Приезжают ли коллекторы нсв домой

Взыскивать долги с родственников

Итак, для начала разберемся, каким образом банки передают дела должников в руки новых кредиторов. Если клиент не выплатил или просрочил выплаты по кредиту, банковские сотрудники обязательно напомнят об этом в телефонном разговоре.

Что коллекторы могут делать, а что – нет, прописано в законе «О потребительском кредите (займе)». Согласно этому акту, личные встречи коллектора с должником допустимы.

Притом, как именно должны проходить эти встречи, законодатели не упомянули.

Такую недоработку коллекторы трактуют в свою пользу, считая, что имеют право приезжать домой и на работу к должнику.

Однако полномочия самого коллектора сильно ограничены статьями Уголовного и Гражданского Кодексов.

При этом согласно ст. 308 ГК, обязательство не создает обязанности для лица, которое в договоре не выступает в качестве стороны. Это значит, что соглашение между банком и коллекторами не обязует должника реагировать на действия последних. Можно просто не открывать им дверь.

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками.

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  • он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  • заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  • он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Срок исковой давности многие юристы трактуют по-разному. Одни считают, что он составляет 3 года с момента совершения последнего платежа, другие – 3 года с момента окончания кредитного договора. В судах также выносятся различные решения в одинаковых ситуациях.

Для своего спокойствия заемщик может проконсультироваться с адвокатом, который уже вел подобные дела и примерно знает, какой позиции придерживается определенный суд при понимании срока исковой давности.

Если все возможные сроки уже вышли, то заемщик может больше не волноваться. Формально банк, конечно, может подать на него в суд и по истечении 10 лет, но должник имеет право подать в суд встречное ходатайство о том, что срок исковой давности давно вышел.

Коллекторы начинают вести свою работы привычными для них методами: звонить должнику, писать письма и т.д. Заемщик в этом случае может быть спокоен – дальше сборщики долгов пойти не могут. Все неправомерные действия с их стороны вы можете пресечь, написав жалобу в прокуратуру.

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

  • что, во-первых, это бессмысленно,
  • во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку.

При возникновении хулиганских действий с их стороны или превышении силы можно смело рассчитывать на помощь службы полиции.

Сборщики задолженностей не могут тревожить родственников неплательщика, если речь не идет о созаемщиках. Посещать близких дебитора коллекторы тоже не вправе. Однако если родственники проживают вместе с должником, коллекторы могут прийти домой с целью беседы.

При этом самовольно проникнуть в квартиру по-прежнему не могут.

Впускать или не впускать незнакомцев ― право на решение остается за каждым отдельно. Применять силу коллекторы не должны, оставаясь в рамках правового поля.

Коллекторы имеют право приходить домой к должнику, но при этом обязаны соблюдать закон и права должника По закону запрещено заходить к посторонним лицам и тревожить их, но звонки родным могут быть сделаны, если в договорах указаны их контактные телефоны.

Предлагаем ознакомиться:   Расторжение брака исковое производство или нет

Именно поэтому в настоящее время деятельность данных организаций строго регламентирована законодательством и способы борьбы с должниками установлены в рамках закона. Многих должников интересует вопрос о том, имеют ли право наносить визиты в его дом коллекторы.

Разглашать информацию о том, что определенный гражданин имеет определенные финансовые обязанности, они не имеют права. Это является прям нарушением конфиденциальной информации.

Однако пускать его домой никто не обязан. Квартира или частный дом являются частной собственностью.

К сожалению, нередко это оказывается правдой. Однако не каждому заёмщику известно, что действия таких лиц законодательно разрешены лишь в рамках правового поля.

Существуют ограничения в работе сборщиков долгов, например: Запрещены звонки должнику и его родственникам ночью. Что касается самих звонков посторонним людям, то они также неправомерны в любое время суток, если речь не идет о созаемщике или поручителе. Не допускаются звонки на работу.

В случае появления конфликта рекомендуется записать разговор для передачи участковому полиции как доказательство неправомерных действий.

Просроченный кредит

Если срок невыплаты средств превышает три месяца, банк принимает решение погасить кредит за счет недвижимого имущества клиента. Такие выплаты долга зависят от вида кредитования. В большинстве случаев людям приходится расплачиваться квартирой — самой ценной недвижимостью на данный момент (у среднестатистического гражданина).

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить.

Не введитесь на подобные заявления. Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

Сотрудники используют первые попавшиеся им в руки номера, а затем настойчиво требуют вернуть несуществующие долги. Коллекторы из агентства «Руссколлектор» ограничиваются общением со своими должниками дистанционно, используя мобильную связь.

Угрожая по телефону выездной группой, они не предпринимают больше абсолютно никаких действий, ограничиваясь лишь словами. Граждане отзываются о компании «Руссколлектор» в основном негативно, ведь при общении работники фирмы хамят, угрожают, беспокоят посреди ночи.

Приходить домой (заходить в квартиру)

У сборщиков невыплаченных кредитов есть право совершать следующее:

  1. Общаться с должником посредством уведомления в письменной и устной форме, а также по телефонной связи.
  2. Требовать погашения кредита в срочном порядке.
  3. Подавать исковое заявление в суд о взыскании с должника не выплаченного кредита.
  4. Выходить на личный контакт.

Законодательство (в частности статья 15 федерального закона «О займе или потребительском кредите») дает коллекторам возможность контактировать с должниками в правовых рамках. Иными словами, собиратели долгов в полном праве звонить, заявляться домой или на работу к задолжавшему лицу с требованием выплатить просроченный кредит.

Согласно этой же статье, коллекторы не обладают правом совершать перечисленное:

  1. Врываться в квартиру с угрозами и оскорблениями в адрес должника (ст.139 УК РФ);
  2. Портить и изымать имущество;
  3. Запугивать должника и его семью;
  4. Выпытывать во время телефонного разговора место нахождения, реальный заработок должника и его родственников (ст. 137 УК РФ);
  5. Звонить и посылать письменные уведомления с оскорблениями или угрозами.

К сожалению, приезд коллекторов на дом никак не регулируется законодательством. Коллекторы обладают правом «контактировать с должником», и данной формулировкой закон развязывает третьим лицам руки. Закон о потребительском кредите дает право третьим лицам звонить задолжавшему заемщику с целью уведомить его о долге.

Время, когда коллекторы могут совершать телефонный контакт ограничено: в рабочие дни — с 8 до 22 часов, в выходные — с 9 до 20 часов по местному времени и месту проживания заемщика. Таким образом коллекторы могут приехать и в выходные, и в будние дни к дверям квартиры должника.

До решения суда коллекторы не имеют права как-либо контактировать с должником, так как официально просроченный кредит заемщика не был передан банком в ведомство третьему лицу. Совершая преждевременную передачу полномочий, банки нарушают закон о хранении и передачи персональных данных.

Даже, если коллекторы приехали на квартиру к должнику, последний имеет право не впускать их на жилую площадь без удостоверения личности гражданина (паспорта) и постановления судебного пристава о возбуждении исполнительного производства (протокола описания имущества).

Коллекторы могут назначать личные встречи с должником не более одного раза в неделю. Звонить по телефону они вправе только два раза в день. За месяц сборщики просроченных кредитов не могут совершать личные контакты с заемщиком более чем 16 раз.

Законодательство позволяет коллекторам и фирмам совершать сбор данных информации о неисполнительном заемщике, хранить их и применять в отношении данного лица в предупредительных целях.

Коллектор вправе донести до должника информацию о сумме долга, о возможных последствиях, узнать причину, по которой хотя бы часть суммы до сих пор не была выплачена. Также третьи лица, назначенные по решению суда кредиторами, обладают правом узнавать информацию о сроках, когда задолжавшее лицо намерено выплатить долг.

Законодательство позволило коллекторским фирмам устанавливать плату за дополнительные расходы, которые фирма понесла в результате взыскания невыплаченных клиентом денежных средств. Сумма дополнительных выплат устанавливается решением суда в законодательном порядке.

При посещении места проживания или работы должника коллектор обязан назвать ФИО, должность и компанию, на которую работает – об этом говорит ст. 15 закона «О потребительском кредите».

Кроме того, должник имеет право попросить у человека, говорящего о долге, удостоверение личности, документ-основание для предъявления претензий, бумаги, подтверждающие право вести коллекторскую деятельность.

Отказ может вылиться коллекторскому агентству в штраф от 5 до 10 тыс. рублей.

Коллектор не имеет права:

  • Требовать, чтобы его пустили на порог квартиры. Действует закон неприкосновенности жилища – никто не может войти в квартиру без позволения собственника (и без судебного постановления).
  • Приходить ночью, то есть в период с 22:00 до 6:00.
  • Запугивать должника, шантажировать его и угрожать ему, например, группой, которая «уже готова выехать». Подобные действия подпадают под статью УК №139 «Угроза жизни и здоровью» – коллектору грозит до двух лет тюремного срока.
  • Требовать у заемщика наличность. Сотрудники коллекторских агентств не имеют дел с наличностью – они передают должникам квитанции, по реквизитам которых те должны погашать долг в банке.
  • Разрисовывать подъезд. Этот метод пользуется популярностью среди «черных коллекторов»: после неудачного визита они оставляют плакат с нелицеприятным содержанием на двери заемщика, исписывают подъезд надписями в духе «должник проживает в _ квартире», словом, используют всевозможные методы, способные подмочить репутацию должника среди соседей и выставить его на смех.
Предлагаем ознакомиться:   Какие банки продают долги коллекторам

Должнику в беседе с коллектором рекомендуется придерживаться таких правил:

  • Разговор нужно записывать на диктофон либо вести в присутствии свидетелей – в таких условиях коллектор будет более ответственно подходить к соблюдению законов.
  • Разговор следует вести уверенно, опираясь на закон и статьи кодексов. Коллектор не всегда приходит с плохими намерениями – если должнику удастся повернуть беседу в нужное русло, она может оказаться для него полезной. Положительным итогом станет предложение о выгодной реструктуризации долга.
  • Нельзя разглашать дополнительную информацию о семье, имуществе, работе – это будет использовано против заемщика.
  • Не стоит пытаться разжалобить коллекторов слезливой историей про голодных детей – они слышат подобные каждый день и давно «выработали иммунитет» к состраданию.
  • Ничего не нужно подписывать и обещать. По завершении беседы коллектор вручает документ с указанием суммы долга и даты расчета и предлагает расписаться за получение. Это важный момент, связанный с таким понятием, как исковая давность: если кредитор не контактировал с заемщиком в течение 3-х лет, последний получает право совершенно законно не платить кредит, ссылаясь на то, что срок исковой давности истек. Подпись заемщика на документе коллектора обновляет этот срок.

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов.

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д.

Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц. Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления. Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п.

Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни». За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

Судебное постановление

Решение суда может обязать задолжавшее лицо отдать имущество банку под опись. В таких ситуациях описывать имущество отправляются не работники службы безопасности банка, а вышеупомянутые коллекторы.

Частным банкам выгодно передавать просроченный кредиты третьим лицам, так как отпадает необходимость содержать штат сотрудников, которые бы занимались коллекторской деятельностью. Также банки борются за собственную репутацию и статистику: чем меньше должников и убытков у банка, тем он обладает большим приоритетом, и тем больше у него рейтинг. Да и потерянные деньги быстро вернутся благодаря коллекторской деятельности.

Банки приспособились также перепродавать просроченные кредиты, если у должника нет официального места работы, и, если он не владеет недвижимостью. Примерно за половину от существующего долг будет продан коллекторской конторе, а должник будет расплачиваться уже совершенно с другим кредитором.

Предлагаем ознакомиться:   Звонят коллекторы по чужому кредиту?

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  1. заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  2. он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  3. он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы.

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если: В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки.

Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника.

Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки.

Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству. Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд.

Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы. Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд.

В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. Сайт http://www.gagarinbank.ru не является банком, не осуществляет выдачу кредитов, займов и не оказывает услуги.

Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.

Бить, грубить, угрожать детьми

Увы, не все работники коллекторских агентств способны на конструктивный диалог – многие приступают к угрозам и шантажу с самого начала беседы. В этом случае рекомендуется сразу вызывать полицию.

Скорее всего, к моменту приезда полицейских коллекторы уже покинут дом, но, несмотря на это, следует обязательно зафиксировать факт неправомерных действий.

Кроме того, можно обратиться:

  1. В районную прокуратуру с заявлением.
  2. В интернет-приемную Центробанка с жалобой. Эту же жалобу нужно подать и в банк, выдавший кредит, через официальный сайт. К сожалению, действенность такого метода под сомнением: если за дело взялись коллекторы, то долг принадлежит уже коллекторскому агентству, а банк «не при делах».
  3. В Роспотребнадзор. Эта организация – самый активный борец с коллекторами. В жалобе в Роспотребнадзор следует указать название, а также юридический и фактический адреса коллекторской организации, выступившей нарушителем. Отправка жалобы происходит через официальный сайт www.rospotrebnadzor.ru: нужно найти пункт «Жалобы» и выбрать тему «Некачественное оказание услуг банком».

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия.

Что в 2019 коллекторам будет запрещено

К скромному списку возможностей блюстителей своевременных выплат по кредитам прилагается обширный перечень табу:

  1. Коллекторы не вправе разглашать сведения о наличии долга третьим лицам и раскрывать конфиденциальные данные о человеке;
  2. Без разрешения гражданина проникать на территорию частной собственности и недвижимого имущества должника;
  3. Коллекторы не могут причинить вред имуществу, изымать его или ограничивать доступ к пользованию;
  4. Наносить вред здоровью и психическому состоянию должника, и его родственникам;
  5. Применять шантаж, оскорбления или угрозы в адрес заемщика и его семьи;
  6. Законодательством запрещается беспокоить заемщиков в ночное время посредством телефонных звонков, сообщений и визитов;
  7. Не имеют права требовать контакта с должником, не предоставив удостоверения личности, а также меняя контакты. Заемщик имеет право знать с кем именно совершается контакт;
  8. Коллекторы не должны контактировать с эмансипированными несовершеннолетними; инвалидами 1-ой группы; недееспособными (полностью или частично) лицами; банкротами.

Коллекторы не имеют права беспокоить должника, когда последний направил заявление о назначении законного представителя (адвоката, юристы или физические лица). Также коллекторы не могут никаким образом контактировать в заемщиков, если последний направил заявление об отказе в сотрудничестве.

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector