Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Потребительский кредит без обеспечения что это значит

Что представляет собой банковский продукт

Банк имеет свою выгоду в таком кредитовании.

Достоинства:

  1. Сравнительно высокие ставки по процентам, что приводит к увеличению доходов кредитной организации.
  2. Меньше конкурентов – не все банки предоставляют эту услугу.
  3. Небольшая максимальная сумма, предоставляемая клиентам.
  4. Краткие сроки погашения для заёмщиков.
  5. Востребованность программы.

Недостатки:

  • большой риск — нет абсолютно никаких гарантий, что банк получит обратно всю сумму долга с процентами;
  • сложность взыскания долга с заёмщика в случае прекращения платежей.

Заемщику ничего не остается как лишь выбрать наиболее подходящие для себя банковские условия.

Плюсы:

  1. не требуется закладывать имущество и обращаться к третьим лицам;
  2. нет дополнительных расходов в виде оценки и страхования заложенной собственности;
  3. возможность оформления займа на любые цели;
  4. оперативный ответ;
  5. возможность создания заявки на получение, кредита онлайн, не посещая банк;
  6. простота оформления;
  7. небольшой пакет документов;
  8. значительная экономия времени.

Минусы:

  • большие процентные ставки;
  • небольшое количество предложений;
  • тесные временные рамки;
  • большие штрафы за просрочку платежей;
  • серьёзная проверка на соблюдение заёмщиков всех необходимых правил выдачи займа;
  • риск всем своим имуществом;
  • маленькая максимальная сумма.

Пакет необходимых документов для заключения сделки с банком вполне можно собрать своими силами. Нет нужды пользоваться услугами специализирующихся на этом фирм.

Предупреждение!

Некоторые кредитные организации предлагают заёмные средства, требуя только паспорт и ещё один документ, подтверждающий личность. Такие кредиторы, как правило, сильно завышают процентные ставки и часто оказываются недобросовестными или даже мошенниками.

Они могут неправильно информировать доверчивых клиентов об условиях и сроках кредита, начислять дополнительные проценты и штрафы.

Серьёзные организации потребуют от заёмщика гораздо более внушительный набор документов:

  1. Подтверждающие личность документы (паспорт гражданина Российской Федерации либо иностранного гражданина, временный документ, заменяющий паспорт, Удостоверение не имеющего гражданства лица).
  2. Справки о доходах физического лица (образца 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие справки о денежных поступлениях).
  3. Ксерокопия трудовой книжки.
  4. Второй удостоверяющий личность документ (военный билет, водительское удостоверение и т. д.)
  5. Анкета-заявление на оформление кредита.
  6. Документы, подтверждающие постоянную или временную регистрацию.
  7. Другие бумаги по требованию кредитной организации.

Не все граждане имеют возможность оформить кредит в банке. Причинами тому могут быть плохая кредитная история, нехватка времени на сбор документов либо отсутствие последних.

Но есть и другой способ получить заём без поручительства и без залога – через нотариуса. Т. е. речь идёт о частном займе, при котором одно физическое лицо может предоставить займ другому (например, другу или родственнику), официально задокументировав сделку.

Совет!

Эта мера позволит исключить обман и невозврат денег недобросовестным заёмщиком. Совершить такую сделку не составит труда. Заёмщику и кредитору нужно обратиться вместе в любую нотариальную контору.

При помощи нотариуса будет составлен договор о выдаче займа, в котором будут учтены пожелания и интересы обеих сторон.

Документ буден оформлен официально, в нём пропишут права и обязанности, как предоставляющего, так и получающего заём. Факт передачи денег следует осуществлять прямо в кабинете нотариуса, чтобы впоследствии не возникало разногласий по поводу сумм и сроков.

Нужно помнить, что в договоре сделки с партнером должны присутствовать следующие сведения:

  • Конкретная сумма, которую обязуется вернуть заёмщик.
  • Дата получения денежных средств.
  • Срок, по истечении которого заёмщик обязуется вернуть одолженные денежные средства.
  • Штрафные меры в случае несвоевременных выплат или их прекращения.
  • Информацию о личностях заёмщика и кредитора.

Если информация в договоре будет неполной или неточной, возможно, заёмщик сможет уклониться от уплаты задолженности.

Услуги нотариальных контор платные, о чём следует помнить во время оформления сделки. Но плата эта не столь высока. Обратившись к нотариусу, кредитор сбережёт свои средства от недобросовестных заёмщиков.

  • Процентная ставка от 14,5%.
  • Сумма до 1500000 рублей.
  • Срок кредита — до 60 месяцев.

Получение кредита происходит в течение 30-ти дней, после получения позитивного решения со стороны кредитора. Неустойка за несвоевременную оплату займа составляет 20% годовых, исходя из суммы непогашенного платежа. Каждый клиент имеет право досрочно погасить кредит, без каких-либо взысканий.

Рассмотрев то, выдаёт ли Сбербанк кредит без обеспечения, следует понять преимущества и недостатки такого вида кредитования. К главным преимуществам кредитования без обеспечения относятся быстрота оформления заёма и отсутствие поручителей.

форс-мажорные обстоятельства

Преимуществами также являются минимальные требования к потенциальному заёмщику и отсутствие необходимости иметь дорогое имущество. Решающим, для многих, фактором оказывается отсутствие обеспечения.

К недостаткам же относятся: повышенная процентная ставка, вероятность наложения ареста на имущество клиента, ограничение в сумме заема, а также установленный лимит по сроку выплат. К недостаткам относится и то, что пакет документов больше, нежели для других видов займа.

Предлагаем ознакомиться:   Могут ли забрать единственное жилье или долю квартиры за долги

Что представляет собой потребительский кредит без обеспечения — сотрудники банка с удовольствием расскажут потенциальному клиенту. Правда, задача компетентных лиц — предоставить информацию поверхностно, освещая исключительно положительные моменты, а «подводные камни» оставить на потом.

Такой вид договора означает, что кредитование происходит по упрощенной процедуре, и от заемщика необходимо меньше документов, чем в случае предоставления обеспечения. Кроме того, предусмотрены ограничения по сумме кредита, как правило, размер ссуды не превышает 1 миллиона рублей.

Преимущества кредита без обеспечения:

  • быстрота оформления;быстрота оформления кредита без обеспечения
  • минимальные требования;
  • отсутствие обеспечения и поручителей.

Недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • лимит по сроку и сумме выдаче кредита;
  • ответственность существенно выше, чем в других кредитных продуктах;
  • в любом случае банк может даже по кредитам без обеспечения наложить арест через суд на имущество клиента, который перестал выполнять обязательства.

Несмотря на все недостатки, услуга быстрого кредитования прочно заняла свою нишу в банковской сфере. Люди активно оформляют на себя обязательства. Стоит сказать, что надлежащее исполнение обязательств еще ни разу не привело к негативным последствиям для заемщика.

Потребительский кредит без обеспечения что это значит

Выяснив, что значит потребительский кредит с обеспечением и без него, встает вопрос, какой их вариантов удобнее для клиента.

Все зависит от конкретной ситуации заемщика. Так, долг без обеспечения выгоден в плане:

  • отсутствия строгих требований по документам;
  • нет необходимости искать поручителей для подписания договора или выделять имущество, чтобы передать его в залог;
  • нецелевого расходования средств – клиент может потратить их как на приобретение какой-то конкретной вещи, так и «спустить» их на обычный шоппинг;
  • заявки по таким кредитам рассматриваются в течение нескольких часов.

Однако у обеспеченного займа тоже есть преимущества:

  • более низкая процентная ставка;
  • система пени и штрафов менее строгая, чем у необеспеченных займов;
  • возможность получить большую сумму займа;
  • сроки кредитования длиннее, чем у кредитов без обеспечения.

Исходя из вышесказанного, потребительский кредит без обеспечения – это займ на личные нужды частному лицу без дополнительных гарантий его выплаты. Это дает получателю следующие преимущества:

  • Меньше затраты времени на подготовку необходимых документов.
  • На личное имущество не накладываются ограничения. Залоговые объекты нельзя продать, подарить или передать в аренду, без согласия банка.
  • Нет необходимости искать поручителя. Выступая гарантом по чужому займу человек сильно рискует, а потому не многие согласятся на такую услугу.
  • Быстрое рассмотрение заявки. Обычно не превышает одного дня.

С другой стороны, кредит без гарантий имеет и ряд недостатков:

  • По таким договорам банки часто предоставляют более высокие процентные ставки.
  • При условии невыплаты кредита, вы рискуете не только приобретаемым объектом, но и всем своим имуществом. Так, согласно законодательству РФ, при несостоятельности заемщика, банк может подать исковое заявление в суд о признании банкротства. В этом случае конфискации будет подлежать все ценное имущество заемщика стоимостью, покрывающей сумму долга и штрафы по нему. В случае наличия залога, конфискуется только имущество по закладной с возвратом разницы стоимости.

Потребительский кредит без обеспечения не ограничен по сроку выплат, размеру займа и формату предоставления денег. Этот параметр устанавливается исключительно в зависимости от факта подтверждения доходов, их размера и условий конкретной программы.

Нюансы кредита без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения что это значит

Кредитом без обеспечения является заем, который оформляется на сумму, не требующую предоставления залога или поручительства. Средства, полученные в рамках такого кредита, могут быть израсходованы по усмотрению заемщика.

Данный способ кредитования является наиболее удобным для тех, у которого на первом месте стоит скорость оформления, а не сумма займа. Несмотря на острую конкуренцию, большинство российских банков не готово рисковать большими деньгами.

Отсутствие поручителей и заложенного имущества означает, что заемные средства выдаются буквально под «честное слово». Тем не менее, отказ от выплаты такого кредита не означает, что заемщик не понесет наказания за свое поведение.

Условно кредит без обеспечения можно разделить на 3 вида:

  • кредитные карты;
  • кредиты, оформляющиеся при приобретении потребительских товаров;
  • кредиты наличными или перечисляемые на банковскую карту заемщика.

Кредиты без залога и поручителей

Каждый человек сталкивается с ситуацией, когда срочно необходимы деньги, а занять их не у кого. В таком случае, банковский кредит поможет решить финансовые проблемы. Многие задаются вопросом: потребительский кредит без обеспечения что это значит? Это особый вид заёма, без предоставления имущества в залог, а также отсутствия поручителей.

Потребительский займ без обеспечения подразумевает займ финансов, без передачи залогового имущества банку. Данный тип кредитного договора позволяет провести процесс кредитования по упрощённой системе, что позволяет сэкономить время заемщика.

  • персональное заявление на выдачу денег в долг;
  • паспорт гражданина РФ;
  • загранпаспорт или водительские права заёмщика;
  • идентификационный код;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Помимо обязательных документов, банки могут затребовать: справку из пенсионного фонда, а также выписку по банковскому счёту. Трудовую книжку следует заверить у работодателя. Справка, подтверждающая платежеспособность действительна в течение 30 дней.

Предлагаем ознакомиться:   Как написать расписку правильно

Там, где есть куры, — всегда есть и охотники, сетовал Лис из известного произведения Экзюпери.А там, где есть деньги, — всегда появляются воры,-можно перефразировать это выражение применимо к нашей эре потребительского кредитования.

Уголовным делам по статье «мошенничество» и связанным с кредитными махинациями в последние годы просто нет счета. И тем не менее наша вера в авось по-прежнему «помогает» попасть на крючок «великих комбинаторов».

Итак, оценив все за и против, вы решили взять кредит. Есть люди, которые переживают настоящий паралич мозга, попав в мир расчетов и денег.

И тут на сцену выходит представитель новомодной профессии — кредитный брокер — с обещанием за разумное вознаграждение подобрать нужный кредит, улучшить его условия и учесть все наиболее выгодные для вас стороны. Кто он такой и стоит ли ему доверять?

Потребительский кредит без обеспечения что это значит

Брокер, как правило, по возможности упрощает сделку для клиента. Иногда это еще и возможность сэкономить: некоторые банки-партнеры готовы дать привлекательные условия кредита для пришедших от брокеров клиентов.

У нас в стране огромное число людей, которые по разным причинам кредит получить не могут. Это и судимые, и те, у кого нет возможности официально подтвердить зарплату, те, которые работают по договорам, не имея постоянного дохода (частная практика).

Есть и другие клиенты, которым отказывают в банках без объяснения причин. Именно такие категории граждан становятся легкой добычей мошенников.

6 признаков «черного» кредитного брокера

  1. Залог за услуги не возвращается независимо от того, какой достигнут результат.
  2. Офис брокера расположен неизвестно где, а встречу вам назначают в ближайшем кафе.
  3. Компания рекламирует себя объявлениями на столбах и не имеет интернет-сайта.
  4. Вам предлагают оставить свой паспорт и по нему получить кредит вместо вас.
  5. Вам предлагают подделать справку о доходах или обеспечить фиктивное трудоустройство.
  6. Брокер гарантирует получение кредита еще до детального изучения ваших документов.

(а) Клиенту, заинтересованному в получении кредита, предлагают оформить по своему паспорту в обычном магазине потребительский «экспресс-кредит» на покупку дорогостоящего товара (к примеру, плазменной панели за 100 тысяч рублей).

Потребительский кредит без обеспечения что это значит

Клиент отдает его мошеннику, а тот возвращает ему 50 тысяч и обещает, что за кредит платить будет не нужно — «в банке есть свои люди», которые закроют на это глаза.

Телевизор тут же продают за 80 тысяч. Спустя некоторое время, когда пропущен первый ежемесячный платеж по кредиту, служба безопасности банка находит клиента и требует всю сумму долга, то есть 100 тысяч рублей.

(б) Клиенту предлагают оставить свой паспорт в офисе. Представитель компании обещает получить кредит на имя клиента и предоставить ему необходимую сумму.

Клиент оставляет паспорт, брокер получает в кредит 100 тысяч рублей через знакомых в банке. Горе-заемщику достается 50 тысяч и заверения, что кредит платить не нужно. Оставшиеся 50 тысяч брокер забирает себе. Далее смотри сценарий (А).

(в) Брокер предлагает сделать вам липовые документы и обратиться с ними в банк. Здесь вероятность получения кредита значительна.

Но если вскроется факт подтасовки документов, то вам придется нести уголовную ответственность. Брокера привлечь к ответственности будет сложно — кредитный договор заключаете вы и банк.

(г) Услуги брокера сводятся к предоставлению информации по различным банковским программам. Человек платит небольшую сумму за распечатку сводных кредитных программ банков с какого-либо популярного банковского интернет-портала.

Условия потребительского кредита без обеспечения

Как говорилось выше, кредитование без обеспечения не предусматривает выдачу больших сумм. Чаще всего заемщик может рассчитывать на получение суммы в районе 15-40 тысяч рублей. Многие банки, рекламируя свои услуги, заявляют, что готовы выдать кредит без обеспечения на суммы, измеряющиеся миллионами рублей.

Однако на практике подобный кредит получить практически нереально. На увеличение суммы займа могут рассчитывать только лишь те клиенты, которые получают зарплату на карточку банка-кредитора и имеют идеальную кредитную историю.

Потребительский кредит без обеспечения что это значит

Банковские учреждения в целях защиты от рисков, связанных с выдачей займа без обеспечения, существенно повышают размер процентных ставок. Она может быть снижена только лишь для держателей зарплатных карточек. Также снижение процентной ставки предусмотрено в случае подписания договора страхования.

Еще одним важным условием данного банковского продукта является срок погашения. Наиболее распространенный вариант – 2 года. В целом сроки погашения могут колебаться в диапазоне от 3 месяцев до 5 лет.

Казалось бы, потребительский кредит без обеспечения идеально подходит для любого заемщика. Мало того, что можно без особых проблем получить необходимую сумму, так и при этом заемщик ничем не рискует. Однако это совсем не так.

В федеральном законе указано, что заключая кредитный договор без обеспечения, заемщик рискует буквально всем, что у него есть. Если заемщик перестанет выплачивать свой долг по кредиту, банк передаст его дело в суд.

Что касается преимуществ этого способа кредитования, то тут стоит отметить отсутствие проверки доходов и минимальные требования к пакету документов для оформления займа. Обычно от заемщика требуется гражданский паспорт, ИНН, копия трудовой книжки и заявление на получение кредита.

Предлагаем ознакомиться:   Хоум кредит банк реструктуризация кредита

Банковская организация предъявляет ряд требований к тем, кто намерен получить кредит без обеспечения. Как правило, это:

  • возраст не менее 18 лет и не более 70 лет. В любом случае, чем старше кандидат на получение кредита, тем выше вероятность отказа. После достижения 60-летнего возраста займы без обеспечения получить крайне сложно;
  • стаж не менее 1 года. Наличие официальных источников дохода;
  • прописка в том регионе, где гражданин хочет взять кредит. Ряд банков выдает такие займы и при наличии временной регистрации;
  • возможно требование о наличии военного билета для мужчин.

Потребительский кредит без обеспечения на приобретение товаров

Банковская организация в обязательном порядке проверит кредитную историю человека, подавшего заявку на такой заем.

Итак, что означает потребительский кредит без обеспечения для человека, которому нужны заемные средства? Это реальная возможность получить деньги, не рискуя своим имуществом. Вместе с тем, взять его сложнее, а процентная ставка выше, чем у кредитов с залогом или поручителем. Доступная сумма кредита при этом меньше.

Потребительский кредит без обеспечения — что это значит

Когда появляется необходимость получить заемные средства, всегда хочется получить больше денег с минимумом сложностей. Бывают выплаты с обеспечением и без него. Какая подойдет в этом случае?

Сначала стоит разобраться, что такое потребительский кредит с обеспечением. Это выплата, которая страхуется, например, залогом или фиксированными неустойками. При невыплате долга и процентов заемщику придется, соответственно, отдать банку заложенное имущество или выплатить еще и неустойки.

Можно найти поручителя, и он заплатит долг за кредитуемого. Не всегда у потенциального кредитора есть имущество, которое можно заложить. Едва ли не сложнее найти поручителя. Как раз в таком случае может прийти на помощь заем без обеспечения.

Кредиты, которые не подкреплены поручительством или предоставлением имущества под залог, выдаются почти всеми крупными банками. У таких займов без обеспечения есть особенности:

  1. Во-первых, в силу того, что выдавать такой кредит опасно, без подкрепления можно получить небольшую сумму. Сбербанк обычно выдает подобные кредиты на сумму до 1,5 миллионов рублей. Сроки также ограничены.
  2. Во-вторых, как правило, их выдают на любые цели. Банк не потребует подтверждения целевого использования денег.
  3. В-третьих, опять же из-за того, что банк рискует, выдавая кредит без обеспечения, проценты по нему будут выше. Например, Сбербанк предлагает ставку от 22 % до 25,5 % при выдаче кредита на 2 года и до 26,5 % при сроке 2-5 лет. Может быть и так, что банк предлагает взять неподкрепленный займ с невысокой процентной ставкой, которая может равняться ставкам по займам с залогом или поручителем. Такие условия предоставляются тем, кто получает ежемесячные выплаты на зарплатную карту именно этого банка.

Потребительские кредиты являются одним из наиболее востребованных банковских продуктов. Они могут предоставляться на различных условиях, которые определяют их доступность и величину выгоды для заемщика.

Так, на сегодняшний день многих интересуют возможности, которые предлагает потребительский кредит без обеспечения — что это значит для получателя с практической стороны?

военный билет

Потребительскими называют займы, предоставляемые частным лицам на покупку различных товаров, услуг и других личных целей. Он не может быть направлен на финансирование производства или бизнеса.

Предупреждение!

Исключение составляют не целевые потребительские займы, предоставляемые наличными, которые получатель может инвестировать на свое усмотрение.

Примеры потребительских кредитов:

  • Покупка бытовой техники или мебели в магазинах;
  • Кредитная карта на личные нужды;
  • Экспресс-займы наличными;
  • Автокредит на покупку личного транспорта физическим лицом.

Под термином обеспечение в программах кредитования подразумеваются гарантии, предоставляемые заемщиком банку об уплате долга. Сюда относится:

  1. Предоставление залогового имущества, которое будет изъято в случае неуплаты долга. При целевых кредитах залогом, как правило, выступает приобретаемый объект. При нецелевых договорах закладывается ценное имущество (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценные металлы).
  2. Указание в договоре поручителей. Поручитель – это лицо, которое обязуется выплатить долг заемщика, если последний становится неплатежеспособным. В большинстве программ допускается поручительство супруга или родственника.
  3. В некоторых случаях обеспечением могут вступать депозитные, текущие и зарплатные счета в банке, предоставившем займ. С этих счетов банк вправе самостоятельно взимать средства при нарушении графика платежей.

Не являются обеспечением, поскольку не дают прямых гарантий возврата долга, следующие факторы:

  • Справка о доходах и трудоустройстве;
  • Договор неустойки по просроченным платежам;
  • Страхование жизни заемщика;
  • Первоначальный взнос.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector