Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Обязательство по уплате долга

Как происходит обращение взыскания на имущество по обязательствам собственника?

Кредиты стали частью нашей жизни. Кажется, что проблемы нехватки денег решаются легко. Но, к сожалению, не все проходит гладко. Кредит оформить легко, а вот выплачивать ежемесячно платежи — сложно. Проблемы начинаются, когда у заемщика изменяется материальное положение.

Допустили просрочку? Банк начнет взыскание задолженности по обязательству.

Как осуществить взыскание денежных средств по договору? Банк может забрать квартиру или автомобиль, если они выступают залогом по проблемному кредиту.

Нельзя наложить взыскание, если:

  • долг меньше 5 процентов от цены залога;
  • просрочка меньше трех месяцев.

Обращаемся к ст. 237 ГК.

  • забрать имущество без решения суда нельзя. Другой порядок можно прописать в договоре;
  • право собственности на квартиру заканчивается, когда возникает право собственности у покупателя.

Реализация на практике.

  1. Взыскание имущества без суда

    Взыскание согласовывается в договоре. Основание – п. 2 ст. 349 ГК.

    В соглашении указывается цена продажи или алгоритм расчета – п. 7 ст. 349 ГК.

    На практике взыскание без решения суда применяется к транспорту. Лишение недвижимости происходит через суд.

    Порядок взыскания без решения суда

    • банк заказным письмом с уведомлением требует оплаты и предупреждает об угрозе расстаться с имуществом;
    • заказным письмом с уведомлением предупреждает о взыскании. Основание – пункт 8 ст. 349 ГК. Продать имущество можно, когда пройдет 10 дней со дня уведомления должника;
    • должник возвращает имущество с документами в банк по акту приемки;
    • банк, заказным письмом с уведомлением, предупреждает должника о точном времени торгов;
    • продает имущество. Хорошо, если денег хватит, для расплаты с кредиторами. Иначе залогодатель рискует лишиться остального имущества.

    Пока имущество не продано, есть возможность быстро погасить долг, остановить продажу имущества и заплатить банку.

  2. Взыскание имущества через суд

    Порядок взыскание задолженности происходит по договору.

    1. Должника, заказным письмом с уведомлением или лично под роспись, предупреждают, что пора платить, иначе квартиру заберет банк (п. 2 ст. 55.2 Закона об ипотеке).
    2. Направляет заказное письмо с уведомлением о намерении банка подать в суд в случае неуплаты.
    3. Подача иска в суд. Наложение обеспечительных мер. Через суд накладывается арест на квартиру – часть 1 ст. 140 ГПК. Ст. 446 гласит: «за неуплату по обязательству нельзя отнять единственное жилье. Но к ипотеке это не относится». Применяются ст. 77, 78 Закона об ипотеке. Не важно, что в семье маленькие дети и негде жить. В любом случае банк имеет право на взыскание обеспечений исполнения обязательств, т.е. заложенной квартиры.
    4. Судебный процесс. Судья оценивает доказательства и разрешает или запрещает взыскание. Основание – ст. 54 Закона об ипотеке.

      Если должник может погасить долг и докажет уважительность причин просрочки, можно ходатайствовать в суде об отсрочке продажи имущества на год. При этом штрафы не перестают начисляться.

    5. Возбуждается исполнительное производство.
    6. Пристав забирает документы на транспорт или недвижимость.
    7. Согласно ст. 447-449 ГК и ст. 56 и 57 Закону об ипотеке имущество продается с торгов.
    8. Если торги состоятся, деньги идут на оплату долга. Если нет, то придется расстаться с другим имуществом.

У банка цель одна — взыскание денежных средств по договору. Продажа жилья – это крайняя мера. Но за какую цену? Квартира несвободна – в ней живет семья. И для семьи квартира – единственное жилье, уходить некуда.

Найти желающих купить недвижимость с обременением не так-то легко. Квартира продается по низкой цене, банку это невыгодно.

Нужно стараться спасти жилье. Искать взаимовыгодное решение с кредиторами, изменять условия оплаты.

Обязательство по уплате долга

Цель банка – быстрее добиться взыскание денежных средств по кредиту. Проблемы должников кредиторов не волнуют.

За свои права нужно бороться самим. В судебной практике есть решения, когда заемщику удалось защититься от кредиторов и спасти жилье.

Финансовый долг: что такое долг и задолженность

Следует разграничивать эти понятия.

Долг — это договоренность, согласно которой все, что было взято у другого лица на обозначенный срок, будет возвращено. Обычно люди отождествляют слова «долг» и «денежный долг», но это не вполне корректно.

  • Деньги.
  • Ценные бумаги.
  • Товар.
  • Услуги.
  • Имущество.
  • Кредиты.
  • Займы.
  • Договоры об оказании услуг.
  • Штрафы.
  • Налоги.
  • Алименты.

Вы можете одолжить что-то «под честное слово» и на законных основаниях. Любой из вариантов влечет за собой долговые обязательства. Они вступают в силу, когда необходимое будет передано заемщику, и завершают свое действие, когда последний вернет то, что взял.

К средствам, обеспечивающих исполнение должником оговоренных условий, относятся:

  • Залог – ценное имущество, документы или финансы заемщика. Человек, предоставляющий предмет долга, возвращает их после исполнения условий договора.
  • Задаток – часть средств, выплаченная заранее.
  • Неустойка – деньги, которые кредитор получит, если тот, кто занимает не успеет вернуть средства в срок.
  • Поручитель – третий человек, готовый взять на себя ответственность в случае отказа заемщика отдавать долг.
  • Банковская гарантия – функции поручителя выполняет финансовая организация.

Если долговые обязательства оформляются согласно действующим законам РФ, между сторонами подписываются определенные документы, в рамках которых оговариваются:

  • Сумма.
  • Сроки.
  • Прибыль для кредитора (если она есть).
  • Условия оплаты.
  • Ответственность при невыполнение вышеперечисленных пунктов.

Подобный документ обеспечит вам выигранное дело в суде, если с вторая сторона нарушит условия договора или откажется от их выполнения.

Что такое государственный долг

В зависимости от того, у кого страна занимала необходимую сумму, национальный долг делится на два вида.

  • Внутренний – долг перед населением.

На некоторые государственные программы у страны не хватает средств, и тогда она привлекает деньги граждан. По-мнению экономистов, такой долг не может привести к банкротству страны, поскольку это долг самим себе.

  • Внешний – то, что было взято у других стран.
Немного исторических фактов

Впервые Россия оказалась должна в 1769 году. Именно тогда Екатерина Великая попросила денег у Голландии: не хватало средств на ведение войны. Традицию, заложенную императрицей, подхватили сначала сын, Павел I, а затем любимый внук Александр. Во времена их правления страна охотно использовала голландскую казну для все тех же военных целей. Сумма, которую взяла Екатерина II, составляла 55 млн серебра, потомки повысили национальный долг до 100 млн.

Затем наступила промышленная революция, которая требовала больших экономических ресурсов, и Николай I вынужден был обратиться к Польше. Капитальный национальный долг составил 340 млн.

В пушкинскую эпоху, в период царствования Александра I, начало активно развиваться частное предпринимательство. Купцам было не выгодно брать займы в отечественных банках. Зарубежные финансовые организации соглашались выдавать кредиты только если за заемщика поручалось государство.

В последующие столетия, вплоть до начала Революции, долги увеличивались до 15 млрд рублей. Владимир Ильич Ленин, после прихода к власти, с национальным долгом разобрался очень просто – аннулировал его, чем вызвал недовольство кредиторов.

В настоящий момент, общий займ России равен примерно 520 миллиардам долларов США. Сумма колоссальная, но все же на 80 меньше,чем в начале прошлого года.

В зависимости от формы гарантирования займа разделяют:

  • Договора между правительствами государств в виде кредитных соглашений и международными фондами. Примеры таких структур: международный валютный фонд, Группа Мирового Банка;
  • Ценные бумаги, которые выпускает страна  для получения денег;
  • Гарантийные договоры с поручительством между правительствами;
  • Признание долговых обязательств физических и юридических субъектом государственным долгом и оформление изменение статуса по закону;
  • Договора, в которых меняют условия выплат (сроки, проценты, валюта) по государственным долговым обязательствам.

Примеры судебной практики

Апелляционное определение Новосибирского обл. суда от 12 апреля 2016 г., дело № 33-3565/2016.

Суть дела. Семья взяла квартиру в ипотеку. Кредит не оплачен. Допущена просрочка. Банк пытался добиться взыскания по исполненному частично обязательству. Суд запретил реализацию квартиры.

Позиция суда.

  1. Сведения сторон о размере долга разные, поэтому суд провел экспертизу для выяснения точной суммы и проверки правильности платежей.

    Экспертизы показала, что расчет долга сделан неверно. Банк направлял деньги в оплату задолженности в нарушение ст. 319 ГК. А именно, при каждом платеже списывалась меньшая сумма с основного долга, чем прописано в плане для погашения кредита и процентов.

  2. Договором установлено: сначала погашается неустойка и лишь потом основной долг. Условие не соответствуют закону, является недействительным. Эксперты пересчитали сумму долга и выяснили, что расчет истца явно завышен. В действительности долг ответчиков меньше.
  3. У ответчиков на счете есть деньги на погашения кредита.
  4. Ответчики допустили просрочку, но потом возобновили платежи по кредиту, погасли проценты по кредиту и частично основной долг.
  5. Размер неустойки снижается по ст. 333 ГК. Неустойка выше ставки рефинансирования Центробанка и явно завышена банком. Неустойка больше, чем последствий нарушения обязательства. Суд снижает неустойку в четыре раза.
  6. Наложить взыскание на квартиру нельзя. Закладная обеспечивает исполнение обязательства по договору (ст. 13 Закона об ипотеке). Должники не платили вовремя, им направлено уведомление о досрочном погашении долга.
  7. Реестр почтовых отправлений подтверждает, что ответчикам направлено простое уведомление почтой. Но этого недостаточно. Согласно ст. 55.2 Закона об ипотеке все уведомления должны направляться заказным письмом с уведомлением о вручении или даваться под подпись лично. Порядок уведомления, установленный законом, нарушен.
  8. Согласно ст. 54.1 Закона об ипотеке суд решает вопрос о взыскании имущества. Нельзя лишить жилья без весомых причин.
  9. Суд делает вывод, что таких причин нет, поскольку:
  • истец неправильно направлял извещения. Ответчик извещений не получал, доказательств получения нет;
  • расчет неустойки произведен неверно;
  • истцы имеют уважительные причины, по которым просрочена оплата. Мат. положение заемщиков ухудшилось, при получении кредита это нельзя предвидеть.

Суд принимает во внимание, усилия ответчиков оплатить долг и имеют на счету средства для частичной уплаты.

Вывод: отказать в наложении взыскания на квартиру.

Долги частных лиц

Обязательство по уплате долга

Для того, чтобы документы, подтверждающие, что вы дали кому-то что-то в долг, были оформлены правильно, нужно помнить несколько простых правил.

  • Даже если вы находитесь в очень хороших отношениях с человеком, который занимает у вас, помимо Ф.И.О укажите в документе все паспортные данные (дату рождения, место прописки, серию и номер документа, удостоверяющего личность) тех, кто участвует в договоре. В противном случаем Иванов Иван Иванович может сказать, что деньги у вас брал вовсе и не он, а пропавший без вести тезка.
  • Избегайте формулировок «договорился о получение», зафиксируйте на бумаге слово «получил». Иначе заемщик-аферист в суде будет утверждать, что имел место только договор, но не факт передачи ему денег.
  • Обязательно оговорите в расписке сроки получения и планируемый срок возврата.
  • Укажите в документе, что вы даете что-либо именно в долг. Эта строка поможет вам доказать, что выданная сумма подлежит возврату, а не была платой за какую-либо услугу или товар.
  • Если у вас занимают под проценты, этот пункт также следует обозначить.
  • Пишите расписку от руки, поскольку с компьютерными документами экспертам сложнее работать. Подписи второй стороны, если она неразборчивая и включает небольшое количество знаков, может быть недостаточности для установления подлинности и официальной силы документа.
  • Не забывайте, что в окончательном варианте не должно быть никаких исправлений и неточностей, иначе достоверность указанных данных может быть оспорена.
    Присутствие свидетелей при составлении расписки не обязательно, но оно не возбраняется. Если они есть, факт их присутствия также лучше зафиксировать на бумаге.
Предлагаем ознакомиться:   Что делать, если не пришло уведомление на уплату налога из налоговой службы

Все свои задолженности можно выяснить несколькими способами:

  1. Сделав запрос в региональное управление налоговой службы.
  2. Выполнив запрос на интернет – ресурс, принадлежащий отделению налоговой службы.
  3. Обратившись в службу судебных приставов.
  4. Сделав запрос на портал госуслуг.

Проверку штрафов, начисленных автомобильной инспекцией можно выяснить в подразделении дорожной инспекции, на портале госуслуг или на интернет-ресурсе государственной автоинспекции.

О долгах перед жилищными службами можно получить информацию в местном ЖКХ, на сайте государственных услуг, на интернет – ресурсе, который принадлежит службе приставов.

Выяснить состояние задолженности по алиментам можно, обратившись к судебным приставам.

Долги по займам можно выяснить в том финансовом учреждении, которое выдавало кредит. Для проверки своих задолженностей может потребоваться документ, который удостоверяет личность, кстати, это может быть ИНН или СНИЛС.

Существует несколько способов погашения задолженности перед кредиторами:

  1. Личным обращением к кредитору, перед которым сформировалась задолженность.
  2. Использовать интернет для погашения долговых обязательств перед государственными учреждениями.
  3. На интернет портале государственных услуг.

К примеру, задолженность перед жилищными службами можно погасить в ЖЭКе. Задолженность по займу гасят обычно в отделении этого банка.

Важный момент, касающийся по обязательствам одного из супругов

В результате перевода долга ваше обязательство перед кредитором прекратится. Ваш долг в полном объемеп. 21 Информационного письма Президиума ВАС от 30.10.2007 № 120 (далее — Письмо № 120) перейдет новоиспеченному должнику, которому в дальнейшем предстоит расплачиваться с вашим кредитором. А вам он ничего не будет должен (при условии, что размер обязательств был одинаковым).

Что такое долг и долговые обязательства

Решив оформить перевод долга, особое внимание уделите следующим специфическим моментам.

Оно должно быть заключено в той же форме, что и договор с вашим поставщиком, из которого возникло передаваемое обязательствоп. 4 ст. 391, ст. 389 ГК РФ. Например, если сделка (допустим, продажа недвижимости) подлежала госрегистрации, то соглашение о переводе долга нужно будет зарегистрировать в том же порядкеп. 2 ст. 389, п. 3 ст. 433 ГК РФ.

ООО «Дуэт»

109451, г. Москва, ул. Люблинская, д. 151, оф. 937
тел. (495) 983-55-55
Исх.
15/18 от 30.01.2015

Генеральному директору ООО «Этюд»
В.С. Богданову

О согласии с переводом долга

Общество с ограниченной ответственностью «Дуэт» в лице генерального директора Е.М. Филатова, действующего на основании Устава, в соответствии с п. 2 ст. 391 ГК РФ настоящим дает согласие на перевод долга по оплате товаров от ООО «Этюд» к ООО «Рондо» в размере 708 000 (семьсот восемь тысяч) руб., в том числе НДС 108 000 (сто восемь тысяч) руб., по договору от 19.01.2015 № 7, заключенному между ООО «Дуэт» и ООО «Этюд».

ГенеральныйдиректорООО «Дуэт»

Е.М. Филатов

О том, кто получает согласие кредитора и как другой стороне передаются документы, подтверждающие согласие, лучше указать в соглашении.

Обязательство по уплате долга

Проконтролируйте, чтобы в соглашении о переводе долга были прописаны все важные условия сделки. К ним относятсяп. 1 ст. 432 ГК РФ:

  • реквизиты договора с вашим поставщиком, из которого возникло переводимое обязательство;
  • содержание переводимого обязательства (в рассматриваемом случае — задолженность по оплате товаров);
  • сумма передаваемого долга — размер вашей задолженности перед поставщиком.

Стороны соглашения о переводе долга вправе оговорить объем передаваемых обязательств. Ведь перевод части долга (например, только по уплате штрафа без перевода обязанности по уплате основного долга) не противоречит законодательствуп.

21 Письма № 120. Если в соглашении не будет указано, что переводится какая-то часть долга (например, только основной долг за поставку товара, а пени за просрочку оплаты вы уплачиваете сами), это значит, что долг переводится в полном объеме на тех условиях, которые прописаны в договоре между вами и вашим кредитором.

Тогда больше никаких требований (допустим, уплатить проценты или штраф) кредитор вам предъявить не сможет и разбираться ему придется с новым должникомПостановления АС ЗСО от 16.02.2015 № Ф04-15129/2015; 1 ААС от 27.01.2015 № А43-16637/2014.

Еще один немаловажный нюанс. Чтобы налоговики не признали вашу сделку по переводу долга безвозмездной со всеми вытекающими для вас последствиями (отказ в вычете НДС и непризнание расходов по приобретенным товарам (работам, услугам), ведь вы не понесли затрат), обязательно укажите в соглашении, какие обязательства возникнут у вас перед вашим должником, если он оплатит ваш долг.

Это необходимо также по той причине, что дарение между коммерческими организациями запрещеноп. 9 Письма № 120; Постановления ФАС ПО от 08.04.2013 № А12-11225/2012; ФАС СЗО от 01.04.2013 № А56-37139/2012.

Общество с ограниченной ответственностью «Этюд» (далее — Первоначальный должник) в лице генерального директора В.С. Богданова, действующего на основании Устава, и Общество с ограниченной ответственностью «Рондо» (далее — Новый должник) в лице директора А.Н. Шубина, действующего на основании Устава, согласились в следующем.

Предлагаем ознакомиться:   Списки невыездных граждан рф по долгам

1. Предмет Соглашения.

1.1. Первоначальный должник передает, а Новый должник полностью принимает на себя обязательства Первоначального должника по оплате товаров по договору от 19.01.2015 № 7, заключенному между Первоначальным должником и Обществом с ограниченной ответственностью «Дуэт» (далее — Кредитор) в объеме и на условиях, предусмотренных в данном договоре.

1.2. Долг Первоначального должника перед Кредитором, передаваемый по настоящему Соглашению Новому должнику, включает уплату Кредитору денежных средств в сумме 708 000 (семьсот восемь тысяч) руб., в том числе НДС 108 000 (сто восемь тысяч) руб.

2. Порядок перевода долга.

2.1. Первоначальный должник в срок не позднее 2 рабочих дней с момента подписания Соглашения обязуется передать Новому должнику заверенные копии договора, указанного в п. 1.1 Соглашения, по которому осуществляется перевод долга и иных документов, регламентирующих его взаимоотношения с Кредитором, а именно товарной накладной № 48 от 23.01.2015 на сумму 708 000 (семьсот восемь тысяч) руб., в том числе НДС 108 000 (сто восемь тысяч) руб.
Передача документов оформляется двусторонним актом, подписываемым Первоначальным должником и Новым должником и являющимся неотъемлемой частью Соглашения.

2.2. В качестве оплаты за перевод долга по настоящему Соглашению Первоначальный должник погашает задолженность Нового должника перед ним, возникшую на основании договора от 29.12.2014 № 76, в размере 708 000 (семьсот восемь тысяч) руб., в том числе НДС 108 000 (сто восемь тысяч) руб. С момента подписания Соглашения соответствующая задолженность Нового должника перед Первоначальным должником погашается в вышеуказанном размере при условии выполнения Новым должником взятых на себя обязательств по настоящему Соглашению.

2.3. С момента подписания настоящего Соглашения Первоначальный должник выбывает из соответствующего обязательства перед Кредитором.

Верховный суд разъяснил, что по долгам мужа отвечает своим имуществом жена, если банк докажет трату денег на семью.

Дополню, если нет согласия жены на получение кредита, то доказать трату денег на семью очень сложно. Как доказать согласие на получение мужем кредита, без письменного согласия? Используйте спорные моменты в законе в свою пользу.

Ответственность за неисполнение долговых обязательств

Существующее законодательство стоит на стороне кредитора. Если, по каким-то причинам займополучатель нарушил свои обязательства по договору, то кредитор имеет полное законное право обратиться в суд с иском о принудительном взыскании задолженности или объявлении должника неплатёжеспособным.

На основании решения суда возбуждается исполнительное производство, которое будут вести судебные приставы и они имеют все права по реализации собственности принадлежащей займополучателю. Средства, полученные после реализации собственности, будут направлены на гашение долгов перед кредиторами.

Если будет доказано, что должник уклоняется от уплаты долгов, то в отношении его может быть возбуждено уголовное дело в соответствии со статьей 159. Максимальное наказание по этой статье составляет 10 лет.

Мировое соглашение. Такой метод погашения подразумевает то, что между кредитором и должником будут проведены переговоры и достигнуто определенное соглашение, но такой способ погашения задолженности не всегда срабатывает. Да и многие кредиторы, например ЖЭК, переходят сразу ко второму или третьему способу.

Претензионное взыскание. Смысл такого взыскания заключается в следующем – после некоторой переписки и проведения переговоров между кредитором и заемщиков составляется жалоба, в которой должно быть указано:

  • размер и меры ответственности за несвоевременную уплату долга;
  • поручительство граждан, контролирующих деятельность должника, так называемая коллективная ответственность;
  • сумма расходов заемщика на представительские или юридические услуги, в частности, его законных представителей.

После составления претензии, должник старается в предельно короткие сроки погасить свои долговые обязательства. Но, такой способ соглашения подразумевает и то, что, со стороны кредитора будут выполнены некоторые уступки, например, задолженность будет реструктуризирована, если речь идет о поставке товаров, то возможно изменение сроков оплаты.

Судебное взыскание. Для инициации такого способа необходимо оформить исковое заявление и подать его в арбитражный суд. Использование механизма судейского взимания допускает вернуть не только сам долг, но и проценты, штрафы и другие задолженности.

Обязательство по уплате долга

Если судебный орган вынесет решение, в котором должник будет признан виновным в злостном уклонении от уплаты налогов, то его могут осудить во ст. 177 УК РФ. Наказание может быть выражено в лишении свободы, подсудимый может быть приговорен к исполнению принудительных работ.

У судебных приставов существует множество способов по принуждению должников возвращать свои долги:

  • Обращение  имущества должника в доход, необходимых для гашения задолженности,
  • Ограничение использования банковских счетов, арест движимого и недвижимого имущества, остановка движения иных финансовых активов. При наличии суммарной задолженности более 500 тысяч рублей гражданин может быть обанкрочен в соответствии с решением суда.
  • Запрет выезда задолжника за пределы нашего государства.

Должник должен быть готов к тому, что любой кредитор может подать в арбитражный суд иск о признании неплательщика банкротом, а это принесет гражданину определенные сложности. Признание человека неплатежеспособным приводит к ряду ограничений на его деятельность, в частности будут заморожены счета в банке, он сможет пользоваться только теми средствами, которые направляются на содержание семьи.

В течение 5  лет он не сможет занимать руководящие должности на предприятиях любой формы собственности, и выступать в качестве учредителя. Гражданин, признанный банкротом, вряд ли сможет получить заемные средства.

В заключение предлагаю вспомнить афоризм французского писателя Тристана Бернара: «Ничто так не укрепляет чувство долга, как невозможность уклониться от его исполнения». Надеемся, наша статья помогла вам разобраться со всеми долгами, которые есть в вашей жизни.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector