Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Как посчитать проценты по ипотечному кредиту

Расчет ипотечного кредита в Сбербанке

Для того чтобы произвести расчет ипотеки в Сбербанке, понадобится предварительно определиться с кредитной программой, которых у банка несколько для различных категорий клиентов. После того, как выбор сделан, можно приступать к расчетам на основании имеющихся данных, к которым относятся:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • сумма имеющихся собственных средств;
  • срок, на который планируется брать кредит;
  • оценочная стоимость залоговой недвижимости.

Для того чтобы правильно рассчитать ипотеку Сбербанка необходимо понимать принципы начисления процентов за пользование кредитными средствами и владеть полной информацией о параметрах кредита. Примерная сумма переплаты и суммы ежемесячных платежей при потребительском кредите рассчитываются по формулам в зависимости от метода погашения. К способам, как рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке, относятся:

  • кредитные калькуляторы;
  • с помощью сервиса Сбербанк онлайн;
  • отправление заявки через официальный сайт банка;
  • возможность самостоятельно рассчитать.

Алгоритм как рассчитывается ипотека в Сбербанке с помощью ипотечного калькулятора заключается в следующем:

  1. На сайте банка выбрать интересующий кредитный продукт.
  2. После перехода на страницу с выбранным кредитом появится форма калькулятора онлайн.
  3. Заполнить поля счетчика.
  4. Выбрать предпочтительный способ вывода информации (график или таблица).
  5. Рассчитать ипотеку путем нажатия соответствующей кнопки.

Одним из способов узнать, как рассчитывается ипотека в Сбербанке, является обращение клиента непосредственно к сотрудникам банка. Кредитные специалисты смогут детально ответить на все интересующие вопросы, помогут рассчитать ежемесячный платеж на основании предоставленных данных о сумме первоначального взноса, сроках кредитования и стоимости приобретаемого жилья.

Как посчитать проценты по ипотечному кредиту

Все способы автоматического расчета предоставления ипотеки основываются на разработанных экономических формулах, поэтому, если есть желание разобраться во всем самостоятельно, можно произвести расчеты самому.

Для этого необходимо подставить в формулы данные о сумме кредита, размере первоначального взноса, процентной ставке, сроке, на который выдается займ. Формулы расчета суммы ежемесячных платежей имеют следующий вид:

  1. Для аннуитетных: Платеж = Сумма кредита*(i*(1 i)ⁿ/(1 i)ⁿ-1).
  2. Для дифференцированных: Платеж = Сумм кредита/n остаток*((i*30)/365), где i = процентная ставка, n = срок кредитования, месяцев.

Возможность рассчитать стоимость ипотеки в Сбербанке позволяет заблаговременно узнать итоговую стоимость приобретаемой недвижимости с учетом переплаты. Кроме этого, с помощью предварительного расчета кредита, Сбербанк предлагает ознакомиться с графической информацией об оплате с наглядным отображением ежемесячных платежей и остатком суммы задолженности (график платежей).

Для того чтобы понять как правильно рассчитать ипотеку в сбербанке, следует знать, что условиями кредитования может быть предусмотрено аннуитетное или дифференцированное погашение основной суммы долга и процентов по ней.

Аннуитетный метод будет более выгоден тем, кто предполагает досрочное погашение, ввиду того, что по этой схеме происходит первоначальное погашение процентов, а затем уже основной суммы долга. Дифференцированное начисление процентов предпочтительно тем заемщикам, которые не уверены в стабильности будущих доходов, так как основная финансовая нагрузка при такой схеме приходится на первую половину кредитного срока.

Согласно Закону «О потребительском кредите», если в договоре определены третьи лица, в пользу которых осуществляются платежи (например, страховые компании), то полная стоимость кредита может отличаться от расчетной.

Такая ситуация складывается тогда, когда изменяются размеры обязательных страховых платежей или стоимость приобретаемого жилья. При таких условиях изменение окончательной суммы ипотеки при подписании договора не противоречит нормам действующего законодательства.

Сумма платежа, которая должна выплачиваться каждый месяц согласно ипотеке, состоит из двух параметров — основного долга и выплатам по процентам.

Для расчета необходимо владеть следующими параметрами:

  • Размер ипотеки.
  • Продолжительность выплат.
  • Вид платежа — аннуитентный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего срока погашения ипотеки) и дифференцированный (ежемесячные выплаты уменьшаются в течение всего срока погашения ипотеки).
  • Комиссии, в частности за ведение счета и выдачу ипотеки. Так, важно подобрать приемлемую процентную ставку с учетом всех расходов заемщика.

Макет домика и калькулятор

Имея эти данные на руках, можно начать расчет по такой инструкции:

  • Выяснить сумму кредитования по формуле:

Оценочная стоимость жилья — Сумма первоначального взноса

  • При аннуитентном виде платежа рассчитать сумму месячного платежа по формуле:
  • При дифференцированном виде платежа произвести расчет по формуле:

Принимая решение приобрести недвижимость с привлечением ипотечного займа многие клиенты стараются заранее рассчитать свои ежемесячные затраты на погашение кредита. На нашем сайте вы найдете точный калькулятор ипотечного кредита онлайн, погрешность которого минимальна.

Наше приложение создано с учетом действительных норм законодательства, и потому способно демонстрировать высокую точность при проведении расчетов. Воспользовавшись нашим калькулятором, вы сможете распланировать свой бюджет и будете точно знать, какую сумму вам предстоит уплачивать ежемесячно.

На данный момент потребителям доступно два типа погашения ипотечного займа:

  1. Дифференцированный платеж, по которому заемщик изначально уплачивает проценты по кредиту, а только потом начинает выплачивать основное тело займа. Чем ближе конец срока кредитования, тем размер выплат будет уменьшаться. Однако, в начале кредитных отношений сумма ежемесячных выплат будет довольно внушительной.
  2. Аннуитетный платеж, который является наиболее востребованным и часто встречающимся. Главной особенностью аннуитета является тот факт, что на протяжении всего действия договоренностей размер выплат остается стабильным и не меняется.

Наш ипотечный калькулятор онлайн учитывает оба типа платежей и предоставляет возможность в кратчайшие сроки и с предельной точностью просчитать, какие суммы заемщику предстоит уплачивать в банк ежемесячно.

Если вы хотите рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, прежде чем принять окончательное решение о покупке собственного жилья в ипотеку, воспользуетесь калькулятором на нашем сайте. Наше приложение обладает предельно удобным функционалом, что позволит быстро разобраться с его принципом действия.

Макеты домиков под зонтиком

Чтобы выполнить расчетные операции в соответствующие поля нужно ввести некоторые данные, в частности:

  • Ценовая категория объекта недвижимости, который потребитель рассматривает в качестве предмета ипотечной сделки;
  • Длительность ипотечных отношений с банком в месяцах или годах;
  • Уровень процентной ставки по выбранной ипотечной программе. Если вы еще не определились, какая программа будет для вас максимально выгодной, на нашем сайте вы сможете найти самые востребованные варианты ипотечных программ от ведущих банков страны;
  • Сумма первоначального взноса. Как правило, взнос равен 20%, однако многие банковские структуры предоставляют своим клиентам более выгодные условия кредитования, снижая уровень первоначального взноса.

Наш калькулятор регулярно обновляется в соответствии со всеми коррективами, принимающимися на государственном уровне и влияющими на ипотечные правоотношения. Подобный подход позволяет нам гарантировать высокую эффективность и результативность полученных расчетов.

При подаче заявки в банк, важно знать как рассчитать проценты по ипотеке. Это позволит заранее определить переплаты за пользование кредитом и оценить свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в трудной ситуации.

  • долгосрочной и краткосрочной;
  • основной и вторичной, изменяющейся сразу за основными;
  • рыночными, колебания которых зависят от экономической конъюнктуры, и регулируемыми, которые меняются центральным банком, банковскими консорциумами и иными кредитными институтами.

Расчет процентной ставки по ипотеке ведется не только на основе внешних факторов. На нее также влияют характеристики самого заемщика, включая:

  • наличие страхования жизни;
  • страхование покупаемого объекта недвижимости;
  • размер постоянного дохода, подтверждаемого документально;
  • продолжительность непрерывного трудового стажа;
  • качество кредитной истории;
  • возраст.

Каждый банк устанавливает свои требования по всем перечисленным выше критериям. Процентная ставка, в случае несоответствия им, устанавливается выше, чем обычно. Уменьшить ее поможет наличие созаемщика или подходящего залога.

Предварительный расчет процентной ставки по ипотеке может быть очень приблизительным. Точно узнать ежемесячные платежи и размер переплат можно будет после подачи в банк заявки со справками, подтверждающими доход, и другими необходимыми документами. Процентную ставку по одобренной заявке вам сообщит менеджер банка.

Вы можете заранее оценить особенности различных кредитных программ, воспользовавшись сервисом Выберу.ру. На сайте представлена актуальная и постоянно обновляемая информация по ипотечным предложениям банков ваших регионах.

Вы можете использовать фильтры для поиска лучших предложений, подходящих по максимальной сумме, процентной ставке и требованиям к заемщику.

Идти в банк с заявлением о кредите лучше всего тогда, когда уже есть четкое знание о той сумме, которую придется ежемесячно платить.

Для того, чтобы не возникло препятствий к получению желанной ипотеки, взнос не должен превышать определенно части от всех доходов семьи.

Казалось бы, что сложного в подсчете ежемесячной суммы, которую придется отнести в банк после получения ипотечного кредита? Взять стоимость займа, умножить на процентную ставку, а затем разделить на количество месяцев в году – вот и все.

Предлагаем ознакомиться:   Как правильно заверить копию трудового договора

Выбор ипотечной программы

Программы кредитования

Условия получения займа

Максимальная сумма, руб.

Размер процентной ставки (% годовых)

Максимальный срок займа, лет

Минимальный размер первоначального взноса, %

Для молодых семей

Ипотечное кредитование доступно, если один из супругов или оба моложе 35 лет

От 300 000

9

30

10

Для молодых семей в новостройке

Оформить ипотеку могут молодые семьи на приобретение недвижимости в строящемся доме

От 300 000

7,4

30

20

На готовое жилье

Оформление залога, обязательное страхование залогового имущества

От 300 000 до 85% от оценочной стоимости залогового имущества

9,5

30

15

На приобретение строящегося жилья

Займ выдается на приобретение строящегося жилья, приобретаемого у аккредитованного банком продавца. Есть возможность использовать средства материнского капитала для оплаты первоначального взноса

От 300 000 до 85% договорной стоимости жилья

9,5

30

15 (50 при отсутствии документов, подтверждающих доходы)

На строительство жилья

Необходимо поручительство до момента документального оформления имущества в залог и подтверждение доходов заемщика

От 300 000 до 75% стоимости недвижимости по договору

11,5

30

25

Загородная недвижимость

Требуется поручительство физических лиц

От 300 000 до 75% от сметной стоимости строящегося объекта

10 (11 на период до момента документального оформления ипотечного займа)

30

25

Гараж

Кредит предоставляется на покупку или строительство гаража

От 45 000

15

30

15

Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости

Брать ипотеку можно только на покупку готового жилого помещения на вторичном рынке

От 300 000 до 85% от стоимости жилья

9,5

30

15

Ипотечное кредитование с господдержкой

Ссуда выдается только на покупку объектов на первичном рынке недвижимости

От 300 000 до 8 млн.

11,4

30

20

Военная ипотека

Выдаются участникам накопительно-ипотечной системы

До 2 220 000

10,9

20

20

Рассчитать ипотеку под материнский капитал

Одним из законодательно обусловленных способов использования материнского капитала является жилье. При этом ипотека может быть связана с материнским капиталом двумя путями. Рассмотрим их подробнее далее:

  1. Когда первый взнос по ипотеке оплачивается с помощью материнского капитала. Например, если общая желаемая сумма займа составляет примерно 3 400 000 с учетом процентов, а материнский капитал на настоящий момент – это порядка 409 000 рублей, то после первого взноса вам останется оплатить 2 991 000 рублей. Эту сумму разделят по всем условиям ипотеки на необходимое количество месяцев для учета ежемесячного взноса.
  2. Сумма материнского капитала идет в пользу имеющейся ипотеки. В данном случае происходит следующее. Например, на текущий день сумма вашей задолженности по ипотеке составляет 1 700 000, а впереди еще 5 лет выплат. Соответственно, сумма ежемесячного взноса составляет 28 340 рублей. Если вы вносите в счет ипотеки 409 000 материнского капитала, то срок выплат остается прежним (5 лет), а сумма ежемесячного платежа сокращается. Так, в нашем случае она составит 21 517 рублей.

Мужчина в отделе ипотечного кредитования Сбербанка

После взноса материнского капитала за ипотеку заемщик получит документ с изменившимся графиком выплат и новым ежемесячным взносом.

Обязательное страхование по ипотеке

Перед тем, как рассчитать ипотеку в Сбербанке, заемщик должен учесть сумму обязательной страховки залогового имущества, что предусмотрено Законом «Об ипотеке». Банк предлагает оформить комплексную страховку, чтобы обезопасить себя и клиента от всех возможных рисков, но по законодательству только страхование имущества, оформленного в залог, является обязательным.

Размер выплат погашения займа включает сумму страховки, минимальный размер покрытия которой должен быть не меньше, чем сумма кредита на покупку жилья. Стоимость годовой страховки составляет от 0,09 до 0,2% от страховой суммы (зависит от года сдачи недвижимости в эксплуатацию, технических характеристик, состояния и т.д.

), и при наступлении страхового случая, возмещение получит только банк. Для того чтобы иметь возможность вернуть первоначальный взнос, заемщику рекомендуется страховать ипотечную недвижимость на полную стоимость.

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса

Максимальный размер займа не будет равен сумме, в которую оценят жилье. Часто это 70-80% от такой суммы. То есть, если квартиру оценят в 3 000 000, то сумма займа будет в пределах 2 400 000. При этом закладываемое жилье должно располагаться в том же городе, что и банк-кредитор.

Есть и другие способы для расчета ипотеки без первого взноса:

  1. Если в качестве первого взноса внести сумму, взятую в качестве потребительского кредита, то по факту для вас на момент оформления ипотеки первый взнос будет отсутствовать. Однако потом вам придется погасить оба кредита.
  2. Некоторые банки предоставляют возможности для получения беспроцентного ипотечного кредита. Правда, их придется поискать, поскольку в современной кризисной ситуации данная процедура считается достаточно рискованной. Кроме того, вам придется ожидать повышенной процентной ставки.

Как правило, в оформлении ипотеки без первоначального взноса необходимо учитывать, что ежемесячный взнос будет достаточно большим. Например, ипотека на 3 500 000 с 17% ставкой на 15 лет будет иметь ежемесячный взнос порядка 30 000 рублей.

Ипотечный калькулятор — расчёт платежа по ипотеке онлайн

Сбербанк, являясь одним из крупнейших кредиторов, не взимает комиссии за выдачу кредита и за его обслуживание, однако при погашении ипотеки путем безналичного денежного перевода со счета, открытого в другом финансовом учреждении, будет взиматься комиссия.

Как закинуть деньги на карту Сбербанка?

Для пополнения карт Сбербанка существует масса способов, о которых вы узнаете из представленной статьи….

Условия кэшбэк на Тинькофф блэк

Условия начисления бонусных рублей в банке Тинькофф или «как заработать на покупках»….

Какой банк 100 процентов даст кредит? Новые правила.

Новая информация, которая будет полезна тем, кто хочет обойти параметры скоринга банков при оформлении кредитной заявки для гарантированного получения одобрения….

«Деньга» — займы по онлайн заявке

Подробное описание условий займов в МФО «Деньга» с указанием фактических процентных ставок….

Схемы платежей

Как заполнить справку по форме банка?

Образец и рекомендации по заполнению справки «По форме банка», которая предоставляется для кредита в Сбербанк…

Потребительский кредит 400000 рублей

Как просто и быстро получить кредит на 400 тысяч: рекомендации специалистов…

Ипотека – важное событие в жизни каждого человека по понятным причинам. Но это не только появление собственной крыши над головой, но и тяжелое кредитное обязательство на много лет вперед.

Совет!

Поэтому, расчет ежемесячного платежа по ипотеке – не менее серьезная задача, чем выбор самой квартиры.

Кредитный калькулятор ипотеки поможет справиться с этим вопросом и грамотно спланировать грядущие затраты.

Для начала объясним, как рассчитывается ипотечный кредит. Здесь вам необходимо определиться, что для вас приоритетнее:

  • Получить одобрение (тогда нужно рассчитать ипотеку по зарплате);
  • Приемлемый ежемесячный взнос (используем бесплатный ипотечный калькулятор — «по платежу»);
  • Размер переплаты (необходимо рассчитать стоимость ипотеки с переплатой);
  • Процентная ставка (делаем расчет процентов по ипотечному кредиту на калькуляторе).

Если вы сомневаетесь, что размер зарплаты будет достаточным для одобрения большого кредита, используйте ипотечный калькулятор по доходу или поступите проще: выделите 40% от своего дохода – это и будет максимально допустимый ежемесячный взнос.

Расчет аннуитетного платежа

Определив возможный максимум по платежу, скорректируйте для себя эту сумму – готовы ли вы отдавать такое количество средств каждый месяц в банк и не изменится ли материальное положение в течение срока кредита?

Калькуляция ипотеки по переплате заставит вас задуматься о сроке кредита, изменении размера первоначального взноса и возможностях относительно ежемесячного платежа. Убедиться в этом поможет пример (рассчитан под 13,5%):

  1. ипотека 1000000 на 15 лет, калькулятор показывает платеж 12983 руб. с переплатой 1 336 971 руб.
  2. ипотека 1000000 на 20 лет – платеж 12073 (ниже всего на 900 рублей), а переплата уже 1 897 696 (разница в 561 тысячу).

Согласитесь, здравомыслящий человек остановится на первом варианте, так как 900 рублей стоят экономии более полумиллиона.

Процентная ставка

Проценты — это определяющий фактор стоимости ипотеки. Процентная ставка в 2017 на калькуляторе учитывается исходя из выбранной кредитной программы. Каждый банк предлагает свой перечень продуктов, среди которых:

  • Ипотека с государственной поддержкой (льготное ипотечное кредитование на калькуляторе рассчитывается по ставке от 11,9% годовых).
  • Ипотека на готовое жильё (если на стандартных условиях оформляется готовая квартира в ипотеку, рассчитать её можно по ставке от 13,1-13,5%, для молодых семей используйте в расчетах ставку от 12%).
  • Кредит на жильё в стадии строительства (введите цифру от 12,5% в ипотечный калькулятор онлайн, чтобы рассчитать кредит на новостройку).
  • Кредит на строительство дома (если вам нужны деньги на строительство, используйте тот же расчет ипотеки на калькуляторе для физических лиц по ставке 13-14% годовых).
  • Ипотека за загородную недвижимость (если вы решили взять загородную ипотеку в 2017 году, рассчитать на калькуляторе её можно по ставке от 12,5%).
  • Целевые программы (для целевых программ используются отдельные тарифы: военная ипотека, ипотека для ученых и учителей, ипотека материнский капитал и т.п.)
Предлагаем ознакомиться:   Сбербанк повторно выдал кредит банкроту и во второй раз прогорел

Каждый банк в кредитных программах подразумевает дополнительные условия, значительно изменяющие ставку по кредиту. Это может быть:

  • Скидка для зарплатных клиентов (как правило, участники зарплатного проекта получают ипотеку дешевле на 1-3%);
  • Удорожание за регистрацию объекта недвижимости до регистрации ипотеки 1%;
  • Удорожание за отсутствие страхования ( 0,5-1% за каждый тип страховки);
  • Платежеспособность клиента (банк может увеличить стоимость кредита, если ваши параметры покажутся ему недостаточными);
  • Количество предоставленных документов (например, если кредит выдается без справки 2НДФЛ, его цена возрастает на 2-3%).

Параметры расчета

Перед тем, как посчитать ипотеку самостоятельно, вам потребуется уделить внимание изучению кредитных предложений банков для применения точных показателей. Рассмотрим усредненные значения.

Первый взнос — калькулятор расчета ипотеки с первоначальным взносом предполагает стартовый капитал в процентном соотношении к сумме кредита. Большинство банков требуют минимум 15% или 20%. Стоит учитывать, что увеличенный первый взнос не только сокращает сумму кредита, но и увеличивает шансы на положительное решение банка по кредитной заявке.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать сумму ипотеки на 2017 год, так как в нём учтен такой немаловажный пункт, как тип платежей.

Тип платежей

Некоторые банки предлагают ипотечный калькулятор с графиком платежей по выбранной клиентом схеме:

  • Аннуитетный платеж
  • Дифференцированный платеж

Аннуитет – самая распространенная схема, она предусматривает равные взносы. Дифференцированный платеж предполагает неравные взносы с таким преимуществом, как равноценное распределение процентов банка по платежам. Если вы рассматриваете возможность досрочного погашения кредита, выгоднее выбирать диф. платеж.

Профессиональный ипотечный калькулятор покажет вам график платежей, где вы увидите состав ежемесячного взноса. При аннуитетной схеме состав платежа будет меняться каждый месяц – сначала учитывается больше процентов, а концу кредита – больше основного долга. При дифференцированной схеме сумма процентов будет одинакова каждый месяц.

Пример: берем миллион в ипотеку

Калькулятор будем использовать на аннуитетную схему. Рассмотрим, как рассчитать ипотеку на 10 лет.

Используя предварительный расчет, вы сможете заранее спланировать бюджет и избежать навязывания удорожающих кредит продуктов. Зачастую при оформлении специалисты без согласия клиента включают ненужные страховки или услуги – но имея на руках готовый график, вас уже никто не сможет обмануть.

  • тела кредита, то есть той суммы, которую получил заемщик;
  • процентов, то есть платы за использование средств банка.

Расчет дифференцированного вида платежа

Изучая эти документы можно заметить, что в одних сумма, подлежащая уплате, остается неизменной, а в других меняется с течением времени. Почему так происходит?

Дело в том, что существуют две методики подсчета, соответствующие двум способам погашения кредита: дифференцированному и аннуитетному.

Именно от выбора одного из них зависит размер суммы, вносимой ежемесячно, а также величина итоговой переплаты.

В самых общих чертах разница выглядит так:

  • при аннуитетных платежах сумма каждый раз неизменна;
  • при дифференцированных – уменьшается со временем.

На деле же отличие более существенно, она заключается в размере начисленных процентов.

Крупные банки могут предоставить клиенту выбор между этими двумя схемами. Но, не зная, в чем разница, трудно отдать предпочтение какому-то одному способу.

Знание методик расчет позволит более точно представлять, на какую сумму, срок и ежемесячный платеж можно рассчитывать. Но и эта информация может быть окончательной.

Банк может предоставить меньшую сумму, увеличить сок выплаты и т.д.

Пример онлайе калькулятора для расчёта суммы платежа по ипотеке

Поэтому точку в сомнениях поставит кредитный договор, где будут указаны:

  • все условия;
  • график погашения;
  • суммы.

В Сбербанке

Сбербанк признается многим самым надежным банком для такого длительного проекта, как ипотека.

При заключении кредитного договора стоит заранее поинтересоваться, какая именно схема выплат будет предложена. Обычно по умолчанию предлагается аннуитетный способ.

При возможности выбора стоит попросить сотрудника банка:

  • рассчитать платежи обоими способами;
  • определить размер переплаты при каждом из них.

Разница, порой, бывает существенной. Но такой предварительный подсчет не имеет большого значения. Только тот график, который в итоге будет приложен к договору, обладает юридической силой.

Ежемесячный

Для того, чтобы оценить свои финансовые возможности, неплохо бы для начала знать сумму своего дохода. Эти же сведения попросят для того, чтобы рассчитать платеж по ипотеке в Сбербанке.

Отказ в заключении договора произойдет в том случае, если размер платежа будет превышать 45% дохода. Идеально, если он не более 30%.

Для того, чтобы получить кредит в Сбербанке, справка с места работы не обязательна. Но если доход не подтвержден документально, банк рискует. Поэтому устанавливает для такого заемщика более высокий процент. А это влияет на размер ежемесячного платежа.

Онлайн

Для тех, кто не желает разбираться в тонкостях подсчета процентов, на сайте Сбербанка имеется специальный сервис — кредитный калькулятор:

  • в специальные поля вносятся данные;
  • программа рассчитывает, сколько придется выложить в месяц при одобрении кредита.

Довольно удобно, особенно для предварительных прикидок.

Но такой способ не является официальным предложением банка. Поэтому не стоит возмущаться, увидев в договоре несколько иные цифры. Принципиальное значение имеет только договор и все, что в нем указано.

Вернемся к способам погашения платежей: дифференцированному и аннуитетному.

Оба они имеют как достоинства, так и недостатки:

  1. При аннуитетном способе сумма, полагающаяся возврату в банк, всегда одинакова. При этом сначала гасятся проценты за использование кредита, а затем уже и само его тело. Для заемщика такой порядок удобен, потому что платежи относительно небольшие и составляют фиксированную часть дохода. С другой стороны, при таком способе, довольно существенно увеличивается сумма начисленных процентов. Это происходит за счет того, что тело кредита погашается медленнее.
  2. Дифференцированный, его еще называют классическим, способ погашения предполагает равномерное погашение собственно тела, с начислением процентов только на оставшуюся сумму. Поскольку она постепенно уменьшается, то и размер ежемесячной платы уменьшается тоже. Минусом здесь будет то, что в первой четверти срока придется расставаться с весьма существенными суммами.

Порядок действий

Как рассчитать военную ипотеку

Пример онлайн калькулятора расчёта ипотечных платежей с учетом материнского капитала

Практически в любом банке можно подобрать специальное предложение по ипотеке для военных. Процентная ставка при том может оказаться различной. Однако в большинстве случаев имеется первый взнос, составляющий не меньше 10% от общей суммы.

Чтобы провести расчет военной ипотеки, необходимо иметь на руках индивидуальные требования, выдвинутые банком:

  • Размер суммы на лицевом счету.
  • Стоимость жилья.
  • Первоначальный взнос.
  • Дополнительные средства по кредиту.
  • Процентная ставка.
  • Срок ипотеки.

Рассчитать переплату по ипотеке

В последнее время жалобы в Роспотребнадзор участились: потребители сетуют о том, что банки завлекают людей привлекательными процентами по ипотеке, однако, на деле переплата выходит просто колоссальной.

Следствием таких жалоб стало то, что большая часть банков теперь пишет не только % по ипотеке, но и уровень переплаты за тот или иной срок. Поэтому рассчитывать переплату теперь не придется самому, но проверить банк на честность можно.

Для этого введите следующие данные в онлайн-калькуляторе ипотеки:

  • о сроках ипотечного кредитования;
  • сумме займа;
  • % по ипотеке.

Пример расчёта платежей по ипотеке без первоначального взноса

Калькулятор рассчитает для вас не только ежемесячные платежи на необходимый период, но и поможет разделить их на сумму основного платежа, а также сумму процентов по переплатам.

Ипотечный калькулятор

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Предлагаем ознакомиться:   На сколько можно просрочить кредит?

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Пример калькулятора ипотечного кредита для военослужащих

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Внимание!

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

Важно!

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

Сумма кредита (руб.) 2 000 000 2 000 000 2 000 000
Срок кредита 10 лет 10 лет 10 лет
Процентная ставка 12% 12,5% 13%
Ежемесячный платеж (руб.) 28 694 29 275 29 862
Переплата по кредиту (руб.) 1 443 303 1 513 028 1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Планируя купить жилье в кредит, первое, что нужно сделать, – это оценить свои финансовые возможности. Для того чтобы узнать размер ежемесячных платежей, используйте универсальный ипотечный калькулятор, позволяющий провести расчет по сумме кредита и доходу.

Если вам нужно рассчитать кредит по доходу, начните заполнять поля ипотечного калькулятора с первоначального взноса, то есть суммы, которой вы располагаете, и средней ипотечной ставки, актуальной на данный момент.

Меняйте значения «Стоимость недвижимости» и «Срок кредита», пока результат в поле «Приблизительный ежемесячный платеж» не окажется приемлемым для вас.

Специалисты рекомендуют брать кредиты на таких условиях, чтобы ежемесячные платежи не превышали трети дохода заемщика.

Ипотечный калькулятор рассчитывает аннуитетные платежи, то есть выплату кредита равными долями. Именно такую схему использует большинство российских банков. При этом в начале срока наибольшая часть платежа приходится на погашение процентов, меньшая – на погашение тела кредита.

При одной и той же ставке выгоднее брать ипотеку на наименьший срок или досрочно погашать кредит – таким образом, платежи по процентам снизятся.

Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.Калькулятор ипотеки:

  1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
  2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
  3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
  4. Срок кредитования
  5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 7,4% до 11,85%)
  6. Вид платежа — Аннуитетный

В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2018 год в Сбербанке.

Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк России от 6%
Газпромбанк от 9%
Tinkoff от 6%
ВТБ 24 от 8,9%
Банк «Открытие» от 9,35%
Абсолют Банк от 6%
Альфа-Банк от 8,25%
Московский Кредитный Банк от 9,99%
Промсвязьбанк от 8,8%
АИЖК от 6%
Райффайзенбанк от 9,25%
Росбанк от 8,25%
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5%
Банк Уралсиб от 8,9%
Ак Барс от 9,5%
Тинькофф Банк от 6%
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9.1%
Российский Капитал от 7,5%
Связь-Банк от 10,2%
УБРиР от 9,5%
Бинбанк от 9,3%
Россельхозбанк от 8,85%

Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

Плавающая и фиксированная

Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

Платежи: аннуитетный и дифференцированный

Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector