Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Мошенничество с обналичиванием денег

Обналичка денег: легальные схемы и юридическая ответственность за отмывание наличных

В случае физических лиц этим словом называют снятие денег с чужих банковских карточек. Каким-либо образом преступник получает доступ к счету другого человека и пользуется им на свое усмотрение, оставляя владельца без кровно заработанных денег.

Незаконное обналичивание денег с чужих банковских карточек осуществляют кардеры.

Это мошенники, которые преимущественно «работают» по картам, тем или иным способом получая необходимую для снятия денег информацию (обманом, специальными инструментами, воровством и так далее).

Согласно статье 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации, это деяние классифицируется как «мошенничество с использованием платежных карт». То есть виновный в нем будет мошенником. И ответит по всей строгости закона. Как и все, кто участвовал в преступлении (сообщники и «дропы»).

В нашей стране всегда пользовались большим спросом разнообразные схемы увода денег от налогов, в том числе и получение наличных без отражения в соответствующих бухгалтерских документах.

Сейчас, в кризисное время, для компаний и фирм любых форм собственности особенно актуальна услуга обналички денег при использовании разнообразных схем, гибко подстраивающихся ко всем изменениям в действующем налоговом законодательстве.

Сотрудники, устраивающиеся на работу, интересуются, как происходит обналичивание денег в данной организации, «белой» или «серой» будет их зарплата.

Мошенничество с обналичиванием денег

В широком смысле, обналичка денег представляет собой вывод в реальную плоскость сумм, имеющихся на банковских счетах фирм, предприятий, частных предпринимателей или физических лиц.

Без этого процесса экономика страны не сможет существовать, поскольку огромное количество работ, услуг, покупка материалов, компонентов происходит за наличные деньги, уже не говоря об «откатах» и взятках чиновникам. Обналичка денег, крупных и небольших сумм, происходит постоянно.

Если вы идете в банкомат и снимаете часть своей пенсии или зарплаты – то вы обналичиваете средства.

Поскольку полностью запретить обналичку бессмысленно и попросту невозможно, проверяющие органы стараются бдительно следить, чтобы все операции находились в рамках налогового законодательства.

Предприниматели и руководители организаций оправдывают свои действия непосильным налоговым бременем, когда из одного рубля прибыли приходится отдавать в казну 97 копеек, необходимостью иметь деньги на выдачу зарплаты работникам, которые неофициально работают в фирме, дачу взятки чиновникам за решение хозяйственных вопросов и просто на производственные текущие нужды. Те предприятия, которые работают напрямую с федеральным или муниципальным бюджетом, используя обналичку, разворовывают поступающие средства.

https://www.youtube.com/watch?v=ZWqBgkbYAKw

Способов превратить безнал в наличные средства очень много, объявлениями о различных серых схемах обналички пестрит интернет.

Актуальность их использования меняется в зависимости от ужесточения налогового кодекса и привлечения к ответственности лиц, попавшихся на незаконных схемах обналичивания. Самые популярные методы:

  • выдача денег со счета фирмы подотчетным лицам;
  • через открытие фиктивного частного предпринимателя;
  • путем снятия средств с дебетовых карт физических лиц;
  • через открытие специальных фирм, которые проверяющие органы называют «однодневками»;
  • использование банков или страховых компаний;
  • через подложные, утерянные или недействительные документы, а также через номинальных или фиктивных директоров или бухгалтеров;
  • с использованием банковских устройств самообслуживания;
  • через оффшоры, фонды и НКО;
  • через маткапитал, сотовых операторов, электронные кошельки физических лиц.

Мошенничество с обналичиванием денег

Если организация не самостоятельно пытается решить вопрос с обналичкой денег, а прибегает к помощи сторонних контор, то приходится платить комиссионный процент за обналичивание денежных средств.

В зависимости от способа обналички, такие подставные фирмы берут около 5% от общей поступающей суммы. Величина комиссионных зависит от размера денежных средств (чем больше сумма, тем выше процент), и от того, насколько срочно нужно провести операцию.

Однако размер взимаемых за посредничество денег колеблется согласно уровню инфляции и может достигать 10-15%.

В самом общем представлении, обналичка денег выглядит так: донор переводит реципиенту средства безналичным способом на его счета, проводя это в своей бухгалтерской отчетности как оказание каких-либо услуг.

После этого последний обналичивает их, используя самые разные обоснования для законности этого мероприятия – на поставку материалов, оказание услуг, выплату коммунальных платежей, закупку инвентаря.

Затем поставщик приезжает к своему партнеру и забирает свои деньги за минусом оплаты комиссионных.

Рано или поздно перед любым руководителем фирмы встает вопрос обналички денег, которую нужно осуществить в обход действующего налогового законодательства с минимальными потерями в виде отчислений и взносов.

«Черная» касса нужна для решения многих проблем, с которыми бизнес сталкивается в нашей стране, невзирая на активное противодействие правоохранительных органов.

Кроме того, чиновники сами стимулируют и покрывают обналичку, поскольку имеют возможность получать в качестве «откатов» существенные деньги, на порядок выше их зарплаты.

Такой метод «отмывания» денег пользуется большой популярностью среди предприятий разного уровня. Состоит он в том, что фирма выдает физическому лицу деньги в качестве заемных средств.

Невзирая на то, что деньги номинально нужно вернуть к указанному сроку, провести через кассу, а при невозврате средств работник обязан уплатить налог с дохода, этот способ обналички широко распространен.

Всегда можно оформить документацию на новый заем, который пойдет на погашение старого, не уходя из законных рамок совершения сделок.

Схема обналички в данном случае чуть сложнее. Лицу, желающему скрыть деньги, придется самому открыть ИП или искать предпринимателя, чтобы встроить его услуги в свои производственные механизмы согласно всей отчетности.

С ИП заключается договор на определенные работы, ремонт или оказание услуг, выполнение которых значится только на бумаге.

За фиктивные услуги ИП перечисляются деньги, которые потом предприниматель может тратить удобным для себя способом – его личные деньги и расходы для налоговиков составляют одно целое, поэтому ИП обналичивает деньги без проблем.

После этого ИП предоставляет обналиченные деньги клиенту за вычетом комиссии, которая может составлять разные суммы.

Чтобы быть точно уверенным в том, что деньги попадут по назначению, заказчик может составить договор, где будет определен размер неустойки или крупный штраф за невыполнение работ или неоказание услуг согласно договорным обязательствам.

Данная схема представляет собой многоступенчатый вариант обналички: деньги сначала переводятся на счет компании-однодневки, которая затем перекидывает их физическому лицу на дебетовую пластиковую карту. Такие карты могут быть подложными, оформлены на лиц, деградировавших морально или недееспособных, которых привлечь к ответственности не представляется возможным.

Обналичка денег этим способом схожа с обналичиванием через ИП, однако ИП может являться действующим, а не подставным лицом, а фирмы-однодневки организуются целенаправленно для оказания услуг обналички.

Обнал производится тем же способом – донор перечисляет деньги реципиенту якобы за производственную деятельность или оказание услуг, который снимает их со своего счета и передает назад клиенту за вычетом своих процентов.

Предлагаем ознакомиться:   Мошенничество по расписке как доказать

Фирмы-однодневки организуются на 2-3 месяца до конца расчетного периода, а затем тихо закрываются.

Некоторые банки в Москве открываются специально для обналички средств – с помощью банков как посредников гораздо проще провернуть мошеннические операции с фирмами-однодневками.

Клиенту выдают вексельный документ с определенным дисконтом, который и является комиссионными процентами за обналичивание. Подобные схемы широко распространены в коррупционных кругах, занимающихся распределением бюджетных средств.

Все работы, услуги, выпуск товаров и продукции числятся только на бумаге, а клиент получает на руки наличные деньги.

Данный метод считается законным, однако предусматривает всего два легальных способа обналичивания денег – при помощи дивидендов и премий руководству компании.

Дивиденды получают раз в году, по итогам полученной прибыли, премия может выделяться несколько раз за год.

С этих денег придется заплатить требуемые налоги на доходы, однако многие предприятия, особенно монополии, такой способ обналички считают самым удобным.

Государство всячески стремится разорвать порочный круг отмывания денежных средств.

Центробанк периодически лишает сомнительные банки, участвующие в финансовых махинациях по обнальной деятельности, лицензий, руководители и организаторы фирм-однодневок привлекаются за мошенничество, уклонение от уплаты налогов, введение в заблуждение проверяющие органы. В зависимости от используемых схем, деяние квалифицируется согласно разным статьям Уголовного кодекса.

Статья УК РФ

Существует конкретная статья за обналичивание денежных средств в незаконном порядке – 174 ст. УК РФ, предусматривающая наказание от крупного штрафа (начиная от 120 тыс.

рублей) до лишения свободы сроком от 4 до 15 лет в зависимости от того, является обвиняемый собственником денег, полученных незаконно, или нет.

Руководители фирм-однодневок несут уголовную ответственность согласно 173 ст. УК РФ.

С формальной точки зрения, обналичивание не является криминальным деянием, однако если оно сопровождается уводом денег «в тень», то мошенники несут уголовную ответственность перед законом по самым разным статьям. Однако попытки государства, которое пытается заблокировать незаконное обналичивание денег, помешать теневой обналичке, приводят к еще большей бюрократизации финансовой системы и усложнению правил игры для честных участников рынка.

Прибыль или обман?

ИП и ООО – являются самыми распространенными формами ведения малого бизнеса. И как только деятельность начинает приносить доход, актуальным становиться вопрос о возможности вывода заработанных средств.

При этом выбор между регистрацией ИП и открытием ООО существенно влияет на дальнейший доступ к имеющимся деньгам.

Учредители ООО, несмотря на то, что они являются собственниками бизнеса, не могут просто взять деньги компании для личных нужд.

Любой расход в ООО должен быть обоснован и подтвержден документально.

В отличии от ООО, ИП вправе распоряжаться своим доходом в любое время, удобным ему способом (брать деньги из кассы, снимать с расчетного счета, осуществлять переводы), самое главное – не иметь задолженности по уплате налогов и взносов.

Выплата дивидендов

Выплата дивидендов является безопасной и законной процедурой, которая прямо предусмотрена для целей распределения полученного компанией дохода.

Дивиденды выплачиваются из чистой прибыли компании, которая остается после уплаты всех необходимых налогов и сборов. Распределять доход ООО можно ежеквартально, раз в полгода или по итогам года. Периодичность выплат прописывается в уставе компании. Самый оптимальный вариант – по итогам года.

На суммы дивидендов, выплачиваемых физлицам, не начисляются страховые взносы, но подлежит удержанию НДФЛ.

При этом в некоторых случаях применяется льготная ставка 0%, если доля участия в компании не менее 50% на протяжении 365 дней.

Более подробно про распределение дивидендов.

Обеспечить участников ООО регулярным доходом можно путем заключения трудовых договоров с ежемесячной выплатой заработной платы. Отношения, в рамках указанного договора, регулируются действующим трудовым законодательством.

Зарплата должна выплачиваться не реже двух раз в месяц, конкретные даты прописываются в условиях договора. Также, не стоит забывать, что помимо зарплаты, по трудовому договору начисляются (выплачиваются) отпускные и больничные.

Данный способ является вполне доступным, но при этом не совсем выгодным, поскольку налагает на работодателя обязанность уплачивать за работников НДФЛ (13%) и страховые взносы (30%), предоставлять налоговую, статистическую и иную отчетность, предусмотренную законодательством РФ, соблюдать права и интересы работника.

  1. Начисление заработной платы.
  2. Оформление необходимых удержаний из зарплаты.
  3. Начисление страховых взносов.
  4. Перечисление зарплаты работникам.
  5. Уплата НДФЛ и взносов.

Подробная информация о заключении трудового договора и отчетности за работников.

Любой участник имеет право получить деньги взаймы от ООО и наоборот. Займ может быть выдан на любой срок, но при этом его обязательно нужно будет вернуть.

Выдача денег взаймы подойдет в тех случаях, когда деньги понадобились срочно.

В договор займа от ООО учредителю, рекомендуется включить условие о возврате с процентом, тем самым сняв риски с участника, связанные с получением выгоды.

В случае оформления займа от учредителя в ООО, условие о выплате процентов позволит выводить прибыль в виде процентов за пользование деньгами. Размер процента определяется по желанию.

Основные требования к оформлению договора займа:

  • договор заключается в письменной форме, независимо от суммы и срока займа (ст.808, 820 ГК РФ);
  • обязательно прописываются условия о процентах, даже в том случае, если они не начисляются, в противном случае придется выплатить их по ставке рефинансирования (на дату возврата);
  • в договоре рекомендуется указать конкретный срок возврата, иначе придется вернуть займ в течение тридцати дней с момента предъявления такого требования.

Схема «работы» достаточно проста: вы получаете банковскую карту по почте, ПИН-код будет в инструкции, которую приложат к карте. «Работодатель» утверждает, что заказывает банковский пластик из-за границы, закупает дамп (информацию о карте в электронном виде) у банков и записывает его на пластик. «Данные зарубежные — вам опасаться нечего» — уверяют в своих объявлениях умельцы.

Всё пугающе просто. Получить две карты с 30 тыс. руб. на каждой вы сможете на почте, или же их привезёт курьер. Вы оплачиваете только доставку — 1000 — 2000 руб. Далее вы снимаете и перечисляете на счёт «работодателя» часть суммы, остальные десятки тысяч рублей ваши, процент забираете сразу…

— Дальше суммы будут больше, — обещает «работодатель». — Это не на один раз, поэтому отнеситесь к работе серьёзно. Обманывать нас не в ваших интересах. Забрав всё себе, вы только потеряете!

Чаще всего подобные предложения приходят школьникам, студентам. Тиражирует их на своих страницах в соцсетях тоже молодёжь, порой несовершеннолетние ребята, не понимая, чем может обернуться такое «сотрудничество».

Как происходит незаконное обналичивание денег через банковские карты

Чтобы получить доступ к чужим деньгам, мошенники действуют в несколько этапов. Сначала они получают данные банковской карты либо ее саму, после чего создают работоспособную копию для своих нужд. И только после этого преступники способны получить доступ к финансам.

Предлагаем ознакомиться:   Сколько перечисляется мат капитал за жилье

Как правило, преступники пользуются человеческим фактором – банальной невнимательностью или внушаемостью владельца карты. Банковские системы технически защищены почти идеально. Но если человек сам захочет засунуть карту в подозрительный банкомат или лично сообщить кому-то ПИН от нее, то тут ничего служба безопасности поделать не сможет.

Основные схемы кардеров и способы получения данных:

  1. Скимминг, или считывание данных банковской карты из картоприемника банкомата. Для этого применяются специальные накладки на картоприемник и клавиатуру устройства;
  2. Обман по телефону. Мошенники звонят жертве и представляются работниками банка. И требуют назвать все данные от карточки;
  3. Обман в Интернете. Преступники создают сайты (интернет-магазины, казино и прочие), на которых просят доверчивых пользователей ввести данные банковской карты;
  4. Банальное воровство. Кардер подсматривает ПИН-код у банкомата или терминала, и/или просто ворует карту у владельца. Зачастую вместе с кошельком и остальными карточками. В особо тяжелых случаях дело может дойти до ограбления прямо на улице.

В итоге из полученных данных кардеры создают дампы (копии информации с карты), из которых потом делают копии при помощи специального инструмента.

Эти копии можно использовать в банкоматах и терминалах, если известен пароль. Если нет – то интернет-магазины позволят потратить деньги. При условии, что там не требуется проверка владельца по мобильному телефону.

После создания копии карты данными можно пользоваться. Но только достаточно короткое время. Владелец может в любой момент заблокировать карточку. Да и живут дампы не очень долго, даже если они отпечатаны на заготовке для пластиковой карты. Поэтому мошенники стараются как можно скорее снять деньги или перевести их на подставной или собственный счет.

Подделку можно использовать везде, где применяются обычные карты – банкоматы, терминалы и так далее. Этим мошенники и пользуются, стремясь максимально быстро забрать с чужого счета все, что можно.

Первое правило – никому и никогда не давать данные от своей карты. Даже детям или родителям. Если владелец знает, как нужно правильно пользоваться картой, а третье лицо – нет, то шанс остаться без денег довольно высок. Потому что незнающие родственники вполне могут передать данные злоумышленникам.

Второе – не забывать проверять банкоматы перед использованием. Скиммер – заметное устройство, которое при должной внимательности можно увидеть. Если скиммер оказался на банкомате – не стоит снимать его самостоятельно. Лучше сообщить организации, которая владеет устройством, по горячей линии. Все данные находятся на корпусе банкомата.

Расцвет обналичивания нелегальных финансов происходил в начале девяностых годов прошлого века. Тогда было придумано невероятное количество методов, как обналичить деньги, которые позволяли обмануть государство и в короткие сроки обогатиться.

На сегодняшний день ситуация сильно изменилась, но все же остаются лица, занимающиеся легализацией доходов. Схемы тоже сейчас другие, но они стали более изощренными. Самым распространенным способом служит обналичивание денежных средств через ИП.

Разберемся более подробно, что же означает понятие «обналичить денежные средства». Для чего это может понадобиться? Это частый вопрос, которым многим не понятен.

В народе существует два созвучных слова: «обналичка» и «обналичивание». Несмотря на то что выражения используются в одинаковом значении — оно у них все же разное:

  • Под «обналичиванием» понимается простое снятие средств с расчетного счета либо процедура конвертации ценных бумаг в деньги. В данном случае схема обналичивания денег не предполагает каких-либо нарушений норм законодательства.
  • «Обналичка», либо «обнал», подразумевает вывод средств с расчетных счетов без уплаты налогов, что, разумеется, является наказуемым деянием. Особенно распространена обналичка через индивидуальных предпринимателей.

Грань между двумя определениями достаточно тонкая. К примеру, может осуществляться обналичивание с определенной целью, а фактически деньги будут потрачены совершенно на другие нужды, то есть с нарушением законодательства.

Популярная махинация

Как правило, вывод денег через ИП производится в несколько следующих этапов:

  • Создают новое лицо в виде индивидуального предпринимателя, которое будет действовать всего лишь на протяжении нескольких дней.
  • Открывают расчетный счет в кредитно-финансовой организации.
  • С предпринимателем заключают какой-нибудь договор на оказание услуг. Если это будет соглашение поставки, то предметом сделки станет такой продукт, приобретение которого почти невозможно будет отследить правоохранительным, равно как и контролирующим органам. Примером могут послужить права на интеллектуальную собственность наряду с договором аренды помещения.
  • В установленном размере деньги перечислят на счет индивидуального предпринимателя.
  • А в итоге физическое лицо попросту исчезнет.

После снятия средств со счета процедура реального вывода денег посредством ИП будет практически завершена. Физическому лицу совершенно не нужно отчитываться перед банком либо же перед контролирующими структурами, для каких целей он снимает средства.

Последствий за вывод денег через ИП практически нет. За снятие денег не предусмотрена ответственность, если только не будет доказано, что предприниматель был фирмой-однодневкой.

Как правило, для участия в подобной схеме оформляют документы ИП гражданам, имеющим определенные проблемы с алкоголем либо наркотиками.

Ряд финансово-кредитных учреждений тоже не возражает против заработка процента за мошеннические деяния. В таких ситуациях схема обналичивания денег не требует индивидуального предпринимателя. Можно использовать обычное физлицо, на которое необходимо открыть счет.

Далее на счет переводят средства и снимают, когда понадобится. Затем получатель-мошенник исчезает вместе с деньгами.

В качестве физлица тоже используются неблагонадежные граждане наряду с утраченными либо украденными паспортами.

Стоимость услуг

Разумеется, вывод денег через ИП происходит не бесплатно. Как правило, оплата может достигать пятнадцати процентов.

Прежде, когда налоговые и правоохранительные органы не так яро боролись с мошенниками, за подобные услуги брали не больше восьми процентов.

Но интересно отметить, что взятые денежные средства за обналичивание не дают каких-либо гарантий защиты от правоохранительной службы.

В законодательных актах не существует такого понятия, как «обналичка». Но это вовсе не означает, что отсутствует ответственность за подобные деяния. Так, мошеннику могут предъявить ряд других обвинений:

  • За неуплату налогов.
  • Сокрытие доходов, подлежащих налогообложению.
  • За подделку документов.
  • Мошеннические действия в области хозяйственной деятельности.
  • За отмывание денег.

По каждому из этих пунктов мошеннику грозит немалое наказание. По этой причине любой гражданин, рассматривающий те или иные варианты, как обналичить деньги, должен взвесить за и против. Кроме того, ему надо выбрать, что для него важнее: свобода или быстрые деньги.

Печальные последствия

— С использованием поддельных карт банки сталкиваются постоянно. Этот вид «заработка» — мошенничество, причём мошенниками оказываются и те, кто продаёт карты, и те, кто собирается их купить и использовать, — уверен Владимир Бакулин, начальник управления дирекции мониторинга электронного бизнеса крупного банка.

По словам эксперта, карты попадают к злоумышленникам разными путями. Чаще всего данные просто покупают в Интернете. Таким образом, высока вероятность, что продавцы сразу собирались обмануть покупателей и карты, скорее всего, недействительны.

— Хотя бывает, что организованные мошенники действительно ищут людей для обналичивания подделок (так называемых «дропов»). Помните: участие в подобных схемах чревато уголовной ответственностью по статье «Мошенничество» со всеми вытекающими отсюда последствиями, — напоминает В. Бакунин. — Кредитные организации предпринимают самые различные меры по противодействию мошенничеству.

Предлагаем ознакомиться:   Обременение земельного участка сервитутом

— С развитием безналичного расчёта и рынка пластиковых карт растёт и число различных видов мошенничества в этом сегменте. Приведённая схема рассчитана на финансово неграмотных граждан, жаждущих шального дохода. Запомните: из ниоткуда деньги браться не могут! Нельзя исключать, что авторы «сверхприбыльной» схемы, собрав деньги за «доставку», вскоре исчезнут с горизонта, — рассуждает Александр Юдин, финансовый советник, директор филиала крупной финансовой компании в Нижнем Новгороде.

Чем опасна работа по обналичиванию денег

Зачастую кардеры ищут подставные лица (так называемых «дропов»), чтобы максимально отвести от себя подозрения. Они разбрасывают по Интернету объявления о легкой работе. Они направлены на студентов, у которых вечно нет денег, и школьников. Суть – человек получает карту и снимает с нее все деньги.

Может показаться, что это легко и безопасно. Но чем может закончиться такое «трудоустройство» для того, кто подписывается на работу? Ничем хорошим.

Подобные действия попадают под статью «Мошенничество» (159.3 УК РФ). Мошенником считается человек, который обманом получил данные банковской карты и сумел ее скопировать либо же воспользоваться ей. Если при этом были сопутствующие статьи (например, кража или грабеж), то эти статьи также будут учитываться в уголовном деле мошенника.

На исполнителя (дропа), если он снял деньги в банкомате за процент, тоже может быть наложено уголовное наказание. Он считается соучастником в деле, поэтому вполне способен пойти «по этапу» вместе с тем, кто предложил ему работу.


Срок тюремного заключения варьируется в зависимости от обстоятельств дела, но максимально можно получить 10 лет (особо крупный размер хищения либо участие в организованной преступной группировке).

Зачастую в интернете можно увидеть объявления о легком заработке для всех желающих. При этом обещают, что не нужно никаких вложений или тяжкого труда. Достаточно просто взять карточку, снять с нее деньги и почти все отправить «заказчику», оставив себе заранее оговоренный процент.

О незаконности таких действий не говорят или говорят вскользь. Поэтому доверчивые или ищущие легкой наживы люди легко готовы повесить на себя уголовно наказуемое деяние. В некоторых случаях мошенники могут хитрить, прикрываясь «благими деяниями»: снятие денег с карты для пенсионерки, не способной ходить.

Если незадачливого работника поймают – он тоже будет нести ответственность за преступление наравне с мошенником.

В некоторых случаях могут предложить «купить» банковские карты. Предлагают соблазнительную сумму за них – до нескольких тысяч рублей. Нужно лишь зайти в банк и оформить карточку на себя, а затем отдать ее мошенникам и получить свои деньги.

Чем это опасно? Через такие «подставные» карты преступники выводят деньги. Либо из каких-то организаций, либо по несколько раз перекидывают деньги жертвы мошенников, чтобы их было сложнее найти. Но мошенники не оставляли своих паспортных данных и не открывали счет в банке.

В итоге крайним останется тот, кому принадлежит банковская карта. И именно ему предстоит объясняться за чужие дела. И зачастую об обслуживании в этом банке можно забыть – внесут в «Черный список», как нарушителя договора.

Если мошенники переводят деньги на чью-то карту и сразу их снимают, а транзакцию затем отменяет владелец финансовых средств, то на карточке появится задолженность. А воры обычно берут сразу большие суммы. И с долгом придется расплачиваться номинальному владельцу карты. Если, конечно, не найдутся воры.

Будьте внимательны!

На какие только ухищрения сегодня не идут злоумышленники, чтобы завладеть чужими деньгами. Они подделывают банковские карты, создают подложные сайты для расчётов через Интернет. Официанты и кассиры могут незаметно снять ваши деньги с карты, которую вы отдали, чтобы расплатиться.

— Наиболее распространённый вид мошенничества — скимминг (незаконное создание дубликатов карт с помощью специальных электронных считывающих устройств на банкоматах). И он наносит наибольший ущерб, — говорит Александр Юдин. — Несмотря на меры, которые принимает государство, надзорные финансовые органы и банки, чаще всего слабое место в защите денег на карте — неосторожность самих граждан. Карты часто теряют, передают их в чужие руки, записывают ПИН-код прямо на кредитке, пользуются чужим компьютером при покупках в Интернете и т.д.

При платежах в Сети лучше использовать отдельную карту, на которой есть лишь сумма на конкретную покупку. Не храните на такой карте много денег! И при покупках в Интернете пользуйтесь только проверенными сайтами.

Разумнее совершать покупки только с собственного компьютера. Полезно подключить услугу sms-уведомлений о проведённых транзакциях. Мобильный банкинг достаточно уязвим, признают эксперты. У него есть широкий спектр проблем, связанных с безопасностью использования. Первая угроза связана с несанкционированным доступом к данным, хранящимся в памяти вашего мобильного телефона. Если у вас нет антивируса, мошенникам несложно будет завладеть данными профиля клиента банка.

— выключать Bluetooth, когда он не используется;

— не переходить по ссылкам, которые прислали незнакомые люди;

— установить антивирусное программное обеспечение, если вы активно выходите с мобильного в Интернет.

Ещё одна распространённая угроза — потеря телефона, случайная или из-за кражи. В таком случае нужно как можно быстрее обратиться в службу поддержки вашего банка, чтобы заблокировать предоставление услуги «Мобильный банк» для своего счёта и сохранить личные сбережения. Будьте внимательны!

Официально

— Предложение подзаработать с помощью чужой банковской карты должно сразу вызывать сомнение: почему другой человек сам не может обналичить средства? — сообщили «АиФ-НН» в пресс-службе Главного управления МВД по Нижегородской области. — Конечно, каждый случай нужно разбирать отдельно. Пока в нижегородский уголовный розыск не поступали жалобы нижегородцев на такие схемы. Если вам пришло подобное предложение, стоит обратиться в полицию.

Случаи мошенничеств с использованием банковских карт в регионе встречаются часто, считают стражи порядка. Часто фигурантами таких дел становятся именно молодые люди. Последний нашумевший случай: летом 2013 года предстали перед судом три борчанина, обвиняемые в краже 7 млн руб. у 30 банков. По данным следствия, злоумышленники похитили средства, используя поддельные банковские расчётные карты. Через банкоматы они снимали крупные суммы со счетов клиентов иностранных банков.

Как утверждают подсудимые, схему хищения средств они получили от неизвестных в Интернете: те присылали молодым людям данные о клиентах банков. Ребята, используя эту информацию, изготавливали дубликат пластиковой карты и получали в банкоматах наличные. Поставщик информации (которого следствие также выявило) получал 70-80% от снятой суммы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector