Мошенничество при оформлении кредита

Что делать если стал жертвой обмана по ссуде? Как бороться с мошенниками?!

Одна из типичных ситуаций, где гражданин попадает под влияние мошенников и может стать невольным участником кредитного мошенничества — это предоставление документов для получения одобрения со стороны банковской организации.

Чаще всего в ней участвуют лица, которые ранее испортили кредитную историю.

Подобное желание помочь третьим лицам способно приводит заемщика на скамью подсудимых, если он не выплатит взятые на его имя средства.

Для закона неважно кто распорядился предоставленными средствами, но важен факт заключения договора.

Ответственность будет лежать на том, чье имя вписано в договор.

Мошенничество при оформлении кредита

Если кредит будет погашен речь о мошенничестве не пойдет. Для того чтобы избежать «серых схем» нужно следовать следующим рекомендациям:

  1. Не отдавать документы в руки третьих лиц, которые могут воспользоваться паспортом в своих интересах.
  2. Игнорировать рекламу от компаний, предоставляющих помощь в получении кредита, где нужен только паспорт или оформление пройдет за десять минут.
  3. Для грамотного оформления потребительского кредита обращение должно производиться только в банковскую организацию к менеджеру по выдаче займов.

Так как мошенничество с кредитами встречается в наше время довольно часто, граждане должны не просто знать, как застраховать себя от подобных случаев, а и понимать, что в таких ситуациях нужно предпринимать.

Конечно же, все действия должны соответствовать закону и в разрешении аферисты должны отвечать согласно Криминальному Кодексу страны.

Практика показывает, что обманы с кредитами очень сложно объяснить, ведь когда страдает банк и пользователь одновременно, финансовое учреждение думает о своих потерях, а не проявляет жалость к клиенту.

В таких случаях заемщика еще и проверяют на причастность к злодеяниям и т.п. Но, если же клиенту удается предоставить какие-то доказательства финансовой аферы, например, виде/аудиозапись, копии документов сделки и т.д., при привлечении профессионального юриста решить такие проблемы реально.

мошенничество при оформлении кредита

В зависимости от размеров денежных краж, правонарушители могут не только заплатить штрафы, возместить убытки или отбывать принудительные работы, а и быть заключенными на длительные сроки.

Дабы не было необходимости в борьбе со злоумышленниками не передавайте свои официальные данные непроверенным личностям и незнакомым организациям.

Стойки кредитных консультантов, расположенные в различных торговых центрах, в аэропортах, салонах связи нужно изучать внимательнее. В большинстве случаев они вполне легальны, и работают за ними действительно представители банков. Но бывают и случаи, когда мошенники таким образом «ловят на живца». Поэтому будьте бдительны.

Независимо от того, одобрен кредит или вам отказано, удостоверьтесь, что звонок идет из банка. Получить деньги вы должны только двумя путями: или на карточку, которую оформит банк, или в кассе отделения. В случае отказа в кредите, позаботьтесь о том, чтобы вам своевременно были возвращены все подлинники документов, если вы их предоставляли для оформления.

Никогда не продавайте сомнительным людям и по возможности не теряйте старые дебетовые карты с нулевым балансом и просроченные кредитки. В идеале старая карточка должна быть возвращена банку, поскольку является его собственностью, и консультант на ваших глазах ее уничтожает – режет надвое. Но даже если карточка осталась у вас, «утилизируйте» ее сами. Помните, что даже номер недействительной, но подлинной карты может быть использован аферистами для кредитных махинаций.

В последнее время все чаще можно натолкнуться на обсуждение «горячих тем» мошенничества с кредитами. Наиболее часто встречаются варианты оформления займа по чужому паспорту. Как водится, от непредвиденной утраты столь ценного документа никто не застрахован: будь то досадная рассеянность или целенаправленные действия злоумышленников. Факт остается фактом – паспорта нет. От дальнейших действий во многом будет зависеть ваша судьба.

Во-первых, обнаружив кражу, как можно раньше сообщите в соответствующие органы о пропаже. Даже если вы считаете, что сами куда-то сунули документ и пеняете на свою забывчивость, лучше перестраховаться. Кроме того, в отделении полиции, куда вы обратились за помощью, в обязательном порядке возьмите выписку из реестра о принятии у вас заявления.

Во-вторых, если с момента пропажи документа прошло достаточно времени, а вы только сейчас спохватились об этом, проверьте свою личность через бюро кредитных историй. Данный институт, функционирующий у нас в стране, призван не только предоставлять данные о заемщике коммерческим банкам, но и частным лицам.

Каждый клиент может самостоятельно сделать запрос, причем такое обращение не будет стоить вам ничего, если запрос поступает один раз в год, в противном случае стоимость информации возрастает от 300 до 1000 рублей. Полученные данные помогут вам судить – не воспользовался ли кто-то вашим документом, чтобы оформить кредит в коммерческом банке.

Мошенничество при оформлении кредита

Как правило, мошеннические схемы на рынке кредитования достаточно примитивны, но это отнюдь не умоляет их эффективности для получения наживы за счет других лиц. Самым простым методом являет найти подельника, который внешне похож на лицо-владельца паспорта. В соответствии с действующим законодательством, фотография в паспорт вклеивается раз в 15 лет, что только играет на руку аферистам. Им остается только подделать подпись жертвы, что для профессиональных мошенников не сложная задача.

Еще одним вариантом получить кредит по чужому паспорту является вклейка фотографии мошенника, вместо оригинальной личности. Этот способ тоже не слишком сложен в реализации. Но если такому аферисту попадется слишком рьяный сотрудник банка, то ему грозят не только проблемы со службой безопасности, но и другими государственными контролирующими органами.

Не стоит исключать возможности сотрудничества злоумышленников и работников банка. Данный вариант наиболее опасен и для коммерческой структуры, и для потенциальных заемщиков.

Уважаемые клиенты, когда Вы, заболев, приходите к доктору и он назначает Вам лечение, Вы ведь не идете к другому доктору на том основании, что диагноз врача Вам не нравится. Нет. Ладно, можно теоретически ко второму врачу сходить. Но, если и второй врач Вам ставит такой же диагноз и назначает такое же лечение, Вы ведь не пойдете к третьему? Вы подумаете, что были неправы, не послушав первого специалиста, и начнете лечение.

Возникает вопрос: почему, когда специалист по сложным кредитным ситуациям говорит, что ни один банк не даст Вам кредит и если Вы хотите решить свою проблему, то необходимо привлечь к кредитованию кого-то из близких, Вы продолжаете искать ЧУДЕС, пока не отдадите последние деньги аферистам? Следует понимать, что ни один брокер не отринет от себя клиента, которому можно помочь, хотя бы с вероятностью 10%.

Предлагаем ознакомиться:   Оформление земельного участка в собственность после аренды, перевод земли в собственность

Подводя итог вышесказанному, следует отметить, что мошенничество с кредитами – это достаточно распространенный вид афер. Задумка злоумышленников строится на основе доверчивости или забывчивости граждан.

мошенничество с кредитами

Инструкция, как не стать жертвой мошенников по кредитам:

  1. пользоваться интернет-сервисами контроля за расходами денежных средств (например, Сбербанк-онлайн или Мобильный Банк);
  2. проверять кредитные реквизиты и выдаваемые квитанции, не отходя от кассы;
  3. пересчитывать купюры выданного кредита;
  4. пользоваться бесплатными услугами банковского сотрудника для расчётов (не доверять сомнительным посредникам);
  5. не сообщать никому сведения с оборотной стороны кредитной карты;
  6. не оплачивать покупки на зашифрованных сайтах.

Соблюдая несложные рекомендации, вы не только избежите потери кредитных средств, но и можете привлечь виновных по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Понятие и законодательный регламент

Практически каждый гражданин задумывается над получением потребительского кредита.

Подобное желание вызвано тем, что люди желают обладать благами цивилизации и постепенно возвращать банку средства, которые оформлены кредитным договором.

Спрос на подачу заявки для одобрения кредита со стороны заемщиков, а также конкуренция, проводимая между банками и финансовыми организациями, постепенно вела к такой ситуации, когда мошенники желают обогатиться чужими финансовыми средствами.

Под мошенничеством, проводимым в сфере выдачи кредитных средств, понимают присвоение банковских средств заемщиком, без дальнейшего их возврата.

Для того чтобы получить желаемую сумму правонарушители предъявляют ложные документы и информацию, которая не соответствует действительности.

Подобное нарушение законодательных норм регулируется статьей 159 УК РФ. Получить одобрение со стороны банка не проблема, поскольку банковские и финансовые организации предоставляют такую возможность.

Услуга по кредитованию с целью покупки бытовой техники или же получения наличных средств является одной из самых популярных в нашей стране.

Мошенники пытаются воспользоваться тем, что банк готов предоставить средства на условиях кредита, но правонарушители не желают возвращать их в виде постепенных и регулярных платежей.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит? Простые советы

Схем для реализации мошеннических действий придумано множество. Самая простая – оформление кредита по ксерокопии паспорта. Современные устройства воспроизведения копий документов, зачастую оснащены кратковременной памятью. Такая функция позволяет злоумышленникам, имеющим доступ к данным устройствам, создавать целую базу потенциальных заемщиков, воспользовавшихся услугами ксерокопирования документов.

Еще один вариантом совместных действий банковского сотрудника и афериста может быть оформление займа на уже существующих клиентов, путем использования данных банка. При этом, оформление небольших займов до 100 000 рублей на разных заемщиков не вызовет сомнений у службы безопасности, что позволит выйти сухими из воды сговорившимся злоумышленникам.

Чтобы не стать жертвой аферистов, следует следовать нехитрым правилам:

  1. Не оставляйте документы без присмотра в людных местах. Укладывая паспорт в сумку предпочтительно выбирать внутренние карманы, которые бы надежно закрывались на молнию.
  2. Не давайте свои документы, или ксерокопии к ним третьим лица, без существенной на то необходимости.
  3. Сотрудникам полиции следует предоставить документы только после того, как они представятся полностью по форме, сообщив причину такого требования, свою должность и звание.
  4. Вклеивая новую фотокарточку или меняя документ, старайтесь подпись владельца делать максимально трудновоспроизводимой для посторонних лиц. Избегайте простых символов и дублирования инициалов.

Если же у вас возникли подозрения о противоправных действиях с вашими документами, кроме запроса в бюро кредитных историй, о котором мы рассказали ранее, можно обратиться непосредственно в коммерческий банк, клиентом которого вы являетесь, чтобы выяснить информацию о текущем состоянии дел.

— максимально ответственно относится к документам, удостоверяющим личность;

— выбирать надежные финансовые учреждения, зарекомендовавшие себя на отечественном рынке как добросовестные партнеры.

Не нужно слепо верить ни рекламе, ни словам кредитного консультанта. Делайте выводы о кредитной программе только после того, как сами изучите все условия и сравните с другими вариантами. Обязательно тщательно прочитайте все документы, которые вам показывают, даже если их много и текст не всегда понятен.

Самый ценный материал, за которым «гоняются» мошенники – подлинники документов и персональные данные. Поэтому, во-первых, изначально выбирайте банк с хорошей репутацией, готовый дать вам как заемщику гарантии конфиденциальности. Во-вторых, вас должно насторожить, если у вас запрашивают подлинники документов, не указанных в официальном перечне банка.

Это наиболее безопасный путь – по крайней мере, вы точно знаете, что передали свои документы именно кредитной организации, и потом легко сможете «найти концы».

Стойки кредитных консультантов, расположенные в различных торговых центрах, в аэропортах, салонах связи нужно изучать внимательнее. В большинстве случаев они вполне легальны, и работают за ними действительно представители банков. Но бывают и случаи, когда мошенники таким образом «ловят на живца». Поэтому будьте бдительны.

Состав преступления

При выявлении состава преступления нужно выделить субъект и объект преступления, а также его объективную и субъективную сторону.

Состав квалифицированного преступления, касающегося сферы кредитования, выделяют следующим образом:

  • в качестве субъекта преступления выделяют дееспособное лицо, которому на момент его свершения уже исполнилось 16 лет;
  • под субъективной стороной следует понимать прямой умысел, при котором мошенник заранее решил получить кредитные средства и не возвращать их;
  • объектом преступления считаются финансовые средства или же бытовая техника, которую правонарушитель получает по банковскому договору;
  • под объективной стороной понимают предоставление ложных сведений о себе, а также поддельных документов.

Уголовная ответственность предусмотрена для физических лиц тогда, когда размер займа превысит одну тысячу рублей, в противном случае нарушителя закона ждет административная ответственность.

Оформление кредита на чужой паспорт

Как сделать недоступными данные карты для мошенников. Фото: HappyAlex - Fotolia.com

В современных условиях можно оформить кредит по паспортным данным. В особенности легким этот процесс сделало онлайн-кредитование, а также функционирование многочисленных МФО, сотрудники которых не утруждают себя тщательными проверками заемщика. Наиболее распространенные схемы использования чужого паспорта для оформления кредита выглядят следующим образом:

  1. Сговор с одним из сотрудников банка. Последний не будет обращать внимания на махинацию, и оформит кредит на стороннего гражданина. Как показывает практика, в большинстве случаев мошенничества замешаны именно сотрудники банка.
  2. Более изощренный способ – изготовление поддельного документа с паспортными данными другого лица. Однако вместо фотографии этого гражданина, в него вклеивается фото мошенника.
  3. Способы, описанные выше, используются довольно часто, однако мошеннику гораздо проще оформить кредит в режиме онлайн. МФО не занимаются серьезной проверкой данных. Достаточно отослать скан паспорта и подтвердить эти данные. Вывести средства также можно на электронный кошелек, который регистрируется на стороннее лицо (по той же схеме).

Также мошенники часто действуют через интернет-магазины, покупая товары в кредит по чужим документам. Расплачиваться за них в итоге придется гражданину, чьи документы использовались. Интересно, что в случае с банками, даже своевременная подача заявления в МВД о пропаже паспорта может не спасти от махинаций. Некоторые сотрудники учреждений для подстраховки оформляют кредитные договоры задним числом.

Предлагаем ознакомиться:   Предоставление отпуска в период сокращения

Как было сказано, главное – профилактика. Рецепт несложен:

  • По возможности оперировать своими средствами самому в онлайне.
  • Регулярно, и почаще, проверять свой банковский баланс.
  • Проверять расчетные реквизиты на квитанциях и наличность немедленно у кассы.
  • Все наличные расчеты с третьими лицами производить только в банке в присутствии банковского сотрудника.
  • При расчетах в интернете следить за безопасностью узлов; никому никогда не передавать пароли, коды, личные данные.
  • При малейшем подозрении на неправомерные действия со стороны банка прежде всего заявлять в органы власти, а уж потом разбираться с кредиторами.

При соблюдении этих условий злоумышленники, как говорится, отдыхают. Вы – тоже. Насколько тяжесть кредита позволяет.

Попросите у консультанта контактные данные, официальную визитку. Не спешите отдавать документы и ничего не подписывайте, предварительно не прочитав.

Способы проведения мошеннических действий

Один из самых распространенных способов выдачи займов — это оформление кредитов на подставных лиц.

Как быть начеку с банком. Фото: Photographee.eu - Fotolia.com

В подобных нарушениях права используют лиц, имеющих постоянную регистрацию, но без стабильного дохода.

За участие в подставной сделке они получают небольшое вознаграждение.

При отдельных мошеннических схемах гражданин не знает, что участвует в ней.

Помимо основного вида мошенничества с подставными лицами существуют и иные схемы:

  1. Кредит, оформленный по подложным документам. К бумагам, которые подделывают правонарушители, чаще всего относят паспорт (он может принадлежать иному лицу или же быть создан самостоятельно), а также справку о доходах. Эти документы используются, потому что банковские организации требуют подобные бумаги для проверки клиентов на платежеспособность.
  2. Участие недобросовестного специалиста по кредитованию. Подобная схема связана с тем, что сотрудники банка самостоятельно участвуют в заполнении заявки и предоставляют в качестве заемщика бомжа или же человека употребляющего алкоголь.

    После того как они завладеют кредитными средствами за него никто не будет вносить деньги и постепенно он перейдет в разряд безнадежных займов.

    В мошенничестве может участвовать не один работник, а группа преступных лиц. Поэтому банки все чаще используют нескольких людей при одобрении кредитной заявки.

  3. Способы проведения мошеннических действий с кредитами

  4. Обман со стороны юридических лиц. Чаще всего мошенничество строится на том, что представитель компании или же ее руководитель, который таковым не является, предоставляет ложные сведения о компании или же поддельные документы. Еще одна подобная схема — это предоставление сведений об имуществе организации, которые не соответствуют действительности.

С каждым годом банковские организации разрабатывают более жесткие системы проверки заемщиков, поскольку рост махинаций в сфере кредитования растет, и разрабатываются новые планы для осуществления преступных целей.

Как мошенники могут «пришить» вам кредит

Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

мошенничество при оформлении кредита

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в статьях 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей.

Согласно статистике, наиболее распространенный вид кредитного мошенничества – это оформление займа по поддельному или украденному паспорту. //www.offbank.ru/

Часто встречаются случаи оформление кредита на лиц, которые не имеют определенного места жительства. Найти таких людей практически невозможно, а если это и случается, то, естественно, кредит погасить они не могут, так как ни имущества, ни дохода не имеют.

Еще одним видом мошенничества является подделка документов о доходах при оформлении кредита. Граждане, не имеющие стабильного заработка, делают соответствующие справки (сегодня это сделать несложно), предоставляют их в банк и берут займы. Когда наступает время гасить обязательства, выясняется, что «горе-клиенты» не способны гасить платежи.

Условия для наступления уголовной ответственности

Уголовный вид ответственности за неуплату кредита предусмотрен по статье 177 УК РФ.

Ответственность наступает тогда, когда заемщик уклоняется от уплаты долга, предписанного банковским договором.

Привлечение у ответственности возникнет тогда, когда будут соблюдены три важных условия:

    Условия для наступления уголовной ответственности должника
  • должник перестал платить по договору и уклоняется от внесения средств;
  • имеется готовое судебное решение по клиентской задолженности;
  • должник является физическим или же юридическим лицом.

Видео: Мошенничество в сфере кредитования

Кредит — это большая ответственность для заемщика, но, когда очень нужны денежные средства, оформление сделок проходит чаще всего в волнении, суете и спешке.

Поэтому многие нечистоплотные граждане пытаются нажиться на нуждающихся, придумываю разнообразные схемы финансового обмана.

Как показывает статистика и проведенные практические исследования, аферы с заемными сделками бывают двух видов:

  • первая разновидность связана непосредственно с обманом кредитного представителя, то есть когда в результате страдает банковская организация, несущая большие потери и риски;
  • вторая касается именно потребителя, в результате чего он становится жертвой денежного обмана.

Стоит разъяснить, что чаще всего не стыковки с оформлением ссуд связаны не просто с конкретным банком, а подставными его сотрудниками, представителями лжеброкерских учреждений, недобросовестными микрофинансовыми организациями, с подставными документами и т.п.

Как показывает практика, накрывать на деньги стало популярно в сети Интернет, где с помощью специальных антивирусных и других программ опустошают банковские карты и счета.

Мошенничество при оформлении кредита в России!

Активно схемы обмана по кредитам внедряются в сферу реализации автомобилей, к тому же здесь, как и в других областях финансирования обманутым может быть не только покупатель, а и продавец.

Практически все автолюбители мечтают обновить свой гараж при помощи новой машины, да еще и с учетом бюджетной цены. Но к сожалению, так бывает редко, и многие потребители склоняются к покупке по ссуде.

Рассмотрим несколько схем по которым обманывают клиента.

Предлагаем ознакомиться:   Субсидия молодой семье на покупку жилья в 2019 году: условия, правила получения

Подставная личность.

Данный способ мошенничества сказывается как на потребителе, так и на кредиторе. Согласно автомобильному кредитованию, банк должен в обязательном порядке получить выписку из ГИБДД, это должен быть оригинал ПТС.

Да, этот документ учреждение получает, но клиенту достается дубликат, который оформить не сложно. Клиент заключает сделку с банком, а машина в его руки так и не попадает, подставные реализаторы пропадают вместе с ней, а платежи на счет по кредиту так и не поступают.

Пока организация спохватится, объявить модель в розыск и поставить ее на обременение, на авто могут быть поставлены нелегальные, новые номера или же во все произведена реконструкция.

Дабы защитить себя от подобных афер руководствуйтесь только оригиналами ПТС. Если же покупаете автомобиль с прокатом, проверьте его на участие в ДТП, а также на залог.

Чаще всего такие финансовые операции проходят без подготовленной документации, что чревато беззаконием, то есть отсутствием прямых доказательств, а значит правонарушители остаются безнаказанными.

Этот же план может быть воплощен посредниками путем предоставления покупателю подставного счета, на который переводятся деньги, то есть когда потребитель хочет забрать свою машину, оказывается, что деньги на банковский счет или счет компании, как задаток по кредиту, попросту не поступали.

Поэтому специалисты настоятельно рекомендуют проводить все переводы по юридически-завернным распискам, в которых должны быть не просто указаны фамилии и имена, а и прописаны полные паспортные данные.

  • Во-первых, это может быть связанно с скрытыми дефектами транспортного средства, из-за которых его необходимо срочно реализовать, под предлогом праздничной скидки и т.п.
  • Во-вторых, акционное предложение, характеризует стоимость машины с учетом всевозможных комиссий, страхования и т.д. В-третьих, сниженные процентные ставки могут быть возмещены самой стоимостью автомобиля. Поэтому, чтобы исключить возможные уловки, прежде чем приобретать скидочный товар поинтересуйтесь предложениями от конкурентов, проконсультируйтесь с компетентными специалистами.

Что касается обмана продавца, то ему рекомендуют быть более бдительным к предоставленным покупателем документам. Постараться продать авто-товар в светлое время суток, передавать бумаги в более людных местах и оформлять задатки официально.

Не уничтожайте документы после заключения сделки и даже по истечению ее срока, так как недобросовестные клиенты могут объявиться с необоснованными претензиями.

Сегодня потребительское кредитование набирает всё большую популярность, в особенности это касается покупки транспортных средств. В связи с этим также стали распространяться следующие схемы мошенничества при автокредитовании:

  • Оформление ссуды по программе автокредитования. Оформляется как самостоятельно, так и через подставное лицо, часто используются поддельные документы. Платежеспособность подтверждает сообщник «работодатель» по телефону. Далее машина продается как целая, так и по деталькам. Зачастую, в данной афере участвуют нотариусы и сотрудники ГАИ.
  • Оформление страховки КАСКО от угона при оформлени кредита. Затем покупатель заявляет об угоне, машина перепродается, а страховая компания, не имея возможности доказать обман, выплачивает деньги.

Дела рассматриваются по статье 159.1 УК РФ в случае, если размер непогашенного кредита составляет от 1 000 рублей. В противном случае, лицу грозит лишь административная ответственность.

Преступными считаются следующие действия:

  • предоставление недостоверной информации;
  • мошенничество группой лиц;
  • нанесение ущерба в крупном и особо крупном размере.

В зависимости от тяжести преступления могут применяться следующие виды наказания:

  • Выплата штрафа — от 120 000 до 1 000 000 рублей.
  • Исправительные или обязательные работы на срок от 360 часов до 5 лет.
  • Арест или лишение свободы на срок до 10 лет.

В некоторых случаях может одновременно применяться несколько видов наказания.

Мошенничество в сфере кредитования считается серьезным преступлением и строго карается законом. Вид и размер наказания зависят от суммы ущерба, причиненного банку.

А там его ждут либо микрозаймы с бешенными процентами, либо псевдоброкеры.Покупка товара в кредит

В одном из популярных гипермаркетов бытовой техники к одному из покупателей подходит мошенник. Он просит его за денежное вознаграждение (не более четверти стоимости покупки) оформить за него кредит на какой-то дорогостоящий товар. Называет при этом причину, по которой сам этого сделать не может, но сам кредит обязуется выплатить.

На данную схему соглашается далеко не каждый, конечно. Но те, кто на это пошёл, будут выплачивать чужой кредит, ведь банку совершенно не интересно, что брали этот товар для другого человека.

Мошенники – сами сотрудники банков

Наверное, самый редкий случай, но тем не менее, встречающийся в банковской сфере.

Виды наказания

Наказание за осуществление преступления, связанного с предоставленным кредитованием, предусмотрено частью первой статьи 159 УК РФ.

Совершение преступление, может отягощаться иными обстоятельствами, которые в каждом конкретном случае носят индивидуальный характер.

Окончательное решение законодатель предоставляет судье. Наказание за подобный вид мошенничества может быть следующих видов:

  1. Штрафные санкции, достигающие суммы в 120000 рублей.
  2. Работы, относящиеся к обязательному характеру, доходящие до 360 часов.
  3. Назначение исправительного вида работ до одного года.
  4. Два года ограничения свободы гражданина.
  5. Виды наказания и сроки

  6. Принудительный вид обязательных работ, срок которых доходит до двух лет.
  7. Осуществление ареста на один месяц.

При наличии квалифицированного состава в осуществленном деянии, который в совокупности может повлечь наказание до пяти лет лишения свободы.

Примеры из судебной практики

Для понимания сути проведения действий называемых мошенничеством в кредитной сфере следует рассмотреть примеры подобных деяний.

Они уже встречались в судебной практике и с их помощью можно понять характер подобного правонарушения.

К примерам из судебной практики относят:

  1. Виновный гражданин Б вступил в предварительный сговор с неустановленным лицом. По условиям мошеннических действий они должны были выбрать товар для его получения в кредит и оформить на гражданина Б. После того как телевизор за 90 тысяч рублей был выбран гражданин Б пошел в кредитный отдел для оформления заявки, а неустановленный гражданин скрылся из магазина. Гражданин Б получил товар без первоначального взноса и получил небольшое вознаграждение за совершенные действия.

    Обвиняемый получил 1 год лишения свободы, поскольку банку был нанесен ущерб в 90 тысяч рублей.

  2. Гражданин Р пришел в отделение банка с поддельными документами, подготовленными заранее. По документам он представился генеральным директором ОАО и предоставил ложные сведения сотрудникам банка. Примеры кредитных исторпий из судебной практикиВ итоге ему был одобрен кредит на 2 миллиона рублей, который он впоследствии не вернул. Банковская организация понесла существенные потери в виде нескольких миллионов рублей. За подобные действия суд приговорил виновное лицо к трем годам лишения свободы.

Мошеннические действия в сфере кредитования — это распространенная схема незаконного обогащения.

Законодательство предусматривает наказания за подобные деяния. Окончательное решение о признании граждан, не оплачивающих долг по кредиту, принимает судебный орган.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector