Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

Особенности переоформления ипотечного кредита

Сбербанк рассматривает и возможность проведения пересмотра жилищных займов с целью снижения размера годовых. Чтобы скорректировать имеющиеся условия и облегчить выплату ипотеки, банк предлагает провести рефинансирование и реструктуризацию имеющегося долга.

можно
Рефинансировать можно и ипотечный кредит

Рефинансирование

Нецелевой займ под залог недвижимости:

  • оформленный полис — 11,90%;
  • без страховки — 12,90%.

Остальные виды жилищного кредитования:

  • с полисом — 10,90%;
  • без страхования — 11,90%.

На рассмотрение заявления о рефинансировании ипотечных займов банковская организация берет более 30 суток. Чтобы Сбербанк вынес положительное решение о рефинансировании текущей ипотеки, заемщику и текущему займу необходимо соответствовать некоторым условиям. А именно:

  • отсутствие просрочек;
  • ссуда ранее не подвергалась реструктуризации;
  • остаток задолженности на дату понижения ставок: от 500 000 руб.;
  • займ был оформлен и получен более года назад (на момент рефинансирования).

Реструктуризация

Данный вид пересмотра текущего ипотечного кредита предлагается заемщику при наличии веского повода. Например, форс-мажорные ситуации, по которым клиент уже не может продолжать оплачивать задолженность. При этом пересмотру подвергается:

  • график выплат;
  • условия начисления годовых.
как снизить ставку годовых
Как проводится реструктуризация ипотечного займа

Реструктуризация производится по поданному заявлению заемщика и требует одобрения банка-кредитора. Стоит знать, что для получения данного рода услуги, от клиента требуется предоставить все бумаги, квитанции, справки и иные документы, которые подтверждают невозможность займополучателя продолжать выполнять кредитные обязательства.

Участие в программах рефинансирование имеющихся займов на данный момент является одной из популярных и востребованных услуг среди населения. Сбербанк охотно идет навстречу своим клиентам, желающим рефинансироваться в его стенах, ведь выгоду при этом получает не только сам заемщик, но и банк-кредитор путем значительного расширения клиентской базы и увеличения количества выданных займов. Что касается заемщиков, к выгодам от данной услуги специалисты относят следующие нюансы:

  • значительное снижение имеющихся регулярных проплат;
  • получает дополнительные денежные средства, которые может расходовать по личному усмотрению;
  • при рефинансировании автокредита, заемщик снимает обременение с транспорта и вступает в полные права владения;
  • снижение кредитной нагрузки (вместо нескольких займов, которые необходимо оплачивать по разным датам), клиент получает один.

Если рассматривать вопрос ставок по потребительским кредитам в Сбербанке, то вариантов их снизить несколько. Все эти возможности хорошо знакомы практически каждому, ведь ими являются:

  • Предоставление поручителя или поручителей;
  • Оформление в залог некого имущества, недвижимости;
  • Подтверждение права на участие в социальных программах.

То есть при стандартном кредитовании Вы можете воспользоваться всеми перечисленными способами для того, чтобы получить кредит со сниженной процентной ставкой. С ипотекой несколько сложнее, ведь поручитель и залог являются необходимыми условиями составления ипотечного договора.

Чтобы получить потребительский кредит, карточку с лимитом банка или подать заявку на ипотеку, заемщик должен соответствовать требованиям банка:

  1. Быть старше 21 года и моложе 65 (75 — для ипотеки).
  2. Иметь стабильный, подтвержденный документами доход.
  3. Быть добросовестным заемщиком с хорошей кредитной историей.
  4. Иметь достаточную платежеспособность.

Условия кредита в «Сбербанке» одинаковы для всех физических лиц. Временные ограничения могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Под возрастным ограничением понимается достижение клиентом определенного возраста на момент оформления заявки (нижняя граница) и полного погашения ссуды (верхняя граница).

Это означает, что гражданин, которому исполнилось, например, 64 года, может взять кредит, но только в том случае, если он успеет его погасить до своего 65-летия. При этом его ежемесячный доход должен быть таким, чтобы после внесения взноса у него оставалась сумма, равная прожиточному минимуму в регионе, где он проживает, или выше.

Кредитные карточки с 2018 года вновь можно оформлять лицам с 21 года (в 2017 году нижняя граница составляла 25 лет).

Один из наиболее быстрых способов уменьшить процент по кредиту в Сбербанке — это взять новую ссуду на льготных условиях. Ежемесячно банк меняет ставки по потребительским займам. С 2017 года клиенты могут подать онлайн-заявку в Сбербанк.

Новый кредит должен быть оформлен на сумму, равную или превышающую старый заем клиента. В противном случае заемщику придется выплачивать одновременно несколько кредитов.

Рассмотрим, как снизить процент по кредиту в Сбербанке с помощью нового договора:

  • Собрать документы для подтверждения официального дохода. Клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, должны взять с собой только карточку и паспорт.
  • Прийти в ближайший офис и взять талон «Оформление кредита».
  • Предоставить менеджеру паспорт и другие справки.
  • Уточнить сумму и срок кредитования.
  • Расписаться в предъявленных документах и ожидать решения андеррайтеров.
  • Если заявку одобрят, необходимо взять талон «Погашение кредитов» и оформить заявку на досрочное списание старого займа.
  • Получить справку об отсутствии задолженности.

С 2016 года кредиты в Сбербанке зачисляются на банковские карты заемщиков. Поэтому рекомендуется всегда иметь при себе пластиковую карточку, которая также используется для подтверждения финансовых операций.

Данный вариант снижения процентной ставки по кредиту возможен только в случае достаточной платежеспособности заемщика. Если у клиента недостаточно дохода для оформления новой ссуды, он должен искать другие варианты, позволяющие снизить процент по кредиту в Сбербанке.

Предлагаем ознакомиться:   Совет Федерации установил когда заканчивается срок действия дачной амнистии

Собственники жилья, приобретенного в ипотеку, регулярно ищут способы, как снизить проценты по кредиту в Сбербанке. Одним из таких вариантов является подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщика.

Эта услуга является добровольной. Кроме приобретения полиса, заемщик получает возможность уменьшить проценты по ипотеке. Активный полис является гарантией снижения процентной ставки на 1% в год.

Но приобретение полиса является дополнительной тратой. Для оформления услуги клиент должен обратиться в банк или страховую компанию, которая является партнером Сбербанка. После оформления полиса собственник жилья должен предоставить документы в банк.

Для снижения процентной ставки на регулярной основе клиент должен ежегодно продлевать действие полиса. При отказе от страхования сумма ежемесячного платежа будет автоматически увеличена, как и процентная ставка по ипотеке.

Еще одним вариантом того, как снизить проценты по ипотечному договору, является заявление на снижение процентной ставки. Банк предоставляет добросовестным заемщикам возможность раз в год подавать заявку на уменьшение процентов по ипотеке.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

Подать запрос на снижение могут клиенты, у которых:

  • Сумма основного долга составляет 500 тыс. рублей и более.
  • Не было просрочек по ипотеке.
  • С момента действия кредитного договора прошло не менее 1 года.

Процентная ставка по кредиту физическим лицам в Сбербанке будет уменьшена на сумму от 0,5% годовых, но не более минимально допустимого значения. В 2017 году минимальный порог для снижения процентов по ипотеке в Сбербанке составлял 10,9% годовых.

Как Сбербанк определяет размер процентной ставки?

Сфера кредитования набирает обороты и продолжает с каждым днем развиваться. Проценты по ссудам в «Сбербанке» и других организациях формируются похожим образом. Состоит она из ставки рефинансирования, устанавливаемой банком России, дохода самого банка и дополнительных возможных рисков.

Обычно весь доход организации составляет около 5% годовых, а ставка рефинансирования колеблется в пределах 10–11% за последний год. Следовательно, если клиент следует всем условиям, прописанным в договоре, и выполняет все требования банка, возвращает задолженность в срок, то его процентная ставка будет составлять примерно 15% годовых.

Маленькие частные банки имеют большой процент, так как хотят увеличить свою прибыль. Все эти обстоятельства нужно учитывать при выборе тарифного плана в «Сбербанке». На конечную процентную ставку влияют сразу несколько факторов:

  • наличие поручителей у клиента;
  • длительность срока ссуды, то есть, чем больше срок, тем выше будет итоговый процент;
  • величина первоначального взноса;
  • категория клиента.

Сбербанк, являясь крупнейшим отечественным банком, вызывает у россиян огромное доверие. Неудивительно, что большинство из них обращается сюда за ипотечными и потребительскими кредитами.

У каждого банка есть своя кредитная политика, исходя из которой определяются процентные ставки по предлагаемым продуктам. И чтобы выбрать наиболее подходящее время для оформления займа, человек должен понимать, а какие же факторы влияют на процентную ставку?

Все факторы можно разделить на несколько групп, каждая из которых имеет свой набор условий и особенностей:

  1. Независимые. То есть они определяются внешними обстоятельствами. Изменить уровень влияния этих факторов банк и его кредиторы не могут. Определяющим здесь является ставка рефинансирования, определяемая Центральным Банком. Тут существует прямая зависимость – если ставка уменьшается, то кредиты обходятся потребителям дешевле, рост же ставки заставляет поднимать процентную ставку в банках. К независимым факторам можно также отнести налоговое бремя кредитора и необходимость оформлять обязательную страховку клиентам в соответствии с российским законодательством.
  2. Пассивные. Главной составляющей является уровень инфляции (который сейчас постепенно снижается, из-за чего падают и процентные ставки по кредитам). Платежеспособность населения – еще один важный фактор. Чем ниже уровень жизни, тем более выгодные условия кредитования стараются предложить в банках. Уровень конкуренции между финансовыми институтами тоже положительно влияет на размер процентной ставки. Финансовое состояние банка (активы, баланс, прибыль) тоже изменить уровень переплаты.
  3. Коммерческие. Речь идет о наличии текущих расходов, включающих в себя коммунальные платежи, заработную плату персонала, аренду помещений, заложенные риски. Учитывая все это банк формирует определенную норму прибыли, а затем устанавливает процентную ставку.
  4. Клиентские. Это единственная группа факторов, зависящая от конкретно взятого потребителя. На основе оценки клиента банк принимает решение о выдаче кредита и его условиях. Обычно во внимание берется возраст, наличие дохода и работы, имущество, кредитная история. Чем больше доверия вызовет человек, тем более выгодную процентную ставку он получит в Сбербанке. А для зарплатных и корпоративных клиентов тут есть дополнительные бонусы в виде снижения процента.

Если человек хочет получить кредит по наиболее выгодной процентной ставке, то он может воздействовать лишь на клиентские факторы. В случае со Сбербанком можно уменьшить процент одним или сразу несколькими следующими способами:

  • Добиться идеальной кредитной истории. Сбербанк очень серьезно относится к оценке этого фактора. Злостные неплательщики и вовсе могут получить отказ. Если же человек вовремя возвращает деньги, то его кредитный рейтинг повышается. Еще один действенный вариант – обращаться за кредитами каждый раз в Сбербанк. Чем больше раз человек воспользуется услугами учреждения, тем больше доверия он будет вызывать.
  • Стать участником зарплатного проекта. Сбербанк с большей охотой кредитует лиц, получающих зарплату на внутреннюю карту банка. Это позволяет учреждению убедиться в платежеспособности потенциального заемщика. Этот фактор также снижает риск неплатежей и образования задолженностей. Многие кредитные продукты для зарплатных клиентов предоставляются ниже, чем всем остальным, на 1% годовых. Кстати, получить льготу могут в ряде случаев и пенсионеры, получающие пенсию в Сбербанке.
  • Предоставить обеспечение. Им может стать поручительство физических лиц или залог в форме недвижимости клиента.
Предлагаем ознакомиться:   Сколько строчек отступать в трудовой книжке

Все вместе позволяет довольно существенно снизить процентную ставку. В итоге выгодность кредитного продукта для конкретного клиента резко повышается.

Кредитная карточка

До 2015 года Сбербанк предлагал клиентам оформлять ссуды под 25% годовых и более. Те заемщики, которые получали кредиты 3 года назад и ранее, ищут варианты уменьшения размера комиссии банку.

Одним из альтернативных способов уменьшения ежемесячного платежа является оформление кредитной карточки. Это лучший вариант снизить затраты на покупки «до зарплаты», используя платежное средство с беспроцентным периодом.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

Преимуществом кредиток является быстрое решение по заявке, понятные условия и низкая комиссия. Снятие наличных в банкомате обойдется заемщику всего в 3% от суммы.

Кредитный лимит устанавливается банком, исходя из платежеспособности клиента. По желанию заемщика он может быть уменьшен в течение суток при обращении клиента в офис банка.

Минимальный лимит по кредиткам в Сбербанке составляет 10 тыс. рублей. Клиенты могут уменьшить его до 1 тыс. рублей. Максимальный лимит может достигать 600 тыс. рублей по картам моментальной выдачи и 3 млн рублей по классическим кредиткам.

Для снижения процентов по кредиту клиент должен обратиться в любое отделение банка с паспортом и документами, подтверждающими доход. Решения по заявке нужно ожидать от двух минут до двух рабочих дней.

Дополнительный бонус (услуга «Мобильный банк») для владельцев кредиток в Сбербанке предоставляется бесплатно.

Как формируется процентная ставка по кредиту

Если заемщика не устраивает, под какой процент дают кредиты в Сбербанке, он может обратиться за финансовой помощью в другие компании. Коммерческие банки активно предлагают рефинансирование кредитов сторонних организаций.

Для подачи заявки в другом банке необходимо предоставить:

  • Паспорт и сведения о платежеспособности.
  • Справку с остатком задолженности по кредиту.
  • Реквизиты для перечисления средств.

При получении ссуды рекомендуется уточнить, каким способом будет производиться погашение займа. Одни финансовые учреждения оформляют денежный перевод на ссудный счет в Сбербанке. Другие перечисляют средства на открытый кредитный счет их компании, с которого клиент должен самостоятельно сделать расход или перевод.

Перед тем, как отправляться в банк писать заявление на снижение ставки, нужно разобраться, при каких условиях можно воспользоваться данным послаблением. Финансово-кредитное учреждение пойдет навстречу кредитополучателям, у которых:

  • отсутствовали просрочки платежей по данному договору;
  • остаток долга перед банком не менее полумиллиона рублей;
  • срок действия ипотечного соглашения заканчивается не ранее, чем через 12 месяцев;
  • займ не проходил процедуру реструктуризации.

Минимальные размеры годовых ставок, в зависимости от действующего кредита в Сбербанке и прочих особенностей сотрудничества, будут следующими:

  • при заключении заемщиком договора страхования своей жизни и трудоспособности – 10,9%;
  • в случае если в соглашении не предусмотрена необходимость личного страхования – 11,9%;
  • когда оформлялся «Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества» — 12,9%.

Если до окончания срока действия вашего займа еще больше года, сумма задолженности свыше пятисот тысяч рублей, и вы вносили все платежи вовремя, не допуская просрочек, можно формировать заявление в банк.

Многие россияне, являющиеся клиентами Сбера и оформляющие в данном банке кредиты, полагают, что уровень годовых процентов зависит лишь от позиции самих кредиторов. Это мнение является ошибочным. На процесс формирования процентных годовых ставок оказывает влияние большое количество разнообразных факторов. И далеко не все они решаются внутренней банковской политикой.

  1. Независимые нюансы (на которые ни банковская организация, ни заемщики воздействовать не могут). Главным критерием является установленный размер ставки от ЦБ России (проценты рефинансирования). С ее понижением дешевеют и ссуды. К данной категории относится и необходимость банков-займодателей погашать налоговую базу и тратиться на обязательное страхование.
  2. Пассивные влияния. Эти нюансы непосредственно зависят от инфляционных процессов, происходящих в стране и уровня доходов населения. К ним причисляется конкурентоспособность займодавца и величина его баланса и активов. При наличии большой конкуренции размер годовых довольно низкий для привлечения потенциальных займополучателей.
  3. Коммерческие факторы. Банковские учреждения, прежде всего, нацелены на получение выгоды и прибыли. И обладают рядом собственных расходов, куда входит зарплата служащих, коммунальные платежи, аренда, возможные риски и прочее. Величина этих затрат также непосредственно влияет на размер ставок.
  4. Клиентская составляющая. На годовые проценты также оказывают влияние и сами займополучатели. А именно индивидуальные особенности заемщиков. К таковым относятся: возраст, уровень доходности, семейное положение, наличие движимого/недвижимого имущества, которое отдается под залог кредитору, чистота кредитной истории и рабочее положение. Чем выше и лучше будут такие показатели, тем на более льготных и привлекательных условиях клиенту будет предоставлен займ.
Предлагаем ознакомиться:   Переходят ли кредиты по наследству после смерти
как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке
Рефинансирование — востребованная и выгодная услуга от Сбербанка

Реструктуризация

Несколько лет назад, когда в стране случился серьезный кризис, процентная ставка по абсолютно всем категориям кредитов резко выросла. Но люди брать деньги в долг не перестали. И сегодня они выплачивают кредиты, взятые под 15 – 19% годовых.

У таких людей может возникнуть вполне закономерный вопрос, а можно ли снизить процентную ставку по уже взятому кредиту Сбербанка? Да, такую возможность финансовое учреждение сейчас предоставляет. Более того, в 2017 году клиентам были предложены льготные условия, позволяющие рефинансировать сразу несколько кредитов, в том числе и тех, которые были оформлены в других банках.

Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке позволяет взять в долг до 3 миллионов рублей на срок до 5 лет. Обеспечение не является обязательным условием.

В случае рефинансирования ипотечного займа клиент может одолжить от 1 миллиона рублей на срок до 30 лет. Но в этом случае обеспечение в виде залоговой недвижимости будет обязательным требованием.

Рефинансирование – выгодный для клиента и банка процесс. Заемщик получает следующие преимущества:

  • снижение ежемесячного платежа;
  • возможность погашать ежемесячный платеж единовременно, а не по каждому кредиту отдельно;
  • возможность снять обременение с залога;
  • возможность снизить процентную ставку;
  • возможность получить в долг дополнительную сумму.

Что поможет понизить ставку

Если снизить все риски для банка, то можно добиться понижения годовой процентной ставки. Есть еще несколько вариантов, как снижать ставку по кредиту:

  1. Предоставление полного пакета документов. Если клиент не имеет желания переплачивать банку, то ему не составит труда собрать для банка полный пакет необходимых документов. Чем больше бумаг потенциальный заемщик предоставит организации, тем больше доверия будет у банка. Риски обмана рассматриваются как совсем незначительные. Такими документами могут выступать: свидетельства о государственной регистрации прав на недвижимость либо на автомобиль, дипломы об образовании, справки о доходах на основном месте работы, дополнительных источниках доходов и прочее. Перед клиентом стоит задача доказать банку свою надежность и то, что все средства будут возвращены только в указанный срок.
  2. Страхование. Снизить риски можно благодаря страхованию жизни и здоровья заемщика. Клиент, конечно же, не обязан получать такую услугу от банка, но очень многие организации настаивают на получении страховки. Заключив с банком договор страхования жизни можно ожидать значительное понижение ставки по займу.
  3. Поручитель. Если клиент имеет поручителя, который подтверждает свою платежеспособность и в затруднительной ситуации обязуется помогать с выплатами, то у банка такой клиент вызовет доверие.
  4. Хорошая кредитная история. Абсолютно все действия по ссудам заносятся в реестр кредитных историй. В этом реестре отображаются все обращения клиента в организации за финансовой помощью. Если кредитная история положительная, то банк начинает больше доверять такому заемщику.
  5. Комплексное обслуживание. Если заемщик обращается в небольшую компанию, то необходимо стать ценным клиентом. Поэтому рекомендуется завести в банке карточку и активно ею пользоваться. Либо же открыть счет или сделать вклад. Не помешает привлекать своих родственников и друзей. В надежде на дальнейшее сотрудничество с таким человек организация может предложить более выгодные проценты по займу.
  6. Рефинансирование. Если у человека уже есть активный кредит, то его можно погасить с помощью вновь взятого кредита.

Зная способы уменьшения процентной ставки, можно значительно сэкономить и уменьшить давление на свой кошелек. Финансовая ситуация очень не простая для тех, кто вынужден совершать платежи по кредиту. Из-за кризиса доходы падают, но траты не уменьшаются.

Для проведения рефинансирования кредита человек должен лично посетить отделение Сбербанка. Там специалист предложит ему заполнить анкету. Собираясь в банк, необходимо взять с собой определенный пакет документов:

  • российский паспорт (наличие постоянной регистрации обязательно);
  • кредитные договоры по текущим займам;
  • справка об отсутствии просрочек и размере оставшейся задолженности;
  • трудовая книжка или ее копия, заверенная работодателем;
  • военный билет (актуально для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • свидетельство о браке и рождении всех детей (при их наличии).

Стоит также позаботиться о подтверждении своего дохода. Для этого на работе можно взять соответствующую справку. Чем больше сведений, подтверждающих надежность и платежеспособность, предоставит клиент, тем выше будет шанс получить одобрение.

Под какой процент дают кредиты в Сбербанке

как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

В 2018 году клиенты могут получить ссуду в крупнейшем банке страны на выгодных условиях — всего 12,9% годовых при оформлении заявки онлайн. Максимальная процентная ставка по кредиту в Сбербанке составляет 19,9% годовых.

Условия актуальны только для новых заемщиков. Клиенты, которые уже имеют действующие кредиты в Сбербанке, могут снизить процентную ставку одним из указанных выше способов.

При оформлении заявления в офисе банка процентная ставка составляет от 13,9% годовых. Такие условия предоставляются сотрудникам банка и дочерних организаций, владельцам зарплатных карт. Клиенты, которые не получают заработную плату на карточку Сбербанка, могут рассчитывать на 15,9-16,9% годовых.

Максимальная ставка устанавливается для заемщиков с низкой платежеспособностью или тех, кто ранее допускал просрочки, но погашал все штрафы и обязательства.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector