Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Договор процентного займа — образец, между физическим и юридическим лицом, с учредителем

Между кем может быть заключён

Гражданский Кодекс РФ (глава 42) регулирует отношения между сторонами, возникающие вследствие предоставления займа. Именно на этот документ и опирается эта статья далее.

Согласно данному документу договор займа подтверждает передачу одной стороной (займодавцем) денег или определенного конкретными признаками имущества другой стороне (заемщику).

Последний обязуется полностью возвратить полученные средства или вещи в определенный срок. При составлении договора может учитываться размер премии за предоставление займа, выражающийся в процентной ставке.

Сторонами по договору займа могут быть любые физические и юридические лица. Займ может быть выдан:

  • учредителем предприятия своей компании для расширения предпринимательской деятельности, уплату налогов и сборов и на иные цели;
  • юридическим лицом своему сотруднику;
  • одним физическим лицом другому;
  • одной компанией другой организации.

Договор заимствования может быть заключен с дополнительными условиями:

  • с залогом какого-либо имущества, являющимся обеспечением по возврату займа. Сделка дополнительно оформляется договором залога (статья 339). А в случае залога недвижимого имущества документ (договор залога) обязательно регистрируется в соответствующих органах.
  • с привлечением поручителей, которые в случае невыплаты заемщиком своего долга обязаны погасить задолженность (статья 361).

Займ, выдаваемый одним лицом другому, может быть целевым. В этом случае в договоре прямо указывается, на какие цели будут израсходованы направляемые средства (статья 814).

Все аспекты, изменяемые по согласованию сторон во время действия договора оформляются в виде дополнительных соглашений.

Договор займа подписывается обеими сторонами. Если в качестве одной из сторон является юридическое лицо, то на документе ставиться печать предприятия.

Документ считается полностью заключенным, только после передачи указанных средств заемщику.

Заемные отношения между физлицами должны подтверждаться письменной формой договора займа, если его сумма как минимум в 10 раз превышает установленный в конкретном регионе размер минимальной оплаты труда (статья 808).

В иных ситуациях займ может быть оформлен устно, при помощи расписки или иными документами, подтверждающими заемные отношения.

Основными документами, требующимися для заключения договора, являются паспорта обоих человек.

Форма расписки основывается на условиях договора.

Займодавец, после получения процентов по договору обязан самостоятельно составить налоговую декларацию и оплатить налог на доходы, взимаемый с физических лиц.

Договор займа между юрлицами в обязательном порядке должен иметь письменную форму. Кроме подписей в документе указываются полные реквизиты компаний и ставятся печати учреждений.

Договор процентного займа - образец, между физическим и юридическим лицом, с учредителем

Документ заключается от имени представителей компаний, работающих на основании выданной предприятием доверенности.

Между юрлицом и физлицом документ составляется в письменной форме.

Денежные средства по заключенному договору могут передаваться наличными (дополнительно составляется расписка) или путем перевода с одного счета на другой по средствам платежного поручения.

Со стороны юридического лица документ может быть подписан директором или владельцем предприятия, а так же любым человеком, имеющим соответствующую доверенность.

С учредителем

Займ, выданный учредителем своему предприятию, в большинстве случаев является целевым и беспроцентным.

Таким образом руководство компании может спасти свою фирму от разорения или иных финансовых проблем. К договору займа применяются правила заключения документов между физ. и юрлицами.

Предлагаем ознакомиться:   Письмо о финансировании из бюджета образец

Каждое предприятие может содействовать своему сотруднику выдачей займа на любые цели. Такие займы определяются как займы между юр. и физлицом, и документы составляются по всем вышеописанным правилам. Большинство займов сотруднику выдаются на беспроцентной основе.

В связи с этим физическое лицо, получившее займ, обязано выплатить налог, расчитываемый с суммы материальной выгоды.

Займ сотруднику выдается на основании заявления последнего и паспорта.

Если заемщику требуется большая сумма денег, то руководитель компании не может принять решения без согласия учредителей. Юридическое лицо может выдавать займы только при отсутствии задолженности по налогам.

Физические лица – это граждане РФ, иностранные граждане и лица без гражданства. Индивидуальные предприниматели могут быть стороной соглашений между физическими лицами, но только когда выступают в не связанных с бизнесом целях. Если ИП заключает соглашение с физическим лицом как бизнесмен, на соглашение распространяются требования закона о защите прав потребителей.

Если стороной соглашения между физическими лицами является иностранный гражданин, будьте предельно осмотрительны. Особенно, в сфере трудовых (уведомление о приеме на работу), земельных отношений (действует запрет на владение такими лицами участками в приграничной зоне), при покупке автомобилей (растаможка).

Пример соглашения между физическими лицами

г. Владивосток                                                    07 мая 2018 г.

Мы, нижеподписавшиеся,

Ползунова Алина Викторовна, 01.01.1983 года рождения, паспорт гражданина РФ серия 18 79 № 129864, выдан 12.02.2007 ТОМ Первомайского района г. Хабаровска, зарегистрированная по адресу: Россия, Приморский край, г. Владивосток, ул. Октябрьская, д. 87, кв. 19, именуемая далее «Продавец», с одной стороны, и

Клименко Игорь Леонидович, 20.05.1991 года рождения, паспорт гражданина РФ серия 19 78 № 498495, выдан 25.05.2012 г. УФМС России по Приморскому краю в Центральном районе г. Владивостока, зарегистрированный по адресу: Россия, Приморский край, г. Владивосток, ул. Чехова, д. 13, именуемый далее  «Покупатель», с другой стороны,

вместе именуемые «Стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

  1. 1. Продавец передает в собственность Покупателя, а Покупатель принимает за плату, транспортное средство:

Марка/модель: Toyota Vista

Год выпуска: 2006

Идентификационный номер (VIN): 468JG6FE2345645D

№ кузова: отсутствует

№ шасси: 468JG6FE2345645D

Цвет: серый металлик

Тип ТС: легковой

ПТС серия 4654 № 585798, выдан МРЭО ГИБДД г. Владивосток 11.12.2006 г.

  1. Указанный в п. 1 настоящего соглашения автомобиль принадлежит Продавцу на праве собственности, в залоге, под арестом не состоит, свободен от притязаний третьих лиц, под запретом на регистрационные действия не состоит.
  2. Цена указанного в п. 1 настоящего соглашения транспортного средства составляет 250 000 (двести пятьдесят тысяч) руб.
  3. Соглашение вступает в силу с даты подписания сторонами и имеет силу Акта приема-передачи транспортного средства и расписки Продавца о получении денежных средств.
  4. Автомобиль принял, с техническим состоянием ознакомлен, претензий не имею:

           ________ Клименко И.Л.

            ____________ Ползунова А.В.

  1. Подписи сторон

Ползунова А.В.                                        Клименко И.Л.                        

Срок действия договора займа

Все договора различаются на:

  • краткосрочные;
  • среднесрочные;
  • долгосрочные.

При этом срок договора определяется сторонами самостоятельно.

Краткосрочный

Краткосрочным считается займ, выданный на срок не более 1 года. Как правило, за счет таких займов пополняются средства предприятия или физического лица, необходимые для нормальной жизни и деятельности.

Предлагаем ознакомиться:   Расчет и взыскание неустойки по алиментам в соответствии с законодательством.

Краткосрочные займы являются самыми распространенными. Процентная ставка по таким кредитам считается самой высокой, но непродолжительное время использования заемных средств перекрывает этот отрицательный фактор.

Среднесрочными называются займы, выдаваемые на срок от 1 года до 3 лет. К таким займам относится большинство потребительских кредитов.

Долгосрочный

Долгосрочные займы выдаются на срок более 3 лет.Предприятия используют такие займы для глобальной модернизации или перестройки основных узлов производства, а так же на покупку техники и станков.

Среди физических лиц наиболее распространенным долгосрочным займом является ипотечное кредитование, то есть займ, выдаваемый на покупку или строительство жилья.

Срок подобного займа может составлять до 20 – 25 лет.

Договор процентного займа обеспеченного залогом недвижимого имущества

Размер процентной ставки в большинстве случае указывается в договоре займа. Если в документе по каким-либо причинам не указывается размер процентов, то сумма выплаты рассчитывается исходя из ставки рефинансирования, действующей в указанном регионе на момент погашения долга (статья 809).

Беспроцентность займа должна прямо указываться в договоре. Если ссылки на отсутствие процентов нет, то договор автоматически считается процентным.

Одной из распространенных форм займа является заимствование под залог недвижимого имущества.

Помимо основного документа (договора займа) заключается дополнительный договор залога (статья 339).

К основным пунктам договора займа дополняются пункты, описывающие залоговое имущество, которые включают примерное описание объекта залога и адрес расположения недвижимости.

К договору должны быть приложены:

  • документы, подтверждающие полное или частичное право владения недвижимым имуществом. В качестве залога может выступать и долевое имущество, но только при согласии сособственников. Исключением является имущество, где одним из сособственников является несовершеннолетний человек;
  • справки о составе семьи и выданные регистрирующими органами;
  • согласие супруга, удостоверенное нотариусом;
  • договор залога (посмотреть документ можно здесь).

Все сделки с недвижимым имуществом, в том числе и с его залогом, должны быть зарегистрированы государственными органами.

Чтобы пройти процедуру потребуются:

  • заявление от залогодателя и залогодержателя на государственную регистрацию;
  • копии всех прилагаемых документов;
  • копии договора займа и залога, предварительно заверенные нотариусом.

Как происходит оплата по договору

Выплата задолженности по заключенному ранее договору займа может происходить одной полной суммой или частичными платежами.

В случае рассрочки платежей к договору займа составляется дополнительный документ, именуемый графиком погашения задолженности.

Например, юридическое лицо получило займ в размере 500 тыс. рублей. Срок займа 12 месяцев. Заявленная процентная ставка, начисляемая ежемесячно на остаток основного долга составляет 5%.

Отчётный период Остаток суммы основного долга, руб.

Сумма погашаемая

в зачёт основного долга, руб.

Сумма начисленных

процентов за отчётный период, руб.

Сумма

подлежащая оплате, руб.

Январь 500 000 41 666 25 000 66 666
Февраль 458 334 41 666 22 916,7 64 582,7
Март 416 668 41 666 20 833,4 62 499,4
Апрель 375 002 41 666 18 750,1 60 416,1
Май 333 336 41 666 16 666,8 58 322,8
Июнь 291 670 41 666 14 583,5 56 249,5
Июль 250 004 41 666 12 500,2 54 166,2
Август 208 338 41 666 10 416,9 52 082,9
Сентябрь 166 672 41 666 8 333,6 49 999,6
Октябрь 125 006 41 666 6 250,3 47 916,3
Ноябрь 83 340 41 666 4 167 45 833
Декабрь 41 674 41 674 2 083,7 43 757,7
Предлагаем ознакомиться:   Штраф за парковку на тротуаре в 2019 году

Документ, так же как и основной договор, согласуется и подписывается обеими сторонами.

Кроме порядка возврата денег в договоре есть и способ погашения, каким обязан пользоваться заемщик.

Это может быть:

  • внесение наличных в кассу займодавца;
  • перечисление средств по реквизитам займодавца;
  • отправка средств денежным переводом;
  • зачисление денег на банковскую карту (применяется, если займодавцем является физическое лицо).

Форма соглашения между физическими лицами

Часто соглашение между гражданами заключается в устной форме или путем совершения действий. Дарение, продажа, покупка, аренда – мы совершаем сделки, пожалуй, ежедневно. Но в соответствии со ст. 161 Гражданского кодекса РФ:

  • сделки граждан между собой на сумму свыше 10 000 руб. должны заключаться в письменной форме
  • в случаях, предусмотренных законом, письменная форма соглашения обязательна независимо от ее цены.

Для граждан письменная форма предполагает наличие договора (соглашения). Допускается расписка (к примеру, о задатке, авансе, о займе). Исключения из закона, когда независимо от цены сделки требуется составить единый документ:

  • соглашения с недвижимостью (покупка-продажа, аренда на год и более, дарение, обмен и т.п., когда осуществляется переход прав) подлежат государственной регистрации (значит, предоставляется договор)
  • покупка-продажа автомобиля: покупатель должен поставить машину на учет, для чего один экземпляр договора передает в органы ГИБДД
  • сделки между физическими лицами с долями (дарение, покупка и т.п.) подлежат нотариальному заверению.

Алгоритм составления соглашения между физическими лицами

Если Вы решили составить договор в письменной форме, придерживайтесь следующей структуры документа:

  • дата и место составления соглашения
  • паспортные данные каждого лица с указанием наименования стороны (Заказчик, Покупатель, Подрядчик и т.п.)
  • предмет соглашения, если вещь, то ее индивидуальные признаки (при наличии)
  • цена
  • обязанности сторон, сроки выполнения
  • срок действия договора, дата вступления его в силу (обычно с момента подписания)
  • порядок расторжения и изменения договора (в устной, письменной форме, путем направления уведомления или составления дополнительного соглашения)
  • подписи сторон соглашения между физическими лицами.

Налогообложение по договору

Все сделки по договору процентного займа, со стороны заемщика не облагаются ни какими налогами.

Займодавец обязан сумму процентов, начисленных за предоставление средств, включать в состав внереализационных доходов, тем самым, увеличивая свою базу, облагаемую налогом на прибыль.

Физическое лицо, на месте займодавца, так же выплачивает налог с полученных процентов, но называется он НДФЛ (налог на доходы). Процентные ставки различных налогов закреплены в Налоговом Кодексе РФ.

Риски заимодателя и заемщика

Каждая сделка с деньгами сопровождается определенными рисками. Для займодавца они связаны с полным или частичным невозвратом переданного заемщику имущества.

На этот случай договор займа может предусматривать штрафные санкции и последующее судебное разбирательство.

Заемщик, заключив договор займа, может попасть в непредвиденные ситуации, ведущие к невозможности в нужное время оплатить обязательства, по которым он отвечает всем своим имуществом.

В случае возникновения нестандартных ситуаций и займодавцу и заемщику рекомендуется сразу же встретиться и совместными усилиями найти правильный выход, а результат беседы оформить в виде дополнительного соглашения.

Любой договор займа рекомендуется составлять при содействии квалифицированных специалистов. В документе имеет значение каждый пункт и практически каждое слово.

https://www.youtube.com/watch?v=IX0pLgdwr5w

Все споры между сторонами решаются в суде, но целесообразнее пробовать договариваться до возникновения судебного процесса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector