Кредитных карт мошенничество в сфере

Понятие и законодательный регламент

Практически каждый гражданин задумывается над получением потребительского кредита.

Подобное желание вызвано тем, что люди желают обладать благами цивилизации и постепенно возвращать банку средства, которые оформлены кредитным договором.

Спрос на подачу заявки для одобрения кредита со стороны заемщиков, а также конкуренция, проводимая между банками и финансовыми организациями, постепенно вела к такой ситуации, когда мошенники желают обогатиться чужими финансовыми средствами.

Под мошенничеством, проводимым в сфере выдачи кредитных средств, понимают присвоение банковских средств заемщиком, без дальнейшего их возврата.

Для того чтобы получить желаемую сумму правонарушители предъявляют ложные документы и информацию, которая не соответствует действительности.

Подобное нарушение законодательных норм регулируется статьей 159 УК РФ. Получить одобрение со стороны банка не проблема, поскольку банковские и финансовые организации предоставляют такую возможность.

Услуга по кредитованию с целью покупки бытовой техники или же получения наличных средств является одной из самых популярных в нашей стране.

Мошенники пытаются воспользоваться тем, что банк готов предоставить средства на условиях кредита, но правонарушители не желают возвращать их в виде постепенных и регулярных платежей.

Мошенничество в банках: статья, наказание

Наказание за осуществление преступления, связанного с предоставленным кредитованием, предусмотрено частью первой статьи 159 УК РФ.

Совершение преступление, может отягощаться иными обстоятельствами, которые в каждом конкретном случае носят индивидуальный характер.

Окончательное решение законодатель предоставляет судье. Наказание за подобный вид мошенничества может быть следующих видов:

  1. Штрафные санкции, достигающие суммы в 120000 рублей.
  2. Работы, относящиеся к обязательному характеру, доходящие до 360 часов.
  3. Назначение исправительного вида работ до одного года.
  4. Два года ограничения свободы гражданина.
  5. Виды наказания и сроки

  6. Принудительный вид обязательных работ, срок которых доходит до двух лет.
  7. Осуществление ареста на один месяц.

При наличии квалифицированного состава в осуществленном деянии, который в совокупности может повлечь наказание до пяти лет лишения свободы.

Какая именно статья о мошенничестве в банковской сфере будет применена, зависит от подозреваемого. Если это заемщик, то обман будет квалифицирован по ст. 159.1 УК РФ. Она предусматривает ответственность за мошенничество в сфере кредитования.

Обман по этой статье заключается в том, что заемщик предоставляет кредитору ложные данные о себе. Это может быть недостоверная информация о:

  • доходе;
  • месте работы;
  • наличии непогашенного кредита;
  • имуществе, которое оформляется в качестве залога.

Стоит знать, что не все обманы со стороны заемщиков квалифицируются по ст. 159.1 УК РФ. Если клиент банка выдавал себя за другого человека, получил деньги по подложным документам от имени несуществующего физлица или юрлица, предоставил чужой паспорт, ответственность наступит по ст. 159 УК РФ.

По другой статье назначат наказание и в том случае, если ИП или руководитель компании предоставил ложные сведения не с целью хищения денег, а для получения льготных условий (то есть намеревался вернуть кредит). В такой ситуации ответственность наступит по ч. 1 ст. 176 УК РФ.

Перейдем к наказанию за банковское мошенничество по статье 159.1 УК РФ. В общем случае преступнику грозит:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок до 2 лет;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев.

Если закон преступила группа лиц по предварительному сговору, ее членам грозит одна из следующих санкций:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • исправительные работы до 2 лет;
  • принудительные работы до 5 лет;
  • лишение свободы до 4 лет.

Если злоумышленник использовал свое служебное положение или нанес жертве крупный ущерб (от 1,5 млн руб.), суд может назначить штраф до 500 тыс. руб., принудительные работы до 5 лет или лишение свободы до 6 лет.

При совершении преступления организованной группировкой или с причинением особо крупного ущерба (6 млн руб.) максимальный срок тюремного заключения возрастает до 10 лет.

Кредитных карт мошенничество в сфере

Что касается мошенничества со стороны руководства банка или отдельных его работников, такие действия в общем случае квалифицируются по ст. 159 УК РФ. Однако все зависит от обстоятельств преступления. Например, если оно связано с электронными средствами платежа, наказание будет назначено по ст. 159.3 УК РФ. Рассмотрим, какие санкции грозят по данным статьям.

По ст. 159 УК РФ суд может назначить одну из следующих мер ответственности:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок или реальное лишение свободы до 2 лет;
  • арест до 4 месяцев;
  • принудительные работы до 2 лет.

При сумме ущерба более 5 тыс. руб. или совершении преступления группой лиц аферистам грозит:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • исправительные работы до 2 лет;
  • лишение свободы до 5 лет;
  • принудительные работы до 5 лет.

По ст. 159.3 УК РФ, которая предусматривает ответственность за аферы с платежными средствами, может быть назначена одна из нижеперечисленных мер ответственности:

  • штраф до 120 тыс. руб.;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы до года;
  • условный срок до 2 лет;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • тюремное заключение до 3 лет.

Если злоумышленник использовал свое служебное положение или причинил крупный ущерб, он может получить штраф до полумиллиона, принудительные работы до 5 лет или тюремное заключение до 6 лет.

Преступления, совершенные организованной группой или в особо крупном размере, караются лишением свободы до 10 лет.

Предлагаем ознакомиться:   Мкафе незаконно списали деньи с карты

По ст. 159.3 УК РФ крупным считается ущерб, превышающий 250 тыс. руб., а особо крупным — 1 млн руб. и выше.

Кредитных карт мошенничество в сфере

Рассмотрим часто используемые способы мошенничества банков. Во-первых, это утаивание от клиента важной информации об услуге или сообщение заведомо недостоверных данных. К примеру, заемщику могут назвать конкретную ставку, не сказав, что она действует только при покупке страхового полиса. Как правило, граждане, уверенные в честности банков, не так внимательно смотрят договор, а о повышенной ставке узнают только в процессе погашения займа.

Во-вторых, финансовые учреждения зачастую навязывают дополнительные услуги. В числе популярных — кредитные карточки и полисы страхования. Помните, что обязательна лишь страховка предмета залога (квартиры при ипотеке и машины при автокредите). Во всех остальных случаях покупка полиса — личное дело заемщика.

Еще один способ банковского мошенничества — незаконные комиссии и штрафы. К первым относят плату за открытие и ведение кредитного счета, комиссия за выдачу займа, расчетное обслуживание, за досрочное погашение ссуды, за рассмотрение заявки и другие. Через суд можно вернуть все незаконные комиссии с процентами за пользование чужими деньгами.

Даже если клиент банка допустил просрочку, с него могут удержать только ту сумму пени, которая указана в договоре. Внимательно следите за расчетами банка.

Конечно, среди видов мошенничества сотрудников банка остаются популярными и такие, как подмена купюр на фальшивые, незаконное списание денег со счета, недостачи. Однако сейчас в каждом учреждении установлены камеры, за действиями сотрудников пристально следят, поэтому такие случаи происходят все реже.

Иногда аферисты действуют откровенно бандитскими методами. Судебная практика по мошенничеству в сфере кредитования 2017 года помнит ряд случаев в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Микрофинансовые организации при выдаче кредита принуждали заемщиков подписывать бумаги о купле-продаже недвижимости.

Злоумышленники полагались на невнимательность людей, которые не читают, что подписывают. Число пострадавших достигло сотни. Поскольку в этом случае человек лично подписывает документы о продаже, доказать что-либо почти невозможно. Единственный выход: подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной до того, как новоиспеченный собственник снимет его с кадастрового учета.

Нередко происходят случаи мошенничества в банке с кредитными картами. Суть аферы в том, что сотрудник может и не предлагать карточку клиенту, а оформить ее без согласия человека, после чего просто снять деньги. Клиент узнает о долге только тогда, когда банк пришлет уведомление о просрочке и начисленных штрафах.

К неприкрытому банковскому мошенничеству относят списание средств со счета или карты. Это несложно, ведь сотрудники банков имеют доступ к средствам. Обычно они списывают незначительные суммы. Как правило, потеряв с карты 10-20 руб., клиент банка никуда не обращается. Обманув таким образом несколько десятков тысяч человек, злоумышленники получают крупную сумму.

Еще один вид банковского мошенничества — подключение услуг без согласия клиента. У каждого работника финансовой организации есть план, согласно которому за месяц должно быть подключено определенное количество услуг. Если выполнить норму не получается, недобросовестные работники начинают действовать обманными способами. Проверить все подключенные услуги можно в интернет-банке или в любом офисе банка.

Граждан продолжают обманывать в кассах финансовых организаций. Особенно это актуально для тех, кто снимает крупные суммы. Иногда в пачку подкладывают фальшивые деньги. Бывает, клиент обнаруживает, что не хватает пары купюр. Чтобы обезопасить себя от такого вида мошенничества в банке, всегда проверяйте полученные наличные.

Рассмотрим мошенничество в банке со стороны заемщиков. Первый вид — получение займа по подложным документам. Это не обязательно поддельный паспорт. Клиенты нередко предоставляют недостоверные справки о доходах, копии трудовых книжек (чтобы увеличить стаж) и т.д. Чаще всего по подложным документам берут потребительские кредиты, поскольку злоумышленникам нужны наличные.

Методы, которыми преступники подделывают бумаги, с каждым годом все изощреннее. Иногда даже современная техника не может спасти банк от мошенничества.

Состав преступления

При выявлении состава преступления нужно выделить субъект и объект преступления, а также его объективную и субъективную сторону.

Состав квалифицированного преступления, касающегося сферы кредитования, выделяют следующим образом:

  • в качестве субъекта преступления выделяют дееспособное лицо, которому на момент его свершения уже исполнилось 16 лет;
  • под субъективной стороной следует понимать прямой умысел, при котором мошенник заранее решил получить кредитные средства и не возвращать их;
  • объектом преступления считаются финансовые средства или же бытовая техника, которую правонарушитель получает по банковскому договору;
  • под объективной стороной понимают предоставление ложных сведений о себе, а также поддельных документов.

Уголовная ответственность предусмотрена для физических лиц тогда, когда размер займа превысит одну тысячу рублей, в противном случае нарушителя закона ждет административная ответственность.

Выделяют несколько видов мошенничества в сфере потребительского кредитования.

  • Подача заявки и получение кредитов незначительных размеров в нескольких кредитных организациях. Ни один из данных кредитов мошенник не планирует погашать, поэтому попросту скрывается после выдачи ему денежных средств;
  • Использование украденных (утерянных), подложных документов и справок;
  • Отражение недостоверных сведений в кредитной документации, в том числе, анкетах-заявлениях;
  • Привлечение к оформлению кредитных продуктов лиц без определенного места жительства либо из социально-неблагополучной среды посредством выплаты им небольшого вознаграждения, предоставления чистой, опрятной одежды и продуктов питания;
  • Привлечение малознакомых граждан в качестве поручителей в целях дальнейшего обмана и перекладывания кредитных обязательств на их плечи;
  • Использование в качестве залога имущества, обремененного правами третьих лиц;
  • Злоупотребление служебным положением сотрудниками кредитных организаций, которые используют при оформлении кредита на свое имя данные клиентов, которые прежде получили необоснованный отказ в выдаче.
Предлагаем ознакомиться:   Незаконный перепись имущества статья

Примеры из судебной практики

Для понимания сути проведения действий называемых мошенничеством в кредитной сфере следует рассмотреть примеры подобных деяний.

Они уже встречались в судебной практике и с их помощью можно понять характер подобного правонарушения.

К примерам из судебной практики относят:

  1. Виновный гражданин Б вступил в предварительный сговор с неустановленным лицом. По условиям мошеннических действий они должны были выбрать товар для его получения в кредит и оформить на гражданина Б. После того как телевизор за 90 тысяч рублей был выбран гражданин Б пошел в кредитный отдел для оформления заявки, а неустановленный гражданин скрылся из магазина. Гражданин Б получил товар без первоначального взноса и получил небольшое вознаграждение за совершенные действия.

    Обвиняемый получил 1 год лишения свободы, поскольку банку был нанесен ущерб в 90 тысяч рублей.

  2. Гражданин Р пришел в отделение банка с поддельными документами, подготовленными заранее. По документам он представился генеральным директором ОАО и предоставил ложные сведения сотрудникам банка. Примеры кредитных исторпий из судебной практикиВ итоге ему был одобрен кредит на 2 миллиона рублей, который он впоследствии не вернул. Банковская организация понесла существенные потери в виде нескольких миллионов рублей. За подобные действия суд приговорил виновное лицо к трем годам лишения свободы.

Мошеннические действия в сфере кредитования — это распространенная схема незаконного обогащения.

Законодательство предусматривает наказания за подобные деяния. Окончательное решение о признании граждан, не оплачивающих долг по кредиту, принимает судебный орган.

Начнем с мошенничества в Сбербанке. Самые популярные виды афер:

  • смс с текстом «ваша карта заблокирована»;
  • получение и использование конфиденциальных данных клиента;
  • сообщения со ссылками;
  • электронные письма якобы от имени банка.

Суть первой схему в том, что клиенту банка сообщают, что его карта заблокирована или со счета была снята крупная сумма. Перепуганный человек звонит по указанному номеру и попадает на мошенника, который просит конфиденциальные данные по карте. Эти сведения аферисты используют для кражи денег, покупок и переводов. Помните, что смс от Сбербанка приходят только с короткого номера 900.

Нередко клиенты получают электронные письма якобы от имени Сбербанка. Часто отправители таких писем пытаются напугать адресата («Сообщение об увеличении задолженности», «Ваш счет заблокирован»). Если перейти по ссылке, указанной в письме, можно подхватить вирус на свое устройство и лишиться денег с карты. В таких случаях лучше связаться с контактным центром учреждения, чтобы проверить информацию.

Далее приведем реальный пример мошенничества сотрудника банка. Речь также пойдет о Сбербанке. 4 июня суд Бешенковичского района признал бывшего начальника отдела клиентского сервиса одного из центров банковских услуг «БПС-Сбербанк» виновным в мошенничестве. Мужчина оформил на подставных лиц кредиты, общая сумма которых составила 349 тыс. руб.

Аферист действовал так. Он заключил от имени знакомых договоры на получение дебетовых карт. Используя подложные бумаги, мужчина добился подготовки документов, необходимых для формирования кредитного досье на знакомых, после чего заключил соглашения о предоставлении овердрафтного кредита к договору текущего счета. Все деньги злоумышленник забирал себе. В итоге суд назначил мошеннику 7 лет тюрьмы с конфискацией имущества.

Помните:

  • банковские работники никогда не спросят конфиденциальные данные по карте, включая пин, cvv-код, коды из смс;
  • Сбербанк не отправляет сообщения со ссылками, при переходе по которым нужно вводить личные данные;
  • Сбербанк не отправляет сообщения с просьбой подтвердить, обновить или предоставить персональные данные.

Перейдем к случаю мошенничества в ВТБ. В июне 2018 года в СМИ стали появляться новости об аферах с банковскими картами в Приморье. Неизвестные звонили реальным клиентам банка, представлялись сотрудниками службы поддержки и сообщали, что карты ВТБ заблокированы. Для восстановления доступа нужно было перезвонить на определенный номер или назвать код, присланный по смс. Злоумышленников пока не нашли. Сотрудники ВТБ просят при любом случае мошенничества звонить на горячую линию организации и обращаться в полицию.

Способы проведения мошеннических действий

Один из самых распространенных способов выдачи займов — это оформление кредитов на подставных лиц.

В подобных нарушениях права используют лиц, имеющих постоянную регистрацию, но без стабильного дохода.

За участие в подставной сделке они получают небольшое вознаграждение.

При отдельных мошеннических схемах гражданин не знает, что участвует в ней.

Помимо основного вида мошенничества с подставными лицами существуют и иные схемы:

  1. Кредит, оформленный по подложным документам. К бумагам, которые подделывают правонарушители, чаще всего относят паспорт (он может принадлежать иному лицу или же быть создан самостоятельно), а также справку о доходах. Эти документы используются, потому что банковские организации требуют подобные бумаги для проверки клиентов на платежеспособность.
  2. Участие недобросовестного специалиста по кредитованию. Подобная схема связана с тем, что сотрудники банка самостоятельно участвуют в заполнении заявки и предоставляют в качестве заемщика бомжа или же человека употребляющего алкоголь.

    После того как они завладеют кредитными средствами за него никто не будет вносить деньги и постепенно он перейдет в разряд безнадежных займов.

    В мошенничестве может участвовать не один работник, а группа преступных лиц. Поэтому банки все чаще используют нескольких людей при одобрении кредитной заявки.

  3. Способы проведения мошеннических действий с кредитами

  4. Обман со стороны юридических лиц. Чаще всего мошенничество строится на том, что представитель компании или же ее руководитель, который таковым не является, предоставляет ложные сведения о компании или же поддельные документы. Еще одна подобная схема — это предоставление сведений об имуществе организации, которые не соответствуют действительности.

С каждым годом банковские организации разрабатывают более жесткие системы проверки заемщиков, поскольку рост махинаций в сфере кредитования растет, и разрабатываются новые планы для осуществления преступных целей.

Подводим итоги: как не стать жертвой мошенников?

С мошенничеством в банке может столкнуться каждый. Нужно знать, как вести себя, чтобы не стать жертвой аферистов. В первую очередь следует выбирать проверенные банки. Финансовая организация должна иметь лицензию ЦБ. Нелишним будет посмотреть в интернете отзывы клиентов.

Предлагаем ознакомиться:   Обман и мошенничество на рынке новостроек

Основное правило: всегда внимательно читать условия договора и всех остальных бумаг, которые вам дают на подпись. Не доверяйте свои документы никому, не разглашайте конфиденциальные данные по карте, надежно храните пин-код и пароли от личного кабинета интернет-банка.

Если банк настаивает на оформлении страховки, взвесьте все минусы и плюсы. Если она необязательная, смело отказывайтесь от покупки полиса, но будьте готовы к тому, что ставка по кредиту в этом случае вырастет.

В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в МВД. Еще одна рекомендация — следить за движениями средств по счетам и картам.

Если на вас взяли кредит по подложным документам, требуйте проведения почерковедческой экспертизы и записи с видеокамер наблюдения.

Также рассмотрим, как с банковским мошенничеством борются сами финансовые организации. Они:

  • пользуются современными устройствами для проверки действительности паспортов, купюр;
  • запрашивают данные в госорганах при возникновении подозрений;
  • проверяют заемщиков по бюро кредитных историй;
  • иногда даже черпают информацию из социальных сетей.

Также используются коллективные способы борьбы с мошенничеством в банках. Десятки учреждений уже вступили в организацию «Национальный Хантер». Она сравнивает информацию в заявках, поступивших в разные банки, и проверяет ее на совпадение с мошенническими схемами. Кроме того, кредитные учреждения составляют списки подозрительных заемщиков и делятся ими друг с другом.

Сегодня, мошенничество с банковскими картами получило огромный размах, воровство, часто меняет свои схемы действия. Однако, владельцы пластиковых карт должны четко понимать, что сведения о своей банковской карте нельзя никому доверять. Предоставление информации о банковской карте посторонним людям равносильно ситуации, когда человек по собственной воле отдает свой кошелек.

Как не стать участником преступного деяния?

Одна из типичных ситуаций, где гражданин попадает под влияние мошенников и может стать невольным участником кредитного мошенничества — это предоставление документов для получения одобрения со стороны банковской организации.

Чаще всего в ней участвуют лица, которые ранее испортили кредитную историю.

Подобное желание помочь третьим лицам способно приводит заемщика на скамью подсудимых, если он не выплатит взятые на его имя средства.

Для закона неважно кто распорядился предоставленными средствами, но важен факт заключения договора.

Ответственность будет лежать на том, чье имя вписано в договор.

Если кредит будет погашен речь о мошенничестве не пойдет. Для того чтобы избежать «серых схем» нужно следовать следующим рекомендациям:

  1. Не отдавать документы в руки третьих лиц, которые могут воспользоваться паспортом в своих интересах.
  2. Игнорировать рекламу от компаний, предоставляющих помощь в получении кредита, где нужен только паспорт или оформление пройдет за десять минут.
  3. Для грамотного оформления потребительского кредита обращение должно производиться только в банковскую организацию к менеджеру по выдаче займов.

Что делать при мошенничестве

Если вы стали жертвой мошенничества в банковской сфере, связанного с получением кредита на ваше имя, обратитесь в банк и потребуйте провести почерковедческую экспертизу, предоставить записи с камер, установленных в офисе. Если ранее у вас украли паспорт, предъявите копию заявления об утере, поданного в полицию.

При любом банковском мошенничестве, подавайте официальную претензию. Укажите причину обращения и ваши требования. Например, привлечь конкретного сотрудника к дисциплинарной ответственности, провести проверку и т.д. Следующий шаг — обращение в полицию. Ни одна афера не должна быть безнаказанной.

Условия для наступления уголовной ответственности

Уголовный вид ответственности за неуплату кредита предусмотрен по статье 177 УК РФ.

Ответственность наступает тогда, когда заемщик уклоняется от уплаты долга, предписанного банковским договором.

Привлечение у ответственности возникнет тогда, когда будут соблюдены три важных условия:

    Условия для наступления уголовной ответственности должника
  • должник перестал платить по договору и уклоняется от внесения средств;
  • имеется готовое судебное решение по клиентской задолженности;
  • должник является физическим или же юридическим лицом.

Образец претензии о мошенничестве в банк

О случаях банковского мошенничества можно сообщить по горячей линии. Потребуется назвать город, свои данные, сведения о сотруднике и офисе, в котором он работает, а также перечислить конкретные незаконные действия специалиста. Еще один вариант — лично обратиться в офис банка и добиться встречи с руководителем отделения.

Если банк отказывается сотрудничать, обращайтесь в полицию.

Как написать заявление в полицию

Подайте заявление в любое отделение полиции. Укажите:

  • наименование отдела МВД;
  • ФИО начальника;
  • ваши данные — ФИО, адрес, контакты;
  • обстоятельства преступления, сумму ущерба, действия преступников;
  • всю информацию о злоумышленниках, в том числе их ФИО, адреса, контакты;
  • доказательства мошенничества;
  • указание на то, что вы знаете об ответственности за ложный донос;
  • дату и подпись.

Приложите все имеющиеся доказательства — кредитный договор, видео- и аудиозаписи разговоров с аферистом. После рассмотрения заявления правоохранители примут решение о возбуждении дела или об отказе. В последнем случае можно пожаловаться в прокуратуру.

Резюме

https://www.youtube.com/watch?v=0wB8ifuaNO0

С каждым годом появляются новые, все более изощренные способы банковского мошенничества. Чтобы вас не обманули, не обращайтесь в сомнительные банки и МФО, внимательно читайте условия договора, обращая особое внимание на написанное мелким шрифтом, задавайте все интересующие вопросы. Не нужно думать, что банк невозможно привлечь к ответственности. При помощи грамотного юриста вы сможете наказать аферистов и вернуть свои деньги.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector