Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Процедура закрытия расчетного счета в банке

В статье рассмотрим причины и особенности закрытия расчетного счета ИП и юридических лиц. Узнаем, какие документы понадобятся для расторжения договора с банком и как выглядит образец заявления. А также разберем, вправе ли банк отказать в закрытии счета.

Инициатором закрытия расчетного счета может стать как клиент, так и банк. Для расторжения договора не нужно предупреждать банк заранее, счет может быть закрыт в любое время. А объяснять кредитной организации, почему компанией было принято такое решение, необязательно.

Рассмотрим причины закрытия счета по инициативе клиента:

  • Дороговизна услуг. Изменение тарифов банка часто приводит к тому, что юридическому лицу или предпринимателю приходится искать более дешевое предложение по РКО.
  • Низкое качество обслуживания или отсутствие необходимых услуг. Нередко ИП и небольшие организации уходят на обслуживание в другие банки, если они не смогли получить кредит.
  • Ликвидация юр. лица или его банкротство. Закрытие счета может происходить в рамках ликвидационных процедур. При прекращении деятельности компании стараются как можно раньше расторгнуть договор с банком, чтобы не платить за обслуживание счета.
  • Неудобное территориальное расположение офиса. Хотя в настоящее время активно развивается дистанционное обслуживание, некоторые вопросы решить можно по-прежнему только в отделениях банка.
  • Неудовлетворительные показатели надежности банка. Нередко предсказать отзыв лицензии у кредитной организации можно заранее. Большинство юр. лиц и ИП предпочитают покинуть проблемный банк.
  • Желание нескольких партнеров по бизнесу обслуживаться в одном банке. Внутрибанковские платежи проходят быстрее и стоят дешевле внешних. При небольшом числе партнеров обслуживание в одной кредитной организации может дать существенную экономию и преимущества в скорости работы.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор на обслуживание счета только при наличии на то причин, оговоренных в законодательстве. Одного желания кредитной организации для этого недостаточно.

Рассмотрим, когда банк может стать инициатором закрытия расчетного счета:

  • Отсутствие операций по счету и нулевой баланс. Если более 2 лет клиент не проводит операций по счету, банк направит уведомление о его предстоящем закрытии и, если реакции на него не последует, расторгнет договор.
  • Нарушение 115-ФЗ. Банки обязаны проводить мониторинг операций каждого клиента, а в случае подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма — запрашивать документы по операциям. Непредставление сведений по запросу банка в установленные сроки может стать причиной для одностороннего расторжения договора. Банк закроет счет и в том случае, если его «не устроят» представленные документы.

Еще одной причиной, по которой банки закрывают счета по своей инициативе, может стать решение суда. Но встречаются такие ситуации очень редко.

Законодательство не позволяет банку отказывать в закрытии счета.

 Но все же существует одна ситуация, когда банк может затормозить процедуру закрытия — это арест средств на счете или приостановка операций по нему.

Если на арестованном счете отсутствуют денежные средства, банк закроет его в обычном порядке. Но при наличии денег счет будет закрыт только после списания задолженности или отмены решения об аресте.

Закрытие расчетного счета

Для закрытия счета нужно подать в банк соответствующее заявление. ИП дополнительно понадобится паспорт. Представителю организации нужно подготовить доверенность, подтверждающую полномочия лица. Иногда при закрытии расчетного счета банки просят организацию представить действующую редакцию Устава.

Письмо о закрытии имеет свои особенности в каждом банке. Обычно сотрудники кредитной организации выдают пустой бланк и образец для его заполнения или диктуют, какие данные необходимо написать.

Рассмотрим, какая информация должна быть указана в заявлении на закрытие расчетного счета:

  • полное название юр. лица или Ф.И.О. ИП;
  • реквизиты счетов, которые требуется закрыть;
  • распоряжение о переводе остатка на другой счет (с указанием реквизитов) или требование о выдаче наличными;
  • данные о возвращаемых чековых книжках (если выдавались).

Для закрытия счета необходимо подготовить и передать в банк заявление, необходимые документы, чековые книжки и корпоративные карты. Остаток средств лучше узнать заранее и составить распоряжение о его переводе на другой счет или выдаче наличными.

Замечание. В ходе процедуры банкротства закрытие счета проходит в аналогичном порядке. Но заявление и распоряжение о переводе остатка оформляет конкурсный управляющий.

При наличии непогашенного кредита, исполнительных листов и т. д. закрытие счета может проходить не так гладко. Здесь все зависит от типа счета, и, к примеру, если он необходим для внесения оплаты за кредит, то не будет закрыт до даты полного погашения долга.

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

В некоторых банках предусмотрена комиссия за закрытие счета или повышенный тариф на перевод средств в связи с расторжением договора. Эти условия обычно оговариваются еще при начале сотрудничества.

У компании или ИП есть 60 дней на то, чтобы получить свои средства со счета. Если в течение этого времени деньги не будут получены, то они отправятся на специальный счет в ЦБ РФ.

Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

Закрытие счета по доверенности — распространенная ситуация, особенно если клиентом банка является юридическое лицо. ИП можно закрыть счет исключительно по нотариально заверенной доверенности. В случае с юр. лицом заверять доверенность у нотариуса необязательно.

В доверенности должны быть четко прописаны полномочия представителя, позволяющие закрывать счет. Требования банков к доверенности иногда разнятся, поэтому лучше заранее узнать, какие данные должны быть в ней указаны.

Доверенность

До мая 2014 года налогоплательщик был обязан при открытии и закрытии расчетного счета уведомлять ИФНС, а также ПФР и ФСС. Для этого подавалось заявление в госорганы в течение 5 дней с даты открытия/закрытия счета.

Все необходимые уведомления банки отправляют самостоятельно.

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

По закону ИП может оплачивать налоги и страховые взносы со своих личных счетов или наличными в отделении банков, заполнив квитанцию. Юр. лица долгое время могли оплачивать налоги и взносы в фонды только с расчетных счетов.

Замечание. Если налоги за организацию оплачивает представитель, а не директор, то у него должна быть доверенность.

Открытие расчетного счета является обязательной процедурой для юридических лиц, а ИП открывает счета по причине удобства безналичных расчетов. Но если по каким-либо причинам счет перестал использоваться, откладывать его официальное закрытие не стоит, так как ежемесячная плата за расчетно-кассовое обслуживание будет начисляться независимо от наличия или отсутствия операций.

По факту расчетный счет представляет собой учетную запись, используемую банком для регистрации движения денежных средств клиента и их остатка.

То есть сам счет, по сути, является лишь техническим приложением к договору РКО, и при отдельном рассмотрении не имеет какого-либо юридического значения.

Вследствие этого, именно расторжение договора РКО будет выступать законным основанием для закрытия расчетного счета. Данный факт подтверждается инструкцией Банка России №153И от 30.05.2014г., а также ст. 859 ГК РФ.

Гражданский кодекс также регламентирует права сторон в отношении закрытия банковского счета. Причем приоритет отдается интересам клиента, который вправе прекратить сотрудничество в любой момент. Банк же может проявить инициативу по расторжению договора только при наличии определенных условий:

  • более 2-х лет по счету не совершались операции;
  • на счете осталось меньше средств, чем этого требуют условия договора или банковских правил.

При этом:

  • При соблюдении первого условия, кредитная организация вправе расторгнуть соглашение в одностороннем порядке. Но клиенту должно быть направлено уведомление об этом за 2 месяца до закрытия счета.
  • Второе условие применяется для расторжения договора РКО в судебном порядке. При этом клиенту обязательно дается 30 дней на пополнение остатка по счету. Если он успевает сделать это в отведенный срок, действие договора продолжается.

Владелец счета может инициировать его закрытие по любой причине, и он не обязан объяснять ее в заявлении. Тем не менее такая графа там есть, так как руководству банка важно знать мотивы прекращения сотрудничества.

В любом случае кредитная организация не может отказать вам в закрытии счета. Ст. 450 ГК РФ регламентирует возможность прекращения действия договора в одностороннем порядке, если такое право имеется у стороны-инициатора в силу закона. В данном случае право закрепляется ст.859 ГК РФ.

Причин отказа от дальнейшего обслуживания в банке может быть несколько:

  1. Банкротство клиента, либо его реорганизация.
  2. Появление более выгодных тарифов РКО в другом банке.
  3. Низкое качество обслуживания.
  4. Удаленное расположение клиента от банковского отделения, и при этом ограниченность функционирования интернет-банкинга.
  5. Обслуживание большей части контрагентов в другом банке, что способствует удорожанию проведения операций.
  6. Прекращение деятельности по решению суда в связи с выявлением незаконных действий.

Если счет закрывается по причине банкротства, осуществить эту процедуру можно как в ходе ликвидации фирмы, так и после ее завершения. Второй вариант может быть более привлекательным, так как многие банки закрывают счета обанкротившимся клиентам без взимания дополнительных комиссий.

Процедура закрытия

Основания для закрытия

Могут иметься разные причины для закрытия расчетного счета в банке. К наиболее распространенным основаниям относится:

  • ликвидация или реорганизация компании;
  • возникает необходимость по разным причинам изменить банк, так как выбирается организация, предлагающая более выгодные и интересные условия сотрудничества;
  • новый владелец компании принимает решение продолжить работу со своим старым банком;
  • осуществляется изменение юридического адреса предприятия;
  • вносятся корректировки в юридические реквизиты фирмы;
  • инициатором выступает непосредственная банковская организация;
  • выносится соответствующее решение судом, если у фирмы или ИП имеются значительные долги перед банком за разные услуги.

Допускается выполнить данный процесс в любой момент времени. В результате закрытия расчетного счета в банке фирма может наладить сотрудничество по более выгодным условиям с новым банком. Это обусловлено тем, что разные банковские учреждения действительно взимают со своих клиентов значительные суммы средств за обслуживание.

Закрытие по инициативе банка

Если инициатором прекращения отношений между предприятием и банком является кредитное учреждение, то расторжение договора обслуживания производится им в одностороннем порядке. В итоге юридическое лицо получает уведомление по почте о том, что банк прекращает с ним финансовые отношения.

Предлагаем ознакомиться:   Образец письма в банк о деятельности организации

Прервать отношения с юридическим лицом банк может в следующих случаях:

  • Расторжение договора с банкомЕсли на депозите отсутствуют средства, и при этом его не использовали в течение двух лет. В этом случае руководство кредитного учреждения отправляет клиенту уведомление о своих намерениях прекратить финансовые отношения. В том случае, когда в течение двух месяцев руководитель предприятия не реагирует на уведомление, банковское обслуживание прекращается автоматически.
  • Если банк получает решение суда, по которому он обязан приостановить финансовую деятельность конкретного предприятия.
  • Когда служба безопасности кредитного учреждения находит серьезные нарушения при проведении расчетных операций.

Закрытие счета в банке юридического лица осуществляется абсолютно бесплатно, если в договоре банковского обслуживания не предусмотрены другие условия.

Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Счет считается закрытым с момента передачи консультантам финансового учреждения заявления о расторжении договора на банковское обслуживание. Если руководитель предприятия укажет на бланке более поздний срок закрытия депозита, то он будет закрыт в тот день, который указан в заявлении.

Как видно, процедура расторжения договора с банком на обслуживание депозита довольно проста. Однако даже здесь могут быть «подводные камни», о которых лучше знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Банк может в одностороннем порядке принять решение о приостановлении обслуживания, если:

  • В течение 1-2 лет по счету не проводилось никаких операций.
  • Выявлены случаи, указанные в ФЗ№115, а клиент не предоставил по запросу банка документов, подтверждающих легальность денежных средств.
  • Организация не оплачивает услуги банка.

Одновременно с инициативой клиента на закрытие расчетного счета банк также вправе в одностороннем порядке прекратить обслуживание клиента.

Однако принять такое решение банк может только в случаях, перечень которых предусмотрен нормами федеральных законов:

  • о банках и банковской деятельности № 395-1 за 1990 год,
  • о противодействии отмывания денег и финансирования терроризма № 115 за 2001 год.

Таким образом, одного желания банковского учреждения закрыть расчетный счет юридического или физического лица недостаточно.

Важно! Указанные нормативные документы предусматривают, что сделать это можно при наличии следующих обстоятельств:

  • по расчетному счету клиента в течение двух лет нет движения денежных средств, при этом остаток на счете нулевой. В таком случае банк обязан направить письменное уведомление о предстоящем закрытии расчетного счета. Если клиент не продолжит пользоваться счетом или проигнорирует обращение банка, договор на расчетно-кассовое обслуживание расторгается, и расчетный счет закрывается,
  • клиент банка заподозрен в нарушении требований ФЗ № 115, при этом на запрос банка не предоставил запрашиваемые документы, которые бы исключили возникшие подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма. Непредставление запрашиваемых сведений в сроки, которые установлены банком, однозначно приведет к замораживанию денежных средств на счете и одностороннему расторжению договора на РКО со стороны банковского учреждения. Такое решение будет принято и в том случае, если клиент предоставит документы, которые «не устроят» банк,
  • имеется вступившее в законную силу решение суда в отношении клиента банка. Однако на таком основании счет закрывается редко.

Основные условия

Порядок закрытия расчетного счета в банке считается достаточно простым, но для этого важно помнить о некоторых важных условиях. К ним относится:

  • процесс выполняется только представителем фирмы, обладающим правом первой подписи;
  • требуется заранее подготовить много документов;
  • важно уведомить об изменениях ФНС.

Дополнительно учитываются требования, предъявляемые конкретным банком. Для этого предварительно изучается содержание имеющегося договора.

Как закрыть расчетный счет в банке ООО?

Внимание! Наиболее часто в качестве причин для закрытия счета клиентом выступают:

  • подорожание банковских услуг, что приводит к поиску учреждений, где они стоят намного дешевле,
  • неудовлетворительное обслуживание, отказ в предоставлении отдельного вида услуг, например в предоставлении кредита,
  • банкротство или ликвидация юридического лица, прекращение индивидуального предпринимательства,
  • расположение офиса юридического лица или места занятия индивидуальным предпринимательством вдали от банковского учреждения,
  • банк изменил статус с надежного на проблемный, что предшествует скорому отзыву лицензии на банковскую деятельность,
  • заключение выгодной сделки с партнером и, как результат, переход в один банк, что обеспечивает мгновенность платежей между счетами клиентов и удешевление банковского обслуживания.

Следует иметь в виду, что при прекращении деятельности юридические лица и индивидуальные предприниматели стараются заранее расторгнуть договор на расчетно-кассовое обслуживание, чтобы избежать ненужных расходов.

Кроме того, несмотря на развитие дистанционного обслуживания по типу «Банк-Клиент», «Интернет-банкинг», ряд вопросов можно решить только непосредственно в отделении банка.

 Как проверить свой счет в Сбербанке через интернет?

закрыть расчетный счет

Клиент банка, приняв решение закрыть расчетный счет, не обязан указывать причину такого решения. При выполнении данной процедуры никаких сложностей обычно не возникает.

Поэтому, прежде всего, следует побеспокоиться, чтобы на счете остались только средства, которые необходимы для оплаты комиссии банку, если это предусмотрено договором на расчетно-кассовое обслуживание.

Если на расчетном счете установлен овердрафт, и имеется отрицательное значение, или клиент задолжал банку за другие услуги, то, прежде всего, следует рассчитаться по долгам.

Затем можно будет приступать к процедуре закрытия счета, которая заключается в следующем:

  • подать письменное заявление о расторжении договора на расчетно-кассовое обслуживание и закрытие расчетного счета. Документ должен подписать руководитель организации, подпись которого имеется в карточке с образцами подписей лиц, которые имеют право на проведение операций по счету,
  • погасить долги по кредиту, овердрафту, за расчетно-кассовое обслуживание, если таковые имеются,
  • сдать чековую книжку на получение наличных денежных средств и выданные корпоративные карты,
  • вывести остаток свободных денежных средств, если данная операция не была проведена заранее,
  • получить банковскую справку о закрытии расчетного, кредитного и карточного счета.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Впрочем, никогда не помешает связаться с профессиональным юристом для уточнения деталей, как правильно закрыть расчетный счет в банке ООО.

Грамотное проведение процедуры позволит избежать неоправданных затрат времени, способствует укреплению деловой репутации.

причина закрытия расчетного счета в банке

Это уникальный номер, электронная учетная запись в компьютере, иными словами – аккаунт. Присваивается клиенту кредитным учреждением с целью проведения наличных и безналичных денежных операций.  Для юридических лиц он открывается до востребования.

Для его создания с банком заключается абонентский договор. Предназначен для ведения бизнеса, оплаты услуг или товаров поставщиков.

Кроме того, без него невозможно получать оплату за предоставление своих услуг и товаров, осуществлять свою хозяйственную деятельность.

Закрытие практикуется при прекращении хранения или движения денежных активов.

Существуют следующие основания для того, чтобы расторгнуть договор банковской учетной записи:

  1. Потребность учредителей ООО, например необходимость реорганизации или закрытие.
  2. Необходимость смены финансово-кредитной организации на другую, с более выгодными процентными ставками.
  3. Необходимость переоформления замены руководителя ООО.
  4. При смене юридических реквизитов, адреса регистрации.
  5. По требованию кредитного учреждения.
  6. По вердикту суда при задолженности оплаты услуг банка.

Можно ли закрыть расчетный счет организации, не закрывая юридически ООО? Подобное действие возможно для избежания ненужных абонентских расходов, если общество прекратило хозяйственную деятельность. В этом случае нежелательно излишне затягивать время закрытия, так как кредитным учреждением начисляется плата за обслуживание независимо от использования.

Ликвидация банковских аккаунтов не является такой уж простой процедурой. Для проведения процесса в банковское учреждение требуется прибыть лицу, имеющему право первой подписи.

Такое лицо назначается при создании учетной записи. При аннулировании банковского абонентского договора следует знать определенные тонкости, имеющие важное значение.

Работнику организации необходимо иметь при себе следующий пакет документации.

№ пункта Наименование документа
1 Документ, удостоверяющий личность – паспорт
2 Договор на регистрацию учетной записи аккаунта
3 Чековая книжка
4 Печать
5 Выписка из ЕГРЮЛ сроком давности не более месяца
6 Приказ о назначении ответственного работника
7 Протокол учредителей, если владельцев ООО более одного

Обоснованием для аннулирования в одностороннем порядке является лишь статья № 859 ГК РФ. В процессе ликвидации договора сразу же останавливается сопровождение учетной записи. Обоснования этого распределяются на законодательные и экономические.

Аннулирование осуществляется не с момента разрыва договорных отношений, а после внесения строки в Книгу для фиксации существующих учетных записей, согласно Инструкции Банка России №153-И от 30.05.2014 г.

Экономическим обоснованием считается в пункте 1.1 Ст. 859 отказ от обслуживания при отсутствии транзакций и средств за период до 2 лет. При возражении банковское учреждение уведомляет предпринимателей в письменной форме. При отсутствии движения денежных средств в течение 2 месяцев банк прекращает его обслуживание.

Предлагаем ознакомиться:   Претензия в управляющую компанию - образец

Законодательно в одностороннем порядке банковская учетная запись-аккаунт закрывается на основании пункта 1.2 статьи 859 ГК, в котором указаны два закона:

  • Федеральный закон №173-ФЗ от 28.06.2014 «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации»» (далее – Закон N 173);
  • Решение организации сменить обслуживающий банк. Это может случиться из-за неудовлетворительного обслуживания, отдаленности отделения, дороговизны услуг и проч.
  • Процессы реорганизации юридического лица, например, переход в другую форму собственности, распад и т.д.
  • Переход компании другому владельцу.
  • Ликвидация компании.
  • Решение банка о прекращении обслуживания.
  • Решение суда.

При личном желании организации закрыть р счет, она берет на себя обязанности по данной процедуре и подготовке документов. Если счет закрывается по причине ликвидации фирмы или по решению суда, то дело передается арбитражному управляющему.

  • Выписка ЕГРЮЛ. Она заказывается в налоговой службе, готовится в течение 3-5 рабочих дней и действует в течение 30 дн.
  • Уставные документы с указанием лица, имеющего право закрыть рсчет. Если это генеральный директор, то он должен быть действующим, а период его полномочий не должен заканчиваться раньше, чем произойдет закрытие счета.
  • Документы об учредительных изменениях, если до этого банк не был об этом уведомлен. Если изменения доносились в банк своевременно, то таких документов не потребуется.
  • Паспорт лица, имеющего полномочия закрытия рсчета.

Представитель организации должен с данными документами обратиться в обслуживающий банк, где ему выдадут заявление на закрытие рсчета. При наличии чековых книжек их нужно вернуть в кредитную организацию, указав в заявлении номера неиспользованных листов. Это делается для того, чтобы больше никто не мог ими воспользоваться.

При наличии денежных средств на счете,  их можно снять в кассе или указать в заявлении реквизиты счета, куда следует перевести остаток. Важно, что если на счете останутся средства, то счет может не закрыться.

Сообщать в налоговую о закрытии счета теперь не требуется – этим занимается банк. Раньше организациям давалось семь дней, чтобы уведомить госслужбы. Часто в данный срок компании не укладывались, за что и получали штрафы.

По некоторым причинам счет может быть не закрыт, поэтому стоит взять один экземпляр заявления о закрытии счета с отметкой о его приеме банком. Причинами могут являться наличие судебных постановлений, приостановление операций по счету, наличие неоплаченных платежек (особенно в госорганы), замороженные средства до выяснения (например, заподозренные в отмывании) и проч.

Если заявителем выступает компания, то для нее открывается счет до востребования, а вот для ИП и граждан устанавливается ограниченный срок, в течение которого можно пользоваться данным номером.

Для открытия счета непременно составляется с работниками банка абонентский договор, который подписывается клиентом. Используется счет для ведения предпринимательской деятельности, уплаты налогов, оплаты товаров или других целей. С него можно снимать деньги или осуществлять разные операции в безналичном виде.

  • принимается решение руководством предприятия или непосредственным ИП о прекращении сотрудничества с конкретным банком;
  • собирается необходимая документация, передающаяся работникам организации;
  • составляется грамотно заявление, для чего можно пользоваться свободной формой;
  • на основании данных документов руководство банка прекращает обслуживание;
  • деньги, оставшиеся в банке, передаются заявителю удобным способом.

Процедура обычно выполняется в течение нескольких дней, но нередко занимает больше времени, если фирмой ранее часто осуществлялись разные денежные операции по счету.

Какие нужны документы?

Документы для закрытия расчетного счета в банке представлены в следующих видах:

  • паспорт представителя компании или непосредственного ИП;
  • договор, на основании которого осуществлялась регистрация записи в банке;
  • чековая книжка, если она использовалась компанией;
  • печать организации или ИП;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, причем получить ее надо в течение месяца перед обращением в банк;
  • приказ, на основании которого конкретный работник предприятия назначается ответственным за проведение процесса;
  • протокол учредителей, составленный в результате проведения собрания, на котором фирма была ликвидирована или реорганизована;
  • решение собственников о прекращении сотрудничества с конкретным банком.

При необходимости могут запрашиваться другие документы.

закрытие расчетного счета в банке

Закрытие расчетного счета, как и его открытие, требует предоставления определенных документов со стороны клиента банка.

Так, для юридического лица это будут такие бумаги:

  • заявление о расторжении договора на РКО и закрытие расчетного, кредитного и карточного счета,
  • доверенность с подтверждением полномочий лица, которое подает заявление,
  • действующая редакция Устава юридического лица, если произошла смена руководителя, который принимает решение о прекращении взаимоотношений с банком.

Учтите! Для индивидуального предпринимателя кроме заявления о расторжении договора на расчетно-кассовое обслуживание закрытие имеющихся счетов понадобится представить копию паспорта и справку о присвоении ИНН.

Если юридическое лицо или индивидуальный предприниматель пользовались чековыми книжками для получения наличных денежных средств с расчетного счета, в которой имеются неиспользованные чеки, то чековую книжку придется также сдать.

Когда банк является инициатором?

Закрытие расчетного счета в банке может осуществляться по инициативе непосредственного банковского учреждения. На это могут иметься следующие основания:

  • отзыв лицензии у банка;
  • компания или ИП не пользуются своим счетом в течение двух лет, поэтому в этот период времени не фиксируются какие-либо платежные операции;
  • ликвидация банка.

Если инициатором прекращения сотрудничества выступает банк, то он должен уведомить клиента за два месяца о прекращении обслуживания.

Правила составления заявления

Заявление в банк на закрытие расчетного счета составить достаточно просто. В него включается следующая информация:

  • реквизиты фирмы или ИП, отказывающегося от дальнейшего сотрудничества с банковским учреждением;
  • номер ранее заключенного договора;
  • основания для прекращения обслуживания;
  • номер чековой книжки;
  • количество чеков, использованных владельцем счета во время ведения бизнеса;
  • дата составления;
  • подпись предпринимателя или его представителя.

На основании этого документа выполняется закрытие расчетного счета в банке. Образец такого заявления можно изучить ниже.

В заявлении следует указать наименование предприятия и адрес его регистрации. Также указываются данные лица, которое выступает заявителем. В обязательном порядке указываются реквизиты расчетного счета.

банк открытие закрытие расчетного счета

Если на нем остались деньги, то указываются реквизиты, куда нужно перечислить остаток средств. Если у юридического лица на руках имеются банковские чековые книжки, то они должны быть возвращены в банк.

На заполненном бланке обязательно должна стоять подпись заявителя с расшифровкой, а также печать юридического лица.

Законодательство, регламентирующее банковскую деятельность, не предусматривает определенной формы для заявления по закрытию расчетного счета. Каждое банковское учреждение самостоятельно разрабатывает форму такого документа. Чтобы его получить, необходимо обратиться в обслуживающий банк.

Предусмотренная комиссия и сроки

По общему правилу закрытие расчетного счета происходит бесплатно. Однако отдельные банки, чтобы удержать клиентов или заработать дополнительные средства, устанавливают определенный тариф на данную операцию.

Прежде чем подавать документы, рекомендуется почитать договор на расчетно-кассовое обслуживание, посетить официальный сайт банка, позвонить в контакт-центр финансового учреждения и выяснить данный вопрос.

как закрыть

По закону на закрытие счета банку отводится семь дней. Однако если на счете отсутствуют свободные остатки, на выполнение данной операции достаточно одного-двух дней.

После расторжения договора на РКО запись во внутренних документах банка о закрытии счета делается не позже, чем на второй день. Если клиент имеет долги перед банком, то на закрытие счета и расторжение договора может уйти больше времени – пока долг не будет погашен, или спор не разрешен в судебном порядке.

Финмониторинг банка заблокировал счет юридического лица в банке. Что делать?

Если клиент имеет непогашенный кредит, или на счет наложен арест на основании исполнительного листа, то закрыть счет не получится. Пока кредит не будет погашен, а арест по делу исполнительного производства не будет снят, расчетный счет закрыт не будет.

Следовательно, банк будет начислять комиссию за обслуживание счета. Это приведет к возникновению и росту задолженности клиента перед банком.

Обычно при заключении договора на РКО в качестве приложения идет таблица с тарифами банка по обслуживанию. Если какой-то тариф в дальнейшем меняется, банк должен инициировать перезаключение договора на новых условиях или заключение дополнительного соглашения, в котором оговариваются изменения.

Если клиент не согласен с повышением тарифов или введением оплаты за операции, которые раньше банк оказывал бесплатно, то это может явиться основанием для расторжения договора и закрытия расчетного счета по инициативе юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Решив прекратить дальнейшее обслуживание в конкретном банке, в первую очередь следует почитать договор на РКО – на каких условиях банк закроет счет.

Внимание! Если счет юридического лица или индивидуального предпринимателя закрывается, и при этом банк не располагает информацией, куда следует перечислить остаток средств на счете, то через 60 дней они будут отправлены на специальный счет, открытый в Центральном Банке России.

Виктор Солнцев, Доцент кафедры корпоративного управления Высшей школы корпоративного управления (ВШКУ) РАНХиГС

Судя по всему, банки готовятся к введению в уже полную силу Закона РФ №115-ФЗ «О противодействии финансированию терроризма», который почему-то стал одним из инструментов регулирования банковской деятельности.

Банки, замеченные в легализации доходов, полученных преступным путем («отмывании» денег), будут лишены лицензии. Если перевести на бизнес-язык, то все, кто замечен в обналичивании денег и выводе их за рубеж, будут заблокированы, а иначе — закрыты после процедуры санации и ввода внешнего управления.

Предлагаем ознакомиться:   Закон о банках звонки родственникам клиента

По факту, полным ходом идет огосударствеление банковской системы. Росфинмониторинг стоит на страже государственных интересов. Скоро будет заметно меньше частных банков федерального уровня. Они будут поглощены госбанками, если представляют хоть какой-нибудь интерес с точки зрения портфеля клиентов.

Кроме того, недавно в помощь 115-ФЗ вышли методические рекомендации ЦБ от 21.07.2017 № 19-МР по противодействию обналичиванию. Раньше блокировали счета за налоги меньше 0,9% от оборотов, теперь пороговое значение могли поднять до 3%. Требований к банкам и их клиентам стало заметно больше, как и признаков незаконных операций. По сути, практически любую бизнес-операцию можно рассмотреть как незаконную.

заявление в банк на закрытие расчетного счета

Думаю, что одновременно идет подготовка к началу работы какой-то единой межведомственной информационной системы, возможно на базе автоматизированной информационной системы АИС «Налог-3» ФНС России и ЕИС Росфинмониторинга.

Такая система в автоматическом режиме могла бы генерировать списки недобросовестных юридических и физических лиц, уклоняющихся от уплаты налогов в полном объеме, применять к ним меры по блокировке счетов и административным и иным наказаниям. И, конечно, все операции с валютой и ее выводом за рубеж окажутся под жесточайшим контролем.

Пока обмен данных идет в ручном режиме, банки заранее ужесточают требования к клиентам, чтобы подготовиться к вводу системы в эксплуатацию и избежать массового оттока клиентов.

Недавно одному активному инноватору-предпринимателю не дали открыть счет в нескольких крупнейших госбанках только потому, что адрес регистрации «Сколково» попал в черный список множественных регистраторов компаний-однодневок. Теперь, похоже, супер-технология будет внедряться за пределами нашей родины.

К сожалению, в первую очередь это уже отразилось на очень многих малых предприятиях и индивидуальных предпринимателях. Им просто приходит сообщение о блокировке счетов. И бизнес замирает или умирает.

Как говорят бизнесмены, после неправомерного одностороннего расторжения договоров расчетно-кассового обслуживания со стороны банка, восстановить свою репутацию честного налогоплательщика, не связанного ни с какими террористами, экстремистами, становится невероятно сложно.

Предприниматель попадает в черный список, и ни в одном банке ему не открывают счет.

Конечно, многие платежи малых предпринимателей можно, если захотеть, посчитать сомнительными. Огромное количество малых предприятий можно признать по соответствующими признакам компаниями-однодневками, осуществляющих обналичивание денежных средств, достойных заморозки и блокировки счетов банками.

Оказавшись случайным свидетелем телефонного разговора клиент-менеджера одного банка с предпринимателем, у которого заблокировали счет, понял, что дело восстановления счета — непростое, потребует много времени и сил.

Эта система блокировки счетов юридических лиц только начинает свою работу.

Сначала она послужит делу создания вертикально-интегрированной банковской системы, сократив количество банков в России до евронорматива в 240-250 банков на 146 миллионов человек.

процесс закрытия счета

Потом ей, возможно, удастся увеличить собираемость налогов процентов до 90%, возможно также используя разные системы блокировки счетов ИП, предпринимателей, даже карт частных лиц.

Страхование средств бизнеса в банках

Сейчас налоговые платежи в обороте микро- и малых компаний могут составлять менее процента, а должны быть не менее 6%. Ну и потом, несколько миллионов незарегистрированных, но занятых бизнесом «серых предпринимателей» будут выявлены и обложены налогами на доходы или заблокированы.

Обычных граждан тоже проверят на соответствие доходов и расходов. В случае несоответствия — дообложат 13%-м налогом на доходы физических лиц. Если налогоплательщики все это выдержат, то система пойдет дальше и глубже.

Воспоминания о советской экономике). Это мы уже проходили, правда в тяжелой форме, с голодом и смертями миллионов человек. Надеюсь, что этого не произойдет.

Что касается представителей крупного бизнеса и госкорпораций, то из любого правила всегда есть несколько исключений. Правда, в нашем случае, несколько тысяч «исключительных» налогоНЕплательщиков могли бы залить российский бюджет таким объемом налоговых поступлений, что никаких дефицитов бюджета не будет ближайшие несколько лет. Но пока команды «Пли!» не поступило, пушки молчат. Нельзя же бить по своим.

Конечно, в мире давно приняты и работают законы против неуплаты налогов, коррупции, отмывания денег и терроризма. Но нигде, ни в одной стране мира, еще не страдало от них до половины малых предпринимателей от блокировки счетов при сохранении макроэкономического объема коррупции и вывода капиталов за рубеж.

Да и граждане-налогоплательщики, к сожалению, уже видят куда идут их налоги, и как «эффективно» они используются. Снова хочется вспомнить афоризм В.С. Черномырдина: «Хотели как лучше, получилось как всегда».

образец закрытия расчетного счета в банке

Вышеизложенное — мое частное мнение, основанное на обобщении разрозненных случаев с моими учениками-бизнесменами и коллегами-предпринимателями.

Законодательство требует от организаций иметь свой расчетный счет для проведения финансовых операций. Это позволяет максимально отслеживать деятельность фирмы со стороны налоговых и иных госорганов. Процедура открытия счета довольно длительная и сложная.

Она требует предоставления большого количества документов и долгого процесса рассмотрения. По истечению определенного времени возникает необходимость закрытия расчетного счета. Инициатива может исходить как от его владельца, так и со стороны банковского учреждения.

В зависимости от этого будет меняться порядок закрытия и действия участников.

19 июня 2018

Финмониторинг — специальное подразделение в банке, в котором люди проверяют платежи и поступления на счета клиентов. Если финмониторинг подозревает, что фирма зарабатывает нечестным путем или отмывает доходы, в банке просят предоставить документы, которые подтверждают, что сделка — легальная. Отдел финмониторинга в банке помогает бороться с нечестными компаниями.

Специалисты отдела финмониторинга работают по правилам ФЗ 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Центробанк ежегодно готовит рекомендации для банков. Рассказывают по каким признакам узнать, что компания обналичивает деньги или проводит подозрительные операции.

Например, анализируют денежные переводы компании на момент обналичивания. Сопоставляют данные организаций, чтобы проанализировать честная операция или нет. Отдел финмониторинга проверяет платежи и поступления и определяет, каким путем получены деньги.

Если банк подозревает, что компания отмывает деньги, то по закону № 115 ФЗ обязан проверять все переводы своих клиентов. Центральный банк России разработал Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, по которым финмониторинг банка определяет нелегальные операции и решает блокировать счета юридического лица. Разберемся в основных причинах блокировки счета:

  • Сделки, которые не соответствуют деятельности компании. Например, у компании сеть продуктовых магазинов, а в описании платежа указана оплата за продажу дизельного топлива.
  • По закону компании должны заключать сделку и не скрывать данные операций от банка, если подписывают договор больше чем на шестьсот тысяч.
  • Организация переводит деньги подставным компаниям, чтобы не платить налоги.
  • Клиент не предоставил платежные документы по запросу банка. Например, банк заметил, что клиент перевел 600 тысяч другой компании или снял деньги в банкомате. Банк просит клиента предоставить подтверждающие документы: акты и договор. Если клиент отказывается показать бумаги, банк блокирует счета до выяснения обстоятельств.
  • Компания указала юридический адрес, а по факту там никого нет. Банк может заблокировать счет юридического лица.
  • Компания просрочила оплату налогов или не подала во время декларацию о доходах.

Нужно ли уведомлять государственные инстанции?

До внесения изменений в банковское законодательство, которое произошло в мае 2014 года, каждое юридическое лицо и индивидуальный предприниматель обязаны были письменно уведомлять об открытии расчетного счета в банке следующие органы:

  • федеральную налоговую службу по месту регистрации,
  • территориальное подразделение Пенсионного фонда,
  • фонд социального страхования.

На это закон отводил пять дней. В противном случае к нарушителю применялись штрафные санкции.

Важно! Майские изменения 2014 года данное требование отменили. Теперь это обязанность банка – уведомить указанные органы об открытии и закрытии расчетного счета.

Не требуется предпринимателю или владельцу фирмы самостоятельно обращаться в разные государственные учреждения для уведомления о том, что прекращается сотрудничество с конкретным банком. Поэтому не отправляются какие-либо оповещения в ПФ или ФНС, так как именно банковская организация должна заниматься этим процессом.

Целесообразно о таких изменениях уведомить контрагентов, чтобы не возникло в будущем разных разногласий или проблем, связанных с ошибками в денежных переводах.

До того, как в апреле 2014 года в налоговое законодательство были внесены изменения, вступившие в силу в мае, руководители предприятий при прекращении отношений с финансовым учреждением обязаны были уведомлять об этом налоговую инспекцию и внебюджетные фонды. Иначе на юридическое лицо мог быть наложен денежный штраф.

Уведомление налоговой и внебюджетных фондов

В зависимости от того, кто является клиентом банка, разрешается вопрос по способу уплаты налогов:

  • индивидуальный предприниматель вправе оплачивать любые платежи, в том числе налоги и страховые взносы, как со своего расчетного или личного счета, так и путем внесения наличных денежных средств в кассу любого банка, предоставив необходимые для перечисления реквизиты,
  • юридические лица могут оплачивать налоговые платежи и взносы в различные фонды только со своего расчетного счета. Закрыв счет в одном банке, следует побеспокоиться о его открытии в другом финансовом учреждении.

В конце 2016 года произошли некоторые изменения в банковском законодательстве, которые позволяют юридическому лицу, которое представляет собственник, руководитель или доверенное лицо, заплатить налоговые платежи наличными, обратившись в кассу любого банка.

Нюансы для ИП

Если закрывается счет индивидуальным предпринимателем, то для этого выполняются этапы:

  • запрашивается выписка по всем открытым в банке счетам;
  • погашаются имеющиеся долги перед банковским учреждением, связанные с оформленными кредитами или оплатой обслуживания;
  • подается заявление, на основании которого прекращается сотрудничество.

Хотя заявление может составляться в свободной форме, желательно пользоваться бланками, выдающимися клиентам работниками банков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector