Продажа долга между физлицом и юридическим

Стоимость услуг по составлению и проверке договора цессии

Наименование услуги Стоимость*
Составление договора цессии от 3000 — 4000 рублей
Проверка договора цессии от 3000 — 5000 рублей

*Работа юриста с договором цессии возможна только после ознакомления с первичным договором, так как он может содержать условия, препятствующие перепродаже долговых обязательств

Это и есть реорганизация компании, один из самых распространенных видов договора. По факту происходит только смена наименования фирмы-должника.

Кто и для чего может выкупать и продавать долги юридических и физических лиц – понятие цессии

Сторонами сделки являются:

  • Цедент, являющийся первоначальным владельцем прав на взыскание займа;
  • Цессионарий – лицо, которое приобретает право на материальные требования;
  • Должник – лицо, которое не покрыло свои обязательства по договору займа.

Сделка между физическими лицами может потребоваться в разных ситуациях. Рассмотрим самые распространённые из них:

  • Раздел собственности при разводе;
  • Помощь в получении займа;
  • Перевод ответственности за задолженность от детей к родителям.

В зависимости от положений, различают следующие виды договоров:

  • Двухсторонний и трёхсторонний. Первый заключается только между прежним и новым кредитором. Дебитор лишь уведомляется о том, что его задолженность передана другому лицу.
    При трёхстороннем договоре получают согласие на передачу займа и от должника. Это наиболее благоприятный вариант, так как предполагает дополнительные гарантии;
  • Договор возмездной и безвозмездной цессии. В первом случае задолженность передаётся новому кредитору за определённую плату. Во втором — права на взыскание долгов передаются на безвозмездной основе;
  • Уступка прав на задолженность по исполнительному листу. Для получения соответствующего исполнительного листа требуется обратиться в арбитражный суд. Уступка прав может быть частичной. В этом случае долги разделяются между несколькими лицами.

Договоры различаются между собой по положениям, указанным в документе, и сторонам, которые участвуют в сделке.

В сделке по передаче займа участвуют все стороны. Каждого из участников ожидают свои налоговые последствия, сформировавшиеся в результате проведения процедуры. Налоговые обязательства также зависят и от того, касательно какого имущества происходит отчуждения. Рассмотрим налоговые обязательства всех участников сделки:

  • Должнику не требуется оплачивать налоги;
  • Продавец не оплачивает налоги в том случае, если сделка безвозмездна. Если же за уступку прав требования есть оплата, выплаты налогов зависят от условий первоначального договора;
  • Покупателю не нужно делать никаких выплат по налогу, если сделка безвозмездная. Если же она платная, потребуется оплатить налог.

Все положения касательно налогов по сделке изложены в соответствующем кодексе РФ, а также в других нормативных актах.

Цессия – продажа долга либо уступка права требования заемщика другому лицу. Процедура регламентирована ст. 382-390 ГК РФ с 1 июля 2014 года. Воспользоваться ею может кредитор с целью передачи прав по кредиту другому лицу.

При продаже долга персональные данные заемщика переходят к кредитору, выкупившему долг. При этом должнику направляется письменное извещение о смене прав в пользу выкупившего лица.

Новый кредитор получает права в полном объеме, включая сделки по обеспечительным договорам.

  1. Необходимо срочно вернуть вложенные в заемщика инвестиции.
  2. Отсутствуют средства на ведение механизма возврата займа с должника.
  3. Нет средств для обслуживания обязательств по данному договору.
  4. Необходимо повысить рейтинг инвестиционной компании, ее финансовую привлекательность.
  5. Отсутствует время ожидать судебное решение.
  6. Имеется возможность быстро оформить уступку долга и продолжить развитие собственного бизнеса.

Законодательство не запрещает продавать долги частных заемщиков и юридических лиц. Покупателем может быть любое заинтересованное в приобретении данных обязательств лицо, включая коллекторские агентства.

Заметьте, коллекторские компании должны отвечать всем требованиям, установленным законодательством, для такого рода сделок. Фирма обязательно должна быть зарегистрирована в государственном реестре.

  1. До начала судебного процесса.
  2. В период судебного разбирательств.
  3. После принятия решения судом.

К долгам юридических лиц относят финансово-хозяйственные обязательства по договорам, заключенным между контрагентами.

С помощью цессии удается минимизировать убытки при ведении бизнеса.

Покупка долга подразумевает прием прав и обязательств по кредиту покупателем. При этом покупатель может назначить собственную цену при оформлении цессии. Путь возврата договора обычно оговаривается заранее в кредитном договоре, поэтому возмещение убытков может проводиться по старым ставкам банка, выдавшего изначально кредит.

Предлагаем ознакомиться:   Как перестать быть налоговым резидентом рф

Чаще всего кредитные обязательства выкупаются за небольшую суму, а с должника взимается полная сумма задолженности со всеми процентами и штрафами.

При оформлении цессии существует ряд ограничений. Самое важное из них заключается в том, что приобрести долги можно в том случае, если они не связаны с правовыми обязательствами к другим лицам.

Например, они не касаются выплаты алиментов, морального ущерба, возмещением убытков и других вопросов.

  1. На приобретенные в рассрочку либо кредит товары, за которые покупатель полностью не рассчитался.
  2. Товарные отношения, когда стоимость товаров оплачена в полном объеме, а поставка не была выполнена.
  3. Связанные с долгами, возникшими по страховым полисам при ДТП.
  4. Финансовые обязательства, не связанные с товарами в ситуациях, когда был взят заем и не возвращен либо возвращен частично.

Страховщики могут оплачивать обязательства по страховым полисам частично, но, как правило, они полностью игнорируют обязательства. Продажа долгов по страховым полисам уместна, когда страховая компания преднамеренно затягивает процесс выплат.

Помните, что продажа обязательств по страховке позволяет автовладельцу частично возместить убытки.

Оформить цессию возможно только на основании данного документа.

Расчеты по цессии осуществляются в течение трех суток с даты подписания. Вступить в права новый кредитор может либо после подписания цессии, либо после передачи ему документов по займу должника!

  1. Он, как покупатель, не обязан уведомлять должника о том, что он перекупил обязательства.
  2. Он вправе затребовать выплату задолженности в полном объеме в рамках закона и предписаний договора.
  1. Действовать по закону.
  2. Соблюсти все условия и требования, прописанные в договоре.

Сделка по цессии может быть признана недействительной, если договор будет заключен неверно с юридической точки зрения, а также, если кредитор не будет исполнять свои обязанности.

  1. Она оформлена с нарушениями законодательства РФ.
  2. Если имеется пункт в кредитном договоре запрета переуступки.
  3. Отсутствует существенная информация, не дающая договору вступить в действие.

ustupka-dolga-cessiya

Заметьте, новый кредитор не вправе вымогать долг с заемщика лично — либо с использованием телефонной линии и других средств связи, включая почтовую переписку. Такое право распространяется только на кредитные организации и коллекторов!

С 1 января 2017 года, согласно нововведениям в законодательстве, должник имеет право потребовать взаимодействие только с одним представителем от кредитора.

Через 4 месяца с момента просрочки он может направить кредитору заявление, в котором выразить свой отказ от взаимодействия.

Отказаться от взаимодействия должник может, если данная задолженность не является долгом за коммунальные услуги, если она не возникла вследствие деятельности его, как индивидуального предпринимателя.

При отказе должника от взаимодействия кредитор может решить проблему с задолженностью только через суд, который может приостановить действие на 2 месяца. Следует помнить, что задолженности по кредитным картам, которые были разосланы почтовыми сообщениями без подписания договора в банке, взыскать юридически невозможно.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Правоотношения по переводу задолженности можно рассматривать с нескольких сторон, имея в виду то, как эти вопросы урегулированы Гражданским кодексом РФ.

Перемене лиц в обязательстве посвящена гл. 24 ГК РФ, которая рассматривает проблему с точки зрения:

  • перехода правомочий кредитора к другому субъекту;
  • перевода долга (смены должника).

При этом:

  1. Переуступка прав требования (цессия) регулируется как общими нормами о переуступке (ст. 382–386), так и положениями, специально посвященными цессии (ст. 388–390). Цессия представляет собой документально оформленную замену кредитора, по общему правилу осуществляется без согласия должника.

Приведем особенности договора цессии:

  • уступаемое требование должно существовать на дату передачи (только если соглашение не заключается в отношении будущего требования);
  • у цедента есть право уступки своего требования без согласия должника только в том случае, если личность кредитора не имеет существенного значения для последнего;
  • требование может быть уступлено только тогда, когда оно не является уже уступленным;
  • со стороны цедента отсутствуют действия, провоцирующие возражения должника против переуступки.
  1. Перевод долга представляет собой обратную от переуступки прав схему, когда меняется должник (ст. 391–392.3).
  2. Такая замена возможна путем заключения:
  • соглашения между передающим и принимающим долг субъектами (должниками);
  • соглашения между кредитором и новым должником, если обязательства связаны с предпринимательством.
Предлагаем ознакомиться:   Основания для сокращения штата работников

Перевод задолженности без согласия кредитора является ничтожным.

Субъектный состав рассматриваемых соглашений зависит от формы перемены лиц в сделке.

  1. Если речь идет о цессии, то договор заключается между старым и новым кредитором. Поскольку согласия должника на такую сделку по общему правилу не требуется, то и необходимости включения должника в договор в качестве стороны соглашения нет. Однако если должник не уведомляется в письменном виде о переуступке прав, то все риски, связанные с этим, несет новый кредитор. Неуведомленный или не получивший уведомление должник, исполнивший обязательство прежнему субъекту сделки, считается надлежаще исполнившим свое обязательство (п. 22 постановления Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах…» от 21.12.2017 № 54).
  2. При переводе долга соглашение могут заключить как субъекты в статусе должников (прежний и новый), так кредитор и новый должник, если их взаимоотношения вытекают из предпринимательской деятельности. При этом кредитор правомочен осуществлять все права по обязательству.

В обоих случаях на стороне как должника, так и кредитора в прежнем и новом составе могут выступать и организации, и граждане.

В текст договора переуступки права требования долга включаются следующие сведения:

  1. Полный набор данных о цеденте и цессионарии, позволяющий идентифицировать их, сведения о правомочиях лиц, подписывающих договор, а также о должнике.
  2. Объем передаваемых прав. Важно точно и четко зафиксировать в договорном документе:
  • размер неисполненного обязательства;
  • совокупную сумму долга;
  • реквизиты документа, на основании которого возникло обязательство;
  • перечень прав, производных от первичного обязательства.
  1. Стоимость и порядок оплаты передаваемого права либо указание на безвозмездность передачи.
  2. Момент передачи прав, оплаты и передачи документов.
  1. Замена должника производится заключением трехстороннего договора переуступки долга

Возможности изменения сторон в случае долговых обязательств 

Не всегда возможно оформить цессию. Законодательство предполагает целый ряд ограничений касательно этой процедуры:

  1. Требование, которое планируется отчуждать, напрямую связано с личностью одной из сторон. Это могут быть алиментные выплаты, компенсация за физический или моральный вред;
  2. Требования входят в противоречия с принятыми законами;
  3. Личность кредитора является значимой для дебитора. Значимость определяется родом отношений между ФЛ. В этом случае, сделка возможна только при согласии должника. Данное ограничение продиктовано п. 2 статьи 388 ГК РФ;
  4. Требования уступки займа входят в противоречие с первоначальным кредитным договором между кредитором и дебитором. Ограничение установлено п. 1 статьи 388 ГК РФ. Соглашение цессии заключается на основании первоначального документа.

Продажа долга между физлицом и юридическим

Договор не может быть заключён, если имеют место быть рассмотренные факторы. Если такая бумага составлена, она не будет нести никакой юридической силы.

  1. Замена кредитора осуществляется через уступку права требования (купля-продажа долга по цессии)

Одобрение и согласие должника не требуется.

Оба вида правоотношений регулируются Гражданским кодексом и довольно сложны, поэтому выгодные для вас договоры могут быть составлены только хорошим юристом, знакомым с нюансами законодательства и судебной практикой.

Оформление передачи долга через суд

Решить вопрос взыскания денежных средств без самого взыскания поможет продажа или уступка долга. Часто это намного проще, чем сопровождать процедуру банкротстваили контролировать судебных приставов.

Переуступить обязательства можно и физическому и юридическому лицу. Поэтому долг при желании  можно продать и самому должнику. Также существуют организации, специализирующиеся на профессиональных взысканиях и имеющие штат коллекторов. Они получают от дебиторов деньги быстрее и эффективнее, а если это невозможно, то будут самостоятельно заниматься признанием должника банкротом и реализацией его имущества.

Изначальный кредитор не отвечает перед новым за процесс взыскания и выплату долга, но несет определенную ответственность относительно передаваемых обязательств.

  1. Переуступать можно только те обязательства, по которым имеется право взыскания и требование действительно
  2. Обязательство должно существовать во время совершения сделки или в договоре должно быть указано его возникновение в будущем
  3. У кредитора есть полномочия для процедуры передачи прав по взысканию долговых обязательств
  4. Права еще не были переданы другому лицу
  5. Кредитор своей деятельностью привел к возникновению возражения должника против выплаты долга

Когда должник игнорирует свои обязательства, права можно передать не только по договору, но и подкрепить свою позицию судебным решением.

  1. Находим компанию, которая готова купить ваш долг по исполнительному листу.
  2. Оформляем и подписываем договор цессии.
  3. Обязательно извещаем должника о смене кредитора.
  4. В Арбитражный суд направляем иско замене стороны по имеющемуся делу, приложив подписанный договор цессии о смене кредитора и документы, подтверждающие извещение должника.
  5. Полученные новые решение суда и основанный на нем исполнительный лист подаем в службу судебных приставов.

Если должника не уведомляют о замене кредитора, он может продолжить выплаты старому кредитору и тем самым уменьшить размер требований.  Также он будет вправе подать в суд, требуя признать договор цессии ничтожным и попытаться его оспорить.

Пункт об обязательном уведомлении должника, цессионара, желательно включить в договор о переуступке прав. Само информирование можно организовать направлением заказного письма с уведомлением о вручении. Основанием для уступки права будет копия договора и подтверждения платежа нового кредитора.

Предлагаем ознакомиться:   Какие особенности при дарении недвижимости между родственниками

Форма составления уведомления законом не регламентируется, но должна содержать следующие данные:

  • какая организация или физическое лиц является новым кредитором
  • какое право требования взыскания передается
  • подписи кредитора/ов
  • основание для переуступки прав требования

Стороны процедуры и виды договоров цессии между физическими лицами

Главная задача при заключении сделки – возврат средств кредитору. Договор должен быть оформлен таким образом, чтобы были соблюдены интересы всех сторон дела.

В законе отсутствуют требования к оформлению бумаги. Цессия кредитных договоров оформляется договором купли-продажи.

В договоре необходимо прописывать следующие пункты:

  • Положение, на основании которого цессионарий должен принять требования от цедента;
  • Номер и дата договора займа, на основании которого возникла задолженность;
  • Сумма долга;
  • Положение о том, что цессионарий имеет право проводить меры по взысканию займа;
  • Паспортные данные всех сторон;
  • Размер оплаты цеденту за уступку, а также сроки и форма расчёта.

Скрепление соглашения происходит за счёт личных подписей всех участников. Нотариального заявления и печати, если в деле участвуют физические лица, не требуется.

Свои особенности имеет заключение сделки с нерезидентами. Если одной из сторон дела является иностранное лицо, потребуется паспорт дела. Если происходит смена кредитора, потребуется оформлять новый паспорт. Проведённые процедуры должны соответствовать закону «О валютном регулировании и контроле».

Основной особенностью трехстороннего соглашения является указание данных трех лиц в преамбуле договора и наличие трех подписей в конце документа.

  1. Согласие должника получать не требуется, но о смене кредитора его обязательно нужно будет проинформировать
  2. Новый кредитор покупает не только основной долг, но и проценты к просроченной сумме
  3. Продавать можно не все виды задолженностей

Российским законодательством запрещено заменять получателя долга в тех случаях, когда на выплаты влияет личность должника. Кроме алиментных обязательств к таким случаям относятся:

  • выплаты после причинения морального вреда
  • выплаты после нанесения физического ущерба
  1. Оформление и условия купли-продажи долга напрямую зависят от таковых у первоначального договора. К примеру, если первоначальный договортребовал нотариального заверения, то новый договор также его потребует.
  2. Возможность замены кредитора может быть запрещена условиями первоначального договора и в этом случае сделка по уступке долга окажется недействительной, кредитор будет нести гражданскую ответственность за нарушение соглашения.
  3. В соглашении обязательно должна быть указана сумма оплаты за уступку требования. Изначальный кредитор не может передать требования по договору бесплатно, если это не дарение.

Содержание договора цессии

Так как отдельного документа, определяющего нормы составления договора цессии нет, учитываются требования 24 Главы Гражданского кодекса.

  1. Форма нового соглашения должна быть письменной и соответствовать имеющемуся договору
  2. Если первоначальный договор требовал заверения у нотариуса или государственной регистрации, новый договор также подлежит этим требованиям
  3. Должны быть подробно описаны основания возникновения требования о взыскании, включая все реквизиты договоров и номера решений судов.
  4. В перечне обязанностей сторон рекомендуется указать, кто будет извещать ответчика. Обычно в этом в первую очередь заинтересован новый кредитор, цессионарий. Также помните, что первоначальный кредитор не отвечает за действия должника и возможность последующего взыскания.
  5. Денежная сумма, включающая проценты, штрафы и неустойки, которую подлежит взыскать.
  6. Цена сделки и порядок оплаты по договору.
  7. Реквизиты сторон.

К договору цессии должны быть приложены документы, подтверждающие наличие обязательств: соглашения, судебное решение, имеющиеся акты приемки-передачи, счета, накладные ит.д.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector