Как отказаться от страховки по кредиту, порядок расторжения договора и оформления отказа от навязанной страховки

Виды банковского страхования

У Сбербанка страхование относится к дополнительным видам услуг. От полиса легко отказаться, если сотрудники не навязывают их слишком активно. Такое поведение клиентов никак не скажется на процедуре выдачи самого кредита.

От момента подписания зависит процент возврата, если клиент решил отказаться от услуги раньше, чем кончается срок действия уже подписанного соглашения. Процентные ставки и их размеры не зависят от отказов по страховке.

Что касается банка ВТБ24, то в случае с потребительскими займами услуга также носит строго добровольный характер. А вот оформляя ипотеку, автокредитование – рекомендуется соглашаться с любыми видами полисов. Иначе надо приготовиться к повышению процентных ставок, на 2-3 пункта минимум.

В Альфа-Банке любые подобные решения так же требуют документального оформления. Сумма вернётся на 100%, когда клиентом заявление на отказ от страховки по кредиту  составляется максимум спустя месяц после заключения первоначального соглашения.

Добровольные страховки вводятся Русским Стандартом. Исключение делается лишь для залоговых кредитов. Договор расторгается не с банком, а со страховой компанией. Спустя 21 день процедура возврата завершится.

Закон всегда на стороне потребителей. Они даже могут не обращаться к специалистам на первых этапах. Помощь юриста становится обязательной, если все мирные пути урегулирования исчерпаны. После этого процесс будет сложнее, вероятность положительного решения суда уменьшается.

Рекомендуется заранее провести консультацию на специализированных порталах. Юристы оценят все нюансы ситуации и подскажут, каковы шансы найти выход при любом из используемых решений. Остаётся только выбрать вариант, связанный с наименьшими затратами. Главное – изучать  договор по кредиту и страхованию.

  • Повышение процентной ставки. Внимательно изучите договор страхования перед его аннулированием. Если там есть пункт, в котором указано, что процентная ставка будет повышена при оформлении отказа от страхования, то стоит задуматься – имеет ли смысл отказываться от страховки вообще. Если же в договоре такого пункта нет, но банк навязал повышенные проценты, то имеет смысл обратиться в суд – действия банка незаконны.
  • Начисление неустойки. Этот пункт чаще всего качается автокредита. Если страхование кредита является обязательным по закону (как в случае с автомобилем), то банк может взыскать с вас неустойку. Она полностью законна.
  • Требование вернуть кредит. Весьма редкая и интересная санкция. В большинстве случаев она незаконна и её можно обжаловать в суде. Однако в некоторых уникальных случаях банк действительно имеет полное право потребовать возврат средств.

С помощью профессионального юриста или благодаря личному детальному изучению договора страхования, можно узнать, можно ли продлить период охлаждения и почему для некоторых категорий граждан период охлаждения не применяется вообще.

Как отказаться от страховки по кредиту, порядок расторжения договора и оформления отказа от навязанной страховки

Действительно, в некоторых случаях период охлаждения может быть продлен и подать заявления об отказе от страховки клиент сможет даже по прошествии нескольких месяцев. Такую процедуру можно осуществить при условии, что был взят простой потребительский кредит, а выплаты задолженности по кредиту всегда выполнялись в срок и в полном объеме.

Иногда встречаются случаи, когда клиент не может отказаться от страховки абсолютно на законных основаниях даже в период пяти дней с момента заключения договора страхования. Это происходит тогда, когда был заключен коллективный договор, а действие закона про период охлаждения на него не распространяется.

Страхование по кредитам не всегда является дополнительной и добровольной услугой. Есть конкретный законный перечень услуг страхования, согласно которому покупка страховых полисов является обязательным условием при оформлении кредитного договора.

Обязательные страховые договора заключаются в том случае, когда заемщик берет денежные средства под залог объектов движимого или недвижимого имущества.

При этом заключаются следующие полисы:

  • Договор страхования объектов недвижимого имущества. При оформлении банковского займа под залог квартиры или любого другого объекта недвижимости заемщик обязан застраховать это имущество, поскольку в случае отказа от выполнения условий по кредиту банк обязан покрыть свои расходы путем реализации залогового имущества. При этом страховка помогает снизить риск того, что с этим объектом что-то случится в период действия договора и его невозможно будет продать по заявленной стоимости.
  • Договор автострахования – КАСКО. При оформлении банковского займа на покупку автомобиля или под залог автомобиля банк страхует свои риски по невозврату денег в связи с угоном или тотальным уничтожением транспортного средства.

Таким образом, не следует обвинять банк в непорядочности и навязывании дополнительных услуг, если договор страхования принадлежит к одной из вышеперечисленных категорий.

Все договора страхования, кроме КАСКО и страхования недвижимости, являются добровольными, а значит, клиент может оформить отказ от страховки абсолютно официально на всех законных основаниях. При этом банк может предлагать следующие виды страхования при оформлении кредитов:

  • Страхование от несчастных случаев;
  • Страхование жизни и здоровья;
  • Страхование ответственности и многие другие.

Следует учесть, что в некоторых случаях банк отказывает клиентам в выдаче кредита на основании отказа последнего от страховки.

В каждом кредитном договоре есть существенные условия (которые включаются в него в обязательном порядке) и дополнительные (их вписывают после согласования со всеми сторонами).

Страховка относится ко второй группе, но банки практически всегда включают требование в договор, причём чем больше сумма займа – тем больше вероятность этого.

Желание навязать услугу мотивируется такими причинами:

  1. Чтобы снизить вероятность возникновения потенциальных рисков. Особенно это важно, если речь идет окрупных суммах денег, ведь в случае потери платёжеспособности клиента или его смерти кредитор может остаться ни с чем. А вот благодаря полису деньги вернут в любом случае;
  2. Некоторые банки тесно сотрудничают со страховыми компаниями и получают некий процент за проданную клиенту страховку. Здесь банк заботится лишь о своей выгоде и пытается обогатиться. В итоге клиент переплачивает довольно солидную сумму денег за наличие страховки.

Мы не будем говорить о целесообразности оформления страхового полиса и его пользе для самого клиента, решать в любом случае только вам. Зато рассмотрим процедуру отказа от страховки после получения кредита и все ее особенности.

Что представляет собой страховка по кредиту?

Кредитные страховки – разновидность услуг с добровольной услугой. Это дополнительная гарантия при заключении соглашений. Бывает так, что клиенту не удаётся ограничиться одним полисом. Порой трудно разобраться в особенностях данной схемы. Ведь в некоторых ситуациях без данного явления действительно не обойтись.

Существует несколько причин, по которым банки соглашаются на сотрудничество:

  1. Банковские риски снижаются за счёт заёмщиков. Приобретение полисов оплачивается клиентами. Страховщики возмещают ущерб, если выполняются определённые условия.
  2. Продажа продуктов страхования вознаграждается банкам.
  3. Депозитные предложения от страховщиков, обеспечивающие дополнительную защиту денежных средств.

Как отказаться от страховки (инструкция)

Возможен и такой вариант, как не платить страховку по кредиту вообще. Если при оформлении займа кредитный менеджер старается всеми путями убедить клиента оформить полис, говоря, что только так заемщик сможет получить деньги – можно смело говорить «нет».

Предлагаем ознакомиться:   Увольнение за прогул в 2019 году: как правильно оформить приказ

Если не удается переубедить, стоит обратиться к руководству или позвонить на горячую линию учреждения. Мотивировать свой отказ можно, ссылаясь на федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Закон о страховании

Необходимо знать, что, согласно российскому законодательству, приобретение страхового полиса при потребительском кредитовании – это сугубо личное дело гражданина. Любые способы убедить заемщика купить полис полностью противозаконны.

Об этом говорит закон о защите прав потребителей, где точно указано, что запрещено предлагать услугу только в случае оформления другой. Центробанк тщательно отслеживает такие попытки, поэтому при возникновении инцидента, можно смело сообщать об этом регулятору.

Ранее отказ от страхования жизни после получения кредита можно было осуществить на основании Гражданского кодекса. Однако вернуть потраченные на оплату полиса финансы было практически нереально. После же введенных в действие указаний Центробанка, с 1 июня 2016 года стало возможным возвратить уплаченные за страховку деньги в течение 5 рабочих дней с момента подписания кредитного договора.

Время, которое отводится на возврат ссуды, получило название «период охлаждения». По закону он составляет 5 дней, однако для привлечения клиентов некоторые банки стали увеличивать этот временной показатель.

Например, в Сбербанке отказаться можно на протяжении 14 дней. Период охлаждения обязательно прописывается в договоре и начинает действовать не с момента, когда клиент оплачивал страховку (!), а когда под кредитным договором была поставлена подпись.

Перед тем, как написать отказ от страховки по кредиту, необходимо тщательно перечитать договор и выяснить, возможно ли это вообще. Если такой пункт там присутствует, надо составить заявление. Его можно написать от руки или же взять бланк в самой страховой компании.

  • номер кредитного договора и срок его действия, сумму займа, выплаты;
  • данные по договору страхования;
  • условия аннулирования;
  • просьба о прекращении действия договора и ее обоснование.

В заключении приводится список прилагаемых документов, проставляется дата и подпись.

Как отказаться от страховки по кредиту и какую причину написать в заявлении – эти вопросы остаются актуальными на сегодняшний день, поскольку единого подхода к и решению нет. Составляя заявление, можно указывать любую причину отказа, по которой клиент собирается расторгнуть договор страхования преждевременно.

Однако не всегда банк может определить ее как вескую. По этой причине для пущей убедительности можно сослаться на нормативные акты: Гражданский кодекс, кодекс об Административных правонарушениях, Закон о защите прав потребителей.

Если посмотреть на вопрос с законодательной точки зрения, то никаких последствий при отказе от страховки при кредитовании быть не должно. Однако банки изыскивают всевозможные способы, чтобы клиент приобрел полис.

Главный из них – это повышенные ставки при неподписании договора страхования. Делается это на законных основаниях, поскольку клиенту предлагается выбор: купить полис и получить меньшую ставку или брать кредит на общих основаниях.

Отказаться от страховки можно. Сделать это можно как до, так и после получения кредита. Разница состоит в том, что отказ от страховки до и после получения кредита возможен по различным юридическим основаниям, которые будут рассмотрены в этой статье.

Как отказаться от страховки по кредиту, порядок расторжения договора и оформления отказа от навязанной страховки

Банк не вправе навязывать вам приобретение страховки жизни, утраты трудоспособности и прочих рисков при заключении кредитного договора.

Запрет на навязывание дополнительных услуг за плату прямо установлен ст.16 Закона о защите прав потребителей.

Наша судебная практика это подтверждает.

В п.8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 г. № 146 сделан вывод о том, что заемщик должен иметь возможность получить кредит и без страховки.

Каков вывод?

Заключение договора страхования при заключении кредитного договора:

  • не является обязательным для заемщика
  • никак не должно влиять на условия кредитного договора
  • отказаться от страховки можно на любом этапе, в том числе и после получения кредита

Поэтому заемщик вправе потребовать:

  • Заключения кредитного договора без условия об обязательном заключении договора страхования
  • Выдачи кредита без повышения процентной ставки, если при этом не приобретается страховка
  • Возврата денег за страховку и изменения банком графика платежей (без учета суммы страховой премии и процентов банка на нее) в случае, если при получении кредита страховка была навязана
  • Отказа от договора страхования и возврата у страховой компании суммы страховой премии в «период охлаждения», установленный Указанием Банка России № 3854-У
  • Отказа от страховки по иным правовым основаниям при их наличии, например, при наличии признаков незаключенности или недействительности договора страхования

В зависимости от того, на каком этапе: до или после заключения кредитного договора заемщик отказывается от страховки, различается и процедура такого отказа.

Отказ от страховки в любом случае должен быть выражен в форме письменного заявления, основная цель которого – зафиксировать факт вашего обращения в банк или страховую компанию:

  • с отказом от страховки по кредиту, если кредитный договор уже заключен
  • с предложением о заключении кредитного договора на условиях, предполагающих пониженную процентную ставку (без заключения договора страхования)
  • предложением об изменении условий кредитного договора, когда он содержит условие об обязательном приобретении страховки

Можно ли как-то заставить банк выдать кредит без обязательного приобретения страховки, либо не изменять процентную ставку по кредиту при отсутствии страховки?

Мы говорим: можно!

Заключаемый с банком кредитный договор (в той форме, в которой он заключается в большинстве случаев) с юридической точки зрения является договором присоединения – это такой договор, заключить который одна из сторон (в данном случае — заемщик) может только лишь приняв все его условия, изложенные в нем другой стороной (банком).

В п.6 Информационного письма Президиума Высшего арбитражного суда от 13.09.2011 №146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» указано на правильность сделанных судами первой и апелляционной инстанции выводов о том, что заключенный кредитный договор является договором присоединения.

Заемщик был лишен возможности влиять на содержание кредитного договора, поскольку сотрудник банка отказался рассматривать изменения, предложенные гражданином.

Обременительные условия, которые сторона договора не приняла бы, будь у нее реальная возможность повлиять на условия договора, могут быть по требованию заемщика исключены из договора, либо договор может быть расторгнут.

Если при заключении кредитного договора банк навязывает заемщику приобретение страховки и требования заемщика об изменении условий договора будут оставлены банком без рассмотрения, то это будет являться основанием для обращения в суд после его заключения с заявлением об исключении из договора обременительного условия.

Ключевым моментом здесь является юридически значимый факт отсутствия возможности заемщика повлиять на условия договора. Для того, чтобы впоследствии доказать в суде отсутствие такой возможности, необходимо обеспечить себя соответствующими доказательствами.

написать заявление с предложением об изменении соответствующего условия договора, предложив либо исключить его из текста договора, либо свою редакцию такого условия, не нарушающую права заемщика-потребителя и отправить такое заявление в банк.

Заявление в страховую о несогласии с односторонним расторжением договора

Отказ от страховки после получения кредита

Оформление полисов обязательно, либо с добровольной основой. Последние виды договоров делятся на свои подгруппы:

  • Страхование на жизнь, здоровье.

Большинство кредитных договоров предполагают оформление такой страховки. Перечни со страховыми случаями индивидуальны у компаний. Документ чаще касается потери трудоспособности, получения группы инвалидности.

Заёмщики часто не могут правильно понять смысл подобной услуги. Задолженность не покроется за счёт страховки, если заёмщик решит уволиться самостоятельно. Только ликвидация предприятия, либо сокращения штатов позволяют получить компенсации.

Защита объекта кредита от продажи два раза.

Предлагаем ознакомиться:   Ответственность дача ложных сведений в сми

  • Страхование пластиковой карты от утери или кражи.

Страховка оформляется в то же время, что подписывается основной договор. Допустим вариант комбинирования нескольких страховок или вообще отказаться от любых документов.
страхование карты

Обязательный вид кредитования применяется в следующих ситуациях:

  1. Когда заключаются соглашения по ипотечному кредитованию.

Приобретаемая недвижимость обычно защищается от повреждений и утраты. Отказ в данном случае недопустим. Ипотека связана и с дополнительными видами страховок, о которых уже говорилось ранее.

  1. В случае с автокредитованием.

Какие типы страховых полисов оформляются с кредитом?

Образец отказа от страховки после получения кредита можно с легкостью найти в сети. Заявление может быть также написано в произвольной форме или же бланк заемщик берет непосредственно в отделении банка.

Как правильно отказаться от страховки пример

В нем указываются такие сведения:

  1. ФИО клиента, его паспортные данные;
  2. Контактной номер мобильного;
  3. Причина, согласно которой клиент хочет разорвать договор;
  4. Дата, подпись.

Заявление можно подать сразу же после заключения кредитного договора, но здесь важно проследить, чтобы к клиенту не применились санкции в виде ужесточения условий кредита или иные карательные меры. Но проще и намного правильней выждать полгода с даты оформления ссуды, затем подать письменное заявление.

«Я, ___________(ФИО)___________, _____________ дата рождении,серия и номер паспорта  ___________ , отказываюсь от страховки в (прописать название страховой компании) согласно договору страхования № ________ .

Есть еще ряд ситуаций, когда отказ невозможен:

  • Если ссуда выдана под залог, тогда залог страхуется в обязательном порядке;
  • Если это покупка автомобиля, то КАСКО как правило – обязательно;
  • Ипотека.

И если оформить отказ, то выдача ссуды будет просто невозможной. Поэтому заранее нужно внимательно изучить кредитный договор, нет ли в нем пункта о применении штрафных санкций за такое решение.

Дальше можно продолжать погашать задолженность без необходимости оплачивать дополнительные платежи.

Советуем статью: Как и где взять кредит в декретном отпуске?

Сколько обычно стоит страховка по кредиту?

страхование карты

Точный ответ дать сложно, для каждой ситуации цифры будут индивидуальными. Для многих роль определяющего фактора играет размерам обязательств по кредиту. Само возмещение должно иметь достаточную сумму, чтобы долг был покрыт.

  • Страховой полис по залоговому имуществу.

Стоимость такого документа в случае с ипотекой – 0,1% от суммы всего кредита, либо 0,15% при покупке жилых домов. Формируя тарифы, опираются тоже на несколько факторов, включая наличие или отсутствие газовой колонки, материалы внешних стен, год постройки дома и так далее.
Страховка залогового имущества

В год ставки составляют 0,1-0,3%.

От 0,15% до 1,5%. Надо опираться на размер долга, разновидности оформляемых договоров.

Средняя ставка за год – 0,1%. Зависит от профессий, возраста. Часто ставка увеличивается.

  • КАСКО на кредитный автомобиль.

Никто не пользуется единой универсальной формулой. Свои нюансы присутствуют в каждой компании. Среди определяющих факторов отмечают опыт и количество водителей, комплектация и пробег авто, год выпуска, марка, и так далее. 7-10% от займа – стандартная стоимость страховки.
КАСКО

Обязательные и необязательные виды страхования

До того, как отказаться от страховки по кредиту, необходимо учесть, что в некоторых случаях, например, в ипотечном кредитовании, расторжение договора страхования осуществить не получится. Это касается всех видов, где предусмотрен залог. Остальные страховки являются необязательными и их можно отменить:

  • Страхование жизни и дееспособности заемщика. Важно понимать, что в случае смерти наследники клиента вправе отказаться от погашения ссуды. Кроме этого, страховая организация возьмет на себя возмещение только при утрате дееспособности вследствие профессиональной деятельности или профзаболеваний.
  • Страховка от потери работы. Полис будет действовать только, если кредитополучатель попадет под сокращение, но никак не при увольнении.

Ипотечные кредиты

Отказаться от обязательного страхования не получится лишь в случае оформления ссуд на покупку либо строительство жилья. Связано это с тем, что приобретаемое имущество является залогом, и в случае его потери банк несет убытки, которые нужно компенсировать.

Стоимость ипотечного страхования – удовольствие не из дешевых, однако оно полностью помогает минимизировать возможные риски. Если страхование имущества – дело обязательное, то все другие виды страхования, предлагаемые при оформлении ипотеки, клиент может выбрать лишь сам, если у него на то есть желание.

Страховка залогового имущества

К их числу относится страхование ответственности. Суть его заключается в том, что при невозможности уплачивать взносы застрахованное имущество уходит на торги, а в случае возникновения денежной разницы после продажи оставшуюся сумму погашает страховщик.

Если на этапе оформления заявки менеджеры отказываются принимать документы из-за нежелания клиентом приобретать полис, следует обращаться к начальству учреждения, так как отказаться от страховки по потребительскому кредиту имеет право каждый заемщик.

Банки прекрасно это понимают и, чтобы избежать наказания, предлагают при отказе от страхования ссуду с повышенной процентной ставкой, что является правомерным, поскольку у заемщика есть выбор. Перед принятием решения надо выяснить, в каком случае ссуда будет выгоднее, или же обратиться в другое финансовое учреждение.

Автокредитование

Гражданское законодательство не заставляет кредитополучателя страховать автокредит. Здесь подразумевается покупка полиса на случай риска невозврата займа. Не стоит путать это понятие со страхованием самого движимого имущества.

Можно попробовать взглянуть на ситуацию с другой стороны. Конечно, никому не хочется думать, что завтра с ним случится что-нибудь плохое, но в таком случае бремя погашения обязательств перед банком ложится исключительно на семью клиента. А поставить под угрозу благополучие близких хочет еще меньшее количество людей.

В такой ситуации страховка не выглядит исключительно как навязывание дополнительных услуг и лишние траты. Страховой полис может стать выгодным не только для кредитора, но и для самого заемщика.

КАСКО

Так что вариантов есть несколько: искать организацию, в которой нет необходимости его оформлять или же смириться и выплачивать суммы, а в дальнейшем просто подать заявление на отказ. Но сделать это нужно правильно, оформив заявление в соответствии со всеми требованиями.

Еще одна идея – постараться найти такую организацию, в которой наиболее приемлемые условия оформления полиса для обеих сторон.

Подробнее о карте

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о карте

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Подробнее о карте

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.

Подробнее о карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.

Подробнее о карте

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.

Подробнее о карте

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.

Подробнее карте

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.

Подробнее о расчетном счете

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.

Подробнее о кредите

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Отказ от страховки: когда возможен?

Общий принцип гласит, что отказ от услуги возможен в любой момент – до кредита, после. Второй случай связан с большими трудностями для заёмщика.

Сначала определимся, как это сделать перед подачей заявки, окончательном оформлении всех документов. Клиент сообщает менеджеру о том, что у первого нет желания приобретать полис. В организации на этом этапе могут настаивать на невозможности выдачи кредитных средств без страховок. При таких обстоятельствах помогут следующие действия:

  1. Обращение к руководству финансовой компании.
  2. Когда та или иная причина не допускает реализацию первого пункта – стоит набрать номер горячей линии, прямо находясь рядом с банковским сотрудником.

О процедуре отказа от страховки

Опора на законодательство – самый важный момент. Там написано, что сначала можно подписать договор о страховании. Если проходит 5 рабочих дней, а клиент решает отказаться – невозможно вносить корректировки в условия основного кредита.

Но есть важное условие, которое рекомендуется запомнить. Надо, чтобы на протяжении 5 дней не случилось никаких событий, которые могли бы быть описаны как страховые случаи. В противном случае на клиента возлагается обязанность возместить моральный ущерб.

Допустимо писать заявления в более поздние сроки. У некоторых банков разработаны правила, согласно которым такое действие допустимо спустя шесть месяцев после оформления первоначального кредита, если клиент не допускает просрочек.

  • Посещение банка, первоначально выдавшего кредит.

Иначе официальное оформление документов недопустимо. Заявление на отказ от страховки по кредиту передаётся при личном посещении, либо направляется сотрудникам банка по почте. Последний вариант удобен, но времени занимает много.

Но допустима ситуация, когда бланк заранее распечатывается, заполняется в домашних условиях. Если организация заботится о своей репутации – она обязательно пойдёт клиенту навстречу, выполнит это поручение.
Заявление об отказе от страховки по кредиту

Какая сумма подлежит возврату?

Точная цифра зависит от того, сколько времени прошло после первоначального оформления договора. Возврат полного объёма актуален, если документ расторгается не позднее, чем спустя две недели после заключения.

Иначе компенсация будет только частичной. Такое правило связано с тем, что договор уже действует на протяжении определённого времени. Значит, клиенту придётся расстаться минимум с подоходным налогом, который уже уплачен в соответствии с проведённой сделкой. Потеря в деньгах составит 30%, если речь о нерезиденте.

При некоторых обстоятельствах конечная сумма не определяется сроком заключения первоначального соглашения. Речь идёт о следующих ситуациях:

  1. Когда клиент полностью и досрочно выполнил свои кредитные обязательства перед компанией. Тогда ему могут вернуть до 57,5% от всех потраченных денег. При расчёте опираются на остаток действия соглашения, измеряемый в месяцах.
  2. Наличие ограничений по возрасту. Например, когда клиент младше 21 года или старше 55-60 лет.
  3. Потеря дееспособности у заёмщика.
  4. Ограничения, связанные с состоянием здоровья. В договоре приводится полный перечень условий, на которые в этом смысле рекомендуется обращать внимание. Это касается и такого документа, как заявление об отказе от страховки по кредиту.

Рекомендации клиентам

отказ от страховки

Стоит дополнительно разобраться с тем, как участие судебных инстанций влияет на проведение процедуры.

  1. Первый шаг – сбор необходимой документации. Это касается первоначальных соглашений вместе с самим заявлением.
  2. В заявлении отдельно стоит упомянуть о навязанной услуге, если доподлинно известно, что такой факт имел место. Тогда судебные органы заставят банк провести экспертизу документов. Любые несоответствия законодательству и действительности будут признаны серьёзными нарушениями.
  3. Разговоры с банковскими специалистами записанные на диктофон станут дополнительными доказательствами в пользу клиента.

Роспотребнадзор, ФАС – организации, которые так же принимают претензии по подобным делам. В каждой ситуации суд выносит разные решения, основываясь на доказательствах у обеих сторон. К примеру, соглашение признают недействительным, если выяснится, что кредитная организация написала в договоре об обязательности страховки. Такое положение нарушает действующее законодательство.

При досрочном погашении займа суд тоже с большой вероятностью встаёт на сторону заёмщика. То есть, клиент не обязан выплачивать страховку после того, как расплатился по действующему долгу. Но спор можно проиграть, когда дело касается ипотеки, кредитов на авто.

Как забрать страховку по кредиту

После выхода постановления Центробанка кредитно-финансовые учреждения оказались в сложной ситуации. Некоторые из них, как Банк Хоум Кредит, ВТБ 24, ОТП Банк, Ренессанс, даже перешли на договоры коллективного страхования – в этом случае о возврате не может идти и речи.

Для возврата страховки необходимо написать заявление в страховую компанию с указанием причины. Сумма возврата напрямую зависит от времени, прошедшего со дня выдачи займа. После этого сотрудники должны предоставить кредитополучателю новый график платежей, который исключает наличие страховых взносов.

Если интересует, как отказаться от страховки в банке, то сделать это можно только, если она была включена в договор без ведома кредитополучателя. Жалобу необходимо писать непосредственно в само учреждение.

Вероятность положительного исхода минимальна, потому что банк мотивирует это тем, что заемщик подписывает договор после ознакомления с ним. Это значит, что он в курсе всех дополнительных выплат и своей подписью выразил с этим согласием.

При обращении в страховую компанию в период охлаждения появляется возможность оформить отказ, и клиент сможет вернуть до 100% от стоимости уплаченных денег. На это организации отводится 10 рабочих дней.

Страховая премия будет возвращена кредитополучателю только, если за этот период не было страховых выплат. Если клиент получает страхование по коллективному договору, то вернуть деньги в этом случае невозможно.

Если с момента подписания документов по ссуде, а от этой даты идет исчисление, прошло более 5 дней, то заемщик вправе тоже отказаться от услуги и написать заявление на возврат уплаченной страховой суммы.

В этом случае максимум, на который он может рассчитывать – 50% от стоимости полиса. Однако это не всегда возможно и необходимо внимательно читать договор, ведь у некоторых учреждений (например, АльфаСтрахование или Почта Банк) может быть прописан такой пункт, как невозврат средств при досрочном расторжении.

Как отказаться от навязанной страховки по кредиту при досрочном погашении займа? В данном случае тоже необходимо смотреть, что про это говорит договор. Если полис оформляется на весь срок выплат, а заемщик погашает ее досрочно, то ему положен перерасчет в связи с переплатой.

Компенсацию при таком положении дел выплачивают пропорционально оставшемуся времени. Для этого нужно написать заявление и приложить к нему документы, подтверждающие факт того, что кредит был погашен досрочно.

Юридическая помощь и судебная практика

Как свидетельствует статистика, в большинстве прецедентов, а это порядка 80%, суд остается на стороне кредитополучателя. Положительные решения по делам выносятся часто, но касаются они навязывания услуги страховки при оформлении потребительских кредитов.

Если с момента предоставления кредита прошло менее 5 дней, то все действия по возврату можно провести самостоятельно, ведь никаких особых нюансов возникнуть не должно. По истечению более длительного срока, перед тем, как отказаться от страховки по кредиту, рекомендуется обратиться к юристам. В таком случае успешность исхода дела значительно возрастает.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector