Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Страхование карты Сбербанка от мошенничества

Предложение Сбербанка по страхованию карточек

Необходимо понять, что такое страхование карты Сбербанка, для чего оно необходимо обычным клиентам.

Счетами граждан могут завладеть мошенники или клиент по собственной неосторожности подвергнуть себя опасности. Рассмотрим далее, какие риски предусмотрены рамками продукта финансовой организации.

Те, кто обращался в офис Сберегательного банка, сталкивался с такой проблемой, как страхование пластика по умолчанию (нагрузка). Специалисты компании всячески пытаются убедить обратившегося клиента — это очень выгодное предложение, от которого просто нельзя отказываться.

Согласно закону РФ, это добровольный вид страхования, от которого можно в Сбербанке отказаться. Во время платежного инструмента оформления достаточно просто выразить нежелание приобретать защиту устно.

Также стоит учитывать, каждому заемщику дается льготный срок 5 дней после получения, он называется «период охлаждения» когда можно отказаться от страхования счета Сбербанка, забрать полностью оплаченный размер премии.

Это необходимо, когда:

  • клиент дома взвесил все, решил отказаться;
  • кредитный специалист навязал продукт или предоставил неверную информацию.

Чтобы отказаться от страхования в Сбербанке после его получения потребуется:

  • посетить офис;
  • предъявить паспорт, бланк защиты;
  • попросить заявление утвержденной формы на расторжение бланка, возврат средств;
  • указать в заявлении, каким способом желаете получить средства: расчетный счет или наличными;
  • получить копию документа обращения, с отметкой о принятии уполномоченным сотрудником.

После того как отказ от страхования карты в Сбербанке написан, останется ждать выплаты. Согласно закону финансовая организация обязана перечислить средства в течение 14 рабочих дней.

Держатели платежных карт Сбербанка могут без проблем оформить полис страховой защиты своих карточек, просто не выходя из дома, воспользовавшись официальным сайтом финансового учреждения.

Все что им нужно это:

  • Перейти на страницу услуги;
  • Выбрать сумму страховой защиты (30 тысяч, 120 тысяч или 250 тысяч рублей);
  • Ввести в поля реквизиты паспорта, контактные данные и адрес;
  • После завершения регистрации страховой полис отправляется на указанный в контактах электронный адрес;
  • Оплатить услуги страховой компании.

Юридическая ценность электронной версии полиса равнозначна бумажной, так что клиентам незачем переживать.

Страхование банковской карты Сбербанка осуществляется в своей компании СК «Сбербанк страхование». Срок действия полиса страхования составляет 12 месяцев, но он вступает в юридическую силу не сразу после оплаты, а только через 15 дней.

Через год клиент при желании может продлить срок его действия, заплатив снова страховой платеж. Величина последнего прямо зависит от размера страховой защиты и составляет:

  • за 30 000 рублей – 700 рублей;
  • за 120 000 рублей – 1 710 рублей;
  • за 250 000 рублей – 3 510 рублей.

Преимущество дистанционного оформления также в том, что это дешевле. Так в офисе компании за страховую защиту в размере 250 000 рублей придется заплатить 3 900 рублей.

За эти деньги страховая компания гарантирует возмещение убытков в пределах страховой суммы по всем платежным карточкам Сбербанка, как основным, так и дополнительным, которые были нанесены держателю в результате:

  • снятия денег с карты после ее утраты по причине разбоя или кражи;
  • использования карты и PIN-кода, полученных в результате неправомерных действий третьих лиц;
  • снятия денег в результате подделки подписи держателя;
  • фишинга, скимминга и других действий, которые привели к тому, что реквизиты карты попали в руки третьих лиц;
  • хищение наличных в течение 2 часов после снятия с банкомата держателем карты.

Кроме этого страховая компания возмещает убытки держателя карты в результате:

  • повреждения карты или ее размагничивания;
  • сбоя в работе АТМ;
  • кражи, разбоя, грабежа.

От чего защищает страхование платежных карт

Получить страховую выплату сложнее, чем компенсацию от банка, предупреждают эксперты.

Если страховой случай произошел, то стоит поспешить сообщить об этом не только банку, но и правоохранительным органам и страховой компании. Большинство отводят на это три рабочих дня, причем сделать это нужно в письменной форме, послабление делается только для тех, кто за границей (они могут сделать это по телефону, а по возвращении на родину у них будут те же самые три дня).

Более долгие сроки – редкость: программа от Райффайзенбанка дает 90 рабочих дней на обращение в страховую, зато ставит другие дедлайны – отдать заявление в правоохранительные органы нужно не позднее 48 часов после наступления страхового случая, а также «не позднее 20-го числа следующего месяца» подать заявление в банк о несогласии с проведенной операцией.

А «Сбербанк страхование» и вовсе оставляет за собой право отказать в выплате, если держатель карты не уведомил банк о краже в течение 12 часов (даже законом на это отводится больше времени – сутки), исключение – только если страхователь не мог этого сделать по состоянию здоровья.

Есть и экзотические условия: у «РСХБ страхования» мошенническое списание денег с использованием украденной или скопированной карты считается страховым случаем, лишь если банк уведомил держателя об операции, а тот не смог связаться с банком в течение суток и предупредить о мошенничестве.

Чтобы получить выплаты, придется собрать большой пакет документов, все страховщики требуют предоставить копии постановлений из правоохранительных органов о возбуждении уголовных дел или об отказе в этом.

Также все компании сразу предупреждают, что не будут выплачивать страховку, если убытки возместил кто-то еще. В случае мошеннического списания денег с карты есть вероятность, что убытки покроет эмитент, поэтому страховщики сначала требуют опротестовать транзакцию в банке, выпустившем карту, и дождаться итогов расследования.

Как правило, страховые отказывают в выплатах также по тем же основаниям, что и банки-эмитенты, т. е. когда клиент слишком поздно заблокировал карту и не успел вовремя уведомить банк, а также если нарушил правила использования карты, сообщив конфиденциальную информацию.

Предлагаем ознакомиться:   Как оформить доверенность на вклад

«Иногда мы делаем исключение для пенсионеров, когда страхователь по заблуждению дал информацию о карте либо доступ в кабинет», – говорит директор департамента страхования имущества физических лиц «Альфастрахования» Ирина Карнаева. По ее словам, компания отказывает в выплате в 30% случаев.

Одна из основных причин отказа – это недоказанность противоправных действий третьих лиц, указывает руководитель управления разработки продуктов «Сбербанк страхования» Елена Машицкая.

Получить компенсацию от страховой компании не всегда просто из-за жестких условий, признает Худяков из Mains Group. В договорах прописано большое количество исключений, оговорок и приведены сжатые сроки, в которые надо успеть выполнить все требования страховщика, продолжает он.

Страхование карты Сбербанка от мошенничества

И даже когда нет проблем с документами, непосредственное получение страхового возмещения занимает длительное время. Из-за этого Худяков сравнивает процедуру возмещения средств с целым квестом, который включает и посещение правоохранительных органов.

Оформляя страхование кредитной или дебетовой карты необходимо уточнить, когда можно рассчитывать на получение компенсации. Что касается рисков, то Сберегательный банк предлагает бланк только по двум.

Риск № 1: Если третьи лица незаконно завладели денежными средствами

Такое может произойти по нескольким причинам.

Распространенные:

  • получение пластика при его утере, грабежа;
  • завладение секретным кодом, когда держатель финансового продукта забирал средства через банкомат;
  • мошенничество со стороны посредника, который выдал платежный инструмент, передал необходимые сведения для составления дубликата злоумышленникам;
  • фишинг или скимминг, в результате чего злоумышленники получают необходимую информацию для списания денег на расчетном счете;
  • хищение денег путем разбойного нападения во время снятия у банкомата.

Это риски, при наступлении которых клиент теряет деньги по вине третьих лиц. Неважно, связано это с ограблением или дистанционно. Второй вариант пользуется большей популярностью, поскольку граждане активно оплачивают товары дистанционно и сами оставляют сведения.

Страхование карты Сбербанка от мошенничества

Риск № 2: Потеря пластика или утрата

Каждый третий гражданин терял платежный инструмент по собственной невнимательности. Страховка банковской карты в Сбербанк поможет компенсировать расходы, если ее найдет злоумышленник, оплатит товары, снимет наличные.

Что касается утраты пластика, то компания компенсирует расходы, когда банкомат не выдал ее после совершения приходно-расходных операций.

Заключая договор на страхование банковских карт, клиент получает защиту от таких рисков:

  • несанкционированное снятие денег со счета путем использования таких популярных среди злоумышленников методов, как фишингскимминг;
  • хищение денег со счета в результате кражи карты, разбоя;
  • потери карточки по причине сбоя в работе банкомата;
  • просто потери карточки или утраты ее функций в результате размагничивания или разного рода повреждений.

На кого рассчитана программа страхования карт

Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.

карта

Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет. Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.

Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита).

Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:

  1. Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
  2. Объяснить сотруднику цель своего визита.
  3. Попросить форму заявления.
  4. Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.

В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Вопрос – ответ

Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?

Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.

Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?

Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности.

Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт». Этот страховой продукт Сбербанка не является обязательным, но сотрудники банка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить страховку в качестве дополнительной защиты пластиковых карт и гарантии денежной компенсации при наступлении страхового случая.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Воспользоваться страховой защитой могут абсолютно все держатели платежных карт, которые переживают за сохранность своих денег и хотят снизить риски получения убытков от действий злоумышленников.

Как работает полис

Принцип действия бланка достаточно простой. Для вашего удобства простой пример, благодаря которому можно понять принцип действия добровольной защиты.

Предлагаем ознакомиться:   Лжесвидетельство в суде - советы адвокатов и юристов

Клиент при оформлении дебетового пластика оформил страхование собственных средств в Сбербанке, положил на счет 100 000 рублей. Договор заключил на срок 1 год. Спустя 5 месяцев мошенники завладели счетом и похитили 60 000 рублей.

Владелец незамедлительно обратился к специалисту финансовой организации, написал заявление о наступлении события. Спустя несколько дней страховщик должен компенсировать всю сумму ущерба.

Стоимость страхования

Подтверждением наличия страховой защиты банковской карты является полис страхования и квитанция об уплате страхового платежа (ни в коем случае ее нельзя выбрасывать). А что нужно делать в страховом случае подробно описывается в тексте договора.

Страхование карты Сбербанка от мошенничества

Так, к примеру, в СК «Сбербанк страхование» выплата страховки осуществляется на 5 рабочий день после подписания страхового акта, который составляется на основании полученных документов, подтверждающих наступление страхового случая.

Но самое главное, чтобы претендовать на возмещение держателю карты необходимо в течение 3 рабочих дней (а именно такой срок указывается в большинстве полисов страхования) после страхового случая подать в компанию страховое заявление и следующие документы:

  • договор страхования и квитанцию об уплате страхового платежа (копии);
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • договор на выпуск платежной карты.

Кроме этого  в зависимости от страхового события клиент приносит:

  • справку банка с тарифами на выпуск карты;
  • документы, подтверждающие открытие уголовного дела;
  • справку банка, подтверждающую повреждение карты и свидетельствующую о непригодности ее дальнейшего использования;
  • выписку со счета, где видно операцию снятия или перевода денег;
  • справку банка, в которой описывается несанкционированное снятие денег: дата, сумма, место проведение и т.д.;
  • письмо банка, подтверждающее блокировку платежной карты;
  • а также другие документы.

Полный перечень документов указывается в полисе и зависит от требований страховой компании.

Например, человек осуществил страхование банковских карт сумму 40 000 рублей. В результате неосторожных действий в интернете, данные его карты попали в руки мошенникам, и они смогли перевести с его счета 20 000 рублей.

Сегодня многие банковские учреждения предлагают держателям своих карт добровольное страхование. И хотя политика и условия у всех банков разные, в среднем суммы страховых покрытий в зависимости от типа карточки таковы:

  • для Visa Electron – 50 000 руб.,
  • для Виза Классик и МастерКард Стандарт – 100 000 руб.,
  • для золотых Виза и МастерКард – 150 000 руб.,
  • для платиновых Виза и МастерКард – 250 000 руб.

Стоимость услуги, т.е. страхового полиса зависит от размера страхового покрытия и обычно составляет 1-1,5% от лимита страхования.

Банковским клиентам стоит иметь в виду, что обычно в зону действия страхового полиса входит весь мир. Т.е. где бы ни произошла утрата карты или денег, если ситуация попадает под страховой случай, денежные средства будут возмещены страховой компанией.

Для граждан Сберегательный банк готов предложить сразу несколько вариантов покрытия. Лимит ответственности по договору выбирается клиентом, может составлять:

  • 60 000,00;
  • 120 000,00;
  • 250 000,00;
  • 350 000,00.

Цена напрямую зависит от суммы покрытия, которую выбрал клиент.

Сколько стоит страхование карты, исходя из ранее перечисленных лимитов:

  • 1 161,00;
  • 1 710,00;
  • 3 510,00;
  • 5 310,00.

Стоимость страхового полиса «Защита карт» зависит от двух основных факторов:

  1. От метода оформления страховки (в отделении банка через операциониста или самостоятельно в личном кабинете через систему «Сбербанк Онлайн»).
  2. От суммы страховой защиты, которую выбирает на свое усмотрение держатель карты.

Страхование карты Сбербанка от мошенничества

Таблица. Стоимость страхового полиса «Защита карт».

Вариант страхового полиса/Метод оформления Оформление полиса «Защита карт» онлайн Оформление полиса «Защита карт» в отделении банка
страховая сумма, руб. стоимость полиса, руб. страховая сумма, руб. стоимость полиса, руб.
Вариант 1 30 тыс. 700 120 тыс. 1900
Вариант 2 120 тыс. 1710 250 тыс. 3900
Вариант 3 250 тыс. 3510 350 тыс. 5900

Исходя из приведенных в таблице данных, видно, что минимальная страховая защита возможна при условии оформления полиса онлайн через «Сбербанк Онлайн». Соответственно и стоимость такой страховки будет самой низкой.

Страхование карты Сбербанка от мошенничества

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Держателям кредитных пластиковых карт, эмитентом которых является Сбербанк РФ, доступны все страховые продукты банка, в том числе и страхование платежных средств, то есть карт. Если вдруг случился страховой случай (мошенники незаконным образом получили данные вашей кредитной карты и сняли средства со счета, о чем вы были уведомлены смс-сообщением), страховая компания в данном случае возместит вам ущерб в пределах страховой суммы. Но если сумма ущерба превышает сумму страховой защиты, то разница не будет компенсирована.

Для оформления страхового полиса «Защита карт» необходимо явиться в ближайшее отделение Сбербанка и иметь при себе удостоверяющие личность документы. Также можно застраховать свою кредитную карту самостоятельно, имея только доступ в интернет. Для оформления страховки онлайн нужно:

  1. Открыть страницу официального сайта Сбербанка.
  2. Перейти по вкладке «Застраховать себя и свое имущество».
  3. Выбрать из предложенного меню пункт «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
  4. Укажите сумму страховой защиты.
  5. Введите свои паспортные данные, адрес проживания и/или прописки и прочую контактную информацию в соответствующие поля формы.
  6. Подтвердите свои действия.
  7. После этого вам на электронный почтовый ящик поступит письмо с полисом «Защита карт».
  8. Ознакомьтесь с полисом и произведите оплату за страховку своей банковской картой.

Процедура оформления страховки вашей карты займет всего несколько минут, но при этом подарит вам целый год надежной защиты от мошеннических действий и прочих афер.

Предлагаем ознакомиться:   Как сообщить в налоговую о нарушениях — Юр ликбез

Страховой полис «Защита карт» предполагает страхование как кредитных, так и дебетовых карт Сбербанка. У вас может быть несколько дебетовых карт, кредитная и дополнительные карты, и все они подпадают под страховое покрытие данного полиса.

Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.

Важно! И электронный, и бумажный полис, имеют идентичную юридическую силу, одинаково защищая держателей карт от злоумышленных действий мошенников и гарантируя им компенсацию в установленном размере.

Стоит ли оформлять

Чтобы мошенники не завладели вашим счетом, необходимо оформить полис добровольной защиты. Покупка доступна дистанционно через интернет, застраховать карту Сбербанка можно онлайн, на официальном портале.

Страхование карты Сбербанка от мошенничества

Процедура оформления

Вам потребуется зайти на официальный сайт финансовой компании «Сбербанк Страхование». Программа доступна во вкладке «Продукты физическим лицам». Выбрать вариант страховой защиты, перейти к процедуре оформления.

Если нужен полис защиты карт, то финансовая компания просит заполнить заявление и указать:

  • личные данные страхователя по бланку;
  • паспортные сведения, так же, как они прописаны в документе;
  • адрес регистрации по паспорту;
  • номер сотового телефона, адрес электронной почты.

Последнее, что останется сделать – это оплатить полис с любого счета. После оплаты бланк договора будет отправлен на указанную почту.

Никто не хочет переплачивать, но желает получить максимальный пакет услуг. Рассмотрим, нужен ли полис по защите карт в Сбербанке или стоит отказаться и сэкономить.

Воспользоваться программой стоит:

  • Происходит оформление кредитки. Не секрет, брать чужие средства легко, а отдавать свои тяжело. При оформлении стоит подумать, что вы будете делать, если наличные деньги будут похищены мошенниками. По закону, договору – возвращать их клиенту. Избежать трат поможет защита Сберегательного банка.
  • Работаете неофициально или знаете, что можете попасть под сокращение. За дополнительную плату можно включить такой риск, как погашение ежемесячного взноса из-за потери работы.
  • Не желаете перекладывать ответственность на близких людей. В случае смерти не только имущество, но и долги переходят близким родственникам. Благодаря добровольной защите можно защитить их от непредвиденных расходов, сумма которых может быть завышенной.

Стоит отказаться, если:

  • У вас платежная система МИР для пенсионеров. Страховка не нужна, если вы только снимаете пенсию, когда она поступает на расчетный счет.
  • Пластиковая карточка открыта для одноразовых зачислений. К примеру, открыт моментальный пластик, туда раз в месяц или два родители студенту высылают небольшую материальную помощь, которую он сразу снимает.
  • Пластик используется только для оплаты услуг. Чтобы не ожидать в очереди многие граждане открывают пластик, кладут деньги (денежные средства) через банкомат и сразу оплачивают коммунальные услуги через личный кабинет. Для такой категории клиентов защита по финансовому продукту – это бессмысленная трата денег.

Предлагаем оставить отзыв по страхованию карт в Сбербанке тем, кто пользовался данной программой. Расскажите читателям нашего портала, какую программу выбрали, сколько заплатили, пришлось ли ее воспользоваться.

Будем благодарны, если поставите лайк после прочтения статьи.

Более детально узнать про страхование банковских карт вы можете узнать из специального поста.

Отзывы клиентов

Изучая отзывы через Всемирную паутину про страхование карт от мошенничества в Сбербанке, можно заметить, что клиенты оставляют как положительные, так и отрицательные.

Из положительных встречаются такие, как возможность дистанционного приобретения продукта, несколько продуктов, возможность расторжения, скидки постоянным клиентам. Что касается отрицательных отзывов, то клиенты жалуются, что сложно получить компенсацию при наступлении страхового события.

Вашему вниманию отзыв из интернета, благодаря ему ясно, что решить проблему с возвратом можно, даже после получения отказа сотрудника офиса.

Клиент: «Я человек мнительный, а еще зная свою излишнюю доверчивость, легко могу попасться на удочку мошенников. Притом, у меня недавно был случай, когда потерял кошелек (или кто-то вытащил с моего кармана в маршрутном такси), где была зарплатная карта Сбербанка с зачисленным накануне авансом.

В шоковом состоянии я не сразу кинулся блокировать карту, а к вечеру мне на телефон пришло сообщение о расчете в магазине, произведенном моей картой. Поэтому, когда мне сотрудница банка при получении новой карты предложила оформить страховку на все мои карты Сбербанка, я был очень благодарен за такую услугу. Ведь даже если что-то случится, то мне все компенсирует страховая компания».

Клиент: «Мне еще не приходилось иметь дело со страховыми компаниями, но Сбербанку я доверяю как самому себе, поскольку являюсь его клиентом уже много лет. Не могу сказать, что страховка мне пригодилась хоть раз, просто, к счастью, не было страхового случая.

И, тем не менее, я ни разу не отказался от страховой защиты. Сейчас мошенники настолько стали изобретательны, что не успеваю удивляться. Поэтому каких-то пару тысяч в год для меня не большие деньги, а вот со страховкой надежнее и спокойнее».

Клиент: «Несколько дней назад была в банке. Оформляла кредитную карту. Сотрудница, которая меня обслуживала, так настойчиво и убедительно предлагала купить страховой полис «Защита карт», который якобы покрывает убытки, если деньги снимут мошенники или карта утеряна.

Мнение клиентов Сбербанка немного расходятся в вопросе необходимости оформления дополнительной защиты карт, поскольку страховая система еще недостаточно развита в РФ и люди с некоторой опаской относятся к страхованию как таковому.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector