Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Сбербанк отказал в реструктуризации кредита что делать

Как проводится реструктуризация кредитов физических лиц в Сбербанке

Для проведении процедуры финансового оздоровления необходимо обратиться к кредитору с соответствующей просьбой.

Обращение должно быть оформлено письменно. Банк предложит или заполнить уже готовую анкету, или составить заявление свободной формы. Клиенту будет нужно не только указать причину ухудшения ситуации, но и приложить к нему документы, необходимые для подтверждения актуальности реструктуризации кредита:

  • приказ об увольнении;
  • справку о размере заработной платы;
  • выписку из истории болезни;
  • свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Помимо перечисленного заемщик может приложить разработанный план выхода из негативной ситуации. Если проект будет подкреплен расчетами, которые доказывают его эффективность, то шансы на одобрение реструктуризации увеличиваются.

Заявление вместе с приложениями отправляется в отдел, занимающийся проблемной задолженностью. Рассмотрев все обстоятельства конкретной ситуации, банк выносит решение — отказать в проведении процедуры или предложить заемщику ее варианты.

Что делать клиенту, если банк отказался реструктуризировать кредит, зависит от того, что предпримет финансовая организация — обращение в суд или передача долга коллекторам.

Если судом будет удовлетворен иск от кредитора, то к приставам придет исполнительный лист. Для выполнения приказа возможна реализация следующих мер:

  • опись и продажа с торгов собственности;
  • арест финансовых активов;
  • передача работодателю исполнительного листа, согласно которому часть зарплаты будет перечисляться кредитору;
  • наложение запрета на выезд из страны;
  • приостановление действия водительских прав.

При положительном судебном решении издержки (например, услуги юриста или сумма оплаченной госпошлины) также будут взысканы с должника.

Передача дела коллекторской организации возможна только при наличии в договоре разрешающего пункта. Эта процедура означает, что клиент будет должен не банку, а иной компании. В такой ситуации с иском о решении вопроса в суд стоит поторопиться — принципы работы коллекторов часто бывают жесткими и выходят за рамки дозволенного законом.

Заёмщиков, имеющих задолженность перед банком, нередко интересует, могут ли отказать в реструктуризации кредита.

Данная процедура позволяет изменить сроки погашения займа или валюту, в которой он был выдан, списать часть долга, снизить размер ежемесячного платежа и иным образом облегчить кредитную нагрузку клиента.

Данная услуга нацелена на изменение условий ранее заключённого кредитного договора.

Банки идут на подобный шаг, чтобы в конечном счёте получить деньги, которые задолжал кредитору заёмщик. При этом для подачи заявки на реструктуризацию займа у клиента должны иметься веские основания.

Каждый банк предъявляет определённые требования к заёмщику, желающему заказать данную услугу и снизить кредитную нагрузку. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте конкретной финансовой организации, через call-центр или в территориальном офисе.

Ниже перечислены общие основания для одобрения реструктуризации:

  • существенное уменьшение доходов (например, в связи с увольнением, сокращением на рабочем месте, изменением порядка оплаты труда);
  • нахождение в отпуске по уходу за ребёнком до полутора или трёх лет;
  • прохождение службы в армии;
  • потеря кормильца;
  • утрата работоспособности.

Если банк отказал в реструктуризации кредита, следовательно, услуга в вашем случае не предоставляется. Перед подачей заявки внимательно изучите основания, рассматриваемые кредитной организацией в качестве повода для изменения условий договора. Подробная консультация может быть предоставлена по телефону или в офисе.

Нередко заёмщик по собственной невнимательности допускает просрочку, на сумму которой в дальнейшем начисляется неустойка, что ведёт к увеличению возникшего долга. Некоторые недобросовестные клиенты умышленно уклоняются от оплаты задолженности перед кредиторами.

Изменение условий кредитного договора невыгодно банку, однако в некоторых случаях услуга реструктуризации предоставляется, чтобы помочь должнику выйти из затруднительного материального положения.

Заявки одобряются только в отношении ответственных заёмщиков и при наличии соответствующий оснований, одобренных конкретным банком.

Например, Сбербанк предоставляет данную услугу в следующих ситуациях:

  • призыв клиента в армию;
  • потеря работоспособности;
  • снижение уровня дохода;
  • нахождение в отпуске по уходу за ребёнком.

Реструктуризация в Сбербанке может проводиться по любым кредитным продуктам. Исключение составляют кредитки. Клиент может рассчитывать на увеличение срока погашения займа, снижение размера ежемесячного платежа, предоставление льготного периода или изменение валюты кредита.

Отказ в получении данной услуги предоставляется, если заявленные вами причины ухудшения материального положения не подходят под основания для реструктуризации, выделяемые банком.

Кроме этого, отрицательное решение может быть принято в связи с негативной кредитной историей заёмщика, регулярными просрочками по займам, намеренным уклонением от оплаты долга или предоставлением в офис неполного комплекта документов для рассмотрения заявки.

Для получения данной услуги клиент обязуется подать соответствующий запрос в банк, указав в нём причины для изменения условий договора.

Основание для реструктуризации долга должно быть подтверждено документально. Например, если вы потеряли работоспособность из-за болезни, менеджеру передаются медицинские справки и заключения.

Банк анализирует возможность предоставления услуги и в течение нескольких дней подготавливает ответ. Если вам отказали в реструктуризации кредита, не стоит отчаиваться. В первую очередь требуется узнать причины принятия такого решения.

Обратите Внимание!

Как правило, чаще всего основанием для отказа в оказании услуги выступает предоставление неполного комплекта документов в банковский офис.

В этом случае достаточно дополнить перечень соответствующими бумагами, предварительно проконсультировавшись со специалистом банка.

Если отказ предоставлен в связи отсутствием веских оснований для реструктуризации задолженности, вы можете обратиться в другой банк и заказать рефинансирование займа. Многие финансовые организации предоставляют данную услугу на выгодных условиях.

Наименование банка Годовая ставка Размер ссуды Сроки действия договора
Сбербанк от 12,9% до 3 млн. ₽ до 5 лет
Райффайзенбанк от 10,99% до 2 млн. ₽
Почта Банк от 11,9% до 1 млн. ₽
Росбанк от 9,99% до 3 млн. ₽ до 7 лет
ВТБ от 7,9% до 5 млн. ₽
Альфа-Банк от 11,99% до 3 млн. ₽
Газпромбанк от 11,4% до 5 млн. ₽
Бинбанк от 10,49% до 2 млн. ₽

Некоторые банки предлагают оформить новый займ на более выгодных условиях и погасить им старый долг.

Отличие данного варианта от рефинансирования заключается в том, что во втором случае возможно объединить несколько кредитов, по которым имеется задолженность.

Уточните у специалиста банка, в связи с какими причинами был предоставлен отказ в изменении условий договора. Если основанием выступило предоставление неполного комплекта документов, в большинстве случаев обратиться в офис с дополнительными бумагами можно сразу.

На практике банки идут навстречу клиенту и рассматривают вопрос о реструктуризации задолженности, если с момента просрочки прошло более трёх месяцев.

Если вы считаете, что банк необоснованно отказывает вам в предоставлении услуги, обратитесь в суд. Исковое заявление дополняется документами, подтверждающими существенное изменение вашего финансового положения, копией кредитного договора и письменными ответами банка на официальных бланках.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Приветствую тебя, дорогой мой подписчик! Сегодня я хочу обсудить с тобой ситуацию, когда тебе отказал банк в реструктуризации, а денег платить кредит у тебя так и нет. К сожалению, ситуация эта типична и возникает она у многих. В этой статье мы разберем, что надо делать в подобной ситуации.

Предлагаем ознакомиться:   Какие банки дают кредит гражданам узбекистана

Когда у тебя поменялась финансовая ситуация и ты уже не можешь вносить ежемесячный платеж, то самое первое, что тебе надо сделать, это подать заявление на реструктуризацию.

Что это вообще такое – реструктуризация? Если говорить простым языком, ты уменьшаешь свой ежемесячный платеж, но увеличиваешь его срок выплаты, иногда дают отсрочку платежа на несколько месяцев. И банку это выгодно, так как в итоге общая сумма выплат будет больше.

Однако часто в реструктуризации отказывают, в силу разных причин. Вместе с тем, надо объективно оценить свои возможности и понимать, что при рефинансировании кредита тебе в любом случае надо будет вносить определенную сумму каждый месяц.

Поищи предложения по рефинансированию, как показывает практика последнего времени, на рынке банковских услуг много предложений перекредитоваться под меньший процент. Но тут очень внимательно подходи к этому вопросу, изучи договор, посмотри процентную ставку, прочитай все пункты договора.

Если и рефинансирование не получилось сделать, то у тебя остается один единственно верный путь: доводить дело до суда и через службу судебных приставов выплачивать удобными для себя платежами. Этот путь прошли многие должники.

По срокам это ориентировочно от года до двух. Почему так? Все банки в разное время выходят в суд, намеренно затягивая процесс подачи искового заявления по причине ежедневного увеличения штрафов и пеней.

К чему готовиться

На самом первом этапе задолженности тебе надо приготовиться к психологическому давлению со стороны служб взыскания банка.

Тебе будут звонить, писать, рассказывать разные байки с целью того, чтоб ты оплатил задолженность.

Но все, что тебе надо сделать на этом этапе – это четко знать свои права, не переживать, не бояться и всем службам говорить, что общаться с ними ты будешь только через суд.

Самое Важное!

Можно ли сделать так, чтоб тебе не звонили и не беспокоили. После 4 месяцев задолженности – можно. Более подробно об этом ты можешь прочитать в данной статье

напечатать

На судебном этапе при подаче иска со стороны банка тебе надо обязательно написать встречное возражение. Зачем? С целью уменьшить штрафы, пени.

  • Что представляет собой реструктуризация долга?
  • При каких условиях банк отказывает в реструктуризации?
  • Что нужно делать, если нужно реструктуризировать кредит?

Может ли банк отказать в реструктуризации

Банк одобряет реструктуризацию долга по кредиту лишь в определенных случаях:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие просрочек по предыдущим займам;
  • подтверждение уважительных причин, не позволяющих сейчас вносить ежемесячные взносы;
  • ваш возраст не превышает 65 лет.

Для вас самое важное — это предоставить в банк документы, подтверждающие уважительные причины просрочки (справку о болезни, трудовую книжку с отметкой об увольнении и т.д.).

Причин несколько, но основная — плохая кредитная история. Как только вы подали заявление на реструктуризацию долга по кредиту, вас тщательно проверят по базе БКИ. Если вы и раньше нарушали обязательства по кредитам, то вряд ли получите отсрочку.

Второе основание для отказа — отсутствие уважительных причин просрочки. Если банку представленные доказательства покажутся недостаточно убедительными, реструктуризацию не оформят.

Но даже если все в порядке с бумагами и кредитной историей, вам могут отказать. Иногда отказы следуют один за другим, пока банк не решит предоставить услугу. Причина — наличие риска, что в дальнейшем вы не сможете оплатить долг по кредиту.

Оказание должнику помощи не является обязанностью банка. Заявление заемщика могут как одобрить, так и отклонить.

Анализ того, может ли банк отказать заемщику в реструктуризации его долга по кредиту, показывает, что финансовые организации не всегда готовы идти навстречу обратившемуся. Причин тому может быть несколько:

  • неубедительные аргументы — банк вправе посчитать, что причины неуплаты не являются вескими;
  • отсутствие плана выхода из положения — возможно, что кредитная организация не посчитала очевидным, что проведенная процедура оздоровления действительно поможет клиенту;
  • предоставление фиктивных документов — подделка справок и/или выписок не только приведет к отклонению запроса, но и может стать поводом для обращения в правоохранительные органы;
  • несоответствие заявителя установленным в банке требованиям — например, если на дату обращения заемщик превысит максимально возможный для оформления кредитного договора возраст, то по его заявлению возможно выставление отказа;
  • политика банка — многие кредитные организации просто не практикуют предоставление реструктуризации по внутренним причинам и обстоятельствам;
  • внешние факторы — отказ может быть вынесен и по независящим от клиента причинам, например, из-за негативной политической или экономической ситуации.

Сбербанк отказал в реструктуризации кредита что делать

Чем раньше должник начнет откровенный диалог с кредитором, и чем аргуменированнее будет его позиция, тем выше шансы, что процедура оздоровления будет одобрена.

Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях. Перечислим их:

  • заемщик не прибегал ранее к реструктуризации долга – имеет положительную кредитную историю;
  • у него нет просрочек по предыдущим кредитам;
  • есть уважительные причины, подтверждающие финансовую несостоятельность заемщика в данный период;
  • возраст заемщика не превышает 70 лет.

Самое главное для должника, претендующего на реструктуризацию – это документально подтвердить наличие веских обстоятельств, не позволяющих ему оплачивать кредит.

Обратите внимание! Обычно банки отказывают в реструктуризации долга, если у заемщика плохая кредитная история, а платежи ранее вносились несвоевременно, даже в течение кратковременного периода. Иногда отказы финансового учреждения следуют один за другим, прежде чем оно решит предоставить данную услугу заемщику. И прежде всего, отказы связаны с наличием риска, что после окончания периода реструктуризации должник не сможет оплатить долг по кредиту. Банк должен быть уверен, что заемщик и дальше будет исполнять обязательства, а его финансовые трудности кратковременные.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Основная причина отказа в проведении реструктуризации – отрицательная кредитная история. Но есть и другие причины, почему отказали в реструктуризации кредита. Это может быть некорректная информация заемщика о своих доходах или месте работы.

Банкам не выгодно делать реструктуризацию. Проводится такая процедура только для того, чтобы заемщики смогли выполнить свои обязательства и полностью вернуть долги.

Наш совет: чтобы получить положительное решение банка, клиенту не стоит ждать своего дефолта и нарушать условия договора. При уменьшении зарплаты, рождении ребенка, болезни и других значимых фактов, прямым образом влияющих на общие доходы семьи, нужно сделать визит в банк с заявлением о реструктуризации.

Реструктуризация есть в линейке услуг практически каждого банка. Реструктуризацию кредитов проводят, меняя суммы выплат или сроки кредитования. В любом случае общий долг возрастает, но при этом регулярные платежи становятся меньше. Это позволяет клиентам снизить ежемесячную долговую нагрузку.

Процедуру можно провести только в том банке, с которым заключен кредитный договор.

Некоторые кредитные структуры сами предлагают клиентам подобную услугу, оказывая помощь в трудной ситуации. Но, стоит знать, что банк не обязан проводить изменение договора. И при вынесении отрицательного решения, вправе не объяснять причины своего отказа.

  • Плюсы: снижение ежемесячных обязательных взносов позволит распоряжаться оставшейся частью доходов более свободно. При этом сохраняется положительный кредитный рейтинг, нет штрафов и пени за просрочку, нет угроз судебных исков и передачи долга коллекторам.
  • Минусы: изменение условий кредитного договора в целом не выгодно клиенту. Общий долг увеличивается, а когда наступит период повышения доходов – неизвестно. При затянувшемся личном финансовом кризисе велики риски банкротства.

При этом у него имеется кредит, который нужно ежемесячно погашать. Но в связи с резко изменившимся уровнем дохода, выплаты банку оказались под угрозой. Что делать в этом случае? Нужно идти в банк и просить его о реструктуризации кредита.

Но не всегда банк идет навстречу должнику, отказывая ему в изменении условий выплат. Как поступать в этом случае?

Предлагаем ознакомиться:   Директора вызвали в налоговую на допрос в качестве свидетеля, что делать?

На рынке кредитных услуг есть много банковских учреждений, которые практикуют программу реструктуризации или начинают вводить ее в своих учреждениях.

Под реструктуризацией кредитного долга понимают отсрочку платежей по кредитному обязательству на определенное время.

Это общее определение, в него каждое кредитное учреждение может внести свои условия, по которым оно работает в этой программе. Но все же, главное условие при этом сохраняется – изменение установленного графика погашения платежей с изменением некоторых условий погашения кредита.

Благодаря применению реструктуризации заемщик получает возможность погашать долги перед кредитором с отсрочкой. Но при этом изменяется сумма выплаты в сторону увеличения. Так, человек, имеющий временные трудности, получает время на поиск выхода из сложившейся ситуации и отодвигает проблемы с банком на некоторое время.

У этого варианта решения кредитного вопроса есть и негативные стороны.

Отказ в реструктуризации — последствия и возможные решения

Об этом говорят сотрудники банка, когда приходит заемщик с просьбой о получении заявления для переоформления задолженности по кредиту.

Следующим минусом является начисление процентов, которые привязаны к этой программе. Да, ежемесячный платеж может быть уменьшен, по сравнению со старым графиком платежей. Но при этом временной отрезок, на протяжении которого нужно погашать кредит, становится больше.

Кроме того, каждый банк имеет свои условия по программе реструктуризации. У одних кредитных организаций можно получить освобождение от выплат на несколько месяцев. Другие могут предложить осуществлять выплаты в меньших размерах, чем прежде, но при этом без перерыва в выплатах по кредиту.

Основной причиной для отказа в реструктуризации кредитного долга является испорченная кредитная история. Если заемщик ранее нарушал требования погашения платежей, банк вправе отказать такому должнику.

Даже когда заемщик исправно и своевременно погашал несколько лет взятый кредит, но произошла задержка выплат на протяжении двух месяцев, может прийти отказ.

Банк не будет объяснять причин, по которым он не предоставил должнику шанс реструктуризировать долг. Служащие банка не расскажут об этом и при оформлении кредитного договора при получении кредита.

Во время получения банком заявления с просьбой реструктуризировать кредит, его сотрудник внимательно изучает эту просьбу.

Необходимо вместе с заявлением предоставить в банк подтверждающие документы, в которых указано, что на данный момент должник не имеет возможности платить в связи с потерей платежеспособности.

Обратите Внимание!

В качестве доказательства может быть трудовая книжка, запись в которой подтверждает увольнение. Если информации не достаточно или она не очень убедительна, банк может принять решение об отказе реструктуризировать долг.

Нужно понимать, что банкам не выгодна реструктуризация, поэтому они стараются в большинстве случаев избегать такого решения вопроса по кредитам.

Сначала должника будут любыми способами отговаривать, рассказывая о недостатках реструктуризации. Но если заемщик продолжает настаивать, они могут уступить.

Нежелание идти навстречу заемщикам в этом вопросе связано не столько с тем, что банк может что-то потерять. Как раз он остается в плюсе. Он рискует по окончании срока, выделенного на реструктуризацию, вообще не получить никаких выплат по кредиту от заемщика.

Что такое реструктуризация долга

Необходимо составить письмо в двух экземплярах, одни из которых отправить в банк по почте заказным письмом. Обязательно взять уведомление. Второй экземпляр оставить себе, вместе с почтовой квитанцией.

Если банк дал согласие изменить договор по кредиту с предложением вариантов реструктуризации, можно просчитать все плюсы и минусы и принимать решение.

Когда же банк отказывает, можно обратиться в суд, если заемщик считает, что оснований для отказа не было, и есть подтверждения неплатежеспособности должника в данное время.

Наиболее распространённая – потеря работы, болезнь, влекущая за собой изменения в имеющемся бюджете.

Проблему нехватки денег научились решать посредством реструктуризации задолженности. А бывает и так, что банк отказал в реструктуризации кредита. Что делать дальше?

Сбербанк отказал в реструктуризации кредита что делать

Одна из основных причин для отказа в реструктуризации – плохой индекс кредитной истории.

Однако существует немало других причин, по которым банк имеет право дать отказ. В том числе – передача некорректной информации заёмщиком об имеющемся доходе или о месте службы.

Банку реструктуризация не приносит выгоды, однако процедура одобряется в целях предоставления заемщику возможности выполнить обязательства в изменившихся реалиях. Только так он способен вернуть долг в полной мере.

Самое Важное!

Поэтому ответ на вопрос могут ли отказать в реструктуризации кредита положительный. Банк не всегда заинтересован в помощи проблемным клиентам.

Есть один совет: для того, чтобы банк не отказал, клиент не должен инициировать процедуру банкротства и нарушать условия, указанные в договоре.

Если вдруг понизилась заработная плата, родился ребёнок, настигла тяжёлая болезнь или случилось ещё что-то неприятное, повлиявшее на уровень семейного дохода, стоит посетить банк и подать заявление на реструктуризацию сразу.

В большинстве случаев на практике доказано, что отказ банка реструктурировать долг провоцирует сам плательщик кредита.

В первую очередь нужно усвоить, что такая процедура является правом банка, а вовсе не его обязанностью. Кроме того, именно заёмщик виновен в стечении обстоятельств, при котором приходится проводить реструктуризацию. Рассмотрим, что делать, если отказали в реструктуризации.

Есть несколько секретов для повышения шансов на то, что заявление всё-таки примут и одобрят:

  • заёмщик должен быть готов идти на компромисс, а не требовать и ставить условия;
  • нужно грамотно подготовиться к ведению такого рода переговоров, спланировать вопросы и предложения, варианты разрешения сложившейся ситуации;
  • необходимо предоставить убедительные доказательства улучшения финансового положения по прошествии определённого времени, что даст возможность рассчитаться с банком в случае применения реструктуризации;
  • поведение должно внушать доверие и уверенность в словах говорящего должника. Он должен быть уравновешен и уметь контролировать ситуацию, а также же заинтересован в решении проблемы.

Сбербанк отказал в реструктуризации кредита что делать

Рекомендации, как заново подать заявку на реструктуризацию, чтобы ее приняли, простые: важно собрать документы, доказывающие, что от обязательств вы не отказываетесь и может вносить требуемую сумму.

Интересная статья: Кредит с хорошей кредитной историей без справок.

Чтобы оформить реструктуризацию, нужен пакет следующих документов:

  1. правильно заполненное заявление;
  2. ксерокопия кредитного договора, желательны все чеки, квитанции и дополнительные соглашения, если таковые имеются;
  3. справка о задолженности с указанной суммой просроченных обязательств (если это уже произошло);
  4. выписка на недвижимость из ЕГРП;
  5. ксерокопия паспорта, а лучше – ксерокопии паспортов всей семьи;
  6. ксерокопия трудовой плательщика или справка из Центра занятости населения о потере работы, которая засвидетельствует постановку на учёт;
  7. справка из медицинского учреждения, если причина запроса на реструктуризацию ни что иное, как длительная болезнь;
  8. справка об ухудшении финансового положения с места работы.
Предлагаем ознакомиться:   Взыскание ущерба при ДТП по законодательству в РФ

Представленный список подойдёт для большинства банков. Если подойти к сбору ответственно, ситуации, когда отказали в реструктуризации кредита крайне редки.

Писать банку электронные письма с запросом реструктуризации не нужно, гораздо действеннее окажется заполненная анкета в отделении и отданная сотрудникам или заполненная дома и отправленная в виде заказного письма с функцией уведомления о вручении. В последнем варианте нужно сделать и опись вложений.

Почему банк может отказать в реструктуризации?

20.12.2017

Часто при возникновении проблем с выплатой кредита помогает реструктуризация. Как увеличить вероятность ее одобрения, и что делать, если в процедуре реструктуризации было отказано?

Если в процессе обслуживания кредита возникли сложности, то можно обратиться в банк с просьбой реструктуризировать задолженность. Сделать это можно несколькими способами:

  • продление срока — пролонгация договора приведет к снижению размера ежемесячного платежа;
  • смена валюты договора — актуально для кредитов в долларах и евро при скачке курса;
  • предоставление отсрочки — кредитор вправе согласовать возможность не вносить платежи в течение, например, нескольких месяцев без начисления пеней и штрафов;
  • погашение карточной задолженности путем оформления потребительского кредита — так клиент будет оплачивать фиксированный платеж в течение оговоренного новым соглашением срока;
  • уменьшение ставки — позволит снизить как ежемесячный взнос, так и итоговую переплату;
  • списание штрафов и неустоек — прощение начисленных санкций позволит снизить итоговую сумму задолженности.

Реструктуризация зачастую происходит через оформление нового кредитного контракта. После изменения графика выплат заемщик снизит итоговые и/или ежемесячные денежные обязательства.

Провести процедуру можно, если ухудшение финансового положения заемщика связано с:

  • снижением уровня дохода;
  • проблемами со здоровьем;
  • потерей работы;
  • иными обстоятельствами, которые привели к невозможности полноценного исполнения обязательств.

Каждая ситуация будет рассматриваться кредитором индивидуально.

  1. ждать суда и просить о снижении размера неустойки и рассрочке платежей;
  2. обратиться за рефинансированием;
  3. попросить о пролонгации кредитного договора.

Рассмотрим каждый способ отдельно.

Не стоит бояться суда. Это прекрасная возможность решить проблему:

  • остановить начисление пени и штрафов по кредиту;
  • снизить размер неустойки;
  • попросить суд о рассрочке платежа.

Главное — заранее подготовьтесь к судебному заседанию. Возьмите все документы, которые подавали банк на реструктуризацию. Важно показать суду, что вы просили решить проблему мирно и не отказывались от своих обязательств, но банк не пошел вам навстречу.

Помните, что ст. 333 ГК РФ позволяет снизить размер неустойки, если она несоразмерна сумме основной задолженности. Просите судью об уменьшении штрафов за неуплату кредита. Кроме того, вы вправе попросить о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжелым финансовым положением.

Таким образом, вы получите реструктуризацию, но только через суд. Он отсрочит выплату долга по кредиту и утвердит оптимальный для вас график погашения задолженности.

Если вам отказали в реструктуризации, но вы не хотите дожидаться суда, обратитесь за рефинансированием. Вы можете подать заявление как в свой банк, так и в сторонний.

Рефинансирование — это получение нового займа для погашения старого. При этом кредит выдается на более выгодных условиях.

Учтите, что «живых» денег вы не увидите. После заключения нового договора средства сразу переведут на счет банка для досрочного погашения старого кредита. Вам же выдадут новый график платежей, по которому и предстоит вносить платежи.

Чтобы рефинансирование одобрили, вам нужно соответствовать определенным требованиям — подтвержденный доход и хорошую кредитную историю. Если вы раньше допускали просрочки, то в перекредитовании откажут.

Для получения нового займа нужно пройти три этапа:

  1. изучить старый кредитный договор на предмет досрочного погашение займа;
  2. подать заявление на рефинансирование и пакет документов в выбранный банк;
  3. подписать новый кредитный договор.

Пролонгация — это сокращение ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования.

Поэтому если банк отказал в реструктуризации, то пролонгацию может одобрить. Причина — итоговая переплата по кредиту возрастет. Банк останется в плюсе, а вы добровольно оплатите задолженность.

Процедура обращения аналогична предыдущей — подаете в банк заявление о пролонгации кредитного договора и документы, которые характеризуют ваше материальное положение.

Банк рассмотрит заявление, проверит ваши документы и примет решение. Если ответ положительный, вы подпишите дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем указан новый срок окончания исполнения обязательств и сумма ежемесячного платежа. Другие условия не изменяются.

Таким образом, если банк отказал в реструктуризации — действуйте. Попробуйте оформить рефинансирование или убедите банк в пролонгации займа.

Если и здесь получили отказ, то тщательно подготовьтесь к судебному разбирательству. Это ваш шанс попросить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении размера неустойки.

Никогда не знаешь, с какими нюансами придется столкнуться при общении с банком. Поэтому лучше заручиться поддержкой юриста. Он изучит ваш кредитный договор и подскажет, как правильно действовать в случае отказа провести реструктуризацию.

Обратите внимание! Мотивировать свою просьбу можно и ст. 451 ГК РФ, которая предусматривает изменение условий кредитного договора в связи с возникновением существенных обстоятельств, к которым можно отнести потерю работы, тяжелую болезнь и другие веские причины.

Когда же заемщик подает заявление в банк лично, ему необходимо оставлять себе заверенные копии, чтобы иметь доказательства того, что он не отказывался от исполнения обязательств. Этот аргумент в будущем может существенно повлиять на решение суда, если кредитор обратится за взысканием долга в судебном порядке.

Сбербанк отказал в реструктуризации кредита что делать

В случае отказа банка пойти навстречу заемщику и во второй раз последний вправе написать исковое заявление в суд о реструктуризации задолженности. Такое заявление требует юридически грамотного составления и учета многих нюансов, поэтому должнику лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.

Если в просьбе о перераспределении или снижении финансовой нагрузки было отказано, то у должника есть несколько альтернативных способов решения возникшего конфликта:

  • рефинансировать задолженность — можно получить средства на погашение кредита в другом банке. При этом, важно качественно оценить свои возможности и исключить вероятность того, что новый договор тоже станет непосильным;
  • признать себя банкротом — если общий долг свыше 500 тыс. рублей, а у клиента действительно нет возможности выплачивать принятые обязательства, суд может признать неплатежеспособность заявителя и реструктуризировать долг в принудительном порядке;
  • обратиться в суд с просьбой разрешить ситуацию — возможно как перераспределение финансовой нагрузки, так и, например, снижение размера штрафных начислений;
  • дождаться ответных действий от финансовой организации — при наличии задолженности по кредиту банк имеет право обратиться в суд или передать дело коллекторам.

Вне зависимости от дальнейшего развития ситуации клиенту рекомендуется взять документ о том, что в заявлении с просьбой перераспределить или снизить задолженность было отказано. Такая бумага будет доказательством того, что заемщик пытался договориться с кредитором.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector