Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Как вернуть часть денег после погашения кредита

Страховая премия

Когда возвращают денежные средства досрочно, договор страхования, заключенный одновременно с оформлением займа продолжает действовать. Для его расторжения надо заявить в организацию, где заключался договор.

В Государственной Думе находится законодательный проект, касающийся возврата заемщикам страховки, если они нивелируют кредитные обязательства раньше срока. В судебной практике по поводу этого вопроса однозначного ответа нет.

Простыми словами – если в договоре прописано, что страховка уменьшается по мере погашения кредита, то после погашения задолженности перед банком она будет равна 0 – страховать нечего. Поэтому клиент может вернуть часто неиспользованной страховой премии, поскольку фактическое страхование прекращено.

Рекомендуем к прочтению:Как в салонах сотовой связи обманывают покупателей — реальные примеры из жизни

Однако многие страховые компании знают об этой лазейке, поэтому не привязывают страховую сумму к самой сумме кредитования. Вследствие этого сумма страховки остается неизменной на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Те люди, которые хотя бы раз в жизни брали кредит, знают, что все банки перед выдачей требуют от человека гарантию того, что он погасит кредитную задолженность в срок. В большинстве случаев используется страхование ответственности добровольного характера по кредиту.

Заемщику необходимо заключить договорное соглашение со страховой организацией, которая выплатит банку остаток долга по кредиту, если возникнут обстоятельства, которые препятствуют нормальному исполнению обязательств (например, заемщик утратит трудоспособность и пр.).

Однако недавно появилась возможность компенсации страховой части, если кредитные обязательства были прекращены досрочно. То есть человек погасил кредит раньше установленного срока.

Одной гражданкой РФ был взят кредит потребительского характера на пять лет. По условиям оного, требовалось заключить договор страхования здоровья и жизни. Сумма кредитных обязательств составляла 750 тыс. рублей, а страховка обошлась в 130 тыс. рублей.

В течение одного месяца гражданка полностью погасила кредит. И при этом 130 тысяч – это страховая премия на весь срок кредитования, то есть на пять лет. И вполне нормально, что женщина не захотела «дарить» свои деньги, поскольку она выплатила кредит намного раньше.

Гражданка потребовала от страховой компании вернуть часть страховых денег за неиспользованный срок кредита. Компания отказалась удовлетворить прошение, сославшись на условия договора, которыми это не предусмотрено.

Получается, погашение кредита раньше срока означает, что отсутствует предмет страхования, ведь человек полностью рассчитался с долгами, следовательно, нарушение кредитных обязательств не случится.

Именно поэтому Верховным судом было признано, что договор страхования был прекращен, а заемщица имеет право на возврат части страховой премии на оставшийся период кредита (Дело под номером 78-КГ 18-18).

Что говорит закон о страховании?

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления.  Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому  он вправе обратиться в суд о защите прав  и  расторжении договора страховки  по решению суда.

При этом  закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор  имеет определённую юридическую силу  и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая  выплата, а только часть денежных средств.

Возврат страховки при досрочном погашении

Мы рассмотрим две ситуации, которые позволяют получить дополнительный бонус в виде денежных средств после полного погашения кредита.

Предлагаем ознакомиться:   Когда кончается срок кредита

Итак, человек взял кредит на приобретение автомобиля. По условиям договора кредитный платеж каждый месяц требовалось вносить посредством терминалов банка.

Гражданин РФ исправно в срок платил кредит, пока в «один прекрасный день» не воспользовался системой банк-онлайн. Это привело к тому, что платеж завис на 14 суток.

В течение всего этого времени сотрудники банка звонили человеку с требованием погашения задолженности, выставили штраф (после его аннулировали). А еще внесли гражданина в Бюро кредитных историй как ненадежного заемщика.

После полной уплаты кредитной задолженности заемщик подал иск в суд на банк, требовал возместить моральный вред в денежном эквиваленте. Суд отказал в иске на основании того, что кредит уже полностью погасили, соответственно, банк привлечь к ответственности нельзя.

Однако Верховным судом было принято другое решение. Было установлено, что компенсация морального вреда за нарушение прав потребителя не обусловлена прекращением договора (Дело под номером 5-КГ 18-10).

Для начала нужно обратиться в банк. Будет излишне обращаться в суд, когда договориться с банком человек даже не пробовал. Действующие на рынке серьезные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, добросовестно выплачивают деньги клиентам и не доводят дел по таким вопросам до судебного разбирательства.

Если получен отказ, то смело можно пойти и решить вопрос через суд. С собой нужно взять отказ банка, документы, оплатить госпошлину. При этом в иске можно потребовать уплату морального ущерба за все причиненные страдания, а также расходы, оплаченные юристу за оказание помощи.

Дела, как показывает судебная практика, часто решаются в пользу клиента.

Сбербанк – серьезная организация Российской Федерации. Ведущий свою деятельность с 1841 года, Сбербанк имеет блестящую репутацию. Взять займ в Сбербанке не страшно, поскольку он является государственным банком страны.

Досрочное погашение по займам в Сбербанке предусмотрено. Но есть одна оговорка, как правило, в условии договора всегда прописано, что сделать это раньше месяца невозможно, т. е. один месяц клиенту все-таки придется оплатить ежемесячный платеж.

При досрочном погашении Сбербанк охотно возвращает денежные средства клиенту. Не обязательно спешить в суд и нести все связанные с этим расходы, достаточно обратиться в службу Сбербанка, где можно мирным путем урегулировать сложившийся вопрос.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть  общей суммы, предусмотренной по договору. Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать  заявление по специальной форме, в которой  необходимо указать о своём  намерении получить возврат по  страховому договору.

Как вернуть часть денег после погашения кредита

Если заемщику  на основании заявления  будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты  собственных финансовых прав.  Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска  необходимо предъявить следующие  документы:

  • Копию основного договора по кредиту;
  • Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
  • Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
  • Копия ответного решения страховщика.
Предлагаем ознакомиться:   Завладение чужими денежными средствами обманным путем

Стоит отметить, что  в основной иск  можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании. Для этого сразу после  осуществления процедуры закрытия кредита  необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре  напрямую отсутствует пункт о  возврате страховки при досрочном погашении кредита.  Свои действия банк осуществляет  на основании  закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

Как вернуть часть денег после погашения кредита

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о  своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заключённый кредитный договор;
  • выданный при оформлении кредита страховой полис;
  • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  • все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк.  При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по  возвращению части внесенных страховых средств.

При обращении с заявлением о  компенсации  по страховому полису  необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам  заемщика, он вполне может обойтись  без юридической помощи при подаче заявления в суд.

Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые  хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста. Опытный специалист поможет  собрать  полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Стоит понимать, что при досрочном расторжении договора займа возвращается только часть страховки (на возврат страховки при досрочном погашении кредита целиком претендуют те, кто вернул деньги банку до истечения первого месяца с даты подписания кредитного договора).

Заемщик вправе обратиться к страховщику с письменным заявлением (в 2-х экземплярах) для возврата неиспользованной части полиса. Необходимо скрупулезно изучить договор, где подробно прописаны условия возврата или невозврата денег, если досрочно погасить долг. Процесс досрочного прекращения действия договора прописан в статье 958 Гражданского Кодекса РФ.

Через банк

Распространена ситуация, когда страховка входит в стандартный пакет банковских услуг. Тогда прямого договора нет, а сумма, которая была переведена банку от заемщика, является комиссионным доходом финансовой организации и возвращению не подлежит.

Некоторые банки идут навстречу клиентам: Сбербанк РФ, ВТБ Москва, Альфа банк возвращает деньги, если вы подключились к собственной программе страхования, когда с даты подписания не прошло месяца, возвращается полная сумма.

Как вернуть часть денег после погашения кредита

Условия расторжения договора и вероятный возврат части страховки при досрочном погашении кредита прописаны в самом документе, который регулируется Гражданским Кодексом. Страховщик может включить пункт, что при закрытии кредита он не должен возвращать часть выплат.

При оформлении страховки непосредственно у банка шансы вернуть неиспользованные страховые деньги снижаются, кроме ситуаций, если банк добровольно не вносит пункт «Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита».

Предлагаем ознакомиться:   Как разделить квартиру в ипотеке после развода

Важными и обязательными требованиями для выплаты страховой премии для возврата страховки при досрочном погашении кредита могут быть:

  • подтвержденное 100% погашение долга банку;
  • наличие пункта договора о возможности оформить возврат страховой при условии погасить досрочно займ;
  • предоставление требуемого пакета документов страховщику.

Отношения между страховщиком и клиентом регулируются статьей 958 ГК РФ. Там прописаны условия прекращения договора досрочно и формат отношений между сторонами:

  • прекращение договора до срока наступает, если риски наступления страхового случая исчезли по причине гибели имущества или прекращения деятельности страховщика;
  • страхователь может прекратить сотрудничество, когда возможность наступления страхового случая не исчезла по обстоятельствам, показанном в пункте номер один;
  • страховщик имеет право на частичное получение страховой премии.

Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. Грамотный юрист может обойти этот пункт, сославшись на саму формулировку страхового риска – при прекращении кредита вероятность наступления страхового случая исчезает, что обязывает организацию выплатить часть премии.

Для возврата уплаченной страховой премии, страхователю направляется исковое заявление по стандартной форме на ФИО руководителя организации с указанием ФИО и адресных данных заявителя, номера и срока действия договора.

По закону банк не должен настаивать на обязательном заключении договора страхования при выдаче кредита, но финансовое учреждение редко когда дает деньги в долг без страховки. Для взыскания части выплат необходимо:

  • изучить договор на предмет возврат страховой премии при досрочном погашении кредита;
  • если пункт о возврате имеется, обратиться в банк для получения реквизитов счета, написать заявление о выплате займа ранее установленного срока;
  • направить заявление (письменное) на возврат страховки при досрочном погашении кредита с приложением требуемых документов.

Дополнительные услуги банка

Очень часто банк предлагает страховку как часть пакета банковских услуг при выдаче потребительского кредита вместе с смс-информированием, оформлении пластиковых карт. Кредит выдается только по приобретению полного пакета, отказ повлечет за собой невыдачу кредита.

Существует выход из ситуации: при оформлении полиса назначить себя выгодоприобретателем, согласно п. 2, статьи 934 Гражданского Кодекса РФ. Это следует сделать до заключения договора займа. В отличие от пакетной страховки премия будет выплачена заемщику.

Нередко финансовые организации, выдающие кредиты населению, сопровождают выдачу средств дополнительными услугами, за которые приходится платить заемщику. Причем стоимость таких услуг обычно взимается авансом (наперед), и вне зависимости от того, воспользовался ли заемщик ими либо нет.

Недавно Верховным судом рассматривалось дело, касающееся жалобы на отказ банка вернуть клиенту стоимость дополнительных сервисов, которые оказались невостребованными, поскольку кредитные обязательства были погашены в полном размере в досрочном порядке.

А клиент потратился немало – информирование с помощью СМС, интернет-банкинг, ежегодный перевыпуск пластиковой карты и пр. В общей сложности сумма составляла 64 тыс. руб.

Погашение кредита раньше срока суд приравнял к отказу от всех услуг, связанных с кредитными обязательствами. И своим решением взыскал с финансового учреждения средства за неиспользованные сервисы, пропорционально периоду действия кредита.

Рекомендуем к прочтению:После погашения кредита, часть переплаченных денег можно вернуть

Прецедент говорит о том, что все граждане, которые погасили кредит, имеют право вернуть деньги за услуги, которые оказались невостребованы. А если дело дойдет до суда, то клиент получит и дополнительные выплаты.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector