Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета для ИП или ООО

Зачем отказывать в счете

Если вы открываете счет, вы изучаете банк и ищете самый надежный и выгодный.

Информация о банке открыта. Чтобы ее получить, заходите на сайт банка и Центробанка и смотрите, кто владеет банком, руководит, сколько у него денег. Такого знания о клиенте хочет и банк.

Знать своего клиента требует 115 ФЗ. По этому закону банк обязан убедиться в деловой репутации клиента. Еще есть требования Центробанка: банки должны придерживаться стратегии KYC — know your client, или «знать своего клиента».

Есть стереотип, что банки из равнодушия или вредности не открывают счет. Это не так. Банкам выгоднее пускать к себе всех: чем клиентов больше, тем больше платежей по абонентской плате и комиссий за переводы. При отказе в счете банк лишается денег.

Банки отказывают подозрительным компаниям, чтобы защитить клиентов и сотрудников. Если в банке будут сомнительные компании, это выглядит так, будто банк помогает незаконно выводить деньги. За это у банка могут отозвать лицензию. Тогда клиентам придется стоять в очереди за деньгами из банка, а сотрудникам искать работу.

Законные основания для отказа

Рассмотренные выше причины отказа в открытии расчетного счета носят достаточно субъективный характер и основаны в большей мере на догадках и подозрениях банка. Однако в гражданском законодательстве установлены и законные мотивы для отказа в предоставлении рассчетно-кассового обслуживания. К ним относятся:

  • установление факта неправоспособности юридического лица или недееспособности индивидуального предпринимателя;
  • наложение налоговыми органами ареста на прочие счета заявителя, находящиеся в других банках;
  • отсутствие у финансового учреждения возможности предоставления подобных услуг.

Правоспособность юридических лиц возникает при их регистрации и прекращается в момент ликвидации. Подтверждающими документами служат:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • выписка из государственного реестра юридических лиц.

Отсутствие одного из этих документов может послужить причиной того, что банк отказал в открытии расчетного счета ООО или коммерческому предприятию с любой другой организационно-правовой формой.

Гражданская дееспособность физического лица является определяющим фактором для возможности взаимодействия индивидуального предпринимателя с финансовым учреждением. Для того чтобы банк принял к рассмотрению заявление на открытие расчетного счета, предприниматель должен обладать полной дееспособностью по возрасту и не иметь ограничений в дееспособности по состоянию здоровья.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие проблемы с налоговыми органами, которые выражаются в блокировке их расчетных счетов из-за несдачи отчетности или неуплаты налогов, не могут рассчитывать на осуществление расчетно-кассового обслуживания в других финансовых учреждениях. Они ответят заявителю категорическим отказом на основании 115-ФЗ.

Отказ финансового учреждения в открытии расчетного счета может быть обусловлен и объективными причинами:

  • нахождение банка под санкциями Центробанка, запрещающими привлечение новых контрагентов;
  • отсутствие технических и организационных возможностей для ведения расчетно-кассового обслуживания;
  • отсутствие лицензии на расчетно-кассовое обслуживание.

Что проверяет банк

Главный принцип проверки банков — убедиться, что компания клиента существует, клиент не мошенник, он открыл компанию для ведения бизнеса.

Для проверки банки анализируют открытые и закрытые источники. Источников может быть тридцать, сто или больше, ограничений нет. В основном, открытые источники — это источники, где банки проверяют обязательные сведения о клиенте, например, блокировку счета от налоговой. О таких источниках банки вправе рассказывать.

Среди открытых источников: сайт налоговой, Росфинмониторинга, миграционной службы и службы приставов, а еще пресса или профессиональные форумы. Хорошая новость — открытые источники можно отслеживать самим. Если что-то не так, вы узнаете и исправите проблему.

Закрытые источники банки скрывают, чтобы сохранить секреты проверки и не помогать сомнительным клиентам обходить проверку. Банки обязаны их скрывать по закону.

Открытые источники вы можете проверить сами. Ваша задача — проверить свою компанию, себя как физлицо, ключевых сотрудников и партнеров. Есть два способа быстро проверить компанию: оставить заявку на счет на сайте банка и проверить компанию через специализированные сервисы.

Оставить заявку на счет в Модульбанке

Оставить заявку на сайте банка занимает пять минут. Оставляете контакты, ИНН и другие сведения о компании, и заявка готова. Банк анализирует заявку десять минут. Если с компанией всё в порядке, банк зовет на встречу для открытия счета. Так работает Модульбанк.

Предлагаем ознакомиться:   Договор купли продажи гостехнадзор образец

Еще можно проверить компанию через сервисы для проверки надежности, например, Мое дело, Спарк или Контур-фокус. Если с компанией что-то не так, сервисы это показывают. То же самое с партнерами: прогоните компании через сервис проверки и убедитесь, что партнеры — не однодневки.

Кроме компании надо проверить себя как физлицо и ключевых сотрудников. Кажется, только время терять, но это не так. Если с сотрудниками проблемы, счет не получите вы, а не сотрудники, поэтому лучше проверить. Вот, кто в списке:

  • вы;
  • совладелец компании;
  • руководитель компании, если это не вы;
  • сотрудники с доступом к счету, например, ваш заместитель или коммерческий директор;
  • штатный бухгалтер, если есть.
Что проверять
На что обращать внимание

«Массовость» руководителя на сайте налоговой

Статус руководителя: массовый или нет. Массовый — это руководитель нескольких компаний. Банки считают, что такой руководитель может быть мнимым: он нужен, чтобы незаконно выводить деньги

Паспорт на сайте МВД

Статус паспорта — паспорт должен быть действительным: без блокировки от полиции или потери

Кредитную историю в бюро кредитных историй

Просрочки по кредитам. Правило такое: чем просрочек больше, тем сотрудники подозрительней для банка, а значит, и вся компания.

Вы можете проверить свою кредитную сразу, а сотрудников — с их разрешения. Возможно, сотрудники откажутся показывать кредитную историю, тогда придется смириться.

Как проверить кредитную историю, рассказывает Банки.ру

Если заметили негатив о компании, начинайте исправлять всё, что можете: разбирайтесь с налоговой и сотрудниками, меняйте адрес.

Если не получается, подготовьте логичное объяснения. Бывает так, что долги перед партнерами есть, но не из-за халатности предпринимателя. У банка с деньгами компании отозвали лицензию, поэтому деньги заперты, оплатить счета нельзя. Банк такое объяснение примет.

Почему банки могут отказать в открытии расчетных счетов

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП могут быть самые разнообразные, разберем лишь несколько примеров, с которыми зачастую сталкиваются заявители. В первую очередь, с проблемами сталкиваются все предприятия, которые покупают юридические адреса.

Если говорить простыми словами то для открытия банковского счета нужно обязательно указывать юридический адрес предприятия, а может случиться такое, что фирма зарегистрирована по одному адресу, а деятельность осуществляет совершенно по-другому.

В данном случае, предприниматели покупают юридические адреса и после этого подают документы на открытие счёта и само собой получают отказ, случается даже такое, что на один адрес зарегистрировано несколько компании.

Отсутствие некоторых документов также может стать причиной отказа в открытии расчётного счёта. В основном список документов регламентирован центральным банком, но на основании внутреннего регламента кредитные организации могут включить в обязательный перечень дополнительные требования.

Здесь проблему можно решить достаточно просто: для начала позвоните в службу поддержки банка, чтобы выяснить все нюансы, а если по каким-то причинам вы не вынесли все необходимые документы, можно сделать это в ближайшее время.

В основном для открытия счета требуется присутствие учредителя предприятия, если по каким-то причинам он не может самостоятельно явиться в банк, то вместо него это должно сделать третье лицо на основании нотариально заверенной доверенности.

Наконец, отказ банка в открытии счета может быть связано с отрицательной репутацией заявителя. Правда, это понятие слишком размытое, дело в том, что каждый банк имеет черный список, куда обычно попадают клиенты, которые имеют отрицательную кредитную историю, несколько расчетных счетов в разных банках, оформленных на разные предприятия в разный период либо за заявителем числятся долги перед государством, например, по налогам.

Тем не менее, обращаясь в банк, клиент может самостоятельно рассчитать свои возможности, если он правильно подготовить документы, то, вероятнее всего, для него процесс открытия счёта пройдет успешно. Но если ваша фирма соответствует следующим параметрам то, вы, скорее всего, получите отказ, именно эти параметры характерны для фирм-однодневок:

  • уставной капитал менее 10000 рублей;
  • заявитель предоставил в банк поддельный документ, удостоверяющий личность;
  • при проверке налоговой отчетности в декларации указан нулевой доход;
  • учредитель и главный бухгалтер одно и то же лицо.

Когда банк сомневается

Банк сомневается, если компания или ее владелец напоминает обнальщиков. Бывает, что клиент — не обнальщик, но по незнанию ведет себя подозрительно. Чтобы вам не копаться в рекомендациях, мы выбрали самые частые ошибки обычных клиентов.

  • Компания не платит налоги вовремя или задерживает отчетность. Банки и налоговая учитывают просрочку от 1000 рублей.
  • Занижает сумму налогов. Например, учредитель не работает как директор, зато официально устроен главбухом. Так компания экономит на НДФЛ с зарплаты.
  • Работает по массовому адресу. Речь о здании, где работает несколько компаний, при этом здание — не бизнес-центр.
  • У нее много долгов и исков, компания не платит сотрудникам или партнерам.
  • Использует коды деятельности из разных сфер. Допустим, перевозка грузов, продажи, строительство и консалтинг. Банку трудно поверить, что одна компания будет вести такой разный бизнес.
  • Паспорт клиента рваный или грязный. Например, на номере паспорта пятно от кофе, и номер читается с трудом.
  • Клиент на открытии счета говорит, что это не его бизнес, он помогает другу, маме или супругу. Так бывает, если реальный владелец счета боится себя светить, к примеру, работает в компании, где запрещено свое дело. Но чаще такой счет открывают по просьбе обнальщиков: они скрывают себя, чтобы налоговая не смогла найти и потребовать налоги.
  • Клиент не хочет рассказывать о компании: кто его клиенты и партнеры, как планирует их привлекать, продавать услуги и выполнять заказы.
Предлагаем ознакомиться:   Как заполнить табель учета рабочего времени образец

Если банк отказывает по причине из этого списка, банк о ней не скажет — это запрещено законом.

В какой банк обратиться

На рынке финансовых услуг в нашей стране великое множество кредитных организаций, каждая из которых имеет свои особенности и внутренний регламент. Наверняка большинство предпринимателей предпочитают иметь финансовые отношения с крупными банками, например, со Сбербанком.

Стоит также отметить, что 51% акции данного финансового учреждения принадлежит центральному банку России. Сбербанк предлагает широкий выбор продуктов для индивидуальных предпринимателей и несколько программ по ведению расчетного счёта, но чтобы его здесь открыть придется сильно постараться.

Причин отказа в Сбербанке довольно много, но все они простые. Банк не будет работать с клиентом, в том случае, если он вызывает у него сомнения, ведь финансовое учреждение дорожит своей репутацией, которая складывался на протяжении многих лет.

Коммерческий банк обслуживает более 70% нашего населения, то есть в клиентах он не нуждается, в рекламе тоже, соответственно может позволить себе высокий процент отказов. И еще одна распространенная причина — финансовое учреждение намного выгоднее сотрудничать с крупными корпоративными клиентами, нежели собирать множество мелких ИП.

Но к счастью, на рынке финансовых услуг несколько коммерческих организаций, которые, наоборот, активно привлекают клиентов, и дает высокий процент положительных ответов. Рассмотрим их список:

  1. Точка банк это учреждения ведёт свою деятельность дистанционно, то есть, его клиенты имеют возможность получать услуги банка без посещения офиса в режиме онлайн. Банк специализируется только на расчетно-кассовом обслуживании и входит в состав Финансовой Корпорации Открытие.
  2. Модульбанк также специализируется на расчетно-кассовом обслуживании и предоставляет услуги малому бизнесу. Его сегодня заключается в том, что здесь обслуживание осуществляется по упрощенной схеме через интернет.
  3. Тинькофф Банк — это финансовое учреждение заслуживает внимания начинающих бизнесменов за счёт того, что также обслуживать своих клиентов в режиме онлайн, ведь банк не имеет собственных отделений и офисов обслуживания, его особенность в том, что он лояльно относится к своим клиентам и стремительно нарабатывать клиентскую базу.
  4. Уральский банк реконструкции и развития — он довольно давно работает на рынке финансовых услуг и предлагает широкий выбор банковских продуктов, здесь можно открыть расчетный счет без особых трудностей, при этом у предпринимателя есть возможность выбрать наиболее комфортно для себя тариф.

Если подвести итог, то отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю можно получить по нескольким причинам. В любом случае, чтобы не столкнуться с неприятностями, лучше самостоятельно заняться вопросом и подготовить все необходимые документы.

К тому же, если вы начинающий предприниматель, то следует правильно выбрать кредитную организацию, который специализируется именно на обслуживание малого бизнеса, здесь вас будут более приемлемые условия и тарифы, плюс ко всему большая вероятность получить положительный ответ.

Шаг 1. Разобраться с кодами деятельности

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета для ИП или ООО

При открытии компании владелец выбирает коды деятельности или, на языке чиновников, ОКВЭД. Эти коды говорят, за что вы получаете деньги и на что тратите. Если выращиваете овощи — код 01.13.1, производите обои — 17.24.

С кодами две проблемы. Первая — коды из разных сфер. Допустим, основной код — перевозка, компания больше всего денег получает за перевозку. При этом есть коды для отделки и ремонта помещений. Эти коды не связаны друг с другом, поэтому выглядят подозрительно.

Предлагаем ознакомиться:   Что Облагается страховыми взносами в фнси и Не облагается взносами

Вторая проблема — банк не работает с кодами. Так бывает, если банк не специализируется на клиентах из определенной сферы. Например, для работы с клиентами-микрофинансовыми организациями надо открывать спецсчета, и не все банки такое делают.

При проверке клиента банк смотрит все коды компании, не важно, работал клиент по нему или нет.

Иван открыл компанию пять лет назад и думал работать дилером, поэтому добавил код — 64.99.2. Но за пять лет Иван так и не стал дилером, а о коде забыл.

Иван пришел открывать счет. Код дилеров — исключение для банка, поэтому банк отказал в счете. Банку не важно, что Иван еще не работал дилером: раз код есть, значит, Иван планирует получать или переводить деньги как дилер.

Чтобы убедиться, что банк откроет счет, узнайте коды-исключения. Сначала спросите по телефону, если колцентр не знает, пытайте сотрудников отделений.

Возможно, сотрудники предложат оставить заявку на счет через сайт, и после заявки банк скажет — он работает с вашими кодами или нет. Такая проверка занимает время, но лучше потратить время сейчас, чем получить отказ и неделю выбирать другой банк.

Рекомендации в случае отказа в открытии расчетного счета

На основании всего вышесказанного можно сделать вполне очевидные выводы, как обезопасить себя от вероятного отказа в открытии расчетного счета.

Во-первых, необходимо тщательно проверить весь комплект документов прежде, чем передать его в банк. Следует убедиться в отсутствии ошибок, полной комплектации, наличии нотариального заверения, если это требуется.

Во-вторых, отнеситесь внимательно и ответственно к выбору обслуживающего банка. Тщательно выбирайте финансовое учреждение, которому вы доверите собственные денежные средства, ведь не только банки страдают от действий неблагонадежных клиентов, но и клиенты могут столкнуться с недобросовестным, нестабильным банком.

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета для ИП или ООО

Чтобы избежать потенциальных проблем, рекомендуем вам заказать открытие расчетного счета в одном из банков-партнеров нашей компании. С нами сотрудничают только надежные и проверенные временем кредитные учреждения, например, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, банк Точка и другие.

Преимущества, которые вы получите при обращении через нас, как партнера банка:

  • полное сопровождение процедуры открытия счета;

  • индивидуальный подход – менеджер банка сам приедет к вам, что позволит сэкономить рабочее время;

  • высокая вероятность одобрения вашего запроса;

  • и это все абсолютно бесплатно!

Если вы проверили компанию в открытых источниках, и с ней всё в порядке — пропускайте этот шаг. Если нашли негативные факторы, предлагаем заручиться поддержкой клиентов, партнеров и банка. Что надо делать, зависит от периода работы компании.

Шаг 4. Подготовиться к встрече

Банки проверяют клиентов на разных этапах. Могут сначала принять заявку на сайте и основную проверку сделать после заявки: так клиент не тратит время на поездку в банк, а получает ответ по смс и за пять минут. Это подход Модульбанка.

А может быть иначе: сначала клиент приходит в банк, отдает документы, банк их забирает и смотрит три дня. Когда решение готово, клиент еще раз приходит в банк и узнает решение банка.

При любом подходе клиент встречается с банком: передать документы для открытия счета и рассказать о компании. Но как бы вы ни открывали счет, сотрудник не влияет на решение, решение принимает программа банка по сложному алгоритму.

Иногда проверку не проходят клиенты с легальным бизнесом. Чтобы такого не случилось с вами, держите советы.

Отвечать на вопросы. Сотрудник банка обязан задать вам вопросы о бизнесе, и если ответа не будет, банк откажет в открытии счета.

Некоторые клиенты не любят рассказывать о себе, потому что боятся слить информацию. Риска нет: ваши слова попадают под защиту банковской тайны и персональных данных, поэтому сотрудник не выдаст вас конкурентам.

Если у вас НДА c клиентом, допишите в документе, что вы вправе раскрыть факт и характер сделки банку по его требованию в рамках проверки по 115 ФЗ. Клиент такое поймет.

Взять с собой документы для открытия счета. Требования к документам для компаний и ИП отличаются. Если индивидуальный предприниматель открывает счет в Модульбанке, понадобится паспорт, и всё. Для компании список больше: от паспорта руководителя до устава компании.

Если есть рекомендация от клиентов или выписки, берите с собой. Документы помогают банку быстрее понять, легальный бизнес или нет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector