Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Что значит кредит с обеспечением?

Основные условия, на которых предоставляется потребительский кредит

ремонт, покупка предметов обихода, мебели или техники. Этот вариант подходит в том случае, когда деньги необходимы срочно. К таким кредитным продуктам относятся: кредитная карта, наличный кредит или перечисление на расчетный счет, заем без обеспечения, предназначенный для приобретения техники или других товаров. Условия потребительского кредита без обеспечения интересуют многих.

Условия, на которых будет предоставляться кредит без обеспечения, во многом зависит от банка, в который обращается клиент. Лояльные условия банки готовы предложить клиентам, которые уже сотрудничают с финансовой организацией, например, наличие открытого счета.

В этом случае можно рассчитывать на понижение процентных ставок, увеличение срока кредитования, получение максимально допустимой суммы.

Среди основных параметров можно отметить:

  1. Сумма кредита. Минимальная сумма для кредита практически во всех банках устанавливается на отметке в 15 000 рублей, максимум определяется индивидуально для каждого случая, но, как правило, он редко превышает 1,5 миллиона. Конечно, на самые выгодные условия могут рассчитывать клиенты, у которых положительная кредитная история именно ее при рассмотрении заявки финансовые учреждения проверяют в первую очередь.
  2. Установленные сроки. Чаще всего срок кредитования составляет 3-5 лет, однако если потребуется можно получить кредит и на увеличенный срок до 7-ми лет. Минимальный период кредитования редко опускается 12 месяцев.
  3. Размер процентной ставки. Для каждого клиента рассчитывается индивидуально исходя из множества факторов. Ключевыми параметрами, от которых все зависит, является сумма и срок кредитования. Если при заключении кредита заключается договор страхования, то ставку можно снизить до 3-х пунктов. Кроме этого на более выгодные условия кредитования могут рассчитывать клиенты, которые на момент обращения имеют положительную кредитную историю.

Конечно, при оформлении кредита важно учитывать, что могут иметься дополнительные параметры, среди которых:

  • Наличие комиссий, которые насчитываются при выдаче ссуды, а также на протяжении периода ее обслуживания;
  • Срок рассмотрения заявки может находиться в пределе от нескольких часов до 5-ти рабочих дней, зависит от организации, в которой оформляется потребительский кредит без обеспечения;
  • Наличие/отсутствие требований относительно обеспечения.

Отметим, что при отсутствии обеспечения банки предоставляют кредиты, ответственнее рассматривая иные условия, а также самой выдаче денежной помощи.

Что значит кредит с обеспечением?

Поэтому если у банка появляются сомнения относительно надежности потенциального клиента, от него могут потребовать залог, если у него такового имущества не окажется, то в предоставлении кредита будет отказано без объяснения причин.

Каждый кредитор, выдавая заемщику долговые средства, хочет получить определенные гарантии их возврата. Именно для этого банк изучает кредитную историю будущего клиента, оценивает его доходы и перечень собственности. Но это все – очень условные критерии надежности.

Человек может в любой момент потерять работу, а, соответственно, и доход – полностью или частично. Взыскать собственность в счет долга можно только через суд, а это долгая и хлопотная процедура. Чтобы минимизировать свои убытки, многие банки требуют от заемщиков предоставления дополнительных гарантий по кредитам. В их роли могут выступать:

  • залог ценного имущества (автомобиля или квартиры);
  • поручительство сторонних физических лиц;
  • поручительство организаций и т. д.

Все это и называется дополнительным обеспечением по кредиту. Гарантии прописываются в кредитном договоре. В случае неуплаты долга банк может воспользоваться ими сразу, без дополнительных разбирательств.

Соответственно, кредит без обеспечения – это обычный потребительский заем. Не подкрепленный поручительством, залогом или иными гарантиями. С таким видом кредитования знаком практически любой банковский клиент.

Кредит с обеспечением: определение

Подавляющее большинство быстрых кредитов предоставляется без необходимости поручительства или залога. Просто заполните приложение, проверьте свои данные и дождитесь передачи.

Тем не менее, это предложения, которые предоставляют доступ к небольшим суммам, кроме того, срок их погашения обычно не превышает 30 дней с момента заключения контракта.

Если вы планируете воспользоваться предложением парабанка, но вам необходима высокая сумма обязательства, обязательно проверьте условия и посмотрите, чем можно обеспечить такой кредит.

Необычный долг

Потребительский кредит

Экспресс-кредиты ценятся за легкость наличных денег и минимальную документацию. Многие клиенты выбирают кредит в парабанке именно из-за отсутствия страхования ответственности.

Предупреждение!

Наиболее популярны рекламные кредиты, адресованные новым клиентам. Парабанк, предоставляющий такой кредит, не требует, чтобы получатели услуг оплачивали процентные ставки, а на дату погашения заемщик платит только сумму, которую он получил в составе долга от кредитной компании.

Кредит под залог имеет другие преимущества и предназначен для людей, которым нужна помощь в размере до нескольких сотен тысяч рублей.

Это услуга, которая не будет найдена в какой-либо кредитной компании, но из-за группы процентов вы все равно можете встретиться с этой формой быстрого кредита. Что вы можете получить, используя обеспеченный кредит?

  1. Гораздо больший объем кредита.
  2. Гибкий и более длительный период погашения.
  3. Ежемесячные взносы.
  4. Быстрое решение о предоставлении денег.
  5. Быстрая выплата денег на счет клиента.

Чаще всего выбранная форма страхования экспресс-кредита является залог автомобиля. Чтобы использовать этот вариант, клиенту парабанка необходимо быть единственным владельцем транспортного средства. Кредитная компания чаще всего устанавливает условия, связанные с возрастом, страхованием и техническим состоянием транспортного средства.

Внимание!

Прежде чем получить кредит под залог, необходимо оценить автомобиль. Это будет иметь реальное влияние на сумму долга, которая будет предложена по кредиту.

Парабанк будет внесен в регистрационный сертификат автомобиля в качестве совладельца. Тем не менее, можно использовать автомобиль в своих целях на весь срок действия контракта. После погашения кредита клиент получает полное право собственности на автомобиль.

Фирмы, предлагающие быстрые кредиты, предоставляют долги, которые могут быть обеспечены любым движимым имуществом. Это может быть любое транспортное средство, домашнее оборудование и даже ювелирные изделия.

Именно кредитная компания решает, что залог является достаточным страхованием, а также сколько денег вы получите от залогового займа.

Под потребительским кредитом без обеспечения понимают заем без предоставления залогового имущества и поручителя. На что выдают потребительский кредит без обеспечения? Заемные средства можно потратить на любые цели по собственному усмотрению.

К таким кредитам можно отнести:

  • кредитные карты;
  • кредит наличными или на расчетный счет;
  • необеспеченный заем в торговых точках на приобретение товара.

Кредит без обеспечения: предъявляемые к заемщику требования

Банковские учреждения предъявляют к заемщикам ряд требований:

  • постоянная регистрация в том регионе, где будет осуществляться кредитование (некоторые финансовые учреждения могут пойти навстречу и разрешить выдачу по временной регистрации);
  • возраст клиента может находиться в диапазоне от 18 до 70 лет (чем старше потенциальный заемщик, тем выше вероятность того, что банк может потребовать обеспечение);
  • наличие постоянного места работы (трудовой стаж в общем должен составлять один год, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев).

Как взять потребительский кредит без обеспечения, можно уточнить в конкретном банке.

От представителей сильной половины человечества может потребоваться военный билет. Может также потребоваться еще один номер телефона в качестве дополнительного канала связи. Если кредитный заем предполагается с учетом дохода семьи в целом, то требования к мужу или жене будут аналогичными.

Финансовые организации предъявляют к своим заемщикам следующие требования:

  1. Наличие постоянной регистрации на территории региона, где находится финансовая организация. Некоторые банки могут разрешить временную регистрацию.
  2. Возраст заемщика варьируется от 18 до 70 лет. Опять же, чем выше возраст, тем больше вероятность, что банк потребует обеспечение. Поэтому оптимально в данном случае брать кредиты до 60 лет.
  3. Наличие постоянной работы и официального источника дохода.
  4. Трудовой стаж должен быть не менее года, а на последнем рабочем месте – не меньше полугода.
  5. Для мужчин кредит может быть предоставлен при предъявлении военного билета.
  6. При указании контактной информации обязательно наличие дополнительного телефона.
  7. Если кредит предполагает учет семейного дохода, то требования к другому супругу будут аналогичные.

Существует ряд правил, требований, которые клиент должен четко знать вне зависимости от финансовой организации, в которую он обращается. Среди основных моментов можно отметить:

  • Наличие стационарного или мобильного номера телефона для связи;
  • Наличие прописки, возраст от 18 до 70 лет;
  • Официального источника дохода, который подтверждается официально;
  • Общий трудовой стаж не менее года, непрерывный на последнем рабочем месте от полугода;
Предлагаем ознакомиться:   Где взять справку о погашении кредита

Только при условии, что потенциальный клиент удовлетворяет вышеотмеченным требованиям, он может рассчитывать, конечно, если кредитная история положительная на получение потребительского кредита в финансовом учреждении, куда он обратился с заявкой.

Документы

Какие документы нужны для потребительского кредита без обеспечения (что это значит, мы пояснили)? Безусловно, список документов в разных финансовых учреждениях может отличаться, но в основном он представляет собой стандартный набор.

Что значит кредит с обеспечением?

Заявление на оформление кредитного займа, документ, подтверждающий вашу личность, второй документ, с помощью которого можно удостоверить вашу личность (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение), ИНН, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ.

В некоторых банках могут запросить такие документы, как справка из пенсионного фонда, выписка по счету в банке, налоговая декларация (для юридических лиц), а в некоторых финансовых учреждениях достаточно только паспорта и справки о доходах, однако в этом случае рассчитывать на большую сумму не стоит.

Конечно, пакет в каждом банке может несколько различаться, но стандартный его набор состоит из следующих документов:

  • Справка, подтверждающая официальный доход. Это может быть выписка из банковской карты (заработная), налоговая декларация, справка 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой, которая обязательно заверяется работодателем;
  • Кроме паспорта, может потребоваться еще один документ удостоверяющий личность, это может быть военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт;
  • Заявление на получение потребительского кредита, которое заполняется лично клиентом на специальном бланке.

В зависимости от финансового учреждения, а также размера заявленной суммы список необходимых для получения кредита документов может изменяться. В последнее время во многих банках кредит без обеспечения выдается все по двум документам, но отметим, что в этом случае рассчитывать на выгодные процентные ставки и другие условия не приходится.

Естественно, разные банки требуют от заемщиков разный пакет документов. Но в основе своей это стандартный набор, куда входят:

  • заявление на кредит;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • второй документ, который может подтвердить личность заемщика (это либо СНИЛС, либо загранпаспорт, либо водительские права);
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • справка 2-НДФЛ.

Некоторые банки кроме вышеуказанных документов могут запросить справку из пенсионного фонда, выписку по банковскому счету, налоговую декларацию (для юрлица), а некоторые – только паспорт и справку о доходах, чтобы предоставить потребительский кредит без обеспечения, правда, в последнем случае сумма будет небольшой.

Условия потребительского кредита без обеспечения

Условия выдачи заемных средств могут носить существенные отличия в разных банках. Например, при хорошей кредитной истории и участии в зарплатном проекте банка можно получить достаточно лояльные условия на предоставление кредита без обеспечения.

Это может быть минимальная процентная ставка, больший период кредитования, максимально большая сумма. Но смягчить условия банк может и в некоторых других случаях. Например, процентную ставку могут снизить, если оформить страховку от несчастного случая или увольнения с рабочего места.

Рассмотрим, как выглядят условия предоставления кредита без обеспечения. Размер минимальной суммы может быть 15 000 рублей. Максимально возможная сумма в этом случае составляет не более 1500 млн руб.

Ссуды без обеспечения предоставляются в сумме, не превышающей установленного банком порога (чаще всего – 500 тыс. руб.) и на срок от 3 месяцев до 5 лет. В исключительных случаях максимально возможный срок продлевается до 7 лет.

Что значит кредит с обеспечением?

Процентные ставки устанавливаются гораздо выше, чем по обычным потребительским займам. В среднем сейчас такой кредит «стоит» от 25% годовых в банках, а в МФО ставка достигает цифры с двумя нулями, что объясняется высокими рисками финансовой организации.

Пакет документов стандартен:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки о размере дохода в форме 2-НДФЛ (могут предоставляться на бланке финансовой организации);
  • любой второй документ (ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС) – при необходимости;
  • трудовая книжка или соответствующий трудовой договор.

К заемщикам, подавшим заявку на кредит без обеспечения, предъявляется чуть больше требований, чем по обеспеченным ссудам:

  • возраст 21-65 лет;
  • в среднем 6 месяцев рабочего стажа на последнем месте и не меньше 1 года общего стажа;
  • официальные источники дохода;
  • постоянная регистрация на территории присутствия отделения банка (в некоторых финансовых учреждениях возможно кредитование по временной регистрации, но на срок, не превышающий дату ее окончания);
  • военный билет или приписное свидетельство для лиц призывного возраста;
  • наличие контактного телефона, иногда требуется указать стационарный телефон (домашний или офисный).

Подход к оценке заемщика здесь более тщательный, проверяются малейшие детали. Часто при несоответствии хотя бы одному критерию банк просит сменить программу кредитования и предоставить поручителя.

Условия, которые предлагают финансовые учреждения, существенно различаются. К примеру, имея положительную кредитную историю и являясь участником зарплатного проекта, можно получить от банка лояльные условия на потребительский кредит без обеспечения.

Что это значит? Это минимальные процентные ставки, большой период кредитования, максимальная сумма по займу. Кстати, процентная ставка может быть снижена, если заемщик оформит дополнительную услугу в виде страховки от несчастного случая или потери работы.

Рассмотрим основные условия по займам без обеспечения.

Основные параметры

Условия

Сумма

  • минимальная сумма может составлять от 15 000 р.;
  • максимум, что могут предложить банки в данном случае – от 500 000 р. до 1,5 млн р.;
  • владельцы зарплатных карт и клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на суммы побольше.

Процентная ставка

Ставка по процентам всегда рассчитывается индивидуально, исходя из суммы и сроков кредитования. Можно оформить страховку на потребительский кредит без обеспечения. Что это значит? Что процентная ставка снизится еще на пару пунктов.

Сроки

  • минимальный срок: от 3 месяцев до года;
  • максимум до 5 лет.

Иногда срок может составлять до 7 лет.

Дополнительные параметры

  • отсутствие обеспечения;
  • нет дополнительных комиссий за обслуживание или выдачу кредита;
  • заявка рассматривается от нескольких часов до пяти дней в зависимости от финансовой организации.

Клиент должен быть готов к тому, что банки очень тщательно рассматривают заявки на займы и требовательно относятся к будущим заемщикам. Если у организации появляются какие-либо сомнения, скорее всего, она откажется работать без поручительства или обеспечения.

Есть банки, практикующие неофициальное обеспечение, когда предоставляемый залог учитывается, но на условия кредита не влияет. Такой вариант обычно применяют, когда стоимость залогового имущества мала, а поручитель не удовлетворяет требованиям банка.

Процентная ставка

Расчет процентной ставки производится в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы и срока займа. При оформлении страховки на потребительский кредит без обеспечения процентная ставка снизится еще немного.

Минимальный срок составляет 3 месяца, а максимально возможная продолжительность кредита в данном случае может быть 60 месяцев. В очень редких случаях при особых условиях срок кредита может составлять 7 лет. Где меньше процент по потребительскому кредиту? Это частый вопрос. Разберемся ниже.

Обзор кредитных продуктов разных банков

До недавнего времени Сбер при выдаче потребительских займов разрешал привлекать до трех поручителей. На сегодняшний момент банк отказался от этой практики. Сегодня единственный потребительский кредит, доступный его клиентам, — это кредит без обеспечения.

Условия оформления рассматриваемого нами займа у Сбера напрямую зависят от категории клиента. Лица, получающие заработную плату или пенсию на счет в этом банке, могут рассчитывать на некоторые преференции.

потребительский кредит без обеспечения что это значит в Сбербанке
К примеру, зарплатные клиенты имеют право на снижение процентной ставки

Базовые требования к гражданам, желающим получить заем, стандартны. Если потенциальный заемщик не является ни зарплатным клиентом банка, не получает пенсию или социальные пособия на сберсчет, то требования следующие:

  • наличие регистрации на территории РФ;
  • возраст — 21–65 лет;
  • непрерывная работа у нынешнего работодателя не менее 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж за предыдущие 5 лет – не менее 1 года.

Для зарплатных клиентов условия немного мягче — минимальный возраст снижается до 18 лет, требования к общему стажу отсутствуют, а на текущем месте работы им достаточно отработать всего 3 месяца. Если же потенциальный заемщик получает пенсионные выплаты на счет в Сбербанке и при этом официально работает, его стаж должен соответствовать не менее 3-х месяцев у нынешнего работодателя и не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

Минимально возможная сумма займа в рамках данной программы составляет 30 000 рублей. С максимальной все намного интереснее. На сайте банка указаны следующие лимиты максимальной суммы: 5 млн руб. – для зарплатных клиентов и 3 млн руб. – для всех прочих лиц.

Однако, изучив подробные условия кредитования, можно выяснить, что эти цифры обозначают лимит общей кредитной задолженности заемщика пред Сбербанком. Для примера, если у зарплатного клиента в Сбере оформлена ипотека на 4 млн руб.

Рассчитать примерную сумму займа можно с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбера, размещенного на странице с описанием данной программы.

Сроки кредитования

Заем без обеспечения может быть оформлен, по выбору клиента, на срок от 3 месяцев до 5 лет. Но и здесь есть нюанс. Если у потенциального заемщика вместо постоянной прописки имеется только временная регистрация, займ может быть выдан только на период ее действия.

Предлагаем ознакомиться:   Отказ от страховки после получения кредита: как отказаться от страхования по кредиту в 2019

Так что если временная прописка подходит к концу, клиент может получить в долг без обеспечения минимальную сумму. Стоит либо продлить регистрацию, либо озаботиться получением ее постоянного варианта.

Мы выяснили, что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке. По сути, это обычный потребительский заем. И пакет документов к нему также требуется стандартный:

  • паспорт (с отметкой о регистрации);
  • документ, подтверждающий трудовой статус (трудовой договор, выписка из трудовой книжки или справка от работодателя);
  • подтверждение доходов (по форме налоговой).

Зарплатным и пенсионным клиентам будет достаточно только паспорта. Хотя они, как и все прочие лица, могут предоставить банку дополнительные доказательства своей состоятельности:

  • подтверждение дополнительных доходов;
  • справки о банковских счетах и депозитов;
  • свидетельства на собственность;
  • загранпаспорт с отметками о поездках за последнее полгода и т. д.

Такие бумаги могут помочь получить больше заемных средств.

Как и у всякого кредитного продукта, у Сберовского займа без обеспечения есть свои достоинства и недостатки. Причем, в некоторых случаях, данная программа может быть более выгодной для заемщика, чем для кредитора.

Для банка

Основной минус займов без обеспечения для банка – это отсутствие гарантии их возврата. Если клиент в какой-то момент перестанет выплачивать долг, Сбер может повлиять на него законными способами – передать дело коллекторам или обратиться в суд.

Но, как правило, при небольших суммах займа размер издержек получается таким, что судиться с клиентом банку просто невыгодно. После истечения положенного законом срока исковой давности банк списывает просроченную задолженность за счет внутренних резервов, и все равно остается в убытке.

Для заемщика

Что значит кредит с обеспечением?

С точки зрения заемщика, у рассматриваемой нами кредитной программы есть несколько минусов. Это, во-первых, отсутствие возможности получить большую сумму кредита за счет привлечения дополнительного обеспечения, во-вторых, более строгое рассмотрение заявки, в-третьих, большая вероятность получить отказ.

Из преимуществ можно назвать отсутствие риска для имущества клиента. К примеру, при долгах по ипотеке, заемщик довольно быстро будет выселен из квартиры. При задолженностях по потребительскому кредиту он рискует только судебным разбирательством, в ходе которого сумма долга может быть пересмотрена, а режим ее выплат изменен в пользу должника.

Обзор состоит из описания кредитных продуктов наиболее крупных и известных банков. Сбербанк предоставляет кредит без обеспечения на следующих условиях: сумма от 15 000 до 1,5 млн руб., срок от 3 месяцев до 5 лет, процентная ставка составляет от 14,5 %.

В банке “ВТБ 24” условия следующие: от 50 000 руб. до 3 млн руб., срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка – от 18 %. “Газпромбанк” – сумма от 30 000 руб. до 1,2 млн руб., срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка – от 16,5 %.

Этот короткий обзор позволяет понять, что такое потребительский кредит без обеспечения. В Сбербанке предлагается хорошая сумма на хороший срок, но минимальная процентная ставка устанавливается только зарплатным клиентам, которые должны представить максимальный пакет документов.

Что значит для банка предоставление кредита без обеспечения? Безусловно, одним из плюсов продажи таких кредитных продуктов является их востребованность среди клиентов, получение высокого дохода от самого займа и упрощенная система рассмотрения заявлений на кредит. Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, по отзывам, очень популярен.

В качестве минусов обычно называют высокие риски и сложную схему взыскания задолженностей в том случае, если клиент отказывается исполнять обязательства. Тем не менее эти кредитные продукты возникают на финансовом рынке только по той причине, что они выгодны банкам.

Для клиентов эти программы кредитования удобны, если возникла срочная необходимость в деньгах, а взять их неоткуда. Плюсы для клиентов не только в том, что данные заявки быстро рассматривают, но еще и в возможности досрочного погашения займа путем увеличения ежемесячного платежа. Кто несет ответственность по потребительскому кредиту без обеспечения? Конечно, сам заемщик.

В целом клиенты довольны и говорят, что в некоторых жизненных ситуациях это удобный инструмент, которым можно пользоваться, правильно рассчитав свои силы перед этим. Отрицательные отзывы обычно выражают те клиенты, которые не смогли добросовестно отдать долг, клиенты, у которых испорчена кредитная история, или заемщики, которые не смогли представить какой-либо документ для получения займа.

Рассмотрим на примере различных банков, что собой представляет потребительский кредит без обеспечения. Обзор банков будет состоять из наиболее крупных и всем известных финансовых организаций.

Наименование организации

Сумма (руб.)

Сроки займа (мес.)

Процентная ставка %

Сбербанк

От 15 тыс. до 1,5 млн с подтверждением доходов

3 – 60

От 14,5

ВТБ 24

От 50 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов

6 – 84

От 18

Газпромбанк

От 30 тыс. до 1,2 млн с подтверждением доходов

6 – 60

От 16,5

Банк Москвы

От 100 тыс. до 3 млн с подтверждением доходов

От 16,9

Россельхозбанк

От 10 тыс. до 750 тыс. с подтверждением доходов

От 22,5

Альфа-банк

От 50 тыс. до 2 млн с подтверждением доходов

12 – 60

От 16,99

Открытие

От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов от 300 тысяч

6 – 60

От 17,9

Юникредит банк

От 60 тыс. до 1 млн без подтверждения доходов

12 – 84

От 16,9

Райффайзенбанк

от 91 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов

6 – 60

От 17,9

Промсвязьбанк

От 30 тыс. до 1,5 млн. От 25 тыс. до 800 тыс. с подтверждением доходов

6 – 84

От 16,5

потребительский кредит без обеспечения что это значит в Сбербанке

Рассмотрев основные предложения крупнейших банков, можно понять, что значит потребительский кредит без обеспечения. Сбербанк, к примеру, предлагает хорошие суммы на приемлемые сроки, но низкая процентная ставка будет установлена только в том случае, если будет представлен максимальный пакет документов. Остальные организации завышают ставки. А все потому, что нет обеспечения.

И все же, такой способ кредитования обладает рядом преимуществ как для клиента банка, так и для самого финансового учреждения.

Предоставить потребительский кредит без обеспечения – что это значит для банков? С одной стороны, плюсом такого кредитования является востребованность программы среди клиентов банка, высокий доход от самого кредита и упрощенная схема рассмотрения заявок.

Дополнительные параметры

В качестве дополнительных параметров можно отметить: отсутствие дополнительных комиссионных сборов за обслуживание и выдачу займа, срок рассмотрения заявки обычно составляет несколько дней, в зависимости от банка.

Клиентам необходимо быть готовыми к тому, что работники банка могут рассматривать заявку на кредит очень тщательно и достаточно много требований предъявляют к своим будущим клиентам. В случае появления каких-либо сомнений работники банка, скорее всего, откажут в получении кредита без обеспечения.

Есть финансовые организации, которые практикуют неофициальный вид обеспечения, когда представленный залог подлежит учету, но на условия займа не оказывает влияния. Такой вариант практикуется в том случае, если ценность залога является небольшой, а поручитель по каким-то параметрам не удовлетворяет условиям банка.

Что это значит – потребительский кредит без обеспечения, теперь мы знаем. Но куда обращаться?

Преимущества и недостатки для клиентов

Что значит потребительский кредит без поручителей для банковского клиента? Рассмотрим плюсы и минусы. Среди положительных факторов можно отметить следующие:

  • для того чтобы взять этот вид займа, не нужно предоставлять залоговую недвижимость и искать поручителя;
  • минимальное количество необходимых документов;
  • быстрый срок рассмотрения документов;
  • несложная форма самого договора займа;
  • банк не контролирует расходование заемных средств.

В качестве отрицательных сторон обычно отмечают следующие:

  • процентная ставка по кредиту без обеспечения гораздо выше;
  • наличие высоких штрафов и пеней за неисполнение обязательств по кредиту;
  • размер займа без залога несколько ниже, чем при его наличии;
  • банк вправе снизить срок займа по своему усмотрению;
  • клиент, взявший кредит без обеспечения, отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом.

Несостоятельность заемщика, согласно российскому законодательству, является поводом для обращения банка в судебные органы с исковым заявлением о том, чтобы клиента признали банкротом. В этом случае может быть конфисковано все ценное имущество для покрытия стоимости долговых обязательств.

Сразу отметим, что положительных и отрицательных сторон в оформлении кредита без обеспечения достаточно, рассмотрим достоинства продукта для клиента:

  • Оперативность рассмотрения заявки, что позволяет экономить собственное время;
  • Простота, удобство оформления кредита;
  • Получить необходимую денежную сумму можно в рекордные сроки;
  • Для оформления кредита не требуется большое количество документов;
  • После получения кредита не нужно отчитываться перед банком;
  • Оформление кредита возможно без поручителей и обеспечения.
Предлагаем ознакомиться:   Банкротсво может списать долги по кредитам

Что касается недостатков, то среди основных следует отметить высокие проценты в сравнении с кредитами, где предусмотрено обеспечение, а также необходимость строго соблюдать график внесения ежемесячных платежей, поскольку даже за один день просрочки банком будут начислены штрафы и пени.

Что касается с выгодами клиента мы выяснили, а как же банки? На самом деле финансовые учреждения, выдавая потребительский кредит без обеспечения, сильно рискует, поскольку в случае если клиент перестанет выплачивать долг, взыскать его будет достаточного сложно.

Это, пожалуй, единственный недостаток, что касается преимуществ, то их намного больше:

  • Возможность ежемесячно получать высокие доходы;
  • Среди клиентов подобные программы пользуются популярностью;
  • Простота и упрощенная схема работы с клиентами.

Достоинства:

  1. Сравнительно высокие ставки по процентам, что приводит к увеличению доходов кредитной организации.
  2. Меньше конкурентов – не все банки предоставляют эту услугу.
  3. Небольшая максимальная сумма, предоставляемая клиентам.
  4. Краткие сроки погашения для заёмщиков.
  5. Востребованность программы.

Недостатки:

  • большой риск — нет абсолютно никаких гарантий, что банк получит обратно всю сумму долга с процентами;
  • сложность взыскания долга с заёмщика в случае прекращения платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=Q8piSwD5Gww

Заемщику ничего не остается как лишь выбрать наиболее подходящие для себя банковские условия.

Плюсы:

  1. не требуется закладывать имущество и обращаться к третьим лицам;
  2. нет дополнительных расходов в виде оценки и страхования заложенной собственности;
  3. возможность оформления займа на любые цели;
  4. оперативный ответ;
  5. возможность создания заявки на получение, кредита онлайн, не посещая банк;
  6. простота оформления;
  7. небольшой пакет документов;
  8. значительная экономия времени.

Минусы:

  • большие процентные ставки;
  • небольшое количество предложений;
  • тесные временные рамки;
  • большие штрафы за просрочку платежей;
  • серьёзная проверка на соблюдение заёмщиков всех необходимых правил выдачи займа;
  • риск всем своим имуществом;
  • маленькая максимальная сумма.

Пакет необходимых документов для заключения сделки с банком вполне можно собрать своими силами. Нет нужды пользоваться услугами специализирующихся на этом фирм.

Предупреждение!

Некоторые кредитные организации предлагают заёмные средства, требуя только паспорт и ещё один документ, подтверждающий личность. Такие кредиторы, как правило, сильно завышают процентные ставки и часто оказываются недобросовестными или даже мошенниками.

Они могут неправильно информировать доверчивых клиентов об условиях и сроках кредита, начислять дополнительные проценты и штрафы.

Серьёзные организации потребуют от заёмщика гораздо более внушительный набор документов:

  1. Подтверждающие личность документы (паспорт гражданина Российской Федерации либо иностранного гражданина, временный документ, заменяющий паспорт, Удостоверение не имеющего гражданства лица).
  2. Справки о доходах физического лица (образца 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие справки о денежных поступлениях).
  3. Ксерокопия трудовой книжки.
  4. Второй удостоверяющий личность документ (военный билет, водительское удостоверение и т. д.)
  5. Анкета-заявление на оформление кредита.
  6. Документы, подтверждающие постоянную или временную регистрацию.
  7. Другие бумаги по требованию кредитной организации.

что такое потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Не все граждане имеют возможность оформить кредит в банке. Причинами тому могут быть плохая кредитная история, нехватка времени на сбор документов либо отсутствие последних.

Но есть и другой способ получить заём без поручительства и без залога – через нотариуса. Т. е. речь идёт о частном займе, при котором одно физическое лицо может предоставить займ другому (например, другу или родственнику), официально задокументировав сделку.

Совет!

Эта мера позволит исключить обман и невозврат денег недобросовестным заёмщиком. Совершить такую сделку не составит труда. Заёмщику и кредитору нужно обратиться вместе в любую нотариальную контору.

При помощи нотариуса будет составлен договор о выдаче займа, в котором будут учтены пожелания и интересы обеих сторон.

Документ буден оформлен официально, в нём пропишут права и обязанности, как предоставляющего, так и получающего заём. Факт передачи денег следует осуществлять прямо в кабинете нотариуса, чтобы впоследствии не возникало разногласий по поводу сумм и сроков.

Нужно помнить, что в договоре сделки с партнером должны присутствовать следующие сведения:

  • Конкретная сумма, которую обязуется вернуть заёмщик.
  • Дата получения денежных средств.
  • Срок, по истечении которого заёмщик обязуется вернуть одолженные денежные средства.
  • Штрафные меры в случае несвоевременных выплат или их прекращения.
  • Информацию о личностях заёмщика и кредитора.

Если информация в договоре будет неполной или неточной, возможно, заёмщик сможет уклониться от уплаты задолженности.

Услуги нотариальных контор платные, о чём следует помнить во время оформления сделки. Но плата эта не столь высока. Обратившись к нотариусу, кредитор сбережёт свои средства от недобросовестных заёмщиков.

Несомненный плюс для любого заемщика – отсутствие необходимости передавать банку имущество в качестве залога и искать поручителей. Тем более что поручителем может стать далеко не каждый. Это раньше кредиты брали редко и практически любой родственник или хороший знакомый удовлетворял требованиям банка и подходил по критерию платежеспособности.

Сейчас же ссуды оформлены на каждого второго гражданина. А значит, планируя выступать в роли поручителя, нужно иметь доход, достаточный для покрытия обязательств по своему займу и планируемой сделке.

К остальным положительным моментам можно отнести:

  • быстроту принятия решения банком;
  • простоту оформления кредитной документации;
  • небольшой пакет документов;
  • нецелевой характер займа.

Но здесь, как и в любой другой программе кредитования, есть свои недостатки:

  • высокие ставки процентов;
  • ограничения по максимальной сумме;
  • утверждаемые сроки кредитования (это в условиях сказано, что на 5 лет можно взять, а на практике банк этот срок старается урезать);
  • существенные штрафы за просрочку платежей;
  • возможность взыскания долга за счет реализации имущества должника при неисполнении им обязательств (через суд).

Банк же, выдавая необеспеченный кредит, усложняет себе жизнь лишь в вопросах взыскания просроченного долга. Поскольку нет поручителей и залогового имущества, вся процедура будет проходить через суд. А это время, в течение которого финансовое учреждение теряет планируемые доходы. Но этот риск легко окупается:

  • высоким спросом, который увеличивает количество клиентов и размер кредитного портфеля банка (не все ведь заемщики недобросовестные, большинство платит исправно);
  • высокой доходностью, которая связана с повышенными процентными ставками и санкциями за несвоевременную уплату (рано или поздно любой долг взыщется, а начисленная неустойка сможет покрыть все утраченные ранее доходы).

Потребительский кредит без обеспечения – что это значит для клиента банка? Рассмотрим основные плюсы и минусы данного способа предоставления займа.

К положительным сторонам относят следующее:

  • возможность взять кредит без предоставления залоговой недвижимости и поручителя;
  • минимальный список документов;
  • быстрые сроки рассмотрения поданной заявки;
  • простота заключения договора на заем;
  • отсутствие контроля со стороны банка за использованием средств.

К отрицательным сторонам можно отнести следующее:

  • без обеспечения ставка по процентам намного выше;
  • высокие штрафы и пени за просроченные платежи и неисполнение кредитных обязательств;
  • сумма займа без обеспечения намного ниже, чем с ним;
  • банк может снизить сроки кредитования, если посчитает нужным;
  • заемщик несет ответственность перед банком за кредит всем своим имуществом.

Отзывы

Потребительский кредит

Согласно отзывам клиентов разных банков, потребительский кредит без обеспечения – удобный инструмент, когда нужны деньги, а взять их неоткуда. Удобство заключается не только в быстрой реакции банка на заявку, но и в возможности досрочно погашать кредит и варьировать ежемесячный платеж (в большую сторону).

Не всем, конечно, везет в оформлении займа. Есть и недовольные клиенты. Но, как оказывается, это те заемщики, у которых плохая кредитная история, либо клиенты, которые не могут представить какой-либо из необходимых документов.

Использование услуг посредников

Каким еще способом можно оформить потребительский кредит без поручителей?

Вывод

Кредит без обеспечения – это обычный потребительский заем, не подкрепленный никакими гарантиями, вроде поручительства или залога. На сегодняшний день это единственный потребительский кредит, доступный клиентам Сбербанка.

Отсутствие обеспечения заставляет кредитора более строго подходить к рассмотрению заявок. Клиентам же такая практика не слишком удобна, поскольку они могут претендовать только на те суммы, которые позволяет их официальная заработная плата.

Отвечать за долги по такого рода займам будет только сам клиент. Но чаще всего Сбер не доводит дело до суда, особенно если речь идет о небольших суммах.

Поэтому, если у вас возникла необходимость в использовании услуг кредитного брокера, стоит тщательно проанализировать имеющиеся на рынке предложения и выбрать брокера, который давно и успешно работает в этой сфере, который сможет вам помочь, а не усугубит ситуацию.

Мы рассмотрели потребительский кредит без обеспечения, что это значит, теперь понятно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector