Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как вернуть скрытые комиссии по кредиту

Самые распространённые варианты скрытых комиссий

Прежде чем рассматривать возврат удержанных банком или выплаченным заемщиком сумм, вытекающих из кредитных и сопутствующих им отношений, но не являющихся возвратом долга и процентов, необходимо указать на наиболее распространенные варианты скрытых комиссий. Это важно для понимания заемщиком, какие платежи с него, в принципе, могут взять в банке.

Среди типичных способов получения дополнительной прибыли с кредита:

  • Комиссия за услуги по оформлению и выдаче кредита

Такой платеж сегодня встречается редко из-за своей очевидной неправомерности и высокой вероятности возврата через суд. Сумма комиссии (процент от кредитной суммы) взимается единовременно, вычитаясь из выдаваемых заемщику (перечисляемых на счет) средств.

  • Комиссия за открытие и (или) ведение ссудного счета

Это из того же разряда, что и указанный выше платеж. Взимание платы незаконно, правда, и не используется сегодня в чистом виде. Заемщику следует обратить внимание, что комиссия может быть скрыта под совсем другим названием, например, как оплата услуги. Доказать неправомерность действий банка в суде, как правило, не составляет труда.

  • Комиссия за проведение отдельных операций или комплексное расчетно-кассовое обслуживание

Под этим наименованием услуги нередко скрывается как раз плата за ведение кредитного счета, но неправомерность действий банка от этого не исчезает. При возврате комиссии может возникнуть проблема с доказыванием принадлежности платежа кредитным правоотношениям.

Дело в том, что в целях обхода требований закона, банк нередко обосновывает взимание комиссии проведением операции по другому счету, например, карточному, дебетовому и иному, с которого выполнен платеж в счет погашения кредита.

  • Комиссия за досрочное полное (частичное) погашение кредита

Брать такую плату банк не вправе. Возвратить ее достаточно легко. Проблемы могут возникнуть, если она скрыта под проведением другой банковской операции или процедуры.

  • Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты

Указанные платежи – повсеместно распространенная практика. Оспорить законность их взимания можно, но вероятность выигрыша невелика. К сожалению, суды пока неоднозначно подходят к рассмотрению подобного рода ситуаций.

  • Мелкие комиссии, косвенно относящиеся к кредиту

Их может быть достаточно много. Расчет банка делается на то, что в силу очень небольшой суммы каждой комиссии и косвенного отношения к кредиту клиент просто проигнорирует факт ее взимания, посчитает как должное или не захочет оспаривать.

скрытые комиссии по кредиту

Примерами таких комиссий являются, например, обналичивание средств по кредитной карте или плата за СМС-информирование (мобильный банк). Оспорить такие комиссии практически нереально. Они прямо не противоречат закону и, более того, оставляют клиенту право выбора – использовать услугу или нет, не ограничивая серьезно в правах и допуская возможность отказа без последствий.

Предлагаем ознакомиться:   Как вернуть страховку по кредиту в Ренессанс Банке

Ключевые нюансы о комиссиях: понятие, основные виды

Сперва нужно понять, что такое комиссия в банковской деятельности. Комиссия банка — это его прибыль, плата за оказание услуг по определенным операциям, например, денежным переводам, снятию наличных в кассе или через банкомат, годовое обслуживание карточного счета и прочее.

Размер комиссионного вознаграждения, включая время списания, и за что они взимаются, – два пункта, которые обязательно должны быть прописаны в договоре, поскольку они непосредственно влияют на полную стоимость кредита.

На кредиторов обязанность по информированию заемщика обо всех платежах, связанных с обслуживанием кредита, причем до подписания кредитного соглашения, возложена Центробанком (указ № 2008-У и N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)).

Называют их банковские организации в кредитных соглашениях по-разному:

  • комиссия;
  • сбор;
  • платеж;
  • выплата;
  • комиссионное вознаграждение;
  • взнос и т.п.

Часто кредитующие институты указывают минимальное или максимальное значение. Комиссии банков составляют вторую по величине прибыли статью доходов. Первую образует процентная ставка. Банковская структура вправе самостоятельно определять периодичность и количество взиманий комиссии.

  • единовременная/регулярно удерживаемые (ежемесячная, годовая);
  • комиссия, взимаемая банком за оказание основных услуг;
  • платежи по дополнительным услугам.

Как вернуть уплаченные комиссии

В принципе, существует возможность оспорить любые комиссии и платежи по кредиту, которые заемщик считает неправомерными или излишними. Но важно понимать, что банк вернет средства, только если его действия очевидно идут в разрез с законом, а суд – дело долгое и затратное. Так какие же комиссии банков являются незаконными?

есть ли у него выбор – платить или не платить без последствий, ухудшающих его положение. В случае, когда установление комиссии прямо не противоречит закону и, кроме того, предусмотрено условиями кредитного договора, то оспорить взимание такой платы очень сложно.

​Возврат комиссии – денежное требование, поэтому первоначально предъявляется банку в виде письменной претензии. Порядок ее принятия и рассмотрения регулируется внутрибанковскими правилами. Если нет возможности с ними ознакомиться, подготовить претензию можно в свободной форме, указав основания и подтверждение своих требований, а также основанную на расчетах сумму, которую банк должен вернуть. При отказе банка в возврате комиссии этот вопрос разрешается в судебном порядке.

Предлагаем ознакомиться:   Может ли физ лицо нанять на работу мигранта с патентом

Один из существенных вопросов, который возникает у заемщиков, желающих вернуть комиссии, – срок подачи претензии и (или) иска. В данном случае действует общий 3-х летний срок исковой давности. Но проблема зачастую кроется в другом – когда наиболее эффективно будет обращение?

  1. Если речь идет о единовременно выполненном платеже, скажем, при выдаче кредита, то можно обращаться с требованием о возврате в любое время. Это никак не отразиться на условиях кредитования – они уже согласованы, договор подписан, а кредит выдан.
  2. Если комиссии небольшие, уплачиваются на регулярной основе, например, за ведение ссудного счета и т.п., то можно подождать их накопления и вернуть всю сумму в полном объеме. Однако разумнее сразу же обратиться в банк или в суд. Это позволит в случае признания вашей правоты прекратить взимание незаконных комиссий, признать соответствующий пункт договора незаконным, а значит – сберечь ваши средства.
  3. Если вы разово заплатили небольшую сумму комиссии, то оцените свои реальные выгоды от обжалования действий банка в суд. Возможно, проще обходить варианты проведения операций, предусматривающих комиссии, как, например, обналичивание средств с кредитной карты, чем идти на длительный судебный процесс.

Какие комиссии берут с клиента банки

Сборы за реальное оказание основных банковских операций, несущих клиенту какие-то имущественные блага, оправданы. Это плата за: обналичивание кредитных карточек, совершение переводов, обмен валюты, документарные операции, предоставление полезных сервисов и опций (к примеру, факторинга), ведение счета, эмиссию карт, выплаты третьим лицам (при ипотеке, кредите с обеспечением – страховым агентствам, оценщикам недвижимости, нотариальным конторам).

Комиссии за дополнительные услуги – это навязанные, скрытые взимания. Обычно операции, за которые они взимаются, являются неотъемлемыми от основных. Такие банковские комиссии можно признать незаконными и оспорить в суде. К ним относятся платежи за:

  • рассмотрение кредитной заявки;
  • консультации персонального менеджера;
  • выдачу кредита;
  • перечисление денег на счет заемщика или их пересчет/прием при внесении на счет через кассу;
  • открытие/ведение ссудного счета;График ежемесячных платежей
  • досрочный возврат кредита;
  • использование онлайн-сервисов;
  • предоставление информации об остатке долга и подобные.
Предлагаем ознакомиться:   Кто должен выплачивать кредит после смерти

Также нужно различать понятие комиссия и неустойка. Штраф и пени не относятся к комиссионным вознаграждениям. Под ними понимают расходы, которые человек несет из-за ненадлежащего выполнения взятых на себя обязательств, к примеру, за просрочки.

Возврат денег за необоснованное взимание дополнительных банковских комиссий

Банковские комиссии при кредитовании – за что мы платим банкам

Если вы обнаружили, что с вас банк берет незаконную комиссию, необходимо писать претензию о возврате денежных средств. Как правило, жалобу рассматривают в течение недели или 10 дней. Но если заявление отправлялось по почте, или в спор вовлечены платежные системы, время может растянуться на месяц. Посмотрите публикацию о том, как составить претензию правильно, чтобы не допустить ошибок.

Банк может отреагировать на вашу жалобу отказом. Тогда прибегайте к плану Б – с иском отправляйтесь в суд. Возьмите с собой: копию договора, документ, подтверждающий взимание комиссии, письменный отказ банка рассматривать ваше прошение.

Суд будет на вашей стороне, если есть доказательства того, что действия кредитора по взиманию комиссии осуществлялись на основании оказания услуги, которую, как самостоятельную квалифицировать нельзя, т.е. без нее заключение сделки было бы невозможным, она не отражалась в договоре.

Если вы не уверены в собственных силах, финансовой и юридической грамотности, лучше с данным вопросом обратиться к антиколлекторскому агентству. Возврат банковских комиссий является одним из направлений их деятельности.

Они возьмут на себя все сложности, с которыми сопряжено судебное разбирательство, например, исчисление сроков исковой давности, нормативно-правовое обоснование незаконности «завуалированной» комиссии.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector