Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Сколько стоит застраховать квартиру или дом?

Стоимость страхования квартиры зависит от следующих факторов:

  • Новизна квартиры;
  • Рыночная стоимость жилья;
  • Общая площадь и количество комнат;
  • Срок страхования;
  • Сумма покрытия (она выплачивается при наступлении рисков);
  • Политика страховой компании.

Каждая квартира индивидуальна, а потому расчет суммы будет отличаться при разных объектах страхования. Средняя цена полиса составляет 2-7 тысяч рублей на один год. Если вы собираетесь заключить договор на несколько месяцев, то стоимость его будет гораздо меньше.

При расчёте цены страховки используются специальные коэффициенты. Для квартир их значение варьируется в диапазоне 0,15-0,45%. Это значит, что выбранная вами сумма покрытия будет умножена на данный коэффициент, в результате чего и будет получена сумма оплаты.

Среди собственников квартир пользуются популярностью уже готовые программы, предлагаемые страховыми компаниями. В них сумма покрытия часто не превышает 500 000 рублей, но и цена таких полисов весьма низкая. Коэффициенты в готовых программах составляют от 0,25 до 0,45%.

Если в доме имеется потенциальный очаг опасности (газовая колонка, камин и т. д.), то для расчёта страховки будут использоваться максимальные тарифы. Дороже выходит и страхование ипотечного жилья. В данном случае учитывается материал стен дома, его возраст, прочность внешних перегородок и другие характеристики.

Как видите, стоимость страховки – вполне доступная сумма. В большинстве случаев, каждый месяц вам нужно будет выделять не более 200 рублей, а пользу такие маленькие отчисления могут принести высокую. Оплачивается страховая сумма единовременно, одним платежом.

Сегодня существуют программы совместной деятельности управляющей компании, которой вы оплачиваете коммунальные платежи, и страховых фирм. При этом тариф является минимальным, а его цена заложена в ежемесячной квитанции, которую вы получаете в почтовый ящик.

Однако, следует понимать, что в связи с низкой стоимостью, выплаты по страховым случаям будут весьма ограничены.

Страховые тарифы разнятся – в каждой компании устанавливаются индивидуально. Вытекают они из совокупности определенных параметров:

  • Finance-20zz

    число и цена страхуемых объектов;

  • Ecology-11zz

    географическое месторасположение;

  • finSelas-01 (54)zz

    срок годности полиса;

  • constdemoltionzz

    количество рисков;

  • grOffice_Artboard-80 (39)zz

    вид страхового пакета;

  • Construction-14zz

    материал постройки.

Конкретно обозначить стоимость страховки за квартиру или дом нельзя. Страхователю дороже обходится экспресс-страхование, но его проще оформлять.

Страховка квартиры

При классическом варианте в стоимость страховки включается выезд специалиста на дом для проведения оценочных работ.

На итоговый ценник также влияет состояние квартиры и ее цена на рынке недвижимости.

Вид страхования Среднегодовой процент, % Общая стоимость, руб. Цена страховки, руб.
От пожара и затопления 0,11 1,5 млн. 1650
Ремонт 0,4 500 тыс. 2000
Гражданская ответственность 0,5 200 тыс. 1000
Мебель 0,5 100 тыс. 500
Итоговая сумма за год     5150

Сколько стоит застраховать дом, рассчитывают, опираясь на такие же факторы, но с учетом отдельных нюансов.

Так, деревянная постройка обойдется дороже в плане страхования, нежели квартира. Это обусловлено большей вероятностью ее повреждения.

Страховые выплаты напрямую зависят от общей суммы страховки и обычно не превышают 0,7% от оценочной стоимости жилого объекта.

Выгодно застраховать дачу возможно, если приобрести полис с одним вероятным риском – возгорание. Это самая частая причина потери или порчи личного имущества. Тогда разница в цене, сравнительно со стандартным полисом, составит до 30%. Еще 10-15% удается сэкономить, выбрав полис с франшизой.

Когда страхователю удается доказать, что часто бывает на дачном участке, то страховщики идут на уступки, и понижают страховую премию. Это обусловлено тем, что риск наступления патовой ситуации снижается.

Стоимость зависит также от временного периода, на который оформляется страховка – чем дольше, тем дешевле.

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети.

Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

Зачем страховать квартиру

Страхование в России – слаборазвитая область. Для нашего населения нехарактерно защищать таким образом своё здоровье, имущество или ответственность.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

На Западе более 90% жителей не представляют своей жизни без страховки. У нас введено несколько обязательных видов страхования, к примеру, от возможных ДТП. За счёт этого и выживают наши страховые компании.

Страхование квартиры является добровольным желанием собственников недвижимости. Однако, большинство людей вспоминает о нём лишь после неприятных случаев с затоплением соседей, кражей ценных вещей или пожарами.

Если не использовать страховку, то все расходы ложатся на плечи собственника недвижимости. В некоторых случаях приходится вкладывать крупные суммы, которые не под силу хозяевам квартиры.

Особенно, это касается жильцов, которые наносят урон соседям, к примеру, затоплением. Если у таких соседей оказался испорченным свежий и дорогой ремонт, то восстановление квартиры «влетит в копеечку» виновникам произошедшего.

Внося на ежегодной основе в страховую компанию небольшие суммы, вы сможете уберечь свою недвижимость от неприятных последствий. Заплатив маленькие деньги, можно получить возмещение, в разы их превышающее.

Сегодня существует множество страховых программ, каждая из которых защищает от разных рисков.

Можно застраховать квартиру от следующих напастей:

  • Пожаров;
  • Кражи имущества;
  • Аварий, связанных с неполадками газового оборудования (взрыва котла, газопровода и т. д.);
  • Механических повреждений различного характера (это могут быть, к примеру, трещины в стенах);
  • Затопления (особенно актуально в старом жилом фонде);
  • Падения стоящих рядом деревьев;
  • Обрушения подъёмного крана, электрического столба;
  • Стихийных бедствий (землетрясения, наводнения и т. д.);
  • Терроризма и хулиганства;
  • Вреда соседей (от затопления, пожара, перешедшего от других жильцов).

Существует и множество других рисков. К примеру, можно застраховать свою квартиру от падения обломков самолёта (актуально для тех, кто проживает в зоне аэропорта) или метеоритов (спрос на данную услугу появился после случаев разрушения жилья обломками космических тел).

Компании предлагают выбрать любые риски и объединить их в одном страховом полисе. Это помогает увеличить сумму выплат при наступлении страхового случая.

Цена полиса

Страховка недвижимости входит в основной портфель страховых продуктов, предлагаемых всеми крупными компаниями. Есть несколько способов снизить стоимость расходов на полис, опираясь на параметры, которые участвуют в расчете платежа:

  1. Тариф страховщика – процент, применяемый к стоимости страховой выплаты. Поскольку этот вид страхования не подлежит государственному регулированию, компании самостоятельно определяют тарифы, опираясь на текущую конкуренцию.
  2. Величина выплаты, на которую ориентируется страхователь при наступлении рисков. Выбрав меньшую выплату, удается сэкономить на оплате полиса. Максимальная величина возмещения ограничена оценкой понесенных повреждений или стоимостью всего объекта.
  3. Набор страхуемых рисков. Чем выше вероятность наступления страхового случая, тем дороже стоит страховка. Обычно страховщик допускает выбор типа повреждений и выплачиваемых сумм по каждому из них.
  4. Вероятность наступления рисков оценивается также по состоянию недвижимости и использованных в строительстве материалов.

Если нет возможности купить полис ввиду ограниченного бюджета, в компаниях практикуют рассроченный платеж, либо предложат оформить защиту на меньший период. Выбрав страховку с франшизой, можно рассчитывать на снижение стоимости страхования.

Иногда компании проводят акции с предложением продуктов со скидкой, либо дают возможность использования промо-кодов, купонов при онлайн-оформлении. Особое отношение у страховой компании к клиенту с длительной историей сотрудничества. Постоянный клиент вправе рассчитывать на дополнительную скидку.

В каждом случае цена определяется индивидуально, за исключением страховок, продающихся онлайн без осмотра квартиры. Недостатками такого способа страхования являются короткие перечни страховых случаев, а также низкие суммы компенсаций.

Решающее влияние на цену полиса оказывают:

  • Возраст, изношенность, общее состояние квартиры и имущества;
  • Расположение, этаж;
  • Наличие системы пожарной и/или охранной сигнализации;
  • Тип стройматериалов, из которых построено здание, выполнена внутренняя отделка;
  • Ценность имущества;
  • Состояние электропроводки и инженерных сетей.

Оформление полиса не отнимет у вас много времени. Для заключения договора со страховой компанией вам понадобится минимум документов. Их список зависит от видов страхуемых рисков.

Наиболее часто встречающийся список документов включает в себя:

  1. Паспорт;
  2. Документы, подтверждающие ваше право собственности на жильё (кстати, застраховать квартиру могут и временные жильцы, планирующие занимать площадь длительное время. При наступлении страхового случая все выплаты будут полагаться именно арендатору, а не собственнику жилья);
  3. Документы на внутреннее имущество и отделку (чтобы возместить стоимость таких объектов в их реальной цене, желательно иметь чеки, накладные и другие бумаги, указывающие их стоимость);
  4. Заключение оценщика (если к вам приходил специалист, который посчитал стоимость имущества, то полученный акт обязателен для предъявления страховой компании);
  5. Заявление на получение услуг страховой компании.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

При оформлении полиса, вы передаёте сумму страховки представителю страховой компании. Стоимость услуги прописывается на полисе, к которому прикрепляется квитанция, подтверждающая оплату.

Предлагаем ознакомиться:   Может ли банк снять деньги с алиментов

Важно понимать, что при наступлении страхового случая положенная сумма выплачивается именно страховщику, который оформлял полис. Им не обязательно может быть собственник недвижимости. Выплаты осуществляются на банковский счёт, указанный в реквизитах в заявлении на получение компенсации.

Чтобы застраховать квартиру, вам понадобится пройти несколько несложных шагов.

Мы рекомендуем следующую последовательность действий:

  1. Определитесь со страховой компанией. Выберите самую надёжную на основе оценок известных рейтинговых агентств. Одним из важных критериев является скорость выплат при страховом случае. Некоторые компании пренебрегают данным условием в результате чего пострадавшие ждут компенсации не один месяц. А если к тому же собственных средств на ремонт нет, то ожидание часто приводит к разрыву отношений с данной страховой компанией;
  2. Выберите необходимую защиту. Не стоит страховать квартиру от всех рисков подряд. Большинство из них может не наступить, а переплатите вы прилично;
  3. Соберите все документы. О них вам расскажет страховая при визите в офис. Такую информацию можно узнать и по телефону горячей линии;
  4. Изучите в подробностях ваш полис. Просмотрите его на наличие подводных камней, задайте все интересующие вопросы;
  5. Подпишите все необходимые бумаги. Оригинал полиса представитель страховой компании выдаст вам на руки, а копия останется в офисе;
  6. Передайте денежные средства специалисту. Обычно это делается сразу после проставления подписи на полисе.

Набирает обороты услуга оформления полисов через интернет. Вам не нужно посещать офис компании, достаточно зайти на сайт выбранного страховщика и подобрать полис с интересующими рисками.

Все данные вы заполняете самостоятельно. Система автоматически рассчитает сумму полиса, которую можно оплатить в режиме «онлайн» с любой карты. Данная услуга доступна лишь для желающих приобрести классический полис с предлагаемыми компанией программами.

Если вы намерены оформить индивидуальный договор, то можно оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется сотрудник компании.

При оформлении страхового случая, вы должны чётко понимать, что не все риски страхуются. Наступление некоторых событий не влечёт выплат со стороны страховой компании.

К таковым можно отнести:

  1. Разрушение квартиры по причине ядерного взрыва;
  2. Нанесение урона вследствие военных действий, народных волнений (различных митингов);
  3. Разрушение стен и других конструкций произошло по причине ошибок строителей;
  4. Радиоактивное или химическое загрязнение.

Как застраховать квартиру от пожара

Также по некоторым причинам страховая компания вправе отказать в выплатах:

  1. Нанесение урона имуществу до заключения договора. Часто к таким уловкам прибегают мошенники. К примеру, сегодня произошёл пожар, а средств на ремонт нет. Собственники в этот же день обращаются в страховую компанию, а на следующий день заявляют о страховом случае. Однако, такое действие вряд ли приведёт к желаемому результату. Эксперт оценит точность наступления события вплоть до часов, а потому мошеннические действия будут выявлены сразу же;
  2. Отсутствие наступившего риска в заключённом договоре. Тщательно продумывайте, какие риски стоит указать в полисе, а также уточняйте, в каких случаях в выплате может быть отказано.

Многие крупные компании, которые заняли лидирующие позиции на рынке страхования, завышают стоимость услуг. Исключением не является и полис страхования квартир. Однако, существует несколько способов снизить окончательную стоимость страховки.

Для этих целей нужно придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Выбирайте индивидуальные программы, если ваша недвижимость не имеет высокую цену. В данном случае стоимость классического полиса может быть завышена, так как включает страховые риски и стоимость покрытия, которые предлагает страховая компания. Если оценщик составит опись вашего имущества, то сумма покрытия может оказаться значительно меньше указанной в таком договоре, а следовательно, и цена полиса будет ниже;
  2. Выберите лишь те риски, которые обоснованны. Не нужно страховать квартиру от разрушительного действия землетрясения, если вы проживаете в регионе, который не подвержен подобным природным явлениям. Важно указать в полисе лишь те риски, которые действительно могут наступить;
  3. Возьмите часть расходов на себя. Некоторые страховые компании предлагают специальные программы, выплаты по которым начинаются с оговоренного ценового предела. К примеру, если ущерб оценивается в 10 000 рублей, то вы оплачиваете его сами и не обращаетесь в страховую компанию. А если сумма превышает 10 000 рублей, то убытки покрывает страховой полис;
  4. Оформляйте полис от кражи, взлома только при длительном отсутствии. К примеру, вы отправляетесь в отпуск, а за квартирой присмотреть некому – тогда обращайтесь в страховую компанию. Если же вы ведёте, по большей части, домашний образ жизни или расположение квартиры исключает риск проникновения в неё воров – не стоит переплачивать за услуги страховой;
  5. Установите систему сигнализации. Тогда стоимость полиса значительно сократится. Сигнализация – гарантия защиты вашей квартиры от взлома и кражи, следовательно, и риск получения ущерба снижается в разы.

При оформлении полиса важно доверить защиту своей квартиры надёжной страховой компании. Не обращайтесь в сомнительные фирмы, предлагающие полисы по слишком низким ценам. Такая экономия может привести к разорению. Мошенники заберут ваши деньги, а выплат вы не дождётесь.

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

  • Стихийные бедствия.
  • Пожар.
  • Газовые проблемы.
  • Проникновение с кражей и порчей имущества.
  • Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Страхование жилья от возможных рисков повсеместно практикуется на Западе. В нашей стране подобные мероприятия все еще вызывают скептицизм и недоверие.

Может, в силу специфического российского менталитета с его неизменным “авось”, а возможно, причиной являются частые случаи мошенничества в этой сфере. Однако система страхования внедряется в отечественную действительность медленно, но верно, и этот факт не может не радовать.

  • Сроки. Клиенту предлагают выбрать любой период в пределах 1 гoдa, но не менее 1 месяца. Кратковременный полис необходим для случаев, когда семья уезжает на отдых, и квартира остается без надзора. Если за время отсутствия произойдут страховые события, компания компенсирует ущерб. При желании, договор подлежит продлению.
  • Условия выплaты. Чтобы получить возмещение, от страхователя потребуется выполнить определенную последовательность действий и впоследствии доказать, что были предприняты все меры для предотвращения ущерба. Дополнительным условием может стать записанный телефонный разговор со Службой спасения или оформление экспертного заключения с подтверждением нахождения очага вне квартиры.
  • Порядок выплат. Основанием для выплаты станет письменное оповещение страховщика. Заявление предоставляют в установленные сроки с приложением пакета документации. После рассмотрения обращения и принятия положительного решения организуют процесс возмещения. Сроки выплаты утверждают положениями договора, как правило, в пределах 1 месяца. При несогласии с действиями и решением страховщика, клиент вправе обратиться в суд.
  • Период страховой защиты. Дата начала страховки и подписания договора не одно и то же. Страхователь может выбрать любой срок позже даты подписания договора. В пункте срока действия страховки указывают день окончания защиты. Если страховое событие случится вне страхового периода, компенсацию не выдадут.

На страховом рынке представлена масса программ страхования недвижимости.

Для тех, кто пользуется услугами страховых компаний регулярно, составление очередного полиса – обыденное дело. Если же вы сталкиваетесь с этим впервые, то могут возникнуть некоторые трудности.

Мы рекомендуем соблюдать общепринятые правила, которые позволят упростить процесс страхования:

  • Обращайтесь только в известные страховые компании, имеющие представительства в разных городах (так вы обезопасите себя от многочисленных мошенников и не потратите деньги зря);
  • Задавайте консультанту любые вопросы (объясните, что вы получаете полис впервые и хотели бы знать все его возможности);
  • Не выбирайте компанию по дешевизне полисов (это может привести к тому, что при наступлении страхового случая, страховщик откажет вам в выплате);
  • Изучите полис детально (обратите внимание на условия выплаты компенсации, перечень страхуемых рисков);
  • Если страховой случай всё же наступил, не устраняйте его последствия самостоятельно (иначе у вас не будет доказательств произошедшего, и страховая не выплатит возмещение. Лучше сразу звоните по телефону горячей линии, указанной на полисе, и сообщите о случившемся. Вам объяснят порядок действий);

При страховом случае на место происшествия всегда выезжает опытный оценщик, который сразу же заметит подвох, что явно испортит отношение страховой компании к вам. При наступлении в дальнейшем настоящего страхового случая в выплате может быть отказано.

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться.

Предлагаем ознакомиться:   Облагается ли налогом квартира доставшаяся по наследству

Правильно оформить договор, включить предусмотренные риски, застраховать квартиру от затопления соседей, пожара, иных стихийных бедствий поможет декларанту избежать существенных расходов в будущем. Многие агентства предлагают клиентам на выбор различные страховые пакеты, индивидуальные программы. Заключение договора может происходить как с посещением агента, так и без него.

Ждем ваших вопросов.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Поиск подходящей страховой компании – непростое дело, с учётом того, что сегодня их большое число. При выборе нужно уделить внимание предлагаемым программам и условиям выплат.

Мы составили для вас таблицу, в которой содержатся сведения о восьми самых известных страховых компаниях.

Название Цена полиса за год, руб. Сумма возмещения, руб. Особенности
Сбербанк 1750 — 6750 450 000 — 2 000 000 Выплаты в пределах 100 000 рублей не требуют документального подтверждения
Росгосстрах 1400 — 5700 400 000 — 1 350 000 При покупке полиса через сайт компании, предоставляются скидки на другие страховые услуги
ВТБ  1000 — 9000 100 000 — 1 300 000 Компания даёт возможность оплатить взнос беспроцентной рассрочкой до 4 месяцев
Ресо  2000 — 9000 300 000 — 3 000 000 Если вы уже являетесь клиентом данной компании по другой услуге, то получите скидку в 15% на страхование квартиры
Альфа Страхование  1000 — 3000 200 000 — 600 000 Компания предлагает только три готовые программы, выплаты по которым значительно ниже конкурентов
Согаз  1000 — 9000 200 000 — 3 000 000 Предлагается лишь одна классическая программа с фиксированным тарифом и две индивидуальные
Ингосстрах  1700 — 10 000 500 000 — 2 500 000 Есть готовые программы, позволяющие застраховать квартиру с суммой покрытия до 15 000 000 рублей
Тинькофф  1350 — 11 000  230 000 — 4 000 000 Возможна оплата полиса в рассрочку

Во всех представленных компаниях можно купить полис в режиме «онлайн». Мы рассмотрели готовые программы, стоимость индивидуальных рассчитывается по каждому отдельному случаю.

Цены полиса будут зависеть от региона расположения квартиры, количества комнат, видов рисков и суммы покрытия. Наименьший тариф в 1000 рублей предлагают сразу несколько компаний. Выплаты по ним будут минимальные. А вот максимальная сумма возмещения потребует оплатить более 10 000 рублей за полис.

Застраховать можно следующие случаи:

  • Причинение вреда здоровью.
  • Повреждение имущества.
  • Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

  • Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
  • Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
  • Оплачивает восстановление здоровья.
  • Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф.

  • Цена страховки квартиры (конструктивные элементы) по тарифу составляет 0.11% в год от её стоимости. То есть, если цена квартиры 2 миллиона, то страховка на неё будет стоить 2200 в год (0.11% от этих 2 миллионов).
  • Цена страховки внутренней отделки 0.4% в год её стоимости, выявленной при осмотре. Допустим, её стоимость 600 тысяч рублей. Следовательно, цена страховки будет составлять 2400 рубля.
  • Цена страховки техники, мебели – от 0.5% в год их стоимости, выявленной при осмотре. Предположим 250 тысяч рублей. Полученная цена страховки 1250 р.
  • Цена страховки гражданской ответственности – 0.5% в год от желаемой суммы страхования. Допустим, 200 тысяч рублей. Следовательно 1000 р.

В итоге получается 6850 рублей в год (2200 2400 1250 1000).

  • Застраховать можно как саму квартиру, так и квартиру вместе с ценными вещами, которые содержатся в ней комплексно. Всё это обсуждается с представителем страховой компании индивидуально.
  • Для скидок в основном требуются полисы «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.
  • В любом случае самым выгодным вариантом будет так называемое «коробочное» страхование. Всё потому, что оно содержит в себе уже фиксированный набор вариантов страхования, которые достаточно хорошо продуманы и удобны как для страховщика, так и для самой компании. К тому же, оно является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это позволяет клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.
  • Срок действия страхового полиса довольно велик. Обычно договор заключается от месяца до года, в зависимости от предпочтений и потребностей клиента. Цена его тоже зависит от срока действия.
  • Страховка – это в большинстве случаев обязательная операция. Существует статистика МВД, по которой можно судить о количестве краж. Кражи со взломом в летний период времени возрастают на двадцать процентов. Чтобы причиненный вред не был затратным, страхование следует провести. Особенно это требуется жильцам, живущим на первом этаже, так как шанс проникнуть через окно (особенно не застекленное) в отсутствие хозяев более велик, нежели по сравнению с жителями более высоких этажей.
  • Декларанту не потребуется большого труда для нахождения страховой организации — их существует достаточное количество. Почти все они имеют одинаковые тарифы и условия. Однако, выбор добросовестного страховщика имеющего хорошую репутацию, позволит владельцу квартиры своевременно получить причитающуюся ему выплату.

    Исходя из сказанного, следует осуществлять выбор по следующим критериям, как то:

    1. Продолжительность работы компании. Желательно исходить из того принципа, что агентство существует не менее 10 лет.
    2. Открытость организации, выплаты компенсации, судебные дела. Дополнением послужит выяснение обстоятельств, при которых страховое предприятие отказало по иску декларантов.
    3. Не лишним станет поиск в сети информации о количестве реализованных полисов, частотой выплат. Излишняя щедрость агентства может привести к его банкротству.
    4. Наличие онлайн калькулятора для подсчета стоимости полиса на случай возгорания или затопления квартиры.

    Сюда можно приурочить сайты с клиентскими отзывами, мнениями о выбранном вами предприятии.

    • размера строения, квартиры;
    • его возраста;
    • наличия охранных систем;
    • технически исправных коммуникаций;
    • общего состояния помещений.

    Окончательная стоимость полиса определяется:

    • выбранными видами рисков, и страхование ответственности от затопления соседей, выйдет несколько дороже, чем предохранение своего имущества;
    • количеством перечисленных полисом объектов;
    • сроком действия программы;
    • стоимостью самого имущества, что отражается его рыночной стоимостью;
    • типом полиса, без посещения агента обойдется дороже, чем индивидуальный.

    Ниже приведен рейтинг самых популярных страховых организаций.

    Росгосстрах

    Является наиболее известным предприятием на рынке услуг подобного вида. Предлагает страхование жилой недвижимости, ее отдельных комнат, строительных конструкций, элементов, гражданской ответственности от затопления соседей. Наиболее популярным практикуется комплект Страховка без осмотра.

    Сбербанк

    Как застраховать квартиру от пожара и затопления

    Предлагает полисы от аварий санитарно-инженерных сетей в многоэтажных домах, противоправных действий посторонних лиц, различных стихийных бедствий, затопления, пожара. Стоимость свидетельства сбербанка зависит от количества предусмотренных случаев, его типа, срока продолжительности.

    Ингосстрах

    Предусматривает несколько пакетов — Без осмотра и подписи, Индивидуальный, Краткосрочный. Клиент вправе сам оценить стоимость имущества, вызвать агента, либо подписать конкордат на время выезда за город.

    РЕСО-Гарантия

    Четверть века существования на рынке позволяют заключить соглашение по сбережению имущества городского или загородного дома, квартиры, земельного участка. Заявителю предлагается на выбор несколько пакетов с различным риском.

    Успешно проводит свою работу 25 лет. Позволит компенсировать последствия пожара, кражи, страхование от затопления. Возможность оплаты полиса в рассрочку, исключить предварительный осмотр, опись имущества.

    Чтобы самостоятельно сделать расчет и оформить полис от пожара и затопления достаточно сделать расчет на нашем калькуляторе.

    Защитить свое строение — забота каждого хозяина. Лучше потратиться немного сегодня, чтобы не раскошеливаться завтра. Сэкономить на страховке поможет выполнение следующих условий:

    • страховаться по индивидуальной программе;
    • наличие пожарной, охранной систем значительно снизит стоимость конкордата;
    • выбор целевых рисков;
    • договор с франшизой;
    • подписание краткосрочного соглашения на время отпуска.

    Не лишним окажется включить в последнее страхование от затопления соседей снизу.

    1. Купить коробочный продукт. Эту страховку продадут, не глядя на квартиру, но она не учтет ее ценности, дорогостоящего имущества и многие другие нюансы. Но оформляется быстро и стоит недорого.
    2. Франшиза. Договор изначально оговаривает, что ущерб ниже определенной суммы клиент погашает сам, обращаясь к страховщику только в действительно серьезных случаях. Размер франшизы может быть достаточно велик, и с ее ростом цена страховки падает.
    3. Понижающий коэффициент. Страховщики применяют его тогда, когда клиент покупает продукт и сразу платит за него всю сумму, не прося отсрочку или рассрочку. Такие же коэффициенты применяются к постоянным клиентам.

    Еще одна рекомендация по выбору полиса заключается в том, чтобы не экономить на страховщиках. Не стоит за свой счет проверять надежность компании, дешевле воспользоваться чужим опытом и обратиться к солидному страховщику, зарекомендовавшего себя положительными отзывами клиентов.

    Что такое «коробочное» страхование

    Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

    Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

    Предлагаем ознакомиться:   Законодательство о подросковой беременности

    Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

    К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

    • Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
    • Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

    На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

    Нюансы страхования от пожара

    Огонь – беспощадная и непредсказуемая стихия.

    Участь погорельца незавидна.

    Наверное, поэтому страхование квартир от пожара – одна из наиболее востребованных услуг в сфере страхования.

    Пункт о возмещении убытка по причине возгорания может быть добавлен в любой страховой договор. Однако возможно застраховать квартиру от пожара и получить самостоятельный полис, страхующий именно от этого бедствия.

    Стороны, заключающие договор страхования:

    1. Страхователь – лицо, желающее обезопасить себя от рисков. Это может быть любой совершеннолетний гражданин РФ. Причем если физическое лицо обладает правом получить страховой полис, юридическим лицам такая процедура вменяется в обязанность.
    2. Страховщик – фирма, предоставляющая услуги страхования на основании выданной государством лицензии. При выборе компании-страховщика рекомендуется обращать внимание на рейтинг по количеству и сумме страховых выплат, а также на продолжительность деятельности.

    Как застраховать квартиру от затопления и пожара? При страховании квартиры в договор можно включить и ее содержимое – мебель, технику и т.п.

    Необходимо помнить, что в договоре всегда указан максимальный размер выплаты, который, в свою очередь, не может быть выше стоимости квартиры согласно проведенным оценочным мероприятиям. Сумма фактически понесенных убытков может превышать страховую выплату.

    Совет. Следите за включением в перечень страховых случаев неосторожные действия владельца. Как правило, вина владельца – очень распространенная причина возгорания.

    Стоимость

    Основные факторы, от которых зависит стоимость страховки:

    1. Географическое положение объекта. Традиционно стоимость страховки недвижимости в столице дороже, нежели на периферии.
    2. Количество и стоимость страхуемых объектов. Например, при страховании вместе с квартирой обстановки и бытовой техники.
    3. Рыночная стоимость и состояние квартиры.
    4. Срок эксплуатации здания и материалы, применяемые при его строительстве. Страхование квартиры в деревянном доме обойдется дороже, чем в кирпичном.
    5. Дополнительные пункты договора, например, страхование возможного нанесения ущерба третьим лицам в случае возгорания.

    Наличие в квартире пожарной сигнализации способствует уменьшению цены страховки.

    Размер страховых взносов прямо пропорционален страховой сумме и при страховании квартиры составляет в среднем 0.5% – 0.7% от стоимости жилья.

    Варианты

    Все крупные компании предлагают два основных варианта страхования жилья от пожара:

    1. Классический полис. Позволяет страхователю самостоятельно формировать список рисков и объектов страхования.

      Наряду с угрозой возгорания можно обезопасить себя от других возможных рисков на собственное усмотрение.

    2. Стандартизованный полис. Содержит традиционный фиксированный перечень рисков.

      Пожар обычно фигурирует в нем вкупе с другими стихийными бедствиями, порчей имущества от воды, а также действиями третьих лиц.

    Страхование квартиры от пожара и затопления Сбербанком к примеру, включает в себя подобный стандартизованный полис «Защита дома» в четырех вариантах, различаемых по страховой сумме и, соответственно, страховым взносам.

    Риски оговариваются самые распространенные – пожар, залив, кража и т.п.

    В числе объектов – внутренняя отделка, имущество в квартире, гражданская ответственность.

    Годовая стоимость страховки варьируется от 1750 до 6750 рублей.

    Как застраховать квартиру от пожара и затопления

    Страхование квартиры от пожара и затопления в Росгосстрах:

    • «Актив фиксированный».
    • «Актив индивидуальный».
    • «Престиж».

    Различаются между собой степенью страховой защиты.

    Первый пакет включает минимальный состав рисков, «Индивидуальный» расширяет их перечень, а «Престиж» позволяет предусмотреть такие риски, как порча дорогостоящего имущества, и предоставляет возможность выбора срока страхования и сочетания любых рисков из предложенных.

    Стоимость полиса будет рассчитана после детализации информации об объекте и пожеланий страхователя.

    Внимание! Если вы хотите сэкономить или оформить страховой полис в рассрочку, следует подавать заявку онлайн. Такая услуга предоставляется большинством страховщиков.

    Страховка дома или квартиры от пожара – одна из востребованных услуг в области страхования. Существуют отдельные пакеты, предусматривающие возмещение убытков от возгорания. Можно добавить этот пункт отдельно, в общий договор страхования имущества.

    Кроме пожара, к квартирам применимо: затопление, залив и гражданская ответственность перед соседями. Последний вариант подразумевает причинение убытков другим лицам по неосторожности или фатальной случайности.

    Страховой полис оформляется добровольно и позволяет получить денежную компенсацию в случае возникновения указанных в договоре ситуаций.

    На это не влияет факт того, кто признан виновником. В результате страхователь ограждается не только от финансовых потерь, но и разбирательств в суде.

    • Страхователь – юридическое или частное лицо, стремящееся обезопасить себя от имущественных рисков. В этом качестве выступают совершеннолетние граждане РФ.
    • Страховщик – фирма, готовая предоставить страховочные услуги на основе государственной лицензии.
    • элементы конструкции: стены, оконные и дверные проемы, перегородки;
    • внутренняя и наружная отделка (ремонт): декор, встроенные конструкции, стеклянные элементы;
    • мобильное имущество: личные вещи, электроника и техника, картины, мебель;
    • ответственность перед третьими лицами: имущественные претензии от соседей после затопления.

    Важно в договоре подробно прописать каждый случай, иначе велика вероятность отказа в выплатах относительно не указанных объектов. Подобный исход возможен даже при наличии страхового полиса.

    В документе указана максимально возможная сумма страховых выплат, которая не должна быть выше оценочной стоимости застрахованного имущества.

    • Классический — дает возможность страхователю самостоятельно составлять перечень вероятных  рисков и объектов.
    • Стандартизированный – включает фиксированные условия. Пожар в нем фигурирует наряду с прочими непредвиденными бедствиями.

    Различаются пакеты по общей сумме и величине страховых взносов.

    Определившись со СК и проанализировав программы, которые предоставляются клиентам, выбирают наиболее подходящий вариант.

    Если в квартире (доме) дорогостоящий ремонт и другие ценные вещи, рекомендуется остановиться на классическом пакете.

    Остается дождаться специалиста, который произведет оценку имущества, совместно составить договор и подписать его после тщательного изучения.

    При заключении стандартного экспресс-договора нет необходимости предварительного выезда агента на место. Оформление происходит быстро, по типичным расценкам и правилам.

    • паспорт,
    • заявление;
    • садоводческая книжка с точным адресом расположения объекта;
    • чеки об уплате членских взносов;
    • документальное свидетельство на право собственности либо документ, подтверждающий владение земельным участком;
    • справки из БТИ.

    Действия по страхованию квартиры от затопления и пожара не отличаются особыми трудностями. Страхователю предложено на выбор оформление полиса онлайн или непосредственно в офисе.

    Независимого от избранного пути оформления, перед покупкой предстоит оценить текущие предложения на рынке, выбрав наиболее подходящие. Ресурсы-агрегаторы помогают в течение короткого срока собрать предложения по набору определяющих параметров.

    Помимо стоимости услуг на выбор должна влиять репутация страховщика, отзывы о нем среди страхователей, положение компании и наличие необходимых лицензий. Деятельность страховщиков регулируется Центробанком, который публикует сведения о компаниях, их результатах, наличии необходимых разрешений.

    • Определить компанию страховщика с высокими показателями работы и выбрать продукт с необходимыми опциями.
    • Перейти на сайт компании в раздел страхования имущества, недвижимости.
    • Заполняется форма калькулятора, где указывают показатели страхуемого объекта (дом/квартира, сумма, риски и т.д.)
    • После оценки стоимости страховых услуг заполняют оставшиеся графы бланка полиса: ФИО страхователя, адрес расположения недвижимости, контактный телефон, электронную почту для связи.
    • Большинство компаний требует подтверждения отправки запроса смс-паролем, либо предлагает перейти по ссылке, направленной по электронному адресу страхователя.
    • С открывшейся страницы предлагают оплатить услуги безналичным способом (с карты, электронного кошелька).
    • Бланк готового полиса высылают файлом на почту, или хранят в личном кабинете клиента.

    Такой вариант страхования не требует много времени, однако не может учитывать индивидуальных особенностей объекта или личности страхователя. Индивидуальный подход обеспечат при визите в офис компании, где могут запросить дополнительную документацию на недвижимость, оценку ее стоимости и прочие документы по требованию менеджера страховщика.

    ФЗ №69 «О пожарной безопасности» от 21.12.1994 г. определяет ключевые аспекты страхования от пожара.  Следует четко понимать, от каких именно последствий пожара может пострадать квартира, а также находящееся в ней имущество:

    • От прямого горения;
    • От продуктов горения;
    • От действий пожарных при ликвидации возгорания.

    Эти формулировки крайне важны, так как в договоре будет указано, при каких именно обстоятельствах будет выплачена компенсация. Например, если имущество и квартира пострадали от продуктов горения, образовавшихся в результате пожара в соседней квартире, но в договоре нет такого страхового случая, на выплату можно не рассчитывать.

    1. Выполнить необходимые мероприятия, чтобы спасти свое горящее имущество.
    2. Позвонить в пожарную службу, а затем получить документ, подтверждающий факт этого звонка.
    3. После этого сразу позвонить страховщику, чтобы уведомить о пожаре, а потом подать заявление в письменном виде.
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юрист поможет
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector