Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке и других банках

Реструктуризация в других банках

Банк Москвы является одним из нескольких членов финансовой группы ВТБ. По состоянию на 1 марта 2016 года по величине кредитного портфеля физических лиц (228 065 886 тыс. руб.) он занял шестое место среди всех банков РФ.

В учреждении достаточно большое количество кредитных продуктов, которые рассчитаны на разные категории физических лиц, но Банк Москвы много работает и над программами реструктуризации. Все это позволяет держать качество кредитного портфеля на достаточно высоком уровне. Один из популярных у заемщиков финансовых продуктов – кредитные каникулы от Банка Москвы.

Неизбежные в периоды экономического кризиса снижение ВВП, рост цен, падение курса национальной валюты приводят еще и к повальному сокращению на предприятиях. Как результат, большое количество заемщиков остается без работы и уже не может на должном уровне обслуживать свои займы.

Чтобы не испортить свою кредитную репутацию, этим должникам рекомендуется обратиться в свои банки с просьбой о предоставлении реструктуризации, то есть

возможности уменьшить свой ежемесячный платеж. Оформляется она дополнительным соглашением к кредитному договору, в которое вносятся новые параметры обслуживания долга, в том числе и новый график погашения.

  • дать возможность клиенту погашать только проценты без основного долга. В этом случае заемщик в течение определенного периода погашает только начисленные проценты, а неуплаченный долг разбивается равномерными частями до конца действия договора и гасится после завершения реструктуризации;
  • можно снизить размер основного долга, то есть возмещать только определенную его часть вместе с процентами;
  • увеличить срок кредитования. В этом случае также уменьшается размер ежемесячного погашения за счет снижения платежа по основному долгу;
  • снизить процентную ставку.

Все вышеперечисленные способы реструктуризации можно применять как комплексно, так по отдельности, в зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик.

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке и других банках

Кредитные каникулы в Банке Москвы являются, по сути, одним из вариантов упрощенной реструктуризации.

Услуга позиционируется как продукт, дающий клиенту возможность пропустить одно ежемесячное погашение основного долга по кредиту.

  • имеют положительную репутацию (не допускали возникновение просрочек как в Банке Москвы, так и в других финансовых учреждениях);
  • на момент обращения по их займу не действует реструктуризация, и клиент не пользовался реструктуризацией по кредиту последние 12 месяцев;
  • на дату обращения у заемщика отсутствует просроченная задолженность;

Клиенты, которые получают заработную плату через Банк Москвы, могут обратиться за оформлением кредитных каникул сразу с первого платежа по кредиту. Однако должно выполняться условие – в течение последних 3 месяцев до момента обращения за услугой на счет клиента постоянно поступают деньги.

Другие категории клиентов могут обратиться за услугой только после взносов на погашение кредита как минимум в течение трех месяцев.

Кроме того, чтобы оформить услугу вовремя, необходимо соблюдать даты. Временным промежутком, когда можно обратиться в банк, является период не позднее 1 дня до даты погашения, но не раньше чем за месяц до даты, с которой клиент желает активировать услугу.

То есть, если погашение по кредиту согласно графику должно произойти 15 апреля, то заемщику, который желает перенести этот платеж, нужно успеть обратиться в Банк Москвы с соответствующим заявлением в период с 16 марта до 14 апреля.

Оформить услугу в день платежа невозможно.

Предлагаем ознакомиться:   Договор аренды недвижимости с условием содержания придомовой территории

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке и других банках

Положительным моментом в услуге является еще и то, что дальнейшие ежемесячные платежи не увеличиваются на размер неуплаченного взноса, а остаются на прежнем уровне, так как кредит просто пролонгируется на месяц.

Отрицательной стороной является обязательная оплата – за разовую активацию каникул придется заплатить 1 199 рублей, при дальнейших обращениях комиссия возрастает до 1 799 рублей.

В заключение хочется добавить: финансовые учреждения всегда положительно относятся к таким процедурам, как перенос основного долга или увеличение срока кредитования, поскольку заемщик, увеличивая срок погашения кредита, в итоге переплачивает банку больше процентов.

Кредитование физических и юридических лиц – это популярная сфера деятельности современных финансовых компаний. Банки предлагают кредиты на разных условиях и выдвигают к потенциальным заемщикам определенные требования.

Но проблемы с деньгами могут возникнуть в любой момент и привести к тому, что выплачивать заем больше не получится. В такой ситуации можно воспользоваться такой услугой как кредитные каникулы, которые оформляются на определенных условиях.

Это услуга, которую предоставляют почти все российские банки.  Суть заключается к отсрочке выплат на определенные сроки в связи с тяжелым финансовым положением клиента. Часто подобная возможность оговаривается в договоре, который заключается между заемщиком и заимодавцем.

Согласно статистике у семидесяти процентов банковских клиентов может возникнуть ситуация, когда потребуется написать заявление на предоставление кредитных каникул. Это всегда оптимальный вариант, поскольку без своевременного обращения в банковскую организацию можно существенно испортить свою историю займов штрафами за просрочки.

  • Просто отказаться от очередной выплаты. Но подобные действия не санкционированы и могут привести к глобальным проблемам и испорченной кредитной истории.
  • Занять нужную сумму у знакомых и родственников, чтобы досрочно расплатиться с кредитором. Но это не всегда возможно. Иногда сумма слишком велика.
  • Воспользоваться услугой «кредитные каникулы» для отсрочки по платежам и дождаться улучшения финансового положения.

Кредиты наличными и на карту, вклады, страхование, аренда банковских ячеек – все эти и многие другие услуги оказывают специалисты указанной финансовой организации. Банк Москвы – это довольно лояльная компания, которая готова пойти навстречу своим заемщикам и предложить оптимальные условия при невозможности погашать заем.

  • Зарплатные клиенты уже после первого платежа по кредиту при наличии зачислений на банковскую карточку за три месяца до оформления кредитного «отпуска».
  • Остальные категории заемщиков – только после погашения трех ежемесячных платежей по займу.

Чтобы получить кредитные каникулы в Банке Москвы, необходимо за один день до внесения очередного платежа обратиться в отделение компании. Не допускается оформление отсрочки в дату ежемесячной оплаты долга.

Банк Москвы предоставляет возможность получения отсрочки по выплате кредита, если возникла такая необходимость. Для оформления нужно посетить отделение, в котором вы ранее заключали договор о получении денежных средств.

  • Необходимо, чтобы у клиента не было просрочек в других банках. Обязательная положительная история по кредитам.
  • Не должно быть текущей просроченной задолженности в Банке Москвы.
  • Получить отсрочку можно не чаще одного раза в год.
  • Отсутствие реструктурированной задолженности за последний год в указанной финансовой организации.
  • После предоставления льготы не увеличивается ежемесячная выплата – возрастают сроки кредитования.
  • Менеджеры пересчитают график выплаты денежных средств в соответствии с увеличенными сроками погашения.
Предлагаем ознакомиться:   Нужен ли развод - стоит ли разводиться или терпеть

За предоставленную услугу взимается оплата – 1 199 рублей за первый пропуск платежа; 1 799 рублей за последующие пропуски.

Разные банковские организации предлагают оформить «отпуск» и временно не выплачивать денежные средства. В Банке Москвы предусмотрена только отсрочка ежемесячного платежа. В других организациях возможны следующие варианты – полная отсрочка и пересчет установленной суммы.

ВТБ Банк Москвы предлагает реструктуризацию валютных и рублевых кредитов в других банках для снижения размера ежемесячного платежа. Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей с процентной ставкой от 15,9% 13,5% годовых.

Для госслужащих банк предлагает особые условия с пониженной процентной ставкой.

  • получить кредит на специальных условиях, чтобы погасить валютные и рублевые долги в других банках;
  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • объединить несколько кредитов в один;
  • получить дополнительные деньги в ВТБ Банке Москвы – до 3 миллионов рублей.

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке и других банках

Получить реструктуризацию

  • Валюта реструктуризируемого кредита – рубли, доллары или евро;
  • Вид кредита – потребительский;
  • Кредит взят не менее 6 месяцев назад;
  • Отсутствие текущих просрочек;
  • Отсутствие просрочек более 30 дней за срок действия кредита.
  • Гражданство РФ;
  • Возраст не менее 21 года и не более 70 лет на момент погашения кредита;
  • Стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев;
  • Заемщик не участвует в процедурах банкротства.

Подать заявку

Будучи бесспорным лидером финансового сектора страны, Сбербанк России обладает самой большой клиентской базой. Одним из способов ее сохранения выступает предоставление выгодных условий кредитования. Примером подобного подхода выступает программа реструктуризации ипотечных займов, разработанная специалистами банка. Она позволяет снизить процентную ставку по ранее оформленным договорам ипотеки.

В настоящее время практически все серьезные банки предлагают клиентам возможность произвести реструктуризацию кредита. Конечно же, для начала подобной процедуры требуется наличие серьезных причин, существование которых заемщик должен доказать документально.

Реструктуризация для юридического лица

Крайне важно, чтобы клиент при возникновении у него финансовых проблем сам вышел на контакт с банком, честно рассказав об имеющихся трудностях. Такой подход намного более эффективен, чем простое прекращение выплат и, тем более, попытки скрыться от сотрудников кредитной организации.

Наиболее часта процедура реструктуризации применяется для займов физических лиц. Это легко объяснимо тем, что именно среди подобных кредитов можно найти наибольшее число проблемных. В результате банку приходится выбирать – лишиться клиента, перейдя к длительной и малоэффективной процедуре взыскания долга, или помочь заемщику восстановить платежеспособность путем реструктуризации кредита.

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке и других банках

В целом процедура реструктуризации юридического лица мало отличается от аналогичного процесса, который проводится по отношению к физическому. Однако, необходимо учитывать ряд нюансов. Во-первых, одной из основных задач выступает недопущение банкротства компании по инициативе кредитора.

Во-вторых, предприятие, как привило, разрабатывает бизнес-план, целью которого является доказать банку, что проводимая реструктуризации приведет к восстановлению платежеспособности юридического лица.

Причины для реструктуризации кредита

Основными причинами начала процедуры реструктуризации обычно являются:

  • Потеря клиентом источника дохода. Речь в данном случае, как правило, идет об увольнении, закрытии принадлежащего заемщику бизнеса, выходе на пенсию или других подобных ситуаций;
  • Резкие колебания курса валюты, в которой взят кредит. При оформлении займа в долларах финансовое положение клиента резко ухудшается, например, при очередном обвале рубля;
  • Полная или частичная потеря работоспособности. Она может произойти при возникновении серьезного заболевания, травме или несчастном случае;
  • Декретный отпуск по уходе за ребенком;
  • Изменение условий кредита по инициативе банка. Нередко ухудшение финансового состояния клиента происходит из-за того, чтоб кредитная организация принимает решение увеличить процентную ставку. Такая возможность предусматривается практически любым кредитным договором, заключенным отечественным банком.
Предлагаем ознакомиться:   Банк москвы узнать задолженность по кредиту

Обращаясь в банк с предложением произвести реструктуризацию кредита, клиент должен понимать, что ему потребуется не просто указать причины ухудшения собственного финансового положения, но и привести документальные доказательства этого.

Реструктуризация ипотечного кредита

Ипотечный кредит заслуженно считается одним из наиболее тяжелых для заемщика с финансовой точки зрения. Это связано, главным образом, с двумя факторами. Во-первых, длительным сроком действия займа и большой его суммой, что вынуждает клиента банка в течение многих лет отдавать значительную часть дохода на обслуживание и погашение взятых на себя обязательств.

Во-вторых, возможностью лишиться приобретенного по ипотеке жилья при невозможности осуществлять ежемесячные платежи. Учитывая сказанное, становится понятным, почему именно реструктуризация ипотечных кредитов является сегодня одной из наиболее востребованных на финансовом рынке страны банковских услуг.

Более того, начиная с 2015-го года в стране действует государственная программа, предоставляющая помощь заемщикам при осуществлении реструктуризации ипотечных кредитов. Она позволяет снизить процентную ставку, а также получить отсрочку по выплатам на полтора года.

Реструктуризация бюджетных кредитов

Одной из серьезных проблем бюджетной системы страны стал большой размер кредитов, взятых регионами. Она еще более усугубляется тем, что далеко не каждая область или республика в состоянии обслуживать полученные ими займы.

В результате, с начала 2018-го года начнет действовать масштабная программа реструктуризации бюджетных кредитов, предоставляющая регионам льготные условия выплат долгов федеральному центру. Она рассчитана на 7, а для некоторых субъектов Федерации – даже на 12 лет.

Как составить заявление на реструктуризацию?

Форма заявления на реструктуризацию разрабатывается каждым банком самостоятельно. Получить бланк можно либо при личном посещении офиса кредитной организации, либо скачав в электронном виде с сайта банка.

Сегодня практически все банки предоставляют клиентам возможность оформить заявление на реструктуризацию в режиме онлайн. Такой способ значительно удобнее для заемщика, так как отнимает немного времени.

Общий порядок процесса

Процедура реструктуризации запускается после подачи клиентом соответствующего заявления. В случае заинтересованности со стороны банка заемщик проводит переговоры, как правило, со специалистами отдела по работе с задолженностями.

Затем клиенту необходимо предоставить дополнительно затребованные сотрудниками кредитной организации документы, после чего в течение предусмотренного правилами банка времени принимается решение о реструктуризации или отказе от ее проведения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector