Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Кредит под долю в квартире без согласия дольщиков

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

Потребительское и залоговое кредитование в последние годы набирает все большую популярность.

Допускается использование в виде залога не только целой квартиры, но и доли в ней. Однако для избежания сложностей и споров необходимо заранее ознакомиться со всеми существенными моментами.

При оформлении кредита под залог доли в квартире в СПб или любом другом регионе заемщик предоставляет банку долю в квартире, собственником которой он является, в качестве обеспечения сделки.

Таким образом, получая обеспечение в виде доли в квартире, банк страхует свои риски невозврата кредита. Под термином «доля в квартире» подразумевается один из видов частной собственности.

Ведь в основной массе граждане выступают сособственниками квартир, принадлежащих на праве собственности всем членам семьи в равных долях.

Кредитный заем представляет собой сделку, совершаемую заинтересованными гражданами под залог 1/5 доли или любой другой доли в квартире.

Оформляется она кредитным договором, где четко прописываются условия и предмет залога. Займодатель предоставляет в качестве обеспечения по кредите объект недвижимости, и в свою очередь получает оговоренную сумму денег.

По договоренности сторон условия договора могут быть изменены, также существенные пункты могут быть прописаны в дополнительном соглашении.

Перечень документации, которая требуется для оформления залогового кредитного договора, разделяется на две категории – для заемщика и для доли в недвижимости.

Документы для потенциального заемщика:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка об официальном доходе при необходимости;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверяется в нотариальной конторе;
  • при наличии военный билет.

В зависимости от требований конкретного банка данный список может быть расширен. Как правило, банки предоставляют более лояльные условия для своих клиентов.

Перечень документации для доли в квартире:

  • правоустанавливающий документ;
  • кадастровый и технический паспорт доли;
  • выписка из ЕГРН;
  • заключение о проведении экспертной оценки рыночной стоимости.

Где можно оформить

Каждый гражданин, имеющий в собственности долю квартиры, может использовать ее в роли залога при получении банковского кредита.

Заполнение заявки в онлайн-режиме На сайте выбранного банка
Персональный визит в отделение банка Где работники разъяснят все условия и нюансы кредитного договора

Для банковского учреждения такой кредит является выгодной сделкой, поскольку нет необходимости тщательно проверять биографию и платежеспособность заемщика.

Сегодня банки имеют множество предложений по предоставлению кредита под залог доли в квартире. Банки, имеющие крупные активы, не откажут вам в выдаче залогового кредита.

В 2019 году предлагаются ставки в размере 15-30% зависимо от периода кредитования. Предоставляются кредиты сроком от месяца до 20 лет.

Сбербанк Выдает максимальную сумму 10 млн. руб. под 15,4% годовых сроком от 3 месяцев до 8 лет. Сумма зависит от ликвидности доли и ее рыночной стоимости
ВТБ 24 Годовые проценты 13,74 – 15,2%. Размер кредита до 90 млн. руб. сроком до 20 лет
Зенит Предоставляет не более 14 млн. руб. до 14 лет. Ставка на уровне 14-18% годовых
Росгосстрах До 10 млн. руб. на 15 лет. Процентная ставка 16,5% годовых
Россельхозбанк Выдает максимум 10 млн. руб. на 10 лет. Процентная ставка 15,5% в год

На практике не представляется возможным получение займа под залог невыделенной доли в квартире, которая имеет нескольких владельцев.

С правовой точки зрения в многоквартирном жилом доме процесс выделения долей в квартире реализовать практически невозможно.

Ведь в результате формируется идеальная доля, то есть определенная часть в праве собственности. Единоличный владелец права собственности жилья отсутствует.

Владелец определенной доли в недвижимости в соответствии со ст. 209 ГК РФ имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться своей недвижимостью по личному усмотрению.

То есть такие сделки должны быть проведены в соответствии с юридическими нормами и не нарушать права родственников и третьих лиц.

Российским законодательством не установлено ограничений на данный счет. Т.е. если вы являетесь собственником доли в квартире, вы вправе распоряжаться вашим имуществом по вашему личному усмотрению. Вы можете заложить вашу долю банку, при этом не получая согласие всех остальных собственников.

Процедура получения кредита под залог доли проходит по стандартной процедуре, как и в отношении целого объекта недвижимости. Однако в случае залога неполной квартиры у кредитора возникает больше рисков, соответственно, предпринимаются соответствующие меры по обеспечению возврата.

Предлагаем ознакомиться:   Можно ли выехать за границу в 2019 году если есть долг у приставов и по налогам?

Велика вероятность по оформлению такого договора, при условии, что доля соответствует отдельному помещению в квартире, что находит свое отображение в документации. Помимо этого, шансы могут значительно возрасти, когда кредит предполагается для выкупа второй доли в той же недвижимости.

  • свидетельство (зарегистрированное) о праве физического лица на долю в квартире;
  • договор купли-продажи, дарственная или завещание, подтверждающие право заемщика на передаваемую в залог часть недвижимости;
  • паспорт физического лица;
  • кадастровая и техническая документация на долю в квартире;
  • выписка (полученная в ЖЭКе) из домовой книги и лицевого счета;
  • документы, свидетельствующие об оценочной и балансовой стоимости части недвижимости;
  • экспликация;
  • справка о полученных доходах потенциальным заемщиком;
  • заявление всех прописанных в квартире граждан о том, что они не против передачи потенциальным заемщиком своей доли в залог финансовому учреждению.

В филиале менеджер заполнит вместе с вами анкету и сформирует необходимый перечень документов, который вы должны подготовить. Как только полный пакет документов будет передан менеджеру, заявка может считаться оформленной, и начнётся её рассмотрение.

Если вы собрались оформить кредит под залог доли в квартире, то должны знать, что в соответствии с действующим законодательством при долевом владении жилой собственностью запрещено использовать долю в качестве залога, продавать и обменивать имущество без согласия всех собственников.

Посмотреть все предложения

Микрокредиты под залог недвижимости предоставляют многие МФО. Потратить деньги человек сможет на любые цели – никто не потребует от него отчета.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • 7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • 7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • 8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

  • оперативному рассмотрению заявки;
  • низкому проценту отказов;
  • выгодным процентным ставкам.

МФО выдают срочные займы под залог доли в квартире за 1 день, что делает кредитное предложение еще более доступным.

Для получения залогового микрокредита заявителю достаточно отвечать минимальным требованиям, установленным в отношении заемщиков МФО:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 до 75 лет;
  • постоянный доход, достаточный для своевременного погашения долга (не более 50% от зарплаты; допускается неофициальная занятость).

Необходимые документы

Для получения залогового микрозайма нужен только:

  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН, пенсионное удостоверение);
  • для ИП и ООО – ОГРН, налоговая и бухгалтерская отчетность за последний период;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (или доли в нем).

По закону при оформлении договора залога требуется предоставление нотариально заверенного согласия:

  • если заемщик состоит в официальном браке и объект недвижимости считается совместно нажитым имуществом;
  • если имущество относится к совместной долевой собственности.

Нотариально заверенного согласия совладельца не требуется, когда:

  • в залог сдается комната в коммунальной квартире;
  • недвижимость была разделена при разводе или в процессе приватизации;
  • если помещение было приобретено до заключения брака;
  • получено по наследству или принято в дар – только в этих случаях можно оформить займ под залог доли в квартире без согласия других собственников.

Кредит под долю в квартире без согласия дольщиков

При необходимости юристы микрофинансовых компаний идут навстречу клиенту, и за отдельную плату помогают ему с официальным оформлением документов о выделении доли.

В большинстве случаев микрофинансовые компании не требуют нотариально заверенного согласия других собственников. При возникновении проблем с оплатой кредита службы безопасности действуют по ситуации или передают долг коллекторским агентствам.

Взять займ под залог доли в квартире

Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?

Предлагаем ознакомиться:   Налоговые вычеты на строительство дома

Важно разграничить два понятия:

  1. Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
  2. Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются.

Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников.

Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

  • без подтверждения доходов — многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
  • срочно в день обращения — для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
  • только по паспорту — несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
  • пенсионеру — банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
  • с плохой кредитной историей — при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
  • с долгом по ЖКХ — наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.

Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

Займы под залог доли квартиры предоставляются гражданам, которым срочно понадобилась крупная сумма. Чтобы получить такой кредит, можно воспользоваться услугами частного кредитора или одной из микрофинансовых организаций.

Банки редко предоставляют деньги в долг под залог части квартиры из-за низкой ликвидности залогового имущества.

В настоящее время это довольно востребованный способ кредитования, поскольку заемщики не являются полными собственниками квартиры, и в случае невыплаты долга кредитору будет проблематично конфисковать залоговое имущество.

Кредит под долю в квартире без согласия дольщиков

Сумма кредита напрямую зависит от цены доли квартиры, которая предлагается в качестве обеспечения. При оформлении в залог 1/2, 1/3, 1/4 часть квартиры и т. д. имущество подлежит обязательной оценке. По ее результатам устанавливается сумма, которую могут предоставить в долг. Она, как правило, не превышает 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости.

Данный вариант кредита предполагает получение в долг достаточно крупных сумм на длительный период. Минимальный срок пользования деньгами — 3 месяца. Максимальный может достигать нескольких лет. Процентная ставка разная и зависит от величины кредита, срока и условий, которые предлагает заимодавец. Ее величина колеблется от 11 до 30% годовых.

Займ под залог доли в квартире нельзя получить без согласия других собственников. Заемщик должен предоставить письменный документ, подтверждающий разрешение всех владельцев на операции с недвижимостью.

Поиск кредитора с оптимальными условиями и составление заявки. В процессе подбора вариантов можно пользоваться сайтами поиска и сравнивать условий по кредитам.

Предлагаем ознакомиться:   Арест на квартиру, что это, как проверить наложен ли арест на квартиру

А также вы можете обратиться в организацию, где ранее оформляли займ или пользуетесь другими услугами (у вас есть счет, зарплатная карта и т. д.). После выбора кредитора вы заполняете заявку. Ее можно составить на сайте организации либо в офисе.

Кредит под долю в квартире без согласия дольщиков

Оценка недвижимости. Ее можно провести, воспользовавшись помощью профессионального оценщика. Услуга платная, но зато вы получите объективные сведения о реальной стоимости. Если оценивать долю квартиры будет кредитор, то ее рыночная стоимость может быть занижена.

Подготовка документов. Вам необходимо предоставить личные документы, бумаги, подтверждающие доходы и право собственности.

Рассмотрение заявки и подписание договора. На основании собранных документов кредитор принимает решение о выдаче кредита, его размера, процентной ставки, срока действия и т. д. Если вас устраивают предложенные условия, то составляется и подписывается соглашение.

Получение денежных средств. Деньги вы можете получить сразу после подписания договора, наличными, переводом на карту, счет или другим выбранным способом. 

При оформлении займа под залог доли в квартире желательно, чтобы площадь вашей части недвижимости была больше площади остальных комнат либо не уступала им по размеру. Оптимальный вариант соотношения залоговой части к размеру помещения в целом — 1/2, 1/3, 1/4 в двухкомнатных, трех и четырехкомнатных квартирах, соответственно.

Кроме этого, определяется и предназначение вашей доли на случай, если кредитору придется реализовывать залоговое имущество. Комнаты, которые имеют небольшой размер, по сравнению с остальными помещениями, редко принимаются в качестве обеспечения.

Выиграть судебный спор по отчуждению имущества в пользу кредитора при наличии несовершеннолетнего, крайне проблематично. Нельзя использовать в качестве залога недвижимость, если она расположена в коммуналке, деревянном доме, аварийном объекте или в здании, предназначенного под снос.

Для оформления займа под залог доли квартиры вам необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт РФ.
  • Водительское или пенсионное удостоверение, военный билет и т. д.
  • Справку с места работы.
  • Трудовую книжку или договор.

Кроме них, в наличии должны быть следующие бумаги на квартиру:

  • Документы о праве собственности.
  • Актуальная выписка из ЕГРН.
  • Технический паспорт.
  • Кадастровый паспорт.
  • Документ, свидетельствующий об отсутствие долгов.
  • Сведения обо всех владельцах и прописанных лицах.
  • Письмо о согласии собственников на операции с имуществом.

Договор о получении займа оформляется в письменном виде и подписывается обеими сторонами сделки. В документе отражается предмет залога, сумма кредита, процентная ставка, права и обязанности участников, возможность досрочного погашения, наличие дополнительных комиссий и штрафов, если они предусмотрены соглашением.

Подписывайте договор только в случае, когда его пункты вас полностью устраивают. Если некоторые позиции кажутся обманом, то вы имеете право добиться их отмены или изменения содержания документа.

Займы под залог доли в квартире предоставляют немногие банки. Чаще всего их выдают МФО или частные лица, поэтому в процессе поиска кредитора вам необходимо ознакомиться с доступной информацией о нем, почитать отзывы клиентов и т. д.

Если вы остановились на микрофинансовой организации, то ее стоит проверить на наличие в реестре МФО. Сведения доступны на сайте Центрального Банка. Отсутствие компании в данном списке означает, что она работает нелегально, и вы можете стать жертвой обмана.

Оценку недвижимости лучше всего проводить собственными силами, пусть она и сопряжена с дополнительными расходами.

Если вам предлагают внести предоплату за последующее получение займа, то это обман, и вы имеете дело с мошенниками. Договор подписывайте только после полного ознакомления со всеми условиями займа. А в случае сомнений вы всегда можете воспользоваться помощью юристов.

кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

(15,00 из 5)

Смотреть все

Микрокредитование под обеспечение доли в квартире пользуется большой популярностью среди населения страны. Связано это с возможностью относительно просто и быстро получить крупную денежную сумму на реализацию любых потребительских целей.

Более того, во многих микрокредитных организациях можно взять займ под залог доли в квартире без согласия других собственников. Это делает такое кредитное предложение еще более доступным.

Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector