Как разделить квартиру в ипотеке при разводе, как поделить ипотечную квартиру при разводе, как разделить ипотеку при разводе, судебная практика

Как поделить квартиру в ипотеке при разводе?

Оформление развода при наличии ипотечных обязательств характеризуется сложностями. При бракоразводном процессе учитываются интересы не только супругов, но и третьей стороны – кредитора.

Ипотека – это совместные кредитные обязательства. В договоре один из супругов — заемщик, второй выступает созаемщиком или поручителем.

Если между супругами есть имущественные споры, оформление расторжения брака проходит в суде. Необходимо оповестить кредитора, выдавшего ипотеку на квартиру. Банк поможет правильно разделить ипотечное жилье во время развода.

Большинство банков, прописывают в договоре требование досрочной выплаты кредита при разводе. Либо на этапе оформления ипотеки кредитор обязывает супругов составить брачный контракт. Здесь прописываются права и обязанности сторон, распределение ипотечного займа в случае развода.

Бракоразводный процесс для обеих сторон является стрессовой ситуацией. Находясь в сложном эмоциональном состоянии, супругам сложно прийти к договоренности. Пока стороны перекладывают обязательства по кредиту друг на друга, задолженность при разводе накапливается, в итоге, банк может отобрать и продать ипотечную квартиру.

Когда есть несовершеннолетние дети часть ипотечного кредита можно оплатить средствами материнского капитала. Родитель, на попечении которого остается ребенок, имеет право получить уменьшение ежемесячного платежа. Если кредитное жилье имеет небольшую площадь и низкую стоимость поделить его нельзя.

  1.  Если ипотека была взята одним из супругов до брака, после развода все кредитные обязательства остаются на этом супруге. Если произошло объединение участков в ипотеке при замужестве и женитьбе, то долговые выплаты делятся между супругами пополам.
  2.  При мирном соглашении на распределение долей между супругами при ипотеке, каждая из сторон выплачивает долг пропорционально своей доле.
  3.  Бывают обстоятельства, при которых мирное решение вопроса невозможно. Например, один из супругов единолично занимает жилую площадь. Погашение ипотеки после развода, если супруга выгнала мужа, становится обязанностью жены в полном размере. Также супруг может оспорить долю в ипотечной квартире через суд.

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе, как поделить ипотечную квартиру при разводе, как разделить ипотеку при разводе, судебная практика

На практике существует несколько способов разделение ипотечной недвижимости и кредитных обязательств:

  • Оформление ипотечных обязательств на одного из супругов. Для этого подается заявление в банк. После проверки платежеспособности лица кредитор переоформляет кредитный договор. Внимание! За переоформление ипотечного договора может взиматься комиссия до 1% от оставшейся суммы долга.
  • Ипотека, взятая в браке, при разводе делится поровну. Бывшие супруги продолжают оплачивать ежемесячные платежи, разделив их в равных долях.
  • Продажа ипотечной квартиры. Средства от продажи идут на погашение кредита. Для реализации продажи нужно обратиться в банк (держатель закладной). Продажа ипотечного жилья осуществляется по договоренности с кредитором. Оставшаяся после оплаты сумма, супруги делят между собой. Продать недвижимость в ипотеке при разводе можно только по взаимному соглашению бывших супругов, например, если муж поручитель требуется его согласие.

Данные способы доступны тем парам, которые смогли мирно решить, кому достанется ипотечная квартира или деньги при разводе.

Мировое соглашение о разделе ипотечной квартиры

Разделение платежей по ипотечному договору может происходить как мирно, так и через суд. Принимая решение, суд должен посчитать реальные затраты супругов на погашение кредита если квартира была в ипотеке, учесть наличие иждивенцев, а также материальное состояние каждого.

Суд выносит следующие решения:

  • Возлагает кредитные обязательства на одного из супругов;
  • Распределяет ипотечные обязательства в равных долях;
  • Разделить платежи пропорционально долям в ипотечной квартире.

Оформление бракоразводного процесса при наличии детей осуществляется через суд. При разделе ипотечной недвижимости суд учитывает интересы детей. На практике, для родителя, на иждивении которого остаются несовершеннолетние дети, судья правомочен постановить уменьшение размера ежемесячных платежей и увеличение доли в ипотечной квартире.

Внимание! Ипотечное жилье малой площади и низкой рыночной стоимости, в интересах детей, передается в единоличное пользование родителю, с которым они проживают. Второму супругу полагается компенсация пропорциональная его доле.

При наличии двух и более несовершеннолетних детей доля второго супруга уменьшается в соответствии с количеством детей.

Наличие детей обязывает оформлять развод в мировом суде. Один из супругов подает иск о расторжении брака и сопровождает его документами:

  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства всех несовершеннолетних детей;
  • Справка о составе семьи из ЖЭКа;
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Вопрос о разделе ипотечного жилья и долга решается в районном суде. Документы:

  • Ипотечный договор и все имеющиеся документы на недвижимость;
  • Паспорта супругов;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о разводе;
  • Выписка из банка об остатке ипотечного займа.

Заключение брачного контракта при оформлении ипотеки или автокредита существенно упрощает решение имущественных споров в будущем.

Договор должен определять:

  • Кто несет кредитные обязательства;
  • Кто станет собственником имущества после выплаты кредита, в каких долях оно будет разделено;
  • Как будут разделены долговые обязательства в случае развода;
  • Порядок раздела имущества при разводе;
  • Компенсации и прочие выплаты при разводе.

Если квартира куплена (приобретена) в ипотеку до брака при разводе кредитные обязательства и квартира принадлежат заемщику. Если супруга потом мужа прописала в ней, тот может потребовать компенсацию. Через суд лицо имеет право вернуть половину средств, потраченных на погашение ипотечного долга за период брака.

Судебное постановление по ипотеке, полученное до свадьбы относится только к тому супругу, который это постановление получил. Например: супруг оформил ипотеку в первом браке, после развода суд установил долю, которую он должен выплачивать. При повторном вступлении брак кредитные обязательства, равно как и право на долю в ипотечной квартире на новую супругу не распространяются.

Ипотека, оформленная до брака, к совместно нажитому имуществу не относится . Второй супруг может отсудить половину суммы выплаченной за ипотечную квартиру в период брака.

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе, как поделить ипотечную квартиру при разводе, как разделить ипотеку при разводе, судебная практика

Использование материнского капитала на погашение ипотечного займа регулируется Федеральным законом № 256. Законодатель определяет – недвижимость, приобретенная средствами материнского капитала, оформляется в равных частях на всех членов семьи.

Родитель, на иждивении которого остаются дети, имеет право не только на свою долю, но и на доли своих подопечных. При этом раздел ипотечного долга будет осуществляться пропорционально долям.

При расторжении брака делятся только доли супругов. Долевая собственность детей разделу не подлежит. До совершеннолетия детей, их доли находятся в распоряжении опекуна.

  1.  Составить мирное соглашение.
  2.  Определить порядок оплаты ежемесячных платежей;
  3.  Решить, кому будет принадлежать недвижимость после оплаты долга;
  4.  Погасив кредит, продать квартиру и разделить полученные средства.

Мирное соглашение по разделу обязательств и недвижимости сохранит не только нервы супругов, но и поможет избежать дополнительных расходов на судебные тяжбы.

Прежде чем перейти к рассмотрению конкретных случаев, возможных действий каждой из сторон, в том числе и банковского учреждения, рассмотрим, что относительно этого утверждает российское законодательство? В российском законодательстве этот вопрос регулируется Семейным кодексом. Статьей 33 данный нормативно-правовой акт определяет, что все имущество, которое приобретается во время брака, считается совместным.

Другой законодательный акт, а именно федеральный закон «Об ипотеке», который был принят в 1998 году, не содержит в себе каких-либо ограничений относительно раздела ипотечной квартиры. Однако статья 7 этого закона устанавливает, что имущество, которое было приобретено в браке и находится в совместной собственности, ипотекой устанавливается только тогда, когда есть в наличии письменное согласие всех владельцев этого имущества. Особое внимание необходимо уделить тому, что такое согласие должно быть исключительно в письменном виде.

Исходя из вышеприведенных нормативно-правовых актов, выходит, что если квартира относится к совместно нажитому имуществу, то раздел квартиры при разводе супругов производится на равные части. Этот вывод подтверждает и Семейный кодекс РФ пунктом 1 статьи 39, в котором говорится, что во время раздела совместно нажитого имущества и установлении доли в нем каждого из них, эти доли признаются равными.

Но если с квартирой все ясно, она делится на равные доли между супругами после развода, то как поступать с существующим кредитом? С кредитом также нет неопределенности и с ним необходимо поступать в соответствии с пунктом 3 приведенный статьи, в котором определено, что если у супругов имеется кредит при разводе, то он распределяются между ними в соответствии с пропорциями распределенных долей совместно нажитого имущества.

Все предельно ясно. Квартиру делим пополам, значит, и кредит при разводе выплачиваем пополам. И совсем нет разницы, кто оформлял его на себя, супруг или супруга. Долги в таком случае считаются общими. А если все так предельно ясно и расписано в российском законодательстве, тогда почему возникает масса спорных вопросов, а сам раздел ипотеки при разводе вызывает много сложностей?

С юридической точки зрения пребывание людей в гражданском браке не приводит к появлению каких-либо имущественных обязательств друг перед другом. Поэтому при разводе приобретенная в ипотеку квартира остается у того из гражданских супругов, на кого официально оформлена. Иные варианты возможны только в результате судебного решения, принятого в ходе разбирательства, инициированного одной из сторон.

Вместе с тем, сегодня банки активно практикуют оформление ипотечного кредита, при котором гражданские супруги выступают созаемщиками. Для этого в анкете клиента предусмотрена специальная строка «Официальный/гражданский брак».

Квартира, которая приобретается при помощи ипотечного кредита после заключения брака, в соответствии с российским законодательством, является совместной собственностью. В подобной ситуации совершенно не имеет значения, на кого из супругов оформлен кредит и жилье. Более того, сегодня банки попросту не оформляют кредит на мужа или жену без согласия второго супруга выступить созаемщиком по ссуде. В результате, возникает солидарная ответственность супругов перед финансовой организацией.

При разводе супругов, состоящих в официальном браке и купивших квартиру в ипотеку, непогашенную на момент расторжения брака, дальнейшие взаимоотношения с банком складываются по одному из следующих вариантов:

  • супруги обязательно извещают банк о факте развода, однако, продолжают выплачивать ипотеку на существующих условиях. При этом они договариваются между собой о распределении финансовых обязательств и способе раздела собственности после выплаты ипотеки;
  • муж и жена выходят в банк с предложением о разделе как самой недвижимости, так и выплат по заключенному кредитному договору. Этот вариант не всегда устраивает финансовую организацию, так как попросту является для нее невыгодным. Поэтому для его реализации часто требуется судебное решение по разделу имущества. После этого согласие банка не требуется;
  • один из созаемщиков отказывается от доли в недвижимости, после чего кредит переоформляется на второго супруга. Естественно, права на собственность после выплаты ипотечной ссуды также переходят к нему. Однако, для реализации такого варианта также требуется согласие банка;
  • супруги единовременно выплачивают задолженность банку, после чего квартира продается или делится в соответствии с их решением. Такой выход из ситуации встречается редко, так как подразумевает серьезные финансовые расходы;
  • ипотечный договор расторгается, для чего требуется согласие банка. Частным вариантом подобного случая выступает прекращение со стороны заемщиков обслуживания ипотеки, что вынуждает банк продать квартиру.

В случае, если ипотечный кредит оформлен на одного супруга, что на практике бывает крайне редко, именно он несет финансовую ответственность перед банком. Тем не менее, второй супруг сохраняет право на половину квартиры при разделе имущества.

Составление и подписание супругами брачного договора существенно упрощает процедуру развода. Однако, для этого в контракте необходимо четко прописать принципы и правила, которые будут использоваться для того, чтобы разделить приобретенную в ипотеку недвижимость и обязательства по кредиту после развода. Естественно, брачный договор обязательно заверяется нотариусом.

Как разделить квартиру при разводе, что если есть дети

Как продать квартиру в ипотеке при разводе

Есть ошибочное мнение, что, в случае когда долг за ипотеку лежит на обеих супругах, один из них может спокойно уклоняться от выплат по кредиту, точнее, от своей доли ежемесячных выплат. Это не так и вот почему. Просрочка платежа приводит (даже в его части) к росту долга, то есть когда ежемесячная выплата была совершена, но не в полном объеме, банк автоматически насчитывает пеню согласно условиям договора.

Предлагаем ознакомиться:   Электронное заявление в трудовую инспекцию

Эта пеня распределяется на обоих заемщиков. Продолжая невыплаты тел и процентов по кредиту, а также насчитанной пени, заемщики увеличивают сумму долга. При этом долг увеличивается для обоих заемщиков, независимо от того, кто из них платит, а кто нет. Конечным результатом такого поведения должников будет отобранная квартира и долги, которые они должны будут уплачивать в банк.

  1. до или при вступлении в брак;
  2. до оформления ипотечного кредита;
  3. после получения займа и приобретения квартиры.

В последнем случае о заключении брачного контракта необходимо уведомить кредитную организацию. Вторым характерным моментом договора между супругами является невозможность повлиять на предусмотренную им процедуру раздела имущества при разводе со стороны банка. Именно поэтому некоторые финансовые учреждения выдвигают предварительное заключение брачного контракта по установленной ими форме в качестве обязательных условий для одобрения выдачи ипотеки. Чаще всего указанное требование предъявляется в случае, когда один из супругов:

  • имеет плохую кредитную историю;
  • уже является заемщиком по большому количеству кредитов;
  • не обладает официальным доходом.

Допускается составление мирового соглашения между родителями, в котором четко прописываются доли каждого из супругов, как в имуществе, так и в обязательствах перед финансовой организацией. Единственным вариантом, когда раздел невозможен, выступает наличие однокомнатной квартиры, в которой физически нереально выделить отдельную комнату для каждого из родителей.

Распространяется ли это право на раздел ипотечной квартиры? Однозначно – да, но родителю, с которым после развода остаются дети, придется представить весомые доказательства необходимости отступления от правил равенства. Тем более, что раздел квартиры, обремененной ипотекой, куда более сложен, нежели квартиры без обременений.

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе, как поделить ипотечную квартиру при разводе, как разделить ипотеку при разводе, судебная практика

Исключительными обстоятельствами, влекущими увеличение доли одного из супругов в ипотечном жилье, могут быть:

  • Отсутствие иной жилой площади для проживания супруга с детьми;
  • Тяжелая болезнь ребенка и необходимость в постоянном уходе за ним;
  • Низкий достаток, исключающий решение жилищного вопроса после развода;
  • Отсутствие дохода у второго супруга, а также его умышленные действия, направленные на подрыв семейного бюджета: зависимость от азартных игр, сознательное тунеядство, алкоголизм, злоупотребление наркотиками и т.д.

Как и при разделе ипотечной квартиры без учета интересов детей, суд вправе поделить ее следующим образом:

  • Оставить квартиру за супругом с детьми, обязав его выплатить часть, а не полную сумму кредитных платежей, уплаченных вторым супругом, при этом оставшаяся сумма долга будет уплачиваться фактическим владельцем квартиры;
  • Обязать супругов продать квартиру (но лишь с согласия банка – третьего лица по делу), передав вырученные средства банку в счет долга, а оставшиеся средства передать супругу, с которым остаются несовершеннолетние дети;
  • Переоформить ипотечный договор на супруга с детьми как с возложением обязанности выплатить второму супругу сумму компенсации (в т.ч. с учетом ранее уплаченных платежей по кредиту), так и без таковой.


Судебная практика знает и иные случаи раздела ипотечной квартиры при наличии детей, однако все они индивидуальны и лишь опытный юрист сможет прогнозировать возможные варианты решения проблемы.

Право суда отойти от равенства долей – это его право, и как всякое право – оно может быть использовано, а может быть и проигнорировано при отсутствии весомых оснований для его применения.

Раздел совместно нажитого недвижимого имущества регламентируется Семейным Кодексом. Согласно п. 1 ст. 39, имущество и долги делятся между супругами в равных долях. Однако когда срок ипотечного кредита не истек, достаточно сложно разделить квартиру, находящуюся под залогом.

Открытое сотрудничество с банком поможет быстро завершить раздел ипотечной жилплощади и снизить моральные издержки. Без согласия кредитной организации невозможно самовольно разделить квартиру.

Как разделить квартиру в ипотеке при разводе, как поделить ипотечную квартиру при разводе, как разделить ипотеку при разводе, судебная практика

При разделе имущества, обремененного ипотекой, суд принимает во внимание пожелания банка. Срок и условия ипотечного договора играют решающую роль при разделе жилплощади в ходе бракоразводного процесса. Чтобы учесть интересы обоих супругов и кредитной организации, можно поделить квартиру и долг по ипотеке.

Оформить соглашение. В нем должен быть прописан порядок погашения кредита и доли супругов на жилплощадь. О соглашении необходимо уведомить банк заранее, и лишь после этого оформлять расторжение брака. При наличии несовершеннолетних детей брак расторгается только в судебном порядке.

Один из супругов может отказаться от прав на квартиру. Отказ заверяется у нотариуса. Подписав отказ, супруг освобождается от выплаты долга по ипотеке и лишается прав на недвижимость. Вся сумма кредита ложится на экс-партнера.

Супруги могут продать квартиру. Продажа также должна быть согласована с кредитной организацией. После совершения сделки задолженность перед банком должна быть полностью погашена. Оставшаяся сумма делится между супругами пропорционально их доли в недвижимости. Без согласия банка продать квартиру невозможно — нотариус не пропустит сделку, так как имущество находится в залоге.

Согласно брачному контракту. При его наличии имущество и ипотечный долг делятся по определенному договором регламенту. Сегодня большинство ипотечных займов выдается с обязательным условием заключения брачного контракта. Адвокаты советуют не пренебрегать возможностью заранее разделить обязанности.

После того как суд вынесет решение и установит доли, банк расторгает текущий ипотечный договор и заключает с каждым из бывших супругов новое соглашение. Сумму кредита делят пропорционально установленным долям в жилплощади.

Если один из партнеров по какой-либо причине не может быть основным заемщиком, например, не имеет трудового стажа, то кредитная организация предлагает привлечь созаемщика. Это могут быть родители или иные платежеспособные лица.

При разделе квартиры, находящейся в залоге у банка, учитывается порядок выплат по ипотеке и платежеспособность обоих супругов. Кредит при разводе делится в соответствие с установленными долями на жилплощадь.

Многие опрометчиво полагают, что сам факт наличия детей и их проживание после развода с одним из супругов, дают право на получение большей доли в квартире. Чтобы соблюсти интересы детей, суд может нарушить правило равноценного раздела лишь в следующих случаях.

Ребенок имеет ограниченные возможности. Супруг, с которым по решению суда остаются дети-инвалиды, может претендовать на увеличение доли в квартире. Равноценный раздел противоречит интересам детей. Например, если приобретенная в ипотеку квартира имеет малую площадь и, соответственно, низкую рыночную стоимость, солидарный раздел не способен обеспечить ребенку достойного проживания.

В этом случае опекун может получить квартиру в единоличное пользование, при условии выплаты экс-супругу стоимости его доли. При разводе многодетной семьи. Если все дети остаются с одним из родителей, доля второго супруга уменьшается пропорционально количеству детей. Не существует единого алгоритма расчета.

Доля определяется исходя из обстоятельств расторжения брака. Один из супругов имеет иное личное жилье. Если ребенок остается с опекуном, у которого нет иного жилья, то доля второго супруга может быть уменьшена.

Чтобы подтвердить затраты, необходимо предоставить документы о покупке и продаже имущества, а также квитанцию об оплате части кредита. Делать это следует еще до начала судебного разбирательства — во время визита в банк.

Обременение одного из супругов детьми редко влияет на солидарный раздел имущества. Только в исключительных случаях опекун получает приоритетное право на жилплощадь. Когда у супругов нет несовершеннолетних детей, расторжение брака можно оформить без судебного вмешательства. Совершеннолетние дети с ограниченными возможностями автоматически получают долю в квартире.

Когда в качестве первоначального взноса или последующих платежей был использован материнский капитал, раздел имущества значительно усложняется. На основании п. 4 ст. 10 ФЗ № 256, недвижимость, приобретенная за счет материнского капитала, должна быть оформлена на всех членов семьи.

Несовершеннолетние дети также получают долю в квартире, но до достижения 18 лет долей детей имеет право распоряжаться опекун. Например, если в семье двое детей, то ипотечную квартиру делят на 4 части. Тот родитель, с которым дети будут проживать после расторжения брака, автоматически получает право на 3/4 доли.

Подобный порядок раздела имущества призван защитить интересы детей. Если на момент расторжения брака долг по ипотеке не был погашен, то целесообразно сначала погасить кредит и после этого делить квартиру.

Когда досрочное погашение ипотеки не представляется возможным, банк может обязать бывших супругов выполнять платежи по кредиту в соответствие с долевым участием. Это не всегда удобно, так как при неисполнении одним из партнеров своих обязательств, банк вправе продать обремененную квартиру на торгах.

Раздел имущества при разводе: что делать с ипотечной квартирой?

Если ипотечные платежи поделены между супругами, не исключено, что одна из сторон может недобросовестно исполнять обязательства по кредиту. Несвоевременные выплаты приводят к образованию пеней и задолженностей.

В этом случае, супруг, который своевременно оплачивает ежемесячные платежи по ипотеке, должен обратиться в суд. Неоплаченная задолженность будет взыскана в судебном порядке.

В случае отказа одного из бывших супругов участвовать в выплате долга по ипотеке ситуация может развиваться по одному из двух возможных вариантов.

Первый из них предусматривает осуществление платежей по кредиту вторым созаемщиком. В подобной ситуации недвижимость после погашения ссуды, как правило, оформляется на него.

Второй вариант развития событий предполагает постепенное накопление задолженности, что с высокой степенью вероятности приводит к выставлению квартиры на продажу банком. После реализации недвижимости сначала осуществляется погашение долга по ипотечному кредиту с учетом всех накопившихся процентов и пеней.

Развод и ипотека

Квартира, приобретенная по ипотеке в период брака, приравнивается к совместно нажитому имуществу супругов вне зависимости от того, на кого оформлялся ипотечный договор (ФЗ «Об ипотеке», Глава 7 Семейного кодекса РФ «Законный режим имущества супругов»).

При разделении имущества ипотечная квартира должна делиться пополам. Однако, купленная квартира находится в залоге у банка, выдавшего кредит, поэтому банк должен дать принципиальное согласие на ваши действия с кредитной квартирой.

Также может потребоваться переоформить договор об ипотечном кредите и страховку заемщика. К слову, переоформление ипотечного договора стоит денег – в среднем 1% от оставшейся суммы долга. Если квартира однокомнатная, ее можно разделить только по долям. Но доля в собственности, в соответствии с законом «Об ипотеке», не может предметом залога.

В этом случае банк может и не согласиться переоформить договор на разделение суммы выплаты за квартиру на бывших супругов и должен останется по прежнему тот, на кого оформлялся договор об ипотеке.

Можно вообще отказаться от своего права собственности на часть (долю) квартиры и переоформить договор на супруга (супругу) (с согласия, естественно). Но банк сначала проверит платежеспособность того, кто возьмет на себя выплаты, и если, по мнению банка, возможность регулярных выплат по кредиту не будет подтверждена, договор переоформлен не будет.

При разводе через суд (не по согласию или в соответствии с брачным договором), судья в любом случае разделит квартиру пополам, вне зависимости от того, на кого оформлен ипотечный кредит.

Если так произошло и кто-то отказывается вносить свою часть денег по кредиту, у бывшего мужа или жены можно отсудить компенсацию за расходы, возникшие из-за отказа совместно рассчитываться по кредиту или потребовать разделить кредитную квартиру соответственно внесенным за кредит средствам, например, не 50 на 50, а 60 на 40.

Созаемщики могут либо изменить ипотечный договор с согласия банка и разделить на двоих ответственность за погашение кредита по частям, либо переоформить ипотечный кредит на одного из созаемщиков.

Если финансовые возможности каждого из супругов позволяют взять индивидуальный кредит, то банк, скорее всего, переоформит договор и заменит солидарную ответственность по ипотечному кредиту на индивидуальную.

Если же один на одного из бывших супругов оформляется индивидуальный договор, то второй супруг лишается права претендовать на ипотечную квартиру.

Если же квартира взята в ипотеку одним из супругов перед свадьбой и выплаты по ипотеке продолжались в течение брака до развода, второй супруг имеет право претендовать или на компенсацию части выплат, сделанных в период брака или на часть квартиры, которая соответствует этой сумме.

Если пара жила в гражданском браке и не оформляла официально свои отношения, то нормы Семейного кодекса о разделе имущества на них не распространяются.

Поэтому надо будет либо заключить соглашение о разделе имущества и долгов, либо пересчитать свою часть средств, внесенную по кредиту, в долю кредитной квартиры и доказывать свое право на эту долю в суде. Ипотечную квартиру можно продать, погасить долг и поделить деньги. На такую сделку банк должен дать принципиальное согласие.

Предлагаем ознакомиться:   Собственность до брака делится при разводе

Размен и раздел квартиры в ипотеке по решению суда

Недвижимость, купленная в ипотеку в период брака — это совместно нажитое имущество. Семейное законодательство определяет раздел такой недвижимости пополам.

Если стороны не пришли к соглашению о разделе совместной недвижимости и долга по ипотеке, они обращаются в суд.

Если в квартире определены неравные доли, то раздел ипотечных платежей определяется пропорционально долям.

При наличии уважительных обстоятельств (беременность, декретный отпуск, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка) есть возможность уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Подается иск о рефинансировании долга по ипотеке после развода семьи.

Когда один из супругов не в состоянии исполнять долговые обязательства, оставшаяся сумма долга ложится на второго супруга. При этом супруг, снявший с себя ипотечные обязательства, может подать на компенсационные выплаты за период, когда ипотека выплачивалась из совместного бюджета. Суммы компенсации ипотеки разведенным супругам определяются судом.

Несмотря на, казалось бы, безвыходную ситуацию, которая может сложиться при разводе и возможном поведении банка, есть некоторые рекомендации, как поделить ипотеку при разводе для удачного разрешения вопроса. Поскольку Семейным кодексом РФ статьей 38 установлено, что совместно нажитое имущество супругов по их согласию может быть разделено между ними, то это означает, что достаточно составить такое письменное соглашение перед тем, как оформлять ипотеку. При этом соглашение может быть оформлено не только перед вступлением в брак, но и в процессе его существования.

Наличие такого договора, предусмотренного статьями 40-44 Семейного кодекса РФ, намного упрощает ситуацию. Суд попросту следует условиям этого договора и не станет совсем принимать участие в разделе как ипотечной квартиры, так и самого кредита. Но в этом случае банк, как заинтересованная сторона, может оспорить это соглашение супругов. Сделать он это может в том случае, если супруги при оформлении ипотеки скрыли сам факт существования такого договора между ними.

Если супруги такое соглашение заранее не предусмотрели, то остается полагаться на волю банковского учреждения и принимать следующие линии поведения. Самый лучший вариант заключается в том, что супруги, которые изначально являются созаемщиками, получают равные доли в ипотечной квартире и после аннулирования брака осуществляют совместное погашение долга перед кредитором.

Следующий вариант отличается от первого тем, что заемщиком выступает кто-то из супругов. Доли в квартире и долг за нее распределяются поровну. Если есть две комнаты в квартире, то банк может пойти на раздел ипотечного кредита. Хуже, если в этой ситуации квартира однокомнатная и один из супругов отказывается платить свою долю долга, при этом не претендует на долю в квартире.

И наконец, последний вариант, при котором банк не идет навстречу при разделении общего ипотечного кредита заемщиков на единоличные кредиты. Основной заемщик не в состоянии осуществлять дальнейшие регулярные платежи по ипотеке. Выход в этой ситуации заключается в том, чтобы продать квартиру, которая находится в залоге у банка, вернуть ему всю сумму полученного займа, а оставшиеся деньги поделить между супругами поровну. Все вышеперечисленные варианты достаточно условные и служат ориентиром для дальнейших действий экс-супругов.

Самым простым способом избежать необходимости делить при разводе квартиру, купленную супругами по ипотечному кредиту, выступает продажа недвижимости. Можно выделить два главных преимущества подобного способа решения проблемы. Во-первых, созаемщики погашают долги перед банком.

Во-вторых, заметно облегчается процесс раздела общей собственности, так как разделить деньги намного проще, чем жилую площадь в квартире. Очевидно, что для продажи заложенной в ипотеку недвижимости, необходимо согласие банка. Обычно, кредитная организация не возражает против подобного решения, так как оно позволяет гарантированно вернуть денежные средства, переложив проблемы по продаже квартиры на бывших супругов.

Еще одним альтернативным вариантом решения проблемы с обслуживанием ипотечного кредита является сдача квартиры в аренду. В случае, если речь идет о ликвидной жилой площади, выплачивать проценты по займу за счет поступающих от арендатора средств вполне реально. Однако, в подобной ситуации бывшим супругам самим придется снимать более дешевое жилье.

Характерной особенностью значительной части бракоразводных процессов выступают испорченные отношения между бывшими супругами. Именно это делает процедуру раздела имущества крайне проблемной и сложной. В результате вероятность заключения мирового соглашения, которое является самым простым, быстрым и беспроблемным решением вопросов по непогашенной ипотеке, как правило, невелика.

Важно отметить и тот факт, что происходящий при разводе раздел квартиры, приобретенной в кредит, с юридической точки зрения затрагивает как семейное, так и финансовое право. Не удивительно, что в большинстве случаев решение принимается судебными органами. При этом его содержание в значительной степени определяется тем, насколько квалифицированные юристы представляют интересы каждого из бывших супругов.

Самая благоприятная и разумная манипуляция разводящейся четы и приемлемый выход для кредитора – досрочное исполнение кредитных обязательств. Погашенная ссудная задолженность позволяет обремененное жилье перевести в статус «чистого», а поделить незаложенную недвижимость достаточно легко.

Единственной проблемой при таком раскладе дел может быть отсутствие необходимой суммы денег у разводящейся пары, которую следует внести в счет погашения ипотечного кредита.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе

Процедура раздела купленной супругами во время брака в ипотеку квартиры выглядит следующим образом:

  1. Заключение мирового соглашения о разделе недвижимости и оставшейся задолженности по кредиту.
  2. Официальная регистрация развода.
  3. Обращение в кредитное учреждение с указанным мировым соглашением, к которому должны быть приложены сопутствующие документы. Их количество и перечень определяется правилами конкретного банка. В большинстве случаев требуется предоставить копию ипотечного договора, документы о расторжении брака, а также справки о величине доходов бывших мужа и жены за последние 6 месяцев.
  4. В случае одобрения предлагаемых созаемщиками условий кредитования со стороны банка составляются новые документы по ипотеке: два кредитных договора, если оба бывших супруга участвуют в продолжении выплат по займу, и один контракт, если кто-то из созаемщиков выходит из сделки.
  5. При отказе банка принимать условия созаемщиков, что на практике бывает достаточно часто, они имеют возможность обратиться в суд.

Банк выступает важным участником решения проблемы раздела имущества, приобретенного по ипотечному кредитному договору, при разводе. Поэтому целесообразно привлекать сотрудников финансовой организации на стадии переговоров по составлению мирового соглашения между супругами. Это увеличит вероятность одобрения сделки со стороны банка.

Раздел через суд

В любом случае стороне, считающей, что ее часть жилого помещения должна быть увеличена, следует обосновать свои доводы и доказывать их в суде после подачи иска.

Ипотечная квартира относится согласно ст. 33 СК РФ к совместному имуществу и раздел ее производится по установленным ст. 39 СК РФ общим правилам, то есть поровну. Кредит при этом распределяется пропорционально установленным долям.

Обычно сложности возникают у экс–супругов при попытках совершить какие-нибудь действия с жильем (например, разъехаться). Продать, поменять квартиру без согласия банка не получится, так же, как и разделить один кредит на два.

Поскольку согласно п.1 ст. 391 ГК РФ перевести долг с одного на другое лицо можно только с согласия кредитора, следует написать в банк соответствующее заявление и предоставить требуемые (уточните в банке – какие именно) документы.

При этом и кредит выплачивать должен только бывший муж. Если же супруга вложила в ипотеку свои средства, она имеет право на часть жилья, пропорционально своему вкладу (и такую же оплату по займу).

Важно помнить, что даже если кредит поделен на два договора, задолженность одного из заемщиков может привести к тому, что квартира будет продана банком из-за накопившихся долгов. Вот еще более развернутая информация о дележе ипотечной недвижимости.

Сам факт проживания несовершеннолетнего ребенка с одним из родителей не влияет на равные права супругов при разделе имущества. Суд обычно по собственному усмотрению не решает вопроса об увеличении доли одного из бывших супругов, поэтому в исковом заявлении следует обосновать причины.

Как делить квартиру если есть детиСоответственно, в первом случае можно составить соглашение у нотариуса, устанавливающее доли в общем имуществе (квартире).

Во втором – определять доли через суд, в порядке искового производства. При этом дети в разделе не участвуют, так как прав на совместно нажитое имущество супругов не имеют. Если у ребенка/детей имеется своя доля в общем имуществе, «делить» через суд будут только часть квартиры, принадлежащую супругам.

При разделе квартиры, по которой выплачивается ипотечный кредит, и которая находится в залоге у банка, раздел ее производится между супругами пополам, в равных долях. На выплаты по кредиту такое решение суда не влияет – договариваться о разделе кредитного договора и делении тела кредита бывшим супругам придется самостоятельно.

Важно помнить, что в случае, если квартира буде выставлена банком на продажу за неуплату долга по кредиту, даже наличие несовершеннолетних детей не повлияет на решение банка. Максимум, по ходатайству органов опеки будет отсрочена выписка детей, пока родители не найдут другое жилье. Поэтому бывшим супругам важно прийти к совместному решению о выплатах по ипотечному кредиту.

Квартиру можно купить практически любым способом, но при этом важно, чтобы до заключения брака или же до покупки квартиры между супругами был заключен брачный договор, оговаривающий дележ жилья. По вопросу составления такого договора вас может проконсультировать юрист или нотариус.

Упразднить затруднения, связанные с разделом либо с продажей ипотечной недвижимости, можно с помощью внесения изменений в условия кредитного контракта. Для этого необходимо предоставить в кредитующее подразделение банка-кредитора заявление на смену договоренностей, заключенных в кредитном договоре.

После согласия финансовой организации подписывается допсоглашение к исходному договору о разделении солидарных обязательств созаемщиков. В итоге муж и жена наделяются индивидуальной ответственностью по обслуживанию определенной доли ссуды.

Случается, что банк не устраивает кредитоспособность одного из созаемщиков и он принимает отрицательное решение по такой сделке. При отказе банка-кредитора супруги вправе апеллировать такое решение в суде. Органы правосудия, учтя все нюансы, выделят доли во владении ипотекой для каждого совладельца жилой недвижимостью. По аналогии происходит и разделение обязательных ежемесячных платежей.

Можно также перевести имеющийся ипотечный кредит на одного из супружеской четы. В этом случае – один супруг будет являться единоличным собственником квартиры, а другой – полностью будет избавлен от выплат по ссудной задолженности.

Как вывести созаемщика или выйти из ипотеки при разводе

При оформлении ипотеки один супруг является титульным заемщиком, второй – созаемщиком. Кредитные обязательства сторон заканчиваются после погашении ипотечного долга в полном размере.

Если один из супругов не может выплачивать ежемесячные ипотечные платежи, он имеет право избавиться от ипотеки после развода.

Отказаться от ипотеки и вывести созаемщика можно следующими способами:

  • Составить соглашение о разделе недвижимости в ипотеке в пользу одного из супругов. Бывший супруг должен письменно отказаться от обязательств по ипотеке, подписать отказ от доли в квартире, перевести общесовместную собственность в ипотеке с мужа на жену и наоборот. Согласие должно быть заверено у нотариуса. После одобрения кредитной организацией будет оформлено дополнительное соглашение.
  • Перестать быть (являться) собственником по ипотеке при разводе по решению суда. После соответствующего решения судьи в Россреестре выдается новое свидетельство о праве собственности. Разрешение банка в данном случае не требуется.

Продажа общей квартиры

Продажа ипотечной квартиры – это один из способов раздела имущества. Для этого нужно получить разрешение кредитора. Часть вырученных с продажи средств должна быть направлена на погашение кредитной задолженности, оставшаяся сумма — поделена между супругами.

В случае спорных ситуаций, бывшие супруги обращаются в суд. Споры возникают, если один из супругов не работал и все платежи совершал второй супруг. Законодательство определяет любое имущество, купленное в браке, совместно нажитым. Размер вклада в семейный бюджет каждого из супругов не учитывается.

Есть ряд частных случаев, их всего два, при которых не предусматривается как раздел квартиры, находящейся в ипотеке, так и раздел полученного на нее займа. Первый случай относится к такому явлению, как личная ипотека, при которой квартира куплена на личные деньги одного из супругов до брака или во время него.

К такому имуществу и к таким личным деньгам относятся те денежные средства, которые получены одним из супругов до того, как он вступил в брак, либо средства, которые были получены во время брака, но от продажи имущества супруга, приобретенного им до женитьбы. Сюда относятся деньги и имущество, которые были унаследованы мужем или женой, а также имущество или денежные средства, полученные во время приватизации или во время других безвозмездных сделок.

Следующее исключение распространяется на военную ипотеку. В этом вопросе все не так однозначно, как с личными средствами. Например, ряд юристов настаивают на действии в таких случаях норм статьи 34 Семейного кодекса РФ, которая гласит, что к совместно нажитому имуществу относятся все трудовые доходы каждого из супругов, результаты интеллектуального труда и т.д., в том числе любые денежные выплаты, которые не имеют специального целевого предназначения.

Предлагаем ознакомиться:   Договор дарения доли в квартире госпошлина

Некоторые юристы считают, что деньги, которые перечисляются военным под накопительно-ипотечную программу, являются целевыми и не являются совместно нажитым имуществом. В таком случае жена или муж, который не является военнослужащим, не может претендовать на часть этой квартиры.

Как видно, все логично и в соответствии с законом, если бы не одно но. Если для приобретения такой квартиры были использованы дополнительные средства, на которые распространяется определение совместного имущества, то на эти средства указанное ограничение не действует. А значит, супруга или супруг военнослужащего имеет право претендовать на половину этих дополнительных средств.

К примеру, муж-военный оформляет военную ипотеку, а жена выделяет на ее оплату деньги, которые были получены в наследство от родителей. В таком случае она претендует на всю эту сумму, которую вложила. Если же эти унаследованные деньги от своих родителей вкладывал сам муж, то жена не может претендовать ни на квартиру, ни на эти дополнительные средства.

Принцип раздела ипотечного имущества заключается в делении его поровну между супругами. Касается это и квартиры, приобретенной в ипотеку в период брака.

Причем то, на кого оформлен кредит, не столь важно. Финансовые обязательства в равной степени несут оба супруга, и выполнять их они обязаны даже после расторжения брака.

Оптимальным вариантом является совместная выплата ипотеки после развода на прежних условиях. После снятия обременения бывшие супруги мирно решают, как поделить квартиру.

Идеально, если есть возможность досрочного погашения кредита. Тогда квартиру можно продать и вырученную сумму разделить меж супругами.

На практике подобные решения встречаются крайне редко. Чаще супруги после развода не желают иметь совместных обязательств, предпочитая сразу поделить все имущество.

Гражданский Кодекс указывает, что поделить долги можно лишь при согласии кредитора. Но банки в большинстве случаев отказывают в разделе кредита.

Обусловлено это заменой солидарной ответственности на долевую. То есть банк утрачивает возможность потребовать возврата долга с одного из заемщиков.

Три месяца просрочки выплат дает кредитору право по своему усмотрению распорядиться ипотечной квартирой. В интересах супругов, постараться решить проблему как можно скорее.

Необходимые термины

Ипотека представляет собой оформление кредита под залог имущества. В основном предметом залога становится приобретаемая на заемные средства квартира.

Заемщиком по ипотечному займу выступает лицо, с которым заключен кредитный договор. Именно заемщик несет полную ответственность за возврат средств.

Но наряду с заемщиком в сделке может участвовать созаемщик, который несет солидарную ответственность по кредиту.

Как правило, супруги выступают созаемщиками по ипотеке. То есть за возврат долга они ответственны в равной степени. Но возможны и иные ситуации.

Фактический, или гражданский брак, сегодня не редкость. В данном случае нормы семейного права на супругов не распространяются, поскольку официально сожительство браком не признается.

Ипотечная квартира достается тому, на кого оформлен договор. Конечно, можно доказать, что второй формальный супруг участвовал в выплате ипотеке.

Судебное разбирательство ситуации потребует услуг профессионального адвоката. Если ипотека оформлена до брака одним из супругов, то квартира при разводе делению не подлежит.

Бывший супруг может претендовать на часть квартиры, поскольку выплаты осуществлялись из общего семейного бюджета.

Если супруги договорились о разделе имущества еще до вступления в брак или в период брака и подробно задокументировали порядок деления, то обращаться в суд не потребуется.

Право на такое жилье возникает только после сдачи объекта в эксплуатацию. И возможно два варианта развития событий.

Если квартира будет передана в собственность на момент брака, то основной заемщик обязан выделить долю бывшему супругу при разводе.

Когда развод происходит до фактического получения квартиры, то супруг, не являющийся основным заемщиком, может претендовать только на компенсацию совместных выплат.

И все же раздел ипотечной квартиры весьма неоднозначен. Ситуация может усложняться за счет различных нюансов. Это и наличие детей, и использование госсубсидий при оформлении ипотеки, и т.д.

Причинами развода могут становиться разные обстоятельства — несовместимость характеров, супружеская измена, материальные трудности, бытовое насилие и прочее.

Какая причина считается допустимой для прекращения семейных отношений и нужно ли вообще указывать таковую?

Обоюдное согласие супругов на развод не требует указания мотива их действий. Но если один из супругов не желает расторгать брак, то в исковом заявлении обязательно содержит причину.

Законодательно перечень допустимых для развода причин не установлен. Истец должен самостоятельно сформулировать суть ситуации и аргументировать невозможность сохранения брака.

Личные мотивы То есть утрата взаимной любви и уважения, ответственности и взаимопомощи, на которых строятся семейные отношения согласно СК РФ
Бытовые причины Что может подразумевать пагубные пристрастия одного из супругов к алкоголю или наркотикам, физическое и психологическое насилие, отсутствие взаимопомощи и интереса к совместному проживанию
Материальные основания Выражающиеся в отсутствии собственного жилья и необходимости совместного проживания с родственниками, нежелании супруга работать, нехватки средств для приемлемого проживания

Допускаются и иные причины, как-то измена, садистские наклонности супруга, неудовлетворенность интимной жизнью и прочие мотивы, о которых не принято публично говорить.

Однако в суде могут затрагиваться различные аспекты совместной жизни. В подобных ситуациях участники процесса вправе требовать проведения закрытого заседания суда.

Но какой бы не было причина развода, для суда ее важность заключена в определении морального облика сторон.

Это значимо в таких вопросах, как определение места жительства общих детей или выявление необходимости предоставления дополнительного времени на примирение. При разделе имущества суд ориентируется на законодательные нормы и имеющиеся доказательства.

Понятие «ипотеки» раскрыто в ч.1 ст.1 ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке». Залоговая квартира признается имуществом должника, но кредитор вправе удовлетворять свои требования за счет залога в случае неисполнения обязательств по кредиту.

То есть при разводе все имущество делится поровну, независимо от вклада каждого из супругов. Исключение делается только для имущества, полученного в дар или приобретенного до брака.

Ч.2 ст.45 СК РФ свидетельствует, что супруги сообща отвечают по общим обязательствам, равно как и по обязательствам одного из супругов.

Срок исковой давности при разделе квартиры в ипотеке

Раздел кредитной квартиры может происходить:

  • В браке;
  • В период расторжения союза;
  • После оформления развода.

Срок исковой давности – 3 года.

Начало срока исковой давности:

  • Одному из супругов ограничен доступ в квартиру;
  • Продажа квартиры безведома супруга/супруги.

Срок может быть отсрочен при наличии:

  • Препятствий для обращения в суд (форс-мажорные обстоятельства, стихийные бедствия);
  • Служба одного из супругов в армии;
  • Приостановление действия обязательства.

Исключения из общего случая, когда квартира на двоих не делится

Военная ипотека — особый случай приобретения кредитной недвижимости. Дело в том, что она погашается не семьей военнослужащего, а государством в лице Минобороны РФ.

Военная ипотека связана со множеством проблем. При ее оформлении банки выдвигают заемщику условие о заключении брачного контракта, согласно которому при разводе военнослужащий становится единственным владельцем жилья и погашает кредит в одиночку.

Таким образом, супруга военнослужащего, соглашаясь на условия контракта, рискует впоследствии остаться без жилья. И даже если суд вынесет решение о равном разделении жилья, на деле это практически неосуществимо.

Оформление соглашения Супруги договариваются о порядке погашения кредита и разделе ипотечной квартиры, уведомляют о соглашении кредитора и только после этого расторгают брак
Отказ одного из супругов от прав на квартиру Отказ оформляется нотариально. Для перехода всех обязательств к одному супругу необходимо согласие банка и заключение нового ипотечного договора
Продажа квартиры Для осуществления сделки необходимо согласие кредитора. Квартира продается, погашается долг перед банком, а оставшаяся сумма делится между супругами в соответствии с их долями
Раздел по брачному контракту Если условия о разделе имущества определены заранее, то долг делится согласно определенному в контракте порядку

Если супруги не смогли достичь компромисса, то имущество делится по решению суда. Как правило, в процессе судебного разбирательства определяется доля каждого из супругов.

Наименование суда Куда подается заявление
Данные истца и ответчика Ф.И.О., адрес проживания, контактные данные
Предмет иска Что подразумевает определение сути искового требования. В частности, указывается требование о расторжении брака и существующие основания. Обязательно заявляется требование о разделе имущества, поскольку компетенция суда распространяется только на заявленные требования
Цена иска В данном случае стоимость ипотечной квартиры, и расчет взыскиваемой доли
Перечень Прилагаемых к иску документов

Судебный процесс в первую очередь предполагает удовлетворение требования о разводе. Только после этого рассматривается ситуация с разделом квартиры.

Изучаются все представленные доказательства, определяется степень участия в ипотеке каждого супруга и устанавливается доля, на которую может претендовать каждая сторона.

При отсутствии дополнительных обстоятельств ипотечная квартира делится поровну.

Затем текущий ипотечный договор расторгается, и банк заключает отдельное соглашение с каждым из супругов. Кредит делится соразмерно установленным долям.

Для раздела при разводе ипотечной квартиры потребуются следующие документы:

  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • правоподтверждающая документация, а именно выписка из ЕГРН с отметкой об обременении ипотекой;
  • договор ипотеки, по которому определяется степень участия в ипотечной сделке каждого из супругов;
  • справка из банка об остатке задолженности по ипотеке.

Дополнительно предоставляются:

  • документы, подтверждающие личность супругов;
  • свидетельство о расторжении брака (если раздел осуществляется после оформления развода);
    доказательства по делу.

В качестве доказательств могут использоваться документы, подтверждающие источники выплат.

Например, один из супругов использовал для оплаты средства, полученные до брака, чему имеются подтверждения в виде банковских выписок и квитанций.

Либо кредит частично оплачен за счет средств, подаренных супругу родственником. Подтверждением могут становиться свидетельские показания о том, что выплаты осуществлял только один из супругов или платежи оплачивались из совместного бюджета.

На любом этапе судебного разбирательства допустимо заключение мирового соглашения, если супруги смогут самостоятельно договориться о порядке раздела квартиры.

Порядок раздела

Порой достаточно сложно поделить ипотечную квартиру по причине возражений со стороны кредитора.

Банки не приветствуют изменение договора ипотеки и даже соглашение супругов о разделе долговых обязательств не является гарантией заключения сделки на новых условиях.

В этом случае суд обязан руководствоваться исключительно семейным законодательством. Согласие кредитора становится необязательным.

Подача иска одним из супругов о разделе общего имущества Поскольку банк при разделе квартиры не теряет право на требование исполнения обязательств, то его согласия не требуется для принятия судом решения
Обращение в Росреестр и переоформление прав собственности на квартиру В соответствии с решением суда. В ЕГРН заносится запись о доле в квартире каждого супруга
Обращение в банк-кредитор с предоставлением решения суда Совместного заявления бывших супругов и правоподтверждающих документов на квартиру, где указана доля каждого супруга
Переоформление ипотечного договора И создание двух отдельных договоров на каждую долю квартиры. Поскольку недвижимость уже поделена и оформлена, то банку нет смысла возражать

СК РФ гласит о равных правах супругов, потому квартира делится поровну. Но возможны и обстоятельства неравного раздела или передачи жилья в единоличную собственность одного супруга.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector