Правила выплат ОСАГО в 2019 году

Самые свежие новости

Центробанк уверен, что реформа использования ОСАГО упорядочит систему, находящуюся в данное время в несовершенном виде. Нововведения полностью исключают нивелирование страховой истории и обеспечивают страховщиков самостоятельностью в определении стоимости полиса.

Регулятора страховых правоотношений волнуют три глобальных вопроса:

  • учет возраста и стажа при расчете цены страхового полиса;
  • улучшение расчета скидок за безаварийную езду;
  • уменьшение минимального размера и увеличение максимальной цены на ОСАГО.

Данная реформа является возможностью совершать повышенные выплаты страховых премий положительным участника дорожного движения без повышения стоимости ОСАГО абсолютно для всех.

Базовые ставки ТБ. Тарифный коридор

С 2019 года Центробанк России вводит новые минимальные и максимальные уровни базовой ставки ТБ. Они составят:

  • для мотоциклов (категории А, М): 694 р. – min и 1407 р. – max;
  • для легковых автомашин (категории В, ВЕ):

— для частных владельцев и ИП: 2746 р. – min и 4942 р. – max;

— для организаций: 2058 р. – min и 2911 р. – max;

— для такси: 4110 р. – min, и 7399 р. – max;

  • для грузовиков (категории С, СЕ):

— до 16 тонн: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

— более 16 тонн: 4227 р. – min и 7609 р. – max;

  • для автобусов (категории D, DE):

— менее 16 пассажирских мест: 2246 р. – min и 4044 р. – max;

— более 16 пассажирских мест: 2807 р. – min и 5053 р. – max;

— маршрутные такси: 4110 р. – min и 7399 р. – max;

  • для троллейбусов (категория Tb): 2246 р. – min и 4044 р. – max;
  • для трамваев (категория Tm): 1401 р. – min и 2521 р. – max;
  • для тракторов, самоходного дорожно-строительного и прочего транспорта: 899 р. – min и 1895 р. – max.

Согласно нововведениям автомобили, подпадающие под категорию В и ВЕ и использующиеся для извоза пассажиров, получат подорожание полиса в районе 4 110 рублей и 7 399 рублей соответственно. При этом будут использоваться те же параметры, что и для физических лиц с целью получения остаточного показателя.

К ним относятся:

  • районные коэффициенты;
  • бонус-малус;
  • водительский стаж;
  • количество страховых случае, по которым произошли выплаты.

При этом предприниматель вправе получить ОСАГО на арендованные машины только по предъявленным копиям договоров и документов на машину.

Страховка для таксистов стоит намного дороже, так как этот вид деятельности является достаточно специфическим. Чтобы получить автогражданку водитель должен подготовить пакет документов и понимать, что остаточная цена зависит от многих факторов, например, вид деятельности, тип клиента и авто, объем двигателя.

Все это обеспечивает уплату от 12 000 до 30 000 рублей в черте города и до 10 000 рублей по области.

Обзор предполагаемых изменений

Какие еще будут изменения полиса ОСАГО в следующем году?

  • Бумажные варианты страховки могут отменить. По словам Алексея Моисеева (замминистра финансов) в Минфине предлагают ввести электронный вариант автостраховки.
  • Добавление QR-кода в страховку ОСАГО с 1.10.19 года.
  • Введение индивидуальных тарифных планов.
  • Страховка, приобретаемая через Интернет будет начинать действовать через трое суток.
  • Выявление малоопытных страховых агентов, с последующим их обучением и занесением в реестр.
  • Обязательное размещение на сайте страховых фирм онлайн-калькуляторов.

Для мотоциклов

Для мотоциклов и мотороллеров тарифы на страховку могут подешеветь. Это произойдет в результате расширения тарифного коридора, который составит 650-1405 рублей. Стоимость могут снизить на 10.8%.

Транзитный полис

Оформляется для транспортных средств следующих в пункт назначения. Этот вид полиса можно получить через Интернет, срок действия – в течении 20 дней. Как и при оформлении стандартного полиса гражданского страхования, базовую ставку (1625-2450 руб.) умножают на соответствующие коэффициенты.

Правила выплат ОСАГО в 2019 году

В результате нововведений, на следующий год страховка для пенсионеров должна стать меньше (1550-1750 руб.). Однако, пока неизвестно о дополнительных скидках для людей пенсионного возраста. Предусмотрены только сохранения льгот для инвалидов в размере 50% от стоимости полиса.

Проведение всех анонсированных мероприятий будет постепенным. Однако, часть изменений в ОСАГО введут уже с 1 января 2019 года. Все нововведения призваны сделать страхование гражданской ответственности более справедливыми для всех участников транспортного движения.

Изменений на начало сентября 2018 года планировалось несколько и применение произошло практически каждого.

РАС и ГИБДД планировали с начала сентября текущего года проверять наличие ОСАГО посредством камер фиксации нарушений ПДД. Согласно пилотному проекту все машины, попавшие в течение дня под камеры, будут проверены по базе данных на наличие полиса, с контрольной проверкой перед выпиской штрафа.

Следующим новшеством в 2018 году 4 сентября является корректировка электронного сервиса относительно оформления электронного варианта страхового документа.

Изменения коснутся таких формальностей, как:

  • использования телефонного номера и электронной почты;
  • период начала действия электронного документа;
  • состав электронной подписи;
  •  лимит на предоставление сканов документа и требование к их формату.

Предполагалась и перемена тарифов, но из-за отсутствия утвержденных Центробанком правок в законе об ОСАГО, повышение ОСАГО с 1 сентября 2018 года отложилось, но эта проблема только техническая, так как изменения уже приняты.

Применение коэффициента бонуса-малуса происходит для определения остаточной стоимости ОСАГО, при этом не менее значительна классность конкретного водителя, которая тесно связана с КМБ.

Каждому водительскому классу соответствует определенный показатель бонуса-малуса, например, при первичном приобретении ОСАГО класс водителя равен 3 или 1 по таблице КМБ.

Далее коэффициент будет рассчитываться с учетом показателей таблицы, например, если год был безаварийным, то его класс повышается на 1, а КМБ снижается и наоборот авария или несколько происшествий снизит класс водителя и повысит стоимость ОСАГО на следующий год.

Кроме этого на итог стоимости полиса влияет территориальный, свой у каждого региона коэффициент.

КБМ. Коэффициент бонус-малус

Правила выплат ОСАГО в 2019 году

Коэффициенты Бонус-Малус применяются в ОСАГО для уменьшения или увеличения страховой премии. Они зависят от качества вождения страхователя в прошедшие страховые периоды. Если он не являлся виновником ДТП, то стоимость страховки снижается, если он причинял ущерб третьим лицам один или несколько раз, то в следующий раз полис ОСАГО для него будет дороже.

В 2019 г. минимальный коэффициент будет равняться 0,5. Максимальное значение КБМ составит 2,45. Конкретный расчет коэффициента для каждого страхователя производится по таблице, где учитывается количество страховых выплат и КБМ за прошлый страховой период.

Подорожание ОСАГО в 2019 году

Несмотря на то, что в сентябре повышение будет незначительным в целом полис к 2019 году подорожает на 20%, согласно решению регулятора, пересмотреть тарифы и ставки. Такое изменение большинство автовладельцев по всей стране достаточно положительно воспринимает, так как они понимают справедливость тарификации, привязка которой происходит в большей мере к ответственности водителя как сознательного члена общества.

Страховщики в свою очередь получат полномочия определять окончательную стоимость на местах, а владельцам транспортных средств в РФ будет предложено самим выполнять контрольный расчет на онлайн-калькуляторе.

Летом 2019 года базовые ставки без коэффициента будут расширены до максимума в 4 942 рубля, но окончательную цену все же установят страховщики.

При этом отдельные автолюбители возмущены, какова сущность повышения, они не видят перспективы в столь большом расширении коридора до 20%, конечно, не на руку подобные перемены для тех, кто постоянно нарушает ПДД.

Предлагаем ознакомиться:   Оформление ДТП без ГИБДД как не остаться без выплаты

Правила выплат ОСАГО в 2019 году

В свою очередь и страховые компании удивлены, какова сущность повышения, ведь они все равно терпят убытки, что сильно возмущает представителей РАС, считающих, что страховщики получают достаточный доход.

Страховка ОСАГО онлайн — что нового?

Согласно новым поправкам к закону с 2018 года обеспечивать ОСАГО оформление онлайн обязаны все страховые компании – раньше они обеспечивали данную возможность по усмотрению и не все, что представляло сложность для пользователя.

Выглядит получение электронного полиса следующим образом:

  • выбор страховой компании и посещение ее официального ресурса;
  • создание личного кабинета посредством заполнения анкеты;
  • заполнение стандартной заявки на полис, в данном действии нет ничего необычного, заполняется форма, как и анкета при регистрации. Но у многих пользователей этот этап вызывает страх, и они переживают что не смогут оформить ОСАГО онлайн;
  • оплатить полис, при этом можно предварительно выполнить онлайн расчет посредством калькулятора стоимости полиса, но следует помнить, что интерактивный подсчет может быть не точным;
  • далее решение вопроса, нужно ли распечатывать электронный вариант полис ОСАГО, ответ прост – нет.

Инспектор должен иметь специальное техническое устройство для проверки данных, однако по причине сбоя оно может не выдать требуемую информацию, что приведет к проблемам. Так что все же лучше иметь вариант документа на бумажном носителе.

Стоимость ОСАГО в 2019

Страховой полис на автомобиль (ОСАГО) – обязательный документ для владельца транспортного средства. В договоре прописывается, что при аварии, обязанность возместить ущерб ложится на плечи страховой компании.

Таким образом, вы снимаете с себя гражданскую ответственность и при ДТП не несете ответственность за нанесенные материальные убытки другому транспортному средству, или причинение вреда здоровью пассажиров.

Поправки к закону ОСАГО начали действовать полтора года назад. Они предусматривают приоритет в ремонте автомобиля, а не в денежной выплате. Это привело к тому, что для страховых компаний существенно возросли расходы, т. к.

Для определения окончательной стоимости полиса учитываются коэффициенты:

  • КВС (возраст – стаж).
  • КБМ (бонус – малус) учитывает аккуратность, безаварийную езду.
  • КМ (Мощности двигателя авто).
  • КТ (Территориальный) учитывает благополучность/проблемность региона по страховой обстановке.

Т. е. начальную стоимость устанавливает ЦБ, а компании, для определения окончательной суммы автостраховки, пользуются повышающими и понижающими коэффициентами.

Последние новости, касающиеся изменения ОСАГО в 2019 году, говорят о том, что КВС и КБМ – пересмотрят, а КМ и КТ могут отменить.

В России каждый, кто управляет автомобилем, должен быть вписан в полис ОСАГО, – это закон. Если полис отсутствует, расплачиваться с пострадавшим в ДТП придётся из своего кармана, и выплаты значительно превысят среднюю стоимость полиса.

За отсутствие действующего полиса автогражданской ответственности можно нарваться и на штраф, который составляет сейчас 800 рублей и может быть выписан неограниченное количество раз.

Поэтому вопрос о том, нужен ли полис ОСАГО, вообще не должен стоять. Другое дело – сколько он стоит и можно ли повлиять на его цену? Вот из чего складывается стоимость полиса ОСАГО.

  • Базовый тариф. Его устанавливает Центробанк России. Он может быть максимальным и минимальным, ещё больше или ещё меньше он быть не может. Границы определены законом, а сам тариф определяет страховая компания. Поэтому стоимость полиса у разных страховщиков может отличаться. Однако если где-то полис получается очень дешёвым, это должно вызвать подозрения. Возможно, что это мошенники.
  • КБМ. Коэффициент бонус-малус определяется тем, как часто вы попадаете в ДТП. Чем реже – тем меньше и ваш коэффициент, чаще – коэффициент выше.
  • Коэффициент территории. Определяется тем, где зарегистрирован автомобиль, а не тем, где он фактически находится.
  • Коэффициент возраста и стажа (КВС). Чем старше и опытнее водитель, тем он ниже, тем дешевле страховка.
  • Коэффициент мощности. Определяется количеством лошадиных сил авто под капотом.
  • Составляющие

    Стоимость согласно новым тарифам
    Базовая ставка 2 746 – 4 942 рублей
    Коэффициент бонус-малус 0, 5 – 2, 45
    Территориальный Будут изменения, на данный момент 0, 5 – 2
    Возраст водителя и стаж 1, 04 – 1, 87
    Период страхования 0, 3 – 1
    Мощность авто 0, 6 – 1, 6
    Повышенный коэффициент за риски в процессе езды Остаточный показатель пока не известен, но его введут

    Отсюда следует что изменения произойдут в следующих составляющих:

    • базовая ставка – существенно расширится коридор, но итог ее значения зависит от страховщиков на местах;
    • территориальный коэффициент возрастет во всех регионах страны;
    • возраст и стаж водителя – для молодых водителей без опыта изменение окажется существенным.

    КТ. Территориальный коэффициент

    Правила выплат ОСАГО в 2019 году

    Территориальный фактор является одним из определяющих при расчете страховой премии. Территориальные коэффициенты могут быть разными в зависимости от региона страны. В 2019 г., как и в прежние годы, величина КТ будет зависеть от среднего уровня аварийности в том или ином регионе.

    Для частников и индивидуальных предпринимателей данный коэффициент устанавливается, исходя из указанного в паспорте места регистрации. При выдаче полиса ОСАГО организации учитывается ее юридический адрес.

    Для тех, кто не имеет прописки в Российской Федерации, в 2019 году предусмотрен территориальный коэффициент, равный 1,7. Подробные таблицы территориальных коэффициентов 2019 года опубликована по этой ссылке.

    Калькулятор расчета

    Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН, где

    ·         КТ – территориальный показатель;

    ·         КМ – мощность транспорта;

    ·         КВС – возраст и стаж водителя;

    ·         КО – показатель ограничений;

    Правила выплат ОСАГО в 2019 году

    ·         КМБ – коэффициент бонус-малус;

    ·         КС – показатель сезонности;

    ·         КН – коэффициент нарушений.

    Применяя калькулятор на сайтах страховых , пользователь сможет заблаговременно до обращения в страховую компанию узнать стоимость полиса и быть готовым к определенным тратам. Так же при его помощи можно проверить точность проведенных расчетов страховщиком.

    1.    Указания данных транспортного средства:

    • Марка
    • Модель
    • Год изготовления
    • Государственный регистрационный знак
    • Идентификатор ТС
    •  Прочие данные.

    2.    Условия страхования

    Дата начала действия нового полиса, если уже существовал первый документ тогда нужно указать не позже чем через 60 дней дату от окончания периода действия предыдущего

    • Количество водителей
    • Адрес проживания
    •  Данные всех водителей

    3.    Нажать кнопку рассчитать ОСАГО и увидеть результат на экране

    Сделать предварительный расчет Вы можете прямо сейчас, не указывая точных данных.

    Калькулятор ОСАГО 

    Получив данные следует учитывать, что они могут быть приблизительными несмотря на постоянное усовершенствование системы.

    КВС. Коэффициент возраста и стажа

    КВС — величина, которая может увеличить или уменьшить цену полиса ОСАГО для автомобилистов конкретного возраста и с определенным водительским стажем.

    В 2019 г. число коэффициентов КВС увеличится до 50, все они будут располагаться в диапазоне 0,96-1,87. Наибольшая надбавка предусмотрена для молодых и неопытных водителей – автомобилистов возрастом до 21 года со стажем до 2 лет. Минимальный коэффициент получат те, кто старше 30 лет и водит машину не менее 10 лет.

    Контроль ОСАГО через камеры

    Одним из изменений согласно законопроекту, станут камеры, которые будут проверять наличие страховки у авто, если открытый документ в базе данных не будет найден владельцу имущества придет уведомление о штрафе.

    По мнению разработчиков системы, ее применение обеспечит полный контроль автолюбителей, стремящихся сэкономить на оформлении автогражданки, согласно сегодняшним данным до миллиона машин в 2018 году используется без автогражданки.

    Работать система будет следующим образом:

    • камера считывает номер проезжающего авто;
    • в автоматическом режиме произойдет сверка с данными в базе;
    • при отсутствии необходимого полиса выписывается штраф;
    • при этом квитанции придут со всех камер, под которые попадет авто за день, и их все необходимо будет оплатить.

    Ранее применение данного контроля было невозможно из-за ограничений в использовании системы контроля, но теперь при наличии по всей стране комплексов «Автоураган» внедрение контроля стало возможным.

    КМ. Коэффициент мощности

    КМ – поправочный коэффициент, который напрямую зависит от мощности двигателя ТС. Минимальное значение – 0,6 – предусмотрено для транспортных средств мощностью не более 50 л. с. Максимальный КМ будет применен к машинам мощностью более 150 л. с.

    Если при оформлении ОСАГО выясняется, что в ПТС мощность не указана, то используется официальный каталог производителя для установления данного параметра. Если мощность двигателя прописана в киловаттах, она пересчитывается в лошадиные силы (1 кВт равен 1,35962 л. с.).

    Предлагаем ознакомиться:   Перевод на легкий труд по беременности

    Поправки в правилах ОСАГО 2019 года

    Согласно новым правилам оформление ОСАГО онлайн с 4 сентября 2018 года несколько изменится. Особенно это касается получения в варианте электронного документа страхования.

    Все требования к проведению изменений прописаны в Приказе Банка России № 4723-У от 2018 года, согласно данному распоряжению, корректировку следует провести Приказа Банка России № 4190-У от 2016 года.

    На основании этого документа правки в правилах оформления ОСАГО страхования произойдут относительно электронного сервиса.

    Федеральный закон об ОСАГО от 2019 г.

    ФЗ № 40 о гражданской имущественной ответственности для автолюбителей вступил в силу с 2002 года с первичной публикацией в «Собрании законодательства РФ» от 2002 года.

    Его положения были признаны соответствующими нормам гражданских правоотношений в 2005 году Конституционным судом. Правила обязательного страхования гражданской ответственности утверждены основным регулятором за № 431-П от 2014 года.

    Штрафы за езду без страховки на автомобиль

    В настоящее время талон техосмотра (ТО), заменен на диагностическую карту, которая является гарантией пригодности ТС к эксплуатации. Машины проходят проверку по всем необходимым параметрам в специализированных центрах.

    КБМ. Коэффициент бонус-малус

    Если все в норме, то автолюбителю выдается соответствующий документ, а результаты заносятся в единую базу данных. Диагностическая карта будет необходима для получения страховки. Если новая машина имеет категорию В, то первые три года диагностическая карта не нужна.

    При прохождении техосмотра по новому закону будут добавлены следующие параметры:

    • Проверка усилителя руля и содержимого аптечки.
    • Запрет использования пленочных рисунков на осветительных приборах, тонирование.

    При покупке подержанного авто бывший владелец машины составляет договор о купле-продаже, а также письменный документ в котором будет указана дата перехода ТС к новому владельцу. Это позволит новому хозяину транспортного средства использовать машину без оформления ОСАГО в течении десяти дней (т. е. как в случае с приобретением нового авто).

    Заключать страховой договор можно на период от трех месяцев до года. Однако, при автостраховании“по-новому” этот период может быть продлен до трех лет.

    Если у транспортного средства заграничная регистрация, но ездить вы планируете по дорогам РФ – полис может быть оформлен непосредственно на время пребывания авто в стране, но не меньше, чем на 15 дней.

    Обязательное наличие страхового полиса ОСАГО вошло в жизнь автомобилистов еще в 2003 году. Однако не все автолюбители готовы его приобрести. Это связано с:

    • Немалой стоимостью автостраховки.
    • Малый размер компенсационных выплат.
    • Частые случаи мошенничества при оформлении страховки.

    Новые правила в 2019 году предусматривают новые размеры штрафов. Если сегодня штраф составляет 500-800 рублей, то в следующем году эта сумма будет соответствовать стоимости годовой страховки, т.е. около 7-8 тыс. рублей.

    Согласно проекту внесения изменений, штраф за отсутствие страховки предполагается увеличить в 10 раз, при этом не все с этим согласны. На данный момент штраф составляет 800 рублей, но в случае повышения он будет соответствовать 5 000 рублям.

    КПр. Коэффициент прицепа

    Кроме этого штраф при просроченной страховке соответствует 500 рублям, а если его уплата произойдет в первые 20 дней, то нарушитель получит скидку в 50%.

    Также 500 рублям соответствует штраф если водитель не вписан в страховку, при этом его можно снизить до 0 рублей.

    По мнению автора правок, такие низкие штрафные санкции и послабления расслабляют участников дорожного движения и делают их безответственными, так как ничего не стоит уплатить столь низкую сумму или вообще избежать ответственности.

    Покупая подержанное авто новый  автовладелец получает и полис ОСАГО, оформленный на продавца. Переоформление необходимо провести посредством той же компании, что и существующий документ. Страховщик готов по требованию множество раз формировать полис.

    При этом следует соблюсти следующие этапы:

    • предыдущий собственник в страховой пишет заявление на смену собственника;
    • также страховщик получает полный пакет документов, необходимый в таком случае – договор купли-продажи, техпаспорт, паспорт, водительское удостоверение, протокол ОТК;
    • авто необходимо поставить на учет в МРЭО;
    • уже новый владелец должен проставить в полисе полученный регистрационный номер.

    Выплаты по ОСАГО — ремонт или деньги?

    С 2017 года определенные поправки в законе обеспечили преимущество имущественному восстановлению ущерба для нарушителей, причинивших вред другому транспорту. Такие работы обязательны для легковых авто зарегистрированных на территории РФ и принадлежащие гражданам страны.

    Согласно данной корректировке обязан обеспечить ремонт страховщик по ОСАГО для поврежденной машины, при этом избранная для ремонта компания должна соответствовать всем требованиям, установленным законом.

    Направление авто на ремонт следует выполнить в мастерскую где:

    • период на проведение ремонта – не более месяца;
    • обеспечена сохранность гарантийных обязательств производителя;
    • соответствие всем требованиям оборудования и обустройства мастерской.

    При этом пострадавшая сторона имеет право самостоятельно определить место ремонта, если предложенные страховщиком варианты ее не устраивают.

    Согласно изменениям, относительно возмещения ущерба существует и перечень случаев, когда именно происходит финансовая выплата по ОСАГО при ДПТ в качестве компенсации, например:

    • полная гибель транспорта;
    • стоимость ремонтных работ очень превышает допустимую ФЗ максимальную сумму выплат в 400 000 рублей;
    • ущерб нанесен не транспортному средству;
    • страховая компания не может по-другому удовлетворить потребности потерпевшего;
    • полис владельца принадлежит к международному классу;
    • потерпевший инвалид 1 и 2 группы и требует выплату или доплату в письменном обращении;
    • потерпевший умер;
    • ДТП оформлялось без полицейского.

    При этом существуют согласно законодательству максимально допустимые суммы для выплаты, которые варьируются в пределах от 50 000 рублей до 500 000 рублей.

    Бланк полиса для ОСАГО в 2019 г.

    В настоящее время возможная корректировка ОСАГО проводилась дважды за год, несмотря на то что полис обновлялся один раз. Как результат существует 4 варианта бланков.

    Откорректированное в настоящее время соглашение на страхование составляется с учетом таких пунктов:

    • с начала года появились 2 серии МММ и ККК, доступные к получению лично через офис организации при этом бланки серии ЕЕЕ доступны к выдаче;
    • выдача бланков новых серий доступна и с начала лета только через офис, но теперь можно получить ОСАГО онлайн только серии ХХХ.

    При этом отличий новых бланков от выведенных из обихода 5:

    • наличие штрих-кода;
    • наличие QR-кода;
    • наличие таблицы с расчетом используемых бонусов-малусов;
    • поле относительно страховой премии находится теперь вверху;
    • наличие инструкции на обратной стороне по заполнению бланка.

    Суммы выплат

    Размеры выплат, которые страховая компания обязана произвести пострадавшей стороне, периодически повышаются. Последние изменения были внесены  Законом № 49-ФЗ от 28.03.2017 и начали действовать с 25 сентября 2017 г, а также в прошлом году в статью 111 закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, которые начали действовать с 1 июня  и действуют по сей день.

    Тот факт, сколько выплачивает страховая компания при ДТП по ОСАГО, будет зависеть от результатов специализированных экспертиз: медицинской, автотехнической, дорожной, трасологической и других. А также от масштабов причиненного вреда и от количества пострадавших.

    Чтобы проконтролировать вычисления страховой фирмы, полезно провести самостоятельный расчет стоимости выплаты по ОСАГО после ДТП. Наиболее надежный и информативный способ — это организация независимой экспертизы. Но в самых простых случаях подойдут и базовые программы, которые несложно отыскать в интернете.

    В законодательстве прописаны все ситуации, при которых пострадавшей стороне будут причитаться выплаты по полису. Отметим одно общее правило — страховые случаи по ОСАГО при ДТП предполагают любые дорожные происшествия, которые произошли по вине владельца полиса в момент управления авто и причинили вред жизни, здоровью и/или имуществу других участников движения.

    Важно подчеркнуть, что страховые случаи по ОСАГО без ДТП страховой компанией не оплачиваются. То есть если водитель и пострадавший решили не оформлять факт происшествия и рассчитались прямо на месте, то затраченные средства автомобилисту потом никто возвращать не будет.

    Что касается того, действует ли ОСАГО, если ДТП произошло на парковке, то здесь ответ положительный. А вот если транспортное средство попадет в происшествие на территории предприятия, на площадке для учебной езды или на треке для автомобильных соревнований, то в выплате страховки водителю откажут.

    Подробнее про ДТП на парковке вы прочитаете в статье, находящейся по ссылке.

    Предлагаем ознакомиться:   Договор дарения денег обязателен между родственниками

    Если раньше страховые выплаты по ДТП по ОСАГО производились не ранее, чем через 30 дней после принятия к рассмотрению обращения пострадавшего автомобилиста, то теперь на это дается 20 рабочих дней. После этого страховая должна либо отказать в возмещении ущерба, либо произвести оплату.

    Если выплаты ОСАГО при ДТП потерпевшему по какой-то причине страховой задерживаются, то за каждый день просрочки компания теперь обязана заплатить штраф в размере 1% от положенной к возмещению суммы. Раньше пеня была значительно меньше — 0,11%.

    При возникновении страхового случая возникает вопрос сколько потерь покроет ОСАГО. При причинении ущерба жизни и здоровью пострадавшего компания согласно данным гарантиям обязуется выплатить средства на протяжении всего времени действия составленного соглашения.

    Остаточную сумму по выплате премии формируют независимые эксперты или специалисты страховой компании.

    На основании ст. 7 ФЗ № 40 максимальную сумму на 2018 год составляет 400 000 рублей, если пострадало только имущество, но, если ущерб причинен здоровью человека, тогда сумма достигает полумиллиону рублей.

    Следует использовать для страхования автомобиля в 2018 году предложения следующих компаний, которые на начало осени являются лидерами по предложению страховых продуктов в России

    Компания Рейтинг Рейтинг согласно отзывам Калькулятор
    ВТБ страхование ruAAA 2, 3 КАСКО

    ОСАГО

    ВЗР

    Ингосстрах ruAAA КАСКО

    ОСАГО

    ВЗР

    Ингосстрах-Жизнь ruAAA 2, 2
    СОГАЗ ruAAA 1, 9 КАСКО

    ОСАГО

    Либерти страхование ruAA 1, 8 КАСКО

    ОСАГО

    ВЗР

    ЭРГО Жизнь ruAA 1, 9 КАСКО

    ОСАГО

    Альфа страхование ruAA 2, 1 КАСКО

    ОСАГО

    ВЗР

    ВСК ruAA 2, 2 КАСКО

    ОСАГО

    ВЗР

    РЕСО-Гарантия ruAA 2 КАСКО

    ОСАГО

    ВЗР

    РСХБ-Страхование ruAA 1
    Сбербанк-страхование ruAA 0, 9

    Техосмотр для ОСАГО (диагностическая карта)

    В 2018 году техосмотр можно не проходить выпущенным не позже 3 лет:

    • авто категории В;
    • мототранспорту;
    • прицеп;
    • полуприцеп.

    Прохождение техосмотра очень важно для подробного изучения состояния авто, а также для получения ОСАГО, без этого процесса документ не оформят.

    Время прохождения для разного вида транспорта бывает различным.

    Автотранспорт Период
    Авто категории В, мототранспорт, прицеп и полуприцеп 3, 5, 7 лет, далее каждый год
    Авто класса С, учебные авто и со спецсигналом Каждый год
    Такси, автобусы, грузовики для перевозки людей и опасных грузов Каждые полгода

    По результатам прохождения техосмотра выдается диагностическая карта для ОСАГО. Документ представляет собой лист формата А4, заполненный с обеих сторон необходимыми данными и заверенный подписью и печатью оператора.

    Если техосмотр пройден, диагностическая карта будет иметь об этом информацию, иначе необходимо исправить недочеты и пройти процедуру заново.

    В процессе выдачи страховки компания проверит на действительность карту по базе данных РАС.

    Что изменилось в 2019 году в автостраховании

    В 2019 году в России вступили в силу некоторые изменения при расчете полисов ОСАГО. Они продиктованы Указаниями ЦБ РФ.

    Нововведения в КВС

    В 2019 году КВС водителя станет более индивидуальным. Если раньше комбинаций было всего 4 – возраст до/после 22 лет и стаж вождения более/менее 3 лет, – то теперь комбинаций стало более 50! Расчёт стажа водителя производится исходя из даты выдачи прав.

    То есть получается, что выгодно сдать на права, даже если вы не собираетесь управлять автомобилем прямо сейчас, но планируете это в будущем. Ваш коэффициент с каждым годом понижается, несмотря на отсутствие фактического водительского стажа.

    Изменился минимальный и максимальный базовый тариф. Минимальный уменьшился на 20%, максимальный увеличился на 20%. Страховые компании вправе назначать тариф самостоятельно, но в пределах этих цифр. Могут назначить и максимальный тариф для расчета общей стоимости полиса.

    Ранее КБМ определяли на момент обращения водителя в страховую компанию, теперь его назначают 1 раз в год для всех – 1 апреля. Это изменение мало скажется на конечной стоимости полиса, просто станет меньше путаницы для самих страховщиков.

    Открытый полис, по которому автомобилем может управлять любой водитель, подорожает примерно на 4%. Коэффициент увеличился с 1,8 до 1,87.

    Для разрешения вопроса о производстве страховой выплаты по закону дается ограниченное время. Пострадавшая сторона должна в течение 5 календарных дней направить заявление о наступлении страхового случая в страховую компанию.

    Ей, в свою очередь, необходимо за 20 рабочих дней произвести осмотр транспортного средства, направить его на восстановительный ремонт (выплатить денежную компенсацию), либо представить обоснованный отказ от возмещения.

    При несоблюдении двадцатидневного срока, компании грозят штрафы за задержку. Потерпевший в судебном порядке имеет право потребовать заплатить пени по ставке 1% от страховки за каждый день просрочки, но в пределах всей страховой премии по договору.

    На полисе сроки по ОСАГО 2018 – 2019 год всегда вписываются в правом верхнем углу и в стандарте они соответствуют году. В следующей строке необходимо указать период использования страховки в месяцах в пределах страхового года.

    Если владелец авто будет использовать транспорт весь год, а страховщик нести в это время за него ответственность тогда эти два срока совпадут.

    Однако не все владельцы применяют авто целый год, например:

    • эксплуатация только в теплое время года;
    • скорая продажа авто;
    • автовладельцы, отъезжающие в длительные командировки.

    Любое сокращение периода эксплуатации транспорта в году уменьшает стоимость полиса.

    На сегодня Минфин проработал минимальный период применения страховки на протяжении года действия страхового полиса – 3 месяца.

    При этом используется таблица КП для расчета стоимости страховки менее чем на год. Если период применения транспорта 10 – 11 месяцев, тогда цена продукта будет полной как за год.

    Какие документы необходимы для получения выплат

    Вот базовый список документов при ДТП.

    • От сотрудника ГИБДД необходимо получить справку №748 и протокол об административном правонарушении.
    • Извещение о ДТП и заявление в страховую компанию.

    Если вы оформляете ДТП по европротоколу, то оригинал передаёте виновнику, копию может запросить и пострадавший.

    Если решено провести экспертизу автомобиля или пострадали люди, список документов значительно расширяется.

    • Тот, по чьей вине произошло ДТП. Более того, его КБМ увеличится, как и стоимость автостраховки в будущем.
    • Пьяный водитель. Более того, страховая компания подаст на него в суд для возмещения собственных затрат. Кстати, пьяный водитель не получит выплат даже по КАСКО. Разумеется, то же относится и к наркоманам и токсикоманам за рулем.
    • Если машиной управлял водитель, который не вписан в страховку данного авто.
    • Водитель без права управления транспортным средством или тот, кто скрылся с места аварии, получит не выплату, а повестку в суд, где будет установлен размер выплат компенсации страховой компании за действия данного водителя.

    Новый расчёт стоимости полиса ОСАГО с 2019 года стал более справедливым. Для водителей с большим стажем безаварийного вождения стоимость страховки останется практически неизменной, хотя расчёт стал более индивидуальным, поэтому для каждого случая он будет своим.

    Редакция «ЛегкоПолезно» желает вам безаварийной езды. Пусть страховой полис всегда остаётся для вас формальностью!

    Источник

    На этапе скрупулезной подготовки к подписанию договора со страховой необходимо отнестись со всей ответственностью к пакету документов.

    Чтобы приобрести страховку нужно приготовить такие документы:

    • заявление о заключении договора;
    • паспорт или иное удостоверение личности;
    • если договор подписывает юрлицо – свидетельство о государственной регистрации;
    • документ о регистрации транспортного средства – паспорт на ТЗ или свидетельство о регистрации ТЗ, техпаспорт;
    •  водительское удостоверение или копия удостоверения лица, которое будет управлять машиной;
    • диагностическая карта.

    При наличии прежнего полиса ОСАГО необходимо его взять, кроме этого все документы должны быть действительны.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юрист поможет
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector