Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Штраф за просроченный кредит

Будьте внимательны при заключении кредитного договора

Вид платежа За что начисляется В каком размере
Пеня За каждый день просрочки платежа Один или два процента от всей неоплаченной суммы
Штраф За каждый факт нарушения сроков оплаты Заранее оговоренная договором сумма
Штраф Нарастающая шкала за факты просрочки Заранее оговоренная договором сумма

Скажем, в случае начисления штрафов по нарастающей шкале, в первый раз это может быть только пятьдесят рублей, во второй уже пятьсот рублей, а в третий — тысяча.

При заключении кредитного договора в первую очередь попросите специалиста по кредитам указать, где в документе пункт, в котором говорится о нарушении сроков оплаты. Очень внимательно прочитайте его. Вы должны понять, что именно является фактической просрочкой по этому договору, какие будут применены в случае опоздания платежа штрафы и пени.

  • Ипотечное кредитование;
  • Кредит на покупку автомобиля;
  • Овердрафт;
  • Потребительский кредит,

подразумевают, что договор будет типовой. Под видения и потребности каждого клиента кредитные договора не подгоняют, потому следует просто соглашаться или нет. Если вас условия не устраивают, видимо, придётся выбрать другой банк.

Нельзя пренебрегать подробным изучением договора по кредиту. Именно из – за поверхностного изучения его у вас, возможно, возникнут неприятности: большие штрафы или огромная пеня.

При изучении договора обратите внимание на следующее:

  1. При составлении договора уточните, что считается датой платежа, обычно это фактическое зачисление суммы на счёт в банке. Если вы будете осуществлять платежи через терминалы, а, тем более на почте, то надо иметь временной запас, хотя — бы сутки.
  2. Посчитайте, сколько процентов по кредиту вы заплатите в течение всего года, а не только за месяц, сколько фактически это составит от суммы всего кредита. Скажем, вы берёте в банке сто тысяч рублей с процентной ставкой размером двадцать процентов, значит, за год проценты по кредиту составят двадцать тысяч.
  3. По – разному банки отражают в договоре то обстоятельство, когда последняя дата платежа приходится на выходные либо праздничные дни. Иногда конечный срок платежа автоматически продляется на эти дни, а иногда нет. Заранее выясните, как это прописано в кредитном договоре, который вы будете заключать, чтобы сделать платёж вовремя.
  4. Порой в банке берут комиссию за то, что кредит погашен досрочно. Правда, подобная практика была уже оспорена Роспотребнадзором, но, тем не менее, проверьте соответствующий пункт договора, чтобы потом не возвращать свои деньги через суд.

Также, будет интересно прочитать: Как аннулировать кредит?

Если вы уже просрочили выплату кредита, постарайтесь заплатить хотя — бы проценты. В любом случае, как бы ни был велик долг, делайте платежи по процентам, и только потом сам долг. В противном случае сумма штрафа или пени будет быстро расти.

Чрезвычайно важно сохранять все чеки, каждый кассовый приходный ордер, вплоть до полной выплаты всего кредита. В противном случае вы не сможете потом продемонстрировать банку, что платили вовремя, когда случатся какие- либо неблагоприятные обстоятельства.

Если банк ещё не подал в суд на вас за просрочку платежей, не ждите с ужасом такой развязки, а пытайтесь решить свой вопрос на договорной основе. Предположим, вы никак не можете погасить кредит. В этом случае напишите письмо в банк, в котором подробно и продуманно изложите, почему вы не можете гасить кредит, обязательно укажите в нём, когда вы начнёте делать выплаты.

Все подобные письма надо писать в двух экземплярах, одно письмо вы отдадите работнику банка, а на втором он поставит подпись и номер, по которому ваше письмо зарегистрировано во входящей почте. Когда ваше письмо зарегистрируют, банк будет обязан так или иначе ответить вам в течение календарного месяца, а не искать устные отговорки.

Предлагаем ознакомиться:   Оставляю за собой право обратиться в прокуратуру

Если менеджер банка отказался брать письмо ( и такое бывает), то идите на почту и посылайте письмо с уведомлением. Составьте непременно опись, её нужно хранить, как и квитанцию о том, что письмо вами отправлено. Очень часто банк идёт на уступки, в итоге

  1. вам понизят суммы штрафов;
  2. Вы погасите только некоторую часть от суммы всего кредита;
  3. Вам разрешат дальше платить также, как и прежде.

При любых обстоятельствах всё надо излагать письменно, устные договорённости юридической силы не имеют.

Просрочка по кредиту может возникнуть в двух случаях: заемщик внес платеж позже, чем прописано в договоре, либо он заплатил меньше указанной суммы. В большинстве случаев единственное, чем грозит просрочка по кредиту – штраф или пеня.

Обычно банки используют следующие санкции:

  • фиксированный штраф (взимается единожды за каждый пропущенный платеж);
  • повышенный процент от суммы просроченной задолженности;
  • процент от общей суммы текущего долга (эта пеня будет начисляться до тех пор, пока клиент задерживает платеж).

Первый вид штрафа обычно используется для взносов по кредитным картам. Его сумма может возрастать с каждым просроченным платежом: к примеру, если в первый раз она составляет 500 рублей, то затем – 700, 1000 и т.д.

Штраф в виде повышенного процента применяется для ипотеки, потребительского или автокредита. Это может быть процент от суммы ежемесячного взноса или от просроченного платежа. Например, в Сбербанке за день взимается 0,5% от суммы долга, а Альфабанк за аналогичное нарушение взимает 2%.

Как правило, штраф или пеня начисляется даже за 1 день просрочки. Но для первого раза их сумма обычно бывает сниженной. Также многие банки используют комбинированные методы поддержания платежной дисциплины. За просрочку они могут назначать и ежемесячный фиксированный штраф, и ежедневную пеню.

Альтернативой штрафу является другая мера – требование банка немедленно погасить кредит в полном объеме. Но к этому способу займодатели прибегают сравнительно редко, только в случае неоднократных и длительных просрочек платежей.

Просрочки платежа по кредиту и их последствия

Возникшие задолженности по кредиту погашаются в строго определенном порядке: сначала штрафы и пени, затем проценты, в последнюю очередь – основной долг. Но некоторые штрафные санкции, которые используются в банках, формально являются незаконными.

Поэтому клиент может попытаться добиться уменьшения или отмены штрафа. Он также может попросить об изменении порядка выплат по кредиту: сначала закрыть основной долг, а затем погашать неустойку. Но для этого необходимо объяснить причину возникновения просрочки.

Незаконными признаются штрафы в виде фиксированной суммы, которые возрастают после каждой просрочки. Но прежде чем обращаться в суд, желательно погасить и штраф, и возникшую задолженность по кредиту. Затем клиент может обратиться с претензией в банк, чтобы вернуть незаконно начисленную сумму штрафа. Если таким образом вопрос не удается решить, необходимо подавать жалобу в суд.

Просрочки по кредиту довольно нередко возникают по техническим причинам. При совершении первых платежей заемщики часто не учитывают, что деньги могут быть перечислены на счет банка только через 5-6 рабочих дней.

А если дата очередного платежа выпадает на выходные, внести деньги необходимо хотя бы накануне. Все эти моменты клиент банка должен учитывать, и тогда ему удастся избежать штрафов и необходимости объяснять будущим займодателям, почему в его кредитной истории содержатся записи о просрочках.

Российские банки и размеры санкций

Сегодня широко применяются четыре вида штрафных санкций:

  1. Нарастающие суммы;
  2. фиксированные суммы в рублевом эквиваленте;
  3. неустойка, выраженная в форме стабильных процентов по остатку долга;
  4. начисляемая ежедневно пеня в виде процентов.

Если на счету оказалось недостаточно средств на время ежемесячного взноса, штраф начисляется стразу же. Эта сумма добавляется к общей сумме просроченной задолженности. Если средств нет и в следующую дату, банк опять начислят штраф, но его размер больше.

Как правило, так продолжается 2-3 месяца. Что касается пени за просрочку платежа по кредиту, то уже после начисления штрафа начинается начисление пеней. Причем, это происходит каждый день до тех пор, пока долги не будут погашены заемщиком в полном объеме.

Предлагаем ознакомиться:   Как узнать есть ли долги по кредитам

Чаще всего такой тип используется в случае обязательных платежей по пластиковым картам. За первый пропущенный взнос он меньше, а за все последующие – намного выше. Средний размер платы за первый пропущенный взнос – 700 рублей, за второй на 300 больше, за третий – 1 500 рублей.

Еще одно название такого типа – процент от суммы задолженности. Если клиент оформил кредит в 100 000 рублей, то обязательный платеж составит 10 000. Когда штраф будет равен, например 0,5% ежедневно от общей суммы задолженности, то за сутки клиент должен будет заплатить 500 рублей.

Такой вариант применяется при разовом кредитном соглашении (автоссуда, ипотека, потребительский займ и даже пластиковые карты). Если сумма выплаты равна 10 000 рублей, то штраф может достигать отметки в 15% от общей суммы задолженности, т.е.

В разных банках РФ условия отличаются. Рассмотрим, чем грозят вам задержки по займам в самых больших и популярных учреждениях страны. Допустим, вы взяли 300 000 рублей под 21,5% годовых, а ежемесячный платеж равен 9 370 рублям.


  • ВТБ 24.

    Тут ежедневно взимают 0,6% от суммы просроченной задолженности. Если вы затягиваете выплату на 1 месяц, то уже через 30 дней это обойдется вас в 2 108 рублей.

  • Сбербанк.

    Установленная плата за подобное нарушение равна 0,5% ежедневно от общей суммы долга. За 1 месяц невыплаты вы заплатите 1 756 рублей.

  • Альфа-Банк.

    Ежедневное взимание от просроченной суммы долга равно 2%. Пропустив плановый платеж при сроке в 30 дней, вы заплатите неустойку в 7 027 рублей. А это еще один плановый взнос.

Как действует банк?

Итак, чем грозит просрочка платежа по кредиту лично вам? Тут нужно разобраться, как именно действует финансовое учреждение.

На первом этапе

банк пытается вернуть клиента к прописанному графику платежей. На следующий день после задержки заемщик отвечает на телефонные звонки с вопросами о причинах задержки. Если после выяснения причин и сроков клиент не гасит долг, ему звонят еще несколько раз.

На втором этапе

ему предлагают один из двух вариантов выхода:


  • Реструктуризацию займа:

    переформатирование условий ссуды, а именно ее сроков. Это помогает облегчить погашение задолженности;

  • кредитные каникулы:

    отсрочка внесения ежемесячных платежей без санкций и пени. Обычно отсрочка предоставляется сроком от 6 месяцев до года. Иногда клиента временно освобождают от выплаты части долга или полного объема.

На третьем этапе

банк может передать весь долг заемщика коллекторам. Как правило, именно коллекторы принимают самые активные меры. Они приходят домой к заемщикам или к ним на работу. Но, они не принимают юридических действий.

На четвертом этапе

, когда коллекторы не справляются с ситуацией, финансовое учреждение передает дело в суд. Большинство заемщиков специально дотягивают до суда, рассчитывая на то, что подействует срок исковой давности по займу.

Каких штрафов следует ещё опасаться?

Иногда кредитный договор может предусматривать особенные обстоятельства, за которые могут быть назначены особые штрафные санкции. Например, это может быть обязательное страхование имущества или жизни на весь срок фактического кредитования.

При таком условии, если вы не застрахуетесь, то на вас могут не только наложить штраф, но даже полностью расторгнуть договор. Чаще всего вышеуказанный пункт договора встречается при кредитовании ипотеки, при покупке в кредит автомобиля.

Порой банк назначает штраф за то, что заёмщик не поддерживает минимальный ( определённый договором) остаток денежных средств на своём счете. Такого штрафа нужно в основном опасаться тем, кто является владельцем кредитной карточки.

В том случае, если на вашем счету не будет суммы в размере установленного договором минимального денежного лимита, то вы будете вынуждены платить банку штраф. Также владельцам кредитных карт следует остерегаться, как уже указывалось выше, назначения штрафа (комиссии) за досрочное погашение кредита.

Часто при заключении договоров на ипотеку, покупку автомобиля, банки часто требуют своевременно предоставлять им последние сведения о том, каков текущий доход у заемщика. Как правило, это справка по форме 2 НДФЛ, но иногда нужно заполнять специальную форму от банка. Если заёмщик не приносит справку вовремя, его в итоге за это штрафуют.

Предлагаем ознакомиться:   Запрос адвоката в налоговую инспекцию

Штраф за просроченный кредит

Иногда штраф налагается за сокрытие или несвоевременное уведомление финансового учреждения (банка) о том, что у вас изменилась контактная информация, которая была указана в договоре при его заключении.

Неустойка в 1 или 7 дней. Какая разница?

Просрочки в 7 дней вполне достаточно для плохой кредитной истории, а значит, если клиента захочет взять еще один кредит, ему откажут. В бюро КИ все истории делятся на пять основных групп, в зависимости от срока:

  • От 1 дня до месяца;
  • от 31 дня до двух месяцев;
  • от 61 дня до трех месяцев;
  • от 90 дней до 120;
  • больше 120.

Задержка в 1-7 дней относится к первой группе. После этого у заемщика еще есть все шансы получить вторую ссуду, если ему удастся убедить финансовое учреждение в том, что проблемы в оплате были вызваны непредвиденными обстоятельствами.

Если есть две минимальные просрочки, шансы на положительное рассмотрение заявки остаются. Но, процентная ставка в таком случае будет немного выше. Положительная сторона такого займа – возможность исправить КИ и в дальнейшем выбирать более выгодные программы и предложения.

Теперь вы понимаете, что невыплата служит основной причиной формирования плохой кредитной истории. Негативная КИ снижает шансы повторного получения ссуды до нуля. Кроме того, такой клиент не может даже выступить в качестве созаемщика или поручителя.

С банком можно судиться

Если вам несмотря на все усилия не удалось договориться с банком, не ждите судебной повестки. Подавайте сами в суд.

В статьях Гражданского Кодекса России для неплательщиков имеется законный выход: статья за номером 333. В ней указано, что если суммы штрафов полностью несоизмеримы с фактическими последствиями от того, что ваши финансовые обязательства банков нарушены, то они могут быть не только уменьшены , но даже полностью списаны.

Конечно, вы имеете возможность обратиться к юристу — профессионалу, но не все могут себе это позволить финансово, и делают всё самостоятельно. В последнем случае следует поступить следующим образом:

  1. Нужно обратиться в канцелярию, где принимает мировой судья ( по месту своего жительства);
  2. Надо написать заявление для суда. В документе вы указываете, что не согласны с предъявленной вам неустойкой, предъявляемой банком. В заявлении нужно сослаться на статью номер 333 Гражданского Кодекса РФ. В конце нужно попросить отметить назначенные вам штрафы;
  3. К заявлению прикладываете все возможные документы, которые могут объяснить ( или оправдать) просрочку. Это может быть справка из поликлиники (больницы), выписка из трудовой книжки, где значится, что вас уволили. Положительную роль сыграют документы, которые подтверждают, что раньше вы делали платежи по кредитам досрочно.

Когда причины просрочки уважительные, то судьи часто идут навстречу заёмщику. Но если вы проиграете суд, то на имеющееся у вас имущество могут наложить арест. На всякий случай подготовьтесь к этому. Перед тем, как подавать в суд следует понимать, что когда вы выиграете суд и не заплатите штрафа, обязательно попадете в так называемый «черный» список.

Штраф за просроченный кредит

Подводе итог, хочется отметить, что в кредитных договорах пени, а также штрафы не только есть, но и будут впредь, как форма для ответственности заемщика, гарантирующая своевременное погашение всей суммы кредита в определённый договором срок.

  • Изначально следует быть внимательным при подписании кредитного договора;
  • Если просрочка произошла, то нужно попытаться уменьшить штрафы и пени, договорившись полюбовно с банком;
  • Если банк не согласен идти на уступки, можно обратиться в суд и выиграть его.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector