В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит если наследства нет

Кто будет платить кредит в случае смерти заемщика если нет наследства

После такого печального события, близкие умершего должника задаются вопросом: «Кто несет ответственность по кредиту после смерти заемщика?» Ответить на этот вопрос однозначно не получиться.

Давайте рассмотрим следующие ситуации в качестве примера:

  • Кредит был оформлен в банке без привлечения поручителей. После смерти заемщика все обязательства по выплате долга ложатся на родственников. При этом, ответственность ложится конкретно на тех родственников, которые вступают в наследование. И погашается долг на сумму, не превышающую стоимость наследства, но не более. Если долги превышают ценность получаемого имущества, то остальная сумма списывается.
  • Кредит был застрахован. Все обязательства по уплате долга берет на себя страховая компания, в том случае если это страховой случай. Наследникам следует обратиться в банк-кредитор и подать свидетельство о смерти бывшего заемщика. Если этого не сделать, то банк ежемесячно будет насчитывать пени и проценты. Более того через определенное время банк подаст в суд, и тогда вместе с основной суммой кредита, процентами и пенями, придется оплатить еще и судебные издержки. Учтите, что заявление о факте кончины заемщика не освобождает от уплаты оставшегося долга, но позволяет вести конструктивный диалог с банковскими служащими.

Наиболее крупные потребительские кредиты, такие как ипотечные или автокредитование, зачастую приходится оформлять с привлечением поручителей. После кончины заемщика, у поручителей возникает закономерный вопрос: «Обязаны ли поручители выплачивать долги заемщика?» Общеизвестно, что поручитель — это человек, подтверждающий надежность и платежеспособность заемщика.

И так как поручитель обязуется нести ответственность за поручаемого, то в его обязанности входит и обеспечивание своевременного погашения взятых им обязательств по кредиту. В случае преждевременной кончины кредитополучателя вся ответственность за погашение задолженности переходит на поручителей, если таковые имеются. Таким образом, поручители имеют право обратиться к родственникам усопшего для урегулирования вопроса с погашением займа.

При возникновении такой ситуации возможны два пути урегулирования данного вопроса:

  • Наследники обязуются выплатить долги лично без привлечения поручителей (обычно банк переоформляет кредит на кого-то из близких).
  • Родственники отказываются от вступления в наследство в пользу поручителей. И тогда поручители сами выплачивают все кредитные обязательства банку, которые не могут превышать размер наследуемого имущества.

Если умирает поручитель, его обязательства по поручительству не переходят на близких.

Итак, мы разобрались что делать при наличии наследуемого имущества, которое можно продать и рассчитаться с банком, но кто же должен платить кредит после смерти заемщика если у покойного должника не осталось наследства? В случае если заемщик не оставил никакого наследства или оно слишком ничтожно по сравнению с суммой долга, родственники могут не брать на себя обязательства по погашению займа перед банком. Как это оформить законодательно?

При полном отсутствии наследства, следует подать документы, подтверждающие этот факт, в финансовое учреждение, и банк, проведя собственное расследование и удостоверившись в правдивости предоставленной информации, аннулирует займ. При спорных вопросах придется обратиться в суд, который сможет подтвердить или опровергнуть доводы оппонентов.

При официальном отказе от наследства все финансовые претензии банка становятся неправомерны. Таким образом, наследник, получивший имущество от умершего, наследует и его долги. К такой ситуации нужно быть готовым, потому что нередки случаи, когда о долгах узнают гораздо позже чем о наследстве.

Обратите внимание на тот факт, что до того времени пока банк не получит информацию о том, что клиент умер, он будет продолжать начислять проценты за просрочку и штрафные пени. Поэтому очень важно вовремя соблюсти определенный порядок действий для предотвращения лишних начислений.

Первым шагом на пути к погашению займа станет оповещение банка о том, что заемщик умер. Затем следует написать заявление в банк о приостановке начислений процентов по просроченным платежам, в связи с кончиной должника. Родственникам дается полгода на урегулирования вопросов с наследуемым имуществом.

Многие банки настаивают на поступлении ежемесячных платежей, игнорируя уход из жизни заемщика, однако по законодательству таких полномочий банк не имеет.

Способы погашения кредита после смерти заемщика:

  • Сумма долга делится эквивалентно между наследниками, и выплачивать должен каждый свою долю.
  • Если в наследство досталось имущество, которое находится в залоге у банка, то им можно распорядиться двумя самыми популярными способами:
    — продать и из вырученных денег погасить задолженность;
    — выплатить остаток по займу из своего кармана и получить имущество в полное владение.
  • Если наследство досталось несовершеннолетним, то за обеспечение по погашению задолженностей отвечают родители или опекуны несовершеннолетнего.

Идеальная ситуация для наследников – получить имущество, но не выплачивать долги заемщика. Можно ли избежать выплат банку? Возможно ли аннулировать кредит после смерти? У любого финансового учреждения есть свод прописанных правил на все возникающие ситуации, в том числе форс-мажорные.

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит если наследства нет

Узнав о смерти заемщика банк может пойти несколькими путями решения данной проблемы:

  • Если остаток долга небольшой, а ситуация с наследством непонятна, то банк может аннулировать финансовые обязательства и списать долги (но бывает это крайне редко).
  • Банк может прибегнуть к продаже имущества, находящегося у него в залоге.
  • Также банк имеет право переложить эти обязательства на наследников и уже с них требовать погашения задолженности.
Предлагаем ознакомиться:   Ктодолжен платить штраф если я продал машину

В любом случае банк будет сохранять свои интересы, и пытаться любыми средствами вернуть долг. В заключении обзора, хочется выразить надежду на то, что такие непростые жизненные ситуации обойдут вас стороной!

Основная масса людей ошибочно считают, что в наследство получат только имущество ушедшего из жизни родственника. Но впоследствии они могут быть получить в довесок и кредиты умершего лица.

Об этом прописано в ст. 1175 ГК. Кредиты являются долгом и наследуются по закону. Поэтому перед тем, как получить что-то от умершего родственника хорошо бы узнать какое количество кредитных обязательств на нём висит.

Большое значение имеет именно кредитный договор, то есть, как он составлен. Возможно, дополнительно, ушедший из жизни родственник оформил страхование жизни по займу, и страховая компания покроет долг. По большому счёту финансовым организациям безразлично кто закроет кредит. Главное чтобы это было сделано вовремя и в нужном объёме.

Мотивируют они это отсутствием страхового случая. Исходя из общих правил, компенсационные выплаты не производятся, если человек умер: при военных действиях, в тюрьме, прыгая с парашюта, при заражении радиацией, венерическими болезнями и т. п.

Также нужно будет доказать, что на момент оформления кредита умерший человек не имел серьёзных заболеваний. Достаточно часто такие компании ссылаются на хронические болезни.

К примеру, если человек умер от алкогольного отравления, они давят на заболевание печени. Если умерший был заядлым курильщиком, они могут сослаться на врождённую болезнь сердца.

Тем не менее, большая часть страховых организаций выплачивают компенсации без проблем, и процедура возмещения проходит без особых подводных камней.

В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит если наследства нет

Часто встает вопрос, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, если нет поручителя? Когда займы не застрахованы, конечно, выплату будут производить правопреемники умершего лица.

Если при оформлении займа указывался поручитель, в отсутствии оплаты по кредиту выплачивать должен его именно он, пока наследники не вступят в свои права. Но тогда, поручитель вправе взыскать сумму долга с правопреемников. Только сделать это можно написав исковое заявление.

Если суд примет сторону заявителя, с наследников будут взысканы ещё и издержки, а также могут истребовать и материальный ущерб. Когда поручитель ставит подпись в кредитном договоре, он автоматически обязан выплачивать заём, если платежи не поступают.

Когда страховая организация не производит компенсационную выплату, кредит не имеет страховки, нет поручителей, и правопреемники отказались вступать в наследство, финансовая организация имеет право через суд продать имущество умершего заёмщика для закрытия кредита.

Если еще даже наследники не определены, но являются таковыми потенциально, тогда они сразу, же после смерти своего наследодателя должны уже вносить обязательные платежи с процентами. Если этого не будет сделано, банки вправе начислять суммы неустоек по ссуде. Все вопросы о законности неустоек рассматриваются согласно ст. 330, ст. 332 и ст. 333 ГК РФ.

Обжаловать можно проценты в суде по ст. 333 ГК РФ. Можно ли не выплачивать такой кредит В случае нежелания выплачивать кредит за умершего наследодателя, наследник вправе вообще его не платить. Только для этого ему понадобиться утратить свои права наследования – отказаться от наследства (ст. 1157 ГК РФ).

Погашение кредита умершего заемщика, если есть поручитель

Есть ряд ситуаций, в которых правопреемники могут избежать оплаты по кредитным обязательствам умершего родственника:

  • Когда заём застрахован. При написании заявления и предоставлении свидетельства о смерти страховая компания должна покрыть сумму кредита. Тем не менее, не всегда страховой суммы хватает на закрытие займа, следует проследить за данной процедурой. Возможно, правопреемникам придётся оплатить проценты.
  • Отказаться от принятия наследства. Для этого нужно явиться к нотариусу участка прописки умершего родственника и написать там соответствующее заявление. Если правопреемник отказывается от доли наследства, долги он тоже не наследует. Соответственно и претензий к нему тоже не может быть.


Вследствие этого все долги ложатся на его плечи.

  • Человек находит того, кто сможет оказать ему помощь в выплатах. То есть стать ему новым созаёмщиком. Однако он и его доход должен соответствовать требованиям банка.
  • Созаёмщик принимает решение отказаться от половины долга, принадлежащей умершему, и продолжает выплачивать лишь «свою» часть.
  • В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит если наследства нет

    Последний случай особенный. Так, например, если созаёмщики оформили целевой займ на покупку квартиры, то жильё банк продаст.

    Вырученными средствами он погасит их общий оставшийся долг.

    Остатком они могут распоряжаться по своему усмотрению. Возможен другой вариант – выплатить остаток кредита за заемщика и остаться жить в унаследованной квартире. Предварительно нужно заменить в договоре заемщика на наследополучателя.

    Права социально незащищенных категорий граждан при этом должны быть учтены кредитором. Возможны ситуации, что в квартире зарегистрированы несовершеннолетние лица, которые не являются наследниками. Тогда банку еще нужно получить согласие органов опеки на продажу жилья.

    Погашение долга осуществляется пропорционально унаследованной доле. Указанные лица не несут ответственность по таким кредитам другим личным имуществом. Унаследовать финансовые обязательства можно по завещанию или, при отсутствии такового, в общем порядке.

    Предлагаем ознакомиться:   Куда обращаться если течет ржавая вода

    Чтобы этого не произошло, нужно как можно скорее сообщить в банковское учреждение о смерти заемщика и договориться об отсрочке выплат до момента вступления в наследство

    • Кредитор не имеет права требовать от наследников досрочного погашения кредита на основании смерти должника. Сроки погашения долга, равно как процентные ставки и размеры платежей — остаются такими, какими указаны в первоначальном кредитном договоре.
    • ЗАДАТЬ ВОПРОС ЮРИСТУ БЕСПЛАТНО
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Не стоит забывать о важности сообщать любую информацию касательно долгов умершего нотариусу, который ведет дело о передаче наследства.
    • На случай, когда вас стали беспокоить коллекторы, рекомендуйте им обращаться в суд за получением долгов с наследников умершего должника.
    • Через суд вы имеете полное право истребовать возврата незаконно начисленных комиссий с банка, если таковые обнаружились согласно договору. Чтобы найти такие недочеты кредитора, договор сразу же после смерти должника можно отдать на правовую независимую экспертизу.
    • То имущество, которое так никому и не досталось по наследству, признается по закону выморочным. Это означает, что оно перейдет в собственность к государству. Все дела по оплате долгов уже далее банки будут решать через суд с государством.

    По окончании этого срока кредитное, страховое или банковское учреждение не имеет права обращаться в суд с исковыми требованиями. Если наследники откажутся от наследства Если ценность наследственного имущества несоизмеримо мала по сравнению с размером долга, целесообразнее отказаться от наследства на протяжении 6 месяцев, предусмотренных для этого законодательством.

    Многие наследники поступают именно так. Сделать это можно путем подачи в нотариальную контору соответствующего заявления. Но, надо понимать, что такое решение – необратимо, «передумать» и принять наследство будет уже невозможно. Если никто из наследников не вступит в права собственности или все наследники откажутся от наследственных прав, а кредитный договор окажется не обеспеченным поручительством, страховкой, залогом, банку может через суд потребовать продажи наследственного имущества с торгов для покрытия суммы долга.

    Если наследство по каким-либо причинам не нашло правопреемников ни по закону, ни по завещанию (отсутствие родственников или отказ), банк предъявляет требования поручителю по основному долгу и накопившимся претензиям. В этом случае должник имеет право претендовать на часть наследства, сопоставимую с размером невыплаченного кредита, для его покрытия.

    Верховный суд РФ пресек подобные иски, разъяснив позицию закона. Поводом для этого послужил случай, произошедший в апреле 2015 года.

    Тогда 5-ти летняя девочка потеряла маму, которая при жизни оформила кредит на развитие бизнеса, но выплатить его не успела. Опекуном и законным представителем девочки стал ее отец – бывший муж погибшей женщины.

    Кроме долга и личных вещей никакого наследства девочка не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который разъяснил, что, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом, дети ничего платить не обязаны.

    Например, заядлого курильщика страховые агенты записывают в сердечники, пьющего алкоголь – в лицо с хроническими заболеваниями печени. Бывают ситуации, что страховой суммы может не хватить для оплаты всего долга.

    На самом деле, согласно действующему законодательству, наследник отвечает по долгам наследодателя уже с даты его смерти.

    Поэтому они могут воспользоваться своим правом на уменьшение неустойки и обжаловать начисленные штрафы в судебном порядке с упором на ст. 333 ГК. Обычно суд становится на сторону наследников и расценивает смерть заемщика как объективную причину для несвоевременной оплаты кредита.

    Наследникам стоит предварительно попробовать решить вопрос с банком относительно неустоек в досудебном порядке. Так, если заемщик при жизни своевременно гасил кредит, то банк может аннулировать штрафы и пени. Резюме Не всегда наследство приносит только материальные выгоды для наследников, иногда в наследство достаются лишь долги и кредиты.

    ГК РФ:Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Если после смерти заемщика будет обнаружено, что он не соответствует условиям страхования, в выплате денежной суммы будет отказано. Отказ в выплате денежной суммы возможен в таких случаях, как…

    • Гибель на войне
    • Смерть в местах лишения свободы
    • Самоубийство
    • Смерть, вызванная хроническим заболеванием.
    • Некоторые недобросовестные страховые компании оспаривают причины смертельного исхода, указанные в медицинской документации. Чтобы не ввязываться в судебные споры по поводу причин смерти родственника и взыскании страховой выплаты, рекомендуется обращаться только к услугам проверенных страховых компаний с хорошей репутацией, а также внимательно читать страховой договор перед подписанием.

    Там указываются причины смерти, в результате которых наступает страховой случай. Если причина смерти не была установлена медиками, компания может отказать в выплате возмещения.

    Предлагаем ознакомиться:   Как подключить газ если его отключили за неуплату

    В тексте договора прописывается срок, в течение которого наследники должны обратиться в страховую компанию при наступлении страхового случая. Если этот срок пропущен, в выплате будет отказано. Исключение – уважительные причины пропуска срока.

    В этом случае наследникам приходится делить между собой не только наследственное имущество, но и долги умершего родственника. Происходит это по общим правилам наследования – согласно завещанию или установленной законом очередности.

    • Общегражданский паспорт.
    • Свидетельство о смерти наследодателя.
    • Заявление.
    • Свидетельство о вступлении в права наследования.

    Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит?

    Не всегда люди сразу после смерти близкого человека идут по банкам и пишут заявление.

    Многие могут быть даже не в курсе всех кредитов ушедшего из жизни родственника.

    Поэтому когда платежи по займу перестают поступать, финансовая организация начинает начислять проценты, штрафы и пени.

    В этой ситуации банк действует обосновано. По договору деньги не поступают, он выносить штраф. Наследники отвечают по долгам умершего лица с момента его смерти, а не с дня вступления в наследство.

    Тем не менее, через суд правопреемники имеют возможность аннулировать начисленные пени. Судья обязательно будет учитывать факт смерти заёмщика, как уважительную причину не поступления ежемесячных платежей.

    Правопреемник, который примет наследство только через полгода будет отвечать по долгам, но с дня ухода из жизни родственника. Поэтому он должен быть готов совершать оплату.

    Даже если случилось так, что неустойка начислялась, её размер всегда возможно снизить в суде руководствуясь ст. 333 ГК. Да и судью подробно рассмотрев ситуацию, скорее всего сочтёт необходимым аннулировать начисленные штрафы. Особенно, если правопреемник не знал о том, что умерший родственник имел не кредит.

    Это работает только в том случае, если кредитная сумма не была привязана к ипотеке или кредиту на покупку автомобиля. В случае если наследники получили наследство и не отказались от него, но при этом, отказываются погашать кредитные обязательства умершего, то банк обращается в суд для взыскания задолженностей.

    После вступления в силу решении суда, в порядке статьи 100 ГК РФ, банк может взыскать и дополнительные затраты, которые понес в связи с необходимостью взыскания денежных средств с новых должников. Вместе с этим, не выплачивать кредит можно в том случае, если банк не объявился в течение 6-ти месяцев со дня смерти должника.

    То есть, ответчиками выступают родственники умершего поручителя по кредиту. В этом случае наследники должны знать: поручительство заканчивается с уходом человека из жизни, никаких обязательств перед банковскими структурами они не несут.

    Если заем не имеет обеспечений, долги умершего его наследникам придется выплачивать денежными средствами. Существенной проблемой взыскания долгов банков в 2018 году становится начисление умершему пеней и штрафов за несвоевременное погашение кредита.

    В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит если наследства нет

    Наследники могут быть просто не в курсе наличия кредитного договора, а схема начисления пеней в любом банке – налаженный до автоматизма процесс. Данная ситуация легко разрешается в судебном порядке – наследники могут потребовать лишь уплаты основой суммы задолженности, а все начисленные штрафные санкции и пени за просрочку банку придется списать на убытки.

    По окончании этого срока кредитное, страховое или банковское учреждение не имеет права обращаться в суд с исковыми требованиями. Если наследники откажутся от наследства Если ценность наследственного имущества несоизмеримо мала по сравнению с размером долга, целесообразнее отказаться от наследства на протяжении 6 месяцев, предусмотренных для этого законодательством.

    Многие наследники поступают именно так. Сделать это можно путем подачи в нотариальную контору соответствующего заявления. Но, надо понимать, что такое решение – необратимо, «передумать» и принять наследство будет уже невозможно. Если никто из наследников не вступит в права собственности или все наследники откажутся от наследственных прав, а кредитный договор окажется не обеспеченным поручительством, страховкой, залогом, банку может через суд потребовать продажи наследственного имущества с торгов для покрытия суммы долга.

    Преемник может:

    • перезаключить договор на свое имя, сделать новый график платежей и погашать ссуду, пользуясь при этом машиной;
    • договориться с банком о продаже залогового имущества с торгов и погашения долга за счет вырученных средств.
    1. На страховую компанию – при условии наличия договора страхования жизни и распространении его условий на кредитный договор.
    2. На наследников – если они есть, имеется само наследство, достаточное для погашения долга, и наследники вступили в свои права.
    3. На созаемщика (созаемщиков) – при его наличии и в пределах объема обязательства, не погашенного за счет страховки и (или) наследника (наследников) умершего заемщика.
    4. На поручителя (поручителей) – при его наличии, в зависимости от условий поручительства и в пределах объема обязательства, которое нельзя погасить за счет страховки, наследства, созаемщика.

    Если нет лиц, на которых может быть перенесена обязанность по погашению кредита, нет страховки, то кредитор вправе удовлетворить свои требования за счет имущества умершего заемщика, в том числе если оно переходит в доход государства. При наличии залога погашение кредита может быть выполнено за счет этого имущества.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector