Как получить деньги если у банка отозвана лицензия

Гарантии

Для вкладчиков из числа юридических лиц отзыв лицензии банка означает риск потерять депозит из-за отсутствия обязательного страхования от подобного рода рисков. Тем не менее, говорить о полном отсутствии гарантий было бы неправильно.

Разумеется, о полном возврате средств не может идти и речи, хорошо, если удастся возвратить хотя бы половину потерянной суммы. Кроме того, клиенты вправе обратиться во временную администрацию, созданную решением Центробанка.

В общем порядке перспективы возврата средств туманны, так как финансовые требования юридических лиц рассматриваются в последнюю очередь.

Куда обращаться

Первым шагом к тому, как вернуть деньги юрлицу, если у банка отозвали лицензию, является составление заявления в адрес временной администрации.

Откладывать данный шаг ни в коем случае нельзя, так как по истечении трех месяцев с момента отзыва лицензии уже будет невозможно стать участником совета кредиторов.

В целом же заявления на возврат денег принимаются в течение всего ликвидационного периода, который длится один год, а в исключительных случаях, восемнадцать месяцев.

Далеко не все кредитные требования принимаются к рассмотрению. В случае несогласия с отклонением заявления, юридическое лицо в течение 15 дней вправе обжаловать принятое решение в арбитражном суде.

Как понять перспективы банка

Точно узнать, что у вашего банка намечаются проблемы, нельзя. Но можно хотя бы примерно понять настроение ЦБ и рынка. Например, Центробанк делает списки значимых и надежных банков.


У арбитражных судей можно по названию, ИНН или ОГРН банка проверить, участвует ли кредитная организация в гражданских, административных делах или процессах по банкротству.

Необходимые документы

Для инициирования процедуры возврата средств, утраченных из-за отзыва лицензии банка, необходимо представить во временную администрацию следующий пакет документов: 

  • Заявление о возврате денег установленного образца.
  • Оригиналы документов, удостоверяющих факт возникновения у ликвидированного или обанкротившегося банка финансовых обязательств.
  • Платежные документы и выписки движения средств по счетам, иллюстрирующие сумму потерянных денег.
  • Сведения из ЕГРЮЛ с подробными реквизитами заявителя.
  • Номер счета, на который надлежит перечислить деньги в случае положительного решения вопроса об удовлетворении кредиторских требований.
  • Доверенность на представительство интересов юридического лица.

Разные обстоятельства – разные пути решения проблемы

Опять же, точно вам никто не скажет. Но есть косвенные признаки, говорящие о том, что пора забирать свои деньги из банка, закрывать там счет. Или переводить кредит в другой.

Вот эти признаки:

  1. Снизился рейтинг банка.
  2. Банк закрыл филиал, сократил количество банкоматов.
  3. Сменились собственники банка.
  4. У банка снизились активы (их можно посмотреть на сайте ЦБ в этом разделе).
  5. Банк судится с клиентами (посмотрите в базе арбитражных судов).
  6. О банке появились негативные отзывы в СМИ.
  7. Банк изменил время работы: резко сократил и перестал открываться в выходные.
  8. Банк изменил ставки по вкладам: резко увеличил. Как оценить, завышен ли уровень ставок? Центробанк не рекомендует превышать рыночный уровень более, чем на 3,5 пункта. Например, если средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших банках установлена на данный месяц 9,9 % годовых, то доходность выше 13,4 % может вызывать тревогу.
  9. Ну, и совсем стоит волноваться, если ввели ограничения по обращению с вкладами и снятию наличности.

Существенными обстоятельствами, которые серьезно сказываются на действиях клиентов утратившего лицензию банка, являются:

  • Статус клиента – физическое лицо, предприниматель или юридическое лицо.
  • Принадлежность банка к системе страхования вкладов – программе, предусматривающей компенсационные выплаты клиентам в случае потери вклада. На сегодня максимальная сумма компенсации равна 1,4 млн рублей. Под действие программы попадают как физические лица, так и предприниматели, которые вправе претендовать на 100% возврат средств, но не свыше максимальной суммы.
  • Принадлежность вклада к категории застрахованных. В данном случае существует ряд ограничений. Например, вклады на предъявителя к застрахованным не относятся.
Предлагаем ознакомиться:   Регрессные требования в отношении работника что это

Порядок возврата вклада

Отозвать лицензию у банка имеет право лишь Банк России (Центробанк). Как только им принято такое решение, сведения об этом появляются на следующих ресурсах:

  • на официальном сайте банка, признанного банкротом;
  • на сайте Агентства по страхованию вкладов;
  • в газете «Вестник Центрального Банка России»;
  • СМИ.

На сайте АСВ оперативно размещается вся важнейшая информация: какие банковские организации будут назначены агентами для выплаты денег, в какие сроки и в каких отделениях их можно будет вернуть и т.д.

Действия вкладчика:

  • Узнав о том, что банк закрыли, гражданин должен обратиться в представительство Агентства по страхованию вкладов или соответствующее отделение банка-агента. Это можно сделать в любое время до завершения процедуры банкротства организации, в которой оформлен вклад. В законе не прописан определенный срок, поскольку все зависит от финансовой ситуации конкретного банка, однако на практике он составляет примерно два года. Между тем, не стоит откладывать обращение за вкладом в «долгий ящик»: в случае пропуска периода подачи заявления, вкладчику придется доказывать представителям АСВ, что это произошло по уважительным причинам. Только в этом случае его заявление на возмещение может быть принято, а вклад выплачен.
  • Затем физическому лицу необходимо написать заявление о возврате вклада по установленной форме и предъявить паспорт гражданина РФ. Во многих банках заявления составлены сотрудниками заранее для экономии времени, поэтому гражданам остается только проверить все данные и подписать их. Если от имени вкладчика действует его представитель, то требуется оформление доверенности в любой нотариальной конторе.

Как получить деньги если у банка отозвана лицензия

Если в населенном пункте физлица, в котором он живет, нет ни представительства АСВ, ни отделений банков-агентов, то вкладчик может отправить заявление о возмещении в виде обычного письма на почтовый адрес Агентства по страхованию вкладов, указанный на его сайте.

  • Последний шаг – получение вклада. Это можно сделать следующими способами:
    • наличными деньгами;
    • денежным переводом на банковский счет, указанным самим вкладчиком.

Закон под №177 гарантирует, что граждане имеют право вернуть свои вклады в течение трех рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления, но не ранее, чем через две недели после того, как банк лишился лицензии. Компенсируется не только первоначальная сумма депозита, но также и проценты, начисленные на него в соответствии с условиями договора.

Вклады и депозиты, которые нельзя вернуть по системе страхования:

  • находящиеся в электронных кошельках;
  • открытые в банковских организациях, расположенных за пределами РФ;
  • переданные физлицами банкам по договору доверительного управления;
  • открытые физическими лицами в целях осуществления профессиональной деятельности (нотариусы, адвокаты);
  • открытые на предъявителя;
  • подтвержденные сберкнижкой.

Порядок удовлетворения кредиторских требований прост и, в то же время, оставляет мало надежды на положительный исход дела.

Возврат средств осуществляется в российских рублях с конвертацией по официальному курсу валюты. При недостаточности денег, в счет погашения кредиторских требований будут вноситься средства, полученные в результате распродажи имущества банка.

Вероятность получения денег кредиторами, находящимися последними в реестре, составленном временной администрации на основании поданных заявлений, невысока.

Что делать физическим лицам, ИП и юрлицам если банк задерживает или вовсе не исполняет платежи, но лицензия у кредитной организации пока не отозвана.


Средства юридических лиц не попадают под систему государственного страхования. Но средства на зарплатных картах государством застрахованы. 

При возникновении «тревоги» имеет смысл вывести деньги компании из банка. Если вы понимаете, что банк скоро разорится, постарайтесь как можно быстрее открыть счет в другом и сообщить об этом контрагентам. 

Если банк уже лишили лицензии, то действуйте так.

1. Как можно скорее открыть расчетный счет в другом банке.

2. Провести сверку с налоговой и фондами.

Предлагаем ознакомиться:   Алименты на ребенка новый закон

3. Рассчитаться с сотрудниками. Пока оформляется счет в другом банке, можно выдать и имеющимися наличными. Это лучше, чем потом платить проценты за просрочку зарплаты.


4. Проверить бухгалтерский учет.

5. Сообщить контрагентам реквизиты нового расчетного счета. Крупные банки дают шаблоны таких писем.

6. Направить в АСВ требование кредитора по выплатам ликвидированного банка.

Граждане и ИП попадают в систему страхования вкладов. 

При отзыве лицензии в банке начинается процедура банкротства. Сроки обращения за своими средствами в АСВ  – с даты отзыва лицензии до окончания процедуры ликвидации (банкротства) банка (на практике около 2-х лет). 

Если у вас вклад до 1,4 млн руб., то Система страхования вкладов его вам вернет. Если денег на счету больше, и вы чувствуете, что скоро банк начнут разорять, — как можно скорее переводите средства в другое кредитное учреждение или просто снимайте наличными. Разделять вклады смысла нет: АСВ сложит все вклады и посчитает общую сумму.

Процедура получения страховки простая. Нужно заполнить заявление по специальной форме (обычно банк-агент формирует уже заполненное заявление, которое нужно только подписать), а также представить действующий документ, удостоверяющий личность. 


Деньги вергут уполномоченные банки-агенты. Информация о них будет на сайте Агентства. Обычно АСВ рассылает письма на почтовые адреса физлиц с информацией о том, где можно получить средства. 

Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Отзыв лицензии не отменяет обязанности погашать задолженность по кредиту. Реквизиты счета, куда надо зачислять деньги после лишения банка лицензии и до принятия решения о банкротстве, предоставит временная администрация. Обычно такая информация размещается на сайте банка. 

После принятия судом решения о признании банка банкротом, заемщик погашает задолженность по реквизитам, размещенным на сайте Агентства в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Такая информация публикуется не позднее 10 дней после открытия ликвидационной процедуры. Кроме того, конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Погасить кредит за счет вклада нельзя: взаимозачет средств при банкротстве банка закон не допускает.

— Если Вы юридическое лицо, то прежде всего предупредите своих клиентов, что переводить Вам деньги на Ваш расчётный счет в этом банке нельзя, иначе денежные средства просто пропадут.

— Если Вы ИП или физическое лицо, и сумма Ваших денежных средств не превышает 1,4 млн рублей, то лучше в данной ситуации ничего не делать, а только ждать и наблюдать.

— Если у Вас больше 1,4 млн рублей или Вы юрлицо, то некоторые операции по спасению своих средств всё-таки можно предпринять.

Если банк не проводит платежи, можно попытаться заплатить налоги в бюджет, причём, заплатить «по ошибке» бОльшие суммы или другие налоги, которые Вы обычно не платите. А потом направить заявление в налоговую о возврате ошибочно зачисленных сумм.

Дело тут в статье 45, часть 3 пункт 1 Налогового кодекса РФ, в которой говорится, что обязательства по уплате налогов считаются выполненными при наличии поручения на уплату и достаточности средств на Вашем счёте.

Правда, помните:Все операции, которые будут совершаться в период перед отзывом лицензии у банка, могут быть потом оспорены или отменены.

Назначенный арбитражным судом конкурсный управляющий (ликвидатор) будет выявлять подозрительные сделки. К таким сделкам могут быть отнесены операции, при которых некоторые кредиторы получают возможность предпочтительного удовлетворения своих требований перед другими кредиторами. В случае обнаружения такие сделки оспариваются в судебном порядке.

Как видим, процедура общения с Агентством по страхованию вкладов может быть как приятной и быстрой, так и очень долгой и трудозатратной. Поэтому лучше, все-таки, как можно реже встречаться с данной организацией и более тщательно подходить к выбору банка, особенно если Вы юридическое лицо. Поможет Вам при подборе кредитной организации статья «Банки, у которых могут отозвать лицензию: Как распознать?» .

Очень буду рад Вашим комментариям, уточнениям и дополнениям, надеюсь, моя статья была Вам полезна.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

Предлагаем ознакомиться:   Как отказаться от свдового участка если он приобретен в браке

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Порядок возврата вклада

Если депозит гражданина менее 1,4 млн руб., то в этой ситуации все понятно: нужно просто следовать указаниям ФЗ под №177. Но что делать и куда идти, если вклад оформлен на большую сумму, чем можно вернуть по страховой программе? В этом случае вкладчик получает у банка-агента максимальную сумму по страхованию в обычном порядке, а затем подает письменное заявление-требование о возврате остальных денежных средств.

Иными словами, вкладчик приобретает статус кредитора и подлежит записи в специальный реестр. Но и здесь есть свои нюансы: требования всех кредиторов удовлетворяются в порядке очередности, предусмотренной гражданским законодательством. Поэтому может сложиться ситуация, при которой вырученных средств от продажи имущества банка недостаточно для выплаты всех долгов, и свои деньги вернут только те кредиторы, которые были первыми в реестре.

Как получить деньги если у банка отозвана лицензия

Остальным вкладчикам придется смириться с таким положением дел, ведь банк будет признан банкротом и получить у него хоть что-то невозможно даже в судебном порядке. Для того, чтобы исключить такие неприятные последствия, финансисты советуют хранить большие суммы денег в разных банках: во-первых, вероятность отзыва лицензии сразу у нескольких банковских организациях маловероятна. А, во-вторых, вклады до 1 400 000 млн в каждом банке – это гарантия возврата своих денег в полном объеме.

Даже при самом лучшем исходе рассмотрения вопроса, свои деньги компания-клиент сможет вернуть не раньше, чем через полтора-два года, что может самым пагубным образом сказаться на деловой репутации и ведении бизнеса в целом.

Что касается размера причитающихся выплат, то вероятность получить свои деньги в полном объеме видится маловероятной, так как вначале ликвидационная комиссия будет погашать иные задолженности банка.

Как показывает практика, далеко не все кредиторы остаются удовлетворены.

Что можно предпринять до отзыва лицензии

Первыми тревожными сигналами о ненадежности позиции банка могут служить просьбы досрочного возврата кредитов, просрочки по платежам или нарушения сроков проведения финансовых операций.

В значительной степени защититься от нерадужной перспективы стать клиентом банка-банкрота может тщательный выбор финансового партнера изначально, однако не все компании отличаются достаточной предусмотрительностью.

Если возникли подозрения в стабильности банка, не стоит дожидаться отзыва лицензии и долгого ожидания в очереди кредиторов.

Как правило, принятию подобного решения предшествует период приостановления деятельности, в течение которого вернуть деньги будет быстрее и проще, чем с приходом временной администрации.

Такой ход возможен, если речь не идет о слишком значительной сумме и отзыв лицензии еще не имел места. Кроме того, предусмотрительные руководители компании-клиента осуществляют перевод средств на счет физического лица, как правило, свой собственный. В последующем вернуть деньги можно будет в течении 2–3 недель с минимальными потерями.

Выводы

Процедура возврата денег юридическому лицу после отзыва лицензии банка сложны и длительна.

Именно поэтому так важно быть максимально избирательным при выборе финансового партнера и чутко следить за всеми веяниями в банковской сфере, чтобы вовремя сориентироваться и не остаться последним в очереди незадачливых кредиторов.

Как нельзя кстати здесь окажутся услуги хорошего юриста-хозяйственника, так как знать все тонкости возврата средств из ликвидированного банка без соответствующего образования и опыта невозможно.

Что делать, если банк, в котором вы получали пенсию, лишен лицензии

Пенсионер сам выбирает банк, который доставляет ему пенсию. Для этого он пишет заявление в территориальный орган ПФР.

Чтобы сменить банк, надо написать новое заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно, лично обратившись в территориальный орган ПФР, либо через сервис «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector