Как подать в суд в банк по кредиту

Как узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита

Итак, банк решил идти в суд. Об этом заемщик должен быть уведомлен заранее, но мало кто воспринимает всерьез угрозы.

Если финансовая организация направила иск с требованием рассмотреть дело в приказном порядке, должник узнает об этом по факту, получив копию судебного приказа. О начале искового производства ответчика ставят в известность приглашением (повесткой) на предварительное слушание.

Тем не менее стоит уточнить полученные сведения. Чтобы узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита, как будет проходить разбирательство, нужно позвонить в отделение по месту жительства.

С января 2017 г. банк может обратиться к приставам напрямую, без судебного вмешательства, по исполнительной надписи нотариуса. Сделать это он вправе только по договорам, предусматривающим такой порядок (то есть заключенным в 2017 г.

), после 2-месячной просрочки. Перед этим кредитор обязан выслать клиенту официальное уведомление с требованием выплатить долг в полном размере.Не ищите ответы на вопросы вслепую, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Узнать о необходимости явиться на суд с Тинькофф банком или иным займодателем лицо может после получения соответствующей повестки. Чтобы удостовериться в подлинности документа можно посетить сайт судебного органа и уточнить дату процесса в расписании заседаний.

Иногда сотрудники кредитной компании самостоятельно предупреждают должника о поданном иске. Лицо, участвующее в деле в качестве ответчика, может получить звонок от судебного секретаря, которому требуется уточнить дополнительную информацию.

Образцы исковых заявлений в суд на банк

До того как направить иск, нужно тщательно продумать список документации, который будет фигурировать в приложениях. Документация – это доказательства. Она нужна для подтверждения фактов, упомянутых в заявлении, удостоверении факта наличия нарушений в действиях (бездействии) ответчика (банка), указания на наличие оснований для судебного обжалования.

Например, при рассмотрении иска по признанию условий соглашения недействительными, опровержении наличия долга по кредитному соглашению, истцу необходимо произвести письменные расчеты, подтверждающие указанный факт.

При наличии собранной достаточной документальной базы полностью обосновывающей выдвигаемые требования, а также точного и детализированного расчета, обжалование иска будет маловероятным.

Помните! Независимо от содержательной части иска составленного в отношении банка, к нему следует прилагать такую документацию:

  • Несколько экземпляров заявления в зависимости от количества сторон по делу (копия);
  • Соглашение, заключенное с финансовым учреждением (копия);
  • Перечень документации, являющейся доказательством наличия оснований для передачи дела на судебное рассмотрение;
  • Досудебная переписка между сторонами касательно спорного вопроса, при наличии таковой (копии);
  • Прочие документы, касающиеся рассматриваемого вопроса и имеющие значение по делу.

Важно! Если подается встречное заявление, перечень необходимых документов уменьшится, поскольку преимущественной их частью суд уже располагает.

Важно! Срок давности предъявления требования по кредитным обязательствам составляет по закону ровно три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, общее требование определяет установление срока давности с момента нарушения прав заинтересованной стороны по кредитному соглашению.

Чтобы установить момент необходимо тщательно изучить условия договора. Очень важно знать, от какого времени вести отсчет срока предъявления требований, иначе возможен его пропуск – это стабильное «поражение» в суде (если конечно заинтересованная сторона заметит такое нарушение и заявит о нем).

В случае невозможности определения периода давности по кредиту, его исчисляют с момента погашения очередного кредитного платежа.

При непоступлении в банковское учреждение платежей в течение 90 дней, кредитор имеет право требования одномоментно погасить всю сумму по кредиту.

При таком раскладе срок давности исчисляется от даты заявления требования о выплате.

Как подать в суд в банк по кредиту

Внимание! При обозначении в предъявляемом требовании срока его исполнения, началом отсчета периода давности в рамках кредита будет являться дата, когда определенный заявителем срок завершится.

При проведении расчетов периода давности по кредиту, исполнение которого обозначалось конкретным сроком, возникают различные особенности.

Действующие положения Гражданского кодекса РФ определяют, что по всем кредитам, имеющим четкий срок исполнения обязательств, момент начала срока исковой давности определяется датой, когда обозначенный срок оканчивается.

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

  • после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
  • на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
  • если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
  • если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если средств не хватает, чтобы в разумные сроки возместить долг, имущество выставляется на торги. Есть перечень вещей, которые закон защищает от реализации. К ним относят единственное жилье, инструменты заработка и существования, предметы личного пользования и т. д.

После реализации приставы рассчитываются с кредитором и забирают себе 7 % суммы в качестве исполнительского сбора. Остатки средств получает должник.

В приказном порядке долговые споры разрешает мировой суд. Особенность этого типа производства — отсутствие обычных судебных заседаний. Арбитр принимает решение в 5-дневный срок самостоятельно только на основании поданных документов.

Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа.

Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска.

Исковое заявление на банк по структуре напоминает другие типы заявлений в системе гражданского права. Документ состоит из трех частей:

  1. преамбула (наименование судебного органа, данные истца и ответчика, адреса, телефоны);
  2. основная часть (исковые требования, предъявляемые к ответчику, краткое описание проблемы);
  3. заключительная часть (ссылки на нарушенные законы, примеры аналогичных судебных дел, доказательства, бумаги, подтверждающие попытки решения спора до суда). Приложенные документы. Дата, подпись.

Исковое заявление можно передать через судебную канцелярию, отправить вместе с документами по почте, выслать на электронную почту судебного участка. Первый вариант наиболее удобен, так как позволяет посчитать, сколько дней бумаги находятся на рассмотрении.

Иски на банки по кредитам рассматриваются как минимум 2 месяца. Еще через один месяц вынесенное решение вступит в силу.

Перед тем как подать в суд в банк нужно обратиться к статьям гражданского кодекса нашего государства. Случается такое, что кредитор действительно ущемляет интересы заемщика, что уже является поводом для обращения в суд.

Рассмотрим причины, которые могут служить поводом для обращения в суд с целью расторжения договора досрочно в одностороннем порядке:

  1. Кредитор изменил условия договора, например, повысил ставку по кредиту после заключения письменного согласия с заемщиком. Это обстоятельство, которое может повлечь за собой неуплату кредита.
  2. Причиной расторжения договора может стать отказ от исполнения своих обязательств одной из сторон. Например, если банк выдал не полную сумму займа и удержал комиссию. Несомненно, в договоре этот факт должен быть указан, но порой банки прибегают к хитрости и печатают текст мелким плохо читаемым шрифтом.
  3. Ухудшение материального положения заемщика может стать причиной расторжения договора. Потому что на момент заключения договора кредитор и заемщик исходили из других обстоятельств, но это для суда необъективная причина.

Как подать в суд в банк по кредиту

Здесь можно сделать только один вывод – заемщику в суде сложно будет отстоять свои права, потому что неуплата кредита полностью вина заемщика. Суд с кредитором – это практически 100% утопия для заемщика, или, иными словами, добиться расторжения договора практически невозможно.

Если вы решили подать иск на банк в суд, то ваша основная задача правильно составить документ. В нем должны быть указаны некоторые данные:

  • наименование и адрес судебного органа;
  • фамилия, имя, отчество адрес истца;
  • контактные данные и юридическое наименование ответчика;
  • изложение обстоятельств, повлекших за собой обращение в суд, в свободной форме;
  • суть исковых требований;
  • приложение (документы и квитанция об оплате государственной пошлины)

Заявление вместе с пакетом документов следует передать в канцелярию суда. Затем придется подождать некоторое время, пока вам не назначат дату судебного заседания. Сроки рассмотрения каждого дела разные, в среднем один процесс может занять два или три требования.

Предлагаем ознакомиться:   На каком сроке узнали о беременности

Как составить и подать иск в суд на банк? Сложности составления иска – типичная проблема для клиентов, решивших подать на банк в суд. Подготовить иск – в целом просто, а вот грамотно изложить свою позицию, аргументировать ее, представить доказательства и четко сформулировать требования – бывает трудно.

Есть три варианта решения вопроса подготовки иска:

  1. Обратиться к юристам, которые и проанализируют ситуацию, и разработают правовую позицию, и подготовят иск в полном соответствии с процессуальными требованиями и без фактологических ошибок.
  2. Проконсультироваться у юриста по всем вопросам подготовки искового заявления, перспектив дела, способов защиты и другим аспектами судебного разбирательства с банком, а на основании полученных советов и рекомендаций самостоятельно подготовить иск.
  3. Все изучить самому, проанализировать сходные судебные дела и, воспользовавшись образцом искового заявления, но с его адаптацией под индивидуальные особенности своего дела и требований, самостоятельно составить иск и подготовиться к судебному процессу.

Когда банк подает в суд за долг по кредиту

По ст. 14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.

О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.

Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов.

Период исковой давности по кредитам — 3 года с момента первой просрочки. Он открывается заново, когда банк инициирует судебное разбирательство или должник подтверждает свои обязательства письменно или лично, например приходит в отделение обсудить сложившуюся ситуацию и написать заявление на реструктуризацию/рассрочку.

Правда ли, что после 3-летней просрочки заемщику «прощается» его долг?

Три года с момента первой просрочки — период исковой давности по кредитам. Тем не менее любое письменное согласие клиента с долгом, взаимодействие с банком (просьба о реструктуризации, например), а также подача искового заявления начинают отсчет срока заново.

Боюсь, что банк подал в суд на взыскание кредита. Мои действия могли бы предотвратить это?

Некоторые отчаянные должники действуют «на опережение»:

  • сразу после первой просрочки просят о реструктуризации;
  • если банк отказывает, подают заявление в суд о расторжении договора и уменьшении размера долга на сумму пени и неустоек;
  • далее ходатайствуют о рассрочке/отсрочке платежей.

Если позиция и поведение в суде правильные, заемщик остается должен только оставшуюся часть основного долга и проценты по ней, которые он и уплачивает по удобному графику.

При какой сумме долга можно не ждать иска, а сразу подавать заявление на банкротство?

Как подать в суд на банк узнайте как подавать заявление в суд по кредиту

Согласно ФЗ № 127 от 26.10.2002 г., должник может подать заявление на признание его банкротом при просрочке более 3 месяцев и суммарном размере долга перед всеми кредиторами от полумиллиона рублей. В некоторых случаях несостоятельность — это лучший выход, нежели суд и исполнительное производство.

Проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно

Подготовка иска

Важно! Направлять исковое заявление на банк нужно только после проведения обязательной процедуры – попытки урегулировать спор без суда.

Отдельные нетерпеливые граждане, имея серьезные намерения и неурегулированные вопросы с банком, предпочитают целенаправленно выражать свое недовольство – сразу же подавать в суд. Они не хотят ждать ответов и шаблонных отписок от банковских служащих, побуждаемые к действиям своими эмоциями они хотят все и сразу.

Однако подобное проявление нетерпения приводит только к проигрышу. Именно по этой причине, сначала необходимо уведомить потенциального ответчика (банк) о наличии неурегулированного вопроса и серьезности намерений.

Подобные действия следует выполнять под руководством квалифицированного специалиста – юриста. Первое, необходимо знать правила изложения, применяемые при составлении таких документов, знать какую обязательную информацию следует предусмотреть в иске.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Если возможности обратиться к юридически подкованному специалисту нет, тогда беритесь за составление документа сами – используйте для этого образец.

Пример заполнения искового заявления о незаконном снятии денег с карты (2)

Документ составляется в стандартной форме, но истцу следует предусмотреть в нем такие данные:

  • укажите судебный орган, в который передается ваше заявление;
  • обозначьте свои контакты, как истца (фамилию, имя и отчество, адресные сведения – по прописке и фактические).
  • напишите, кем является ответчик, какой его юридический адрес;
  • распишите, в чем выражаются претензии к банку;
  • определитесь с суммой компенсации, требуемой для возмещения морального вреда (при наличии такового).

Помимо этого:

  • обоснуйте заявляемые требования;
  • определите пути, которые вы считаете достаточными, для выхода из создавшегося положения;
  • обоснуйте юридически предъявленные в иске требования.

Чем грозит суд с банком по кредиту

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

  • арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
  • списание части дохода в пользу кредитора;
  • арест и ограничения в распоряжении имуществом;
  • реализацию имущества;
  • запрет выезда за границу;
  • ограничение в праве управлять авто.

Что может решить суд по иску банка о невыплате кредита

Согласно ГПК РФ, долговые споры решаются судами по месту проживания ответчика — клиента. Тем не менее практически повсеместно в текст кредитного соглашения вносят пункт о договорной подсудности (ст. 32 ГПК РФ). Поэтому зачастую банк подает иск по месту нахождения филиала, за которым числится дебиторка.

Если размер долга не превышает 500 тыс. руб., кредитор обращается к мировому арбитру за вынесением приказа. При большей сумме дело ведет суд общей юрисдикции.

Заявлению должно предшествовать требование банка вернуть всю сумму целиком и отказ от договора по его инициативе. В цену иска включается не только оставшаяся задолженность, но и штрафы за неуплату и пени.

Что делать, если в суд подали коллекторы? Профессиональные «взыскатели» работают иначе, чем банки, но и они подчиняются закону — ФЗ № 230 от 03.08.2016 г. План действий для заемщика остается таким же, как и в случае с банком.

В ходе рассмотрения иска суд может прийти к следующих выводам:

  • полностью согласиться с требованиями банка. Через месяц истец получит исполнительный лист, по которому будет вестись принудительное взыскание;
  • удовлетворить требование банка в части, например сократить размер неустойки. Ответчик обязан будет выплатить меньшую сумму;
  • отказать банку и закрыть дело. Предугадать, что будет делать банк, если он подал в суд за неуплату кредита и проиграл, сложно. Вполне возможны как апелляция, так и обращение к коллекторам.

Пример заполнения искового заявления о незаконном снятии денег с карты (3)

Решение может быть оспорено в течение месяца во 2-й судебной инстанции той и другой стороной.

В каких случаях можно подать в суд на банк? Подать на банк в суд можно по поводу любого нарушения прав, интересов клиента, требований закона и условий договора.

Наиболее распространёнными категориями споров по их содержанию являются:

  • взыскание незаконно удержанных банком комиссий и других платежей;
  • необоснованный (незаконный) отказ банка в возврате вклада, а равно причитающихся клиенту процентов по вкладу;
  • незаконные действия банка в части принудительного удержания денежных средств со счетов, превышения установленного размера удержания, блокировки или приостановления операций по счету;
  • пересмотр банком в одностороннем порядке условий договора, что приводит к ухудшению положения клиента;
  • незаконное начисление неустойки, ее завышение, нарушение порядка обращения взыскания на залог или иное имущество (денежные средства) клиента и другие нарушения в сфере кредитных правоотношений;
  • расторжение (прекращение) договора при отсутствии согласия банка;
  • взыскание с банка имущественного вреда, компенсации морального вреда, денежных средств неосновательного обогащения и других сумм;
  • введение в заблуждение по кредитному договору;
  • испорченная кредитная история.

Если по условиям договора или в силу закона, исходя из характера правоотношений, следует обязательность предварительного досудебного урегулирования спора (соблюдение претензионного порядка), то клиенту банка необходимо до обращения в суд выполнить это требование. В подавляющем большинстве случаев так и происходит:

  1. клиент первично направляет в банк письменное заявление, а по денежным требованиям – претензию, которые рассматриваются в течение 10-30 дней;
  2. при поступлении из банка официального отказа в выполнении требований клиента либо отсутствии ответа появляется право обратиться за судебной защитой своих прав и интересов.

Наличие у клиентов банка права на обращение в иные инстанции, например, Роспотребнадзор или Центробанк, не препятствует подаче иска в суд. Все эти способы защиты могут быть использованы одновременно или поэтапно – на усмотрение заявителя.

Может ли третье лицо подать в суд на банк?

Обратиться в суд вправе и те лица, которые не являются стороной правоотношений с банком (стороной договора), но интересы которых нарушены, или им причинен ущерб. Например, таким правом обладают наследники или законные представители несовершеннолетних, недееспособных граждан.

Предлагаем ознакомиться:   Какимим налогам ологается больничный лист

Досудебное урегулирование проблемы

До направления искового заявления в судебные органы требуется попытаться до суда решить спорный вопрос. Процедура требует составления отдельного официального документа – претензии и его направления в банк.

Учтите! Лучше, если претензия будет направляться отдельным документом с обозначением в ней такой информации:

  • Наименования финансовой организации и ответственного лица, которому передается документ. В большинстве случаев претензию передают непосредственному руководителю банковского учреждения (одного из отделений), где клиент находится на обслуживании;
  • Персональные сведения о клиенте (его ФИО, контактные данные);
  • Полное наименование оформленного документа: «Претензия»;
  • Основная часть документа – в ней описываются происшедшие обстоятельства нарушения банком прав (интересов) заявителя. Занимаясь подготовкой текста, следует соблюдать очередность – каждое обстоятельство описывается по мере его возникновения, последовательно. Описание должно быть кратким. Если обозначать детали, то следует акцентировать внимание на наиболее существенных. Вся информация конкретизируется: когда именно (дата), в какое время, что за событие, сведения о банковских сотрудниках и прочее.
  • Перечислите все аргументы, имеющиеся доводы, полностью подтверждающие позицию. Сошлитесь на законодательные нормы, пункты соглашения и наличие доказательств, опровергающих образование долга, к примеру, платежную документацию по невыплаченным суммам;
  • Каждое доказательство, которое указывается в тексте, нужно приобщить к претензии (для этого делаются копии документов);
  • Перечислите, какие требования банку вы выдвигаете;
  • Определите срок для рассмотрения заявленной претензии (от 10 до 30 дней от даты получения документа банком);
  • Определите способ вручения ответа, обозначьте адрес. Также следует написать свой контактный телефон;
  • Напишите дату, когда подготавливался документ и подпишитесь.

Заявления направляются в такие организации:

  • В Роспотребнадзор. Направляют обращение, используя официальный портал службы, передают его почтовой службой или же персонально в Управление по региону;
  • В Центробанк РФ. Для передачи документа в электронной форме перейдите на официальный сайт. Также можно самостоятельно прийти в офис главного отдела или одного из подразделений по региону. Направить жалобу можно и почтой;
  • В Роскомнадзор. Перейдите для этого на официальный портал службы (отправьте электронное письмо). Можете занести документ персонально или же передать его по почте (используйте заказное письмо и уведомление);
  • В Федеральную антимонопольную службу (ФАС). Электронная форма документа направляется с использованием главного интернет портала (сайт регионального отделения). Другие варианты передачи – личная и по почте;
  • Финансовому омбудсмену. Воспользуйтесь официальным порталом или же лично передайте свое обращение.

Важный момент! При оформлении претензии подготовьте два экземпляра документа. Требуйте, чтобы ваш экземпляр заверили. Второй – остается у банка. Сверьте дату и номер соглашения, указанные в документах.

В большинстве случаев все ограничивается именно этим этапом. Банк изучает претензию и добровольно выполняет требования. Но есть и другие ситуации – банк вовсе игнорирует направленный им документ или отказывает удовлетворять заявленные требования (полностью или частично). Это достаточное основание передать спор на рассмотрение в суд.

Чтобы исковое заявление приняли, надо представить суду попытки досудебного решения спора. Например, второй экземпляр претензии или заявления о реструктуризации долга, на котором стоит отметка банка о принятии.

До судебного разбирательства можно обратиться к финансовому омбудсмену. Это общественный примиритель, который решает конфликты между банками и гражданами.

В каких случаях можно подавать в суд

С банком можно судиться практически по каждому проблемному вопросу: касается это начисления неустойки при несвоевременных платежах или же назначения штрафа, в результате полного невыполнения кредитных обязательств.

До того, как направлять заявление в суд, лучше изначально рассчитать расклад – насколько вероятно выиграть судебный спор.

Если нет возможности самим проанализировать ситуацию и оценить будет ли положительным исход дела, лучше доверить задачу специалисту в этой области – надежному юристу.

Самые распространенные причины, по которым между клиентами и банком возникает спор следующие:

  • банковское учреждение, не имея законных оснований, взыскивает с клиента комиссию и прочие платежи;
  • финансовое учреждение отказывает возвращать клиенту его средства (вклад) или же проценты, которые клиенту насчитываются от суммы вклада (его действия могут быть необоснованными или же незаконными);
  • банк принудительно удерживает средства на счетах, превышает допустимый объем удержаний, намеренно блокирует личный счет или же приостанавливает операции, выполняемые в рамках счета;
  • финансовое учреждение незаконно начисляет неустойку, нарушает установленный законом порядок наложения взысканий на залог клиента, прочее имущество (принадлежащие ему средства) или иным образом нарушает правоотношения в сфере кредитования;
  • клиенту необходимо расторгнуть соглашение с банком или же добиться прекращения его условий, без согласия на данные действия банка;
  • клиент желает взыскать с фин. учреждения причиненный имущественный вред, компенсировать сумму за моральный вред, средства, полученные при неосновательном обогащении и другие суммы;
  • банк вводит заблуждение клиента, касательно условий оформляемого (оформленного) кредитного соглашения;
  • банк портит клиенту его кредитную историю при отсутствии каких-либо нарушений.

Внимание! Не нужно быть чересчур уверенным, что суд будет на вашей стороне и позволит вовсе не платить взятую в кредит сумму или существенно уменьшит ее. Подготовьте себя и к проигрышу – возможно, что все требования банка придется все-таки выполнить.

К судебному разбирательству следует однозначно приступать, если возникли следующие случаи:

  • Вы полагаете, что начисленные суммы (пени, штрафы) за просрочку выплаты по кредиту, так же как и процент, установленный по нему, чрезмерно и необоснованно превышены;
  • Вам необходимо поменять имеющиеся условия кредитных выплат, однако фин. учреждение не желает выслушивать никакие доводы по этому поводу;
  • При погашении кредита, финансовое учреждение изменило условия погашения, при этом ваше положение значительно ухудшилось.

Помните! Поводом направления искового заявления в судебные органы являются также слишком значительные санкции по оплате кредита. Обычно их прописывают непосредственно в оформляемом кредитном соглашении, используя мелкий шрифт.

Еще одной достаточной причиной передачи вопроса на рассмотрение в суд является внезапное изменение банком положений, предусматривающих порядок выплаты кредита. К примеру, фин. организация подняла ставку по кредиту, что не было изначально прописано в условиях соглашения.

Составление и подача искового заявления

Действовать необходимо задолго до того, как узнали, подал ли банк в суд. В финансовую организацию следует направить письмо с просьбой пересмотреть условия ссуды, предоставить кредитные «каникулы» или реструктуризацию.

Спасать ценные вещи и недвижимость от принудительной реализации путем их продажи или дарения стоит не менее чем за 2 месяца до предполагаемой подачи иска.

Приставы проверят сделки, совершенные за 1–2 месяца до возбуждения производства, и с большой долей вероятности оспорят их. А перед должником замаячит дополнительное обвинение в мошенничестве.

Перед заседанием следует собрать все доказательства того, что просрочка наступила без умысла и вины должника, в связи с ухудшением финансового состояния. Это могут быть копия трудовой книжки с записью о сокращении, листы 2-НДФЛ, больничные заключения.

На основании собранных документов и копии письма о реструктуризации подаются 2 иска: один о рассрочке/отсрочке исполнения, другой — об уменьшении суммы переплаты по ст. 333 ГК. Дела будут объединены в одно производство.

Для подготовки к заседанию можно ознакомиться с материалами дел, в которых банк подал в суд иск за невыплату кредита, но арбитр уменьшил размер начисленных пени (например, дело брянского райсуда № 2-4065/2016/М-3456/2016 от 21.08.2016 г.).

При подготовке иска важно правильно оформить заявление, подготовить доказательства и направить в соответствующую инстанцию. Споры заемщиков и банков рассматривают мировые судьи (иски до 100 тыс. руб.) и районные судьи (больше 100 тыс. руб.).

Помимо классических судебных инстанций существует третейский суд. Это негосударственная организация, разрешающая споры. Если обе стороны выберут данный вариант, законодательные органы без рассмотрения передадут дело в третейский суд. В таком случае вынесенные решения обжалованию не подлежат.

В классический суд иск подается по месту регистрации ответчика или истца, если финансовая организация расположена в другом регионе. В течение 5 дней после поступления заявления судья принимает его в производство или отклоняет с указанием причины. После получения извещения о предстоящем слушании истец должен продумать стратегию защиты.

Если дело обладает неоднозначными перспективами, например, вероятность выигрыша процесса составляет 50/50, или исход серьезно зависит от уровня юридического сопровождения, лучше не рисковать и:

  • обязательно обратиться к юристу, который рассмотрит перспективы дела, риски и самые эффективные способы построения защиты, а также грамотно составит иск и обеспечит юридическую поддержку в суде;
  • внимательно проанализировать – оправдывает ли цель вложения, временные и финансовые затраты.

В рамках одного иска можно предъявить разные требования, но все они должны иметь отношении к одному вопросу (договору). Часто сочетаются денежные требования (взыскание) и требования о прекращении незаконных действий со стороны банка, требования о расторжении договора или принуждению банка к совершению определенных действий.

Иск может быть заявлен клиентом и в качестве встречного требования – встречный иск. Он подается, если процесс инициирован банком, а требования клиента имеют отношение к предмету основного иска.

Процесс подготовки искового заявления можно обозначить следующим образом:

  1. Внимательно изучите договор с банком, дополнительные соглашения, имеющие отношение к требованиям нормативно-правовые акты и судебную практику по схожим делам.
  2. Проанализируйте имеющиеся у вас доказательства, подготовьте список доказательств, которые необходимо истребовать через суд.
  3. Рассмотрите необходимость применения обеспечительных (ограничительных) мер до рассмотрения дела по существу. Это используется, например, что оперативно наложить запрет на определенные действия банка.
  4. Определите, что конкретно вы хотите требовать от банка. Любые денежные требования подлежат оценке, и они в обязательном порядке должны сопровождаться расчетами, которые прикладываются к исковому заявлению.
  5. Составьте план искового заявления, опираясь на требования к искам (встречным искам), установленные процессуальным законодательством. Для граждан это положения ст.ст.131-138 ГПК.
  6. Подготовьте иск и проверьте еще раз его соответствие закону. На этой стадии можно и даже нужно показать иск юристу. Стоит это недорого, а ошибки поможет выявить и исправить.
Предлагаем ознакомиться:   Заявление на получение лицензии нарезное оружие бланк

Все денежные требования предусматривают уплату госпошлины. Ее размер зависит от категории спора, а также возможности применения льгот. Рассчитать госпошлину можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте суда.

Иск всегда составляется в письменном виде, к нему прикладывают обязательные материалы в подтверждение требований, а также копии заявления и приложений – для вручения (направления) ответчику и третьим лицам.

С января 2017 года иск можно направить через специальный сервис на официальном сайте соответствующего суда (при наличии сервиса) или через ГАС «Правосудие». Но можно отослать материалы по почте или отнести лично.

Подсудность

Рассматривать все дела о защите потребительских прав уполномочен райсуд по месту проживания заявителя, которым обычно выступает потребитель (клиент). Если банк уже направил заявление по месту нахождения своего отделения или же отправляет в суд ходатайства для перенесения разбирательств в судебный орган по месту нахождения своей организации, то таким действиям следует противиться.

Банки достаточно часто обращаются в суд в отношении собственных клиентов по месту, где находится их офис, это приводит к возникновению знакомств в структуре суда и предполагает возможность предвзятого отношения при рассмотрении дел.

Жалобу на нарушение правил подсудности направляют в Верховный суд РФ. Базовая правовая основа написания жалобы – положения закона «О защите прав потребителей» и Гражданско-процессуальный кодекс РФ. Если документ составлен грамотно, просьбу удовлетворят и дело передадут на рассмотрение в тот судебный орган, на который указывает жалобщик (по месту его проживания).

Сами юристы советуют всем гражданам направлять заявления по месту своего проживания. Обосновывает это тем, что в судебных органах, где располагается суд (ответчик), у последних налаженные взаимоотношения.

Учтите! Банки могут направлять ходатайства, чтобы дела, касающиеся их, переносились для рассмотрения поближе к ним. Суды часто соглашаются с подобной просьбой, удовлетворяя ее. Истец в таком случае должен направить жалобу в инстанцию выше.

Подача заявления в суд

Какой объем госпошлины при направлении искового заявления в суд? Объем государственной пошлины за подачу иска напрямую связан с тем, куда именно нужно обратиться заявителю и какой юридический статус он имеет.

В арбитражных судах госпошлина за направленное заявление имущественного характера, подлежит предварительной оценке.

Суды общей юрисдикции отвечают за рассмотрение исков, в которых участвуют физ. лица (обычные граждане), юр. лица (предприятия, организации), органы гос. власти, ОМС (органы местного самоуправления) в случае необходимости защиты нарушенных (оспариваемых) прав, интересов, свобод, в рамках споров в различных направлениях правоотношений (гражданские вопросы, семейные, жилищные, трудовые, экологические, земельные и прочие).

Цена искового заявления Объем гос. пошлины
До 20 тыс. руб. 4% стоимости иска, однако, не меньше, чем 400 руб.
От 20 тыс. руб. ( 1 руб.) до 100 тыс. руб. 800 руб.  3 % от суммы, которая превышает 20 тыс. руб.
От 100 тыс. руб. ( 1 руб.) до 200 тыс. руб. 3 тыс. 200 руб.  2 % от суммы, которая больше 100 тыс. руб.
От 200 тыс. руб. ( 1 руб.) до 1 млн. руб. 5 тыс. 200 руб.  1 % от суммы, свыше 200 тыс. руб.
Более 1 млн. руб. 13 тыс. 200 руб.  0,5 % от суммы, которая больше 1 млн. руб., но не больше 60 тыс. руб.

Внимание! Гос. пошлина для оформления судебного приказа будет составлять половину от стандартной обозначенной в таблице гос. пошлины (подпункт 2 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ).

В случае направления в суд общей юрисдикции заявления имущественного характера, который не будет подлежать оценке, или же неимущественного заявления, гос. пошлина будет составлять (согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ):

  • для физ. лиц (обычных граждан) – 300 руб.;
  • для физ. лиц (организаций и т. д.) – 6 тыс. руб.

Какой гос. пошлина будет, если физ. лицо или же организация будет направлять обращение в Конституционный суд РФ?

Гос. пошлина при направлении документов в этот суд будет составлять (согласно пункта 1 статьи 333.23 НК РФ):

  • если направляется запрос (ходатайство) – 6 тыс. 750 руб.;
  • если организацией передается жалоба – 6 тыс. 750 руб.;
  • если физическим лицом подается жалоба – 450 руб.

Кроме заявления, претензии и других обращений, направленных клиентом в финансовую организацию для урегулирования вопроса, надо подготовить и приложить к делу следующие бумаги:

  • копию подписанного кредитного договора;
  • копию установленного банком графика выплат, анкет и заявлений, заполненных при подписании договора;
  • копии квитанций по платежам, расчет долга по кредиту, который не соответствует условиям договора;
  • выписки со счетов с данными о незаконном снятии денежных средств;
  • письма, уведомления для подтверждения факта отправки банку заявлений и претензий;
  • копии уставных документов финансового учреждения;
  • квитанцию по оплате госпошлины.

Для получения желаемого судебного решения необходимо собрать как можно больше значимых документов, учесть любые нюансы сделки. Примеры похожих судебных дел с вынесением приговора в пользу заемщика помогут подкрепить иск.

Как выиграть суд против банка — советы юриста

Как выиграть судебный спор, связанный с кредитом? Этот вопрос крайне важен для большинства клиентов, имеющих проблемы с обслуживающими их банками. В данном моменте необходимо обозначить непосредственную причину спора.

Если возникновение долга – это не вина кредитора, тогда клиенту грозит выплата всей суммы задолженности, плюс начисленные на эту сумму проценты (штрафы).

Важный момент! Если долг дошел до отметки более 100 тыс. руб., финансовая организация должна предпринять попытку погашения задолженности, предложив клиенту реструктуризацию (рассрочку долга). При этом его уведомляют о сумме задолженности письменно.

Если возникли проблемы с выплатами ипотечных платежей, банк обязан попробовать договориться с клиентом.

Для победы в судебном процессе, связанном с выплатой кредита, нужно подготовить надлежащую доказательственную базу, для подтверждения фактов нарушения прав заемщика. Если банк всячески усугубляет ваше финансовое положение, попробуйте расторгнуть с ним соглашение, аргументируя это бездействием со стороны банка и нежеланием идти навстречу ни на каких основаниях.

К примеру, задолженность составила 420 тыс. руб., которую заемщик не в силах выплатить. Банк категорически отказывает реструктуризировать долг или же предоставить отсрочку в его погашении, постоянно повышая сумму задолженности за счет штрафных санкций. Это законное основание для расторжения кредитного соглашения через суд.

Чтобы определить, как отсудить проценты по кредиту банка, необходимо четко обозначить свою позицию и правильно ее аргументировать. Нужно убедиться, что со стороны банка имело место нарушение и убедить в этом суд.

Эксперты рекомендуют подавать судебный иск против банка в следующих случаях:

  • если заемщик уверен, что проценты, штрафы, пени были начислены неправомерно;

  • у должника ухудшилось материальное положение, он неоднократно обращался в банк с целью урегулировать данный вопрос, но получил отказ в реструктуризации;

  • банк в одностороннем порядке изменил условия кредитования, что не предусмотрено договором.

Эти случаи наиболее распространенные и практика показывает, что при хорошей подготовке к судебному процессу и профессиональной юридической помощи шансы выиграть у банка довольно высоки. Распространенная ошибка – клиенты не читают все условия договора, особенно написанные мелким шрифтом, а в процессе разбирательства выясняется, что банк действовал правомерно в рамках условий, прописанных в договоре.

Пример заполнения претензии в банк о возврате страховки (1)

Если же поводом обращения служит желание провести реструктуризацию или получить отсрочку, то обязательно необходимо предоставить доказательства того, что заемщик неоднократно пытался урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, но банк ему не пошел навстречу.

Доказательством может служить письменный ответ на запрос должника. Также нужно представить доказательства того, что основания на запрос реструктуризации были вескими (приложить соответствующие документы).

Независимо от того, кем выступает гражданин «истцом» или «ответчиком», необходимо грамотно подготовить линию защиты. Профессиональный анализ документов, провести который под силу только юристу, повышает шансы на победу. Обращение в юридическую контору, имеющую опыт в подобных судебных делах, позволит:

  1. правильно подготовить исковое заявление с нужными ссылками из кодексов;
  2. проанализировать кредитный договор, выявить нарушения в документах;
  3. подготовить возражение на иск самой кредитной компании, чтобы уменьшить итоговую сумму задолженности;
  4. четко и активно отстоять свои интересы во время заседаний.

Должник, который доводит кредитный конфликт до суда, автоматически включается в черный список банков и получает испорченную долговую историю. Чтобы этого не произошло, надо подавать иск после выплаты задолженности.

Если заемщик не погасил кредит, то суд в любом случае вынесет решение о выплате долга. Пока дело доходит до судебных разбирательств банк начисляет пени и штрафы за просрочки. На основном слушании придется с юридической точки зрения доказывать, почему кредитор не прав. Потребуются подробные таблицы с расчетом незаконной переплаты, реальной задолженности.

На слушаниях следует ожидать различные «каверзные» вопросы от банковских юристов. Судья при этом примет в расчет только ответы, подкрепленные юридически. В конце основного слушания выносится окончательное решение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector