Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как избежать долгов по наследству

Какие долги передаются по наследству

При обнаружении долговой части наследства нужно провести тщательную оценку, просчитав выгоду. Что необходимо сделать в первую очередь? Первым делом выясняется сумма всей долговой части наследства.

Самой распространённой задолженностью являются невыплаченные при жизни наследодателя кредиты. Выяснить их наличие можно, сделав запросы в банки. Большую информацию дадут оставшиеся у наследодателя документы.

Очень часто преемники узнают о наличии задолженности после вступления в наследство, когда приходят исковые заявления от банков, желающих взыскать сумму долга с наследника. Для взыскания суммы долга, который числился за умершим, банку необходимо обратиться с иском в суд в течение 3 лет.

Запрещено требовать погасить задолженность из наследственного имущества, которая превышает его размер. Таким образом, наследник не обязан выплачивать долг, сумма которого выше, чем стоимость всего наследства.

Если кредитор не один и суммы задолженности большие, а наследственной массы не хватает, часто первый кредитор получает возмещение, а остальные – не получают удовлетворение.

В случаях, когда известно о наличии у умершего долгов, необходимо провести независимую экспертизу для оценки и учета наследственного имущества. Если кредитор подал иск после принятия преемником наследства, то имущество переоцениваться не будет.

Есть ли возможность не платить по долгам за умершего родственника, если задолженность передается вместе с наследством? Самый очевидный способ – отказ от собственности умершего. Заявление можно подать в течение 6 месяцев с момента его открытия.

Поэтому перед принятием наследства, очень важно выяснить, имеются ли у наследодателя долги и сделать примерную оценку имущества. В соответствии с законодательством, наследники должны погасить задолженности в пределах полученной наследственной массы.

Долги умершего погашаются из денежных средств, которые принадлежали ему прижизненно. Задолженность наследодателя не может быть взыскана из денежных средств его преемников. Если из наследуемого имущества невозможно погасить долговые суммы, они списываются кредиторам, а имущество преемников не затрагивается.

Наследование при наличии у умершего долгов будет иметь смысл, если задолженности небольшие. В противном случае, у наследников появится много сложностей и неприятностей в виде постоянных судебных разбирательств и хождения по инстанциям.

В ситуации, когда задолженность наследодателя значительно превышает стоимость имущества, то наследники не получат от этого ничего, кроме постоянных головных болей, нервных расстройств и большого количества времени.

Поэтому перед тем, как принять собственность, следует очень внимательно отнестись к проверке и оценке всего имущества, включая долговые обязательства. Очень часто недобросовестные кредиторы, зная о смерти родственника, не подают иски сразу, планируя взыскать все суммы с наследников.

Получая кредит в банке заемщик может быть изначально нацелен на его добросовестное и своевременное погашение, но смерть может внести в его планы. Многие россияне полагают, что кредит по наследству после смерти не переходит, а долговые обязательства покойного с его смертью автоматически аннулируются.

На самом деле это широко распространенное заблуждение. Гражданский кодекс, на который опирается в правовом плане процедура наследования, предусмотрел переход долгов по наследству. В статье 1175 указано, что наследники наделены обязанностью погашать долги за наследодателя.

Важно!

Кредиты передаются по наследству также как и другое имущество: недвижимость, ценные бумаги, транспортные средства и пр. Все обязательства и собственность покойного входят в наследственную массу как единое целое.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя независимо от порядка наследования (по закону или завещанию) или от очередности. Это может быть как наследник первой очереди, так и – восьмой.

Какие долги переходят по наследству? Ответить на этот вопрос можно обратившись к нормам Гражданского кодекса. Согласно основному документу в состав долговых обязательств входят:

  • задолженность по договорам кредитования (не важно, залоговый это договор или нет);
  • займы у микрофинансовых организаций и частных лиц;
  • обязательства по договорам ренты;
  • долги за коммунальные услуги и ЖКХ.

Как избежать долгов по наследству

Переходят ли долги по наследству детям? Если наследник несовершеннолетний, то его также не минует участь получить от своего родственника долги по кредитам. Но в таком случае выплачивать их до достижения им возраста 18 лет будут его родители, опекуны или попечители.

Таким образом, на вопрос, передаются ли долги по кредитам по наследству, можно дать однозначный ответ: да, передаются. По сути банкам все равно, кто именно будет погашать взятые на себя наследодателем долговые обязательства.

Банки достаточно редко соглашаются на списание долга по кредитам и не принимают никаких мер для его возврата. Обычно они делают это при небольшой сумме задолженности.

Если наследники в добровольно порядке отказываются платить банку, то он может подать на них в суд и получить исполнительный лист на получение долга. В ходе исполнительного производства унаследованное имущество может быть взыскано и направлено на торги в счет погашения задолженности.

Как правильно оформить

завещательное распоряжение по вкладу в сбербанке

, а так же как его получить, читайте на нашем портале.

Как продать квартиру из наследственной массы? Ответ в новой статье!

Можно ли лишиться наследства из-за долгов покойного по кредитам? Да, такая ситуация вполне возможна. Но наследникам нужно учитывать два важных момента:

  • Наследники обязаны оплачиваться кредиты умершего только в пределах стоимости унаследованного имущества. Закон защищает права наследников: они не могут унаследовать одни только долговые обязательства, одновременно они получают и имущество покойного. Допустим, остаток задолженности по кредиту составил 300 тыс.руб. Наследодатель оставил своим потомкам только дачный домик с оценочной стоимостью 150 тыс.руб. Наследники не обязаны жертвовать своим имуществом, чтобы оплатить долги наследодателя. Они должны будут погасить банку только 150 тыс.р. и не рублем более.
  • Долговые обязательства по кредитам распределяются пропорционально долям наследников. Так, если каждый из них получил по 50% в наследственной массе, то платить по кредиту они также должны на равных.

Сегодня подавляющее число кредитов выдается при условии страхования заемщиком своей жизни и здоровья. Конечно, страховка – дело добровольное, но на практике без подключения к страховой программе деньги банки выдают редко.

В идеальной ситуации после смерти заемщика страховая компания переводит в банк сумму страхового покрытия, которой должно хватить для погашения договора. В результате с наследников снимается обязанность по выплате долговых обязательств за родственника.

Важно!

Но на практике страховые договора составлены очень хитро и страховщики делают все от них зависящее, чтобы отнести смерть заемщика к нестраховым случаям и не выплачивать деньги.

Как избежать долгов по наследству

Так, страховка не распространяется в случае заемщика гибели на войне, при занятии экстремальными видами спорта, смерти от венерических заболеваний, самоубийства и хронических болезней.

Последняя разновидность нестрахового случая зачастую подлежит расширительной трактовке. Смерть лица, употребляющего алкоголь, списывают на хронические заболевания печени, курильщика записывают в хронического сердечника.

Возможна и такая ситуация, что страховой суммы окажется недостаточно для оплаты всего долга. Тогда наследникам придется брать какую-то часть выплат на себя.

Немалая доля кредитов сегодня выдается при наличии обеспечения в виде залога и поручительства.

В качестве примера залогового кредитования можно привести автокредит или ипотеку. При наличии залога погасить кредит наследникам будет весьма несложно. Им необходимо получить согласие у банка-кредитора на продажу предмета залога.

Долги в наследтво

В ситуации, если наследники хотят сохранить за собой предмет залога, они обязаны продолжать за наследодателя выплаты.

Важно!

Если никто так и не обратиться за оформлением наследства банк наложит взыскание на предмет залога и реализует его для покрытия задолженности.

Поручители после смерти заемщика оказываются в самой невыгодной ситуации: они не вправе претендовать на наследство, но несут субсидиарную ответственность по кредитному договору. Т.е. полностью отвечают за выплату по кредиту после смерти заемщика.

При этом права поручителей защищаются законом, они вправе отчасти компенсировать свои затраты на оплату чужих долгов. Так, при отказе наследников от наследственной массы он вправе претендовать на имущество покойного в счет покрытия кредита.

Если же наследники вступили в свои права, то выплатив по кредиту за покойного поручитель сам становится кредитором и может взыскать с наследников всю потраченную сумму на чужой кредит.

Стоит отметить, что при гибели поручителя, его обязанности не наследуются.

Наследование долгов умершего

Вправе ли наследники на законном основании отказаться от выплат по кредитным обязательствам за умершего? Гражданский кодекс предусматривает такую возможность. Для этого наследникам необходимо оформить отказ от наследства.

Как платить по кредиту наследникам

Считается, что при наличии многих преемников отвечать за погашение задолженности, связанной с наследством, они должны поровну. Однако чёткого указания на это в законодательстве нет. Сама по себе обязательность выплат регулируется статьей 1175 ГК.

Если человек по каким-либо причинам не платит, то происходит попытка востребовать средства со следующего наследника, и так далее. Это регламентируется ст. 323 ГК. Несмотря на обязательства, выплаты из унаследованного имущества могут затягиваться так же, как и обычные.

Не бывает автоматического списания полученного имущества за долги, но оно может в короткий срок оказаться под арестом. Это сделает невозможной его продажу. Но в судебной практике почти нет случаев, когда унаследованное жильё конфисковали бы за долги.

Предлагаем ознакомиться:   Как доказать в суде что известила об аварии страховую компанию

Такое возможно, если квартира была залогом при взятии кредита. В остальных ситуациях наследники могут принять и получить наследство, а затем годами проживать в арестованном жилье. Если они при этом ещё и исправно вносят хоть какие-то суммы по задолженности, то и злостными неплательщиками их будет сложно признать.

Долги могут быть переданы и по наследственной трансмиссии. Тот, на кого в этом случае ложится обязанность их оплатить, вносит деньги только за человека, оставившего ему имущество. Это регулируется п. 2 ст. 1175 ГК.

Но делать такие вещи наугад не стоит. Если есть стремление не платить долг, прежде всего нужно посетить юриста, хотя бы бесплатном приёме, и показать ему все документы, касающиеся наследства и задолженности.

Обобщить информацию и применить её на любую задолженность нельзя.

  1. Несмотря на общий срок давности, измеряемый тремя годами, в определённых случаях назначается специальный, который может быть больше или меньше.
  2. Отсчёт начинается лишь после суда, и только при определённых условиях, которые не все имеют возможность соблюсти.
  3. За 3 года приставы и коллекторы могут так надоесть, что наследнику будет проще заплатить долги, чем прятаться от них и ругаться с ними.

мужчина и женщина

Если задолженность оказалась передана ребенку, то есть не достигшему совершеннолетия человеку, то обязательства перекладываются на его родителей или опекунов. При этом предполагается, что средства всё равно будут взяты из наследственной массы.

С другой – могут возникнуть семейные разногласия, поскольку имуществом обладает один человек, а обязательства по долгам переходят к другому. Оказавшись в такой ситуации, стоит внимательно к ней отнестись, чтобы избежать проблем в будущем.

Когда наследник один, то вопросов не возникает. Он сам распоряжается полученным наследством,  занимается погашением долгов наследодателя. Чаще возникают вопросы и разногласия, когда наследников несколько, да к тому же все они получили в наследство не одинаковое имущество, а, следовательно, различной стоимости.

Наследники будут рассчитываться по долгам наследодателя солидарно. Каждый из них производит расчет по долгам в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. Не имеет значения, оставил должник завещание или нет.

Нормы законодательства о солидарной ответственности позволяют кредиторам обратиться  с требованием об уплате долга  ко всем  наследникам вместе или к одному из них.

Когда сумма долга больше стоимости наследуемого имущества, кредитор не сможет получить полный расчет по всем требованиям. Стоимости имущества не хватит на погашение долга. Он может рассчитывать только на частичную оплату.

долги по наследству

Если кредиторов окажется  несколько, шансы получить свои деньги имеют те из них, кто раньше обратится с иском в суд. Удовлетворение требований в суде происходит по мере поступления исковых заявлений.

Несмотря на то, что наследники отвечают по долгам солидарно, любой из них может оплатить весь долг, а затем, в регрессном порядке взыскать его с остальных наследников.

Наследственная задолженность распределяется равномерно между всеми наследниками, то есть выплачивать ее они будут в равных долях, при наследовании по закону, а если наследуют по завещанию, то размер долга определяется пропорционально стоимости доли завещанного имущества. Если же наследник один, то, естественно, все бремя возврата возлагается на него одного.

Если наследственные долги переходят ребенку, то отвечать по ним обязан его законный представитель. Ими могут быть родители, усыновители, а при их отсутствии — работники органов опеки. Распоряжаться имуществом, обременённым обязательствами, несовершеннолетний сможет только после их погашения. Оно происходит по общеустановленным правилам, от его имени будут действовать представители.

Чтобы иметь возможность взыскать долги через суд, кредитор должен действовать в пределах течения срока исковой давности, который по общему правилу, установленному в ГК РФ, составляет 3 года с момента возникновения обязательства.

Если требование к наследникам будет обращено уже после истечения срока исковой давности, то при указании на данное обстоятельство в суде, разбирательство на этом и будет закончено.

Смерть человека никак не влияет на течение исковой давности по обязательству – оно не отменяется, не прерывается и не откладывается. Срок просто продолжает течь в общем порядке.

Эта норма установлена в п.59 Постановления от 29 мая 2012 г. №9.

То бишь, если кредитор хочет предъявить к наследникам свои требования, то он должен уложиться в оставшуюся часть срока исковой давности.

Если данный срок не истек, и кредитор обратился с соответствующими законными требованиями к наследнику, то они подлежат исполнению. В противном случае спор будет разрешаться уже в судебном порядке.

Переход имущественных обязательств в порядке правопреемства часто слишком обременителен для наследников. Даже если сумма долга меньше стоимости наследственной массы, ее принятие создает наследникам множество проблем.

В контексте этого родственники усопшего задаются вопросом, как наследнику не платить кредит, но при этом оставить наследство себе. Это взаимоисключающие понятия, и так поступить невозможно. Однако есть ряд случаев, когда перехода имущественных обязательств можно избежать.

Отказ от наследства

Первый и самый надежный способ уклонения от уплаты кредита за умершего – отказ от получения наследства. Это право закреплено ст. 1157 ГК, исходя из которой, наследники, отказавшиеся от наследственной массы, не несут бремя ответственности по долгам наследодателя.

Подобный отказ может быть совершен как в пользу других наследников, указанных в ст. 1158 ГК, так и без такого указания. Он должен быть совершен в полугодовой срок с момента смерти родственника путем подачи нотариусу соответствующего заявления.

Невозможно отказаться от части наследства, сделать это под условием или с оговорками.

Отказ возможен даже после принятия наследственной массы, но до истечения полугодового срока, или после его истечения, если причины пропуска суд признает уважительными.

Среди имущественных обязательств наследодателя законодатель выделяет долги, которые не могут переходить к наследникам. Среди них, согласно ст. 1112 ГК, те обязательства, которые неразрывно связаны с личностью усопшего, например, долги по алиментам, возмещения вреда жизни и здоровью и так далее.

При этом, в соответствии со ст. 418 ГК, обязательства не будут наследоваться не только если они неразрывно связаны с личностью умершего, но и если они не могут быть выполнены без его личного участия.

Порой объем задолженности превышает стоимость наследственной массы. В таких случаях принятие наследства нерентабельно.

Тем не менее наследник, в силу действия ст. 1175 ГК, не обязан возмещать задолженность полностью – по долгам умершего он отвечает лишь в пределах стоимости наследственной массы. Принимая ее, он обязан отдать в счет долгов сумму, равную стоимости наследства.

долги в наследство

Такие шаги актуальны лишь в случаях, когда наследственное имущество представляет большую неимущественную ценность для преемников. В остальных случаях целесообразно отказаться от его принятия.

Отвечая на вопрос, кто платит кредит после смерти заемщика, если нет наследства, нужно учитывать, что при отсутствии последнего правопреемство не происходит. В таком случае не происходит и переход долга, а, следовательно, и замена стороны в обязательстве.

В данном случае срабатывает правило, предусмотренное ст. 418 ГК – обязательство прекращается в связи со смертью гражданина. Тогда обязанности по уплате кредита не получает никто.

Вопроса о разделе долговой части наследства не возникает, если преемник один. Однако, если наследников несколько, он становится актуальным, поскольку не всегда наследственная масса делится на равные части. От унаследованной части имущества и будет зависеть долговая часть, которая ляжет на каждого.

Законом установлено, что преемник, принявший наследство умершего, отвечает по его долгам. Все наследники отвечают солидарно по долгам наследодателя в зависимости от размера перешедшего к ним имущества.

  1. Отказаться нужно будет от всего наследства (не допускается оформление избирательного отказа: например, нельзя унаследовать автомобиль и квартиру и отказаться от выплат по потребительскому кредиту).
  2. Решение об отказе не имеет обратной силы, т.е. наследника уже не восстановят в его правах даже если он этого захочет.

Платить или не платить долги наследодателя по кредиту

Нередко после смерти должника кредиторы сами находят наследников и предъявляют к ним свои претензии. Поэтому в ряде случаев будущим собственникам не приходится задумываться над этим вопросом.

Если же этого не произошло, то наследникам стоит обратиться в нотариальную палату по месту смерти наследодателя. Поскольку именно туда будут обращаться кредиторы в течение 6 месяцев со дня открытия наследства.

Отказ от наследства

Наследник может не обращаться к нотариусу по вопросу принятия наследства, но при этом пользоваться им как своим собственным имуществом, то есть фактически вступить в права наследования. И в этом случае он обязан платить долги наследодателя по кредитам.

Платить должны все наследники, которые приняли наследство. Каждый из них должен погашать долг в пределах стоимости имущества, полученного по наследству. В расчёт принимается рыночная стоимость на день смерти наследодателя.

О порядке наследования долгов умершего наследодателя можно прочитать здесь.

Когда и в каком размере банк имеет право требовать от наследников погашения задолженности наследодателя по кредитам? Ответы на этот и другие вопросы по наследованию долгов заемщика вы можете узнать из этого видеоролика.

Обязательства по оплате кредита в случае наследования несовершеннолетними переходят к их законным представителям.

И если в определённых случаях целесообразнее отказаться от наследства, то сделать это законные представители могут только с согласия органов опеки и попечительства.

Предлагаем ознакомиться:   Облагается ли налогом квартира доставшаяся по наследству

Отказ от наследства по закону

Если долг по кредиту превышает стоимость полученного наследства, сумма погашения долга не должна выходить за рамки этой стоимости.

Например: После смерти отца сын получил в наследство автомобиль стоимостью 350 тысяч рублей. При этом долг наследодателя по кредиту составляет 420 тысяч рублей. Банк не имеет права требовать от сына погашения кредита свыше суммы 350 тысяч рублей.

Кроме этого, наследники должны знать о том, что погашению подлежит только та сумма кредита, которая имела место на момент смерти заёмщика. Пени и штрафы, начисленные банком после его смерти, в то время, когда банк разыскивал наследников, а наследники вступали в наследство, оплате не подлежат.

Некоторые недобросовестные банки, имея информацию о смерти заёмщика, намеренно длительное время не предъявляют к наследникам требования о погашении кредита. При этом не забывают применять штрафные санкции по кредитному договору и начислять проценты.

Наследник, принявший наследство, в состав которого входят долги по кредиту, обязан погашать эти долги в соответствии с теми же условиями, как и умерший заёмщик.

Обязанность платить долги по кредиту у наследников возникает после принятия наследства. С порядком вступления в наследство по закону вы можете ознакомиться здесь.

долги

Иногда, с согласия банка, наследник принимает решение о единовременном погашении всей суммы долга. Такое решение чаще всего принимается наследником при наличии небольшой суммы задолженности. Банк даёт согласие на такие условия, если он при досрочном погашении кредита не несёт материальных потерь.

Получив вместе с наследством и долги по кредиту, наследник должен обратить внимание на такой факт: когда наследодатель произвёл последний платеж, погашая кредит. И в том случае, если этот платёж произведен более трёх лет назад, то срок исковой давности по кредиту истёк.

К этим срокам не применяются правила о восстановлении, приостановлении и перерыве.

Если банк пропустил срок исковой давности, то предъявляемые им после истечения срока требования, судом не удовлетворяются.

Выдавая кредит заёмщику, банки требуют от него в большинстве случаев определённого обеспечения. В этом качестве выступает страховка, залог и поручительство.

Наличие договора о страховании жизни и здоровья наследодателя может значительно упростить задачу наследника по погашению кредита, но не во всех случаях, а только в страховых. Страховыми случаями считаются случаи смерти, которые указаны в договоре о страховании.

Но смерть заёмщика не всегда признаётся страховым случаем. Кончина, наступившая в результате хронического заболевания, о наличии которого не была поставлена в известность страховая компания при составлении договора, а также от ВИЧ-инфекции, суицида и ряда других причин, страховым случаем не признаётся.

Одной из разновидностей обеспечения кредита является залог. Чаще всего в качестве залога выступает объект недвижимости (дом, квартира и другие объекты). Наибольшее распространение этот способ обеспечения имеет в случаях ипотечного кредитования.

Смерть заёмщика не отменяет право банка на заложенный объект недвижимости. Это право сохраняется за банком до полной выплаты кредита наследниками. Вступив в права наследования на указанный объект, распорядиться им по своему усмотрению (например, продать) наследники не могут. Для этого необходимо получить согласие банка.

девушка читает

Поручительство как способ обеспечения обычно применяется в случае выдачи банком небольшой суммы кредита. При наличии поручителя наследники погашают долги покойного в обычном порядке. Обязанности поручителя по выплате кредита после смерти заёмщика зависят от того, какие условия, касающиеся поручителя, внесены в кредитный договор:

  • ответственность за выплату кредита исключительно заёмщиком;

  • ответственность за выплату долгов наследниками.

В первом случае, после смерти наследодателя обязанности поручителя прекращаются. Во втором случае поручитель отвечает своим имуществом, если наследства будет недостаточно для погашения долгов по кредиту.

Несомненно, долги по кредитам, имевшиеся у наследодателя на момент его смерти, создают определённые проблемы для наследников. Для принятия решения о целесообразности вступления в такое наследство наследнику необходимо уточнить размер наследственного имущества и долгов по кредиту. Сопоставив эти величины можно принимать решение.

Очевидно, что ни в завещании, ни в каких-либо сопутствующих бумагах информации о долгах обычно нет. О кредитах и тем более штрафах становится известно, только если должник умер. Когда в бумагах умершего не сохранена информация о задолженностях или родственники не утруждали себя их изучением, то ответственность наследников по долгам наследодателя станет для них сюрпризом. Причём уведомить их могут и через несколько месяцев.

Обычно ситуация развивается по трём возможным направлениям.

  1. Если умерший был добросовестным заёмщиком (или плательщиком) и вносил оплату своевременно, то его хватятся уже в течение месяца, как только появится первая просрочка. Тогда есть шанс узнать о долгах ещё до принятия наследства. Это преимущество, поскольку некоторые наследники предпочитают полностью отказаться от такого сомнительного предложения.
  2. Если человек уже имел задолженность, которая образовалась относительно недавно, то родственники, вероятно, узнают о ней в первые же дни. Банк или коллекторы будут непрестанно звонить или даже посетят жильё умершего лично, чтобы взыскать нужную сумму.
  3. Если кредиторы уже отчаялись получить хоть какие-то деньги с наследодателя, то звонят и пишут они крайне редко. В такой ситуации о наследовании долга станет известно только после вступления в наследство.

Точного ответа на вопрос, когда нужно выплатить задолженность, не существует. По крайней мере, до официального вступления в наследство это не делают. Для начала наследник должен формально стать владельцем оставленного имущества, а также быть уведомлён о том, что у него появился ещё и долг по полученному наследству.

Однако после того, как преемник принял наследство и получил уведомление о наличии долга, выплата должна быть произведена максимально быстро. Если это не сделано, кредиторы подают в суд, где назначается точная дата погашения.

Тем не менее все страшные истории о том, что после смерти человека его кредиты будут выплачивать родственники – утрированы. Просто так, из собственного кармана, не нужно платить ни мужу или жене, ни отцу, ни матери, ни другому родственнику.

парень и девушка

Эти обязанности могут быть возложены только на того, кто получил имущество по наследству. И максимальная сумма, которую с него имеют права взять – это эквивалент того, что он получил. Любые требования заплатить больше – нарушение законодательства.

Пеня несоизмерима со штрафами по кредиту. Если долг и будет расти, то очень медленно. Это не значит, что нужно разделить платежи всю оставшуюся жизнь. Но наследник может месяцами или даже годами вносить небольшие суммы в счёт погашения задолженности. И объявить его злостным неплательщиком судебные приставы не смогут.

Для того, чтобы производить оплату по кредиту необходимо обратиться в банк для перевода на себя договора. Затягивать с визитом не стоит.

Алгоритм перевода долга на наследника следующий:

  1. Он получает свидетельство о смерти.
  2. Вместе с этим документом приходит в банк и сообщает о смерти основного заемщика.
  3. Оформляет перевод долга и получает новый договор с графиком погашения задолженности.

Какие долги не наследуются

Долги могут иметь разный характер. Наиболее распространены долговые обязательства:

  • кредитные, в том числе ипотека;
  • личные (алименты, обязательства из причинения вреда здоровью и другие);
  • налоговые;
  • иные задолженности.

Не наследуются долги, связанные с личностью умершего. Это алиментные обязательства и возникшие из причинения вреда здоровью. К ним приравниваются задолженности по причине невыполнения умершим работы или услуг. Такие иски, поданные в суд, удовлетворению не подлежат.

Задолженность по налоговым и иным платежам в государственные органы включается в наследство. Тоже самое касается и кредитных долгов. Эти долги не связаны с личностью наследодателя и для кредитора не имеет значения, кто возместит сумму задолженности.

Существует возможность избежать долгов по ипотечным кредитам, оформленным умершим. Часто недвижимость, становящаяся объектом договора ипотеки, застрахована. В таком случае, задолженность по договору должна оплатить страховая компания, а не наследник.

Существуют и такие долги, которые не переходят по наследству. К ним относятся обязательства личного характера, пусть даже они и были документально зафиксированы. Это выплаты алиментов и других пособий частного характера, авторские сделки, по которым умерший обязался создать литературное или научное произведение, договора поручительства, доверенности и др.

Порядок погашения долгов

Законодательство не определяет строго порядка удовлетворения чужих требований. Однако условно эту процедуру можно разделить на следующие этапы:

  • вначале необходимо оплатить долги, связанные с прижизненным лечением, уходом и похоронами покойного;
  • погашение налоговых задолженностей наследодателя;
  • возврат средств, полученных по кредитным договорам с банками и распискам физических лиц;
  • удовлетворение требований контрагентов по прочим коммерческим сделкам.

Нередко лица, принявшие наследство, без каких-либо оснований отказываются платить по долгам умершего родственника. Тогда кредитор должен в письменном виде уведомить их о своем требовании. В течение 7 дней они обязаны удовлетворить его.

Если у наследника имеется информация о наличии задолженностей по наследству и желание их погасить, нужно обращаться по указанному адресу кредитора. Оплата вносится только после формального получения имущества, с требованием квитанций и их сохранением.

Если нет желания искать кредиторов самостоятельно, не беда: они сами объявятся в ближайшее время. И тогда можно будет внести оплату по заявленным реквизитам. Но когда дело уже передано в суд и в работу включились судебные приставы, оплачивать нужно именно им.

Проценты, штрафы, пеня

Что касается самой суммы долга, то любые начисления на неё, сделанные после дня открытия наследства, должны быть списаны. Случается так, что банк или другая организация, где была взята ссуда, узнают о смерти заёмщика на несколько недель или даже месяцев позднее и за это время успевают насчитать ему лишние проценты и штрафы. Списывать их они не спешат.

Предлагаем ознакомиться:   Выкуп долгов физических лиц от 100 000 рублей

Если приходится платить долги по наследству, в первую очередь нужно:

  • сравнить графики платежей;
  • запросить доступ к подробной информации о начислениях;
  • сделать вывод, не насчитали ли (и не продолжают ли насчитывать) лишнего;
  • если такое произошло, затребовать перерасчёт, и лишь после этого выплачивать долг.

Указанные правила относятся к долгам умершего. Не стоит забывать, что после вступления в наследство они будут переданы тому, кто получил имущество. Если оно разделено на несколько человек, например, родителя, супруга и брата, то обязательства будут переложены на всех сразу.

Здесь не могут начисляться огромные проценты и штрафы – только пеня. Таким образом, наследник может уменьшить долг за счёт списания лишней надбавки на него. Но если впоследствии он сильно затянет процесс возврата, сумма вновь вырастет, только уже не с такой большой скоростью.

Обращение в суд

Перед подачей искового заявления к наследнику, заинтересованное лицо направляет письменную жалобу нотариусу. В ней содержится уведомление о том, что наследодатель имеет неисполненные обязательства перед данным лицом, а также требование о погашении, предъявленное к его преемникам.

Затем преемники, получившие имущество, после 6 месяцев со дня его открытия обязаны удовлетворить претензию. Если этого не произошло, кредитор обращается в суд. А вышеописанный документ станет доказательством досудебного урегулирования спора.

Кредитор составляет исковое заявление с требованием о взыскании задолженности или исполнении обязательства. В качестве ответчика указывается уклоняющийся наследник. Истец должен выяснить его точные данные у нотариуса, поскольку обращаться к неопределенному кругу лиц он не имеет права.

К иску прилагаются документы, подтверждающие факт возникновения долга умершего лица и претензия, ранее поданная нотариусу. Доказывать родственные связи его с теперешним ответчиком кредитор не обязан, равно, как и прилагать к своему иску документов, касающихся факта смерти должника, открытия после него наследства и др.

Главное, что он обязан сделать – оплатить государственную пошлину. Поскольку иски о взыскании носят имущественный характер и облагаются указанным налогом. Кроме этого, кредитору необходимо помнить об исковой давности.

Долги «за коммуналку»

Что касается задолженности за услуги ЖКХ, то преемник обязан оплатить ее после регистрации права собственности на унаследованное имущество. Выяснить размер долга можно в жилищно-коммунальной организации или управляющей компании.

Если бывший собственник незадолго до смерти оплачивал «коммуналку», то необходимо предъявить квитанции. Возможно на их основании размер задолженности будет пересчитан.

Бывают такие ситуации, когда наследнику приходится оплачивать долг еще до официального вступления в права. Это связано с тем, что некоторые нотариусы требуют документы из жилищно-коммунальной организации, касающиеся наследственной квартиры для ее оформления.

Гражданин, обращаясь за документами, получает отказ ввиду задолженности. Хотя он и является незаконным, наследнику сложно спорить с уполномоченными работниками. Как сказано выше, можно оплатить долг, а можно подать заявление о выдаче документов непосредственно к руководителю организации.

Что делать, если должник в коме?

Такое состояние не может приравниваться к смерти – с точки зрения юриспруденции. Но длительная кома приводит к негативным изменениям в организме и оставляет всё меньше надежд на возврат к нормальной жизни.

Вариантов завершения комы может быть три

Ситуация

Выход из нее

Человек возвращается в нормальное состояние. Тогда он продолжит платить кредит, хотя для возобновления деятельности и работы ему может понадобиться время. Если семья ожидает именно такого завершения, стоит позаботиться о кредите, выплачивая его самостоятельно. Это предотвратит проблемы у должника в будущем. Хотя некоторые случаи предусматривают страховку от подобных ситуаций, её длительность обычно составляет около трёх месяцев. Кома же может продолжаться гораздо дольше.
Человек приходит в себя, но становится недееспособным. Так нередко бывает после длительного нахождения в коме. В этом случае его долг может через подачу иска суд, либо выплачен за счёт имущества. Любые начисленные в период нахождения в коме штрафы можно аннулировать. Иногда для этого также требуется обращение в суд, жалоба на кредиторов и предоставление доказательств комы и последующей недееспособности.
Человек умирает. В такой ситуации будут применимы все описанные выше правила для возврата задолженности теми, кто вступил в права наследования. Штрафы за время пребывания в коме нужно отменить. Если кредитор не согласен сделать это добровольно, подаётся заявление в суд.

Платить или нет кредит за того, кто находится в коме, нужно решать самостоятельно, исходя из сложившихся обстоятельств. Это зависит от многих факторов: возможности вносить платежи или её отсутствия, ожидаемого исхода комы, длительности страховки (при её наличии) и так далее.

Когда он не уплатит несколько взносов при жизни наследодателя, общая сумма для него не увеличится. Если же оснований для веры в то, что человек придёт в себя, у него достаточно, то платежи лучше вносить.

По крайней мере, если отношения с должником хорошие. Оплачивая его долг, особенно если это кредит, он окажет неоценимую помощь к тому моменту, когда произойдёт выход из комы. Удастся избежать огромных штрафов.

Переходят ли долги по кредиту по наследству, если по ним предусмотрен залог или поручительство

Кредитные обязательства подлежат погашению преемниками, если заем был обеспечен, т. е. в качестве залога вносилось имущество. Добровольно погасить такой кредит по наследству можно деньгами или передать банку залог для реализации с целью прекращения действия договора.

Что касается квартиры, приобретенной покойным в ипотеку, то после его смерти банк имеет право забрать ее у наследников. При этом не учитывается тот факт, что квартира является их единственным жильем и что за нее ранее вносились платежи.

Очень часто при оформлении кредита заёмщик по требованию банка страхует свое здоровье и жизнь. В большинстве случаев страховка полностью покрывает задолженность покойного, и наследникам не нужно ни о чем беспокоиться.

Деньги, взятые умершим в долг под расписку, его наследники будут возвращать на условиях, предусмотренных для должника. Если кредитор не имеет расписки и не может документально подтвердить свое требование, наследник не обязан удовлетворять его.

Остались вопросы? Проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 7 (499) 703-35-33 доб.507 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 309-06-71 доб.155 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (800) 777-08-62 доб.132 — все регионы РФ.

Есть распространенное заблуждение, что наследники должны платить по кредиту только после получения на руки свидетельства о праве на наследства. На самом деле ответственность по кредитным обязательствам наступает уже с момента открытия наследства, т.е. с даты смерти наследодателя.

Важно!

С учетом того, что с даты гибели родственника до даты получения свидетельства проходит не менее полугода, банк может начислить немаленькие штрафные санкции за просрочку платежа. И его требования будут вполне обоснованы.

Но наследникам не всегда бывает известно о наличии долгов по кредитам у наследодателя. Поэтому они могут обжаловать начисление неустоек в суде. Обычно суд идет на уступки и согласен учесть смерть основного заемщика как уважительную причину для несвоевременного внесения платежа по кредиту.

Если было унаследовано имущество, приобретенное в кредит, то долги по кредиту также переходят к наследнику. Расплатиться по кредитным долгам необходимо в общем порядке.

В случае, например, ипотечного кредитования, наследник получает квартиру, находящуюся в залоге, и обязанности по выплате кредита и процентов по нему.

Если наследство получают несовершеннолетние граждане, то кредитные обязательства в связи с этим не прекращаются и не отменяются. До достижения возраста совершеннолетия, кредит должен погашаться силами законных представителей – опекунов, родителей, попечителей.

Если в кредитном договоре был указан поручитель, то после смерти получателя кредита расчет по долгам может произвести он, но после окончательного расчета у него появится право регрессного требования к наследникам.

Штрафные санкции по просроченной задолженности

Вполне вероятно, что о некоторых из заключенных кредитных договорах наследники могут не знать. За просрочку платежей по условиям договора может начисляться штраф.

Кредитные учреждения могут этим злоупотреблять, обращаясь к наследникам в тот момент, когда сумма штрафов достигнет огромных пределов.

В вышеупомянутом Постановлении от 29 мая 2012 г. №9 есть норма, направленная на борьбу с подобными ситуациями.

Согласно п.61 Постановления, если банк, будучи осведомленным о смерти наследодателя, в течение длительного времени намеренно не сообщает наследникам о необходимости уплаты процентов, которые не знали о подобном договоре, это признается злоупотреблением правом и недобросовестными действиями со стороны банка.

Это чрезвычайно важная норма! О ней должны знать все лица, которые вступают в наследство. Кредитные учреждения могут постараться «сыграть» на неведении в данном вопросе. Потому нужно быть осведомленным, чтобы знать, что ответить в случае предъявления подобных требований.

В подобной ситуации также никогда не помешает обратиться за помощью к опытному юристу, чтобы иметь квалифицированную правовую поддержку и не оставаться один на один с банком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector