Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Ликвидация банков — выплаты, что нужно знать вкладчику и заемщику, форма требования кредитора

Банкротство российских банков: когда такое возможно, и как все проходит?

Во время следующего кризиса, начавшегося в 2008 году, Агентству была добавлена функция, связанная с финансовым оздоровлением банков. Деятельность АСВ способствует повышению доверия к банковской системе, защите вкладчиков и представителей других категорий кредиторов.

На протяжении прошедшего года в СМИ нередко появлялись сообщения о том, что Банк России отозвал лицензию у той или иной кредитной организации.

Заявление составляется и направляется в суд только в тех случаях, если в деятельности банка присутствуют признаки несостоятельности.

Что предшествует ликвидации банка? Процедуру ликвидации банка инициируют заявлением в суд, которое может подать сам банк в лице его собственника или руководителя (добровольная ликвидация кредитной организации). Происходит это в том случае, если орган, уполномоченный принимать такие решения, определяет способность предприятия рассчитаться с кредиторами в полном объеме.

После принятия соответствующего заявления о банкротстве банка, арбитражный суд принимает решение провести в банке процедуру наблюдения.

Назначается временный управляющий – лицо, которое будет вести наблюдение. После проведения данной процедуры, временный управляющий обязан предоставить доклад в арбитражный суд о проведении проверки.

В докладе должна быть указана информация о финансовом положении должника и предложения по восстановлению его платежеспособности, если таковые имеются.

Арбитражный суд после объявления должника банкротом, принимает решение об открытии конкурсного производства. Срок конкурсного производства не должен превышать 12 месяцев, решение о его продлении принимается арбитражным судом.

Следуя закону «О банкротстве» после получения реестра с требованиями от кредиторов, конкурсным управляющим должен быть составлен промежуточный ликвидационный баланс.

Ликвидационная комиссия обязана:

  1. объявить о ликвидации банка, с указанием своего адреса, корреспондентского счета, реквизитов, порядка и сроков, в течение которых, кредиторы могут предъявить свои условия к банку, в котором произошла ликвидация;
  2. создать подразделения ликвидационной комиссии в местах расположения подразделений банка;
  3. индивидуально оповестить всех кредиторов о ликвидации банка;
  4. сохранить наличное имущество, в том числе и то, которое находится в обороте;
  5. провести взыскание дебиторской задолженности;
  6. реализовать заложенное имущество по неуплаченным кредитам;
  7. провести оценку наличного имущества;
  8. вынести на рассмотрение требования кредиторов;
  9. составить ликвидационный баланс;
  10. при нехватке у ликвидированного банка денежных средств, продать его имущество и удовлетворить признанные требования кредиторов;
  11. оставшиеся имущество передать участникам, которые имеют на него обязательные права;
  12. предоставить отчет участником банка для утверждения, далее на согласование в Центральный банк в Территориальное управление;

— 6,9 тысячи вкладчиков, это примерно 19% тех, кто, скорее всего, обратится к нам за выплатой страхового возмещения. Вклады на сумму больше 1 миллиона рублей были у 1 982 человек, или примерно 5,5% числа тех, кого мы ждем на выплатах.

В этом банке действительно высокое число вкладчиков, у которых достаточно крупные суммы, превышающие порог страховых выплат, потому что фактически банк был остановлен без публичной дискуссии о его проблемах.

Эти признаки банкротства банка эксперты делят на внешние и внутренние. недооценка уровня сервиса в банке; уход ключевых менеджеров компании к конкурентам; недооценка динамики развития рынка; потеря ключевых системных клиентов; неразумное использование дорогих займов в качестве источников рефинансирования; нелогичная кредитно-финансовая политика. Задали вопрос юристу?

Спустя 10 минут с Вами свяжется опытный юрист.

Конфиденциально . Ваш вопрос и ответ юриста не публикуется.

Мы придерживаемся профессиональной этики и храним в тайне информацию, которую Вы сообщаете Банкротство банка в связи со сложной экономической ситуацией отнюдь не редкость для нашего общества. Ответственным органом выступает Центробанк РФ, а законодательной базой служит ФЗ-127 «О банкротстве банков».

Я понимаю, что основной вопрос у вас и еще у 6 тысяч других физических лиц — когда будут выплачиваться деньги, в каком порядке, как заявлять свои требования. Мы сейчас работаем в рамках временной администрации и готовимся принять этот банк в свое ведение как конкурсный управляющий. Но для того, чтобы мы начали официально свою работу, должно быть судебное решение о том, что мы назначаемся конкурсным управляющим либо ликвидатором этого банка.

Под термином «банк» подразумевается кредитное учреждение, производящее разнообразные финансовые операции. Их основными инструментами являются средства в денежном эквиваленте и ценные бумаги.

Он является коммерческим учреждением, цель которого заключается в получение некой прибыли. Он формируются в качестве акционерного общества либо общества с ограниченной ответственностью.

Предлагаем ознакомиться:   Доверенность на прицеп бланк скачать

Она осуществляется в ходе судебного разбирательства вне зависимости от того, кто принял постановление. Если его учредители принимают лично решение об упразднении, то процедура носит добровольный характер.

Вопросы коммерческой деятельности банков регламентируются Федеральными законами:

  • «О банках и банковской деятельности», испущенного законодателем 2 декабря 1990 года за номером 395-1;
  • «О центральном банке РФ»;
  • «О несостоятельности (банкротстве)». Он был издан законодателем 26 октября 2002 года за номером 127-ФЗ;
  • «Об обществах с ограниченной ответственностью», принятого в исполнение с 8 февраля 1998 года за номером 14-ФЗ;
  • «Об акционерных обществах», опубликованного 26 декабря 1995 года.

Помимо них вопросы относительно прекращения деятельности банка освещены в статьях 61-64 Гражданского кодекса.

Банк может добровольно прекратить свое существование в результате:

  • достижения поставленной учредителями цели;
  • возникновения разногласий среди учредителей по тем либо иным вопросам;
  • коммерческая деятельность банка признана экономически не выгодной.

Коммерческая деятельность банка может быть приостановлена по постановлению ЦБ, если он направит отзыв лицензии. Он вводит временную администрацию, которая должна управлять банком до формирования ликвидационной комиссии.

Процедура принудительной ликвидации осуществляется в тех случаях, когда Центральный банк отзывает лицензию на осуществление коммерческой деятельности.

Отзыв осуществляется, если:

  • сведения, представленные в ЦБ для получения лицензии, оказались недостоверными;
  • банковские операции не производились в продолжение одного года после получения лицензии;
  • банком осуществлялись операции, не предусмотренные лицензией;
  • выявлены неоднократные нарушения нормативов законодательных актов;
  • у банка обнаружены признаки финансовой несостоятельности;
  • банк многократно не исполнял постановления судебных органов.

Помимо указанных факторов ЦБ может отозвать лицензию по ходатайству временной администрации. Банк лишается возможности производить любые операции до формирования ликвидационной комиссии либо назначения конкурсного управляющего. Он должен прекратить деятельность своих филиалов вслед за получением отзыва.

В обязанности банка входит:

  • закрытие своих коррелятивных счетов в РКЦ. При этом остаток на расчетном счете при ликвидации банка инкассируется в расчетно-кассовый центр НБР;
  • приостановление исполнения решений, вынесенных судебным органом относительно его имущества.

Сколько длится ликвидация банка

В обоих случаях ликвидацию проводит назначенная ликвидационная комиссия или же единственный ликвидатор, к которым переходят функции исполнительного органа юридического лица.

Какие действия должна провести ликвидационная комиссия по закрытию предприятия? Сокращенный перечень действий ликвидационной комиссии выглядит следующим образом. В процессе ликвидации юридическое лицо должно произвести расчеты со своими кредиторами, пройти ликвидационные проверки в налоговом органе и внебюджетных фондах, закрыть счета в банках, уничтожить печати и штампы, сдать документацию подлежащую обязательному хранению в архивные органы, аннулировать коды Госкомстата и, как завершение ликвидации, получить Свидетельство об исключении из реестра юридических лиц выдаваемое в регистрирующем органе. Сколько длится ликвидация предприятия?

На практике сроки ликвидации варьируются от 6 месяцев до 1,5 лет, а могут занимать и гораздо больший промежуток времени.

Во время следующего кризиса, начавшегося в 2008 году, Агентству была добавлена функция, связанная с финансовым оздоровлением банков.

Деятельность АСВ способствует повышению доверия к банковской системе, защите вкладчиков и представителей других категорий кредиторов. Их основными инструментами являются средства в денежном эквиваленте и ценные бумаги. Банк осуществляет свою деятельность в пользу государства, субъектов различных сфер экономики, физических лиц.

Банк перестает осуществлять свою коммерческую деятельность, если начинается его ликвидация. Его учредители обязаны в продолжение 5 дней поставить в известность районное отделение ЦБ РФ, где он был зарегистрирован о своем намерении. Учредителям следует установить регламент проведения процедуры ликвидации, сроки, в которые она должна завершиться.

Учредители должны на протяжении 7 дней подать заявку на публикацию своего намерения в официальное издание «Вестник государственной регистрации».

ЦБ на протяжении 30 дней подает заявление с просьбой ликвидировать банк в Арбитражный суд по местоположению его регистрации. Общая длительность процедуры, в ходе которой банк ликвидируется, составляет порядка двух лет.

Банк признается упраздненным со времени внесения записи о прекращении его коммерческой деятельности в Единый государственный реестр юридических лиц и индивидуальный предпринимателей.

Данное событие должно быть опубликовано в течение 50 дней НБР в печатных средствах массовой информации, в его издании.

Что не относится к способам ликвидации банков

Одним из способов восстановления финансовой устойчивости банка может стать привлечение инвесторов, которое позволит решить его проблемы.

Другим путем может быть национализация банка, когда банк со всеми активами, имуществом и обязательствами передается в собственность государства.

Данная мера предоставит вероятность его восстановления. В любом случае она может быть принята только в том случае, если существует реальный шанс на спасение банка. В противном случае он подлежит ликвидации, вследствие чего прекращается его деятельность.

Предлагаем ознакомиться:   Закон по хранению охотничьего оружия дома требования

Процедура санации осуществляется путем предоставления кредитных средств ликвидируемому банку на льготных условиях сроком до 10 лет под 51 процентов годовых. В такой ситуации причислить к ней можно даже процесс возврата средств.

Особенности ликвидации банков

Их основными инструментами являются средства в денежном эквиваленте и ценные бумаги. Банк осуществляет свою деятельность в пользу государства, субъектов различных сфер экономики, физических лиц. Он является коммерческим учреждением, цель которого заключается в получение некой прибыли.

Он формируются в качестве акционерного общества либо общества с ограниченной ответственностью. Процедура упразднения банка имеет отличительные признаки, одним из которых является способ расчета с долгами. Она осуществляется в ходе судебного разбирательства вне зависимости от того, кто принял постановление.

Он был издан законодателем 26 октября 2002 года за номером 127-ФЗ ; «Об обществах с ограниченной ответственностью», принятого в исполнение с 8 февраля 1998 года за номером 14-ФЗ ; «Об акционерных обществах». опубликованного 26 декабря 1995 года.

Коммерческая деятельность банка может быть приостановлена по постановлению ЦБ, если он направит отзыв лицензии. Он вводит временную администрацию, которая должна управлять банком до формирования ликвидационной комиссии.

Выплаты сотрудникам

В соответствии с главой 27 Трудового Кодекса РФ, при расторжении трудового договора работники имеют право на денежную компенсацию.

По части 1 статьи 178 Трудового Кодекса РФ, если трудовой договор был расторгнут из-за ликвидации предприятия, то работнику, которого пришлось уволить, необходимо будет выплатить выходное пособие, отпускные, а также за ним будет сохранена средняя месячная заработная плата, но не более 60 календарных дней с момента увольнения.

Сотруднику, увольняемому из ликвидированного предприятия, которое приравнено к району Крайнего Севера, ожидает выплата выходного пособия, в размере средней месячной заработной платы.

Соответственно, основной задачей сотрудников является подготовка документации для передачи её временной администрации. Поскольку банк основные свои функции без лицензии, естественно, не выполняет, и почти всему персоналу, откровенно говоря, нечего делать на рабочем месте, сотрудников отправляют в вынужденный простой. Причём, с формулировкой, что этот самый простой случился не по вине работодателя.

Руководство банка обязано известить сотрудников о том, что банк будет ликвидирован заранее. Как правило, они должны быть оповещены за два месяца до начала процедуры ликвидации. При этом сотрудникам должны быть выплачены все причитающиеся платежи, включая выходное пособие.

По большей части размер выходного пособия платится за два месяца, отведенных сотруднику для поиска нового рабочего места.

Сотрудникам банка выплачивается:

  • заработная плата за весь период проведения процедуры ликвидации;
  • компенсация за неиспользованный отпуск;
  • выходное пособие.

Все виды платежей производятся не позже, чем за один день до полного прекращения существования банка. Сотрудники банка подлежат увольнению на основании приказа.

В последний рабочий день им на руки отдается трудовая книжка, выдаются причитающиеся средства. Они имеют право обратиться с исковым заявлением в судебный орган, если банк не выполнить все требования сотрудников.

Требование кредитора, форма

Включение в список кредиторов осуществляется в заявительной форме, поэтому кредиторы должны свои требования оформить в заявлении. Ликвидационная комиссия на основе заявлений кредиторов составляет список требований на бланке со специальной формой.

Основное отличие в формировании списка требований заключается в перечне документов, которые прилагаются к заявлению. Что касается отличительных свойств ликвидации банка, то они состоят в порядке удовлетворения требований, которые предъявляются кредиторами.

Банк обязан в первую очередь удовлетворить требования физических лиц, которые заключили с ним договор банковского вклада. Юридические лица в первую очередь компенсируют вред, нанесенный жизни и здоровью.

Очередь

Положения статьи 102 Бюджетного кодекса установлена очередность удовлетворения требований вкладчиков и кредиторов банком при его ликвидации. Данная очередность не распространяется на случаи, когда он признается обанкротившимся.

Погашение долгов производится в нижеприведенной последовательности:

  • возвращаются депозитные вклады физических лиц вместе с начисленными на них процентами, включая возмещение причиненного жизни и здоровью сторонних лиц вреда;
  • совершаются выплаты задолженность по алиментным платежам, взысканию израсходованных на содержание детей средств, если они находятся на государственном обеспечении, заработной плате и выходным пособиям сотрудников банка;
  • осуществляются платежи в федеральный бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды;
  • удовлетворяются предъявленные кредиторами требования по обязательствам, которые обеспечены залогом в виде имущества ликвидируемого банка;
  • возвращаются депозиты индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и начисленные на них проценты;
  • удовлетворяются требования Центрального банка России по кредитным средствам, которые были предоставлены банку в порядке рефинансирования;
  • удовлетворяются требования прочих кредиторов.

Банк обязан строго соблюдать очередность, удовлетворяя требования последующих вкладчиков и кредиторов после полного удовлетворения предыдущих лиц.

Какие организации выплачивают клиентам

Если у банка отозвана лицензия, то в продолжение 7 дней агентство страхования после осуществления публикации организовывает конкурс.

Предлагаем ознакомиться:   Новый закон для матерей не получающих алименты

При этом агентство может выставить определенные требования агентам. На них возлагается обязанность по совершению страховых выплат клиентам.

Агенты обслуживают клиентов по всей стране, где расположены филиалы разорившегося банка. Данная мера связана с сохранением обычного режима работы, чтобы предотвратить возникновение очередей вкладчиков.

Как правило, приблизительно 60% вкладчиков принимают решение об оставлении вкладов в разорившемся банке.

Они исходят из того, что сумма вкладов достаточно мала либо их истребование не принесет результата. Выплаты начинают осуществляться через неделю вслед за отзывом лицензии.

При проведении добровольной ликвидации банк совершает выплаты из своих средств. Общий порядок осуществления добровольной ликвидации банка аналогичен принудительному прекращению деятельности.

С информацией о проведении процедуры ликвидации банков, у которых отозвана лицензия, можно ознакомиться на официальном сайте Агентства страхования, Центрального банка. На нем размещается информация о банке-агенте, сроках осуществления выплат, их порядке.

Как и почему происходит ликвидация банка?

Эта же информация поступает в Департамент банковского надзора. Если последствия нарушений не устранены в указанный срок, то к учреждению применяются более жесткие меры воздействия – вводится временная администрация. Даже в период ее действия банк может продолжать совершать операции: проводить расчеты по дебиторской задолженности;

Нюансы выплаты кредита при передаче права требования другому финансовому учреждению. Примерно понятно, что делать вкладчикам банков, попавшим под «большую чистку» регулятора (Центробанка) — забирать свои деньги с помощью Агентства страхования вкладов. А вот как быть счастливчикам, которые взяли кредит в банке незадолго до того, как тот был лишен лицензии?

В случае однократного нарушения ФЗ сначала направляется предписание о прекращении некоторых видов деятельности конкретной организацией. Эта же информация поступает в Департамент банковского надзора. Если последствия нарушений не устранены в указанный срок, то к учреждению применяются более жесткие меры воздействия – вводится временная администрация.

Даже в период ее действия банк может продолжать совершать операции: проводить расчеты по дебиторской задолженности; получать возврат ранее выданных кредитов, авансовые платежи, суммы для погашения ЦБ; получать средства от ранее осуществленных операций и сделок; возвращать ошибочно зачисленные деньги; проводить операции по исполнительным документам и т.

Когда учредители собираются открывать банковскую организацию, они подают соответствующую заявку в Центробанк РФ. После рассмотрения всех документов и показателей, регулятор выдает банку лицензию на проведение определенных операций.

Одни лицензии могут включать абсолютно все операции, другие — только некоторых из них.

Если банк нарушает предписания и законы о банковской деятельности, ЦБ РФ отзывает у него разрешение, то есть лишает права на осуществление операций, предусмотренных этим документом.

Если кредитное упреждение обанкротилось, то ликвидация банка осуществляется по конкурсному производству, управляющего назначает арбитражный суд. Организации, которые могут привлекать депозиты от физических и юридических лиц, проходят этот процесс в Агентстве по соцстрахованию вкладов (АСВ). Банк России анализирует операции на предмет их соответствия нормативам и правовым актов.

Если принято решение о ликвидации, то в течение 30 дней после отзыва лицензии создается специальная комиссия, которая регулирует данный процесс.

Процедура довольно-таки проста.

Вкладчику нужно явиться в один из банков-агентов, где он обязан заполнить специальную форму (заявление), а также представить документ, удостоверяющий его личность. Имеется в виду документ, который был предъявлен в момент открытия банковского вклада. Однако нужно иметь в виду, что 700 000 рублей — это и сумма вклада, и начисленные проценты.

Поэтому, обладая данной суммой, лучше поместить ее в два банка: по 350 000 в каждый.

Банк лишился лицензии: действия вкладчика

В целом по стране действует специально сформированная государственная организация, осуществляющая защиту денежных вкладов населения в банках.

Если он оказался несостоятельным, то денежные средства вкладчиков, помещенных на депозитный счет, должны быть им возвращены.

Лицензированные банки входят в состав системы защиты финансов в качестве участника, оплачивая при этом страховые взносы в фонд ССВ. Над деятельностью банков в данном направлении, АСВ производит контроль ЦБ, который уполномочен правительством.

И в заключении необходимо заметить, что соответственно предписаниям Конституции РФ каждый российский гражданин имеет право на защиту его прав и интересов.

Зачастую правонарушения в отношении вложивших свои сбережения в банк граждан допускаются при их ликвидации, которая в последние годы является не редким делом. Банк обязан позаботиться о гражданах, вернуть им вложения, а государство должно проконтролировать возврат средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector