Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Реализация имущества после банкротства

Порядок реализации: в чем заключаются действия управляющего и должника?

Подача заявки в арбитражный суд обязательно сопровождается предоставлением всей информации об активах и полным пакетом документов, подтверждающих право владения. Для чего нужны указанные бумаги:

  • Таким способом проверяются признаки финансовой несостоятельности истца, которые указаны в заявлении;
  • Для того, чтобы оценить возможность погашения накопленных долгов, без процедуры банкротства;
  • Реализация собственности путем, размещения лотов на аукционах с последующим расчетом с кредиторами.

Итак, вы проходите банкротство физ. лиц, и суд принял решение о реализации имущества. Необходимо знать следующее:

  1. Большинство процедур и судебных формальностей будет осуществлять ваш финансовый управляющий. Сюда входит публикация сведений о процедуре банкротства в ЕФРСБ, печатном издании «Коммерсантъ», составление отчетов для суда, проведение торгов;
  2. По срокам реализация занимает в стандартном порядке от 4 до 6 месяцев с момента оглашения соответствующего решения;
  3. При банкротстве должника кредиторы не могут предъявлять к вам какие-либо претензии, все начисления и штрафы будут прекращены, фиксируется только сама сумма долга;
  4. Судебные приставы тоже не вправе по отношению к вам произвести изъятие какого-либо имущества по судебным решениям. Все постановления на период банкротства приостанавливаются, согласно нормам № 127-ФЗ;
  5. Вам необходимо будет с финуправляющим произвести оценку имущества. То есть управляющий отправляется по адресу, где находится имущество (которое вошло в конкурсную массу, и будет реализовываться), и при вас оценивает его;
  6. Управляющий в отношении вас будет устраивать проверку вашей добросовестности. В частности – он должен изучить материалы по вашим сделкам за последние 3 года.
  7. Все ваши финансовые накопления, доходы будут находиться в управлении ФУ.
  8. Вы можете ходатайствовать о выделении вам ежемесячного прожиточного минимума для содержания себя и семьи.
  9. Для осуществления сделок на сумму больше 50 000 рублей вам необходимо будет получить у ФУ разрешения.
  10. Вы должны еще при подаче заявления оплатить 25 000 рублей, внести средства на депозит суда (счет указан на официальном сайте АС). Это оплата вознаграждения для ФУ за осуществляемые им действия.

Важно! Как избежать реализации имущества, если вы переживаете, например, за свое жилье? Суд не сможет изъять все ваше имущество – единственное жилье, где проживаете вы и ваша семья, останется за вами.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Итак, давайте разберемся, в каком порядке осуществляется порядок процедуры реализации? Начнем с самого начала.

  1. Если вы хотите пройти реализацию имущества без реструктуризации (что гораздо выгоднее, и сокращает ваши расходы), то об этом необходимо указать в заявлении, которое вы будете подавать в Арбитражный суд.
  2. Суд принял решение о реализации. Далее вы связываетесь с финуправляющим (напрямую/через СРО), и обсуждаете дальнейшие действия. В частности, вы должны передать ему свои банковские карточки, доступ к счетам. Далее управляющий публикует сведения, производит проверку, опись имущества, его оценку.
  3. Управляющим назначается дата проведения торгов, в рамках которых будет реализовываться имущество.
  4. В назначенную судом дату проводится окончательное заседание. Управляющий подает отчет о проделанных действиях, оставшиеся долги списываются.

Важно! Следует знать, что в процессе торгов не всегда реализовывается все имущество должника. В частности, если вы являетесь совладельцем дома, земельного участка, есть шансы, что реализовать такое имущество не удастся, и после банкротства оно останется за должником. Такие прецеденты часто встречаются в судебной практике по банкротству граждан.

Реализация имущества после банкротства

Если коллекторы и кредиторы буквально не дают вам спокойно жить, вы увязли в долговой яме и ваших близких постоянно атакуют банковские сотрудники с требованиями отдать долг – не терпите, помните, долг будет только расти, и ваши проблемы сами по себе не исчезнут!

При обращении в суд с заявлением о признании себя банкротом Вы должны самостоятельно составить опись всего, принадлежащего Вам имущества, включая:

  • Доли в уставном капитале ООО;
  • Денежные средства на счетах;
  • Жилье, даже если оно единственное.

Если заявление, соответствует всем требованиям закона и к нему приложен полный перечень необходимых документов, суд принимает его к производству и назначает дату судебного заседания.

По результатам судебного заседания суд вправе:

  • Отказать в признании заявления о банкротстве обоснованным, в случае если Вы не сможете доказать свою неплатежеспособность (к примеру, если стоимость Вашего имущества превышает сумму Ваших долгов, то никакой Вы не банкрот);
  • Ввести процедуру реструктуризации долгов;
  • Ввести процедуру реализации имущества, если Вы ходатайствовали об этом и не имеете дохода, достаточного для реструктуризации долгов за 3 года.
Предлагаем ознакомиться:   Вопрос по двойному налогообложению

В подавляющем большинстве, наши клиенты после первого судебного заседания, сразу попадают в процедуру реализацию имущества (см. «Выигранные дела»), но бывают и исключения. Тут все зависит от конкретной ситуации, региона и позиции судьи.

Процедура банкротства, когда у должника нет собственности

Нередко, прежде чем подать заявление на признание финансовой несостоятельности, физическое лицо заблаговременно избавляется от любого имущества, передавая его родственникам и друзьям. Тот факт, что имущества нет, обязательно указывается в заявлении.

  • Единый реестр регистрации юридических и физических лиц;
  • Государственную инспекцию по безопасности дорожного движения;
  • Банки и другие ведомства, которые могут содержать сведения об имуществе заявителя.

Если в ответе на запрос будет содержаться ответ, подтверждающий отсутствие активов, то все долги будут списаны. Однако, не все имущество, даже если оно есть в наличии может быть арестовано и реализовано для погашения обязательств. Исключения указаны в гражданско-правовом кодексе РФ в статье 446.

Следует знать, что кредиторы не имеют право самостоятельно распоряжаться собственностью заемщика, даже если у последнего есть полное право распоряжения им. Алгоритм действия при определении имущества для реализации, его описи, зафиксирован в федеральном законе под номером 127, в статье 213.25. Что именно входит в конкурсную массу и будет выставлено на торги:

  1. Недвижимое имущество, автомобильный транспорт, предметы быта, вещи – все, что находилось в собственности физического лица, когда в арбитражном суде выносилось решение о признании должника банкротом;
  2. Все, что было приобретено в качестве активов уже после того, как решение о финансовой несостоятельности вступило в силу;
  3. Доля имущества, которое находится в общей собственности супругов. Этот пункт действует, даже если доля должника не была выделена в натуре на момент рассмотрения дела. Здесь нужно обратить внимание, что любой из кредиторов имеет право подать требование о выделении.

Также к собственности относятся денежные средства, как наличные, таки те, что лежат на банковских счетах. Неприкосновенной остается сумма равная одному прожиточному минимуму в расчете на всех членов семьи дебитора.

Реализация имущества после банкротства

Со стороны кредиторов может поступить предложение о продаже арестованного имущества, не организовывая торги или воспользоваться закрытыми процедурами. Но есть определенные предметы и вещи, которые обязаны быть проданы путем открытых торгов, где все заинтересованные лица смогут предложить свою цену. На торги выставляются:

  • Драгоценности, предметы роскоши, дорогие камни, общая стоимость которых больше 100000 рублей;
  • Недвижимость.

Лот отдается тому покупателю, который предложит цену больше, чем озвучили другие участники торгов. Денежные средства, полученные от реализации, направляются на погашение долгов перед кредиторами.

Процедура продажи собственности происходит в несколько этапов:

  1. Формируется конкурсная масса. Следует обратить внимание на то, что должник обязан самостоятельно подготовить список предметов и вещей, которые можно продать, чтобы оплатить долги. Этот перечень прилагается к заявлению о признании банкротства и отдается в арбитражный суд. После того, как решение оглашено, специально выделенный управляющий через месяц предоставляет в суд отчет о составе имущества, подготовить его оценку стоимости. Для выполнения указанного поручения финансовому управляющему разрешается делать запросы в различные инстанции, вступать в спор по поводу законности проводимой сделки между банкротом и третьими лицами, чтобы не допустить выведение некоторых предметов из состава собственности физического лица;
  2. Имущество оценивается. Действия финансового управляющего полностью согласовываются со статьей 213.36 федерального закона. В частности здесь сказано, что организация оценки имущества лежит полностью на управляющем. Далее полученные результаты сообщаются суду и сторонам дела о банкротстве. Если кто-то не согласен с предоставленными цифрами, то он может их оспорить в порядке, предусмотренном действующим законодательством;
  3. Проводятся открытые торги. Если стоимость имущества составляет сумму больше 100000 рублей, тогда организовываются торги, где происходит реализация собственности. Полученные деньги перечисляются на погашение задолженности, возникшей в результате неуплаты финансовых обязательств.

Согласно закону торги по продаже имущества должника должны проводиться только в электронном виде. Выставляется первоначальная стоимость, которая равна рыночной, на момент открытия аукциона. Если первичные торги не привели к продаже, то следующие торги начинаются со стоимости, снижено на десять процентов.

Согласно действующему законодательству, на продажу и погашение долгов, после признания физического лица банкротом, отводится срок равный шести месяцам. Но при наличии веских оснований со стороны финансового управляющего может быть подано ходатайство о том, чтобы продлить срок. Судья рассматривает прошение и увеличивает продолжительность процедуры.

Процесс считается завершенным, после того, как все имущество, зафиксированное в списке, продано, финансовые обязательства погашены. Завершающим этапом становится подача управляющим соответствующего отчета о самой процедуре.

При этом к отчету подкладываются необходимые бумаги. Судья внимательно рассматривает предоставленные документы и только после этого дает окончательное заключение, которым физическое лицо признается банкротом со всеми вытекающими последствиями.

Как правило, полученных от реализации имущества денежных средств не хватает на то, чтобы погасить все финансовые обязательства физического лица. При этом каждый кредитор находится на определенном месте по погашению долга.

Также не всегда удается реализовать все имущество, предметы или вещи. Если кредитор отказывается брать такую собственность, чтобы закрыть долг, тогда вещь возвращается должнику. 

Предлагаем ознакомиться:   Оформление досрочного выхода из декретного отпуска

Процедура реализации проводится в полном соответствии с законом, отступления не допускаются.

Под реализацию имущества банкрота не подпадают: предметы домашнего обихода (кровать, стол, стулья, холодильник и т.п.), единственное жилье, за исключением ипотеки, одежда, личные вещи (Полный перечень неприкосновенного имущества банкрота).

Отсутствие имущества, которое может быть реализовано при банкротстве, не является препятствием в «списании долгов» — эту формулировку закрепил Верховный суд в январе 2017 года в определении по делу №304-ЭС16-14541.

Единственное — при полном отсутствии имущества, которое может быть реализовано в процедуре банкротства, в суде встанет вопрос об источниках погашения расходов:

  • Публикация в газете «Коммерсантъ»;
  • Ряд публикаций в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве);
  • Почтовые и банковские расходы финансового управляющего.

Продажа движимой и недвижимой собственности при банкротстве может производиться двумя способами:

  • посредством аукциона или публичной продажи. Аукцион бывает открытого типа и закрытого. В первом случае участвовать могут все желающие, во втором только приглашенные лица. Также публичность или закрытость может касаться принципа предложения цены. Ограничение участия в открытых торгах производится, если осуществляется продажа драгоценностей или оружия;
  • посредством конкурса при банкротстве. Этот способ используется при реализации предметов культуры и истории. Приобретая подобное имущество покупатель берет на себя ответственность за их сохранение и обеспечивает свободный доступ к объектам.

Победителем аукциона при реализации собственности становится лицо, предложившее самую большую цену за лот. В случае конкурса побеждает гражданин, который в состоянии выполнить указанные выше условия.

Стоит отметить, что продажа имущества при банкротстве может происходить на электронных площадках. Чаще всего регистрация на них не требует денежных вложений.

Не всегда реализация имущества должника на аукционе признается состоявшейся. Законодательством определены ситуации, при которых продажа собственности с молотка при банкротстве классифицируется, как неосуществившаяся.

К ним относятся в первую очередь следующие:

  • на торгах был зарегистрирован всего один участник;
  • победитель, предложивший самую высокую цену за лот, уклоняется от подписания протокола;
  • денежные средства за имущество, выставленное на продажу при банкротстве, не выплачены победителем;
  • отсутствие или не удовлетворение заявленным условиям;
  • лот был куплен по первоначальной цене без произведения повышения стоимости.

Если аукцион по вышеуказанным признакам был классифицирован, как несостоявшийся, то можно подать соответствующую жалобу в суд на организатора. Может быть произведено повторное инициирование процедуры продажи имущества при банкротстве. Первоначальная стоимость лота снижается на 10-15%.

Реализация имущества после банкротства

Торги могут проводиться посредством использования сети Интернет на так называемых электронных площадках, среди которых значатся:

  • «Сбербанк АСТ»;
  • «Фабрикант.ру»;
  • «Центр Реализации» и т. д.

Гражданин, участвующий в продаже имущества с молотка по причине банкротства, должен соблюдать следующую пошаговую инструкцию:

  • заручиться наличием электронной подписи;
  • прохождение аккредитации на портале. Процедура займет около 3 дней. Прикрепляется паспорт и ИНН;
  • выбор понравившегося лота и осуществление осмотра выбранного имущества;
  • составление заявки и внесение задатка за участие в торгах по продаже собственности при банкротстве;
  • подача заявки и отсканированных документов в нужное время;
  • участие в аукционе;
  • в течение 3 суток производится оформление протокола;
  • при проигрыше задаток возвращается участнику, при выигрыше заключается договор купли-продажи имущества, реализуемого при банкротстве. Производится также оплата лота.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Как сохранить имущество и избавиться от долгов?

Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца. Тем не менее, такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы провести расчеты по долгам хотя бы частично.

Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают – как сберечь свое имущество?

Финуправляющие подметили наиболее распространенные ошибки, которые допускают потенциальные банкроты:

  • отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто – через договор дарения).

    Законодательством по состоянию на 2018 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних 3-х лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены финуправляющим. Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.

  • продажа имущества по заниженной стоимости.

    Если незадолго до банкротства должник продавал свое имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения, и может быть оспорена финуправляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом – в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру.

  • проведение расчетов по кредитам с одним из кредиторов в ущерб остальным.

    Если у должника есть несколько кредиторов, и он проводит окончательный расчет только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.

  • признание банкротства раздельно.

    Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же, это приведет к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества.

Самый главный совет специалистов – не спешить продавать или осуществлять какие-либо иные действия со своим имуществом. Это может привести к потере такого имущества.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъято ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:

  • предметы обихода;
  • личные вещи;
  • предметы (например, инструмент), которые необходимы физ. лицу для осуществления профессиональной деятельности;
  • единственное жилье.

Не имеет значения сумма долга, 100 000 или 10 миллионов рублей – такое имущество в любом случае останется за должником.

Закон предусматривает, что взыскание залогового имущества может осуществляться только на основании соблюдения таких условий:

  • размер просрочки составил больше 3-х месяцев;
  • размер долга по залоговому кредиту составил от 5% от цены залога.

У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно только в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек, всегда вовремя и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жилье.

Если же реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществлялась, то вырученные средства будут распределяться таким образом:

  • 70% — для залогового кредитора;
  • 20% — для остальных кредиторов — банков и физлиц;
  • 10% — оплата судебных расходов.
  1. Банкротство при наличии совместного имущества. В данном случае, если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), то оно подлежит реализации. Оставшиеся после продажи и расчета с банками средства возвращаются второму супругу.
  2. Банкротство при наличии ипотеки. Если у пары есть жилье в ипотеку, то оно подлежит реализации. При этом не имеет значения, выступают ли супруги созаемщиками. Таким образом, имущество жены при банкротстве мужа, которым может выступать дом или квартира (что также является имуществом супруга, подавшего на банкротство), подлежит продаже. Оставшиеся после расчет с кредиторами средства будут возвращены супруге.
  3. Банкротство и имущество детей. При банкротстве имущество детей, скорее всего, также будет реализовано. Например, если у должника есть в собственности квартира, приобретенная в ипотеку, то при наличии в реестре залогового кредитора она будет реализована. Избежать продажи не удастся. При этом не имеет значения, прописаны ли там дети.

Что такого опись имущества

После того, как физическое лицо будет официально признано банкротом, наступает очередь арбитражного управляющего, который займется составлением описи имущества с последующей оценкой. В список вносится все имущество, как движимое, так и недвижимое, ценные предметы и вещи.

После того, как составлена опись, кредитор и дебитор внимательно знакомятся с документом. Если есть несогласия, то подается заявление в суд, где указываются причины несогласия. На этом время собственность подлежит аресту и изъятию. Далее ответственность за сохранность предметов несет управляющий.

Этапы реализации изъятого имущества при банкротстве

В Федеральном законе №127 установлено, что после официального признания судом банкротства должника, наступает этап конкурсного производства. Его длительность определяется 6 месяцами. При необходимости срок можно продлить дополнительно на полгода. Продажа имущества при несостоятельности лица делится на несколько стадий:

  • финансовый управляющий осуществляет опись принадлежащей должнику собственности и производит ее оценку. На данном этапе делается отбор вещей, которые подлежат и не подлежат реализации;
  • после проведения инвентаризации и оценки имущества, в течение месяца уполномоченное лицо направляет в судебный орган документ, устанавливающий срок, условия и порядок его продажи, а также данные о цене;
  • процесс реализации;
  • окончательное списание задолженности.

На последнем этапе продажи имущества, с должника списываются все имеющиеся долговые обязательства, даже при их частичном погашении. Исключением являются потребительские долги в случае банкротства ИП, которые не отменяются. Также отмене не подлежат задолженности по алиментам.

Как проводится оценка имущества финуправляющим?

В рамках реализации оценка имущества проводится обязательно, она осуществляется финансовым управляющим. Далее формируется конкурсная масса и проводится продажа. В среднем срок реализации имущества составляет около 6 месяцев.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector