Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Процедура банкротства физического лица — все этапы и последствия

Несостоятельность физического лица

Банкротство, или финансовая несостоятельность — это, в самом общем случае, объективная невозможность рассчитаться с кредиторами или деловыми партнёрами, и процесс, связанный с признанием этой неспособности.

В соответствии со статьёй 213.4, пунктами 1–2 Федерального закона «О несостоятельности…» 127-ФЗ с последними изменениями от 27 декабря 2018 года, основаниями для банкротства физического лица могут быть:

  • невозможность рассчитаться с долгами, общая сумма которых достигает пятьсот тысяч рублей, в ранее установленный срок;
  • предвидение гражданином такой невозможности.

В первом случае речь идёт именно о совокупной задолженности: будущий банкрот может включить в сумму все непогашенные кредиты и микрозаймы, от нескольких тысяч до нескольких миллионов.

Во втором — обязательным условием начала процедуры является наличие признаков несостоятельности — если о потенциальных проблемах заявит обеспеченный человек с несколькими квартирами и внушительным счётом в банке, суд ему с большой долей вероятности не поверит.

К признакам финансовой несостоятельности, обязательной для признания должника неплатёжеспособным, относятся:

  • наличие серьёзных просрочек по выплатам (обычно — не менее трёх месяцев);
  • превышение суммы задолженности общей стоимости имущества, входящего в собственность гражданина;
  • отсутствие у частного лица принадлежащего ему имущества.

Признание человека банкротом может быть инициировано, в соответствии со статьёй 213.3, пунктом 1 , как самим должником, так и кредитором или уполномоченной государственной структурой — например, Федеральной налоговой службой.

Подать заявление в арбитражный суд частное лицо обязано, как указывается в пункте 1 статьи 213.4, в течение месяца после наступления невозможности рассчитываться по долгам.

Основания

Процедура банкротства должника не позволяет избавиться от любого вида задолженности. Основанием для ее проведения может быть наличие просрочки по:

  • потребительским, ипотечным кредитам, автокредитам;

  • микрозаймам МФО;

  • ломбардным займам;

  • долгам по налогам и ЖКХ;

  • долгам перед физическими лицами;

  • задолженности перед ПФР и внебюджетными фондами;

  • штрафам ГИБДД и некоторым видам административных штрафов.

Что кается других видов задолженности, то не всегда они дают основание начать банкротство, даже если иск подает кредитор. К ним относятся долги по заработной плате, алиментам, возмещению морального вреда, вреда имуществу или здоровью, задолженность по некоторым видам административных штрафов, уголовным штрафам.

Даже после процедуры банкротства в отношении должника указанные выше типы задолженности не будут списаны.

Банкротство физических лиц

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить процедуру банкротства физического лица? Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

  • Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
  • Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
  • Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
  • Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации. Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд.

Процедура банкротства физического лица - все этапы и последствия

Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Плюсы и минусы

Последствия для должника, решившегося добиваться признания себя банкротом, зависят от его объективного состояния: если положение действительно критическое, то официальная несостоятельность для физического лица — единственная возможность начать жить спокойной жизнью;

Преимущества банкротства:

  1. Возможность на законных основаниях не платить начисленные по кредитам штрафы и пени, а иногда и получить полное прощение задолженности. Помимо прочего, кредитор, надеясь хоть что-то получить от будущего банкрота, может предложить ему более выгодные условия погашения, реструктуризации или рефинансирования.
  2. Изменение размера процентной ставки. Как только суд признает должника несостоятельным, на остаток по кредиту будут начисляться не банковские, всегда завышенные, проценты, а установленные Центральным Банком в размере ставки рефинансирования.
  3. Необходимое для существования имущество остаётся у должника. Никто не арестует и не продаст его еду, одежду, предметы, необходимые для работы, награды, памятные знаки и единственное жильё. Физическое лицо лишается части возможностей — однако в целом уровень его жизни ухудшается незначительно.

Подача искового заявления

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

  1. Документы, подтверждающие личность.
  2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
  3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
  4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
  5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
  6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Итак, если вы решились оформить банкротство физического лица, как оформить и какие подготовить документы для подачи заявления в суд?

Для заявления необходимо:

  • Составить список кредиторов и должников (важно также указать реквизиты, сроки возврата и размер денежной суммы, если банкрот имеет должников, оформляется переуступка прав требования).
  • Оформить по месту работы справку формы 2-НДФЛ.
  • Получить выписку из ПФРФ с личного счета застрахованного лица.
  • Сделать копии паспорта, свидетельств ИНН и СНИЛС, о браке, о рождении детей, трудовой книжки, решения о признании гражданина безработным.
  • Получить выписку из ЕГРИП (действует 5 дней).
  • Приготовить оригиналы документов, свидетельствующих о требованиях кредитных организаций, подтверждающих право владения объектами имущества.
  • Получить выписку с банковских счетов.
  • Получить справку-выписку из реестра акционеров.

Также до подачи заявления необходимо:

  • Выбрать саморегулирующую организацию и финансового управляющего.
  • Провести оценку имущественных объектов.
  • Оплатить государственную пошлину и перевести денежные средств на депозит суда за работу финансового управляющего.
  • Отправить извещения о запуске процедуры банкротства кредиторам с вложением всех копий перечисленных выше документов.

Мы рассмотрели последовательность действий, которые предполагают банкротство физ.лица. Как оформить заявление в суд о признании несостоятельности?

Гражданин вправе подавать заявление как в печатном, так и в рукописном варианте. Печатный вариант является более предпочтительным. В качестве доверенного лица, которое может подавать заявление в суд, может выступать юрист, финансовый управляющий.

Также документ может быть отправлен заказным письмом по почте. Первое судебное заседание назначается, как правило, через месяц после подачи заявления. Этот срок необходим для того, чтобы кредиторы согласовали свои исковые требования.

Исковое заявление необходимо оформить по установленному образцу. Оно должно содержать три части:

  • Шапка документа (название суда и его координат, ФИО должника, адвоката, финансового управляющего и наименование кредитных организаций с указанием адресов).
  • Основная (указываются сведения о взятых кредитах, названия банков и кредитных организаций, документы, на основании которых они оформлялись, срок возникновения задолженности и ее причины, размер, обоснование невозможности реструктуризации, предпринимались ли попытки досудебного урегулирования вопроса).
  • Резолютивная (перечень приложенных к заявлению документов, просьба о признании несостоятельности гражданина должника, дата подачи, подпись).
Предлагаем ознакомиться:   База судебных приставов по алиментам

Процедура банкротства: алгоритм

Чтобы не отвлекаться на второстепенные факторы и добиться признания финансовой несостоятельности в самые сжатые сроки, рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:

  1. Определить, действительно ли нужно банкротство. Даже когда преимущества и недостатки будущего статуса оценены, не помешает подумать ещё раз: действительно ли возможность не платить по долгам или «скостить» сумму задолженности стоит ограничения в правах. Иногда проблему можно решить, честно рассказав обо всём кредитору и попросив его совета; иногда — заняв деньги у друзей и коллег, продав автомобиль и ценные вещи. Если ни один из этих вариантов не подходит, пора переходить к следующему пункту.
  2. Подготовить пакет документов, необходимых для анализа финансовой состоятельности гражданина. Сделать это можно как самостоятельно, так и с помощью юридической компании; услуги последней, разумеется, не бесплатны. Кроме того, будущему банкроту придётся заплатить за оформление доверенности — без неё представитель компании не может быть допущен к личным данным. В список входят:
  • документы, подтверждающие каждый факт непогашенной задолженности: договоры кредитования, выписки и справки из банков, расписки, претензии кредиторов;
  • документы, однозначно свидетельствующие о невозможности рассчитаться с долгами: справки о доходах по форме 2-НДФЛ, банка или работодателя, выписки со счетов, чеки из банкоматов;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей об отсутствии у заявителя соответствующего статуса;
  • полный список кредиторов, с указанием наименований банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и имён частных лиц;
  • полный список ликвидного имущества должника, в том числе находящегося в залоге у банка (кредитная машина, ипотечная квартира);
  • документы, удостоверяющие право собственности физического лица на каждый из упомянутых в предыдущем пункте объектов: справки из ЕГРН, договоры мены, купли-продажи, дарения, свидетельства о вступлении в наследство, квитанции, расписки и чеки;
  • справка из ФНС о своевременной уплате налогов за последние три месяца;
  • выписки из банков о текущем состоянии счетов, включая пластиковые карты;
  • копии СНИЛС, ИНН, свидетельств о заключении и расторжении брака и брачного договора, а также свидетельств о рождении или усыновлении детей (заверять не нужно);
  • если заявитель не трудоустроен — справка из центра социальной защиты;
  • прочие имеющие отношение к делу документы.
  1. Обратиться в арбитражный суд с заявлением и подготовленными документами. Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться любым образцом из интернета; главное, чтобы в нём содержались следующие разделы:
  • личные данные заявителя: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес регистрации/постоянного проживания, серия, номер, дата и место выдачи паспорта;
  • перечень задолженностей, которые не могут быть погашены, с точным указанием сумм и задержек по последнему платежу;
  • в виде приложений — списки кредиторов (банков, МКК, ломбардов, частных лиц) и имеющегося в распоряжении должника ликвидного имущества;
  • подробное, максимально правдоподобное описание обстоятельств, делающих дальнейшие выплаты и полное удовлетворение законных требований кредиторов невозможными;
  • наименование выбранной в качестве посредника саморегулируемой организации, фамилия, имя и отчество управляющего, а также сведения об оплате услуг СРО.

Как произвести процедуру?

Одновременно действуют 2 разных порядка проведения процедуры:

  1. Когда гражданин подает заявление добровольно, понимая неизбежность такого решения.
  2. Когда гражданин обязан это сделать, если он гарантированно не может выплатить долг кредиторам. В этом случае стоит обратиться в суд с соответствующим заявлением в течение 30 дней с того момента, как были обнаружены все основания для признания банкротства.

Важный нюанс: нельзя инициировать банкротство постоянно, при малейших финансовых трудностях. Согласно законодательству, процедура проводится не чаще, чем раз в 5 лет. Это сделано с целью предотвращения мошенничества.

Стоимость процедуры

Минимальные расходы на процедуру банкротства:

  • государственная пошлина — 300 рублей (статья 333.21, подпункт 5 пункта 1 Налогового кодекса);
  • вознаграждение управляющему — 25 тысяч рублей (статья 20.6, абзац 7 пункта 3 упомянутого Федерального закона) плюс 7% с реализации имущества (абзац 2 пункта 17 той же статьи);
  • размещение объявления о банкротстве в официальном источнике — газете «Коммерсантъ»: на начало 2019 года — 225,54 рубля за квадратный сантиметр;
  • размещение информации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,50 рубля;
  • почтовые расходы — до 1,5–2 тысяч рублей.

Таким образом, в лучшем случае банкротство обойдётся физическому лицу приблизительно в 30 тысяч рублей; цена может быть и выше, в зависимости от договорённости с СРО и пользования дополнительными юридическими услугами, — вплоть до 200–300 тысяч рублей.

В вопросе о том, как правильно оформить банкротство физического лица, важно затронуть и материальную сторону. Процедура, по своей сути, предполагает большое количество расходов. Заемщики, которые изъявили желание объявить свою несостоятельность, тратят в среднем около 40000 рублей еще до момента рассмотрения дела в суде. За что же необходимо заплатить?

  1. Услуги оценочного бюро (их цена определяется суммой базового тарифа и 1% от стоимости оцененных имущественных объектов).
  2. Нотариальное заверение копий (они необходимы как для подачи в суд, так и для отправления уведомлений кредиторам).
  3. Государственная пошлина в размере 6000 рублей.
  4. Услуги финансового управляющего (10000 рублей 1% от денег, вырученных от реализации конкурсной массы).
  5. Услуги квалифицированного юриста (составление искового заявления, представление в суде интересов гражданина-банкрота).
  6. Прочие транспортные и почтовые расходы.

При подаче иска необходимо оплатить госпошлину, а также почтовые расходы на пересылку заявлений и другие расходы, связанные с делопроизводством. Следующий шаг: суд назначает официального представителя – финансового управляющего.

За услуги управляющему выплачивается вознаграждение. Обычно это 10 тысяч рублей и 2% от суммы задолженности. Но может быть назначена и фиксированная ставка. Условия нужно уточнить заранее. Если денег на оплату нет, должник имеет право подать заявление с просьбой отсрочить платеж.

Последовательность действий

Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

Как правильно оформить банкротство? Какова последовательность действий должника? Для начала следует проконсультироваться у квалифицированного юриста по данному процессу. Так как закон был издан недавно, в нем имеется большое количество неясных моментов. Обычно первая консультация является бесплатной.

Если вы взвесили все «за» и «против» и решили стать банкротом, необходимо написать соответствующее заявление. Сделать это можно как самостоятельно, так и через кредитора. Далее необходимо подготовить пакет вышеперечисленных документов, приложить их к заявлению и подать в суд. Несостоятельность признается только в судебном порядке.

Заявление должно содержать наименование саморегулирующей организации, которая назначит финансового или арбитражного управляющего. Также можно указать конкретную кандидатуру, которая будет исполнять роль управляющего.

До момента подачи заявления нужно обязательно уведомить каждого кредитора по почте. После этого необходимо уплатить государственную пошлину. Реквизиты для ее оплаты вы найдете на интернет-сайте суда.

Последствия

Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

  • покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
  • покидать пределы страны;
  • пользоваться банковскими счетами и картами.

После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы.

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо также ознакомиться и с последствиями этой процедуры. Многие должники склонны думать, что этот процесс сравнительно прост и является лишь формальным. Однако признание несостоятельности имеет довольно серьезные последствия.

В ходе процедуры банкротства должник теряет свое имущество. Все объекты имущества, представляющие достаточную ценность, могут быть реализованы, а деньги от их продажи уйдут на уплату долгов. После процедуры у банкрота будет плохая кредитная история.

А в будущем гражданин лишается возможности брать кредиты и займы. На все операции по приобретению имущества или ценных бумаг, а также крупные сделки в 3-летний период после признания несостоятельности необходимо будет получать разрешение финансового управляющего.

Длительность процесса занимает, как правило, полгода, в это время должник лишается возможности выезжать за границу (иногда даже за черту города), а также права управления своим имуществом. Все текущие сделки и операции замораживаются, а те, что совершались незадолго до подачи заявления в суд, подвергаются тщательной проверке. Они принудительно расторгаются, если эксперты сомневаются в их юридической чистоте.

Несостоятельность может иметь серьезные последствия, которые в будущем не позволят оформить кредит, найти хорошую работу или успешно заниматься предпринимательской деятельностью. Участники дела о банкротстве должны оценить риски.

Оценить плюсы и минусы должен и сам должник. Банкротство гражданина последствия может иметь самые неожиданные, начиная от оспаривания сделок за последние 3 года, заканчивая уголовной ответственностью в случае выявления фактов фиктивного банкротства.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Предлагаем ознакомиться:   Сколько времени рассматривается жалоба в цб рф

Есть ли альтернативы?

В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

  1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
  2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
  3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

Перед тем, как оформить банкротство, необходимо несколько раз подумать о целесообразности столь серьезного шага. У этой процедуры есть альтернативный вариант – предварительные переговоры с кредитными организациями и реструктуризация задолженности.

Процедура банкротства физического лица - все этапы и последствия

Проще обстоит ситуация с гражданами, которые задолжали одному банку. В этом случае договориться будет легко. Для этого необходимо направить в банк письмо, в котором будет подробно описана ситуация. К примеру, если должник потерял работу по причине ликвидации организации и просит заморозить начисление процентов по кредиту. Банк может пойти на встречу и предложить:

  • полную отсрочку оплаты кредита;
  • отсрочку с выплатой процентов;
  • продление срока кредитования;
  • изменение даты платежей;
  • переход на другую процентную ставку, валюту, вид платежа.

В ситуациях, когда сумма задолженности постоянно растет и уже стала довольно значительной, заемщику лучше всего попытаться выйти на связь с банком и запросить реструктуризацию. Если же заемщик не выходит на связь, кредиторы вправе запустить исполнительное производство и процедуру банкротства в отношении должника, в результате чего у него изымут предмет залога.

Гораздо сложнее обстоят дела у тех, кто задолжал нескольким банкам. Однако существуют специальные программы перекредитования, по которым можно суммировать всю сумму задолженности, то есть можно объединить несколько долгов в один большой.

Реструктуризация задолженности – более выгодная позиция для кредиторов, нежели банкротство физического лица. Как оформить заявление о реструктуризации долга в банке, подскажут его сотрудники. Если дело дошло до судебного разбирательства, то суд может признать гражданина банкротом или изменить условия договора кредитования.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Действительно, сегодня гражданам России доступна правовая процедура официальной регистрации неплатежеспособности. Еще несколько лет назад вступить в процесс банкротства могли только коммерческие структуры (юридические лица) и индивидуальные предприниматели.

Закон о банкротстве физических лиц все время маячил на горизонте, но официальный статус и детальную регламентацию положений получил только в 2015 году, после ухудшения экономической ситуации на фоне последствий финансового кризиса.

С момента его подписания обычные граждане, имеющие долги по потребительским кредитам, а также задолженности по долговым распискам, коммунальным платежам и иным видам обязательств, получили возможности решить свои проблемы в рамках закона.

Какие преимущества дал новый подход?

  • Сохранение ситуации в рамках правового поля – нивелирование возможности применения механизмов внеправового воздействия на граждан, а также решения вопросов финансового характера путем насильственного принуждения к выплатам (привлечение коллекторских агентств).
  • Возможность получить время для восстановления платежеспособности – путем перерасчета долга, изменения графика погашения или иными способами финансовой санации в рамках согласования с кредиторами.
  • Обязательное удовлетворение требований лиц, предоставивших кредит – займодатель получает дополнительную гарантию возврата денег: даже в случае отсутствия платежей при инициации процедуры банкротства он получит деньги от реализации имущества должника.
  • Решение проблем с задолженностью – вне зависимости от количества кредиторов и размера их требований, после завершения банкротства все обязательства по их требованиям будут признаны выполненными.

Казалось бы, при всех перечисленных преимуществах банкротство физических лиц вполне могло стать панацеей для людей, испытывающих финансовые трудности и проблемы с задолженностью. С учетом того, что размер совокупного долга россиян за услуги ЖКХ на январь 2016 года составил почти 1 трлн рублей, закон мог стать проблемой для коммунального сектора, но избавлением от долговой ямы для нуждающихся граждан.

Однако все не так просто. Чтобы получить право на банкротство, необходимо обладать рядом признаков, а еще суммой свободных денежных средств, которые придется потратить на оплату работы арбитражного управляющего (человека, который назначается Арбитражным судом, ответственным за установление неплатежеспособности граждан, для контроля финансовой активности субъекта банкротства), сбор и пересылку документов, публикацию сведений о процедуре, услуги адвоката и на прочие крайне необходимые вещи. Что это значит? Только то, что списать получится далеко не все долги и далеко не всем гражданам.

Кто может подать в АС заявление о банкротстве?

Лица, накопившие долг не менее полумиллиона рублей. В качестве основания задолженности рассматривается любой документ, подтверждающий факт ее наличия – долговая расписка, кредитных договор, неоплаченные квитанции или иные официальные бумаги.

Кроме того, необходимо, чтобы срок просрочки составлял не менее трех месяцев, а сам гражданин имел подтверждение невозможности вносить платежи по договорам в установленные сроки. В роли такого подтверждения может выступить копия трудовой книжки с записью приказа об увольнении, справка о доходах, сумма которых не позволяет удовлетворять требования кредиторов и содержать себя или иждивенцев, находящихся на попечении, сведения из медицинской карты гражданина, подтверждающие наличие клинических показания о временной нетрудоспособности и так далее.

Кстати, равно как и в вышеописанном случае, подать заявление на банкротство физического лица можно если человек только предвидит наступление финансовой несостоятельности. Однако в такой ситуации придется подготовить серьезное подтверждение обоснованности своей позиции.

Обратите внимание: фиктивное банкротство предусматривает уголовное наказание. Поэтому обращаться к процедуре необходимо только в том случае, если вы действительно попали в сложную ситуацию.

Еще один нюанс. При соответствии ситуации должника всем указанным в законе требованиям, он не просто вправе подать заявление. Это его обязанность. Если она не будет исполнена, дебитору грозит наложение штрафа в размере до 10 тысяч рублей.

Так как сделать банкротство физического лица панацеей не получилось, процедура вызывает ряд вопросов относительно своей целесообразности. Несмотря на жесткие рамочные требования, прибегнуть к ней может немалый процент граждан, преимущественно тех, кто брал потребительские кредиты.

1 – Подача заявления и других документов (перечислим ниже) в Арбитражный судДебитор должен собрать все бумаги, которые могут помочь ему подтвердить обоснованность своей позиции. Чем подробнее будет информация, тем больше вероятность, что суд примет обращение к рассмотрению.

2 – Проверка обоснованности требованийНа этом этапе государственный орган осуществляет проверку соответствия финансового положения заявителя указанному в ходатайстве. Обращение будет принято только в том случае, если у суда не возникнет оснований для объявления предъявленных оснований фиктивными или других претензий к должнику.

stadii-bankrotstva-fizicheskogo-lica

3 – Составление списка кредиторов Срок процедуры – два месяца со дня публикации сведений о банкротстве. В течение этого время юридические и физические лица вправе предъявить свои требования к заемщику. Они должны быть подкреплены соответствующими долговыми документами.

4 – РеструктуризацияРеестр займодателей включается не только информацию о количестве требований, но и детальный отчет о суммах платежей, которые были произведены, и размере остатка долга. На основе этих сведений вырабатывается план приемлемого удовлетворения требований кредиторов.

В нем указывают новые сроки погашения, размеры ежемесячных платежей или иные регуляторы, призванные помочь гражданину восстановить свое финансовое положение и продолжить выплаты. Это возможно при согласии сторон, а также в том случае, если у дебитора есть финансовые источники, из которых он может обеспечивать свои обязательства.

5 – Оценка планаСуд утвердит предоставленный график погашения долга, если он составлен в соответствии с законом, а также в случае:

  • наличия у дебитора дохода на момент представления документа в органы суда;
  • отсутствия неснятой судимости за преступления в экономической сфере.

Основанием для отказа станет:

  • действующий статус банкрота;
  • план аналогичного типа, составленный менее 8 лет назад.

6 – Объявление банкротства и реализация собственностиЕсли договоренности по новому графику достичь не удалось или у субъекта нет дохода, из которого он может обеспечивать долговые обязательства, в отношении него вводится следующая процедура – реализация имущества.

На этом этапе вся собственность человека оценивается на предмет возможности включения тех или иных наименований объектов в конкурсную массу, подлежащую выставлению на аукционе. К таковой может быть отнесено не все имущество – единственное жилье, предметы личной гигиены, а также те, что необходимы для работы, не изымаются.

Остальное имущество распродается в течение полугода, а полученные деньги уплачиваются кредиторам. Если их не хватило для покрытия общей суммы задолженности, банкрот все равно освобождается от выплат. Все кредитные обязательства признаются выполненными.

Предлагаем ознакомиться:   Первопричиной банкротства предприятий является

Помимо распродажи имущества другим неприятным фактом является ограничение прав субъекта после присвоения ему статуса банкрота.

Процедура банкротства физического лица - все этапы и последствия

Одним из самых существенных среди них является необходимость уведомления кредитно-финансовых учреждений о своем статусе в течение следующих пяти лет. На первый взгляд может показаться, что это незначительная мера.

1 – Заявление.

2 – Документы, относящиеся к личности должника (паспорт, сведения о статусе брачных отношений, о детях, разделе имущества, если таковое имело место, медицинские справки).

3 – Официальные бумаги, выданные государственными органами (индивидуальный номер налогоплательщика, СНИЛС с распечаткой по счету, документ о регистрации ИП или отсутствии такового).

4 – Сведения о финансовом состоянии дебитора (реестр движимого и недвижимого имущества с указанием его местонахождения, информацию об источниках доходов, размере удержанных налогов, проведенных банковских операциях за последний три года и т.д.).

5 – Документы по долговым обязательствам (сумме кредитов, данными по займодателям и т.д.)

Как подать документы на банкротство физического лица? Нужно собрать полный пакет необходимых бумаг и предоставить в секретариат суда. Их примут к рассмотрению только в том случае, если дебитор предоставит полный массив сведений, требуемых судом для признания неплатежеспособности субъекта.

Наиболее правильная стратегия – обратиться к услугам юриста. Он сэкономит ваше время на оформлении бумаг и гарантирует принятие их к рассмотрению с первого раза.

Сбор документов – важная часть процедуры, так как необходимо доказать обоснованность банкротства физического лица перед лицом суда.

Если все будет сделано правильно, государственный орган назначит дебитору финансового управляющего, который займется изучением положения должника и приступит к разработке плана реструктуризации.

Перед тем как подать заявление, стоит провести тщательную оценку своего положения – действительно обращение в суд неизбежно или можно исправить ситуацию самостоятельно. Не забывайте, что даже если с вас спишут все долги, последствия банкротства достаточно существенны. Стоит ли оно того?

Если нет имущества

Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

  • не был представлен на собрании кредиторов;
  • не был одобрен собранием кредиторов и судом;
  • был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
  • был судом отклонен.

Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

Если такое имущество находится, то дело о банкротстве пересматривается, и найденное имущество, скорее всего, будет также реализовано.

Процедура банкротства физического лица - все этапы и последствия

В процессе реализации имущество продается на электронных площадках, при этом оценка имущества производится финуправляющим. Если кредиторы не согласны с оценкой, то к делу может быть привлечен оценщик – независимый эксперт со стороны.

Нередко в процессе реализации имущества и формирования конкурсной массы должники подают ходатайства об исключении из массы своего постоянного дохода, то есть заработной платы.

Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое).

После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд.

При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру.

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества? Для этого также необходимо обратиться в арбитражный суд. Должнику необходимо доказать, что он не обладает никакими имущественными объектами.

В таком случае суд списывает всю сумму задолженности с несостоятельного гражданина. Более того, все крупные сделки с имуществом за 3 года до запуска процедуры банкротства будут проверяться на правомерность и юридическую чистоту.

Что не может быть изъято?

По Закону ни при каких условиях не изымается:

  1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
  2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
  3. Одежда, обувь.
  4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
  5. Продукты питания.
  6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
  7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
  8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

Не все объекты имущества могут быть изъяты и реализованы в ходе процедуры банкротства. К таким объектам относят:

  • недвижимое имущество, когда оно является единственным местом для проживания гражданина-должника и его родных;
  • одежда, обувь, бытовые приборы, предметы, которые используются в обиходе;
  • вещи и имущество, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности или используемые как средство получения дохода, когда их цена составляет менее 100 МРОТ;
  • приспособления и транспортные средства, необходимые при передвижении людей с инвалидностью;
  • сооружения хозяйственного назначения;
  • животные, птицы, пчелы, домашний скот;
  • топливо, если оно используется для приготовления пищи или для отопления жилплощади.

Спорные ситуации

Один из распространенных вопросов – может ли объявить себя банкротом работающий человек. На самом деле может. В таком случае это станет даже дополнительным плюсом: гражданин делает все возможное, чтобы решить ситуацию другим путем.

Объявление неплатежеспособности до сих пор вызывает неоднозначные оценки и в обществе, и среди экспертов. Подтвердив ее, человек может потерять даже минимальные накопления, если таковые имеются. С другой стороны такое законодательное новшество стало настоящим спасением для тех, у кого нет никаких шансов избавиться от долгов.

Заявление о банкротстве в суд

Таким образом, правильно оформленное банкротство иногда – единственный выход из сложившейся ситуации. Но попытки ввести суд в заблуждение предполагают уголовную ответственность.

Говоря про банкротство физического лица, как оформить необходимую документацию для подачи заявления в суд, важно помнить о том, что в ходе разбирательств могут возникнуть и спорные ситуации. Например, кредиторам может показаться, что сумма задолженности, которую можно истребовать с несостоятельного гражданина, является недостаточной.

Если сумма задолженности перед кредиторами превысила полмиллиона рублей, гражданин может подать заявление в суд, чтобы тот признал банкротство физического лица. Как оформить данную процедуру, ее особенности и последствия, должен знать каждый должник.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector