Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Регистрация залога недвижимого имущества

Порядок регистрации договора залога недвижимого имущества в росреестре

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ регистрация ипотеки в Росреестре представляет собой процедуру, которую необходимо пройти в обязательном порядке.

При регистрации ипотеки в Росреестре имеются ряд тонкостей и важных нюансов – об этом мы поговорим в данной статье.

Как вы знаете, ипотечное кредитование представляет собой довольно длительный и утомительный процесс. Так как оно является залоговым, то при оформлении потребитель обязан пройти множество дополнительных процедур, которые связаны со страховкой, оценкой покупаемого недвижимого имущества, наложением и снятием обременения.

Следует с особой тщательностью соблюдать предписания Гражданского и Жилищного кодекса РФ.

Регистрация ипотечного договора в Росреестре представляет собой заключительный этап оформления ипотеки. Это подтверждение совершенной сделки на самом высоком уровне – государственном. В Росреестре регистрируются обременения, а также переход прав, который возникает в связи с дарением, куплей-продажей недвижимого имущества, арендой, приватизацией, участием в долевом строительстве.

Регистрация обременений и перехода прав возложена на плечи территориальных органов Федеральной службы госрегистрации, кадастра и картографии (регистрационные палаты).

Если обратиться к п.2 ст. 20 закона №102-ФЗ в действующей редакции от 07.05.

2013, то там сказано, что ипотека в силу закона ( в том числе та, которая обусловлена привлечением заимствованных у банка средств на строительство или покупку жилья) подлежит регистрации в обязательном порядке.

Процедура запускается с момента подачи заявления от заемщика и представителя финансово-кредитного учреждения либо нотариуса (помощника нотариуса), заверившего договор ипотеки без уплаты государственной пошлины.

Если вы зайдете на официальный сайт Росреестра, то на нем можно взять форму для заполнения заявления. Также заявление доступно в регистрационной палате.

Если вы хотите сэкономить свое время на простое в очередях (понятное дело, представитель финансово-кредитного учреждения не будет тратить свое время на очереди, поэтому с ним нужно будет договориться о конкретном времени), лучше записаться на прием заблаговременно.

Если ипотечный кредит был выдан на покупку земельного участка или нежилого помещения, то процесс регистрации займет 14 дней. Если вы регистрируете ипотеку недвижимости для проживания, то на данную процедуру отводится всего 5 рабочих дней. Учитывайте этот момент и не тяните время с регистрацией.

Для Росрееста ипотека – понятие условное. Ипотечный договор может быть оформлен не только между заемщиком и финансово-кредитным учреждением. К примеру, если вы захотите реализовать недвижимое имущество в рассрочку, то имеете право наложить обременение на нее до тех пор, пока покупатель не расплатится по счетам в полном объеме.

Существует ряд ситуаций, когда оформить ипотечное соглашение не представляется возможным. Согласно основным положениям ст. 5 закона №102-ФЗ, предметом ипотеки не могут быть:

  1. Садовые домики на даче;
  2. Изолированные комнаты в квартирах;
  3. Здания, в которых осуществляется предпринимательская деятельность;
  4. Воздушные суда;
  5. Морские суда.

Это имеет отношение и к следующим земельным участкам (если вы оформляете ипотеку на покупку земельного надела):

  • участкам, находящимся в собственности государства;
  • землям, не изъятым из оборота по каким-либо причинам и меньше установленного размера;
  • не выделены из земельных владений общественной собственности.

Также ипотечное соглашение нельзя заключить при невозможности и отсутствии дать залоговую оценку объекту недвижимого имущества.

Это достаточно редкий вариант регистрации. Его существование возможно при ипотеке, которая оформляется на покупку жилого помещения в новостройках.

Во всех остальных ситуациях данный вариант финансово-кредитное учреждение не будет использовать, так как наложение обременения на покупаемое недвижимое имущество происходит не сразу с регистрацией договора купли-продажи, а при заключении дополнительного ипотечного соглашения.

Иными словами, банк находится в несколько двоякой ситуации, когда заимствованные денежные средства на покупку недвижимости заемщик получил, а залогового обеспечения еще не имеется.

В большинстве случаев, финансово-кредитные учреждения предоставляют до 3 месяцев для того, чтобы заемщик предоставил свидетельство на недвижимое имущество для оформления дополнительного ипотечного соглашения.

До тех пор пока банку не будет предоставлено право обременения, процентная ставка по займу будет завышенной – именно так финансовая организация стремится застраховать возможные риски. Если речь идет о долевом строительстве, срок кредитования без залога будет продлен до того, как дом будет сдан в эксплуатацию.

Это самый распространенный вид регистрации ипотеки. Если ипотека оформляется в силу действия закона (п. 1.2 ст. 11 ФЗ «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997 №122-ФЗ), обременение на покупаемую недвижимость будет наложено в автоматическом режиме, одновременно с государственной регистрацией договора о сделке купли-продажи.

В свидетельстве на недвижимое имуществе, которое вы получите, в графе «Обременение» будет стоять отметка о том, что оно была приобретено посредством ипотечного кредита и является залоговым имуществом.

После того как ипотечный заем будет погашен, вам понадобится второй раз посетить территориальный орган государственной регистрации вместе с должностным лицом из банка с целью подачи заявления на снятие ипотеки.

Предлагаем ознакомиться:   На сколько присваиватся разряд

Иными словами, отметка о том, что кредит погашен. Вы можете заказать новое свидетельство, где не будет отметки о существующем обременении, но для этого понадобится заплатить госпошлину.

В течение трех дней обременение будет снято.

В этом и кроется главное различие между двумя видами ипотеки, описанными выше. При ипотеке в силу договора в свидетельстве отметка об обременении отсутствует, так как оно подается на оформление до заключения ипотечного соглашения.

Важная информация! Вы можете получить информацию об обременениях на квартире, если запросите выписку из регистрационной палаты. Если вы приобретаете квартиру самостоятельно, то не забывайте об этом немаловажном нюансе и осуществляйте проверку истории квартиры с особой тщательностью.

Это может быть выполнено по решению суда, по дополнительной договоренности с банком.

В редких случаях, такое возможно в том случае, когда банк прекращает свое существование и подвергается полной ликвидации в качестве юридического лица.

Для снятия обременения, следует принести в регистрационную палату выписку из Единого государственного реестра юридических лиц – в нем будет соответствующая запись о ликвидации.

Когда в залог передается жилой дом или квартира, находящиеся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, сделку необходимо согласовывать с органом опеки и попечительства (п. 5 ст.

74 Закона об ипотеке, п. 2 ст. 37 ГК РФ). С прекращением кредитного обязательства залог прекращается. О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в ЕГРП (ст. 352 ГК РФ, ст. 25 Закона об ипотеке).

По общему правилу для погашения записи об ипотеке в регистрационный орган достаточно представить: – заявление владельца закладной; – или совместное заявление залогодателя и залогодержателя; – или заявление залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.

Государственная пошлина за регистрацию договора залога недвижимого имущества 1000 – для физических лиц;4 000 – для юридических лиц Услуги по регистрации залога недвижимого имущества

  • Консультации и правовая экспертиза возможности регистрации договора залога недвижимого имущества.
  • Правовой анализ представленных документов.
  • Составление договора залога недвижимого имущества.
  • Формирование необходимого комплекта документов.
  • Представление документов на государственную регистрацию залога недвижимого имущества в Росреестр.
  • Уплата государственной пошлины (при необходимости).
  • Получение выписке из ЕГРН о праве собственности после регистрации залога недвижимого имущества в Росреестре.

Регистрация залога недвижимого имущества осуществляется по заявлению обеих сторон – и залогодателя, и залогодержателя.

Важно Рекомендуется проверить собственника по реестру лиц, подозреваемых в преступлениях. Процедура проверки очень важный шаг, так как за 2017 год зарегистрировано более 14 000 фактов мошенничества при покупке недвижимости.

Погашение регистрационной записи об ипотеке

Потеряв надежду занять крупную сумму денег, человек может опустить руки и почувствовать себя беспомощным перед крупными игроками рынка: банками, МФО, частными инвесторами, которые не доверяют его платежеспособности и не торопятся давать в долг. Но займ физического лица возможен и под залог недвижимости, как ликвидного актива.

Наличие собственной квартиры или дачи сразу повышает шансы потенциального заемщика взять кредит. В этой статье мы подробно расскажем о тонкостях процедуры подобного займа.

Что собой представляют стороны договора займа? Это заимодавец, или тот, кто передает денежные средства, и заемщик, тот, кто получает эти деньги в долг.

По российским законам заключить договор займа могут любые физические лица.

Ограничения существуют для ряда юридических лиц, МФО и кредитных учреждений, которые обязаны иметь лицензию и быть в государственном реестре микрофинансовых организаций.

  • земельные участки;
  • дома;
  • коттеджи;
  • таунхаусы;

  • квартиры;
  • комнаты;
  • гаражи;
  • недостроенную недвижимость.

Заимодавец может установить собственные требования к объекту недвижимости, предлагаемому в залог. Например, не брать в залог аварийные здания, ветхие, или те, кто включен в план на снос.

Не вся долевая недвижимость может быть предоставлена в залог.

Во-первых, право собственности на долю в квартире обязательно должно подтверждаться соответствующими документами.

Во-вторых, доли должны быть выделены. Их объем должен быть четко зафиксирован, только в этом случае такая доля подлежит залогу.

В-третьих, квартира, доля в которой планируется к залогу, должна быть приватизирована.

В-четвертых, недвижимое имущество не должно находиться под запретом (арестом).

Договор залога обязательно должен быть зарегистрирован в Росреестре. Без регистрации договор залога не будет считаться заключенным.

  • заявления от залогодержателя и залогодателя;
  • квитанция от оплате государственной пошлины, сейчас она составляет 2000 рублей;
  • договор залога в 3-х экземплярах;
  • правоустанавливающий документ (например, договор дарения, если данную недвижимость вам подарили, или договор купли-продажи, если вы ее купили);
  • справки из Бюро технической инвентаризации;
  • если документы в Росреестр подаются вашим представителем — доверенность;
  • выписка из домовой книги;

  • оригинал распоряжения и акта о перепланировке, если она проводилась;
  • дополнительные документы, если недвижимость покупалась по договору меня, ренты и пр.;
  • согласие супруга на заключение договора залога, нотариально удостоверенное;
  • для неженатых (незамужних) — заявление о том, что на момент покупки недвижимости залогодатель не состоял в законном браке, нотариально удостоверенное.

Также приготовьте паспорта, основной договор займа, ведь в договоре залога должны указываться обеспечиваемые требования.

Договор залога должен содержать подробную информацию о закладываемом недвижимом имуществе: от адреса и стоимости до технического описания всех особенностей. Последнее берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.

Предлагаем ознакомиться:   Выплата отпускных и заработной платы перед отпуском: порядок расчета и перечисления

Стоимость вы сможете определить, обратившись к частным оценочным компаниям, или воспользовавшись услугами оценщика от кредитора (например, банка, в котором вы берете займ).

  1. Место и время составления документа.
  2. ФИО кредитора и заемщика с паспортными данными (датами рождения, адресами прописки и проживания).
  3. Предмет договора со словами «заимодавец передает заемщику заем в размере NNN рублей (здесь сумма должна быть написана прописью и цифрами), а заемщик обязуется вернуть сумму в сроки, определенные настоящим договором».
  4. Дополнительные условия, как то: факт составления расписки, сроки по возврату долга, проценты по кредиту.
  5. Права и обязанности сторон.
  6. Ответственность сторон: размер штрафов, наличие и размер пеней и прочее.
  7. Момент вступления в силу и время действия договора займа.
  8. Реквизиты сторон договора и подписи.

Договор залога не может быть заключен отдельно от договора займа, так как залог выступает дополнительной гарантией к основному обязательству — собственно займу.

При составлении договора займа необходимо прописать включить в текст следующее предложение: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте N настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: ***** (вместо звездочек нужно вписать название имущества)».

Регистрировать договор залога необходимо в территориальных подразделениях Росреестра. Для начала соберите пакет документов (см. пункт «Договор залога: процедура заключения»). После рассмотрения заявления и комплекта документов работник Росреестра делает соответствующую запись в ЕГРП и выдает вам свидетельство, которое подтверждает регистрацию договора залога.

Если все документы в порядке, свидетельство выдается в течение пяти рабочих дней. Если вы отдавали под залог нежилое здание, строение или земельный участок, то ждать придется дольше — до пятнадцати дней.

Оформлять договор займа и договор залога лучше вместе с опытным юристом. Заверьте договор залога у нотариуса — так специалист с юридическим образованием еще раз посмотрит на условия соглашения и даст рекомендации, если что-то составлено неверно.

Однако помните, что правильное оформление документов — это только полдела. Займ физического лица под залог недвижимости влечет обязательства по соблюдению графика выплат.

Не нарушайте кредитные обязательства, и тогда, решив свои финансовые проблемы, вы не потеряете недвижимое имущество.

  • копии паспортов обеих сторон;
  • сам договор в 3-ёх экземплярах – 2 экземпляра останутся у сторон договора, а третий – в Росреестре;
  • если к договору займа прилагается договор залога, то необходимо представить правоустанавливающие документы на недвижимое имущество и результаты независимой оценки рыночной стоимости недвижимости.

Кроме договоров, все документы нужно представить в виде копий, а также предъявить специалистам оригиналы для проверки подлинности. Кроме того, сам договор должен быть составлен правильно, чтобы его допустили для регистрации. Неправильно составленный договор является основанием для признания его недействительным.

В договоре займа обязательно должны быть следующие условия:

  • сумма займа;
  • срок, на который он выдаётся;
  • взимает ли займодатель проценты с заёмщика или нет;
  • обеспечивается ли займ чем-нибудь. Например, залог или поручительство;
  • способы разрешения спорных ситуаций;
  • реквизиты обеих сторон.

Договор займа не подлежит нотариальному удостоверению, но если возникнет такая необходимость, то лучше доверить составление договора нотариусу. Под залог недвижимости Договор займа может обеспечиваться залогом недвижимого имущества.

Государственная регистрация договора займа с залоговым обеспечением недвижимым имуществом или земельным участком, обязательна. Об обеспечении договора необходимо указать в самом «теле» договора займа.

Порядок регистрации ипотеки, то есть внесение Росреестром записи об этом в ЕГРП, установлен ст. 20 ФЗ № 102. Государственная регистрация вышеуказанного соглашения, как в силу закона, так и договора, осуществляется на основании совместного заявления сторон сделки, то есть залогодержателя и залогодателя.

Предлагаем ознакомиться:   Наказание за отсутствие регистрации снегохода

Если же такой договор был нотариально заверен, то подать соответствующее заявление в компетентный орган имеет право также и нотариус. Регистрация ипотеки в силу закона происходит одновременно с регистрацией права собственности того лица, чьи права обременяются таким соглашением.

Кроме этого, права залогодержателя по такой сделке могут быть удостоверены закладной. В этом случае, в орган, осуществляющий регистрацию (Росреестр), дополнительно подаются:

  • закладная;
  • те документы, которые указаны в закладной в качестве приложений, а также их копии.

В течение месяца после поступления в Росреестр всех необходимых документов такая сделка должна быть зарегистрирована.

В отношении зданий, сооружений, а также нежилых помещений установлен срок в пятнадцать рабочих дней. В этом случае исключение составляет ипотека, которая была заверена в нотариальном порядке (установлен пятидневный срок для соответствующей регистрации). Кроме этого, отдельный срок предусмотрен для жилых помещений. Он составляет пять рабочих дней.

День совершения регистрационной записи в ЕГРП является датой государственной регистрации ипотеки. Вышеуказанный процесс осуществляется в соответствии с очередностью, которая формируется на основании дат поступления документов на регистрацию в Росреестр.

Согласно ст. 53 ФЗ № 122, если регистрация происходит на основании нотариально заверенного договора или такой сделки, которая влечет за собой возникновение ипотеки в силу закона, то регистратор, осуществляя экспертизу, проверяет наличие у залогодателя права собственности на заложенное имущество.

Как происходит процедура регистрации договора займа

Обязательной регистрации в органах Росреестра подлежат гражданские договора, которые подразумевают передачу вещных прав.

Например, договор дарения или купли – продажи. Регистрация договора займа в Росреестре не является обязательной на законодательном уровне.

Договор займа, согласно ст. 808 ГК РФ, должен быть составлен в письменной форме, если сумма займа превышает 10 МРОТ на дату составления договора, а также, если одной из сторон является юридическое лицо.

Так как договор займа не является договором, по которому передаются вещные права, то и проводить его регистрацию не нужно.

Для регистрации договора займа, обеим сторонам необходимо явиться в органы Росреестра по месту регистрации недвижимости, которая передаётся по договору займа или залога.

Сторонам нужно предъявить паспорта и 3 подписанных сторонами экземпляра договора.

Если договор оформлен по всем правилам законодательства, то сотрудники Росреестра принимают его для регистрации. В течение месяца с даты принятия, договор должен быть зарегистрирован.

Как уже упоминалось, только с момента регистрации договора, у залогодержателя возникает право залога. По договору займа, он считается заключённым не с момента передачи предмета займа, а с момента его государственной регистрации.

Стоит помнить, что законодательно не предусмотрена обязательная государственная регистрация договора займа. Такой обязательной процедуре подлежат договора, предметом которых является недвижимое имущество, или передача вещных прав.

Поэтому, если к договору займа приложением идёт договор залога, предметом которого является недвижимое имущество или земельный участок, то оба договора необходимо зарегистрировать в Росреестре. Договор залога не является самостоятельным договором, он является приложением к договору займа.

Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу договора об ипотеке, осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя. Государственная регистрация ипотеки, возникающей в силу нотариально удостоверенного договора об ипотеке, может осуществляться также на основании заявления нотариуса, удостоверившего договор об ипотеке.

КонсультантПлюс: примечание. П. 1. ст. 20 применяется к отношениям, возникшим после 01.02.2018. Стороны вправе предусмотреть, что положения п. 1 ст. 20 применяются к правам и обязанностям, возникшим из договоров ипотеки после указанной даты.

При наличии управляющего залогом государственная регистрация ипотеки осуществляется на основании совместного заявления залогодателя и управляющего залогом, действующего на основании договора управления залогом, заключенного с залогодержателем (залогодержателями).

Заключение

Внесение соответствующей записи в ЕГРП представляется логичным завершением процесса государственной регистрации ипотеки. Существует определенный порядок, который регламентирует процесс внесения вышеуказанной записи.

Кроме этого, необходимо понимать то, какие положения в нее входят, то есть то, что непосредственно она будет содержать. Логичным представляется то, что изменение самого соглашения об ипотеке приводит к обязательному изменению и записи в ЕГРП. Это происходит по воле сторон и на основании предоставленного заявления.

Такая запись может не только изменяться или дополняться, но и, конечно же, погашаться. Это означает то, что правоотношение по ипотеке было прекращено тем или иным способом. Если перестает существовать сделка, то должна быть погашена и запись о ней.

Это также осуществляется по соответствующему заявлению. Законодательство не требует предоставление иных документов, кроме как того, что было указано выше. Таким образом, рассмотрение всех вышеуказанных положений должно позволить избежать трудностей на практике.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector