Снизить проценты по микрозайму: судебная практика

Что делать, если нечем отдавать займ

На сайте Центрального Банка можно найти сведения о предельных процентах для всех кредитных продуктов, существующих на рынке. Ежеквартально значения пересматриваются и немного корректируются. Если МФО превышает эти значения, то она нарушает действующее законодательство.

Варианты развития событий:

  1. Если вы оформили заем в такой МФО, то можете проявить сознательность и направить в Центральный Банк жалобу с указанием координат (сайта) нарушителя.
  2. К сожалению, многие заемщики так и не научились читать кредитный договор перед подписанием. Если вы обнаружили завышенную ставку уже после оформления микрокредита, вам нужно обращаться в суд. По сути, договор может быть признан недействительным, так как МФО нарушила закон, выдав заем под повышенный процент.

Итак, подходит день возврата займа, а отдавать долг нечем. В первую очередь в такой ситуации заемщик должен обратиться в МФО с письменным заявлением, об отсрочке платежа на определенный срок. Заявление должно содержать информацию о том, что заемщик временно не может исполнять долговые обязательства, а также обязательно следует указать причину невозможности внесения оплаты – болезнь, увольнение с работы и т.д.

Микрофинансовые компании в большинстве случаев соглашаются пролонгировать займ за определенную плату. Заемщик получает возможность выиграть время (собрать нужную сумму), избежать снижения кредитного рейтинга, а также начисления штрафных пени и неустоек. В то же время он должен понимать, что сумма долга за счет пролонгации возрастет.

Важно составить заявление на продление срока действия ссуды в двух экземплярах: один отдать кредитору, а второй – оставить себе, предварительно получив помету от МФО о принятии заявления.

ЦБ РФ  с начала этого года ограничил проценты по микрокредитам. Эту информацию МФО обязаны доводить до потребителя. Уровень ставки процентов по кредиту не может превышать трехкратный размер долга, при этом срок кредитования не может быть больше года. Таким образом, при кредитовании в размере 30 тысяч рублей, ни при каком сроке сумма к возврату не может превысить порог 120 тыс. рублей. Ранее подобная мера уже применялась в марте прошлого года, но тогда оговаривался 4-хкратный размер.

Важно: При просрочке начисляется пеня, размер которой ограничен 2-хкратной суммой долга. После достижения данного порога, начисление пени прекращается.

Финансовый регулятор не скрывает, что и в будущем меры могут ужесточаться. Крупные компании не  заинтересованы в начислении больших процентов, так как налоги они платят уже с начисленных, а не оплаченных процентов, поэтому вряд ли огромный долг в их интересах. Большинство игроков на рынке начисляет проценты только первые 90 дней, а далее долг продается коллекторским компаниям.

Если в споре с МФО не обойтись без суда, то стоит иметь в виду, что с суд явиться надо обязательно, присутствие оппонента может сыграть решающую роль. Учтите, что биться за решение в первый раз гораздо проще, чем при пересмотре (обжаловании) дела. В суд, как правило, обращаются постфактум, но даже при уже действующем договоре можно попытаться через суд уменьшить проценты по кредиту.

Даже сейчас судебных дел по вопросам кредитования не так много. К таким мерам приводят в основном слишком высокие ставки по договору, который подписывается заемщиками в минуту отчаяния. Кабальные сделки и сделки с злоупотреблением правомочиями со стороны МФО достаточно сложно доказуемы. Но если проценты по займу превышают ограниченный ЦБ РФ лимит, то это главный аргумент для суда, даже если заемщик подписал договор на таких условиях, ведь договор не может противоречить закону.

По расчетам Банка России предельную ставку по кредиту никак не может превысить 818,195% годовых. Судебная практика показывает, что суд при присутствии заемщика чаще всего полностью принимает его сторону. Если проценты по договору превышены, то ставка может быть отменена. Уменьшить через суд можно и неустойку при просрочке кредита, но здесь требуется активность истца.

Предостеречь себя от огромного долга из-за микрокредита можно и нужно. Правила для заемщика достаточно просты.

Во-первых, необходимо внимательно прочитать договор, решить, посильна ли кредитная ноша в оговоренный в договоре срок. Например, сумма в 30 тысяч рублей, выданная всего на месяц может быть не возвращена вовремя по многим причинам. Заемщика могут подвести работодатели, появятся другие срочные статьи расходов и т.д. Но это не единственные правила. Обращаться лучше в рекомендованное кем-то МФО или хотя бы на основе реальных отзывов в Интернете.

Если просрочка все-таки возникла, то ни в коем случае не стоит скрываться, лучше пойти в офис компании, и попытаться договориться на посильную рассрочку, продление, другие адекватные меры. Выбирая МФО, предпочтение стоит отдавать организациям с более низкими процентными ставками. Выбор на рынке микрокредитов в каждом городе довольно внушительный.

Если кредит выдается удаленно, то договор можно прочитать условия на сайте и зафиксировать их, обычно, эта информация есть в правилах предоставления кредита. Не стоит уповать на то, что интернет-займ требует меньше ответственности. Юридически личное и онлайн заключение договора полностью равнозначны.

Основные проблемы по кредиту, с которыми обращаются в суд, — это получение займа по чужим документам, указание недостоверных сведений о себе, изменение условий договора кредитором МФО, неуплата долга или полный отказ в возмещении кредита. Стоит понимать, что некоторые причины могут рассматриваться не в гражданском, а в уголовном судопроизводстве, если речь идет о реальном криминале, то с заявлением нужно идти в Прокуратуру. Решить вопрос с просрочками можно не только через суд, но и путем переговоров с МФО.

Есть вариант перекредитоваться, найти источник рефинансирования. При указании причин для решения вопроса мирным путем можно сослаться на ухудшение здоровья, материального положения, чрезвычайные события в семье, стране, регионе и т.д. Уклонение от уплаты кредита беспричинно может повлечь иск с обвинением в мошенничестве. Если дело доходит до суда, то основной долг возвращается кредитору в 98 % случаев.

Проценты во многих ситуациях снижаются, а пени и неустойки по иску можно снизить практически на 90 %. Учтите, что если дело будет разбираться в суде, то другой займ даже в МФО вам одобрят не скоро, поэтому не стоит недооценивать вариант с досудебным решением проблемы. Так как кредитор все-таки выдавал деньги, и суд их ему, наверняка присудит, то расходы по суду лягут на должника. Иногда суд может обязать должника выплатить и моральные издержки организации.

Все недобросовестные плательщики по займам могут столкнуться с разбирательствами в суде, поэтому актуальным становится вопрос, как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2019 году.

Как хорошо иметь возможность получить займ на любые цели, и как становится плохо, когда приходит время платить такое обязательство.

Но многие относятся к этому несерьезно, поэтому и имеют проблемы в дальнейшем.

Прежде чем брать кредит, нужно узнать какие будут последствия невыплаты микрозаймов, какие проценты вам могут насчитать в случае просрочек, можно ли отменить/оспорить договор и куда обращаться, если МФО «перегнула палку». Видите, что вам насчитали намного больше? На МФО жалобы тоже можно подавать.

Воспользуйтесь своим правом. Совсем неважно, где вы брали микрозаймы – Уфа, СПб, Чита – в случае нарушения со стороны МКК, вы можете составить жалобу и отправить её в соответствующие инстанции. Если вы не знаете, как подать в суд на МФО, обращайтесь за помощью к специалисту. Он вам поможет составить исковое заявление и подскажет, какие потребуются документы и справки.

Предлагаем ознакомиться:   Какие документы заполняют при регистрации по местужительства

Факт: самая большая копейка имела квадратную форму и весила 16, 38 гр. На заметку: снижение неустойки – это не обязанность судебного органа.

ограничение процентов по микрозаймам Микрозайм — это небольшой кредит, который предоставляется на короткий промежуток времени, и как правило, без подтверждения и проверки платёжеспособности заёмщика. В статье 2 ФЗ N 151-ФЗ от 02.07.2010 понятие «микрозаём» описано так: 3) микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

  • Трёхкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма.
  • Прекращение начисления процентов по просроченным займам, как только проценты, достигнут двукратного размера непогашенной части долга.
    1. сумму займа в размере 5000 рублей
  • начисленные проценты в размере 15000 рублей (5000 рублей х 3).
  • Статья 12.

    Микрофинансовые организации довольно востребованы на рынке финансовых услуг. Большая популярность появилась, потому что для предоставления займа требуется совсем небольшой пакет документов, обычно это всего лишь паспорт. Для многих МФО помогают решить ряд финансовых трудностей, но в момент, когда подходит время оплачивать кредит, люди удивляются процентам за пользование средствами.

    Не все могут позволить себе выплатить ссуду, так и начинаются просрочки. Ответственность по выплате задолженности ссуды все же присутствует. В микрофинансовых организациях имеется отлаженная система возврата средств, тем более, все отношения между клиентом и компанией регулируются законом.

    Большие риски организаций и стали причиной больших процентов, тем не менее, компании идут навстречу и благонадёжным клиентам выдают займы под минимальные проценты.

    Как не платить микрозаймы законно

    К сожалению, сфера микрокредитования всегда была тесно связана с черными коллекторами, которые действуют вымогательскими методами. Они могут накручивать долги, самостоятельно раздувая их. В итоге после получения 5000 рублей и просрочки коллекторы могут требовать с вас все 50000, если не 100000 рублей.

    Еще один пример из жизни: клиент и Финотерра

    Если коллекторы на вас давят, и вы реально понимаете, что они раздули сумму, то вам обязательно нужно обращаться с жалобами. Деятельность коллекторов с 1 января 2017 года контролирует ФССП, она же и принимает жалобы от населения. Не лишней будет жалоба и в Центральный Банк. Обычно после проверок все нормализовывается. Если же этого не произошло, обращайтесь в суд, правда на вашей стороне.

    Начисленные по микрокредиту штрафы и неустойки подлежат снижению  через суд, решение принимается на основании ст. 333 ГК РФ. Данная статья регулирует только пени и неустойки, начисляемые за просрочки по платежам и не относится к сумме процентов.

    Часто, должники получают к оплате уже через несколько месяцев счет на оплату кредита в несколько раз, превышающий саму сумму долга. Для начала, требуется обратиться в МФО с требованием разъяснить из чего складывается данная сумма. При необходимости на этой стадии можно обращаться за помощью в Роспотребнадзор или общества защиты прав потребителей.

    Снизить проценты по микрозайму: судебная практика

    Суд уменьшает неустойку до соразмерных размеров на основании заявления самого должника – потому обращение в суд в такой ситуации всегда можно считать разумным.

    Международная конфедерация потребителей обратилась в Центробанк с требованием урезать проценты по микрокредитам хотя бы до уровня 100 % годовых. Совсем отказаться от услуг МФО государство не может, так как они востребованы, и заменить государству их нечем. «Деньги до зарплаты» можно занять быстро, не имея работы и т.д. Но доступность средств играет с людьми злую шутку, а высокие проценты порой просто невозможно погасить.

    Инициаторы изменений в деятельности МФО уверены, что необходимо и здесь ввести подтверждение доходов, то есть МФО обязано убедиться, что человек имеет средства к погашению кредита изначально. Сейчас в среднем предоставляются микрокредиты в размере 30 тысяч рублей под 600-800 % годовых. И даже при таких угрожающих цифрах на долю микрокредитов приходится почти половина рынка кредитования в России.

    Уже в середине 2015 года проценты были ограничены законодательно. Поддерживая обычное банковское кредитование сниженными ставками, по сути государство вызывает повышение требований банка к получателям кредита, и население с небольшими доходами не может получить кредит по сниженной ставке, вследствие чего обращается в МФО.

    Организации, выдающие небольшие кредиты, при получении кредита собирают данные о родственниках, используя их потом для требования задолженностей. Международный опыт показывает, что в развитых европейских странах оплата за риск не превышает 100 %. Но уровень доходов этих стран предполагает большую надежность заемщиков, а следовательно, сокращение рисков.

    . Полный алгоритм защиты ваших прав Как уменьшить или остановить начисление процентов по микрозайму?

    Деятельность МФО регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях в РФ».

    Микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом Микрофинансовая организация, не входящая в реестр МФО (микрофинансовых организаций), не вправе давать в долг деньги под проценты.

    Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде. Следует также помнить, что по заключённым в 2019 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга.

    А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

    В работе МФО обнаружились отступления от требований закона? Стоит идти в суд. Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

    Статья 12.

    Здравствуйте.

    был взят кредит в 2-х МФО. Потерял работу, не получил зарплату. Написал у них заявления о временной неплатёжеспособности, проценты продолжают капать, одолели коллекторы. В МВД обращаться? В прокуратуру, в суд?

    работу ещё не нашёл. На основании кредитного договора кредитор обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется его вернуть и уплатить За ненадлежащее исполнение денежного обязательства (нарушение сроков погашения долга) гражданским законодательством установлена ответственность в виде уплаты процентов на сумму задолженности по ст. 395 ГК РФ. Данная ответственность может быть возложена и на должника по кредитному договору (п.

    1 ст. 811 ГК РФ), если иное не предусмотрено этим договором.

    Куда жаловаться на МФО

    Представляет собой орган внесудебного разбирательства между физическим лицом и финансовой организаций. Обращаться в омбудсмен следует в таких случаях, как незаконное начисление процентов и штрафов, неправомерные действия коллекторов и т.д.

    Все жалобы должны подаваться в письменном виде, а факты – подтверждаться документально.

    • Федеральная антимонопольная служба

    Если заемщик столкнулся с односторонним изменением условий договора, ограничением на досрочное погашение займа или наложением штрафа при досрочном погашении, он может обратиться с жалобой в антимонопольную службу. В отношении кредитора будет произведена проверка, а при подтверждении фактов нарушения предусмотрен административный штраф.

    В данный орган следует обратиться за помощью, если в процессе пользования займом обнаружены скрытые комиссии и проценты, о которых кредитуемый не был уведомлен до подписания договора; условия договора прописаны мелким, нечитаемым шрифтом.

    Оставить жалобу на микрофинансовую организацию можно непосредственно на сайте ЦБ, заполнив специальную форму. Как показывает практика, обращение в ЦБ оказывается гораздо эффективнее, чем жалобы в антимонопольную службу или Роспотребнадзор.

    Жалобы в ЦБ, антимонопольную службу и Роспотребнадзор могут подаваться параллельно с судебными исками на МФО. Если дело рассматривается в омбудсмене, то судебные разбирательства не могут вестись до того момента, пока дело не будет рассмотрено и закрыто омбудсменом.

    Предлагаем ознакомиться:   Уменьшение долга по алиментам судебная практика

    Судебное разбирательство

    Судебное разбирательство может начаться в одном из 2 случаев:

    1. МФО подает иск на должника;
    2. Должник подает иск на компанию-кредитора.

    В любом случае, заемщик должен занять активную позицию, быть готовым к диалогу с судом. После передачи МФО дела в суд, ответчику (должнику) придет повестка в суд, в которой будет указано место, дата и время предстоящего судебного разбирательства. Повестка отправляется по месту регистрации. Если заемщик проживает по другому адресу, который не указал при оформлении микрокредита, то ответственность за неполучение повестки лежит на нем.

    Многие должники боятся обращений в суд, однако они должны усвоить, что именно благодаря разбирательству можно существенно снизить сумму долга и выбрать для себя оптимальный график его погашения. Именно эти 2 цели должен преследовать кредитуемый, обращаясь в суд или подавая встречный иск.

    Реальная возможность уменьшить сумму долга – добиться снижения или отмены штрафных санкций. Сделать это можно, ссылаясь на статью 333 ГК РФ, согласно которой неустойка должна быть соразмерна последствиям нарушения долгового обязательства.

    Иными словами, если должник взял 10 000 рублей и просрочил платеж на 3 месяца, в течение которых ему начислено 90 000 рублей штрафа, то такая неустойка должна считаться несоразмерной данному нарушению.

    Дополнительный аргумент у заемщика появится и в том случае, если компания помимо фиксированного штрафа за просрочку, ежедневно высчитывает также пени в процентах от суммы долга . Именно так и происходит в реальной практике. Ответчик должен обратить внимание суда на то, что за одно и то же нарушение законодательством не предусмотрено двух видов наказания. Таким образом, суд должен отменить либо фиксированный штраф, либо начисление процентов.

    Наконец, если МФО подала в суд спустя год или два по истечении даты внесения долга по займу, это может расцениваться как злоупотребление правом. Согласно законодательству, кредитор может подать в суд в течение 3 лет и его иск будет удовлетворен. Однако заемщик должен настаивать на том, что компания намеренно затягивала передачу дела в суд с целью «накрутить» как можно больше процентов.

    Судебным приказом называется единоличное решение судьи по заявлению кредитора о взыскании с заемщика суммы долга. В этом случае дело ведется без извещения и привлечения сторон. Для заемщика это означает, что с него будет взыскана вся сумма долга, в том числе огромные проценты и неустойки.

    Поскольку судебный приказ является исполнительным документом, МФО вправе обратиться к судебным приставам для ареста имущества должника.

    Предотвратить подобное развитие действий поможет обжалование приказа. Это можно сделать не позднее 10-дневного срока с момента получения приказа. Если данный срок пропущен по уважительной причине, следует подтвердить сей факт документально и настаивать на продлении периода обжалования.

    Основная цель, которую должен преследовать должник, подавая жалобу – отменить судебный приказ и инициировать начало исполнительного производства. Последнее предпочтительнее, поскольку заемщик имеет право посещать слушания и защищать себя, а также подавать встречные иски на кредитора.

    Как остановить проценты по микрозайму

    Если выплата по кредиту будет просрочена, МФО начнет начислять штраф.

    «Остановка» процентов по микрозайму Если у Вас сложилась подобная ситуация, можете обратиться в юридическую компанию. Юрист, к которому Вы обратитесь, должен иметь опыт работы с подобными делами. Поскольку юридическая помощь достаточно дорого стоит, оцените, что будет выгоднее – помощь либо выплата остатка по кредиту.

    Также можно попробовать переговорить с МФО. Непосильные условия, о которых узнаем только после того, как наступает время платить. Набегают проценты, внести очередной платеж становится проблематично, начисляют штрафы – и вот она, долговая яма.

    В-третьих, обращение в МФО – вынужденная мера.

    Причина проста как мир — Микрофинансовые организации (МФО), стремясь к получению сверхдоходов, оформляют выдачу микрозаймов мгновенно и практически без проверки платежеспособности клиента.

    819 ГК РФ). За ненадлежащее исполнение денежного обязательства (нарушение сроков погашения долга) гражданским законодательством установлена ответственность в виде уплаты процентов на сумму задолженности по ст. Но случается так, что заемщик не успевает выплатить долг.

    Здравствуйте.

    Аргументы и контраргументы

    Помимо подготовки исков и необходимых справок и документов, заемщику следует продумать возражения, которыми он будет закрывать аргументы микрофинансовой компании на суде.

    Ниже в таблице приведены наиболее распространенные аргументы, выдвигаемые МФО для защиты своих прав (левая колонка), а также контраргументы заемщика (правая колонка).

    Аргумент МФО Контраргумент заемщика
    Свобода договора
    Приводя данный аргумент, компания будет ссылаться на то, что условия договора были оговорены заранее, заемщик о них знал, а подписание документа осуществлялось на добровольной основе. При формировании контраргумента на данное возражение следует ссылаться на то, что принцип свободы договора не может быть безграничным и не исключает оценку справедливости его условий. Иначе говоря, следует делать упор на недобросовестность кредитора при определении процентной ставки более 1% в день.
    Кредитор имеет право получать вознаграждение за свои услуги
    Как правило, данный аргумент используется для обоснования высоких процентов по займу. Отвечая на данный аргумент, заемщик должен сделать замечание о том, что чрезмерно высокие проценты в качестве платы кредитору за предоставленную услугу займа – ни что иное как попытка неосновательного обогащения, а также прямое нарушение баланса обязанностей и прав сторон.

    Важный момент, если в деятельности МФО выявлены нарушения, запротоколированные Роспотребнадзором, ЦБ или другими уполномоченными органами, соответствующие документы следует предоставить суду. Это будет лучшим  доказательством  злоупотребления организацией правом.

    Можно ли снизить через суд процентную ставку?

    Итак, возможность снизить или отменить неустойку за просрочку по микрозайму законна и реальна. Однако огромный размер долга во многом формируется вследствие начислений процентов за ежедневное пользование займом. Естественно, заемщика интересует, можно ли снизить процентную ставку через суд.

    Следует заметить, что сделать это очень непросто, поскольку суд исходит из соображений добровольности получения займа. Действительно, заемщика никто не принуждает брать ссуду под указанные проценты, договор о микрофинансировании он подписывает по доброй воле.

    А вот если доказать, что заключение соглашение между сторонами было произведено в тяжелой для заемщика жизненной ситуации, когда он не мог адекватно оценивать степень риска невозврата долга, можно рассчитывать на уменьшение процентов.

    Задача должника – добиться признания части договора, касаемо порядка начисления процентов, недействительной. При этом рекомендуется опираться на следующие факты:

    • Договор займа является для должника кабальным. На подобные условия заема он вынужден был согласиться лишь потому, что находился в тяжелой жизненной ситуации. Более того, заимодавец знал о непростом стечении обстоятельств и воспользовался ситуацией для получения личной выгоды.
    • Полученная сумма нужна была для решения жизненно важных потребностей. К таковым можно отнести необходимость срочного лечения, содержание несовершеннолетних и т.п. Говоря простым языком, нужно давить на жалость, указывая, что деньги нужны были срочно, а взять их было негде. Естественно, следует документально подтвердить подобную необходимость.
    • Проценты, начисленные заимодавцем, являются неадекватно высокими, поскольку не соответствуют ни ставке рефинансирования ЦБ, ни темпам инфляции. Впрочем, это достаточно слабый аргумент, поскольку МФО выдвинет на него возражение о свободе договора.

    Ходатайство о снижении процентных ставок редко удовлетворяется судом, однако это не значит, что не стоит и пытаться.

    Обжалование решения суда и отсрочка его исполнения

    После вынесения судебного решения, как заемщик, так и заимодавец, могут его обжаловать в течение 30 дней. Заемщик должен знать следующие правила обжалования решения суда:

    • У него есть только 30 дней для обжалования;
    • Жалоба подается через тот же суд, что вынес решение;
    • При обжаловании недопустимо приводить новые аргументы, которые были сокрыты при рассмотрении дела в первой инстанции;
    • Если срок обжалования пропущен по уважительным причинам, следует документально подтвердить их перед судом и настаивать на восстановлении пропущенного срока.

    Если заемщик все сделал правильно, то сумма его долга заметно снизится. Впрочем, радость от этого преждевременна, если для погашения долга нет нужной суммы. Подобную ситуацию нужно предвидеть на этапе судебного разбирательства и подавать ходатайство об отсрочке исполнения судебного решения.

    Данная возможность предоставляется согласно статье 203 Гражданского процессуального кодекса и предполагает разрешение отсрочить выплату долга на определенный срок (чаще не более 1-1,5 лет).

    Предлагаем ознакомиться:   Резервный капитал в бухгалтерском балансе

    Для получения отсрочки исполнения судебного решения следует документально подтвердить невозможность в настоящее время оплатить сумму долга в связи с независящими от заемщика жизненными обстоятельствами. Последние могут быть следующими:

    • Проблемы со здоровьем (как у заемщика, так и у его близких родственников);
    • Несовершеннолетние или недееспособные иждивенцы;
    • Необходимость приобретения дорогостоящих медицинских препаратов;
    • Потеря работы.

    В ряде случаев важно не только доказать суду невозможность незамедлительно исполнить решение суда, но и убедить в том, что спустя указанный период ситуация изменится в лучшую сторону. Это касается в первую очередь отсрочек в связи с потерей работы. Заемщик должен предоставить копию трудовой с соответствующей отметкой об увольнении, а также встать на учет на бирже труда, предоставив суду справки, это подтверждающие.

    Ходатайство об отсрочке исполнения решения суда можно подавать как после, так и до вынесения судебного решения. Задача заемщика – убедить суд, что он готов выплачивать сумму долга и адекватные проценты.

    Мировое соглашение

    Мировое соглашение – это компромисс между МФО и заемщиком, который может быть достигнут на любом этапе судебного разбирательства до вынесения решения суда. Мировое соглашение должно быть заверено судом.

    МФО редко выступает инициатором мирового соглашения, если же это случилось, нередко компания пытается предложить заемщику невыгодные для него условия. Например, отменяет сумму неустойки, а взамен предлагает выплатить облегченную версию долга в течение нескольких дней. По сути, заемщик может сам добиться уменьшения или отмены неустоек, а также ходатайствовать об отсрочке исполнения судебно решения, отодвигая тем самым срок выплаты долга. Получается, что подобное мировое соглашение не приносит должнику никакой выгоды.

    Инициировать мировое соглашение может и заемщик. Для этого он должен подготовить соответствующее предложение в 3 экземплярах. Если его условия окажутся приемлемыми для МФО (представитель организации может оценить их непосредственно на суде), судом будет утверждено данное соглашение.

    Одним из обязательных требований при составлении мирного соглашение является пункт о том, что оно не должно противоречить закону. Наивные заемщики нередко путают данное понятие с собственной выгодой. Следует понимать, что законное мировое соглашение не всегда выгодно для должника, а потому он вправе отклонить его.

    Пример приведенного выше варианта мирового соглашения от МФО, безусловно, не нарушает требований законодательства, но не несет выгоды заемщику.

    Подписывая мировое соглашение, следует адекватно оценивать последствия нарушений по нему. Если предписанные соглашением обязательства не выполняются, МФО вправе затребовать исполнительный лист и передать его судебным приставом. Последние откроют исполнительное производство и получат возможность накладывать арест на финансовый счет и имущество должника, арестовывать его транспортное средство, закрывать выезд из страны.

    Как не платить микрозаймы законно

    Если заемщик совершает нарушение графика выплат, то это не проходит для него бесследно. Микрофинансовая организация начинает начисление пеней. Но и здесь действуют нормы закона, которые были приняты с подачи Центрального Банка:

    1. МФО может самостоятельно регулировать размер начисляемых на просроченную сумму пеней, но они не могут превысить 20% годовых. Фактически получается, что все компании этот максимальный предел и применяют. При совершении просрочки с вас не могут брать в виде пеней более 20% годовых. Но учитывайте, что актуальная процентная ставка продолжает действовать.
    2. Сумма займа ввиду действия пеней не может в итоге стать больше чем в три раза относительно изначально полученной в долг суммы. Например, если вы получили в МФО микрокредит суммой 5000 рублей, то требуемая с вас в результате сумма не может превысить 15000 рублей. Но при этом, если вы хоть немного частично погашаете долг, МФО снова может его увеличить до 15000 рублей за счет пеней.

    Если микрофинансовая организация устанавливает пени, больше чем 20% годовых, или она раздула ваш долг до противозаконного размера, то вам обязательно нужно обращаться в суд. Только судебный орган может восстановить справедливость и уменьшить ваш долг. Но все же уведомьте о своем намерении судиться кредитную организацию, возможно, что она и без суда одумается и спишет «лишние начисления». Сейчас все очень строго, и за факты нарушения все МФО серьезно штрафуются Центральным Банком.

    По факту, реально нарушают закон только те МФО, которые работают нелегально. Легальные компании много трудов приложили к тому, чтобы попасть в реестр микрофинансовых организаций, поэтому нарушения закона им не интересны. Перед оформлением займа обязательно проверяйте МФО на нахождение ее в реестре ЦБ.

    Если сумма займа превышает 500 000 рублей, физическое лицо может объявить себя банкротом. Однако эта процедура достаточно сложная и предполагает прохождение должником нескольких этапов. На первом из них заемщику будет предложено реструктуризировать долг, что в условиях договора о микрокредитовании, по сути, означает затягивание должника в еще большую кабалу.

    Если должник получил статус банкрота, суд назначает ему финансового управляющего. Последний имеет право распоряжаться имуществом банкрота. А сделки, проведенные без управляющего, считаются незаконными и аннулируются. Услуги финансового управляющего, а это 10 000 рублей и 2% от суммы удовлетворенных требований, оплачиваются банкротом.

    Для многих должников банкротсво кажется удобной лазейкой, с помощью которой можно «улизнуть»  от выплаты займа. В действительности, подобная процедура имеет ряд серьезных последствий:

    • В течение 5-летнего периода банкрот не может получить кредит;
    • При последующем получении ссуды (через 5 лет) в договоре обязательно указывается факт банкротства заемщика, что негативно влияет на кредитный лимит и уровень процентной ставки;
    • Сведения о банкротстве появляются в кредитной истории, что существенно снижает возможность получения займов в дальнейшем;
    • Для индивидуального предпринимателя банкротство означает аннулирование госрегистрации должника в качестве ИП, а также всех выданных лицензий сроком на 5 лет.

    Наконец, попытки преднамеренного банкротства, а также умышленное сокрытие имущества карается уголовно – нарушителю грозит до 6 лет лишения свободы.

    Памятка для тех, кто судится с МФО

    1. Письменно уведомлять МФО о невозможности производить оплату долга. Документально подтверждать причины просрочек, просить о пролонгации займа, кредитных каникулах;
    2. Не бояться обращаться в контролирующие органы при подозрении на нарушения собственных прав финансовой организацией;
    3. Не избегать судебных разбирательств: в ответ на иск МФО подавать встречный, в котором настаивать на уменьшении или отмене неустоек. Не бояться опережать компанию и первым подавать в суд;
    4. Не отказываться от уплаты тела займа и разумных (!) процентов по нему. Настаивать на кабальности условий займа, а также собственной неспособности оценивать финансовую ситуацию в момент подписания договора в силу тяжелых жизненных обстоятельств;
    5. Внимательно изучать и анализировать предложение о мирном соглашении;
    6. Готовить ходатайство на отсрочку исполнения решения суда, если оплатить назначенную судом суму долга в течение 30 дней нет возможности.
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юрист поможет
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector