Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Возврат денег с карты мошенников

Реальная история

Разговаривая с людьми, вероятно, каждый специалист в области безопасности на вопрос о мерах защиты, предпринимаемых для сохранения ими же заработанных денег, получал примерно такой ответ: «Да кому я нужен, чтобы охотиться за моими деньгами?

», «Я не столько зарабатываю, чтобы стать приманкой для преступников» и т.д. Конечно, услышав такое, просто разводишь руками и понимаешь, что, пока дело не запахнет «жареным», никто ни о чем заботиться не будет.

Так произошло и с одной моей знакомой. Она, как и все, имела в своем обиходе банковскую карту, на которую ей перечислялась заработная плата. Понадеявшись лишь на себя, она не предпринимала никаких мер безопасности.

Ведь, как она полагала, все используемые ей банкоматы были официальными, а для онлайн-покупок расчеты проводились только с проверенного компьютера. То есть к ее карте не была подключена услуга SMS оповещения, вклад не был застрахован, да и об услуге 3D-secure она тоже не слышала.

Скопив определенную сумму, наша героиня отправилась отдыхать на зарубежные курорты. Возвратившись в родные пенаты, она решила снять средства с карты с помощью банкомата и обнаружила, что там не хватает довольно крупной суммы денег.

Возврат денег с карты мошенников

Позвонив в банк в надежде получить разъяснения, пострадавшая услышала в ответ информацию, от которой буквально побелела. Помимо уже украденных денег, в тот период, пока она добиралась от банкомата до рабочего места (примерно 10 минут), с ее счета было выведено еще некоторое количество средств.

Обращение в банк

Поделюсь занимательной историей из собственного жизненного опыта. От мошенничества не застрахован никто, в чем я благополучно убедился. Однажды ночью, пока я спал, на счету моей карты Сбербанка стало на 700 рублей меньше.

Так как дело происходило под утро, СМС – уведомление мне не пришло — похоже, Сбербанк заботится о моем крепком сне. Удивила также скромность преступников, ведь денег на счету было намного больше.

Конечно, можно было бы подарить мошенникам такую незначительную сумму. Но тут дело чести — мне было неприятно, что меня обокрали, да и гарантий, что в следующий раз этого не случится, не было. Я сделал то, что должен предпринять в подобной ситуации любой гражданин, и сейчас поэтапно опишу свои действия.

Первым делом я позвонил на бесплатную горячую линию банка, номер которой — 8 (800) 555-55-50. Мне нужно было побеседовать с оператором, чтобы убедиться: данная операция — не штраф, оплата за обслуживание или арест приставов, а самая настоящая кража.

Я заблокировал карту, чтобы предотвратить дальнейшие подозрительные переводы. Но деньги на счету мне были необходимы, поэтому я отправился к ближайшему банкомату Сбербанка. Позвонив оператору по тому же номеру, я разблокировал карту, снял наличные — и заблокировал ее окончательно.

Дальше я пошел в полицию, чтобы подать заявление о мошеннических действиях, совершенных неустановленными лицами.

В отделении полиции дежурный без лишних вопросов принял заявление и попросил дождаться опера. Тот явился примерно через полчаса и пригласил в свой кабинет.

Услышав об украденной сумме, опер очень удивился. По его словам, люди безвозвратно теряют десятки и сотни тысяч рублей, и я еще должен радоваться, что отделался такой смешной суммой.

Я объяснил, что причина моего визита — не деньги, а профессиональный интерес. Ведь как при современных технологиях и многоуровневой защите транзакций можно так легко украсть деньги со счета одного из лучших банков России?

Мы обсуждали эту тему где-то полчаса, после чего опер отправил меня домой и велел больше не связываться со Сбербанком. По пути я вспоминал нашу беседу, пытаясь понять, что делать дальше.

Как мне показалось, опер был прав — в первую очередь виноват банк, позволивший так легко украсть деньги с карты своего клиента. Вот почему я отправился в отделение банка с намерением оставить претензию.

Оказавшись на месте, я попросил бланк заявления с претензией на то, что у меня пропали деньги. Старший менеджер искренне посоветовала: «Обратитесь в полицию, это же мошенничество, мы здесь ни при чем».

Предлагаем ознакомиться:   Можно ли вернуть посылку обратно отправителю и вернуть деньги

Я знал, чем все закончится в полиции, поэтому настоял на своем — и мне распечатали бланки заявления на двух листах, на которых я попробовал описать свою проблему.

Уже на следующий день мне позвонил сотрудник банка и сообщил, что заявление принято. Буквально через минуту я получил СМС-сообщение с номером заявления.

Я спросил, как долго проводится расследование, и девушка неуверенно ответила, что не менее двух недель. О результатах расследования мне обещали сообщить.

Как вы уже догадались, на этом моя история об украденных деньгах пока заканчивается. С нетерпением жду продолжения.

  1. При проведении платежа через Киви или Яндекс-кошельки необходимо написать обращение в техническую поддержку с описанием ситуации и разъяснением обстоятельств, с указанием того факта, что Вас обманул мошенник и указанием его реквизитов в данных сервисах.
  2. При проведении платежа через банк написать письменное заявление об отмене платежа.

Ответ на данное обращение в дальнейшем необходимо будет приобщить к заявлению в полицию или к заявлению в суд.

  1. Как только стало известно о факте хищения, следует незамедлительно обратиться в службу поддержки и заблокировать карту или счет. Служба работает круглосуточно, звонок по прямому номеру бесплатный, поэтому с соблюдением этого условия проблем возникать не должно. Заблокировать карту нередко можно и из своего личного кабинета на сайте онлайн-банка или в мобильном клиенте.
  2. По возможности следует оперативно обратиться в банк. Лучше это сделать в течение суток-двух. Обычно именно такой срок – 24-48 часов – отводится клиенту для своевременного обращения в банк по поводу несанкционированного списания средств со счета.
  3. В банке необходимо написать заявление, в котором подробно изложить, с какими именно транзакциями клиент не согласен и почему. Если сделать это по памяти затруднительно, или банк требует приложить расшифровку спорных операций, первоначально следует запросить выписку по карте, а затем на ее основании подготовить заявлении и приложить выписку к нему.
  4. В зависимости от установленных в банке правил и сложности случая, срок рассмотрения обращения клиента составляет 10-60 дней. В течение этого срока банк проводит внутреннее расследование, по результатам которого и принимает окончательное решение.

Если оценивать рекомендации банков, то можно подумать, что они в большинстве случаев готовы прийти клиенту на помощь и вернуть все незаконно списанные деньги. Но не все так просто. Пока банк не вернул средства, они – ваш ущерб, а как только вернул – ущерб банка. Понятно, что никакой особой заинтересованность в возврате средств у банка нет.

Что делать, если банк не возвращает деньги, украденные с карты? Во-первых, любое незаконное списание средств – хищение, а значит, в первую очередь и независимо от того, что говорят в банке, нужно идти и писать заявление в полицию.

У банка будет свое расследование, у полиции – свое. Во-вторых, отказ в возврате денежных средств до проведения расследования, вы можете оспорить, написав претензию на имя руководителя отделения банка, где была выдана карта.

В большинстве случаев, правда, особой надежды на претензию нет. Если ее удовлетворят, то деньги все равно вернут на счет только после завершения банковского расследования, а если не удовлетворят, то спорить, подавая жалобы в вышестоящий филиал банка, обычно бессмысленно.

Предлагаем ознакомиться:   Как делится совместно нажитое имущество при разводе супругов

Отказ банка в возврате средств может быть оспорен в суде. Точнее, в этом случае вы вправе обратиться в суд с иском к банку о нарушении условий договора и потребовать взыскания с финансового учреждения незаконно списанных средств.

Следует быть готовым к предоставлению доказательств того, что вы оспариваемые транзакции точно не совершали. Сделать это бывает сложно – все зависит от обстоятельств хищения. Но вероятность вернуть средства через суд достаточно высока.

Что говорит закон?

Возврат денег с карты мошенников

«Если брать на данный момент судебную практику по оспариванию пользователем карты транзакций», – продолжает наш эксперт, – «то суд в большинстве случаев идет на удовлетворение исковых требований пользователя.

Например, был такой случай, когда истец (пострадавший) не досчитавшись денег на собственном счету, подал иск в суд. Оказалось, что мошенники оплатили товар в некотором магазине, а банком не была произведена идентификация личности.

Достаточно сложно оспорить операции с картой, совершенные в Интернете. Многие банки давным-давно оговорили в “карточных” договорах полную ответственность клиента в случае, если он не заблокировал карту для использования в Интернете.

С 1 января 2013 г.– полностью вступит в силу Закон «О национальной платежной системе», в соответствии с которым банки в течение 24 часов будут обязаны возвращать на карты клиентов все средства по всем спорным операциям. Т.е.

В положениях частей 11 и 15 статьи 9 161-ФЗ законодатель привязал момент получения клиентом уведомления об операции к вопросу ответственности за эту операцию, так что в оперативном уведомлении клиента банки заинтересованы без всяких дополнительных санкций.

Банк отказывается возвращать деньги украденные мошенниками с карты

Кроме того, 161-ФЗ установлено, что «Оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом».

В связи с этим у российских банков возникло множество вопросов о применении данных норм, которые были изложены в Письме Ассоциации Российских Банков.

Как сложится судебная практика в будущем году с учетом изменений, покажет время, но лично я уверен, что она сложится в пользу потребителей такого банковского продукта, как платежная карта.

Читайте внимательно договор с банком прежде, чем подписать и не бойтесь оспаривать свои права в суде в случае отказа банком в удовлетворении ваших правомерных  требований», – заключил эксперт.

Если Вы были обмануты юридическим лицом

Как действовать, если отправили деньги на телефон мошенников? Вам необходимо будет в срочном порядке обратиться в полицию с заявлением по факту мошенничества. Заявление подается в Ваш территориальный орган полиции либо в управление „К” МВД России.

Исходя из практики, советую Вам для достижения наиболее эффективного результата направлять заявления в оба отдела. Вы можете подать заявление как лично, так и через официальный сайт МВД.

В заявлении указываете:

  1. обстоятельства, при которых Вы перевели денежные средства мошеннику;
  2. сумму денежных средств;
  3. реквизиты (или номер мобильного телефона), на которые Вы перевели деньги;
  4. каким способом производился перевод (через терминал оплаты, безналичным расчетом).

Прилагаете копии всех документов, подтверждающих оплату, копию переписки с мошенниками, копию заявления, поданного в банк (копию переписки с тех. поддержкой) и иные данные, которые у Вас имеются о мошеннике (к примеру, копия паспорта).

ВАЖНО: Возврат денежных средств в данном случае будет произведен после проведения соответствующего расследования по факту мошенничества и привлечения виновных к ответственности.

В данном случае Вы сможете заявить свои требования по возврату денежных средств подсудимому в ходе уголовного судопроизводства при подаче гражданского иска в уголовном процессе о возмещении материального ущерба, вызванного преступлением.

На возврат денежных средств в данном случае уходит от двух до шести месяцев, в зависимости от эффективности работы правоохранительных органов и суда.

Обращение в суд

Вам необходимо будет в срочном порядке направить письменную претензию в интернет-магазин с требованием расторжения договора купли-продажи и возврата денежных средств в полном объеме, затем срочно подавать исковое заявление о защите прав потребителей и взыскании неосновательного обогащения в суд.

  • копии всех документов, подтверждающих оплату;
  • копию переписки с юридическим лицом (интернет-магазином);
  • выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
  • копию заявления, поданного в банк (копию переписки с тех. поддержкой);
  • иные доказательства факта заключения договора купли-продажи и перевода денежных средств по реквизитам организации.
Предлагаем ознакомиться:   Заявление участковому о выселении незаконно проживающих граждан

В данном случае денежные средства Вам будут возвращены в судебном порядке. На возврат денег потребуется от двух до четырех месяцев.

Как не стать жертвой?

Как говорилось ранее, наша героиня не подозревала о том, что ее деньги могут кому-то понадобиться, и поэтому не пользовалась даже элементарными средствами защиты. Следовательно, данные по ее карте могли стать достоянием мошенников каким угодно способом. Приведем лишь наиболее распространенные.

БанкоматК примеру, установленный в каком-то магазине банкомат мог быть контролируемым мошенниками и содержать дополнительные устройства – так называемые физические скиммеры, посредством которых мошенники считывают информацию по карте.

В связи с этим специалисты рекомендуют использовать банкоматы, установленные в безопасных местах: в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах. Как правило, мошенники не рискуют там охотиться.

Но, несмотря на официальность учреждения, все-таки необходимо осмотреть место и убедиться в отсутствии дополнительных устройств рядом с банкоматом или на нем, а также проверить наличие камеры слежения.

При использовании банкоматов смело просите людей, которые стоят близко к Вам, отойти на безопасное расстояние, а также прикрывайте клавиатуру рукой. Ведь никто не знает, какими уловками будут пользоваться злодеи для того, чтобы получить максимум информации о карте своей жертвы.

Шансы на возврат: если с вашей банковской карты незаконно сняли деньги

МагазиныВозможно, что утечка данных могла произойти по вине кассиров-продавцов в магазине или официантов в ресторане. Если возникла такая ситуация, что при себе не оказалось необходимой суммы наличными, старайтесь все время держать свою карту в поле зрения.

ИнтернетВ настоящее время одним из самых распространенных способов получения необходимой информации является Интернет. Вполне возможно, что данные могли достаться мошенникам, когда наша героиня рассчитывалась за товары через всемирную сеть.

Поэтому в банках советуют – при наличии возможности – использовать реквизиты карты одноразового использования для осуществления оплаты товаров или услуг онлайн. Кроме того, при оформлении заказов по телефону, факсу или Интернету следует хранить в тайне PIN-код, а также избегать услуг не вызывающих доверия магазинов.

На данном примере мы постарались показать те каналы утечки информации, контроль за которыми возможно осуществлять своими силами, соблюдая довольно простые правила безопасности. Кроме того, для большей уверенности, что все кровные остаются у вас под контролем, следует воспользоваться предлагаемым банком пакетом услуг.

Например, в обязательном порядке подключить услугу SMS-информирования (в некоторых банках она предоставляется бесплатно); для расчета в онлайн магазинах использовать реквизиты карты одноразового использования; установить ежедневный лимит на снятие денег с карты.

Как увеличить шанс и скорость возврата денежных средств при оплате товаров или услуг интернете?

Помните, что при переводе денежных средств в интернете лицам, добросовестность которых может быть под сомнением, о которых Вы не имеете информации, достаточной для направления претензии или обращения в суд (правоохранительные органы) в случае обмана с их стороны, Вы рискуете потерять свои деньги или ждать возврата на протяжении нескольких месяцев.

Будьте бдительны и пользуйтесь только проверенными средствами платежа на реальные банковские реквизиты (например, системой Paypal, гарантирующей возврат денежных средств при возникновении проблемы, или переводом на карту Сбербанк через Сбербанк Онлайн, которая гарантирует достоверность сведений о банковской карте лица, принимающего платеж).

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector