Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Может ли банк передать долг третьим лицам

Основания для переуступки прав коллекторам

Весь процесс продажи прав по кредиту коллекторским конторам подробно описан в ст. 182-189 Гражданского кодекса РФ. Согласно пунктам статей этого закона, банк может продать долг клиента третьему лицу по договору цессии, если заемщик нарушил условия контракта и не платил вовремя.

Стандартный срок, после которого банк передает свои права на требования кредита – 3 месяца. Однако нет такого закона, который бы запрещал банкам продавать долги раньше этого срока, и многие этим пользуются.

Зачастую должник может забыть вовремя погасить ежемесячный платеж, или не иметь возможности сделать это по состоянию здоровья. Вроде бы просрочка составляет всего месяц, а тут неприятный сюрприз в виде письма о том, что банк продал долг коллекторам после решения суда.

При этом финансовая организация не нарушает права кредитуемого, ведь по закону, на продажу прав по долгу коллекторам, не нужно даже согласие клиента. Достаточно одной строчки в договоре о том, что заемщик не против передачи информации по кредиту третьим лицам. Если эта строчка в договоре имеется, то банк при продаже долга действовал на законных основаниях.

Можно представить себе такую ситуацию: клиент долго судился с банком, наконец-то на руках у него есть решение суда. Банк передает это решение в службу ФССП, клиент пишет заявление об установлении графика погашения долга, все вроде бы налаживается, а тут раз – и банк все портит, переуступив права по кредиту коллекторской конторе. К сожалению, такое случается нередко.

Кредитор просчитывает все риски, платежеспособность клиента, выгоду (или убытки), которые он может получить, после чего принимает решение о продаже долга. Однако законно ли это? Если на руках у клиента есть решение суда, то нет, незаконно.

Может ли банк передать долг третьим лицам

Банку невыгодно самостоятельно заниматься получением долга от недобросовестного заемщика. Поэтому они часто продают его сторонней организации – коллекторам, с которыми впоследствии должен иметь дело должник.

Основанием для передачи долга является отсутствие ежемесячных платежей в течение 60 дней подряд за последние 180 дней. В подобном случае банк может потребовать досрочного взыскание либо сразу передать дело коллекторам.

  • Кредитная карта с овердрафтом.
  • Потребительский заем.
  • Ссуда, не превышающая 300 тыс. рублей.
  • Беззалоговый займ.

Еще одно условие возможности передачи долга – наличие соответствующего пункта в кредитном договоре. Если в нем имеется пункт о возможности создания договора по переуступке права требования, банк может самостоятельно передать дело коллекторам, не спрашивая согласия заемщика.

Если передача задолженности все же произведена, важно соблюсти определенный алгоритм действий.

Этот документ можно получить в банке либо у коллекторов. Отказать в его выдаче они не имеют права, это станет основанием для жалобы. Для получения документа лучше составить письменный запрос, который впоследствии может стать доказательством нарушения ваших прав.

 Заявление составляется в стандартной форме с указанием реквизитов должника и кредитора, описания требования о выдаче информации, подписи и даты.

Данную информацию нужно получать в банке, потому что вас интересует имеющийся долг именно перед ним, а не коллекторами. Для этого нужно обратиться в банк, который выдаст соответствующую справку. В ней должно быть указано, сколько составляет основная сумма долга, а сколько проценты, штрафы и пени. Важно установить, за какую сумму коллекторы купили долг, а не сколько накрутили сверху.

Нужно подготовить весь список документации, касающийся займа:

  • Кредитный договор.
  • Сведения о залоге или поручителе.
  • График платежей.
  • Чеки внесенных платежей.
Предлагаем ознакомиться:   Через какое время приставы списывают долги

Может ли банк передать долг третьим лицам

Если последние отсутствуют полностью или частично, можно обратиться в банк и потребовать распечатку, в которой будут указаны все внесенные платежи.

Банк продал долг коллекторам: что делать?

Банковские учреждения передают долги коллекторским организациями по договору цессии. Данный аспект обязательно должен быть указан в кредитном договоре. Порядок переход прав требования подробно рассмотрен в статьях 382 – 390 Гражданского кодекса России.

Продажа долга осуществляется, когда просрочка составляет более 90 дней. Если вы хотите избежать подобной ситуации, то необходимо не избегать общения с банковскими сотрудниками. Вы обязательно должны объяснить, почему сейчас нет возможности осуществлять выплаты по кредиту.

Помните, что существует процедура реструктуризации кредита. Итак, вернемся к передаче долга коллекторам. Обычно банки и МФО осуществляют взаимодействие с коллекторскими организациями, согласно следующим аспектам:

  1. Переуступка на основе договора цессии.
  2. Агентский договор, что означает представление интересов учреждения коллекторами.

Одним из частых вопросов является, может ли банк продать долг без согласия человека? Ответ вы должны искать непосредственно в кредитном договоре. Если в соглашении указано, что кредитно-финансовая организация в случае задолженности имеет передать право требования третьим лицам, то вся процедура осуществляется на законных основаниях.

По сути, изменение займодателя не влияет на сумму долга и порядок выплат (если банк продал долг коллекторам после решения суда, график выплат определяется ФССП). Однако, если по каким-то причинам ответчик не согласен платить новому кредитору (коллекторам), в течение месяца после передачи прав по долгу он может обратиться в суд с апелляцией (ст.259 АПК).

Может ли банк передать долг третьим лицам

Жалоба пишется в свободной форме. Пункты, которые должна содержать апелляция, прописаны в ст. 260 АПК РФ. А именно, в документе должна присутствовать следующая информация:

  1. Реквизиты судов (суд, который вынес решение и в который направляется апелляция);
  2. Реквизиты всех участников процесса.
  3. Суть судебного спора.
  4. Дата принятия и номер судебного решения.
  5. Требования.
  6. Дата и подпись.

Жалобу следует подавать в тот суд, где выносилось первоначальное решение по делу. Уже из этого суда заявление будет направлено в апелляционный суд. При этом не стоит забывать о том, что о подаче жалобы следует известить всех участников процесса.

○ Как проверить продал ли банк долг коллекторам?

Если вас уведомили о переходе долга коллекторскому агентству, первый шаг, который нужно предпринять – проверка этой информации. Сделать это можно разными способами.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.(п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Коллектор информирует недобросовестного заемщика о факте перехода долга, направляя ему письмо с соответствующей информацией. Получив подобное послание, нужно проверить, написано ли оно на фирменном бланке и имеется ли на нем исходящий номер, живая подпись и печать.

Только в том случае, если письмо соответствует указанным характеристикам, его можно считать официальным уведомлением.

Информирование может производиться посредством телефонных звонков. После вступления в в силу Закона о коллекторах, их количество строго ограничено. В согласии со ст.7 настоящего закона, звонки могут поступать не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Предлагаем ознакомиться:   Справка об отсутствии долгов по пфр

В согласии с законом, банк должен уведомить о произошедшей передаче в письменном виде. Но если производится переуступка права требования (оговоренная в кредитном договоре), это правило не всегда соблюдается, потому что на юридическую силу заключенной сделки с коллекторами это не влияет.

Еще один способ проверки поступившей информации – попытка проведения ежемесячного платежа. После передачи долга банк ликвидирует счет должника, поэтому операция будет невозможной.

Особенности, о которых стоит знать

Если рассуждать логически – после судебного заседания на руках истца и ответчика есть исполнительный лист, где четко прописано, кому именно нужно оплачивать кредит. Этот исполнительный лист – основная причина, по которой банк не может самостоятельно, по своему желанию продать долг коллекторскому агентству.

Согласно письму Роспотребнадзора и определению ВАС, передача долга может быть осуществлена только тому юридическому лицу, которое имеет официальное разрешение в виде лицензии на осуществление банковской деятельности. То есть, по сути, банк может передать права по кредиту только другому банку или микрофинансовой, но не коллекторам.

Для того чтобы продать долг другой организации, банк должен оформить в суде процессуальное правопреемство. Это можно сделать, написав исковое заявление. Обо всех нюансах данной процедуры говорится в ст. 52 закона «Об исполнительном производстве».

Может ли банк продать долг

Если банк продал долг коллекторам после решения суда с соблюдением всех процессуальных особенностей, заемщику не остается ничего, как оплачивать кредит. Если же банком или коллекторской организацией были допущены ошибки при оформлении договора цессии, должник может подать в суд с просьбой признать сделку незаконной.

Итак, перед тем, как оплачивать долг по кредиту правопреемнику банка, следует проверить:

  • Все ли документы по передаче долга оформлены;
  • Есть ли заключение суда на процессуальное правопреемство;
  • Имеет ли организация по взысканию кредитов лицензию на банковскую деятельность;
  • Не увеличились ли суммы задолженности (коллекторы не имеют права изменять сумму долга).

Когда заемщик узнает, что его долг был передан коллекторам, в большинстве случаев он начинает паниковать. Но стоит помнить, что теперь подобные организации обязаны действовать в рамках законодательства. Также они должны быть зарегистрированы и иметь лицензию на осуществление подобной деятельности.

Банк должен обязательно уведомить в письменном виде заемщика об этой ситуации. Также уведомление должно быть направлено, когда договор цессии уже состоялся. Именно эта документация является основанием для выплат по кредиту. То есть, если уведомления нет, то ничего платить коллекторам не нужно. Помните, этот момент.

Также вы не должны давать материальные средства коллекторам, если они ведут деятельность на основании агентского договора. Помните, что коллекторы должны работать в соответствии с определенными требованиями.

Какие долги может передать

Путем заключения договора цессии банк передает свои полномочия коллекторам в полном объеме. С момента подписания соглашения все права на долг принадлежат взыскателям.

Предлагаем ознакомиться:   Как открыть хостел в нежилом помещении

Данная ситуация встречается не часто, но если она произошла, то заемщику стоит изучить этот вопрос. Помните, что новый банк не имеет права в одностороннем порядке изменять условия кредитного соглашения.

Но в этом случае вы также должны внимательно проанализировать документацию. Иногда в ней прописывается, что кредитная организации может менять условия. Поэтому все специалисты рекомендуют всегда внимательно изучать документы перед подписанием.

Очень важно, чтобы кредитор своевременно уведомил человека об изменении организации и реквизитов для осуществления выплат. Если документ не был направлен вовремя, то в случае просрочки вы сможете доказать, что задолженность была допущена не по вашей вине.

Изменение условий возможно только с согласия заемщика, поэтому внимательно изучайте все договоры. Должны быть сохранены все аспекты. Помните, что в этом случае вы не можете перестать выполнять свои обязательства по займу.

После официального уведомления постарайтесь сразу узнать всю необходимую информацию в новом банке. Это поможет избежать дополнительных трудностей.

Не все долги граждан могут быть проданы сторонним организациям. В основном это задолженности по займам таких категорий, как:

  1. Потребительские кредиты без обеспечения.
  2. Ссуды с оставшимся долгом до 300000 рублей.
  3. Кредитки с овердрафтом.

Банки охотно избавляются от мелких долгов, так как заниматься ими невыгодно, а судебные разбирательства могут добавить лишние издержки.

Если должник хотя бы иногда вносит платежи, то кредитная организация не будет перепродавать долг посторонним агентствам. Но в том случае, если период задолженности по кредиту составляет более 12 месяцев, то банк начинает предпринимать серьезные действия.

Избавляться банкам от непогашенных долгов просто необходимо, потому что есть определенные обязательства перед ЦБ РФ. Если размер просроченной задолженности слишком большой, то банковское учреждение рискует лишиться лицензии. Поэтому им выгоднее отдать мелкие кредиты третьим лицам.

Какие долги может передать

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.(п.2 ст. 382 ГК РФ).

В согласии с настоящим законом, если в кредитном договоре нет прямого запрета на указанное действие, банк может произвести передачу долга самостоятельно. Для этого он должен заключить с коллектором договор о переходе права требования (договор цессии), согласно которому последний становится новым кредитором. В подобном случае необходимость уведомления должника является только формальностью.

Банк продал долг без решения суда

Данная ситуация обычно связана с тем, что кредитно-финансовые организации довольно редко падают иск в суд. Особенно, если задолженность возникла по займам без обеспечения. По таким продуктам обращаться в судебные инстанции просто невыгодно.

Поэтому привлекаются коллекторские организации. Но помните, что в целом, банк не имеет право передавать информацию третьим лицам, так как существует банковская тайна и в договорах указывается необходимость полной конфиденциальности.

Может ли банк продать долг? Это вопрос, который интересует большинство заемщиков. Да, кредитно-финансовые организации имеют право принять решение об уступке требования. В этом случае вы должны разобраться в сложившихся обстоятельствах.

Отдельно хотим обратить внимание, что при оформлении кредита старайтесь объективно рассчитывать свои силы, чтобы подобных ситуаций не возникало. Поэтому перед выбором кредитования и организации рекомендуется проконсультироваться с кредитным специалистом. Заполнить заявку вы можете прямо сейчас на нашем сайте.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector