Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Требования для автокредита (авто в кредит)

Гражданство заемщика автокредита

Первый документ, который вам понадобится для оформления автокредита, — это паспорт, в нём есть половина необходимых сведений о вас, например гражданство. Для получения кредита в большинстве банков нужно иметь российское гражданство.

Хотя есть и такие кредитные организации, которые выдают автокредиты иностранцам. Главное, чтобы человек имел достаточно продолжительную для выплаты долга временную регистрацию на территории РФ. Лучше, если она будет связана с работой.

Кредитная история для автокредита

Автокредит — это сумма денег, которую заемщик берет у банка под проценты с целью купить себе автомобиль. Оформить машину в кредит тяжело только молодежи и пенсионерам. Основная причина этого кроется в том, что банки заинтересованы только в тех заемщиках, которые способны работать и имеют достаточно денежных средств, чтобы погасить долг. Хотя никто не мешает студенту или пенсионеру оформить кредит, но условия будут не из лучших.

Сейчас на рынке существует много банковских и других финансовых учреждений, у каждого из которых имеются самые разные кредитные программы. Но прежде чем обращаться в такие учреждения, стоит выяснить, а выгодно ли оформлять кредит или может накопить на новый автомобиль своими силами?

Что касается преимуществ оформления кредита на авто, то можно отметить следующее:

  1. Возможность купить машину в кратчайшие сроки. Приобрести авто можно даже при минимальных сбережениях. Главное, чтобы их хватило на оплату первого взноса и прочих комиссий. Чем большая сумма будет оплачена в качестве первого взноса, тем выгоднее будет кредит для заемщика. Также важно, чтобы текущих доходов заемщика хватало для погашения долга.
  2. Автокредитование на льготных условиях. У государства разработана специальная программа, с помощью которой стимулируется покупка машин, произведенных на территории РФ. Часть кредита на такое авто погашается государством.
  3. Выбор периода выплат. Банковские учреждения могут выдавать автокредиты сроком от 1 до 5 лет. Если выбрать большой срок (к примеру, 5 лет), то ежемесячный платеж окажется несущественным. Но важно помнить, что чем больше срок действия кредита, тем больше будет его общая стоимость. Поэтому необходимо выбирать оптимальный срок, чтобы и ежемесячный платеж был по карману и общая сумма кредита оказалась не слишком большой.

К недостаткам автокредита можно отнести следующее:

  1. Жесткие требования. Обычно банки не выдают кредиты молодежи, пенсионерам, заемщикам с плохой кредитной историей, безработным и тем, кто работает на новом месте меньше 3 месяцев. Хотя такие люди все же смогут оформить кредит, но за каждую мелочь (отсутствие постоянного дохода, плохая кредитная история) банковские учреждения будут подстраховываться, повышая процентную ставку и т.д.
  2. Авто в залог. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемое транспортное средство. И пока заемщик не выплатит весь долг, документы на машину будут храниться в банке.
  3. Страховка. При оформлении кредита также часто приходится оплачивать и страховку, которая увеличивает расходы примерно на 10%. Есть возможность отказаться от этой услуги, но тогда это скажется на общей стоимости кредита.
  4. Первый взнос. При покупке машины в кредит желательно вносить оплату в размере 10-30% от общей стоимости транспортного средства. Отсутствие первого взноса тоже негативно скажется на условиях кредитования.

Исходя из вышеперечисленных преимуществ и недостатков можно отметить, что автокредит — хороший вариант для приобретения автомобиля только тогда, если у заемщика есть необходимая сумма для первого взноса и постоянный доход. Иначе банки будут устанавливать не очень выгодные условия для заемщика.

Среди таких можно отметить:

  • заемщик должен быть не моложе 21-22 лет и не старше 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
  • обязательное гражданство РФ;
  • наличие постоянной регистрации;
  • стаж работы не меньше 3-6 месяцев (на последнем месте работы);
  • общий стаж — 1-3 года;
  • наличие постоянного дохода.
Предлагаем ознакомиться:   Выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом: порядок и правила получения, размеры выплат

Кроме того, стоит учитывать, что список этих условий в некоторых финансовых учреждениях может быть иным. Иногда какие-то условия исключаются, а иногда — добавляются. К примеру, в кредитной организации могут требовать, чтобы заемщик работал в том же регионе, где располагается отделение банка.

Приобретение машины в кредит

Что касается бумажной волокиты, то для оформления автокредита необходимо подготовить следующий перечень документов:

  • анкета-заявление, в которой указывается вся необходимая информация (ее обычно предоставляют в банках);
  • копия паспорта;
  • копия водительских прав, военный билет или заграничный паспорт (один из документов на выбор);
  • копия трудовой книжки (стаж работы на последнем месте должен быть 6 и более месяцев);
  • справки 2-НДФЛ (выдается работодателем).

Кроме того, в зависимости от ситуации банк может запросить и другие документы: копию документа об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга (или супруги) на заем денег, ИНН, пенсионное свидетельство и т.д.

Существует несколько видов автокредита, которые может оформить заемщик:

  • без первоначального взноса;
  • на подержанные автомобили;
  • с господдержкой;
  • лизинг.

Первый вид кредита (без первоначального взноса) подойдет тем заемщикам, у которых не хватает денег на оплату первого платежа. При этом у них должен быть постоянный источник дохода. Ежемесячный платеж по такому кредиту составляет около 30-40% от дохода заемщика.

К примеру, если необходимо взять в долг 500 тысяч рублей сроком на 3 года, то придется выплачивать по 15 тысяч рублей в месяц. Получается, что заработная плата заемщика должна быть 40-45 тысяч рублей и больше (но не меньше).

Взятие автокредита в банке

Естественно, у такого кредита есть и свои минусы. Банки всегда подстраховываются, если заемщик не выполняет какое-то условие. В данном случае — это отсутствие первоначального взноса. Поэтому и процентная ставка будет немного выше, чем в обычной ситуации.

Кроме того, такой автокредит не смогут взять участники программы льготного автокредитования, ведь одно из обязательных условий этой программы — внесение первого взноса не менее 10% от общей стоимости транспортного средства.

Наконец, совсем без начальных взносов здесь тоже не обойтись. Довольно существенную сумму все равно придется заплатить за страхование автомобиля. Иногда можно договориться, чтобы не платить страховку, но это скажется на процентной ставке.

Следующий вид кредита — на подержанные автомобили. Поскольку автокредит на б/у авто несет в себе определенные риски, то процентные ставки по таким предложениям будут несколько выше, чем по аналогичным предложениям на новые машины.

Как правило, процентная ставка кредита на подержанные авто может составлять от 14 до 20%, хотя точная цифра зависит от общей суммы, первого взноса и срока действия услуги. Первый взнос может быть как нулевым, так и около 20-30% от стоимости транспортного средства. Естественно, при «нулевом» первом взносе процентная ставка будет выше.

Кредиты на подержанные автомобили выдаются сроком от 1 до 3 лет. Хотя можно получить ссуду и на 5-7 лет. Но это опять скажется на процентной ставке кредитования. Минимальная сумма кредита на б/у авто составляет 50 тысяч рублей, максимальная — 500 тысяч рублей.

Но у такого автокредита есть и свои ограничения. Как правило, банковские учреждения предпочитают выдавать кредиты на авто, только если оно приобретается в автосалоне. Немногие финансовые учреждения готовы предоставить кредит на покупку авто с рук физического лица, поскольку такая машина может, к примеру, числиться в угоне.

если их окажется больше 3, это ему вряд ли понравится. Поэтому, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, придется очень тщательно выбирать его, чтобы авто подошло под максимально возможное количество требований. От выбранного автомобиля будут зависеть и стоимость, и срок займа.

Предлагаем ознакомиться:   Какие нужны документы для оформления материнского капитала: список 2019 года

Льготный автокредит можно получить при приобретении отечественных или иностранных автомобилей, которые были собраны на территории РФ. Программа государственного субсидирования направлена на восстановление потребительского спроса и заключается в том, что государство помогает заемщикам выплачивать часть кредита (компенсация — 5,3%).

По такой программе можно приобрести любой из 50 автомобилей, который входит в список Минпромторга. В список входят автомобили марки Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, ГАЗ, Hyundai и др. Кроме того, есть определенные условия:

  • максимальная цена автомобилей установлена на уровне 750 тысяч рублей;
  • первый взнос должен быть не менее 15% от общей суммы авто;
  • срок кредита должен быть не больше 3 лет;
  • кредит выдается только в рублях.

Автолизинг — это долгосрочная аренда автомобиля с правом выкупа. Данная услуга предоставляется и лизинговыми компаниями, и банками.

Чтобы воспользоваться лизингом, заемщику необходимо предоставить паспорт, водительские права и оплатить первоначальный взнос в размере 20-45% от общей стоимости транспортного средства. Можно, конечно, найти вариант и без первого взноса, но в таком случае пакет необходимых документов станет шире (т.е. примерно таким же, как и при оформлении автокредита).

Оформить машину в лизинг можно на срок от 1-5 лет. Автомобиль приобретается компанией, и до окончания действия услуги владельцем транспортного средства будет считаться именно лизингодатель. Заемщик же просто получит машину в пользование на основании доверенности.

Требования для автокредита (авто в кредит)

После окончания срока аренды авто у заемщика есть два варианта: оплатить оставшуюся часть денег за машину и забрать ее себе, или вернуть транспортное средство лизинговой компании. Кроме того, есть еще возможность продлить договор или оформить новый на другую машину.

Автолизинг может быть 2 видов:

  • ежемесячная оплата рассчитывается так, что по истечении срока аренды оплачивается полная стоимость транспортного средства и автомобиль переходит в собственность заемщика;
  • платежи вносятся частями, а недостающую сумму можно оплатить по окончании срока договора (если заемщик не хочет выкупать машину, то она остается у лизингодателя).

Как поступить при нарушении банком условий договора

Нередко банки пользуются юридической неграмотностью своих клиентов и нагло нарушают их права. Поэтому ГК РФ регулирует данный вопрос.

Также существует федеративный Закон «О защите прав потребителей». Каждый заемщики должен знать об этих нормативных документах, чтобы защищать свои права.

Он должен иметь доступ к информации, во время непредвиденных ситуаций, в которых он не является виновником, получать компенсации.

Поиски надежного кредитора – это трудоемкий и важный процесс. Он включает в себя множество аспектов, при которых важно соблюдать особенную бдительность.

Самый безопасный источник кредитования – банк. Но эти организации зачастую выдвигают строгие условия.

Требования к заемщику по автокредиту Сбербанка расцениваются как самые лояльные, об этом и свидетельствует большая клиентская база.

Впрочем, сервис других авторитетных в РФ учреждений существенно не отличается, что дает право пользоваться выбором.

Сейчас на рынке существует достаточно много банков и прочих финансовых учреждений, в каждом из них предлагается несколько вариантов кредитных программ на любой вкус, так что проблем с поиском не будет.

Итак, пункт первый – процентная ставка и срок кредитования. Процентная ставка, которую вы будете выплачивать каждый год, зависит, в первую очередь, от первоначального взноса. Обычно банковские учреждения требуют оплатить взнос в размере не менее 10% от общей суммы кредита.

И это минимальная цифра, реальная может быть намного больше. Чем больше вы заплатите в качестве первоначального взноса, тем ниже будет процент по кредиту. И наоборот – чем меньше заплатите сразу, тем больше будете платить потом.

Предлагаем ознакомиться:   Сокращение матери-одиночки при сокращении штата — Трудовая помощь

Следующий пункт – это страховка. Банки всегда сотрудничают с определенной страховой компанией, поэтому оплата страховки всегда будет обязательным требованием при оформлении кредита. Обычно от заемщика требуют застраховать приобретаемый автомобиль от повреждений, угона и пр.

Хотя иногда могут также потребовать и страхование жизни самого заемщика. В некоторых банках можно отказаться оплачивать страховку, в некоторых – может и не быть такого требования, но в любом случае придется либо платить за страховку, либо брать кредит по более высоким процентам.

На уровень процентной ставки может влиять и срок кредитования. Обычно средний срок займа составляет от 3 до 5 лет. Хотя никто не мешает оформить кредит на 1 или 10 лет.

Еще один неприятный момент – комиссии. Очень часто с заемщиков могут требовать оплату единовременной комиссии за предоставления кредита. Комиссия может быть в виде определенной суммы (например, от 3 до 8 тысяч рублей) или как процент от тела кредита (около 1,5%).

Кроме того, банкам не всегда нравится, когда заемщик погашает кредит досрочно, ведь переплата в такой ситуации будет составлять гораздо меньше, чем предполагалось при выдаче займа. Поэтому банкиры могут ограничивать размер минимального досрочного платежа, а иногда и вовсе прописать в договоре специальное правило на счет этого пункта.

При несвоевременной оплате процентов, банки будут устанавливать штрафы. Как правило, штраф может составлять от 0,15 до 1% от суммы просроченного платежа в день.

Схема buy-back и автолизинг

Следующий вид автокредита – buy-back. Автокредит buy-back (он же автокредит с обратным выкупом) лучше всего подходит для тех людей, которые предпочитают менять автомобиль каждые 3-5 лет. Суть этого вида кредита заключается в следующем:

машина в кредит

заемщик берет машину в кредит, а затем выплачивает на всю ее стоимость, а лишь некоторую часть. Благодаря тому, что кредит buy-back оплачивается не полностью, то размер ежемесячных платежей в данном случае будет гораздо меньше, чем по стандартным программам.

После окончания срока кредитования у заемщика будет 2 варианта. Первый вариант – оформить кредит на новую машину, а старую вернуть банку в качестве первоначального взноса по новому кредиту. Второй вариант – выплатить полную стоимость машины и забрать ее себе.

Очень похожа на автокредит с обратным выкупом и еще одна услуга – лизинг. Автолизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом выкупа. Главное преимущество такой услуги заключается в том, что ней могут воспользоваться даже те, кому банки отказали в выдаче автокредита.

Автолизинг бывает 2 видов. В первом случае ежемесячные платежи рассчитываются таким образом, чтобы по истечению срока аренды стоимость машины оплачивается полностью, и она переходит к заемщику. Во втором случае – ежемесячные платежи оплачивают лишь часть стоимости машины, а последний платеж составляет недостающую сумму.

Кредитная история для автокредита

Далее заемщик страхует автомобиль по ОСАГО и КАСКО. Копия полиса должна быть представлена банку, так как он является выгодоприобретателем, если наступит страховой случай. Это означает, что страховое возмещение выплачивается банку (зачисляется в счет кредитных платежей), но это происходит только, если заемщик не исполняет условия кредитного договора или сам просит об этом банк.

С договором купли-продажи, полисом ОСАГО и ПТС автомобиль ставится на учет. Получить госномера сегодня можно и в автосалоне, и в МРЭО ГИБДД. Это простая процедура, занимающая короткое время. Срок постановки на учет — 5 дней с момента покупки.

Как правило, по условиям кредитного договора, ПТС должна быть передана на хранение банку. Как только регистрационные знаки будут получены, документ необходимо сдать. Его выдача произойдет после погашения долга.

https://www.youtube.com/watch?v=_NowihuMu-Y

Таков общий процесс получения кредита на автомобиль.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector