Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля самостоятельно (МФО)

С чего начать

На самом деле, при открытии любого бизнеса, стоит начать с изучения законодательной базы. Что касается микрофинансовых организаций, то в соответствии с текущим российским законодательством для микрофинансовых организаций предусмотрено две организационные формы – это микрофинансовые компании и микрокредитные компании, которые имеют несколько существенных различий.

Микрофинансовая компания имеет право не только оказывать финансовую помощь населению, но и привлекать депозиты от физических и юридических лиц. Если инвестором является частное лицо, то минимальная сумма инвестиций должна быть не менее 1,5 млн рублей. Уставной фонд микрофинансовой компании должен быть не менее 70 миллионов рублей.

В полномочия таких компаний входит выдача займов для физических лиц на сумму до одного миллиона рублей, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей до 3 млн рублей. Кроме всего прочего, микрофинансовые компании наделены полномочиями выпускать собственные облигации, и могут осуществлять деятельность в режиме онлайн.

Статус микрокредитной компании несколько ограничивает права и возможности учредителей. Выдавать займы можно только за счет собственных средств учредителей предприятия, привлекать инвестиции со стороны запрещено. Зато здесь нет требуемого размера уставного фонда. Максимальная сумма займа для физических лиц 500000 рублей, а вот юридическим лицам выдавать средства в долг нельзя. Кроме всего прочего, такая организация не может осуществлять свою деятельность дистанционно, то есть, онлайн, и выпускать собственные облигации.

После выбора организационной формой нужно определиться с формой собственности ООО или АО и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции. Данная процедура будет довольно длительной и сложной для учредителей. В первую очередь нужно подготовить устав, правила предоставления финансовых услуг, общие условия обслуживания. При подготовке устава нужно обязательно опираться на действующее законодательство, а именно статьи 151, 152, 230, 115 ФЗ РФ.

Дальше нужно подготовить необходимые документы и зарегистрировать юридическое лицо в Федеральной Налоговой службе. Из документов потребуется:

  • квитанция об оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей;
  • устав предприятия;
  • заявление в налоговую службу по форме Р11001;
  • решение о создании организация.

Сроки регистрации в налоговой инспекции занимают 5 дней, после этого можно будет получить свидетельство о постановке на налоговый учет, запись в реестр юридических лиц будет автоматически занесена, никаких дополнительных действий для этого предпринимать не надо. Но вместе с тем, учредители должны позаботиться об открытии расчетного счета в банковской организации, в среднем такая процедура может занять от 2 до 5 рабочих дней.

После открытия банковского счета нужно будет с него отправить пошлину в размере 1000 рублей в Центральный банк Российской Федерации. Это необходимо для того, чтобы внести запись в Государственный реестр микрокредитных организаций. Кроме всего прочего, Центробанку нужны все сведения о юридическом лице, к ним относятся учредительные документы и сведения об организаторах.

Хорошая новость: деятельность МФО регулируется федеральным законом «О микрофинансовых организациях», а проще – в основном, Гражданским кодексом. Процесс получения ссуды упрощен до невозможности, так что если вы считаете, что деньги идут к деньгам, бизнес по микрофинансированию – именно то, что вам нужно.

Основную часть стартовых инвестиций следует сразу пустить на выдачу займов. Под эти нужды следует иметь как минимум 500 тыс. – 1 млн рублей. Обычно для выдачи кредита необходим только паспорт, возраст заемщика – 22-60 лет, процентная ставка – 2% в день, максимальная сумма кредита – 20 тыс. рублей, срок – до 15 дней.

При планировании финансовой модели, стоит учесть до 50% невозврата. Конечно, обычно уровень невозврата гораздо ниже, но вы же привыкли исходить из самого негативного сценария? Если все сделаете правильно, то можете выйти на самоокупаемость уже с первого месяца. Ах, да, и помните – по закону, МФО не может привлекать вклады, выдавать займы в иностранной валюте, работать на рынке ценных бумаг, брать проценты за досрочное погашение и требовать со своих заемщиков более одного миллиона.

Основные риски: большой процент невозврата, судебные оспаривания процентов за предоставление займа, если начисление признано неправомерным, большая конкуренция.

“Пошаговая инструкция, как от открыть МФО”

Особенности взаимодействия с заемщиками и прибыльность

Несмотря на все плюсы МФО у компаний есть и свои недостатки. Это в первую очередь высокий риск невозврата заемных средств. Основной целевой аудиторией таких компаний в основном является средний класс с доходом от 25 до 50 тысяч рублей, преимущественно за услугами кредитора обращаются мужчины, примерно 65%.

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля самостоятельно (МФО)

Прежде чем рассказать о прибыльности МФО стоит затронуть тему рисков. Ведь заемщики таких компаний не самая благонадежная часть населения. В основном за услугами МФО обращаются заемщики, которые получили отказ от кредитования в банковской организации по причине испорченной кредитной истории или отсутствия стабильного источника дохода. Кроме того, многие берут кредиты для покрытия имеющихся долгов по кредитам или прочим услугам.

Предлагаем ознакомиться:   Какие организации должны делать прививки

Для того чтобы минимизировать риски нужны дополнительные финансовые вливания на содержание отдела по работе с проблемной задолженностью и сотрудничество с БКИ и коллекторами. Кстати, проводить оценку кредитоспособности клиента можно разными способами, помочь в данном случае сможет программа скоринговой оценки данных. Недостаток только в том, что программа стоит больших денег, плюс она увеличивает ежемесячные расходы на стоимость ее обслуживания.

Для того чтобы проверить кредитную историю клиента нужно каждый раз обращаться в бюро кредитных историй, намного целесообразнее и дешевле для предприятия заключить договор на обслуживание с бюро. Тогда стоимость одной проверки обойдется примерно 150–200 рублей. В противном случае за каждый запрос придется платить по 200–300 рублей.

Что касается коллекторских служб, то в основном взыскатели заинтересованы в крупных долгах и плодотворном сотрудничестве. То есть если микрофинансовая компания имеет всего один офис, то привлечь внимание со стороны коллекторов она едва ли сможет. Здесь можно либо обзванивать должников самостоятельно и взыскивают долги либо, содержать для этого отдельного сотрудника.

Но все же микрофинансовые компании – это прибыльный бизнес, при правильном подходе к организации данного мероприятия можно получить доход до 500000 рублей. Хотя все будет во многом зависит от эффективности выдачи микрозаймов и привлечения клиентов к своей услуге. Средняя ставка по микрозайму составляет 2% в день, соответственно в месяц, за каждые выданные 10000 рублей можно получить потенциальную прибыль 6000 рублей.

В общей сложности, бизнес в сфере микрокредитования на текущий момент активно развивается, микрофинансовых организаций становится только больше, ведь вопрос как открыть МФО стоит перед многими потенциальными предпринимателями. Но единственный минус такого предприятия в том, что его организация занимает достаточно времени, порой, бизнесмены самостоятельно не могут решить организационные вопросы, поэтому следует обратиться к помощи квалифицированного юриста.

Если вы задумываетесь о том, как открыть МФО с нуля, но при этом понимаете, что временем, необходимым для прохождения полной процедуры регистрации, вы не располагаете, воспользуйтесь услугой регистрации МФО под ключ. В таком случае потребуется минимальное участие с вашей стороны, но при этом можно быть уверенным в соблюдении всех юридических тонкостей.

Если же вы решили сами узнать, как открыть МФО, пошаговая инструкция вам не помешает: придерживаясь ее максимально точно, вы добьетесь своей цели. Несмотря на кажущуюся массу сложностей, нюансов при регистрации не так много. Вам понадобится:

  1. Подготовить учредительные документы.
  2. Зарегистрироваться в налоговой.
  3. Открыть счет.
  4. Оформить статус созданной организации.

Как видите, каких-либо непреодолимых препятствий регистрация МФК или МФО не предусматривает. Достаточно просто придерживаться указанной схемы и выполнять перечисленные в ней моменты.

 Для того, чтобы зарегистрироваться в соответствующих органах в качестве юридического лица, необходимо подготовить ряд документов:

  1. В зависимости от количества учредителей – решение одного лица или протокол собрания группы лиц, подтверждающий согласие на госрегистрацию.
  2. Разработанный устав, в котором перечислены все вышеизложенные пункты.
  3. Приказ, утверждающий назначение генерального директора.
  4. Заполненное и заверенное у нотариуса заявление (ф.11001).
  5. Квитанцию об уплате государственной пошлины.
  6. Заявление на получении копии устава после заверения ее в ИФНС.

В целом регистрация МКК и МФО ничем не отличается от порядка создания любой другой организации: по истечении пятидневного срока с момента подачи всех документов учредители могут получить все необходимые в таких случаях документы.

Российским законодательством установлено, что только юридическое лицо, образованное в форме учреждений или фондов, за исключением – бюджетных, партнерских, хозяйственных объединений или компаний, а также неторговых автономных организаций, можно открыть в качестве МФО. Лицензия не требуется, понадобится свидетельство ФСФР о внесении в реестр.

Чтобы зарегистрировать ООО с одним учредителем (он же генеральный директор и главный бухгалтер), понадобится подготовить пакет регистрационных документов для представления в ИФНС по месту юридического адреса компании.

Список документов № 1:

  • учредительные – устав, договор об учреждении, протокол/решение;
  • приказ о назначении руководителя;
  • заявление по фор. 11001;
  • квитанция по оплате госпошлины;
  • в случае применения УСН заявление о переходе на «упрощенку»;
  • подтверждение юр. адреса – свидетельство на собственность или договор аренды, или же гарантийное письмо от арендатора помещения.

Чтобы получить статус официальной микрофинансовой организации, потребуется отправить в Федеральную службу (ФСФР) пакет документов на внесение в систему. Рассмотрение происходит в течение 14 дней (рабочих), затем организации присваивается соответствующий статус или не присваивается.

Список документов № 2:

  • заявление о внесении за подписью руководителя;
  • копии регистрационных документов – свидетельство, выписка из ЕГРЮЛ;
  • копии учредительных документов – устав, решения;
  • сведения о фактическом почтовом адресе;
  • сведения об учредителях. Если учредителем является иностранное юр. лицо, понадобится выписка из реестра иностранных лиц;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • опись.
Предлагаем ознакомиться:   Штраф за проезд под кирпич. Знак 3.1 «Въезд запрещен»

В каждой официально зарегистрированной компании, выдающей микрозаймы, должны быть:

  • свидетельство, подтверждающее внесение в единый реестр;
  • свидетельство о регистрации в ИФНС;
  • правила по выдаче займов;
  • приказ об организации системы документооборота по внутреннему контролю.

Дальнейшие шаги по созданию фирмы выглядят так:

  • Аренда помещения, чтобы разместить офис – наиболее прибыльны компании, располагающиеся в проходимых местах, к примеру, торговых центрах.
  • Закупка оборудования, мебели.
  • Наем штата сотрудников.
  • Разработка логотипа, проведение грамотной рекламной компании.

В принципе, если Вы разбираетесь в подобном бизнесе, кроме наличия достаточного (около 300-500 тыс. руб.) стартового капитала для выдачи кредитов, все остальное не представляет какого-то особого труда. Самое главное, понимать, чем занимаетесь, и просчитать основные показатели деятельности, чтобы не обанкротиться раньше времени.

Документы и лицензии

 Чаще всего причиной отказа вносить новую МФО в реестр является несоответствие Устава необходимым требованиям. МФО – это не просто юридическое лицо: в данном случае необходимо придерживаться 151-го Федерального закона. Чтобы гарантировано не получить отказ, в Устав следует внести:

  • Список планируемых видов деятельности;
  • Пометку о том, что любая сделка, стоимость которой превысит 10% от стоимости имущества общества, должна быть предварительно одобрена;
  • Название органа, который будет разрабатывать правила предоставления ссуд населению и следить за их выполнением;
  • Порядок действий руководства МФО в случае возникновения необходимости раскрыть информацию о лицах, способных повлиять на принятие решений по деятельности МФО.

Для того, чтобы неожиданно не столкнуться с какими-либо ограничениями и в дальнейшем полноценно работать, организатору МФО желательно внести в Устав пункты о следующих видах деятельности:

  • Работа в сфере страхования;
  • Предоставление консультаций по вопросам финансового посредничества;
  • Предоставление микрозаймов физическим, юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям;
  • Обработка предоставленных клиентами данных в рамках, необходимых для предоставления максимально качественных услуг.

 Внимание! Разрабатывая Устав для регистрации МФО в 2017 году не забывайте тщательно подумать над размером уставного капитала! Указав в документах минималку, вам придется столкнуться с неудобствами при одобрении каждого микрозайма.

Для полноценного функционирования будущей МФО указывать в документах лучше всего уставный капитал, размер которого — не менее 10% от максимального планируемого кредита.

Как мы уже говорили выше, для того, чтобы начать бизнес по экспресс-кредитам, необходимо постучаться в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Для этого понадобятся: заявление, нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации, копии учредительных документов, копия решения учредителей, копия решения о назначения гендиректора, сведения об учредителях, сведения о месте нахождения, ну, и справка, подтверждающая оплату государственной пошлины. Информация о компании заносится в течение 14 рабочих дней.

Как открыть микрофинансовую организацию самостоятельно с нуля

Франчайзинг – это наиболее легкий путь, поскольку основные обязательства по организации бизнеса, занимаясь как бухгалтерией, так и юридической стороной вопроса, программным обеспечением.

Кроме того, производится обучение специалистов, чем снижаются риски, связанные с невозможностью возврата выданных денег. Существенным недостатком подобного способа являются высокая стоимость франшизы, хотя бывают и достаточно выгодные предложения.

Чтобы организовать фирму с «чистого листа», надо обладать знаниями по работе с заемщиками. Легче всего такой бизнес удастся бывшему работнику банка.

Алгоритм регистрации микрофинансовой организации следующий:

  1. для регистрации общества с ограниченной ответственностью необходимо подготовить весь пакет документов в ИФНС: это учредительные документы, приказ о назначении директора, соответствующее заявление, квитанция об оплате государственной пошлины, договор аренды или гарантийное письмо на его заключение;
  2. далее следует оформить статус микрофинансовой организации – для этого необходимо отправить документы в ФСФР о внесении информации в систему – рассмотрение заявки происходит в течение двухнедельного срока; перечень документов примерно следующий: заявление о внесении информации, копии регистрационных и учредительных документов, сведения об учредителях, квитанции об оплате госпошлины, сведения о фактическом почтовом адресе и пр.
  3. аренда помещения под офис – лучше выбрать проходимое место;
  4. закупка оборудование, техники и мебели;
  5. найм сотрудников;
  6. проведение рекламной акции.

Окупаемость такого бизнеса достаточно большая, происходит в течение года.

Как зарегистрировать ИП в ИФНС – смотрите здесь.

Прежде, чем действовать, необходимо составить примерный финансовый план с учетом расходов и доходов.

Как составить бизнес-план самому – читайте тут.

Вот как примерно будут рассчитываться траты на бизнес:

  1. первоначальные затраты включат в себя:
    1. регистрация общества с ограниченной ответственностью – около 20 тысяч;
    2. меблировку – около 50 тысяч рублей;
    3. приобретение нескольких компьютеров и программ для них – около 80 тысяч;
    4. рекламная акция – около 80 тысяч рублей;
    5. фонд для выдачи займов – около 1 млн рублей.
  2. текущие расходы – это те средства, которые необходимы ежемесячно для нормального функционирования бизнеса:
    1. аренда помещения – около 60 тысяч;
    2. зарплата сотрудникам – около 100 тысяч ежемесячно;
    3. рекламные акции и прочее – где-то 100 тысяч ежемесячно.
Предлагаем ознакомиться:   Кто устанавливает лимит кассы организации и каким образом

Итак, для расчета мы взяли небольшой город с населением меньше миллиона человек. Рассмотрим, как будет расти прибыль в течении пяти лет.

В настоящее время ставка по микрозаймам не должна превышать трехкратного размера суммы. Такой высокий показатель связан с тем, что риск невозврата по займам превышает риск по выдаче банковских кредитов.

Если установить ставку около 250%, то капитал может увеличиться в 30 раз за пятилетний период. Конечно, речь не идет о чистой прибыли – она будет зависеть от эффективности рекламной компании и процента возврата по займам.

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля самостоятельно (МФО)

 Заниматься микрокредитованием юридическое лицо, едва завершившее регистрацию, не имеет права. Для начала следует пройти регистрацию МФО в реестре центробанка. Для данной процедуры установлена пошлина.

 Внимание! Госпошлина за регистрацию МФК в ЦБ должна быть перечислена со счета самой организации и никаким другим способом не будет принята!

Именно поэтому одним из пунктов перечня как открыть микрофинансовую организацию самостоятельно является создание банковского счета. Процедура также предусматривает определенную последовательность действий:

  • Выбор банка, наиболее удобного для вас;
  • Уточнение условий обслуживания и тарифов, по которым оно будет проводиться;
  • Подготовка необходимого пакета документов (копия принятого Устава, приказ о присвоении полномочий генерального директора, выписка из ЕГРЮЛ).

В разных банках могут отличаться условия открытия счета: в некоторых при регистрации МКК в 2017, как и МФО, требуют предоставить уже нотариально заверенные копии документов, в других же такую процедуру проводят непосредственно на месте.

Также для тех, кому предстоит регистрация МКК в цб (или МФО), обязательно наличие печати организации, поэтому об ее изготовлении следует позаботиться заранее. После предоставления всех необходимых документов гендиректору остается подписать договор с отделом РКО и оформить карточку, на которой будут присутствовать образцы печати и подписи.

По истечении небольшого количества времени (как правило, не более трех дней) счет, необходимый тем, кто интересуется, как открыть микрофинансовую организацию, будет создан. В полномочия дирекции организации не входит извещение каких-либо органов об открытом счете – данное обязательство берет на себя банк.

 Завершение оформления

Регистрация МФО: что это, как добиться чтобы все прошло успешно, как избежать ошибок при оформлении – эти и другие вопросы совершенно естественны для тех, кто размышляет, как открыть микрофинансовую организацию с нуля. Бизнес план составлен, основные шаги пройдены – что же дальше? Остался последний шаг: регистрация МФО в ЦБ РФ. Для этого необходимо:

  • Заявление от гендиректора в свободной форме;
  • Уставные документы;
  • Приказ, регулирующий назначение генерального директора;
  • Документы о госрегистрации и постановке на учет;
  • Заверенная подписью директора и печатью выписка из ЕГРЮЛ;
  • Данные обо всех лицах, являющихся учредителями МФО;
  • Юридический адрес органа, управляющего компанией;
  • Квитанция об уплате государственной пошлины.

В принципе, каких-либо особо сложных манипуляций совершать не придется. Само собой, регистрация мкк под ключ куда проще по временным затратам, чем открыть микрозаймы с нуля, однако самостоятельная регистрация мкк по стоимости выгоднее для ее владельца. Если вы внимательно прочитали, как открыть микрофинансовую организацию, и пошаговая инструкция вам понятна – смело отправляйтесь по всем инстанциям. Еще один вариант — открыть микрофинансовую организацию по франшизе.

Маркетинг

Конкуренция в сфере МФО растет не по дням, а по часам, поэтому есть смысл хорошенько вложиться в маркетинговую составляющую вашего бизнеса. Не скупитесь на красивые акции: первый займ без процентов, рекордно низкие ставки в первые месяцы работы или повышенный потолок выдаваемой суммы могут дать больше, чем вы думаете.

Уделите внимание и классическим листовкам, и рекламе в местной газете, и Интернету – баннер на известном городском портале не роскошь, а четкое касание аудитории. Хороший ход: со временем заключить договор с поставщиками электронных услуг, чтобы ваши клиенты могли вернуть деньги безналом, через Qiwi или Элекснет.

Резюме

https://www.youtube.com/watch?v=o5JIG42t3D8

Бизнес микрофинансирования – простой, перспективный и очень-очень прибыльный. Открыть компанию не так сложно, а сама деятельность требует минимум разрешительных документов и регулируется Гражданским кодексом. Напрягает разве что довольно сильная конкуренция, поэтому стоит проанализировать рынок и степень открытости входа в вашем городе, а там уж хорошенько вложиться в маркетинг и раскрутку своего бренда. Особое внимание уделите местоположению своей точки и поиску хорошего безопасника.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector