Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Как расторгнуть кредитный договор на автомобиль ?!

Условия

Автокредит – это потребительский кредит, имеющий целевую направленность. Денежные средства по договору автокредита с банком подлежат использованию исключительно для приобретения нового или подержанного автомобиля, с рук или в автосалоне (в зависимости от условий конкретного продукта).

Соответственно, к такому соглашению применимы все нормы законодательства, касающиеся потребительского займа, а именно:

  • Параграф 2 Главы 42 ГК РФ;
  • 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите (займе)” (далее – ФЗ № 353).

Ст. 820 ГК РФ указывает, что кредитный контракт заключается исключительно в письменной форме. При несоблюдении письменной формы сделка считается недействительной.

Ст. 5 ФЗ № 353 определяет, что договор автокредита состоит из двух частей:

  • Общие условия;
  • Индивидуальные условия.

Ч. 3 ст. 5 ФЗ № 353 устанавливает, что Общие условия формируются кредитором для многократного использования, то есть применяются по отношению ко всем заемщикам.

Индивидуальные же условия согласовываются сторонами индивидуально и содержат:

  • сумма автокредита или лимит кредитования;
  • порядок изменения суммы или лимита до, во время или после заключения сделки;
  • валюта;
  • процентная ставка, выраженная в процентах годовых;
  • информация об определении курса зарубежной валюты в случае, если перевод средств автосалону осуществляется в иной валюте, чем в которой выдан займ;
  • количество, размер и периодичность внесения платежей;
  • способы исполнения обязательств, включая бесплатный способ (способы) исполнения обязательств;
  • сведения о необходимости предоставления обеспечения;
  • целевая направленность кредита, ответственность за нецелевое использование средств;
  • возможность запрета уступки банком прав по договору третьим лицам, или информация о возможности такой уступки;
  • согласие заемщика с общими условиями договора;
  • перечень услуг, оказываемых заемщику за отдельную плату;
  • способ обмена юридически значимыми сообщениями между заемщиком и банком.

Что представляет собой договор?

Договор автокредита – соглашение между заемщиком и кредитодателем, по которому банк обязуется выдать клиенту определенную сумму денег на покупку автомобиля, а заемщик – погасить долг с процентами в оговоренный период.

Сторонами контракта по автокредиту выступают банковская организация и физическое (юридическое) лицо. Предметом сделки выступают денежные средства для покупки транспорта.

Кредитное соглашение имеет особенности:

  • деньги выдаются под процент;
  • заключается договор автокредита в двух экземплярах;
  • к документу прилагается график платежей — деньги заемщик возвращает частями;
  • в документе содержится информация об условиях и порядке действий при наступлении форс-мажорных обстоятельств.
Предлагаем ознакомиться:   Проект приказа о продлении срока службы сотрудников фсин

Как расторгнуть кредитный договор на автомобиль ?!

Банковские учреждения оформляют договор автокредита по установленному образцу.

Кто является сторонами

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, согласно кредитному соглашению, банк или другая кредитная структура предоставляет денежные средства заемщику на условиях и в размере, определяемыми соглашением сторон, а заемщик обязуется вернуть полученные средства и уплатить проценты в установленном договором порядке.

В соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 3 ФЗ № 353, кредитор – это выдающая или выдавшая автокредит организация, которая осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов.

В силу п. 2 ч. 1 ст. 3 ФЗ № 353, заемщик – это обязательно физическое лицо (гражданин), которое обратилось к кредитору с желанием получить потребительский займ (кредит).

Так или иначе, в процессе заключения сделки заемщик столкнется и с третьими лицами, прямо не являющимися участниками кредитного договора.

В сделке косвенно участвуют:

  • страховая компания, оформляющая КАСКО на кредитный автомобиль;
  • автосалон, получающий от банка денежные средства на основании предъявленной справки-счета.

В кредитном контракте может содержаться условие об обязательном заключении иных договоров (КАСКО, жизни и здоровья), но стороны, с которыми заключаются соответствующие договоры, прямо не участвуют в сделке по кредитованию.

Оформление и его образец

Образец договора автокредита есть на официальном сайте банка. Структура стандартного соглашения:

  • стороны, заключившие контракт на займ;
  • предмет;
  • условия автокредита;
  • условия погашения долга;
  • права, обязанности кредитора;
  • права и обязанности заемщика;
  • срок действия договора и порядок его досрочного расторжения;
  • заключительные положения;
  • адреса, реквизиты, подписи двух сторон.

Как расторгнуть кредитный договор на автомобиль ?!

Эти пункты должны присутствовать в соглашении и иметь четкое изложение. Под существенными условиями автокредита понимают условия, на которых банк предоставляет клиенту деньги в долг — процентная ставка, стоимость услуги, размер займа, график погашения.

Сумма долга зависит от программы автокредита. В кредитных организациях действуют программы с господдержкой. Обязательным условием автокредита является страхование машины. В качестве залога выступает купленный автомобиль. Сроки погашения выставляются индивидуально.

Кредитный договор оформляется с менеджером банка, ответственным за решение вопросов по автокредитованию.

С какого момента считается заключенным

Исходя из буквального толкования положений Параграфов 1 и 2 Главы 42 ГК РФ, кредитный договор является консенсуальной сделкой и считается заключенным с момента достижения между сторонами всех существенных условий договора.

Предлагаем ознакомиться:   Форма кредитного договора Сбербанка: скачать образец, общие условия

Единого мнения по данному вопросу нет. Судебная практика приходит к выводу, что кредитный договор является как консенсуальным, так и реальным.

На что обратить внимание перед подписанием кредитного соглашения?

Как расторгнуть кредитный договор на автомобиль ?!

Основное правило – при оформлении сделки нельзя стесняться задавать различные вопросы кредитному менеджеру.

Под “мелким шрифтом” подразумевается текст, набранный самым мелким шрифтом и расположенный в незаметных местах – внизу листа, сбоку и др.

Также нелишним будет получить консультацию у профессионального юриста, особенно, если заемщик далек от вопросов автокредитования (или кредитования вообще).

Итак, автокредитный договор – основной документ при заключении сделки между банком и клиентом. При его оформлении нужно внимательно отнестись ко всем мельчайшим деталям.

Если есть “мелкий шрифт”, на него нужно обратить особое внимание. Если отсутствует уверенность в собственной правовой грамотности, лучше обратиться к квалифицированному юристу.

Прежде чем подписывать соглашение, стоит ознакомиться с содержанием договора о получении автокредита. Внимание обращают на:

  • полноту информации о банке — реквизиты, адреса подразделений, контактные телефоны;
  • правильность внесенной личной информации — отсутствие ошибок в ФИО, адресе, паспортных данных;
  • наличие и размер дополнительно выплачиваемых комиссий — пункт в письменной договоренности обычно указывается мелким шрифтом, чтобы не привлекать внимание;
  • график платежей;
  • раздел о неустойках, штрафах за просроченные платежи.

Рекомендуется сложить суммы ежемесячных выплат, страховки, дополнительных комиссий и платежей. Если получается величина, значительно превышающая стоимость машины, подписание соглашения считается нелогичным.

Права и обязанности заемщика

Федеральные Законы, касающиеся порядка предоставления потребительских займов, наделяют заемщика следующими обязанностями:

  • своевременно погашать задолженность в сроки и порядке, установленные индивидуальными условиями договора;
  • уплачивать неустойку в размере, определенным соглашением сторон, в случае обязательств и их нарушения;
  • обеспечить хотя бы один способ беспрепятственного общения кредитора с заемщиком (например, посредством мобильного телефона, факсимильной связи или электронной почты).

Как расторгнуть кредитный договор на автомобиль ?!

Теперь перейдем к правам:

  • иметь беспрепятственный доступ к информации, связанной с условиями предоставления, порядком выдачи, погашения кредита;
  • право, наравне с другими заемщиками, на свободный выбор кредитора, наиболее подходящего по условиям;
  • право на получение информации о полной стоимости кредита, о необходимости заключения дополнительных договоров со сторонними организациями;
  • право отказаться от получения потребительского кредита до момента фактического заключения договора;
  • право на осуществление полного досрочного погашения без предварительного уведомления банка в течение 14 дней после заключения сделки;
  • право на защиту собственных прав и законных интересов как в досудебном, так и в судебном порядках.
Предлагаем ознакомиться:   Направление в аккредитованную испытательную лабораторию

Можно ли расторгнуть договор автокредита?

Многие клиенты читают документ невнимательно, обнаруживают невыгодные для себя условия уже после подписания договора. Расторгнуть соглашение с банком можно. Основания для этого и порядок действий излагаются в документе.

Если банковское учреждение не успело перевести сумму финансов на счет продавца (клиента), человек имеет право расторгнуть письменную договоренность. С момента подписания документа до осуществления денежного перевода проходит 4 дня.

Если деньги уже переведены, машина куплена, то у автомобилиста есть два варианта расторгнуть договор автокредита:

  • досрочно погасить долг, выплатив проценты;
  • продать автомобиль на аукционе под контролем финансового учреждения.

В оформлении договора автокредитования существуют нюансы. Человеку стоит изучать соглашение и проверять данные, внесенные банком, перед подписанием документа.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Что такое реструктуризация долга по договору автокредита

Неопытные заемщики часто путают понятия “Рефинансирование” и “Реструктуризация”. Первая процедура подразумевает под собой получение нового кредита в другом банке в целях погасить старый, вторая же предусматривает изменение условий изначальным кредитором – то есть тем, у кого и был взят кредит.

Что подвергается изменениям

Подробности

График платежей Меняется дата внесения ежемесячного платежа
Валюта потребительского займа В условиях финансовой нестабильности, банки могут сами предлагать изменить валюту с евро или долларов на российские рубли
Срок выплаты Увеличивается срок погашения, с одновременным уменьшением суммы ежемесячных выплат
Само тело кредита В некоторых банках предоставляются так называемые “кредитные каникулы”. Заемщик не платит основной долг, но при этом продолжает погашать проценты в полном объеме
Процентная ставка Самый редкий случай, но иногда банки готовы пойти и на такое

Договор на автокредит

Право на реструктуризацию автокредита имеют следующие категории клиентов:

  • наемные сотрудники, которые были уволены в связи с ликвидацией компании;
  • работники, официально уведомленные о снижении заработной платы;
  • индивидуальные предприниматели, пострадавшие от убытков при ведении бизнеса;
  • заемщики, взявшие валютный кредит, при девальвации.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector