Как получить справку о полном погашении кредита — образец справки об отсутствии задолженности

Что из себя представляет эта справка?

Для подтверждения выполнения ранее взятых обязательств в виде кредитного договора, клиенту необходим документ о погашении кредита, суть которого заключается в обеспечении защиты клиентских интересов при возникновении спорных ситуаций по вопросам погашенного кредита.

Многие заемщики не считают необходимостью иметь документальное подтверждение исполнения обязательств, успокаиваясь словами сотрудников банка или вовсе, вносят платёж, ожидая «автоматического» закрытия.

Понятие

Справка об отсутствии задолженности по кредиту – это документ, подтверждающий отсутствие долга по уже закрытому кредиту. Такие справки выдаются только банками, в которых у вас были обязательства.

Некоторые банки выдают их автоматически, сразу или в течение пару дней после закрытия задолженности, но абсолютная масса банков по своей инициативе вообще такие справки не выдает. Их нужно запрашивать!

Правовые действия со справками об отсутствии задолженности по кредиту регулирует статья 408 ГК РФ, которая обязывает кредитные учреждения выдавать такие справки по любому требованию заемщика и в течение любого времени после закрытия кредитных обязательств.

Получение справки обо всех кредитных долгах в бюро кредитных историй 

Если вы выплатили долг, но сумма в договоре отличается от расчётной, доказать свою правоту поможет справка о задолженности по кредиту.

Справка об отсутствии задолженности по займу представлена официальным документом, на основании которого человек может подтвердить, что у него не осталось долгов перед банковским учреждением. Выдается документ исключительно банком, в котором ранее оформлялся кредит.

Некоторые учреждения автоматически при погашении займа выдают данный документ, а другие через несколько дней после внесения последней суммы по кредиту. Но большинство учреждений вовсе не выдают эти бумаги, если это не потребуется клиенту, поэтому требуется самостоятельно их запрашивать.

Все действия по выдаче таких справок прописываются в ст. 408 ГК.

справка о долге

Желательно каждому человеку, погасившему займ, самостоятельно запрашивать документ, чтобы не возникло ситуации, когда банк предъявит к гражданину какие-либо требования по непогашенному кредиту.

Зачем требуется

Необходим этот документ для разных целей:

  • выступает гарантией того, что не осталось у заемщика обязательств перед конкретным банком, поэтому не возникнет ситуация, когда придется уплачивать начисленные неустойки на оставшиеся минимальные суммы;
  • позволяет подтвердить, что отсутствуют открытые кредиты, а это обычно требуется, если надо оформить новый займ в другом банке;
  • если с помощью банка приобретался какой-либо объект недвижимости или машина, то за счет справки можно доказать возможность снятия обременения в Росреестре.

Кто выдает

Справка, в которой содержится информация об отсутствии задолженности по кредиту, выдается тем банком, в котором изначально был оформлен займ.

В ФЗ №353 указывается, что после того, как между заемщиком и кредитным учреждением заключается соглашение, у банка появляется обязанность регулярно сообщать своему клиенту о том, каков остаток долга по кредиту.

Информация о займах предоставляется с учетом условий:

  • бесплатно может заемщик получить нужные сведения раз в месяц;
  • если требуется получить информацию чаще, то за это приходится уплачивать определенные средства, причем размер платы должен указываться непосредственно в соглашении.

Если возникают просрочки у заемщика, то банк должен отправить соответствующее уведомление ему в течение 7 дней после назначенной даты платежа.

Если требуется справка, в которой указывается на то, что у человека отсутствуют какие-либо задолженности по разным кредитам, то для ее получения придется обратиться в БКИ. Информация относительно всех кредитов обязательно содержится в БКИ, так как является неотъемлемой частью кредитной истории каждого человека.

Предлагаем ознакомиться:   Судебные приставы нсо узнать задолженность

Для получения данного документа надо подать заявку или устно спросить работника о формировании бумаги. Правила запроса зависят от самого банка, поэтому о правильной последовательности действий надо узнавать непосредственно в учреждении.

Как получить справку о полном погашении кредита — образец справки об отсутствии задолженности

Желательно подать заявление в письменном виде, причем оно составляется в произвольной форме, а также банк может потребовать использование своей формы. На втором экземпляре ставится отметка о принятии.

Особенности

Справка о погашении кредита обладает некоторыми нюансами:

  • чтобы доказать окончание срока кредита, желательно сохранять все платежные документы, которые указывают на внесение нужных средств по кредиту;
  • запрашивать справку желательно в течение месяца после погашения займа, что предотвратит возможные споры и разногласия;
  • если погашается займ досрочно, то надо уточнять заранее, сколько осталось платить по кредиту;
  • заблаговременно надо узнавать о том, когда будет закрыт долг.

В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу оформленных ранее кредитных договоров. Споры могут быть всякие, но как показывает практика, большинство из них можно было бы избежать, если бы клиент проявил дополнительную бдительность.

Все дело в том, что заемщик полностью возвращает кредитной организации сумму основного долга, а так же сумму процентов, и спит спокойно, думая, что он больше ничего не должен. На самом деле ситуация может выглядеть иным образом.

Если клиент будет должен банку хотя бы одну копейку, то на эту сумму так же будет бежать пеня, и возможны различные штрафные санкции. В итоге сумма может вырасти в 100 кратном размере. И кредитная организация будет вести активную работу по погашению задолженности.

Для того чтобы обезопасить себя от подобных неприятностей, всегда нужно брать справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Как получить справку о полном погашении кредита — образец справки об отсутствии задолженности

Итак, справка о погашении кредита – это документ, подтверждающий то, что клиент в полном объеме выполнил свои обязательства перед банком, и кредитная организация не имеет к нему никаких претензий.

Такой документ должен выглядеть следующим образом:

  1. Справка должна быть оформлена на фирменном бланке кредитной организации;
  2. Документ, должен содержать исходящий номер;
  3. Дату, когда справку выдали;
  4. В обязательном порядке должна быть синяя печать банка;
  5. Подпись сотрудника, который формировал документ;
  6. Подпись руководителя отделения банка, куда обратился клиент.

Если в документе не будет хотя бы одного из вышеуказанных пунктов, то справка может считаться недействительной.

Особое внимание следует уделить содержанию справки. Законодательство не предусматривает какой-то стандартный текст, поэтому каждая кредитная организация может составить справку в произвольной форме.

Главное чтобы был указан номер кредитного договора, и информация о том, что кредит погашен полностью, и что банк больше не предъявляет никаких требований.

Важно помнить, что правильно составленный документ, сможет уберечь клиента от необоснованных обвинений со стороны банка.

Взять справку о погашении кредита нужно в том финансовом учреждении, где клиент кредитовался.

Все что требуется со стороны клиента – это прийти в офис с паспортом, и написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Составляется оно в произвольной форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить личную подпись.

Предлагаем ознакомиться:   Мошенники украли данные из компьютера вымагают деньги

Что касается банка, то срок выдачи справки может варьироваться от 3-х до 10-ти дней. В каждом финансовом учреждении свои сроки выдачи документа.

Как получить справку о задолженности по кредиту

К сожалению, в большинстве банков, справка выдается на платной основе. На сегодняшний день ведутся активные споры по поводу правомерности таких действий банков. Но пока безрезультатно. На данный момент, например, Сбербанк берет 250 рублей за выдачу справки, БинБанк – 200 рублей, а АльфаБанк оказывает услугу бесплатно.

В любом случае после написания заявления, следует уточнить точную дату, когда документ будет готов. Если кредитная организация умышленно затягивать выдачу справки, то это лишний повод, чтобы обратиться за помощью к юристу.

Справка об отсутствии кредита является неким «щитом» и может уберечь клиента от многих неприятностей. Например, от таких:

  • Клиент может и не знать о том, что у него осталась маленькая неоплаченная сумма по кредиту. Естественно, с развитием интернета можно отслеживать операции по счету у себя дома, либо в мобильных приложениях. Но, всем известен тот факт, что счета банк не закрывает моментально. Обычно на такую процедуру уходит от 10 до 45 дней. Программа может допустить какой-нибудь сбой, либо сотрудник банка ошибется, как видно причины могут быть всякие. Поэтому лишняя подстраховка никогда не повредит;
  • К сожалению, мошенничество возможно и со стороны сотрудников банка. Копии документов у них уже имеются, а при наличии специальных предложений со стороны финансового учреждения, все что требуется – это подделать подпись. В таком случае наличие справки может уберечь клиента от необоснованных требований, а так же поможет доказать в суде факт мошенничества;
  • Незакрытый кредит может стать существенным препятствием при оформлении клиентом нового кредитного договора. Наличие документа об отсутствии задолженности сможет сэкономить как нервы, так и время клиента;

В большинстве случаев, в кредитном договоре оговаривается, что банк обязан выдать справку сразу после погашения кредита. Но многие клиенты не обращают на эту информацию никакого внимания, либо вообще не читают договор.

Важно обратиться в банк с заявлением в момент полного погашения займа.

в банке

Как видно из вышепредставленной информации, такой небольшой, но очень важный документ – «Справка об отсутствии кредита», является залогом спокойствия для клиента, и может послужить развитию его долгосрочных отношений с кредитной организацией.

Еще один способ получить справку об отсутствии задолженности по кредиту — обратиться в бюро кредитных историй.

Информация о состоянии расчетов, наличии задолженности по всем имеющимся у лица как заемщика или поручителя обязательствам является частью кредитной истории (подп. «е» п. 2 ч. 3 ст. 4 закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ, далее — закон о кредитных историях).

П. 2 ч. 1 ст. 6 закона о кредитных историях позволяет выдавать такую информацию в виде кредитного расчета по просьбе субъекта кредитной истории.

Услуга по выдаче субъекту отчета о нем самом доступна:

  • бесплатно 1 раз в год;
  • платно в любом количестве по желанию субъекта (ч. 2 ст. 8 закона о кредитных историях). 

Содержание справки

Справка, которая указывает на отсутствие задолженности по займу, составляется только по правильной форме №10-040. Дополнительно разрешается банку выдавать документ по своей уникальной форме, так как отсутствуют жесткие требования к нему.

форма бланка

Справка об отсутствии задолженности по кредиту может выдаваться как по форме банка, так и в виде выписки по счету. То есть, жестких нормативов касательно этого вопроса нет.

Предлагаем ознакомиться:   Как получить гражданство России через брак

Но все же чаще всего ее выдают в виде типовой формы №10-040 «Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по кредиту заемщика».

Что она должна содержать:

  • дату выдачи
  • исходящий номер
  • ФИО заемщика
  • паспортные данные заемщика
  • юридические данные банка
  • номер кредитного договора
  • дату заключения кредитного договора
  • номер расчетного счета
  • сумму кредита
  • дату погашения
  • подпись должностного лица, расшифровку
  • печать банка

Особенности справки о погашении кредита могут различаться в зависимости от банка-кредитора. При этом обязательно должна присутствовать информация:

  • название банка-кредитора с реквизитами;
  • информация о заёмщике (личные и паспортные данные);
  • сведения о договоре и счёте: номер, дата открытия;
  • размер суммы и срок выданного кредита;
  • фраза, подтверждающая, что обязательства заёмщика в момент выдачи справки полностью погашены перед банком;
  • подпись с расшифровкой уполномоченного лица, дата выдачи, печать (гербовая банка или обслуживающего офиса).

Стоимость услуг

Как не удивительно, но справка об отсутствии задолженности по кредиту не является полностью бесплатной. Касательно этого вопроса нет жестких законодательных нормативов – банки, исходя из своего разумения и алчности, назначают свою цену, и очень редко предоставляют ее бесплатно. Хотя такие банки есть, например, Альфа Банк или Райффайзенбанк.

А чем хуже экономическая обстановка в стране, тем стоимость такой справки становится дороже, а бесплатная услуга вовсе исчезает.

Соответственно, к этому рынку (барыжить справками) подключаются всяческие стремные конторки без имени и родства, предлагающие в интернете порешать вопрос со справками за относительно дешевую цену.

Наша рекомендация, конечно же, – делайте справку об отсутствии задолженности по кредиту непосредственно через банк, где вам был выдан кредит.

Кредитные учреждения фиксируют договором правила предоставления справок о погашении долга. Услуга может предоставляться на платной или бесплатной основе. Также присутствует вариант, когда взять справку возможно на безвозмездной основе только в первый месяц после закрытия кредита. Стоимость услуги варьируется в диапазоне 150-500 рублей.

Стоимость

Банки

Бесплатно

Сбербанк, Авангард, Райффайзенбанк, Альфа-Банк

Платно

ВТБ, Зенит

Образец

Образец справки об отсутствии задолженности по кредиту может быть приблизительно такой!

СПРАВКА

Данной справкой Банк ООО «Банк» удостоверяет, что Петров Петр Петрович, 1980 года рождения, паспорт 10 10 № 600 600 выданный ОВД «Рязанское» г. Рязань и Банк заключили кредитный договор № 700 700 от 10 июня 2014 года, в соответствие с чем Заемщику был открыт банковский счет № 12340 3444 4034 4333 и выдан кредит в сумме 1000 000 рублей на срок 120 дней.

По состоянию на 12 мая 2015 годам г. все обязательства заемщика перед Банков выполнены в полном объеме. Задолженность по кредиту отсутствует.

Подпись Печать

Заключение

справка о долге

Справка о состоянии расчетов между банком и заемщиком является важным документом. Она способна освободить должника от неправомерных требований кредитора, подтвердить погашение кредита. Сведения пригодятся при подаче заявки на новый займ, оспаривании сделок в суде, уменьшения платежей по исполнительному производству.

Таким образом, справка об отсутствии задолженности может потребоваться по разным причинам, но взять ее надо в том банке, где был оформлен кредит. Процесс считается простым и быстрым, но банки могут взимать с граждан некоторые суммы средств за оформление такого документа.

Как видно, получить справку об отсутствии задолженности по кредиту – очень просто. Сделать это необходимо для собственного спокойствия и финансовой независимости. Так ни один кредитор не сможет попрекнуть вас вашей неблагонадежностью.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector