Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Законно ли что банк не разрешил расторгнуть страховку

Как вернуть навязанную банком страховку

Часто заемщик осознает, что ему навязали ненужную услугу, слишком поздно – после подписания договора или погашения кредита. Тогда он пытается отказаться от страховки и вернуть деньги, но из-за неправильных действий и нарушения сроков терпит отказ. О том, как и через сколько времени можно отменить страховку по закону, вы узнаете далее.

Подробнее о том, как правильно расторгнуть договор страхования по кредиту и вернуть уплаченные взносы, вы также можете узнать 

в нашей статье

.

После оформления

Если вы уже оформили договор страхования, то вы можете отказаться от него в течение 5-14 (зависит от страховщика) рабочих дней. Такое право вам дает указание Центробанка №3854-У. Единственное условие — за прошедший срок не должно произойти страхового случая.

Чтобы расторгнуть страховой договор, напишите заявление и направьте его в страховую компанию. Форму заявления вы можете уточнить в организации или найти на ее сайте. После получения заявления страховщик обязан расторгнуть договор и вернуть уже уплаченные взносы. Деньги вы получите на счет, реквизиты которого вы указали в заявлении.

Если страховщик все еще отказывается расторгнуть договор страхования жизни или трудоспособности, то вопрос придется решать через суд. Также вы можете обратиться в Федеральную антимонопольную службу, Роспотребнадзор или Центробанк.

Период отказа не действует на страховку, оформленную в рамках коллективного договора. Поэтому, если страховая компания заключила с вами договор присоединения к коллективной программе страхования, то вернуть свои взносы вы не сможете.

После выплаты

Если вы уже погасили кредит, то вернуть страховые взносы вы не сможете. Банк и страховая компания будут считать, что вы воспользовались услугой в полном объеме, даже если в течение срока не произошло страхового случая. Поэтому оснований для возврата ее стоимости не будет.

Только несколько банков и страховщиков позволяют забрать страховку после погашения кредита (обычно – после досрочного, реже – после полного). Условие о таком возврате должно быть прописано в договоре.

Если договор позволяет отказаться от программы страхования после погашения долга – обратитесь в страховую компанию с заявлением и документами, подтверждающими уплату долга. Компания рассмотрит заявку в течение нескольких дней и, если результат будет положительным, вернет вам уплаченные взносы или их часть.

По закону о потребительском кредитовании финансовые организации не имеют право навязывать клиентам допуслуги, которыми являются в том числе и страховки.

Но это по закону. На практике все выглядит так, что заемщик сам добровольно соглашается на покупку полиса. По факту, если есть заявление на страхование, подписанное самим заемщиком, доказать, что услуга была навязана, практически невозможно.

1. Говорят, что без страховки кредит не выдается. Не правда.

Если вам такое заявляют, включайте диктофон и обещайте предъявить запись Центральному Банку. Также можете позвонить на телефон горячей линии банка, не отходя от места оформления кредита, вызвать управляющего. Если быть настойчивым, от вас отстанут.

2. Менеджеры «забалтывают» клиентов.

Банки проводят тренинги, на которых учат своих сотрудников продавать дополнительные услуги. По сути, при оформлении кредита происходит психологическая обработка потенциального заемщика. И весьма успешно.

3. Менеджеры по умолчанию включают страховку в кредит, как будто так и нужно.

К сожалению, часто граждан даже не спрашивают, нужно им это или нет: менеджер ставит галочку в программе, и кредит одобряется со страховкой. Единственный выход из ситуации — отказаться от такого кредита, даже если он одобрен. И не мешает подать жалобу Центральному Банку — это серьезное нарушение.

С 1 сентября в некоторых банках вступили изменения, касающиеся договора страхования, а именно: «банк вправе установить ставку в размере 15,49% годовых в случае расторжения заключенного договора комплексной защиты..».

А означает это следующее, при взятии кредита заемщику предлагаются одни проценты переплаты по кредиту, при оформлении кредита со страховкой, если же заемщик либо на месте, либо в течение 5-15 дней (см.

Законно ли что банк не разрешил расторгнуть страховку

Выгодно ли стало отказываться от страховок? В этой ситуации необходимо сравнить: сколько будет сумма переплаты со страховкой и сумма переплаты с повышенной процентной ставкой, но без страховки, и выбрать нужный вариант (в любом случае кредитный продукт остается для заемщика не выгодным как не крути).

В каких банках вступили изменения за отказ от страховки? По нашим данным пока в двух банках есть такие изменения — это ВТБ24 и БинБанк.

Если вы не смогли отказаться от этой услуги еще на стадии оформления кредита, закон предусмотрел для вас период охлаждения. В течение этого периода можно отказаться от купленного полиса и вернуть за него деньги.

Предлагаем ознакомиться:   Образец рекомендательного письма для сотрудника

Если банк навязал страховку по кредиту, и вы опомнились уже после подписания договора, вам нужно в течение 5-14 рабочих дней (в зависимости от условий в договоре банка кредитора) обратиться к компании страхования и написать заявление на возврат средств.

Можно забрать всю сумму, но есть нюансы. Если договор страхования уже начал действовать или наступил страховой случай, могут удержать часть премии пропорционально сроку. Иногда придется сразу же купить новый полис, потому что такие условия договора.

Но в любом случае вернут остаток. После того как период охлаждения закончится, забрать деньги будет сложнее или невозможно.

Как долго и на какую сумму защищен заемщик, зависит от правил страхования и условий договора в конкретной компании.

Если страховка нужна, но банк навязал невыгодные условия, можно вернуть деньги за полис и сразу купить другой. Сейчас у вас точно есть пять рабочих дней или больше: в некоторых страховых период охлаждения уже сейчас длится две недели или даже месяц.

Если страховка не нужна, напишите заявление в страховую компанию: попросите расторгнуть договор и вернуть деньги. Контакты страховой и бланки заявлений можно найти на сайтах. Если найти не получается или боитесь ошибиться, позвоните на горячую линию — там всё объяснят.

Важно понимать, что хоть вы и получили страховой полис в банке, но продала его страховая компания. По умолчанию требовать что-то от банка бессмысленно — общайтесь со страховой. Если банк и страховая связаны, заявление могут принять в банке, но так бывает не всегда.

В вашем городе может не оказаться офиса страховой, которая продала полис. Это не проблема: отправьте документы заказным письмом.

Почему менеджеры настойчиво предлагают страхование?

На деле причин несколько. Ключевая из них — получение банком серьезной прибыли от продажи страховки. Банк заключает со страховой компанией договор, согласно которому реализует продукты партнера и получает за это от него вознаграждение.

Законно ли что банк не разрешил расторгнуть страховку

1. Менеджер, принимающий заявку на кредит, материально заинтересован продать вам страховку.

Он получает за это вознаграждение. Более того, некоторые банки устанавливают такую схему премирования: если сотрудник оформил 95% кредитов со страховками, он получает премию; если не оформил, премии не видать. Отсюда и заинтересованность сотрудника банка в продаже дополнительной услуги.

2. Страховка защищает интересы банка.

Если кредит выдан со страховкой, банк несет меньше рисков. Например, если заемщик умрет, кредитору не нужно будет решать вопросы с его наследниками, компания страхования возмести ему убытки.

Как отказаться от страхования

В большинстве случаев услуга страхования не выгодна заемщику. Но банк стремится навязать клиенту не нужную ему страховку, чтобы получить дополнительные выплаты и снизить свои риски. Чаще всего, банк увеличивает процентные ставки или уменьшает сумму кредита.

Но у вас есть законное право избежать оформления навязанной услуги. Подробнее об этом вы узнаете далее.

Помните, что вы имеете право законно отказаться от необязательных услуг банка, в том числе страховки. Статья 935 Гражданского кодекса говорит, что страхование здоровья или жизни всегда является добровольным.

Закон «О защите прав потребителей», в свою очередь, запрещает навязывать одни продукты при оформлении других. Но и эти ограничения можно частично обойти — достаточно прописать в договоре, что страхование оформлено добровольно.

Перед оформлением кредита внимательно изучите договор и дополнительные соглашения к нему. Если банк навязчиво предлагает вам страховку — старайтесь отказаться от этой услуги. Обычно это можно сделать еще на стадии оформления заявки в офисе или на сайте компании.

При этом учтите, что банк имеет право отказать в одобрении вашей заявки без объяснения причин – под такое действие подойдет и ваш отказ от страховки. Поэтому иногда стоит согласиться на страховку, после чего расторгнуть ее договор в течение двух недель. На условия кредита это не повлияет.

В большинстве случаев, отказаться от страховки через суд заемщикам не удается. Доказать факт навязывания страховки очень сложно – банк и страховая компания будут утверждать, что заемщик подписал договор добровольно.

Договор может быть составлен так, что страхование здоровья и жизни будет указано как обязательное условие для оформления кредита. Отказ в оформлении кредита банк может объяснить недостаточным уровнем дохода и состоянием кредитной истории, хотя в реальности заемщик может полностью соответствовать требованиям организации.

Если отказ в кредите действительно не связан с платежеспособностью и надежностью заемщика, то вы можете подать жалобу в ФАС, Роспотребнадзор или Центробанк, либо подать иск о защите прав потребителя в суд.

Предлагаем ознакомиться:   Как оспорить договор поручительства по кредиту

Как воспользоваться страховкой

Если вы все же решили воспользоваться страховкой, то сразу же внимательно изучите договор. Обратите внимание на список страховых случаев, порядок их подтверждения и получения компенсации. Они могут различаться в зависимости от условий страховой компании и программы страхования. Если останутся вопросы – уточните их в службе поддержки страховщика.

При наступлении страхового случая немедленно свяжитесь со страховой компанией – лично или через доверенное лицо. Подготовьте документы, подтверждающие факт наступления случая – справки, выписки из трудовой книжки и другие.

Также предупредите банк о произошедшей ситуации – возможно, вам потребуется отсрочка платежа. Если вы оформили страхование от потери работы – не забудьте встать на учет в центре занятости населения по месту проживания.

В течение нескольких дней страховая компания изучит ситуацию и рассмотрит предоставленные документы. После этого она сообщит свой ответ банку и клиенту. Если решение будет положительным, то страховщик перечислит сумму компенсации в банк в установленном договором порядке. Также вы можете получить небольшую часть суммы на руки, если это предусмотрено в договоре.

Выгодно ли страховать кредит?

При выдаче кредита у банка также есть очень веская причина для беспокойства — он рискует не вернуть себе потраченные средства. Поэтому финансовые учреждения предлагают разнообразные страховые программы при оформлении договора.

Предоставляя кредит наличными, рекомендует клиенту приобрести страхование жизни. Если кредит оформляется на конкретные цели — ипотека или автокредит, то дополнительно предлагается застраховать и покупку.

  • Страхование жизни клиента

Плюсом является защита заёмщика от последствий непредвиденных ситуаций, в результате которых самостоятельно он не сможет вернуть кредитные средства. Например, при наступлении смерти клиента, или при установлении тяжелой инвалидности. Это выгодно и семье владельца кредита: его родные получают имущество, не оплачивая при этом задолженность.

Минус наличия финансовой защиты — увеличение суммы взносов. Никто не может заранее знать, наступит ли страховой случай, а оплачивать страховку придётся ежемесячно.

Большинство клиентов считают страхование жизни необязательным, особенно, если кредит оформляется на небольшой срок. Однако, при получении ипотеки или автокредита целесообразно приобрести страховку. Такие кредиты предоставляются на крупные суммы и подразумевают длительный срок возврата.

  • Страхование имущества в залоге

Покупка полиса поможет оплатить задолженность по кредиту, если с залогом произойдёт что-то не по вине заёмщика. Конечно, придётся предоставить страховой компании доказательства своей непричастности к случившейся ситуации. И все же также вариант.

  • Страхование от потери работы

Приобрести такую страховую программу можно при оформлении любого кредитного продукта. Достоинством ее является то, что после потери работы в течение определённого срока вносить платежи за клиента будет страховая компания. Но не всегда, потеряв работу, заёмщик может воспользоваться выплатами. В тех случаях, когда работодатель клиента оформляет его сокращение как увольнение по собственному желанию — в этой ситуации владелец кредита не имеет право на получение страхового возмещения.

Как оформить страховку правильно?

Лучше сравнить предложения разных банков, чтобы выбрать наиболее привлекательные условия. Обратиться к кредитору, который позволит самостоятельно выбрать страховщика.

Внимательно ознакомиться с договором, лучше прибегнуть к помощи юриста. Особое внимание следует обратить на следующие условия:

  • риски по страховой программе;
  • сумма, на которую страховщик освобождается от выплаты возмещения;
  • исключения из страхового покрытия;
  • список документов, необходимых для получения компенсации.

Необходимо знать, что в любой момент можно отказаться от страхования. Кроме того, можно вернуть часть вложенных средств. Например, в тех случаях, когда страховка оплачена в полном объёме, а кредит был погашен досрочно.

Нужно тщательно сравнить условия страховых компаний. Выставляя практически одинаковые цены на свои услуги, иногда страховщики всё же предоставляют скидки или дополнительные бонусы.

Личную информацию следует предоставить максимально правдиво. Предоставление неверных сведений может привести к расторжению договора со стороны страховой компании. Например, наличие хронических болезней у клиента, при которых запрещено страхование жизни. Компенсацию по страховке невозможно будет получить в этом случае.

Отказаться от страхования вполне возможно. Правда, не во всех случаях. Страхование является обязательным при оформлении ипотеки, автокредита или выдаче займа с залогом. Если кредит выдаётся на непродолжительный срок, то страхование подключается по желанию заёмщика.

Почему страховка может быть невыгодной

Банки и страховые компании говорят, что страхование кредита должно помочь при несчастном случае. Но воспользоваться этой услугой может быть очень тяжело. Страховщики могут ставить сложные условия для наступления страхового случая – например, минимальный срок со дня заключения договора.

Предлагаем ознакомиться:   Как приставы находят счета в банках

Также оформление кредита может затянуться, ведь необходимо подписать дополнительные договоры со страховой компанией. А после оформления страховки нужно будет платить ежемесячные взносы. Это значит, что размер регулярных платежей дополнительно увеличивается. Иногда нужно заплатить первоначальный взнос после оформления кредита.

Как оформить страховку правильно?

Если период охлаждения уже прошел, это зависит от условий кредитного договора и правил страхования. Чаще всего деньги можно вернуть пропорционально сроку кредита. Но если в условиях страхования написано, что нельзя, это тоже законно.

Одновременно с досрочным погашением напишите заявление на возврат денег за полис. В банке вам могут этого не предложить — если вы сами не будете знать и ничего не предпримете, деньги пропадут.

Лучше сравнить предложения разных банков, чтобы выбрать наиболее привлекательные условия. Обратиться к кредитору, который позволит самостоятельно выбрать страховщика.

Внимательно ознакомиться с договором, лучше прибегнуть к помощи юриста. Особое внимание следует обратить на следующие условия:

  • риски по страховой программе;
  • сумма, на которую страховщик освобождается от выплаты возмещения;
  • исключения из страхового покрытия;
  • список документов, необходимых для получения компенсации.

Необходимо знать, что в любой момент можно отказаться от страхования. Кроме того, можно вернуть часть вложенных средств. Например, в тех случаях, когда страховка оплачена в полном объёме, а кредит был погашен досрочно.

Нужно тщательно сравнить условия страховых компаний. Выставляя практически одинаковые цены на свои услуги, иногда страховщики всё же предоставляют скидки или дополнительные бонусы.

Личную информацию следует предоставить максимально правдиво. Предоставление неверных сведений может привести к расторжению договора со стороны страховой компании. Например, наличие хронических болезней у клиента, при которых запрещено страхование жизни. Компенсацию по страховке невозможно будет получить в этом случае.

Отказаться от страхования вполне возможно. Правда, не во всех случаях. Страхование является обязательным при оформлении ипотеки, автокредита или выдаче займа с залогом. Если кредит выдаётся на непродолжительный срок, то страхование подключается по желанию заёмщика.

Заключение

С одной стороны, страхование кредита поможет вам справиться с долгом при несчастном случае. Но с другой, эта услуга во многих случаях не выгодна заемщику. Поэтому, если вы уверены в том, что сможете сохранить платежеспособность, или не хотите переплачивать, то откажитесь от страховки. Либо подберите кредит, который можно оформить без этой дополнительной услуги.

Если вы все же хотите оформить страховку, то внимательно изучите ее условия – страховые случаи, размеры комиссии, ответственность сторон и другие. Подберите предложение с минимальными взносами или большим числом страховых случаев.

Итак, страховка по кредиту должна защитить заемщика от непредвиденных ситуаций, но с другой стороны она чаще бывает неудобной. Если вы столкнулись с ней, учитывайте следующие нюансы:

  • Страхование жизни и нетрудоспособности – добровольное, страхование залогового имущества – обязательное
  • Страховка начнет действовать, если заемщик утратил нетрудоспособность по не зависящей от него причине – например, при травме или сокращении
  • Вы имеете право отказаться от страхования жизни или имущества перед оформлением кредита по закону
  • Если вам все же пришлось оформить страховку, то вы можете отказаться от нее в течение 14 дней
  • Отсудить незаконно навязанную страховку, как правило, невозможно

При оформлении кредита со страховкой внимательно изучите не только кредитный, но и страховой договор. Там всегда указаны условия оформления и использования страховки, а также условия ее возврата.

А что думаете о страховании кредитов вы? Полезна ли эта услуга, или это лишь способ “содрать денег” с клиента? Оставить свое мнение вы можете в комментариях к нашей статье.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Как вернуть навязанную банком страховку

Самый больной вопрос для многих заемщиков. Сам по себе отказ от страховки не может стать поводом для отрицательного решения по заявке на кредит. Но кредит без страховки — менее защищенная сделка для банка, поэтому такой клиент набирает меньше баллов на скоринге.

  • Если вы — положительный заемщик с хорошей репутацией, отказ от услуги никак не повлияет на вероятность одобрения.
  • Но если вы обладаете негативным досье, совершали даже небольшие просрочки, вам важен каждый балл на скоринге (для одобрения нужно набрать положенное количество баллов). Так что, подумайте, стоит ли вам отказываться.

К сожалению, может случиться и так, что менеджер банка «отомстит» вам за отказ от страховки. Например, чтобы не портить статистику, вовсе не отправит заявку на рассмотрение (якобы отправит и огласит отказное решение) или намеренно сделает так, чтобы вам отказали (поставит код отказа в заявке).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector