Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Можно ли снять накопительную пенсию досрочно?

Как снять пенсионные накопления

Регулирует право статья 2 Федерального закона № 360-ФЗ от 30 ноября 2011 года. В ней предусмотрено четыре вида выплат накопительной части пенсионного обеспечения, сформированного на счетах Пенсионного фонда (ПФР). Это:

  • Единоразовая. Вся сформированная сумма сбережений выдается одним платежом.
  • Срочная пенсионная выплата. Полагается гражданам, которые самостоятельно формировали накопительную пенсию на добровольных началах, либо участвовали в программе софпенсиинансирования, или за них дополнительные отчисления производил работодатель. Срок выплаты накопленных денег – не менее 10 лет.
  • Накопительная часть трудовой пенсии по старости. Начисляется и выплачивается пожизненно при выходе гражданина на заслуженный отдых. Сумма начислений формируется путем деления всех сбережений на возраст дожития, определенный на дату назначения (в 2019 году – 246 месяцев).
  • Выплата денег правопреемникам. Осуществляется в случае смерти застрахованного лица.

Средства накопительной части формируются из взносов работодателей. Для каждого человека открывается персональный счет. Без участия граждан деньги инвестируют в фондовый рынок. Снять деньги не представляется возможность, но получать с них прибыль получится.

Для этого клиенты должны сделать выбор:

  • перевести накопительную часть в негосударственный Пенсионный фонд;
  • поменять негосударственный фонд.

Каждый клиент самостоятельно определяется с выбором, согласно приоритетам.

Куда идут страховые взносы на накопительную пенсию

До 31 декабря 2015 г. застрахованным гражданам 1967 г.р. и моложе предоставлялась возможность выбора одного из вариантов формировки их накоплений: отказ или участие в системе формирования пенсионных накоплений.

  • В том случае, если человек отказывается принимать участие в формировке накоплений, все страховые взносы, которые были начислены и уплачены страхователем, будут направлены на страховую пенсию.
  • В случае участия в формировании страховые взносы по ОПС, распределяются на страховую и на накопительную пенсию.

Для граждан, которые раньше инвестировали свою накопительную часть в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), в частную или государственную Управляющую компанию, предусмотрен вариант: страховая часть 10% накопительная часть 6%.

Для тех, кто не изъявлял желания инвестировать накопительную часть пенсии («молчуны»), сохранен вариант: страховая часть 16% накопительная часть 0%.

Получение пенсионных накоплений в досрочном порядке

Поскольку накопительная часть пенсии, по сути, является страховыми взносами ОПС, гражданин не обладает правом получения ее “на руки” до того, как выйдет на заслуженный отдых. Для большинства россиян пенсионные выплаты становятся доступными по достижении возраста в 60 лет у мужчин и 55 – у женщин.

Можно ли снять накопительную пенсию досрочно?

Однако ФЗ-400 в ст. 30 и 32 указывает несколько категорий граждан, которые имеют право на получение пенсионного пособия раньше. К ним относятся:

  • Педагогические работники
  • Люди, трудившиеся в сфере медицины.
  • Жители Крайнего Севера.
  • Работники железнодорожной сферы.
  • Пилоты и члены экипажа воздушных судов.
  • Геологи.

В связи с тяжелыми условиями труда и высокими рисками, а также высокой социальной значимостью этих профессий, для россиян из этих категорий предусмотрен более ранний выход на пенсию. А значит, и ответ на вопрос, как снять накопительную часть пенсии до выхода на пенсию, для них немного другой: снять накопления нельзя, но начать ими пользоваться раньше 55-60 лет можно.

Забрать пенсионные накопления в ПФР вправе граждане, которые отчисляли 6% от заработка. Сюда относятся:

  • родившиеся в 1967 году и позже, если работодатели уплачивают за них взносы на накопительную часть пенсии;
  • мужчины, родившиеся в 1953–1966 годах, если наниматель с 2002 по 2004 (включительно) уплачивал за них взносы;
  • женщины, родившиеся в 1957–1966 годах, если наниматель с 2002 по 2004 (включительно) уплачивал за них взносы;
  • участники программы государственного софинансирования, вошедшие в нее до 31 декабря 2014 года;
  • лица, которые направили средства (либо их часть) материнского капитала на формирование накопительной пенсии.

По законодательству на рассмотрение обращения претендента отводится 10 рабочих дней при условии, что поданы все необходимые документы. При отказе в выплате НЧП заявителю направляется письменное уведомление с обоснованной причиной, почему он не может снять накопления. При положительном вердикте деньги перечисляются:

  • не позднее 2 месяцев с момента принятия решения – при выборе единоразовой выплаты;
  • одновременно со страховой частью – при выборе срочной или накопительной пенсии.

Определено несколько вариантов получения денежных средств:

  • на почте России;
  • почтальоном с доставкой на дом;
  • через кассу банка;
  • путем зачисления на карточный либо сберегательный счет, открытый в кредитном учреждении;
  • через организацию, у которой заключен договор с ПФР на доставку пенсионного обеспечения (точный список аккредитованных учреждений можно узнать в территориальном отделении фонда).

Так как накопительная пенсия является выплатой по обязательному пенсионному страхованию, которое может назначаться только при возникновении страхового случая (например, достижение пенсионного возраста), поэтому просто снять ее, как средства со счета в банке, нельзя.

Большинству лиц данная выплата назначается при достижении ими общеустановленного возраста (женщины 55 лет, мужчины 60 лет) вместе с страховой. Это имеет отношение и к гражданам, которые получают пенсию по инвалидности.

Предлагаем ознакомиться:   Как отдыхать на пенсии женщине

До достижения пенсионного возраста накопления смогут получить те, кому установлена досрочная льготная пенсия. Это педагоги, «северяне», геологи, медики, железнодорожники, члены лётных экипажей и другие категории, которые указаны в ст. 30 и 32 закона от 28.12.2013 N 400-ФЗ.

Пенсионные накопления в некоторых случаях могут наследоваться правопреемниками застрахованного гражданина. Человек может заранее определять круг таких лиц, которые могут получить средства пенсионных сбережений в случае его смерти.

Если после смерти гражданина такого заявления нет, то получить накопления могут родственники двух первых очередей:

  • дети (в том числе усыновленные), супруг и родители;
  • сестры, братья, внуки, дедушки и бабушки.

Средства могут быть выплачены наследникам, если смерть лица произошла:

  • До установления ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений или до пересчета ее величины с учетом дополнительных пенсионных накоплений.
  • После установления ему срочной пенсионной выплаты. В данном случае правопреемники могут получить невыплаченный остаток пенсионных накоплений;
  • После того как была установлена, но еще не выплаченаединовременная выплата средств пенсионных накоплений. Ее могут получить члены семьи гражданина, который умер (при условии, что они совместно с ним проживали), и его нетрудоспособные иждивенцы (независимо от того, жили они вместе с умершим или же нет) в 4-х месячный срок со дня смерти пенсионера.

Если пенсионеру была назначена выплата накопительной пенсии (бессрочно), в случае его кончины средства пенсионных сбережений наследникам не выплачиваются.

Граждане, у которых формируются накопления, при имеющемся основании (досрочная трудовая пенсия или по достижению пенсионного возраста) могут подать заявку на установление и выплату средств накоплений в Пенсионный фонд или НПФ.

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений происходит в 2-х месячный срок со дня принятия решения об установлении данной выплаты. А срочная и пожизненная выплата — в порядке, который назначен для начисления всех пенсий, как правило, в период, который не должен превышает 1 месяц.

Лицам, которые планируют обратиться в Пенсионный Фонд России за установлением пенсии, установление выплат за счет средств пенсионных накоплений будет производиться по их заявкам с назначением страховой пенсии одновременно.

Следовательно, для получения выплаты из средств пенсионных накоплений нужно чтобы совпадало два обстоятельства:

  1. гражданин уже должен быть пенсионером или иметь возможность на установление страховой пенсии;
  2. иметь средства накоплений, которые зафиксированы на индивидуальном счете застрахованного.

Получение накопительной части пенсии единовременно

Вернуть накопительную часть пенсии единовременно могут некоторые категории лиц, перечисленных в законе № 360-ФЗ. Это:

  • заявители, которым назначена страховая пенсия по возрасту, но сумма накоплений составляет 5 и менее процентов от начисленной страховой пенсии (учитываются индивидуальная часть, размер фиксированной выплаты и размер накопительной пенсии на дату назначения);
  • получатели страховой пенсии по инвалидности (лица с 1, 2 или 3 группой нетрудоспособности);
  • получатели страховой пенсии по потери кормильца;
  • лица, которым назначена пенсия по государственному обеспечению, если они не приобрели право на получение страховой пенсии по старости ввиду нехватки страхового стажа или нужного числа индивидуального пенсионного коэффициента.

Альтернативы пенсионным накоплениям

В связи с тем, что снять досрочно средства пенсионных накоплений в ряде случаев не представляется возможным, то граждане, желающие повысить свой уровень будущего пенсионного обеспечения, стали задумываться о иных способах вложения своих средств. Доступными альтернативными способами формирования накоплений считаются:

  • банковские вклады;
  • взносы в негосударственные пенсионные фонды;
  • накопительное страхование жизни.
Предлагаем ознакомиться:   Влияет ли отпуска на выход на пенсию

Можно сравнить перечисленные способы обеспечения старости по нескольким параметрам, приведенным в таблице ниже.

Параметр сравнения Сбережения в банке (вклады, депозиты) Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Регулярность взносов По желанию вкладчика Обязательны
Срок до первой выплаты Любой Длительный
Досрочное изъятие С потерями
(штрафы)
При определенных обстоятельствах С потерями
Валюта Любая Национальная Любая
Надежность Высокая Низкая
Доходность Высока Низкая

Естественно, есть и другие источники пассивного дохода, которые с инвестиционной точки зрения могут быть гораздо привлекательными, но именно перечисленные способы создания альтернативной пенсии являются наиболее доступными для всех слоев населения, и чтобы воспользоваться ими не надо иметь никаких специальных знаний.

Обеспечение комфортной жизни при выходе на пенсию можно возложить на специальные вклады для пенсионеров. Если у гражданина имеется капитал, то возможно оформить срочный пенсионный вклад и получить проценты как дополнительную прибавку к пенсии.

Еще один вариант — оформление получения пенсии через отделение банка по сберкнижке. При этом можно зарабатывать хоть небольшие, но доходы от процентов по остаткам средств на счете.

Отдельные банки предлагают пенсионные вклады (до востребования), которые очень удобны для использования. Данный пенсионный вклад возможно пополнять на любую сумму и в любое удобное время, снимать средства, проводить платежи (коммунальные и пр.), при этом процентная ставка по вкладу останется прежней.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — вид страхования на продолжительный срок (5 — 40 лет), сочетающийся с стандартным накоплением денежных средств. Полис выполняет роль копилки, а страховая компания в течение срока действия полиса защищает от вмешательства таких случаев как: болезни, утрата трудоспособности.

Существуют разные пенсионные программы для лиц от 20 до 40 лет, которым их будущее небезразлично. Если сориентироваться с предположительным возрастом ухода на пенсию, то после окончания действия программы возможно:

  • получить в полном размере денежные средства;
  • периодически получать выплаты.

Отличительная особенность от пенсионных фондов в том, что после смерти гражданина остаток капитала (сумма, которая осталась после всех произведенных выплат) передаётся наследникам.

Женщина

Сегодня существует много программ добровольного пенсионного накопления, которые предлагают своим клиентам различные негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Чтобы начать формирование своей будущей пенсии, гражданину следует выполнить несколько простых действий:

  • определиться с выбором НПФ;
  • выбрать подходящую ему программу добровольного пенсионного обеспечения;
  • заключить договор с НПФ;
  • уплачивать взносы, в соответствии с условиями заключенного договора.

Деятельность НПФ серьезно контролируется со стороны государства, данный надзор осуществляет Служба по финансовым рынкам ЦБ РФ.

Программы добровольного пенсионного страхования с успехом реализуются в разных странах всего мира, позволяя людям обеспечить себя средствами в старости, величина которых зависит от желания и возможностей застрахованного, а не от возможностей государственной системы социального обеспечения.

Порядок оформления

Назначение и выплата накопительной пенсии происходит по заявительному принципу. Это означает, что человек должен самостоятельно либо через своего законного представителя (при наличии у последнего нотариально заверенной доверенности) обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением. Процедура оформления выглядит так:

  1. Подготовить пакет документов.
  2. Обратиться в территориальное (по месту жительства, прописки) отделение ПФР, Многофункциональный центр (МФЦ) или напрямую через работодателя.
  3. Подать заявление, приложив к нему собранные бумаги. Обратите внимание, что сделать это можно также напрямую через Личный кабинет на сайте ПРФ (портал Госуслуги) либо отправить документы заказным письмом.
  4. Дождаться решения о назначении выплаты.

Чтобы снять накопительную часть, пенсионеру нужно предоставить:

  • заявление, написанное/заполненное по установленной форме;
  • документ, удостоверяющий личность (паспорт – для граждан РФ, вид на жительство – для иностранцев или лиц без гражданства);
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • другие бумаги для подтверждения дополнительных обстоятельств (например, о получении других видов обеспечения – по потере кормильца, инвалидности).

Выплата пенсионных накоплений при выходе на пенсию осуществляется на основании заявления, заполненного по установленной форме. Получить бланк можно у сотрудника при обращении либо использовать скачанный на официальном сайте ПФР.

Обратите внимание, что в зависимости от выбранного вида накопительной пенсии форма заявки будет незначительно отличаться.

Основная информация, которую нужно указать:

  • территориальный орган, в который направляется обращение;
  • полные фамилия, имя и отчество заявителя;
  • дата и место рождения;
  • номер СНИЛС;
  • пол;
  • гражданство;
  • данные об удостоверении личности;
  • адрес места жительства (места проживания);
  • телефон;
  • варианты выплаты (например, через почту или банк);
  • сведения о представителе, если он подает бумаги.
Предлагаем ознакомиться:   Агентский договор продажи недвижимости

Заключение

Накопительная пенсия формируется из обязательных перечислений из зарплаты гражданина. Она может служить как дополнение к страховой пенсии. Основные положения накопительной части пенсии:

  • Выплаты накоплений проводятся по одноразовой, ускоренной или обычной процедуре. В том случае, если пенсионер умирает, правопреемники могут воспользоваться его накоплениями.
  • Существует как минимум три направления альтернативных пенсионных накоплений:
    • негосударственные пенсионные фонды;
    • банковские вклады;
    • накопительное страхование жизни.
  • Выбор того, как будет происходить формирование пенсии остается за гражданином.

Когда и как можно получить пенсионные накопления?

Можно ли снять накопительную пенсию досрочно?

В случае смерти лица, участвовавшего в программе накопительного пенсионного страхования, его ближайшие родственники (наследники) имеют право снять накопительную часть. Наследование возможно, если на момент смерти гражданин еще не ушел на заслуженный отдых по старости, т. е. если это женщина, то ей не исполнилось 55 лет, а если мужчина – 60 лет.

При формировании накопительной пенсии гражданин может оформить распоряжение, чтобы определить, кто получит сбережения. Если такого решения нет, претендовать на получение денежных средств могут лишь ближайшие родственники – наследники по закону.

При наличии завещания для снятия НЧП необходимо вступить в права наследования, после чего предоставить в ПФР соответствующий документ. Кроме этого, наследник всегда может воспользоваться законным правом и отказаться от своей доли вообще или в пользу другого лица.

Если не составлено заявление или распоряжение, выплаты наследуются по закону. Это означает, что первостепенное право на получение сбережений имеют наследники первой очереди:

  • супруги покойного;
  • его дети;
  • родители.

Если наследники первой очереди отсутствуют или они не обратились (отказались) за получением средств, деньги вправе наследовать представители второй очереди:

  • братья;
  • сестры;
  • внуки;
  • бабушки;
  • дедушки.

Важно: при наличии одновременно нескольких наследников сбережения распределяются в равных долях между каждым из них. Если НЧП была сформирована из материнского капитала, при смерти матери может получить не лишенный родительских прав отец либо усыновитель ее детей.

Клиентов НПФ интересует вопрос, когда можно снять деньги с НПФ Сбербанка. Накопленную прибыль возможно получить только при достижении пенсионных оснований. Они таковы:

  1. Приобретение права на страховую пенсию по старости. В том числе досрочное получение в соответствии с законом.
  2. Достижение общеустановленного необходимого возраста.

Для получения выплат по возрасту необходимо обратиться в Фонд. Будет происходить оформление заявления и пакета документации.

Само заявление и пакет документов возможно оформить:

  • в офисе банка;
  • в центральном офисе НПФ Сбербанка.

в случае самостоятельного оформления пакета бумаг и заявления на выплату необходимо нотариально заверить подпись застрахованного лица. Документы отправляются почтой. Бланки заявлений возможно найти в личном кабинете.

Паспорт гражданина РФ

При расчете величины пенсии обязательно учитывается размер инвестиционного дохода за весь период действия соглашения между банком и застрахованным лицом. Получить информацию о накопленной сумме возможно:

  • на официальном ресурсе НПФ Сбербанк;
  • в отделении Сбербанка;
  • в главном офисе Пенсионного Фонда.

Вне зависимости от способа получения информации при себе иметь паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Как забрать деньги из НПФ

Каждый человек самостоятельно определяет, где ему формировать добровольную накопительную пенсию – в государственном или негосударственном пенсионном фонде. После выбора НПФ гражданин всегда может сменить страхователя.

При формировании накоплений в негосударственном фонде снять деньги можно по-разному, в том числе и досрочно. Вариант возврата зависит от условий, прописанных в договоре:

  • единоразовая выплата всей суммы;
  • бессрочно (до смерти);
  • в определенный период времени.

Алгоритм действий следующий:

  1. Обратиться в отделение НПФ самостоятельно или через своего законного представителя (при наличии у последнего нотариально заверенной доверенности).
  2. Составить заявление, указать предпочтительный способ получения сформированных накоплений (если иное не предусмотрено договором).
  3. Предоставить необходимые документы. Как правило, нужен только паспорт.
  4. Снять все сбережения сразу или согласно определенному графику.

https://www.youtube.com/watch?v=a6KJkhlEMvE

Получить пенсионные накопления досрочно можно только в том случае, если:

  1. Можно ли снять накопительную пенсию досрочно?Гражданин является инвалидом 1, 2 и 3 группы. Вся сумма тогда переводятся в виде единовременной выплаты.
  2. Есть необходимость получения денежных средств в связи с потерей кормильца.
  3. Размер выплаты зависит от фактического состояния счета на день ее получения.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector