Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Можно ли застраховать дом от пожара по договору добровольного страхования

Принципы страхования

Страхование дома или квартиры относят к добровольной форме. Законодательством также предусматривается принудительное страхование от пожара, но это не касается собственности физических лиц, поэтому если отсутствует желание оформлять полис, то это совершенно правомерно и не повлечет за собой административную ответственность.

Страхование имущества от огня – это единственный способ получить компенсацию ущерба, нанесенного пожаром, взрывом, ударом молнии, падением на имущество самолета или другого объекта, который спровоцировал возгорание.

Такая возможность позволяет сохранить свои материальные блага даже при непредвиденной трагедии и владельцу квартиры не придется задумываться о том, как теперь быть и где жить, что происходит практически всегда во время бедствия от огня.

Застраховать от огня можно:

  • любое недвижимое имущество, квартиру, дом, предприятие, магазин и т.д.;
  • отделочный ремонт недвижимого имущества;
  • оборудование на организациях и предприятиях;
  • мебель и всю технику, которая находятся в помещении;
  • продукты производства или товары сбыта.

То есть в договоре страхования можно оговаривать не только возмещение ущерба причиненного самой квартире, также можно претендовать на возмещение стоимости всего нажитого имущества, которое находилось внутри помещения во время пожара, вплоть до обоев на стенах.

Особенности выбора рисков

Если ранее россиянами необходимость страхования собственной жизни, личного средства передвижения, а тем более квартиры воспринималась негативно, то на данный момент статистика государственных ресурсов показывает рост показателей среди добровольно желающих заключить договор на страхование имущества или собственной жизни.

С каждым годом рост желающих застраховать свою недвижимость на случай разного рода опасностей становится всё больше и больше. И в большинстве случаев граждане не столько хотят защитить свои дома в случае грабежа, наводнения или оставленного утюга на гладильной доске, подключенного к сети.

Многие беспокоятся о том, что пока их не будет дома, у соседей может случиться пожар, будь тому виной незатушенная сигарета в пепельнице или руке уснувшего, или вспыхнет пламя из-за забытой на плите сковороды.

На данный момент существует несколько видов договоров, предоставляемых страховыми агентствами:

  1. Защита исключительно после последствий огненной стихии;
  2. Комбинированный договор, включающий в себя не только защиту от пожаров, но и землетрясений, наводнений и прочих стихийных проявлений;
  3. Страховка от всего на свете (в том числе и от пожаров).

Когда речь идёт о страховании от пожаров, необходимо изучить договор, в котором будет представлена информация о том, последствия чего страхования компания готова покрыть, а с чем придётся справляться своими силами.

  1. Воспламенения, возникшие в случае удара стихий (например, возгорание произошло из-за удара молнии).
  2. Случаи со взрывом бытового газа страхования компания также берёт на себя обязательства по покрытию расходов на восстановление утраченного в пожаре имущества.
  3. Неисправность проводки в помещении.
  4. Любые ситуации, приведшие к пожару в случае неосторожности.

Если умышленный поджог был совершён третьим лицом, компания обязана выплатить компенсацию застрахованному лицу.

Можно ли застраховать дом от пожара по договору добровольного страхования

Если грамотно подойти к процедуре составления договора, недостатков такого решения не должно быть. Ведь в случае пожара застрахованное лицо получает по договору компенсацию.

Таким образом, ущерб, нанесённый стихией, будет возмещён. Главное помнить, когда речь касается страхования жилья, в поле страховой суммы вносится та цифра, которую назовут оценщики рыночной недвижимости. Таким образом, застраховать недвижимость на сумму, превышающую её рыночную стоимость невозможно.

В зависимости от целей страхователя, страховщики предлагают различные варианты договоров. На сегодня застраховать можно:

  1. Жильё, купленное путём ипотечного кредитования. Как правило, банк, выдавший ипотечный займ на приобретение частного дома или квартиры, ставит заёмщику одно из обязательных условий – застраховать имущество от пожаров.
  2. Квартира и всё, что в ней находится, кроме личных вещей: драгоценностей, денег, одежды и прочее. Страхованию в данном случае подлежат отделочные материалы, предметы искусства и мебель.
  3. Частный дом. Страхованию подлежат не только отделочные материалы, предметы искусства и мебель, но и дворовые постройки, и ландшафтный дизайн.
  4. Менее популярный вариант – титульное страхование. Осуществляется в случае потери прав на владение недвижимостью, приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Помимо всего прочего, страхованию подлежат здания, находящиеся на этапе строительства, промышленная и сельскохозяйственная техника, личный транспорт.

Предлагаем ознакомиться:   Можно вернуть джинсы если срезал с них бирку

Если изучите правила страхования имущества, то узнаете, что указанная в бумагах сумма не может быть больше его настоящей цены на момент подписания контракта. При этом имущество считается застрахованным, если находится в том же месте, которое указано в контракте.

Договор заключается по письменному заявлению, в котором есть информация обо всех объектах и предметах, заявленных на получение страховки. Независимо от выбранной программы обращение является обязательной ее частью.

По договору страховщик обязуется за страховую премию при наступлении события, предусмотренного в официальных бумагах, возместить другой стороне убытки в пределах определенной суммы. Участники договора должны прийти к соглашению относительно:

  • объекта,
  • условий,
  • суммы,
  • способа внесения страховой премии.

Помимо предмета страховки, ключевое значение имеют выбранные риски. Выбирая классический вариант или стандартный договор, следует понимать, что включает он в себя перечень наиболее вероятных рисков, с учетом региональных особенностей расположения строения.

  • Пожар, причиной которого стал несчастный случай;
  • Аварии бытовых коммуникаций: взрыв газа, поломки водопровода;
  • Пожар или повреждения вследствие стихийных бедствий;
  • Преступные действия посторонних: поджог и иные повреждения;
  • Падение инородных предметов сверху, например, самолетов или наезда транспорта.

Можно ли застраховать дом от пожара по договору добровольного страхования

С целью удешевления полиса от некоторых рисков, которые можно назвать маловероятными, например, торнадо или землетрясения, которых в регионе расположения дома быть не может, есть смысл отказаться. Ни на каких условиях страховщик не внесет в полис, такие риски, как разрушение вследствие военных действий, революций и погромов.

Что касается экспресс-страховки, например, если осуществляется страхование дачи, то она может включать ограниченный перечень рисков, например, только поджог и пожар. Если дача используется только в летнее время и никаких ценных вещей и обстановки там не содержится, от этого тоже можно отказаться, что существенно сократит стоимость страхового полиса.

Стоимость страхового полиса складывается не только из актуальных рисков, но и стоимости самого имущества. Из этого же и рассчитывается страховой взнос или премия. В основной массе, он составляет от 0.2 до 0.

5 от стоимости страхуемого имущества. Многие компании используют антикризисные тарифы. При оформлении полиса значение имеет и само состояние имущества. Так, если это достаточно старый дом, построенный в середине прошлого столетия, то на миллион его не застрахует ни одна компания, если это, конечно, не культурный памятник.

Также при оформлении полиса следует учитывать, что страховая выплата не превысить реальной стоимости дома, за основу редко берется рыночная цена, в основном ориентируются на кадастровую стоимость, при этом, значение не имеет, что застрахован он на приличную сумму.

Документы

При оформлении полиса страховщик должен ориентироваться на документы, подтверждающие собственность. Исключением являются дачные дома на территориях садовых товариществ.

Независимо от того, кто выступил в роли страхователя, выгодоприобретателем будет являться собственник недвижимости по закону.

Оформить полис можно по следующим документам:

  • Паспорт;
  • Документы собственника;
  • Документы, подтверждающие стоимость дома, например, договора и квитанции о приобретении материалов и на выполнение строительно-ремонтных работ.
  • Пожара (в том числе в результате поджога);
  • Удара молнии;
  • Взрыва газа;
  • Стихийных бедствий;
  • Противоправных действий третьих лиц (в том числе от кражи со взломом, грабежа);
  • Повреждения застрахованного имущества водой вследствие аварий систем водоснабжения, канализации, отопления и других гидравлических систем;
  • Падения летающих объектов, деревьев и опор линий электропередач, в том числе с вашего участка на соседний;
  • Наезда транспортных средств;
  • Боя оконных стекол;
  • Терроризма.

В каких случаях договор становится недействительным и сколько стоит страховой полис сегодня?

Внимательно изучите условия страхового договора. Разные страховщики по-разному интерпретируют понятие «пожар». Идеальный случай, когда в риск «пожар» входит любая причина возгорания. Но одни страховые компании относят поджоги к риску «противоправные действия третьих лиц».

Другие – отделяют умышленный поджог (подожженная хулиганами дверь) от неумышленного (например, неосторожно брошенный соседский окурок или петарда). А ущерб от огня в результате лесных пожаров классифицируют по риску «стихийные бедствия».

Страховой договор – это документ, который уточняет обязанности сторон при страховании имущества от пожара. В документе оговаривается все имущество, подлежащее материальной компенсации в случае нанесения ущерба огнем.

Документ заключается в письменной форме, другая форма документа является недействительной и не имеет юридической силы. Страхование дома или квартиры производится по желанию владельца и является не обязательной процедурой.

Что должен включать в себя полис:

  • название договора;
  • полное юридическое название, адрес и счет фирмы, которая предоставляет свои услуги в качестве страховщика;
  • ФИО владельца имущества, место проживания и контактная информация;
  • указание объекта страхования: дом или квартира;
  • сумма страхования;
  • описание страхового риска;
  • размер взноса и порядок его начисления на счет фирмы;
  • срок истечения договора;
  • порядок внесения изменений в документе;
  • порядок расторжения соглашения;
  • по желанию могут вноситься конкретные условия и дополнения предоставления услуг;
  • документ заверяется подписями сторон и печатью организации.
Предлагаем ознакомиться:   Договор о материальной ответственности на сколько оформляется

Основной пакет документов включает в себя: полис, условия и правила.

Стоит учитывать, что страховка на дом или квартиру имеет срок действия, по истечению этого срока документ становиться недействительным и по нему не могут быть предъявлены требования по возмещению ущерба.

Самые частые случаи ликвидации соглашения:

  • если страховую компанию лишают лицензии;
  • в случаях смерти страхователя;
  • если фирма уже покрыла ущерб страхователю;
  • в результате просрочки обязательного платежа;
  • по решению суда.

Можно ли застраховать дом от пожара по договору добровольного страхования

По решению суда соглашение может быть признано недействительным, если заинтересованная сторона пыталась застраховать имущество, которое уже пострадало в результате пожара. Также договор теряет свою юридическую силу, если застрахованное имущество было конфисковано по решению суда.

Обсуждается отдельно. Как правило, средняя длительность действия договора ограничивается 1-3 годами. Однако существуют краткосрочные и долгосрочные полисы.

Например, отпускной вариант, когда страхователь желает застраховать имущество на время поездки. При том, длительность договора варьируется в пределах 1-60 дней. Максимальная длительность долгосрочного договора приравнивается 5 годам.

Недействительным признаётся договор в случае, если:

  1. страхователь своевременно не вносит ежемесячные платежи;
  2. страховая организация лишается лицензии;
  3. смерть страхового лица;
  4. исчерпан лимит страховых выплат для восстановления причинённого ущерба;
  5. постановление суда.

Как определить конечную стоимость и от чего она зависит?

  1. На стоимость страхового полиса влияет сумма страхования, указанная в договоре. Поэтому чем больше сумма страхового покрытия, тем дороже обойдётся сам полис.
  2. Если страхователь уже неоднократно обращался за услугами организации или имеет действующие полисы на данный момент, страховщик может сделать скидку на услуги или внести дополнительные опции бесплатно или за меньшую стоимость.
  3. В случае выбора комбинированного варианта договора стоимость полиса может вырасти или уменьшиться от количества добавленных под защиту опций (например, страхование от ограблений, наводнений, землетрясений, извержения вулканов, взрыва и прочее).

Так, МСК представляет страхователям только один вид страхования – полный, где под страховку попадает не только жильё, но и ценное имущество. В то время как АльфаСтрахование предлагает потребителям несколько видов документов – страхование жилья (самой постройки), ценного имущества и полный пакет.

Страхование дома

Поэтому прежде, чем составлять договор с одной организацией, следует ознакомиться с предоставляемыми услугами других и выбрать наиболее удачный и, по возможности, комбинированный вариант.

Сумма страховых взносов и размер компенсации

В зависимости от выбранного пакета страхования, конечный размер покрытия может существенно возрасти от включенных в сумму компенсаций стоимости прочего имущества, находящегося в застрахованном объекте.

Не стоит забывать, что наличия полиса никак не обезопасит страхователя от разного рода несчастий. Зато в случае чего, страхователь сможет рассчитывать на финансовую поддержку. Восстановить утраченное с помощью полученной страховой суммы будет куда быстрее и проще, нежели чем восстанавливать всё своими силами.

Страхование жилого дома осуществляется может включать в себя как полный пакет рисков – это классический вариант страховки, так и несколько наиболее вероятных рисков – это вариант экспресс-страхования.

Для полного понимания сути страховки, следует рассмотреть детально предмет страхования.

Свои особенности имеет страхование загородного дома. Так, в стоимость страховки могут входить:

  • Само строение, так называемый конструктив;
  • Обстановка в доме: мебель, техника, личные вещи;
  • Надворные постройки: бани, беседки, гараж;
  • Ограждение независимо от материала его изготовления.

Отдельно можно застраховать элементы ландшафтного дизайна.

Также страхование дачного дома может предусматривать и такие моменты, как страхование коммуникаций – это отопление, водопровод, системы видеонаблюдения и даже плодородный слой земли. Конечно, все эти моменты существенно увеличивают стоимость страховки, но ее можно предварительно рассчитать, используя калькулятор.

После того как случился пожар страховые инспекторы проводят свое расследование, которое помогает установить причины возникновения огня, размер нанесенного ущерба. Законодательством предусматриваются случаи, когда за страховщиком остается право отказать владельцу дома в возмещении убытка.

Основания для отказа:

  • пожар возник в результате действий заинтересованных лиц;
  • заинтересованные лица были замешаны в преступлениях, которые привели к пожару напрямую или косвенно;
  • владелец имущества при страховании квартиры предоставил информацию об объекте, которая не соответствует действительности;
  • законодательство РФ предусматривает форс-мажорные ситуации, при которых страховщик вправе отказаться от обязательств возмещения ущерба, например, если объект оказался в зоне проведения военных действий или ядерной катастрофы.
Предлагаем ознакомиться:   Какие банки проверяет фссп

В процессе заключения договора может учитываться разная сумма компенсации, но она всегда исходит от стоимости квартиры или дома. Иногда сумма компенсации включает в себя все восстановительные работы, то есть если пострадала квартира, ее приводят в тот вид, в котором она была до пожара, включая всю мебель, технику и ремонт.

Также сумма компенсации может равняться рыночной стоимости квартиры, которую определяет экспертная комиссия. Бывают случаи, когда страхователю выплачивается остаточная стоимость дома.

Также страховщик и страхователь могу согласовать сумму выплаты по контракту с учетом всех проведенных отделочных работ, затрат на оформление документов и прочие расходы.

Сумма страховых взносов будет зависеть от перечня рисков, допустим квартиру одновременно можно застраховать от огня и наводнения. Также во внимание берется противопожарная система, которая установлена в помещении, ее уровень и степень защиты.

Учитывается сумма предполагаемой компенсации ущерба после наступления страхового случая. Оценивается степень риска возникновения пожара. Часто компания предлагает скидки своим постоянным клиентам.

Также в договор страхования могут вноситься дополнения, от которых будет зависеть страховой взнос. Например, владелец квартиры, может уберечь свое жилье от неправомерных действий третьих лиц, пожога, взрыва, ограбления и прочего.

Цена страхового полиса, в первую очередь, зависит от страховой суммы и перечня рисков. Наличие дерева в конструкции дома и длительное отсутствие в нем хозяев увеличивают стоимость страховки. Если вы согласны взять на себя покрытие незначительных убытков и оформить договор страхования дома с франшизой, то можете сэкономить до 20 процентов его стоимости.

Если вы решили застраховать свой дом от пожара, просто заполните форму заявки на нашем сайте. Специалисты страхового агентства iPlanet оперативно свяжутся с вами и сделают предварительный расчет стоимости полиса. Для оформления договора страхования вам обязательно понадобятся:

  • Паспорт
  • Документ, подтверждающий право собственности

Вы можете выслать копии необходимых документов по электронной почте. Оформление экспресс полиса страхования не требует визита страхового агента. Достаточно лишь предоставить два фото страхуемого объекта. Готовый полис наш курьер бесплатно доставит в удобное для вас время.

Подробно о видах страхования и рисках, от которых вы можете защитить дом, смотрите на странице:

Страхование дома

Ссылка открывается в новой вкладке.

Есть вопросы?

Звоните:

8 (812) 994-0-994

Или заполните форму обратной связи, и мы перезвоним вам и поможем рассчитать стоимость и оформить полис страхования.

Добровольный и обязательный контракт

Обязательное страхование имущества необходимо для защиты прав сельскохозяйственных и арендуемых фирм. Главными элементами выступают: урожай, насаждения, живность, сооружения, автомобили, сырье. Если речь идет о хозяйствах граждан, то включаются дома, гаражи, хозяйственные постройки в размере 40% суммы, полученной в процессе оценочной деятельности. На остальную часть можно оформить добровольную страховку. Срок может быть до 12 месяцев.

Добровольное страхование имущества охватывает остальные виды. Обычно объем страховой ответственности ограничивается пожарами, авариями, стихийными бедствиями, но при желании можно оформить договор на случай хищения, грабежа, угона, ущерба.

Нюансы договора страхования дома от пожара

При оформлении полиса необходимо помнить, что страховая служба все-таки не заинтересована возмещать ущерб, поэтому в случае возникновения заявления будет проводить свое расследование, чтобы избежать споров рекомендуется обезопасить себя:

  1. перед тем как отправиться к страховщику, необходимо сделать снимки квартиры, дома и всего имущества, которое будет застраховываться. Иногда компания не производит предварительный осмотр помещения, это делает невозможным установления наличия ремонта или состояния техники и мебели до пожара.
  2. также необходимо получить освидетельствование пожара от уполномоченных органов, которые подтвердят действительность страхового случая. При подаче заявления страховая компания потребует справки о происшествии.
  3. необходимо составить полный перечень имущества, которое подлежит страхованию, техника, одежда, дорогие предметы декора и прочее.

На сегодняшний день существует множество компаний, которые предоставляют свои услуги, поэтому лучше потратить время и найти добросовестного страховщика с хорошей репутацией, от этого будет зависеть своевременная выплата в случае трагедии.

Застраховать свое жилье или не застраховывать, это индивидуальное решение каждого, такая возможность не сможет предотвратить несчастья, но она даст гарантию на компенсацию, которая будет весьма кстати, если речь идет о единственном жилье.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector