Как правильно снять ипотечное обременение

Значение термина «обременение»

При условии заключения сделок по ипотечному кредитованию или же пожизненной ренте на жилой объект накладывается обременение. Подразумевается, что новый собственник жилья получает ограниченные полномочия по проведению операций с недвижимостью без уведомления, а также письменного согласия залогодержателя, который выступает третьей стороной соглашения.

Если оформлен жилищный заем в Сбербанке, то в этом случае финансовое учреждение является залогодержателем. На купленную с помощью заемных денег недвижимость накладывают определенного рода запреты по конкретным сделкам и манипуляциям.

Среди них:

  1. Реализация имущественного объекта без получения согласия банка. Такая процедура оценивается как незаконная. Это не всегда прописывается в тексте договора, однако отсутствие пункта ничего не меняет. Попытка заемщика продать жилье без согласия кредитора будет сопровождаться неприятными последствиями. Такой вопрос обязательно нужно согласовать с финансовой организацией.
  2. Прописывание других жильцов самовольно тоже запрещено. Заемщик сначала обязан выплатить долг и лишь после отмены обременения регистрировать в паспортном столе других лиц, включая родственников.
  3. Сдача жилплощади в аренду квартиросъемщикам без получения письменного одобрения в Сбербанке также не разрешается. Однако аренда допустима, только если в договоре прописана такая возможность. Если этого пункта нет, сдача объекта незаконна.
  4. Производить перепланировку залоговой недвижимости нельзя.
  5. Обремененное имущество не передается по наследству.
  6. Если объект уже находится в залоге, вторичное использование его для закладывания иным физическим либо юридическим лицам недопустимо.

Внимание! Ограничения по продаже имущества применяют редко, поскольку при потере платежеспособности это может стать для заемщика единственным выходом вернуть долг банку.

В этой ситуации покупателю обязательно сообщают о присутствии обременения. Если он согласен, то за его счет погашается остаток долга перед банком, разница суммы выплачивается заемщику. Далее подписывается договор купли-продажи (ДКП), а затем уже снимается обременение.

Насколько развиты слухи о том, что проведение операций с недвижимостью в регпалате – это большая проблема, настолько же люди не учитывают проволочки, которые могут появляться при работе с банком.

Самой частой ошибкой при проведении перекрестных сделок и необходимости в конкретные сроки снять обременение является неверный расчет времени. Банки очень щепетильно подходят к сделкам с недвижимостью, и это естественно, ведь суммы обычно крупные, события покупки и продажи для клиентов значимые.

На практике сложности могут возникать там, где их не ждали. Так, например, при выборе продавцом и покупателем способа проведения сделки через депозитную ячейку, абсолютным сюрпризом может быть то, что банковский регламент предполагает наличие единственной ячейки, выделенной под деньги для погашения задолженности.

Процесс передачи денег между продавцом и покупателем в большинстве случаев банк не контролирует – максимум прописывает в предварительно составленных договорах купли-продажи оговоренные суммы. В результате продавцы с покупателями в последний момент озадачиваются переводом крупных денежным сумм, учетом тарифов сторонних банков, составлением расписок «на коленках».

Важно помнить, что банк контролирует получение денег в погашение задолженности, все взаиморасчеты с покупателем нужно просчитывать заранее, чтобы не нарушать сроки и снять обременение вовремя.

Обремененным считается любое жилье с какими-либо ограничениями. Ограниченность в первую очередь касается возможности свободно распоряжаться собственностью без согласия третьих лиц. Такую квартиру нельзя передать по наследству или продать.

Далеко не всегда продажа обремененной квартиры является умыслом мошенников. Довольно часто и сами покупатели не прочь приобрести такое жилье. А все потому что стоимость на него гораздо меньше, чем на юридически «свободное». Порой скидка может составлять порядком 50%.

Наиболее распространенные случаи, когда квартира может попасть под обременение:

  • арест имущества;
  • договор пожизненной ренты;
  • доверительное управление;
  • аренда;
  • ипотека (до тех пор, пока не будет выплачен последний взнос).

Особенности снятия обременения зависят от причины, спровоцировавшей его возникновение.

Арест на жилье налагается по решению судебной инстанции. Поэтому и снять обременение с арестованного имущества вправе только судебные органы. Под арест попадает недвижимость в результате:

  1. Просрочки платежей по ипотеке.
  2. Накопления долгов перед кредиторами.
  3. Судебного разбирательства о разделе имущества или решении вопроса о причинении вреда собственности.

Обременение жилья

В наши дни большое количество пожилых людей, особенно тех, кто не имеет наследников, согласны завещать свою квартиру совершенно посторонним лицам. Взамен эти граждане обязуются материально содержать престарелых собственников имущества до конца их дней. Такие квартиры считаются обремененными до момента кончины законного владельца.

При всей видимой привлекательности сделки на пожизненную ренту с юридической точки зрения весьма опасны. Это связано с тем, что:

  1. В любой момент могут объявиться законные наследники и начнут через суд отвоевывать свое право на недвижимость. Поэтому перед заключением такого договора необходимо максимально тщательно проверить всю подноготную квартиры.
  2. Нередко возрастные люди очень переменчивы в своих взглядах. Поэтому всегда надо быть готовым подтвердить документально соблюдение всех условий сделки.

В случае нежелания или отсутствия возможности заниматься юридическими вопросами по распоряжению квартирой собственник может делегировать свои полномочия третьему лицу, которое будет считаться доверительным управляющим.

При этом законный владелец жилья полностью не утрачивает, но значительно ограничивается в своих правах на него. За это ему уплачивается определенная сумма.

Особенности снятия обременения с такой квартиры зависят от условий, на которых заключается договор:

  • на бессрочный период — по соглашению сторон или только после смерти доверительного управляющего;
  • до конкретной даты — обременение снимается после ее наступления.

Аренда

Практическое значение арендных договоров схоже со сделками по доверительному управлению. Собственник ограничивается в возможности распоряжения, но не утрачивает своих прав на имущество.

За это он получает плату по договоренности. Обычно арендные договоры заключаются на определенный срок, по истечении которого и снимается обременение с собственности.

Порядок продажи ипотечного жилья с обременением

Обременение – наложение ограничений на право распоряжения недвижимым имуществом, получение банком, предоставившим заемные средства, прав на залоговый объект.

Наложение обременения законом предусмотрено при заключении ипотечного договора, пожизненного содержания или съема квартиры.

Ограничения на использование или распоряжение жильем при ипотеке:

  • Запрет на отчуждение (продажу) квартиры или дома без согласования с сотрудниками Сбербанка. Такой договор признается недействительным. Однако в тексте ипотечного соглашения не прописан запрет на отчуждение недвижимости. При необходимости кредитополучатель вправе перепродать квартиру после согласования с банковским учреждением получаемой суммы и полной оплаты «тела» кредита и начисленных процентов.
  • Запрет на регистрацию в залоговой квартире третьих лиц без согласования с банком. Сделать это можно только после погашения ипотеки и снятия обременения.
  • Запрет на сдачу недвижимости в аренду без получения письменного разрешения Сбербанка. Такое ограничение должно быть прописано в договоре ипотеки.

Если кредитополучатель не может рассчитаться по займу, он вправе продать недвижимость с обязательным информированием нового владельца о том, что квартира в залоге. Покупатель перечисляет размер долга банку, а оставшуюся сумму – продавцу, после чего сделка оформляется нотариально, а залог снимается.

Если вы хотите лишиться обременения с дома или квартиры, взятой в ипотеку, необходимо следовать ряду правил. Ведь в большой части ситуаций обременение, налагаемое на жилье, проявляется в ходе приобретения имущества в кредит.

Как правильно снять ипотечное обременение

Абсолютно каждый банк готов предложить своим клиентам сразу несколько схем погашения платежей по ипотеке. За это ведь они получают солидные проценты, а показатель безопасности кредитных сделок обеспечивается недвижимостью, которая является своеобразным залогом до тех пор, пока не будет погашен долг.

После полного погашения кредитного обязательства можно начинать процесс оформления. Данные вопросы лучше передать под ответственность Российского реестра. Здесь можно получить образец на снятие с жилища обременения.

Предлагаем ознакомиться:   Транспортный налог в г Москве в 2019 г

Важно понимать, что вы вправе снять обременение самостоятельно. Но для этого необходимо учесть несколько моментов:

  1. Займитесь уточнением полного списка бумаг, которые потребуются для проведения процедуры снятия обременения с жилья.
  2. Чтобы не пришлось собирать повторный пакет документов, нужно детально следовать законодательно утвержденной инструкции. Помните, что для каждой ситуации перечень этих документов может быть различным.
  3. Уточнить все данные можно в рамках территориальной структуры федеральной службы государственной регистрации, а также в отделении Российского реестра.

Теперь вы знаете, где снять все бремя, и как правильно поступить в данной ситуации.

Для снятия обременения основным условием является полная выплата заемных средств.

Для выполнения этого процесса требуется обратиться после выплаты займа в отделение Росреестра с правильно составленным заявление и пакетом документов, выступающим подтверждением, что полностью выполнены все условия для снятия ограничения с квартиры.

Снятие обременения производится исключительно в Росреестре, но документы в него можно подавать разными способами. Многие люди предпочитают лично приходить в эту организацию и выставить в очередях.

Важно! Отделение данного учреждения располагается в каждом регионе, но более упрощенной считается подача документов через интернет или МФЦ.

Многие люди могут столкнуться с ситуацией, когда требуется срочно снять обременение. Но для этого требуется согласие залогодержателя, причем обычно банки не идут навстречу заемщикам в этом вопросе.

Обычно требуется обращаться в суд, для чего должны иметься основания:

  • банк был ликвидирован;
  • пропал заемщик;
  • заемщик умер;
  • банковская организация отказывается добровольно снять обременение, хотя полностью была погашена ипотека.

Для снятия обременения требуется подать в суд правильно составленное исковое заявление совместно с ипотечным договором, разными чеками, подтверждающими оплату, и иными документами, которые может потребовать судья для тщательного анализа ситуации.

Если суд выносит положительное решение, то надо подождать 10 дней, чтобы оно вступило в силу, после чего можно обращаться в Росреестр для снятия обременения.

Как правильно снять ипотечное обременение

Таким образом, обременение обязательно накладывается на недвижимость, приобретаемую с помощью ипотечного кредита.

Снимается оно после погашения займа, причем для этого требуется обращаться в Росреестр. Документы можно подавать разными способами, но сам процесс считается быстрым и недорогим.

| Оставить отзыв

Жизнь не стоит на месте. Вас не устраивает метраж приобретенной в ипотеку квартиры, ее  расположение или нет возможности выплачивать ежемесячные платежи? Продажа недвижимости – хорошее решение проблемы.

Итак, покупатель  найден, ипотека погашена в установленный договором срок или досрочно, и можно приступить к снятию ограничения на объект недвижимости. Что нужно для снятия обременения с квартиры?

  • паспорта граждан РФ и их копии (все страницы, начиная с первой, даже незаполненные) собственников;
  • заявления по форме банка о снятии обременения с отметками уполномоченных сотрудников;
  • договор купли-продажи с использованием кредита и его копия (все листы);
  • закладная, оригинал и копия;
  • свидетельство о собственности (если квартира была куплена до июля 2016 года);
  • квитанция государственной пошлины, свидетельствующая об уплате платежа за регистрационные действия.

Это полный пакет документов для Росреестра согласно Федерального закона № 218-ФЗ.

Когда квартира покупается с привлечением ипотечных средств, она не будет считаться собственностью заемщика, пока он не выплатит полностью все задолженности, включая основной долг, проценты, пени и штрафы и т.д.

Распоряжаться на полном праве собственности и по своему усмотрению квартирой можно лишь после выплаты перечисленных сумм. Снять же обременение можно только тогда, когда погашен весь заем или банк-займодатель ликвидирован.

Процедура снятия обременения происходит так: после оплаты последнего взноса по кредиту необходимо явиться в банк с соответствующим заявлением об окончании действия кредита и снятии обременения. Затем необходимо совместно с представителем банка обратиться в Росреестра для регистрации снятия залога с квартиры.

Процедура снятия обременения осуществляется так: после внесения последнего платежа необходимо запросить в банке письмо о погашении задолженности и отмене обременения. Затем вместе с представителем банка следует явиться в отделение Росреестра для регистрации снятия обременения.

После всего проделанного, будет внесена запись в реестр о погашении задолженности и снятии обременения. Кроме того, штамп, обозначающий снятие обременения, проставляется в свидетельстве. При желании есть возможность оформить абсолютно новое свидетельство, на котором вообще не будет отметок об ипотеке.

В подавляющем большинстве случаев обременение жилья возникает при покупке недвижимости в кредит. Ведь нет ни одного кредитного учреждения, которое бы не предлагало своим клиентам разнообразные ипотечные схемы.

За это они получают высокие дивиденды, а безопасность сделок обеспечивает сама недвижимость, которая выступает в качестве залога до окончательного погашения задолженности.

Способы снятия обременения с квартиры или дома

Если вы не желаете или не можете лично участвовать в этой юридической процедуре, то можете обратиться к третьим лицам (регистраторам), которые за отдельную плату выполнят все необходимые действия. Однако и самостоятельное снятие обременения возможно.

Сначала необходимо уточнить перечень документов, нужных для осуществления юридической процедуры. В каждом районе/регионе он может несколько отличаться. Поэтому чтобы не пришлось повторно собирать документы, не стоит слепо следовать инструкции знакомого, столкнувшегося с подобной ситуацией.

После визита в ФСГР целесообразно заказать документы в банке. В кредитной организации вам должны предоставить:

  1. Письмо в регистрирующий орган «О полном исполнении кредитных обязательств заемщиком».
  2. Уставные документы финансовой организации.
  3. Закладную об исполнении кредитных обязательств и акт приема-передачи закладной.
  4. Доверенность, по которой банк доверяет заемщику представлять свои интересы в регистрирующем органе.

О необходимости погашения записи об обременении кредитное учреждение следует уведомить заранее. Для подготовки нужных документов обычно уходит порядком двух недель. Адресовать их в ФСГР владелец недвижимости должен в течение 30 дней после получения.

Само заинтересованное лицо должно подготовить:

  • заявление;
  • паспорта всех владельцев обремененной недвижимости;
  • документ, по которому можно установить право собственности на жилье (к примеру, договор мены или купли-продажи).

Однако за это придется уплатить пошлину. В 2019 году ее размер составляет 350 рублей. Но помните, что этот платеж производится только за получение нового свидетельства, а требование банка или регистратора уплатить госпошлину за снятие обременения ипотеки считается незаконным.

Понятие обременения и когда снимается в Сбербанке

Процесс по снятию обременения по ипотеке происходит в Сбербанке по стандартной схеме. В ряде регионов он упрощен тем, что услуга обходится клиентам бесплатно:

  1. Сначала плательщик заполняет специальный бланк заявки на аннулирование обременения с залоговой недвижимости. На закладной ставится отметка банка, что задолженность по жилищной ссуде погашена. Запрос формируется работниками финансовой организации, затем на заявлении менеджер и залогодатель в обязательном порядке ставят подпись.
  2. Когда банк обработает заявку, с собственником свяжется сотрудник учреждения и согласует дату визита в МФЦ либо Росреестр.
  3. Служащий банка станет сопровождать клиента до окончания сделки и отмены обременения квартиры или дома.

Если же подобная услуга не предоставляется, гражданину придется самостоятельно заниматься юридическими процедурами отмены залога с недвижимости.

Сбербанк России всем своим клиентам предлагает упрощенную схему погашения записи об обременении. Необходимо:

  1. С паспортом и своим экземпляром кредитного договора обратиться в отделение банка.
  2. Составить заявление.
  3. В течение одной-двух недель получить приглашение от сотрудника банка посетить МФЦ (многофункциональный центр) для составления заявления на погашение обременения.
  4. При желании получить свидетельство на собственность без обременения оплатить 350 рублей и получить готовый документ.

Вот и все, что надо для снятия обременения по ипотеке. Сбербанк, как и другие добросовестные кредитные учреждения, оказывает эту услугу абсолютно бесплатно.

Возникают ли сложности?

Снятие обременения с залогового жилья считается стандартной процедурой, поэтому она была несколько упрощена. На сегодняшний день все документы можно оформить посредством местного МФЦ, однако некоторые трудности все же появляются.

Предлагаем ознакомиться:   Мидримакс® инструкция по применению, Латинское название Мидримакс®, Мидримакс® Рецепт на латыни, Действующее вещество Мидримакс®, Побочные действия, Противопоказания.

Чаще всего сложность возникает со стороны банковского учреждения. Организация обязана предоставить официальную справку о том, что должник полностью выплатил всю сумму и договор был закрыт. Это обязательное условие, без выполнения которого МФЦ не выдаст документ о снятии обременения, а запись в ЕГРП внесена не будет.

Снятие обременения как обязательная процедура

После полной оплаты ипотечного займа кредитополучатель проходит несколько этапов завершения договора – расторжение страхового соглашения, аннулирование залога.

Процедура снятия обременения в Сбербанке стандартная и предполагает обращение в Росреестр, отделение МФЦ или регистрационную палату территориального органа юстиции. Обычно про необходимые процедуры заемщика информируют сотрудники банковского учреждения, они подскажут, куда следует обратиться и какой пакет документов собрать.

Этапы снятия залога с недвижимости:

  1. Подача заявления о прекращении обременения. Оно пишется по форме Сбербанка и подписывается обеими сторонами ипотечного договора после полного погашения ипотеки.
  2. Подготовка документов – гражданские паспорта кредитополучателя, всех собственников квартиры, документы на право владения недвижимостью, справка об отсутствии задолженности перед кредитором.
  3. Обращение в Росреестр самим собственником жилья или другим лицом по доверенности с заявлением о снятии залога.
  4. Получение свидетельства о праве собственности. Длительность проверки личности владельцев недвижимости составляет до пяти рабочих дней. О прекращении обременения вносится запись в ЕГРП, и собственник получает новый документ без пометки о залоге.

Важно: Сроки на проведение процедуры снятия обременения законом не установлены. Но откладывать мероприятие на «потом» не стоит. По прошествии времени сделать это будет сложнее – придется поднимать архивы банковского учреждения и обращаться в Росреестр.

Законодательством уже давно была разработана общая форма, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. Сбербанк и финансовые учреждения придерживаются именно этого порядка. Для того чтобы инициировать процесс, каждый заемщик должен предоставить следующую документацию:

  • Составленное заемщиком и кредитором заявление на снятие ипотечного обременения залогового имущества.

Или в качестве альтернативы могут быть приняты к рассмотрению следующие документы:

  1. Заявление со стороны владельца залогового имущества.
  2. Заявление заемщика с предоставлением документа, где есть запись банка о погашении ипотечного обязательства.
  3. Судебное заключение, на основании которого ипотечное обслуживание прекращено.

Военная ипотека предоставляется на особых условиях, поэтому в обязательном порядке снятие обременения происходит на основании заявления государственного органа, предоставляющего возможность использования данной программы.

В том случае, если ипотечное кредитование оформлялось как долевое строительство, то перед тем как снять обременение с квартиры, необходимо предоставить официальный документ от застройщика, который запустил проект в работу.

Как правильно снять ипотечное обременение

Если говорить о практике, то чаще всего заемщики предоставляют совместно составленное заявление с банком-кредитором, поскольку получить такой документ можно быстрее всего. В качестве альтернативы можно запросить у кредитора официальную форму, в которой будет стоять отметка о полной выплате долга. Оба эти документа являются вполне достаточными основаниями для регистрации информации в ЕГРП.

К сожалению, сложность процедуры проявляется на практике. Как правило, сотрудники ЕГРП требуют от заемщика ряд дополнительных документов и отказываются корректировать информацию. В этом случае как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки правильно?

Чтобы не потерять время на бессмысленные визиты, заблаговременно рекомендуется уточнить информацию у банковской организации или найти ее в Росреестре. Организация имеет все основания, чтобы потребовать у заемщика паспорт, все документы по кредитному договору, а также регистрационные данные.

В том случае, если у банка отсутствует возможность помочь своему клиенту в предоставлении информации в ЕГРП, каждый заемщик должен будет действовать самостоятельно, исходя из собственных интересов. Существует некая стандартная инструкция, которая поможет правильно организовать весь процесс и определить дальнейшие действия заемщика.

В первую очередь, перед тем как снять обременение с квартиры, необходимо обратиться в отделение банка, с которым был заключен ипотечный договор, и заказать справку о закрытии договора в связи с исполнением обязательств.

Как правильно снять ипотечное обременение

Далее заемщик пишет заявление с просьбой внести изменения в регистрационной записи, оплачивает государственную пошлину и собирает дополнительные документы в случае такой необходимости.

Снятие обременения с ипотечного жилья – обязательное условие для полноправного дальнейшего пользования. Без внесения информации в реестр ЕГРП заемщик так и будет оставаться должником, поэтому не сможет совершать финансовые операции.

То есть он не сможет продать свое жилье или оформить его в качестве наследства. Поэтому важно знать, как снять обременение с квартиры, и правильно оформить все документы сразу же после закрытия долга.

Итого

К обремененной собственности относятся те объекты недвижимости, которыми владелец не может полноправно распоряжаться по своему усмотрению. Чаще всего это случается при покупке жилья в ипотеку. Но также основаниями могут послужить арест собственности, заключение договора на ренту, аренду или доверительное управление.

Для снятия обременения необходимо полностью погасить задолженности перед кредиторами, подготовить пакет документов и представить его в местное отделение службы по регистрации объектов недвижимости (ФСГР).

С чего начать снятие обременения с квартиры

Начать лучше всего с посещения банка, который выдал ипотечный кредит и личной встречи с кредитным менеджером. С собой необходимо взять следующие документы:

  • договор купли-продажи недвижимости с применением кредитных средств;
  • график погашения очередных платежей;
  • документ, подтверждающий личность должника – паспорт гражданина РФ.

Сотрудник отдела кредитования физических лиц, исходя из индивидуальных критериев долга, объяснит при обращении, каков порядок оплаты оставшейся задолженности. Чаще всего она погашается покупателем в ходе сделки купли-продажи, или переходит к нему по вновь заключенному договору кредитования.

Совет покупателю: перед тем, как подписывать договор купли-продажи, обязательно закажите и получите выписку из ЕГРП. В ней должно быть указано, что обременения на приобретаемом объекте нет.

Еще до полного погашения долга многие заемщики уже задумываются, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки (Сбербанк или другое учреждение). После того как был произведен последний платеж по ипотечному долгу, каждому заемщику необходимо обратиться в банк, чтобы получить подтверждающий документ о том, что все обязательства со своей стороны заемщик выполнил.

Чаще всего специалисты по ипотечному кредитованию, работающие в банке, всегда готовы предоставить всю возможную помощь и провести качественную консультацию по процедуре снятия обременения. Ее лучше использовать первым делом.

Некоторые банковские организации стараются оказать максимум услуг, поэтому могут при наличии запроса самостоятельно отправлять все данные по погашению для внесения в реестр ЕГРП.

На каких условиях снимается обременения от ипотеки?

Обременение представляет собой процесс наложения ограничения на права собственника, причем производится этот процесс исключительно на законных основаниях.

После получения заемных средств и покупки квартиры, новые владельцы получают свидетельство о праве собственности, но в этом документе обязательно имеется определенная пометка, указывающая на наличие обременения, накладывающего определенные ограничения на права владельцев.

Важно! Снимается обременение исключительно в Росреестре, для чего требуется погасить долг и подать заявление в данное учреждение совместно со справкой из банка, в которой указывается об отсутствии претензий банка к гражданину.

Также сам банк непременно подает заявление в Росреестр.

Как снять обременение после погашения ипотеки, мы уже разобрали подробно, остановимся лишь на нескольких моментах:

  1. Обращение в банк для документальной фиксации погашения долга.
  2. Сбор пакета документов для снятия обременения по ипотеке.
  3. Обращение в многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о снятии обременения.
  4. Заказ выписки ЕГРП и удостоверение в отсутствии обременения по ипотеке (залогу) недвижимости в разделе III.

Есть некоторые юридические тонкости, если в оплате-погашении кредита по ипотечному договору использовались денежные средства материнского капитала. Законом это не запрещено и часто используется молодыми семьями, у которых родился второй ребенок.

Приобретая квартиру, находящуюся в залоге у банка, часть суммы в которой погашено материнским капиталом, продавцу необходимо получить приказ на ее отчуждение, и только после получения документа оформлять сделку купли-продажи в обычном порядке.

Предлагаем ознакомиться:   Как вернуть телефон 📱 в магазин по закону? ◀ Возврат в течение 14 дней

Процедура снятия обременения с квартиры, которая находится в залоге у банка, уже достаточно отработана российскими юристами и риэлторами. Подробные пошаговые инструкции, специальные сайты и консультации дают возможность решить этот вопрос самостоятельно или обратится в специализированные агентства.

Недвижимость, на покупку которой банк выдал кредит, находится у него в залоге до окончательной выплаты долга. Заемщик же является собственником квартиры и может совершать с ней любые действия. Только обременение мешает продать или подарить объект недвижимости по желанию владельца.

Даже проведение ремонта и прописка гражданина, не являющегося родственником первого круга, может требовать согласования с кредитором (см. особенности прописки третьих лиц в ипотечной квартире). Все тонкости подробно прописываются в договоре о предоставлении кредита, условия различных банков существенно отличаются, на них влияют политика кредитного учреждения и его внутренние правила.

Как раз в случае, если собственник решает продать квартиру, а ипотека еще не погашена, возникает необходимость снять обременение до полного расчета по долгу. Здесь многое будет зависеть от правил банка, так как на сделку потребуется его согласие.

Удобным способом избежать согласования с кредитным учреждением особенностей проведения сделки купли-продажи квартиры, находящейся в залоге, является погашение ипотечного долга покупателем, а уже затем классическое снятие обременения им же.

Оптимальными являются способы одновременной смены собственника по договору купли-продажи и снятия обременения – использование аккредитивного счета или депозитной ячейки. Это позволяет обезопасить покупателя от потери денег, если что-то пойдет не так: без выполнения предварительно согласованных условий по проведению сделки, продавец просто не сможет получить деньги.

Если продавец все же готов пойти на риск ради приобретения недвижимости по привлекательной цене, то каждая передача денег должна сопровождаться расписками.

Редки, но возможны ситуации, в которых, несмотря на переход права собственности, обременение с квартиры не снимается. Это тот случай, когда покупатель полностью соответствует всем требованиям банка кредитора и нуждается в заемных деньгах: квартира перейдет к нему вместе с ипотечной задолженностью.

Когда ликвидирован банк, выдавший ипотечный кредит, то задолженность по этому кредиту считается автоматически погашенной. Этот факт необходимо документально подтвердить, для этого обратившись в налоговые органы, регулирующие деятельность банка.

Там выдадут документ, подтверждающий ликвидацию банка. После этого необходимо пройти стандартную процедуру в Росреестре. Требуется составить заявление о снятии обременения, представить документы из налоговой службы, паспорт гражданина РФ и свидетельство госрегистрации права.

Гораздо сложнее и запутаннее ситуация, когда банк не перестал существовать, но отсутствует по тому адресу, где был раньше. Если при этом невозможно установить его точные координаты, новое место нахождения, платежи совершать все равно необходимо.

Переезд банка не делает ипотечный кредит автоматически погашенным. Для того чтобы решить ситуацию, необходимо обратиться в суд с заявлением о снятии обременения, а также признании ипотечного займа полностью выплаченным, а также внести денежные средства в размере платежа на счет нотариуса.

Когда суд выдаст соответствующее разрешение, следует провести регистрацию в стандартном режиме. Стоит знать, что такая процедура применима, когда под залогом находится земля, а не квартира.

В итоге, современная ситуация в России складывается таким образом, что взять ипотеку становится достаточно просто. Кроме того, реальная возможность приобрести квартиру без ипотеки, за собственные средства, есть не у каждого.

Куда подать заявление?

Первый способ, который является вполне логичным – подача заявления напрямую в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии. В этом случае инициаторами должны быть обе стороны – бывший заемщик и представитель банка.

Второй способ – подача документов заказным письмом. В этом случае заявление с подписью сторон должно быть заверено нотариально.

Третий способ – интернет-ресурс. Там же можно получить справочную информацию, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки. «Госуслуги» — официальный портал, который создан для упрощения проведения разного рода операций.

Четвертый способ – многофункциональные центры, которые оказывают широкий спектр услуг в «одном окне». Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки (Сбербанк) через МФЦ? Для этого вместе с заявлением необходимо предоставить в организацию весь нужный пакет документов.

Для снятия обременения рекомендуется обращаться в МФЦ, поскольку именно здесь вся процедура осуществляется за максимально короткий промежуток времени. Если такой возможности нет, то можно напрямую направить заявление в Росреестр.

Однако стоит понимать, что рассмотрение всех документов также требует некоторого времени. Чаще всего, решение по данному вопросу принимается в течение трех, максимум пяти рабочих дней. Завершающий этап, пожалуй, самый радостный, поскольку заемщику остается получить только выписку из ЕГРП.

Решение проблем взаиморасчетов и снятия обременения

Проще и выгоднее всего для продавца будет снять обременение, если покупатель позволит частью своих денег полностью погасить кредит, то есть работа идет по форме расчетов без аккредитива и ячейки. Тогда и начисления процентов, пока идет сделка перерегистрации не будет. Но не всегда на такие условия будет согласен покупатель, который рискует своими деньгами.

Стоит отметить, что крупные банки, имея богатый опыт работы, решают проблемы взаиморасчетов: предоставляя дополнительную депозитную ячейку для передачи доплаты, или перегоняя деньги через расчетные счета на имя продавца и покупателя, тем самым оформляют документально факт перечисления денег.

Законодательством предусмотрена возможность оформления квартиры в залог продавцу до момента полного расчета. Но на практике такая схема не работает, так как переоформление документов в органах госреестра – процесс достаточно длительный.

Для реализации наложения и снятия обременения продавцом, регистрация должна происходить в течение нескольких часов, а в современной практике – это 5-20 дней в лучшем случае, без учета приостановок. Хорошая схема взаиморасчетов с обременением в пользу продавца не используется из-за технологической длительности оформления.

Подведем итог, обычная схема снятия обременения, не отягощенная особенностями, выглядит так:

  • Шаг 1. Уточнить остаток ссудной задолженности на дату погашения
  • Шаг 2. Внести необходимые средства и получить справку о полном погашении ипотеки
  • Шаг 3. Совместно с представителем банка составить заявление о снятие обременения с ипотечной квартиры
  • Шаг 4. В назначенный день прийти в органы госреестра (регпалата или МФЦ) для получения подтверждения о снятии обременения в виде отметки на Свидетельстве
  • Шаг 5. Заказать и получить (в течение 20 дней) Свидетельство без отметок, оплатить госпошлину.

Как правило, проблемы при изменении регистрационной записи связаны с разногласиями между банком-кредитором и заемщиком. Чаще всего банк не в состоянии после погашения за короткое время подготовить всю необходимую документацию для клиента, поэтому перед тем как снять обременение с квартиры, просит подождать в течение месяца.

Это может быть связано с обновлением системы или особенностями внутреннего регламента. Также после получения последнего взноса банк перепроверяет все платежи и проводит сверку, которая должна показать отсутствие какой-либо задолженности.

Важно знать каждому заемщику, что если планируется досрочное закрытие ипотечного договора, то банк необходимо предупредить об этом за месяц, чтобы в дальнейшем не переплачивать и не возникло путаницы в документах.

В связи с последними событиями, когда у многих финансовых организаций отбирают лицензии, у многих заемщиков возникает вопрос о том, как снять обременение с квартиры после погашения кредита, если банк закрылся.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector