Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Какая сумма долга для банкротства физического лица должна быть?

Когда можно подать на банкротство?

Законодательство РФ говорит о том, что процедура банкротства может быть инициирована в отношении физического лица тремя способами:

  1. Исковое заявление о признании банкротом подают кредиторы.

  2. Процедуру банкротства может инициировать ФНС или другой госорган, имеющий соответствующие полномочия.

  3. Должник обращается в арбитражный суд и инициирует банкротство самостоятельно.

С какой суммы начинается банкротство? Если процедуру признания финансовой несостоятельности инициируют третьи лица, то это возможно лишь в случае, если срок просроченной задолженности превысил 3 месяца, а размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве – 500 тыс. рублей и больше.

Что касается самого гражданина, то закон определяет случаи, когда у него возникает право и обязанность признать себя банкротом. Если общая сумма совокупного долга превысила полмиллиона рублей, а материальное положение не позволяет гражданину выполнять свои обязательства перед кредитором, то он обязан подать исковое заявление в арбитражный суд для признания финансовой несостоятельности.

Он должен сделать это, не позднее, чем через 30 дней с момента, когда узнал или должен был узнать о своей неплатежеспособности. В противном случае он может быть привлечен к административной ответственности, согласно 4.13 КОАП РФ.

Заемщик также может обратиться в суд в любой момент, если его финансовое положение не позволяет выплачивать задолженность и в ближайшем будущем оно не изменится в лучшую сторону. Еще одно условие – у него нет имущества, продажа которого позволила бы покрыть долги.

В такой ситуации сумма долга для банкротства физического лица не имеет значения. Должник самостоятельно решает, признавать ему свою финансовую несостоятельность или нет, минимальная сумма банкротства здесь не ограничена.

Сегодня не утихают споры по поводу минимальной суммы, при которой можно начинать банкротство физического лица. Да, в действующем законодательстве указано одно из обязательных условий, при котором можно инициировать процедуру – задолженность минимум 500 тыс. рублей.

Но в нем также указано, что ограничение касается права конкурсного кредитора обратиться в суд, но не касается права самого должника. Это говорит о том, что в случаях, когда размер долга при банкротстве физических лиц меньше полумиллиона, сам гражданин может подать иск на признание себя банкротом, если он неплатежеспособен.

Единственный критерий, на который следует ориентироваться – это экономическая целесообразность. Банкротство сопряжено с определенными расходами и в среднем обойдется минимум в 40-50 тыс. рублей, если должник будет проводить его самостоятельно.

Если же к делу привлекать адвоката по банкротству, то сумма расходов вырастет в разы. Эксперты отмечают, что есть смысл начинать процедуру при общей сумме задолженности не меньше 250-300 тыс. рублей.

Не совсем корректная информация о том, что невозможно начать процедуру банкротства, если долг меньше 500 000 рублей, быстро распространилась в СМИ и на просторах интернета. Но нужно признать, что это мнение разделяют и некоторые судьи, которые отказываются возбуждать дела о признании финансовой несостоятельности при общей задолженности размером меньше полумиллиона рублей.

Это решение незаконно, должнику необходимо обращаться в суд высшей инстанции, чтобы доказать свою правоту. Как правило, вышестоящий суд признает такое решение нижестоящих судебных органов незаконным.

В данном случае третье лицо частично оплатило долг, после чего учитываемое требование составило немногим менее порогового значения. При этом из картотеки арбитражных дел следует, что как до, так и после общества с заявлениями о признании должника банкротом обращались иные кредиторы.

Какая сумма долга для банкротства физического лица должна быть?

Однако суды также отказывали им во введении наблюдения в отношении должника, поскольку их требования аналогичным образом перед судебным заседанием погашались до размера, составляющего немногим менее 300 тыс. руб.

Наличие нескольких требований, которые последовательно частично погашались третьими лицами так, чтобы сумма оставшейся задолженности не превышала порогового значения, явно свидетельствует о затруднениях с ликвидностью активов должника, его неплатежеспособности.

При этом суд первой инстанции должен был учесть, что указанные требования, будучи немногим менее 300 тыс. руб. каждое, в совокупности очевидно превышали данное пороговое значение. В связи с этим суду следовало рассмотреть их совместно, однако он этого не сделал.

Банкротство физических лиц: последствия для гражданина

В результате рассмотрения иска о признании банкротом физического лица суд принимает либо положительное, либо отрицательно решение. Что влияет на принятие решения, было описано выше. При положительно решении суд избирает наиболее приемлемую и выгодную обеим сторонам меру устранения финансовой задолженности.

Таких мер существует две: реструктуризация долга или реализация имущества. Возможно также мирное соглашение сторон, при котором они находят компромисс, выгодный и удобный обеим сторонам. Но на практике такие соглашения большая редкость.

Реструктуризация назначается судом в том случае, если должник имеет стабильный ежемесячный доход. Это решение принимается до признания должника банкротом и подразумевает собой возможность погасить долг в течение трех лет.

Важно: Реструктуризация не повлечет признания банкротства. Суд устанавливает минимальный размер платежа, при котором физическое лицо сможет вести нормальный образ жизни и погашать задолженность. Штрафы и проценты по кредиту не начисляются.

Реализация имущества, как метод устранения задолженности. Такое решение допускается в случае признания должника банкротом, отсутствия доходов у должника и других возможностей погашения долга. Реализация имущества проводится уполномоченными органами службы судебных приставов.

То есть если у должника долг перед банком составляет 2 млн. рублей, а все его имущество стоит всего 1 млн. рублей, то после продажи его собственности долг аннулируется, несмотря на то, что погашен он не полностью — это неотъемлемая часть признания должника банкротом.

Предлагаем ознакомиться:   Кража на какую сумму влечет уголовную ответственность

Долг не признается погашенным по следующим обязательствам:

  • Задолженность по алиментам;
  • Задолженность по заработной плате;
  • Задолженность по выплате компенсации за моральный вред;
  • Задолженность при обнаружении факта фиктивного банкротства;
  • Задолженность в результате нарушения должником законодательства;
  • Задолженность по налогам;
  • Предоставление банку заведомо ложной информации на момент получения кредита;
  • Сокрытие или уничтожение имущества должником.

Есть прецеденты, когда суд, несмотря на признание должника банкротом, не списывает задолженности по другим видам обязательства, он оставляет ее действительной и положенной к выплате. Здесь можно назвать следующие ситуации:

  • Преднамеренное банкротство при отсутствии желания гасить долг изначально;
  • Противоправные действия как факт образования или погашения долга;
  • Вывод активов в результате фиктивных сделок.

Например, факты преднамеренного банкротства — это ситуации, когда заемщик брал на себя обязательства (например, кредиты), которые заранее были несопоставимы с его доходами, а значит он не имел цели погашать эти кредиты.

Какая сумма долга для банкротства физического лица должна быть?

Другой пример, если должник доказал в суде свое банкротство, погасил только часть задолженности, а после этого кредиторы смогли установить и доказать факт фиктивного банкротства, то должнику не удастся избежать погашения полной суммы долга.

Также долг не будет списан в том случае, если он возник в результате неправомерных действий должника. Например долг возник в результате кражи и последовавшего за ней постановления суда относительно погашения ущерба потерпевшему, то эта задолженность не спишется даже в том случае, если должник продаст все свое имущество.

Или наиболее частая ситуация: в ходе подготовки документации для суда должник переписывает все свое имущество на родственников, друзей, знакомых. В этом случае до 2017-2018 гг. судебным приставам ничего не оставалось, кроме как довольствоваться малым.

Важно: С 2017 года судебные приставы имеют право проверять наличие имущества у родственников должника, а арбитражный управляющий может подавать иски о признании недействительными сделок, направленных на вывод имущества должника.

Особые условия могут иметь сделки с участием следующих граждан, признаваемых ближайшими родственниками либо даже соответчиками:

  1. Супруг является созаемщиком — если задолженность возникла в результате невыплаты ипотечного кредита, автокредита, других кредитов и займов, взятых в браке, то отвечать по задолженности придется обоим супругам.
  2. Поручительство — если родственник выступил поручителем при оформлении кредита, то в случае невыплаты банк имеет полное право потребовать погашение долга от этого родственника. Это относится не только к родственникам, но к другим лицам.
  3. Наследник. В случае если должник скончался, не погасив задолженности, то долги переходят в наследникам вместе с имуществом, в случае принятия наследства. Если наследников несколько, то размер задолженности делится в равных или прописанных в завещании долях.
  4. Иждивенец. Если должник стал неплатежеспособным, то ответчиком может стать родственник должника, признанного банкротом, управляющий его собственностью и финансами.

Банкрот получает ряд ограничений, а именно, следующие:

  1. Последующие 5 лет банкрот не имеет право оформлять кредит без указания своего статуса банкрота. Банки должны знать о его банкротстве и на основе этой информации принимать решении о выдаче кредита (на самом деле данная информация доступна в данных БКИ).
  2. Повторно получить статус банкрота должник не сможет в течение 5 лет после получения первого решения, и получить его физическое лицо сможет только в том случае если инициатором судного процесса становится третье лицо, а не сам должник.
  3. Гражданин не может стать учредителем юридического лица в течение трех лет с момента получения статуса банкрота.
  4. По решению суда банкрот может оказаться невыездным, т.е. получить запрет на выезд за пределы страны.

Таким образом, банкротство гражданина — это позитивная новость для должников, которые не справились со своими обязательствами, которая может позволить списать все долги без их фактического погашения, имея недостаточный объем имущества.

Какая сумма долга для банкротства физического лица должна быть?

Но также это и «черная метка» на будущее, которая будет учтена и в кредитной истории гражданина и непременно будет приниматься во внимание банками, а также партнерами при ведении дел с ним.

Это может быть полезным:

Банкротство физических лиц: последствия для гражданина

По мнению Верховного суда, в действиях третьего лица прослеживаются явные признаки злоупотребления правом. По сути, оно не преследовало цели погасить долги компании (тем более что финансовые санкции остались не погашенными).

Напротив, его действия были направлены на лишение общества статуса заявителя по делу о банкротстве, в том числе на лишение предоставляемых данным статусом полномочий по предложению кандидатуры временного управляющего.

Таким образом, третье лицо использовало институт, закрепленный ст. 313 ГК РФ, не в соответствии с его назначением (исполнение обязательства третьим лицом). В связи с этим у судов не было оснований отказывать во введении процедуры наблюдения по заявлению общества и решении вопроса об утверждении кандидатуры арбитражного управляющего.

Предлагаем ознакомиться:   Возврат товара, как вернуть товар в магазин и можно ли получить деньги

По материалам рубрики «Обзор арбитражных споров», № 9, 2016 г. 

Принимая решение о начале банкротства, необходимо взвесить все «за» и «против». Несостоятельность – это не просто возможность избавиться от большой суммы долга, но и определенные последствия.

Пока не будет завершена реализация имущества, должнику запрещено совершать валютные операции, самостоятельно пользоваться банковскими картами или счетами. Зарплата будет поступать в распоряжение финансового управляющего, должник не сможет совершать сделки купли-продажи. В среднем продажа имущества длится 6-10 месяцев, иногда больше.

После признания банкротства гражданин не сможет занимать руководящие должности в банке – 10 лет, в МФО, НПФ – 5 лет, в другой организации – 3 года. На протяжении пяти лет он не сможет повторно заявить о банкротстве, обязуется сообщать при оформлении кредита о своей несостоятельности, а также любые крупные сделки обязуется согласовывать с финансовым управляющим.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Для признания физического лица банкротом необходимо пройти несложную, но довольно длительную процедуру подачи документов, судебных слушаний. В первую очередь нужно составить иск в суд о банкротстве гражданина, т.е.

  1. Общая сумма задолженности;
  2. Срок просрочки и даты последних платежей в разбивке по кредиторам;
  3. Причина просрочки;
  4. Данные о месте работы и заработной плате.

Заявление должно быть подкреплено несколькими документами:

  1. Ксерокопия трудовой книжки;
  2. Справка о заработной плате с последнего места работы;
  3. Ксерокопии документов права собственности на имущество;
  4. Справка из банка о наличии и состоянии счетов должника;
  5. Опись имущества должника от органов управления;
  6. Справка из налоговой службы о доходах и налогах за последние три года.

Также здесь должны быть прикреплены все документы, которые могут подтвердить сведения, указанные в иске.

Заявление подается в арбитраж по месту жительства должника. Но при этом надо помнить, что должник должен предоставить данные о наличии имущества хотя бы 25-30 тысяч рублей. Это нужно для того чтобы суд смог убедиться в том, что у должника есть средства для оплаты процедуры банкротства, ведь для ее проведения точно так же как и у юридических лиц назначается специальное должностное лицо — арбитражный управляющий, услуги которого оплачиваются за счет должника.

Банкротство физических лиц: последствия для гражданина

Пошаговая инструкция процедуры при банкротстве ИП

Общество-кредитор обратилось в суд, требуя признать компанию-должника банкротом. Задолженность должника в общей сумме около 1 млн руб. была подтверждена решением суда. После принятия судом заявления кредитора третье лицо частично погасило задолженность. При этом размер основного долга составил 299 тыс. руб.

В результате суды трех инстанций отказали во введении наблюдения, поскольку размер требования кредитора к должнику не превышал 300 тыс. руб.

Однако Верховный суд занял иную позицию по делу. Суд подчеркнул, что установленная законом минимальная сумма требований для инициирования банкротства должника не должна освобождать его от введения процедуры несостоятельности при наличии сведений, которые очевидно указывают на неплатежеспособность должника (то есть на прекращение исполнения им денежных обязательств), а также на недобросовестность лиц, вовлеченных в спорные правоотношения.

Реализация имущества

Реализации подлежит не все имущество должника. В этом заключаются плюсы банкротства физических лиц. Существует целый перечень вещей, которые изымать нельзя даже в случае решения суда об изъятии. Сюда входят следующие элементы:

  1. Недвижимость, но если она является единственным жильем для должника и его семьи. Однако если данная недвижимость является ипотечной и именно по данной ипотеке возникла задолженность, то с ней придется попрощаться;
  2. Земля, на которой находится указанный выше объект недвижимости (если речь идет о доме);
  3. Вещи, необходимые для выполнения профессиональных обязанностей должника;
  4. Одежда и обувь;
  5. Домашний скот, корма и сооружения для его содержания;
  6. Продукты питания, финансовые средства, необходимые для обеспечения семьи питанием и предметами первой необходимости в размере минимального прожиточного минимума;
  7. Транспортные средства, которые необходимы для передвижения должника, в случае наличия у него инвалидности;
  8. Награды, призы, почетные грамоты.

Физическое лицо, признанное банкротом получает не только обязанности относительно погашения задолженности за счет его имущества, но и другие важные последствия для его правого статуса — в этом и заключается основное отличие банкротства граждан от простой процедуры реализации имущества должника в рамках исполнительного производства.

Основания для процедуры

Основанием для рассмотрения заявления арбитражным судом является неспособность бизнесмена выполнять в течение 90 дней взятые на себя обязательства перед партнерами и кредиторами, которые включают в себя:

  • неисполнение денежных обязательств с наступившим сроком выплаты;
  • более 10% не выплаченных в течение месяца долгов от общего их количества;
  • сумма задолженности, превышающая стоимость собственности.

Первыми обратиться с заявлением в арбитражный суд имеют право кредиторы должника или он сам. Право кредитора может быть обосновано:

  • требованием погасить задолженность в полном объеме по договору;
  • предоставлением нотариально заверенного неоплаченного векселя;
  • требованием выполнить условия деловой сделки;
  • договором с кредитной организацией.
Предлагаем ознакомиться:   Как оформить банкротство физических лиц по кредитам

С февраля 2016 года в силу вступило новое требование, обязывающее кредиторов и должника опубликовывать предварительное заявление об инициации судебного процесса. Сама процедура банкротства индивидуального предпринимателя может быть проведена только после того, как заявления будут опубликованы в Едином федеральном реестре данных.

Единственным законным основанием инициации процесса является решение арбитражного суда, вынесенного после ознакомления со всеми предоставленными документами. Заявление может быть признано обоснованным, необоснованным или оставленным без рассмотрения.

Какая сумма долга для банкротства физического лица должна быть?

Формально процесс признания неплатежеспособности может быть завершен до вынесения судебного решения по делу. Часто оно откладывается до выяснения и утверждения графика выплат должника по кредитам, одобренным в порядке реструктуризации долгов.

Если этого не происходит, завершение банкротства осуществляется только после решения суда, которое означает, что все возможное имущество было продано, а выплаты распределены среди кредиторов. Непокрытые в ходе процесса долги подлежат списанию и не могут быть стребованы.

Процесс банкротства ИП включает в себя целый комплекс экономических, правовых и финансовых процессов, каждый из которых требует точности и внимательности исполнения. Все действия государственных представителей регламентированы законом «О банкротстве», который гарантирует защиту интересов кредиторов и соблюдение прав должника.

Причины банкротства

Процедура влечет за собой долгосрочные последствия для предпринимателя, но при положительном исходе избавляет его от долговых обязательств и финансовых претензий в свой адрес. Чтобы инициировать ее, нужны основания и причины, которыми могут быть:

  • задолженность в размере более 500 тыс. рублей, не обслуживаемая в течение 3 месяцев с момента наступления срока исполнения;
  • смерть коммерсанта.

Сложность банкротства ИП с долгами связана с тем фактом, что долг в 500 тыс. должен продержаться не менее 3 месяцев. Если по задолженности внесено даже несколько тысяч, то отсчет срока начинается заново и кредитор не может требовать признания неплатежеспособности заемщика.

Какая сумма долга для банкротства физического лица должна быть?

В случае смерти бизнесмена процедура возможна только в том случае, если у него были долги, которые не могут быть возвращены в течение 90 дней. В процессе могут участвовать деловые партнеры предпринимателя и его преемники, подтвердившие право наследования собственности.

Кто может инициировать дело

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет круг лиц, имеющих право обратиться в суд с целью признания неплатежеспособности предпринимателя. Для ИП это часто небольшое количество физических лиц и банков, выступающих партнерами и кредиторами коммерсанта.

Кроме этого, участниками процесса могут выступать муниципальные и государственные власти, если на то есть законодательно обоснованные причины. Результатом решения суда должно стать удовлетворение требований и прав всех сторон разбирательства.

Какие документы нужны

Чтобы провести процедуру банкротства, предприниматель должен обратиться в регистрационный центр и подать заявление для его внесения в Госреестр, после чего начинается подготовка пакета документов, который включает в себя:

  • свидетельство о регистрации ИП;
  • копию ИНН и паспорта коммерсанта;
  • копию СНИЛС;
  • справки, подтверждающие наличие задолженности;
  • список кредиторов;
  • список имущества и бумаги на право владения им;
  • копии бумаг по всем сделкам за последние 3 года;
  • выписку из банка об остатке на счете;
  • квитанцию об уплате госпошлины и другие документы.

Список необходимых бумаг для признания ИП неплатежеспособным гораздо шире, но некоторые документы нужны только по решению исполнительного органа и могут не рассматриваться судом, если в этом нет необходимости.

Стадии процесса

Процедуры при банкротстве ИП предусматривают несколько стадий, на каждой из которых выполняется ряд важных функций и задач.

Первая стадия — надзор. На этом этапе проводится наблюдение и анализ деятельности предпринимателя в ходе процесса признания неплатежеспособности. Главной задачей надзора является оценка финансового положения бизнеса, подсчет ликвидных активов и скрупулезная проверка всей документации предприятия, включая бухгалтерский учет, гражданские сделки, исполнительные документы и пр. Эти задачи выполняет назначенный судом временный финансовый управляющий.

Несмотря на проводимую процедуру банкротства, она не накладывает ограничений на работу коллектива компании или организации, которая может осуществлять свою деятельность в полной мере. Если по результатам надзора обнаруживается, что неплатежеспособность была вызвана некомпетентностью руководства, оно отстраняется от работы, а его роль в разбирательстве может быть пересмотрена арбитражным судом.

Вторая стадия — конкурсное производство. В него входит реализация имущества обанкротившегося предпринимателя, включая его личную собственность, что соответствует нормам закона. Производство может длиться до 6 месяцев, а его главной целью является удовлетворение финансовых претензий со стороны кредиторов банкрота.

Для этого суд оповещает всех потенциальных заимодателей, данные которых удалось установить в ходе надзора, чтобы они имели возможность выдвинуть денежные требования к должнику. Выдвинуть их можно в течение 30 дней с момента объявления предпринимателя банкротом.

Порядок удовлетворения претензий устанавливается на специальном собрании всех заявивших свои права кредиторов под руководством временного управляющего. Для этого он проводит полную инвентаризацию собственности должника, снимает все деньги со счетов компании и продает движимое и недвижимое имущество.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector