Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Страховая отказала в страховании автомобиля

Почему страховые отказываются от ОСАГО

Казалось бы, закон един для всех участников страхового рынка. Вот только одни «играют по правилам», в то время как другие нарушают их. Почему же страховщики отказывают в оформлении ОСАГО?

Убыточный вид страхования Самая распространенная причина получения отказа возникает потому, что страховая компания пытается сократить расходы, поскольку ОСАГО является убыточным видом страхования.

Не секрет, что в некоторых компаниях сумма собранных премий равна убыткам. Поскольку страховщики не желают работать в убыток, то клиенты получают отказ, слыша многочисленные отговорки:

  • временно не работает база РСА;
  • нет интернета;
  • сбой программы.
Желание продать дополнительные страховки Не секрет, что практически все страховые компании помимо ОСАГО продают дополнительные добровольные продукты. Порой заключить договор ОСАГО без допника невозможно.

Если клиент отказывается покупать полис с дополнительным пакетом страховых продуктов, то компания выставляет отказ.

Ограниченное количество полисов Не секрет, что Центральный банк контролирует деятельность страховщиков и принимает решение, сколько бланков предоставить для оформления. Порой компания, из-за небольшого оборота, получает ограниченное количество полисов. В таком случае входящие клиенты получат отказ, поскольку бланки будут выданы:
  • постоянным или VIP клиентам;
  • юридическим гражданам (корпоративным клиентам).

Как правило, такие организации держат на контроле каждый бланк и строго фиксируют, для кого он предназначен.

Отсутствие бланков Получить отказ можно также в том случае, если в компании просто нет бланков. Как уже было сказано, компании получают фиксированное количество на конкретный срок.
Отозвана лицензия Если у компании отозвана лицензия по ОСАГО, то начиная с указанного срока, она не может продавать продукт. При этом страховщик должен сделать официальный документ и разместить его в клиентской зоне.

В документе должно быть:

  • с какого числа отозвана лицензия;
  • наложено ограничение только на выдачу новых бланков или на внесение изменений тоже;
  • электронный адрес и телефоны Центрального банка, который вынес решение.

Последний пример отказа является правомерным, в то время как другие нет. Если компания предоставляет отказ в оформлении полиса ОСАГО, то следует требовать письменное подтверждение и только после этого уходить.

Законные причины для отказа в выплате по ОСАГО

Несмотря на обязательный порядок оформления автостраховки ОСАГО, существует ряд обстоятельств, способных помешать пострадавшему в ДТП автовладельцу получить компенсацию за ущерб. Регламентируются они действующим Гражданским кодексом РФ (КоАП РФ), а также ФЗ №40 «Об ОСАГО».

Перечень оснований, по которым страховая с большой вероятностью откажет платить компенсацию:

  • несвоевременное уведомление СК о произошедшем инциденте;
  • задержка в подаче документов;
  • неполный пакет документов;
  • требования возмещения морального ущерба;
  • при обстоятельствах, в ходе которых ДТП произошло в процессе обучения вождению, тест-драйва автомобиля, при перевозке в авто груза, на погрузке или разгрузке ТС физического лица, в ходе пикета или забастовки или других форс-мажорных обстоятельств;
  • виновник или пострадавший в дорожно-транспортном происшествии не был вписан в полис ОСАГО;
  • вред причинен субъекту, застрахованному по соцпакету при исполнении служебных обязанностей;
  • в ходе ДТП вред причинен памятникам архитектуры, культурным сооружениям и т.д.
Страховая отказала в страховании автомобиля

Отказ в выплате имеет место, когда событие отвечает всем признакам страхового, но в связи с определёнными действиями (бездействием) страхователя страховая компания получает право отказать в возмещении вреда.

Учитывая все вышеуказанные обстоятельства, большинство ситуаций рассматриваются и выплаты будут начислены. Однако есть еще некоторые вполне законные причины, о которых в законодательных актах сказано довольно размыто, а трактовать их можно по-разному.

Большинство из них связано с установленными фактами подтасовки обстоятельств, мошенничеством либо же умышленным причинением вреда автомобилю. Все они прописаны в договоре со страхователем. К ним относятся:

  1. Банкротство СК.
  2. Вышел срок исковой давности.
  3. Фальшивый полис ОСАГО.
  4. Доказаны факты автоподставы.
  5. Обоюдная вина водителей-участников ДТП.
  6. Если пострадавший не предоставил ТС на осмотр до проведения экспертизы со стороны СК.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Подписывая договор со СК, обязательно обратите внимание на перечень причин, по которым компания не выплачивает ущерб по ОСАГО. Если формулировки не точны, если сомневаетесь в правомерности правил, либо они вызывают дополнительные вопросы, задайте их специалисту или менеджеру своей компании. Помните, что страховщик будет искать любую мелочь, чтобы найти законные основания для отказа.

О чем следует помнить, если виновник уехал с места ДТП:

  1. Не стоит пытаться догнать его.
  2. Вызвать полицию и дождаться сотрудников ДПС, правильно оформить происшествие.
  3. Собрать доказательства: к ним относятся записи с видеорегистраторов, информация от свидетелей ДТП, объяснения самого водителя, оформленные сотрудниками ГИБДД.
  4. Произвести фото или видео-фиксацию всех повреждений автомобиля.
Предлагаем ознакомиться:   Почему банки отказывают в открытии расчетного счета для ИП или ООО

Страховая отказала в страховании автомобиля

Очень важно своевременно уведомить свою страховую компанию, предоставив им документы:

  • заявление об инциденте;
  • протокол ДТП и справку из ГАИ;
  • копию паспорта и водительских прав.
Страховая отказала в страховании автомобиля

Ни при каких обстоятельствах нельзя покидать место ДТП, если вы хотите получить страховые выплаты за ущерб. Даже если виновник происшествия скрывается, не стоит гнаться за ним.

Этот же пакет документов следует подать и в РСА, и в течение 20 дней ждать рассмотрения заявления.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Не стоит в подобных делах опускать руки и пускать ситуацию на самотек. Если личность виновника ДТП будет установлена, то есть возможность получить компенсацию и от СК.

Европротокол – это упрощенная схема оформления дорожно-транспортного происшествия. Закон «Об ОСАГО» регламентирует ситуации, при которых его возможно заполнить и сэкономить время себе и другим участникам дорожного движения. К таким случаям относятся:

  1. В инциденте нет пострадавших людей.
  2. В ДТП участвовало не более 2 авто.
  3. Оба водителя имеют полисы автогражданской ответственности.
  4. У участников аварии единое мнение по поводу обстоятельств происшествия.
  5. Ущерб не превышает более 100 тыс. рублей.

Страховая отказала в страховании автомобиля

В случае несоблюдения одного из условий, водители, использовавшие упрощенную возможность оформления ДТП, могут не получить возмещение.

Страховая отказала в страховании автомобиля

Кроме того, при заполнении бланка Извещения необходимо очень подробно описать все нюансы произошедшего по установленным правилам. Нарушение данных правил грозит отказом СК в выплате возмещения.

Вот несколько случаев, при которых водитель рискует остаться без компенсации:

  • извещение составлено без страхового случая: например, водитель врезался в препятствие, то бишь он сам является виновником ДТП;
  • полис одного из участников аварии просрочен, недействителен либо является фальшивым;
  • видимый ущерб превышает 100 тыс. рублей;
  • извещение заполнено не по форме, с исправлениями, заполнено карандашом;
  • бланк имеет видимые повреждения, вызывает сомнения в подлинности.
Страховая отказала в страховании автомобиля

В целом страховые компании, так или иначе, не заинтересованы в выплате денег по страховке, а европротокол с многочисленными нюансами заполнения всех его граф, является отличной возможностью отклонить запрос на компенсацию ущерба.

В таких случаях существует возможность получить выплаты посредством обращения к финансовым омбудсменам либо обратиться в суд с требованием возместить ущерб.

Ситуация, когда пьяный водитель спровоцировал ДТП, может считаться самым несправедливым действом, ведь кроме материального ущерба пьянство за рулем уносит большое количество жизней.

Страховая отказала в страховании автомобиля

С юридической стороны, страховая компания обязана оплачивать компенсацию потерпевшей в ДТП стороне, однако довольно часто она выставляет регрессные требования к виновнику.

Страховая отказала в страховании автомобиля

Иногда недобросовестные страховщики затягивают сроки принятия документов с подобными обстоятельствами, так как дело о регрессе не всегда на руку СК. Соответственно, пострадавший может сначала долго ждать, а потом не получить в итоге ничего.

Что делать в таких ситуациях, подскажет КоАП РФ и ФЗ «Об ОСАГО». В случае затягивания сроков, необоснованном отказе, страхователь вправе подать досудебную претензию руководству СК, после чего обратиться в суд. В таких обстоятельствах необходимо подать копии жалоб на компанию в РСА и Нацбанк РФ.

Страховая отказала в страховании автомобиля

За причиненный аварией вред будет отвечать сам виновник ДТП без ОСАГО.

В 2019 году фальшивый полис ОСАГО – это скорее исключение, нежели правило. Осознанность водителей в РФ уже достаточно высокая и многие понимают выгоду и конечно же опираются на нормы законов.

При выявлении у виновника ДТП поддельной автогражданки, страховая компания не будет выплачивать компенсацию, поскольку это приравнивается к отсутствию полиса в целом. Виновник должен будет оплатить штраф, а пострадавший вправе обратиться в суд за требованием возмещения ущерба.

Как правило эксперты ТЭ не ошибаются, однако иногда недобросовестные компании все же используют эту лазейку для того, чтобы избежать возмещения ущерба. Оспорить данное решение можно, проведя независимую ТЭ, которая выявит реальные повреждения в результате ДТП, после чего автовладелец вправе обратиться с заключением в суд.

Большинство юристов, имевших дело со страховыми компаниями, утверждают, что 99% СК стараются снизить количество выплат по страховым случаям, ищут всякую зацепку, чтобы переложить вину на клиента.

Мы собрали перечень так называемых «лазеек», которые используют недобросовестные СК:

  • водитель, якобы, умышленно причинил вред транспортному средству;
  • пострадавший не имел при себе водительских прав;
  • истек срок действий ТО автомобиля, попавшего в аварию;
  • отсутствие дополнительной добровольной страховки, например страхования жизни или ДОСАГО.

ОСАГО отказ как быть

Знание и понимание этих причин смогут помочь пострадавшим в ДТП защитить свои права.

Страховая отказала в страховании автомобиля

Необходимо отправить письмо-претензию на имя руководства СК. Если ответа не последовало вовсе или же он является неудовлетворительным, страхователь получает право подать иск в суд.

Страховая отказала в страховании автомобиля

Получая отказ СК по одной из неправомерных причин, либо трактование правил ОСАГО в свою пользу, всегда требуйте от компании письменный отказ или письменное пояснение.

Страховая отказала в страховании автомобиля

При возникновении вопросов, обязательно проконсультируйтесь с юристом и подавайте досудебную претензию, после чего обращайтесь в суд.

Законодательство на этот счет

На первый взгляд может показаться, что рынок страхования – это отдельным мир, со своими правилами и законами. При этом правила пытаются устанавливать сами организации. Однако на самом деле государство жестко контролирует деятельность страховщиков.

Предлагаем ознакомиться:   Средний срок службы аккумулятора автомобиля

Что касается закона, то в нем четко прописано, что страховщики не могут отказывать в предоставлении обязательной услуги страхования. Если компания имеет лицензию, то она обязана продать страховку без дополнительных услуг.

Конечно, если в компании проблемы технического характера, то можно принять у клиента документы, сделать копию написанного им заявления и указать, что защита будет оформлена в течение 3 рабочих дней. Такое в рамках закона допускается, поскольку в компании могут быть сбои или неполадки, в результате которых невозможно проверить скидку по базе РСА или бланк технического осмотра.

Как зафиксировать отказ

Если вам отказали в оформлении ОСАГО неправомерно, то необходимо требовать письменное подтверждение. Важно понимать, что дать отказ может только руководитель или уполномоченный сотрудник, после получения письменного запроса.

Получается, вам необходимо:

  • написать заявление, в котором попросить предоставить отказ в письменной форме;
  • завизировать заявление у секретаря;
  • подождать несколько дней.

Страховые менеджеры, которые занимаются вопросами страхования, просто не имеют полномочий делать подобные документы. Поэтому не стоит тратить свое время и пытаться требовать с них отказ.

Запись разговора на диктофон Записать разговор можно на диктофон сотового телефона. При этом совершенно необязательно предупреждать менеджера об этом, поскольку он прекратит общение или будет всяческими законными способами делать так, чтобы клиент покинул офис добровольно.
Видеосъемка В данном случае сделать запись можно на камеру мобильного телефона или видео регистратор. При этом запись необходимо сделать так, чтобы менеджер не догадался, поскольку перестанет общаться на видео и комментировать вопросы страхования.

Важно учитывать, что согласно закону вы можете делать видеозапись в любой компании. Что касается съемки сотрудника, то она возможна в том случае, если на записи не будет видно лица специалиста. Делать запись с лицом можно только после получения разрешения, как устного, так и письменного.

Страховая отказала в страховании автомобиля

При этом важно, чтобы уполномоченный специалист страховой организации:

  • полностью представился: ФИО;
  • озвучил должность.

Как правило, клиенты, которые желают снять отказ на видео, приходят с помощником, которые неприметно стоит рядом и снимает на видео. Определить, снимает клиент на видео или нет порой сложно, поскольку сегодня все активно общаются через телефон в социальных сетях или смотрят иную необходимую информацию.

Как подать претензию на отказ в оформлении

Досудебная претензия – обязательная процедура перед подачей в суд. Оформление происходит в письменном виде, где должны быть указаны:

  • сведенья о СК;
  • данные о страхователе;
  • объяснение ситуации;
  • финансовые требования страхователя;
  • банковские реквизиты;
  • дата и подпись.

Для подтверждения данных следует прикрепить следующие документы:

  • паспорт страхователя;
  • водительские права;
  • копия полиса автогражданки;
  • извещение о ДТП, справка из ГИБДД, Европротокол;
  • заключение экспертизы;

Страховая отказала в страховании автомобиля

Досудебная претензия подается в письменном виде в канцелярию СК с присвоением входящего номера. Срок рассмотрения – 10 рабочих дней.

Страховая отказала в страховании автомобиля

При неудовлетворительном ответе или игнорировании вы имеете право обращаться в суд и писать жалобу в РСА.

При желании каждый автолюбитель может подать претензию, при получении отказа. Стоит учитывать, что составить документ можно как лично, так и воспользоваться услугами опытного юриста на нашем сайте. Квалифицированные сотрудники помогут составить документ согласно всем требованиям.

Отправить претензию можно:

  1. В центральный офис страховой компании. Это хорошая возможность урегулировать конфликт мирным путем.
  2. Если организация в установленные сроки не отвечает на претензию, то можно обращаться в суд.

Куда обратиться с жалобой

1. На официальный сайт страховщика.

В этом случае необходимо посетить официальный сайт страховой компании и написать жалобу через форму «Обратная связь». Если есть письменный отказ, то следует прикрепить качественную копию (фотографию).

В жалобе необходимо указать:

  • персональные данные;
  • суть обращения;
  • как были нарушены ваши права;
  • в течение какого срока просите предоставить бланк обязательной защиты;
  • каким способом связаться с вами: по телефону или отправить ответ по электронной почте.

Важно указывать сроки, в течение которых вы просите предоставить ответ.

2. В Российский союз автостраховщиков.

Документы для обращения в суд

Для обращения в суд, автовладелец должен подать исковое заявление, которое содержит все те же сведения, что и с в досудебной претензии, с одним лишь дополнением – все требования должны быть подтверждены ссылками на законы.

В пакет документов входит:

  1. Копия паспорта и водительского удостоверения.
  2. Исковое заявление с изложением всех требований: выплаты возмещения, штрафа, неустойки за просрочку компенсации.
  3. Извещение об аварии, справки и другие документы, подтверждающие факт инцидента.
  4. Копия досудебной претензии и ответа на неё, если он есть в письменном виде.
  5. Заключение экспертизы.
  6. Копии квитанций на другие расходы, связанные с процессом.
  7. Документы, подтверждающие право собственности на авто.
  8. Акты от страховщиков, подтверждающих оценку ущерба.

Заявка на обратную связи в страховую

Исход судебного разбирательства напрямую зависит от хорошего юриста, правильно оформленного иска, всех документов и, конечно же, убедительности истца.

Что делать, если незаконно отказали в оформлении полиса

Если вы хотите получить полис именно в этой компании, а вам отказывают, придётся самостоятельно разобраться в причинах отказа. В данном случае отказ страховой можно обжаловать.

Предлагаем ознакомиться:   Договор на поставку шин и дисков

Если вы уперлись и хотите получить полис, необходима определённая последовательность действий. Пусть сотрудник компании обязательно напишет вам причины, по которым невозможно получить услугу, или же по-другому это называется письменным отказом. Кроме того, компания-страховщик должна отправить точно такое же решение в РСА.

Для того чтобы подать протест, необходимы следующие документы:

  • обращение в данную страховую организацию (заявление);
  • отказ в продаже полиса;
  • доказательства, которые подтвердят факт обращения и отказа менеджером. Это может быть аудиозапись разговора.

Любые документы, подтверждающие деятельность по автострахованию, должны быть заверены.

Основная сложность в получении письменного отказа, ведь это прямая дорога к лишению лицензии на услуги страхования, то есть запрет на основную деятельность фирмы. Кроме того, вышестоящие органы наложат санкции на страховую компанию, скорее всего это будет штраф.

В таких случаях сотрудником компании официально озвучивается любая из разрешённых причин неоказания услуги, указанные выше.

Для факта фиксации отказа и принуждения к выдаче письменного отказа в выдаче полиса, можно обратиться к видеосъемке. Важный момент! Все лица, участвующие в видеосъёмке должны быть предупреждены о факте ведения видеозаписи, иначе видеофайл не сможет выступить доказательством нарушения прав, так как видеосъемка будет признана незаконной, и юридическая сила у доказательств будет отсутствовать.

Ещё лучше, если вы привлечёте свидетелей для фиксации факта отказа продажи.

Если вы намерены завершить начатое дело и по каким-либо личным обстоятельствам не хотите сменить страховую, то придётся взять волю в кулак и приготовиться к очень длительному процессу оспаривания решения.

Кратко пропишем основные этапы, которые придётся пройти для подачи жалобы:

  • У менеджера-страховщика обязательно получите отказ в письменной форме, где будет написано, что в продаже полиса ОСАГО отказано.
  • Предупреждаете менеджера страховщика, что вы намерены обжаловать вынесенное решение. Обычно, упоминание о судебном иске, штрафе, лишении лицензии и жалобе в РСА приносят быстрые плоды.
  • Грамотно составляете претензию к обжалованию. Делаете ссылку на п. 1 ст. 4 Закона «Об ОСАГО» и п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».
  • Отправляете претензию о том, что вам не хотят продавать страховку, в контролирующие инстанции.

В контролирующих органах всё тоже не просто устроено. Для рассмотрения претензии привлекаются лишь лица, имеющие соответствующие полномочия. Результат рассмотрения претензии придёт вам заказным письмом.

Вот список органов, которые обязаны контролировать деятельность страховых фирм:

  • РСА;
  • Банк России;
  • Прокуратура;
  • Федеральная антимонопольная служба.

Для нарушающей закон страховой будет, как минимум, выписан штраф. Размер взыскания установлен ст. 15.34.1 Кодекса об административных правонарушениях. Штраф для должностных лиц устанавливается в пределах 50 тысяч рублей.

Иные действия

Если вы уже прошли все предыдущие этапы, и решения проблемы так и не последовало, есть ещё один вариант, как выйти из ситуации. Это очень мудрёный способ, тем не менее он имеет место быть в юридической практике.

Полис ОСАГО – своеобразный договор обязательной ответственности абсолютно для всех граждан Российской Федерации, поэтому автовладельцы готовы на особые ухищрения. Можно отправить почтой личное заявление или же принести его под личную подпись сотруднику страховой компании.

Во втором случае придётся проследить, чтобы принесённое заявление было зарегистрировано, на его копию вписали входящий номер и дату принятия. Данные действия считаются фактом страхования гражданской ответственности.

Теперь ждите страхового случая и идите к страховщику за компенсацией. Наличие двух документов, таких как договор, который является офертой и заявление, подтверждающее его принятие, заставят страховую компанию возместить ущерб.

Хочется отметить, что гораздо проще будет найти честную компанию с разумными тарифами и компетентными менеджерами, которые выдадут вам без проблем полис обязательного страхования ОСАГО.

Ответственность и штрафы за отказ

Жалоба в РСА

Необходимо понимать, что страховщик не может отказывать в предоставлении услуги. Страховщикам, которые нарушают закон, применяется штраф, в размере 50 000 рублей.

Такие штрафы, как правило, взимаются, если отказано в покупке из-за того, что клиент не хочет покупать дополнительные продукты или предоставлять машину на визуальный осмотр.

Что делать, если незаконно отказали в оформлении полиса

Если нет времени и желания спорить со страховой компанией и добиваться законности, то стоит просто воспользоваться услугами электронного страхования. С 2016 года услуга стала доступной от всех компаний, которые представлены на рынке финансовых услуг.

Для оформления бланка потребуется:

  1. Заполнить форму калькулятора ниже.
  2. Заполнить все разделы электронного заявления.
  3. Произвести оплату.
  4. Подписать и получить бланк на электронную почту.

Также стоит учитывать, что всегда можно пойти на хитрость и согласиться на дополнительные продукты. При этом расторгнуть их и вернуть средства в полном объеме можно в течение 5 рабочих дней. В рамках закона этот срок называется периодом охлаждения, когда клиент может отказаться от продукта и забрать деньги в полном объеме.

Как показывает практика, автовладельцу во время оформления ОСАГО навязывают такие продукты, как страхование:

  • жизни и здоровья;
  • имущества;
  • дополнительной гражданской ответственности.

Стоимость таких продуктов может составлять от 1 000 до 5 000 рублей. При этом важно понимать, что оформлять защиту или нет, должен решать сам клиент. Однако на практике все иначе и порой страхователи просто соглашаются, что получить заветный бланк договора.

Этого делать категорически нельзя, поскольку все нарушения должны фиксироваться и облагаться штрафом. Специально для этого водителям дали возможность покупать защиту дистанционно и самостоятельно выбирать условия в рамках обязательного продукта.

Подводя итог, стоит отметить, что страховщики не могут отказывать в предоставлении обязательного продукта по собственной инициативе. Если вам отказались продавать ОСАГО по ряду причин, то стоит фиксировать обращение или требовать письменный отказ.

В таком случае водитель может не только после составления жалобы получить страховку, но и денежные средства в размере 50 тысяч рублей. Именно такой штраф оплачивает страховщик, который нарушает условия закона.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector