Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга

Риски кредиторов

Банки тоже идут на риск, выдавая кредиты, поскольку они понимают, что их могут не вернуть. Поэтому не по всем заявкам, принимаются положительные решения.

Банк, чтобы снизить риск невозврата кредита, идет на следующие требования: если заемщик просит большую сумму кредита, то финансовая организация просит обеспечить залог имущества в счет погашения. При ипотеке залогом является собственность клиента, которую он купил на выданные деньги банком.

Одним из условий получения кредита зачастую является предоставление поручителей, особенно это актуально в пожилом возрасте. Почти без вопросов предоставляет нужную сумму постоянным клиентам, у которых хорошая кредитная история.

Когда может понадобиться заявление о реструктуризации долга по кредиту

– банковская услуга, позволяющая должнику произвести изменение условий действующего соглашения на более комфортные.

Как правило, ее предоставляют, когда заемщик из-за серьезных причин потерял возможность своевременно исполнять обязательства — вносить платежи согласно графику.

К таким причинам относятся:

  • потеря рабочего места;
  • ухудшение состояния здоровья;
  • происшествие либо аварийное событие, повлекшее потерю трудоспособности;
  • декретный отпуск;
  • смерть близкого члена семьи, являющегося заемщиком либо поручителем заемщика.

Другими словами, не разрешается просто так изменять нормы соглашения. Для смены условий потребуются веские основания, которые будут подтверждены документально (справками, выписками и т.д.).

В чем смысл

Если все перечисленные требования будут выполнены, то заемщик сможет рассчитывать на такие перемены:

  • смена процентной ставки (снижение);
  • перемена валюты соглашения (не все банки такое допускают);
  • перенос отчетных дат;
  • повышение периода кредитования с одновременным понижением ежемесячной выплаты;
  • возможность взять дополнительные средства на льготных условиях;
  • обеспечение «кредитных каникул», периода отсрочки по погашению задолженности.

Это стандартный, отработанный процесс, но банки не всегда идут на него с охотой. И это можно объяснить, ведь едва ли кому-то захочется потерять прибыль.

Банковские учреждения не всегда соглашаются на одобрение заявления и периодически отказывают в прошении, при этом зачастую без указания причин.

Кредитные учреждения имеют целые отделы, в которых работники производят анализ финансового состояния заявителя, общего дохода его семьи, периодичности получения заработка, оценку сложившегося положения, а также как скоро оно может стабилизироваться.

Решение принимают в процессе совещания, в нем участвуют юристы банковского учреждения, руководители отделов, которые ведут работу с заемщиками. Чаще всего решение принимается предварительно, затем направляется в основной офис на утверждение.

Поэтому, в случае обращения в какой-либо банк по реструктуризации долга, придется ожидать одобрения из основного офиса банковского учреждения, расположенного в ином городе. Зачастую решение головного отделения может противоречить решению местного.

Основные причины отказа в процессе реструктуризации:

  • когда исправление финансового положения в ближайшее время невозможно;
  • если заявление на реструктуризацию повторное и ранее поступал отказ;
  • когда ранее была разрешена программа рефинансирования либо реструктуризации, а должник не смог выплачивать долг своевременно;
  • если заработок снизился до такого уровня, что погашение кредита не представляется возможным;
  • банк уже обладает сведениями о повышенной долговой нагрузке заявителя.

Но если заявление будет корректно оформлено, а указанные причины будут уважительные и существенные, то банковские сотрудники, скорее всего, пойдут навстречу.

В такой ситуации согласие для банка будет лучшим выходом, поскольку в итоге учреждение может просто потерять свои средства или после судебного процесса все же предоставить более лояльные условия.

Реструктуризация долга по кредиту

Кредит – это самая неоднозначная из финансовых операций, с которыми человек сталкивается в жизни.

С одной стороны, кредитование дает возможность приобрести вещи, которые за наличные деньги человек не может себе позволить.

С другой, заемщики кредитов часто становятся должниками и тратят неприлично много денег на погашение неуклонно растущей суммы.

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация – мера, которую банк применяет по отношению к заемщику, пребывающему в состоянии дефолта (иными словами, неспособному обслуживать собственный долг).

Цель реструктуризации – сделать выплату долга менее сложной для заемщика, тем самым подтолкнув его к совершению платежей.

Переоформляя кредит, банк идет на уступки, но ничего не теряет. Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка.

Есть 3 основных способа реструктуризации:

  1. изменение размера платежей и перенос сроков;
  2. обмен долга на часть имущества должника;
  3. обычное списание значительной части долга.

Внимание!Эти методы могут использоваться как поодиночке, так и комплексно. Если должник получил изменение размера платежей – это не повод отказывать ему в дополнительном списании части долга. В вопросах реструктуризации банки способны идти навстречу своим клиентам.

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей. В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Предлагаем ознакомиться:   Письменное заявление на персональную обработку данных

Почему банк может предложить реструктуризацию?

Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.

Это происходит едва ли не чаще, чем заемщики обращаются с такой просьбой к своим кредиторам. Почему же это происходит?

Он теряет прибыль. Реструктуризация по инициативе банка – крайний шаг в попытке образумить должника. Если даже после этого заемщик отказывается платить по счетам, то банк подает исковое заявление в суд, и на смену звонкам от банковских сотрудников приходят судебные приставы.

К примеру, если человек не выплачивает 100 000 рублей долга, то за год эта сумма может магическим образом превратиться в 700 000 рублей. Если дело попадет в суд, то сумма будет урезана примерно в 3 или 4 раза, и человек окажется должен 150-200 тысяч.

Кроме того, эффективность судебных приставов довольно невысока. Если должник не закладывает имущество, то приставы могут ходить к нему годами, стучаться в закрытую дверь и не иметь права на решительные действия. Поэтому оптимальное решение для банка – именно реструктуризация.

zayavlenie-v-bank-o-restrukturizatsii-dolga

Процесс проводится по индивидуальным условиям, которые зависят от конкретной ситуации.

Алгоритм проведения общий для всех банков, но стоимость, необходимые документы и другие факторы могут очень сильно отличаться.

Документы, которые могут понадобиться для реструктуризации:

  1. паспорт заемщика (оригинал);
  2. идентификационный код;
  3. справка о доходах с места работы;
  4. другие документы.

Одни банки требуют от должников только паспорт, а другие подходят к делу скрупулезно и просят принести весь набор документов – такой же, как и при получении кредита.

Стоимость реструктуризации тоже может быть разной:

  1. банк может потребовать выплаты части основного долга по кредиту;
  2. банк может попросить оплатить символическую комиссию за оформление бумаг;
  3. банк может вообще не взять никаких денег.

Чаще всего кредит переоформляют бесплатно, но это зависит от банка, который выдал кредит.

Предупреждение!Запрос на реструктуризацию можно подавать только в тот банк, где был оформлен кредит. Если посторонние банки ни с того ни с сего предлагают Вам реструктуризацию долга, будьте уверены: они хотят сбить с Вас деньги.

Человек, который вовремя платит по счетам, может переоформить кредит под более низкие проценты.

Какой закон регулирует реструктуризацию долга?

Основной документ, посвященный этой банковской процедуре – Бюджетный кодекс РФ, статья 105.

В этой статье говорится о том, что реструктуризация долга – это прекращение обязательств должника, основанное на их замене другими обязательствами с измененными условиями погашения и обслуживания долга.

Из 3 способов реструктуризации этот самый эффективный. Перенос сроков и пересчет платежей редко что-то меняет для «дефолтного» заемщика, а обмен долга на долю в имуществе – это сложный и объемный процесс, на который должник вряд ли согласится.

Чтобы получить право на переоформление долга, нужно написать заявление в банк. Этот документ должен соответствовать образцу. Ссылка прямая; при нажатии начнется загрузка документа в формате *.doc.

Заполните это заявление и приложите к нему необходимые документы, и Ваш долг будет пересчитан. Дело останется за малым – начать исправно его выплачивать.

Конечно, это будет сложно, но все-таки намного легче, чем до реструктуризации.

Банки одобряют пересмотр условий кредитования всем подряд. Важными факторами будут:

  • Хорошая кредитная история заемщика, отсутствие до настоящего момента просрочек и нарушений условий пользования кредитом;
  • Документально подтвержденный факт того, что клиент действительно не сможет в течение некоторого времени платить за кредит в полном объеме,
  • Скорое восстановление платёжеспособности клиента (в заявлении, которое нужно написать, заемщик должен указать, как именно и в какие сроки он планирует реанимировать свою платежеспособность).

Образец заявления мы приведем ниже.

Какие документы могут стать достаточным основанием для банка, чтобы он пересмотрел кредитный договор?

  • Трудовая книжка с отметкой о сокращении,
  • Справка о выходе в декретный отпуск,
  • Справка из стационара о нахождении на лечении,
  • Документ о ДТП с участием заемщика,
  • Справка о наступлении инвалидности,
  • Свидетельство о разводе,
  • И т.п.

Что предпринять заемщику

Финансовое положение заемщика бывает не всегда стабильным. Наступает время, когда он перестает платить по кредиту. Что же делать в таком случае?

Банк просто так не спишет или простит, он наоборот будет стараться вернуть деньги любым способом. Чтобы избежать неприятностей с банком, нужно знать, как списать или уменьшить сумму кредита. У потребителя есть законный повод подать заявление на изменение условий договора займа. Рассмотрим более подробно, почему стоит оформить заявление о реструктуризации долга по кредиту.

Нередки случаи, когда заемщик умирает. Тут есть два выхода:

  • Если кредит не больше наследства, то его обязаны погасить те кто вступает в наследство. Если есть отказ от наследства, или оно не оформлено, то никаких обязанностей по уплате долга нет.
  • Если сам родственник изъявил желание на себя оформить обязательство по выплате кредита умершего. Он должен предоставить необходимые документы: сам договор, свидетельство о смерти, страховку жизни, документы о родстве, о наследстве.
Предлагаем ознакомиться:   Расписка о получении зарплаты образец

Структура и форма документа

Составлять заявление необходимо в 2 экземплярах, первый при этом следует направить в банковское учреждение, а во втором работник банка должен проставить данные о принятии. При отправлении заявления по почте важно направлять его письмом с уведомлением, в таком случае квиток о получении послания будет доказательством получения письма. После этого потребуется ожидать уведомление о принятии решения.

Период не определен законодательством, но в среднем он составляет около 30 суток. Именно в такой срок банк должен принять решение по заявлению.

При написании заявления в банк о реструктуризации долга по кредиту принят образец, описанный ниже.

В шапке документа необходимо указать место расположения основного офиса банковского учреждения, ФИО и паспортные данные заявителя.

В самом заявлении следует указать такие сведения:

  • дату, от которой идет отсчет кредитного соглашения (дату подписания);
  • сумму средств, которые взяты в кредит, срок кредита, размер ежемесячной выплаты и процентной ставки;
  • срок, с которого произошло ухудшение финансового состояния;
  • причины, которые не позволяют далее выплачивать заем по стандартной схеме;
  • желаемые последствия в случае проведения реструктуризации (понижение процентной ставки, отсрочка и прочее);
  • контактная информация, чтобы сотрудники банковского учреждения имели возможность связаться с заявителем.

После этого нужно подписать заявление и направить его специалистам.

Что дает реструктуризация?

Когда заемщику требуется реструктуризация задолженности, ему необходимо написать заявление в банковское учреждение. Сделать это можно двумя способами:

  • обратиться в кредитный отдел (либо отдел проблемной задолженности в случае наличия долга) и оформить заявление на реструктуризацию кредита по образцу. Работники банка помогут это сделать правильно;
  • написать заявление самостоятельно на листе А4 в свободной форме. Можно при этом ориентироваться на варианты, в изобилии представленные в интернете.

Наше законодательство в этом случае предусматривает под «должниками» только физические лица и коммерческие организации, которые могут подать соответствующее заявление.

В кредитный договор могут вноситься следующие изменения:

  1. Изменение срока выплат по кредитному договору.
  2. Изменение суммы платежа в пользу заемщика.
  3. Оплата задолженности производится частью имущества должника
    (либо это было оговорено в договоре — залог, либо по судебному решению).
  4. Частичное списание долга (подразумевается в случаях, когда: наступила смерть клиента, признание банкротства, окончание срока действия, небольшая сумма).

Под небольшой суммой понимается, сумма из-за которой банк не станет пытаться получить от заемщика задолженность, он потратит больше намного, чем возьмет с клиента.

Окончание срока давности предусмотрено Гражданским кодексом РФ, срок давности для всех — три года, если иное не предусмотрено договором.

Признание банкротом, под это попадают кредиты размером от 50000 рублей и в счет погашения идет уже имущество должника.

Это выгодно банкам?

В большинстве своем банки настроены на отдачу основной, базовой части долга, соглашаются лишь на списание штрафных санкций и начисленной пени.

Если дело доходит до судебного разбирательства, заемщику придется несладко:

  • если он работает, то ему придется выплачивать 50% от заработной платы;
  • если есть счета в банках, они будут заблокированы, денежные средства будут списаны на погашение долга;
  • различное имущество тоже идет в счет погашения, если есть машина — тоже идет в счет погашения, кроме квартиры, если это не ипотечный кредит.

Также нельзя будет выехать за границу.

Всем этим уже занимаются судебные приставы, на основании судебных решений.

В любом случае у заемщика уже будет не очень хорошая кредитная репутация и ему с большой долей вероятности откажут в оформлении последующего займа.

Начинает со слова «Куда» и пишем адрес банка, который можно подсмотреть в выданном вам кредитном договоре. Далее пишем «От» и указываем ваше полное ФИО, адрес проживания, а также паспортные данные, такие как серию и номер, а также кем был выдан.

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга

Стоит помнить, что готовое заявление о реструктуризации долга Альфа Банк, Сбербанк и другие банки предпочитают принимать при личной встрече. После подачи убедитесь, чтобы ваше заявление внесли в реестр и поставили печать на оригинале и копии. После подачи зачастую есть возможность сразу же договорится обо всех изменениях с менеджером.

Когда и как начинать действовать?

Каким способом, может заемщик договориться добровольно, по поводу дальнейшего погашения кредита?Если он чувствует, что не может выплачивать кредит, ему надо заранее договориться со своей кредитной организацией и подать заявление о реструктуризации долга, чтобы обойтись без штрафов и пени.

Итак, пишем заявление на реструктуризацию кредитного долга. В нем указываем нахождение головного учреждения, свои данные (ФИО, паспортные данные, прописка). В основной части указываем несколько пунктов кредитного договора: дата выдачи, сумма, срок кредита; величина платежа.

Предлагаем ознакомиться:   Где хранятся архивные документы ликвидированного предприятия

Затем сообщаем причины ухудшения финансового положения и ваш вариант выхода из создавшегося положения. Прописываем свои контакты и прилагаем необходимые документы.

Нужно доказать банку свою финансовую несостоятельность. Существует множество обоснованных причин: увольнение с работы, болезнь, несчастный случай, снижение заработной платы и т.д. Поэтому обязательно нужно предоставить физическому лицу справку о доходах.

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Реструктуризация задолженности выгоднее, поскольку она максимально эффективна:

  • в качестве помощи в решении сложной ситуации с заемщиком;
  • дает возможность получить дополнительную финансовую выгоду.

При этом клиент несет убытки, хотя, на первый взгляд, предложение кажется весьма выгодным для заемщика. На самом же деле период погашения долга будет дольше, а значит, дольше будет длиться и выплата кредита. Помимо этого, реструктуризация кредита испортит кредитную репутацию клиента.

Процесс перекредитования станет выгодным, только если в другом банковском учреждении процентная ставка будет ниже. Но если выгода будет на минимальном уровне и едва перекроет траты на переоформление, то, скорее всего, в этих манипуляциях нет смысла, и не стоит этим заниматься.

При этом реструктуризация обладает своими положительными и отрицательными качествами. Среди плюсов можно выделить:

  • обеспечение более удобной формы погашения долга;
  • бесплатное переоформление документации;
  • способствует избеганию судебных дел по изысканию задолженности.

Среди минусов можно назвать:

  • это убыточное явление для клиента;
  • оказывает отрицательное воздействие на кредитную репутацию клиентов.

В последнее время банки все чаще предлагают предложения по рефинансированию. Это выгодно для заемщиков, если банковское учреждение предлагает акцию с пониженными процентами. В таких случаях лучше отдельно пересчитать все плюсы и минусы.

Часто заемщики слабо осведомлены о таких тонкостях и пишут заявление на рефинансирование кредита —

, при которой открываются все новые и новые кредиты в попытках перекрыть имеющиеся долги.

Надеясь на удачный исход, должники не считают необходимым пересчитывать возможные последствия очередного кредита.

В итоге каждый раз ежемесячные выплаты становятся все выше, как и общий долг. Таким образом, все попытки избавиться от обязательств лишь усугубляют ситуацию.

Максимально тяжелое положение у ипотечных заемщиков, которые получили средства под залог недвижимости. Ведь заем очень большой, есть риск лишиться жилища. В ситуации проблемы с ипотекой банку лучше реализовать жилье.

Кроме того, когда купленное на ипотечные средства жилье является единственным для заемщика, то продать его будет весьма тяжело. Кроме того, не следует сбрасывать со счетов судебные траты. Поэтому кредитору проще прийти к соглашению с проблемным должником о реструктуризации долга.

Причины ухудшения кредитных обязательств

Одной из причин реструктуризации долга является также девальвация рубля, при условии если кредит оформлялся в валюте. Тут тоже могут возникнуть проблемы, если банк отказывает вам, то придется обращаться в суд, писать исковое заявление о проведении ее и уже после принятия решения судом выплачивать свою задолженность.

С конца января 2015 года Сбербанк проводит перерасчет суммы валютных кредитов в национальную валюту. К каждому клиенту свой индивидуальный подход, если ты брал кредит — был другой курс валюты, банк будет придерживаться его. Что будет удобным для обоих.

Если вы желаете сейчас пересчитать, то вам следует зайти в любой из офисов банка. Там вам предложат условия по которым будет осуществляться перерасчет, вам останется собрать все необходимые документы и предоставить их. Но это действует только в рамках ипотечного кредитования.

Заключение

Не пренебрегайте сбором подтверждающей слова о материальных трудностях документации. Грамотно подобранные бумаги способны гарантировать положительный исход. Отсутствие же документов, напротив, делает слова заемщика пустой констатацией факта.

Заключительной частью процесса реструктуризации считается подписание соответствующего договора. Он должен содержать сведения о сторонах соглашения, процессе фиксации задолженности, размере долга, форме реструктуризации, а также к нему должен быть приложен свежий график выплат.

Другими словами, подписание соглашения о проведении реструктуризации представляет собой сделку. Она подразумевает признание сторонами наличия существующей задолженности, которая проходит процесс фиксации и определения размера.

Вопрос о реструктуризации долга не является чем-то новым и сложным. Это довольно отработанная процедура, однако банки на неё идут очень неохотно. Причина вполне очевидна: кредитор попросту не хочет терять свою прибыль.

В таком случае просто придется дать положительный ответ, так как в конечном итоге организация либо потеряет даже свои вложения, либо через суд вам предоставят более мягкие условия и никаких штрафов.

Итоги

Заканчивая, хочется донести главную мысль — в любом создавшемся положении есть выход. Такие случаи конечно единичны. Кредитная организация будет рада пойти навстречу и изменить некоторые положения договора.

И еще простой совет, старайтесь платить в срок и нужную сумму, чтобы потом не было неприятностей. Не портите себе финансовую репутацию.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА ДРУГИХ БАНКОВ В РОССЕЛЬХОЗБАНКЕ

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector