Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП?

Как сделать заявление

При возникновении страхового случая составляется специальное заявление. Основой для него служит бланк по унифицированной форме, утвержденной на законодательном уровне. Он пропечатан с двух сторон. Страхователю необходимо заполнять его синей ручкой разборчивым почерком.

В первой графе водителю необходимо обозначить факт наступления страхового случая.

В ней содержатся следующие данные:

  • входящий номер;
  • дата принятия документа страховщиками;
  • время приема;
  • номер полиса КАСКО;
  • отметка о проведении оплаты;
  • срок действия договора между клиентом и компанией;
  • франшиза (ее наличие или отсутствие);
  • коэффициент по компенсации.

Вторая графа необходима для предоставления информации о страхователе и его транспортном средстве.

Важно указать данные автомобиля, а именно:

  • год выпуска;
  • номер свидетельства о государственной регистрации транспортного средства;
  • марку машины;
  • модель.

Также в нижней части этого раздела указывается личная информация о страховом агенте, который был посредником при подписании договора между страхователем и страховщиком.

Как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП?

В четвертой графе отмечается дата события и время происшествия и обнаружения повреждений до минут. Водителю важно описать все видимые нарушения целостности.

Пятая графа содержит информацию о месте происшествия. Стоит указать лицо, которое в момент страхового случая находилось за рулем. Отмечаются его личные данные, а также информация из водительского удостоверения.

При наличии свидетелей их данные прописываются в седьмом пункте. Также здесь отмечается номер страхового полиса второго участника происшествия, ели речь идет об аварии.

В восьмой графе указываются органы, которые сообщили о наступлении страхового случая.

Ими могут быть:

  • ОВД;
  • ГИБДД;
  • Пожарная служба.

Перечень повреждений транспортного средства имеется в девятой графе.

При заполнении заявления важно не допускать ошибок, однако, если они были незначительными, то можно сделать исправление и пометить подписью «Исправленному верить»

Примерную стоимость страхового полиса КАСКО от Согласие можно рассчитать с помощью онлайн-калькулятора на сайте компании.

С перечнем аккредитованных страховых компаний по КАСКО в ВТБ24 можно ознакомиться здесь.

Как не делать полис КАСКО для банка?

Первое правило, знакомое нам еще со школьной скамьи – не паниковать. Вы обладатель полиса КАСКО, а значит — для восстановления Вашего автомобиля от Вас требуется лишь спокойное выполнение Ваших обязанностей, описанных в правилах страхования.

В условиях кредитного договора будет черным по белому прописано обязательство по продлению договора страхования на второй и последующие годы действия автокредита вплоть до момента его полного погашения.

Банки тесно сотрудничают со страховыми компаниями, поэтому логично, что они могут проверить исполнение обязательств клиента по исполнению условий договора. Да и сам клиент должен осознавать, что без КАСКО, если его машина в силу каких-либо обстоятельств, к примеру, сгорит во дворе собственного дома, ему придется погашать кредит за машину, которой уже по факту нет.

Различия КАСКО и ОСАГО

Тем не менее, существуют способы оплаты КАСКО только за первый год кредитования, при чем второй и последующие годы не будут требовать продления полиса страхования.

Если рассчитать стоимость КАСКО на весь период действия кредита, то зачастую стоимость полиса становится настолько велика, что не сильно отличается от стоимости самого автомобиля, что конечно же не устраивает многих клиентов.

Поэтому многие из них игнорируют данное требование. Легальных способов неуплаты не существует, есть лишь способы снижения стоимости полиса, таких как оформление по условной либо безусловной франшизе.

На второй год

Статистика показывает, что в половине случаев штрафные санкции все-таки не применяются по отношению к тем автовладельцам, у которых хорошая кредитная история и проблема только в непродленном КАСКО.

Такие заемщики в половине случаев свободно закрывают кредит с полисом обязательного страхования начиная со второго года действия кредита.

На третий год

Аналогично со вторым годом непрологированного страхования КАСКО, штрафные санкции действительно могут быть применены по отношению к заемщику, если они четко приведены в договоре.

Сравнивая риски конфискации автомобиля и уплаты КАСКО на второй и последующие годы очевидно, что страхование выигрышно в любом случае как для банка, так и для заемщика.

Главные оговорки

Оформление страхового случая по КАСКО требует наличия определенного пакета документов. Также страхователю важно ознакомиться с деталями процесса.

Необходимые бумаги

Как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП?

При различных происшествиях, связанных с транспортным средством, требуется определенный набор документов:

  • если было зафиксировано дорожно-транспортное происшествие, то необходимо наличие ксерокопии постановления об административном правонарушении;
  • при хулиганских действиях в отношении автомобиля требуется предоставление справки о поломке или краже деталей, талона-уведомления, ксерокопии постановления о возбуждении уголовного дела или отказе в производстве с указанием причин;
  • если автомобиль пострадал от стихийного бедствия, то нужно взять справку в метеослужбе о состоянии погоды в день происшествия;
  • при пожаре или возгорании транспортного средства страхователь должен обратиться в Пожарную службу за справкой, фиксирующей факт произошедшего;
  • если автомобиль был угнан, то нужно предоставить постановление о возбуждении уголовного дела, талон-уведомление о подаче заявления.
Предлагаем ознакомиться:   Какие документы нужны для развода в суде или загсе

Также страхователю нужно иметь при себе другие документы.

Страховщики потребуют наличие:

  • удостоверения личности (российского или заграничного паспорта, военного билета);
  • полиса КАСКО с приложенной квитанцией об оплате;
  • свидетельства о регистрации транспортного средства;
  • водительского удостоверения;
  • талона о пройденном техническом осмотре;
  • банковских реквизитов для перечисления компенсации;
  • ключей и брелока от сигнализации транспортного средства (в случае угона).

Детали оформления

При страховании КАСКО во внимание принимается ущерб, который был нанесен транспортному средству. Это может быть не только ДТП, но и угон, нанесение повреждений. При процедуре оформления страхового случая страхователю необходимо выполнить определенные действия.

Владельцу авто нужно привлечь документальные подтверждения и свидетельские показания. Это важно для исключения подозрений в мошенничестве со стороны страховщиков. Они перед выплатой будут тщательно проверять все обстоятельства.

Страховая компания должна быть поставлена в известность о наступлении страхового случая в кратчайшие сроки. Также владельцу автомобиля нужно иметь в наличие справки от ГИБДД, Пожарной службы или ОВД.

При угоне стоит заявить о происшествии в органы полиции. Важно получить документальное подтверждение подачи заявления. В случае столкновения необходимо взять у инспектора ДПС все справки, а также фотографии с места ДТП.

Ваши действия в случае ДТП

Если автомобилю нанесен ущерб в результате противоправных действий третьих лиц – следует написать заявление в территориальное ОВД. Это может сделать владелец авто или лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность. В заявлении следует указать:

    «Прошу:

  1. Принять меры к розыску лиц, ответственных за повреждение (уничтожение) моего имущества (марка и модель ТС, регистрационный номер).
  2. Привлечь виновных лиц к ответственности по факту повреждения (уничтожения) моего имущества.
  3. Материальный ущерб моему имуществу, причиненный в результате противоправных действий третьих лиц, для меня является значительным.»

Как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП?

Сотрудники ОВД обязаны выдать следующие документы:

  1. Талон контроля учета сообщений (КУС);
  2. Постановление (определение) о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела либо по делу об административном правонарушении;
  3. Справку с указанием перечня повреждений ТС (если повреждения автомобиля не указаны в постановлении (определении) о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела либо по делу об административном правонарушении).

Принцип защиты

Не всегда владелец полиса КАСКО знает, что делать при возникновении того или иного происшествия. Кроме того, многие не располагают полной информацией о страховых случаях согласно собственному договору страхования.

Основные положения по выплате компенсаций схожи у многих страховых компаний. При этом они могут составить определенные пакеты, которые предоставляются на выбор клиенту. И уже от его решения будет зависеть порядок и размер выплат.

Угон При угоне максимальные выплаты предусматриваются в случае:
  • хищения транспортного средства злоумышленниками;
  • разбоя;
  • кражи;
  • грабежа.
Нанесение ущерба транспортному средству При возмещении ущерба затрагиваются другие страховые случаи.

К ним относят:

  • дорожно-транспортное происшествие различной степени, в ходе которого могут быть получены минимальные и максимальные повреждения;
  • пожар из-за влияния внешнего фактора или самовозгорания ТС;
  • подрыв авто;
  • бедствие стихийного характера;
  • воздействие внешних факторов, в результате которого нарушается целостность ТС (падение сосулек, предметов, снега);
  • вандализм, кража деталей.

КАСКО покрывает всевозможные риски, которые могут появиться при владении транспортным средством. Однако страховщики далеко не всегда стремятся платить согласно договору компенсацию. Особенно часто это происходит в случаях неаварийного типа.

Нюансы выплат

Компенсация после подачи документов проводится в течение 15–30 дней. Сумма рассчитывается в зависимости от условий договора. Страховщики нередко затягивают с выплатами, а также могут уменьшить размер компенсации или полностью отказать клиенту.

Как оформить страховой случай по КАСКО без ДТП?

В ходе судебного разбирательства со страховой компании взимается штраф за нарушение сроков выплат. О них сообщается клиенту при оформлении полиса, а также информация размещается на сайте компании.

Компенсацию можно получить двумя способами. Страхователь вправе получить деньги на ремонт автомобиля. Также ему предоставляется возможность восстановления транспортного средства в СТО, которая сотрудничает со страховой компанией.

Возгорание автомобиля

В случае возгорания транспортного средства по мере возможностей следует принять меры по ликвидации огня. В кратчайшие сроки вызовите на место происшествия сотрудников противопожарной службы. Сообщите о случившемся в территориальное ОВД.

Какие потребуются документы:

  1. Акт о пожаре (его составляют сотрудники государственной противопожарной службы);
  2. Постановление о возбуждении уголовного дела и постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту произошедшего пожара; (выдают сотрудники ОВД);
  3. Заключение пожарной экспертизы (если составлялось и выдавалось).

Как действовать при наступлении страхового случая по КАСКО

Страховые случаи могут быть различными. Клиенту необходимо знать, как вести себя при нанесении ущерба, повреждений транспортного средства, а также угоне автомобиля.

Нанесение ущерба

Нередко бывает, что владелец утром обнаруживает транспортное средство, поврежденное хулиганами.

Действовать в таких случаях нужно в соответствии с алгоритмом:

  1. Владельцу необходимо внимательно осмотреть автомобиль.
  2. Стоит зафиксировать повреждения с помощью технических устройств.
  3. Необходимо удостовериться, что ущерб стал результатом неправомерных действий, а не столкновения транспортных средств.
  4. Нельзя трогать, очищать место происшествия, убирая улики. Нужно максимально сохранить обстановку, в которой находилось авто при обнаружении.
  5. Стоит отыскать очевидцев происшествия. Если таковые имеются, нужно записать их личные и контактные данные.
  6. Важно определить и зафиксировать точное расположение транспортного средства, адрес.
  7. К месту происшествия нужно вызвать полицию.

Пока не прибыли сотрудники правоохранительных органов, стоит оповестить страховщиков об обнаружении повреждений.

В разговоре с полицейскими нужно быть предельно аккуратным.

Стоит контролировать разговор:

  • нельзя говорить сотрудникам, что ущерб является незначительным;
  • запрещается подписывать документы и говорить о том, что претензий к нарушителям не имеется, а справка нужна для галочки;
  • на вопрос оценки ущерба нужно отметить, что он значителен.

После разговора с сотрудниками на руках у клиента должны быть определенные документы.

К ним относят:

  • талон-уведомление, подтверждающий фиксацию происшествия;
  • справку для страховой компании с личными данными, информацией о транспортном средстве, месте происшествия;
  • ксерокопию о возбуждении уголовного дела или отказе в процессе с обоснованием.

Последний пункт особенно важен. Отказ может быть при отсутствии состава преступления. В этом случае страховщики не будут компенсировать ущерб.

После этого автовладельцу нужно:

  • оставить автомобиль на месте до обсуждения эвакуации со страховщиками;
  • не ремонтировать ТС до получения компенсации;
  • вовремя подать заявление в страховую компанию;
  • иметь в наличие все необходимые документы;
  • зарегистрировать заявление и сохранить номер;
  • предоставить страховщикам ТС для осмотра;
  • отказываться от выплат, которые не соответствуют условиям договора.

Если клиент отмечает какое-либо нарушение, он может подать иск в судебные органы

Повреждение извне

Зимой на автомобиль могут упасть сосульки, глыбы снега или льда. В результате добиться компенсации при таком ущербе можно таким же способом, что и при повреждении ТС другими лицами. Однако выделяют некоторые нюансы, о которых стоит помнить.

Если на автомобиль упала сосулька или дерево, то автовладельцу нужно:

  • остановиться, покинуть ТС и обозначить место происшествия;
  • записать координаты (адрес, указатель порядкового номера километра);
  • вызвать сотрудников полиции;
  • позвонить представителям дорожной службы или собственнику частного участка;
  • сообщить страховщикам.

При общении с представителями правоохранительных органов нужно помнить о вышеуказанных правилах. После беседы и записи показаний важно взять документы с точными данными о происшествии.

Если выйдя на улицу водитель не обнаружил свое транспортное средство, он должен действовать в соответствии с определенными правилами:

  1. Важно не создавать панику. Первым делом нужно оповестить полицию, изложив четко и корректно обстоятельства происшествия.
  2. При наличии противоугонной системы, установленной на автомобиле, нужно связать с обслуживающей ее компанией и сообщить об угоне.
  3. Обязательно необходимо оповестить страховую компанию.

До приезда полиции нужно найти свидетелей и постараться привлечь их к сотрудничеству в поимке угонщиков и компенсации ущерба.

Когда приехали полицейские, водителю нужно:

  • передать собранные данные;
  • указать время происшествия;
  • предоставить информацию об очевидцах;
  • составить заявление об угоне в двух экземплярах (один из них для собственного пользования);
  • зафиксировать информацию о сотруднике, принявшем заявление;
  • получить талон-уведомление о принятии заявления;
  • при изъятии личных вещей составить акт изъятия.

Отдельное внимание уделяется составлению заявления об угоне.

Автовладельцу нужно указать:

  • личные данные, номер водительского удостоверения;
  • номер свидетельства о регистрации ТС;
  • данные техпаспорта;
  • марку, модель авто, его номер и особенности;
  • пробег;
  • количество бензина в баке;
  • данные о прежнем хозяине ТС (если имеется);
  • сведения о компании, устанавливающей сигнализацию;
  • информацию о лицах, допущенных к управлению ТС.

Полицейские должны осмотреть вместе с нарядом близлежащую территорию.

Если автомобиль находится в кредите, то нужно оповестить кредитную организацию, выдавшую займ. Это делается в письменной форме в виде заказного письма.

Страховщик занижает ущерб?

По мере возможностей следует принять разумные меры для минимизации возможных убытков в сложившейся обстановке. Затем необходимо обратиться в Росгидрометеослужбу с просьбой выдать справку, подтверждающую факт возникновения стихийных бедствий на соответствующей территории.

Ситуация, в которой страховая компания занижает ущерб от ДТП или иного происшествия с вашим автомобилем, то можно обратиться в специальный сертифицированный центр, где проводят автомобильные осмотры независимые эксперты. Эта услуга проводится платно, однако стоимость её может возместить страховая компания.

Клиент компании может так же провести независимую автоэкспертизу на выявление скрытых повреждений. Её нужно проводить в согласованное со страховой компанией время и место, о чем организатор осмотра должен уведомить письменно телеграммой.

Заключения независимой экспертизы вы можете предъявить страховой компании с требованием о пересмотре решения о сумме компенсации ущерба. Данное право клиента регулируется постановлением Банка России «О порядке расчета стоимости ремонта транспортного средства в рамках договора КАСКО».

После того, как оценочное бюро вынесет своё заключение вам необходимо предоставить следующие документы в страховую компанию:

  • претензию о выплате компенсации в пределах суммы, указанной в страховом договоре КАСКО;
  • копию договора с бюро оценки;
  • акт оценочного бюро о сумме ущерба;
  • обоснование суммы ущерба, которую выдала страховая компании.

Данный пакет документов отдается под роспись сотруднику страховой компании. В Вашем экземпляре описи бумаг должна быть подпись сотрудника и печать предприятия.

Когда могут не признать

Иногда страховщики идут на ухищрения, чтобы не платить компенсацию при возникновении страхового случая. Но выделяют и моменты, когда отказ является законным и обоснованным.

Страховые выплаты не назначаются при:

  • нахождении водителя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • отсутствии водителя в списке лиц, допущенных к управлению авто в полисе;
  • управлении ТС без водительского удостоверения;
  • несоответствии категории прав ТС;
  • приеме препаратов, запрещенных при вождении автомобиля.

Также отказать в компенсации могут при нарушении правил эксплуатации транспортного средства. Среди них выделяют неиспользование ручного тормоза при стоянке.

Страховщики могут обосновать отказ тем, что водитель двигался не по проезжей части, а по берегу озера, ледяной его поверхности.

Страховка не будет выплачена, если были незаконно изменены некоторые детали автомобиля.

К ним относят:

  • двигатель;
  • тормозную систему;
  • рулевое управление;
  • топливную систему.

Особенно внимательно страховые агенты проверяют факт наличия мошенничества. В случае его выявления в выплатах также будет отказано.

Угон (Хищение) автомобиля

Ваши действия:

  1. Обратитесь в орган полиции по телефону 112.
  2. 2) Если на ТС установлена поисковая система, незамедлительно её активизируйте. Известите о случившемся организацию, обслуживающую данную систему (устройство).
  3. Справку с указанием перечня повреждений ТС (если повреждения автомобиля не указаны в постановлении (определении) о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела либо по делу об административном правонарушении).
  1. Справка об обращении в районное отделение ОВД по факту угона (хищения), заверенная круглой печатью и подписью должностного лица;
  2. Если ОВД изымает у Вас регистрационные документы на автомобиль, а также ключи от него и от механических противоугонных систем, брелоки сигнализации, то в ОВД необходимо получить заверенную копию протокола выемки либо иной документ, подтверждающий факт изъятия вышеуказанных документов и предметов, с указанием количества изъятого;
  3. В случае, если ОВД изымает регистрационные документы, то помимо документа об их изъятии необходимо представить копии изъятых регистрационных документов, заверенных печатью ОВД и подписью лица, производящего предварительное следствие или дознание;
  4. Копия постановления ОВД о возбуждении уголовного дела, заверенная круглой печатью и подписью должностного лица;
  5. Талон-уведомление об обращении в ОВД;
  6. Оригиналы свидетельства о регистрации ТС и паспорт транспортного средства; оригиналы и/или копии документов об установке сигнализации и/или договор об установке радиопоисковой (спутниковой) системы, если таковые установлены на застрахованное ТС;
  7. Кроме вышеуказанных документов Вам необходимо передать страховой компании полный комплект ключей от автомобиля и брелоков сигнализации (под расписку);
  8. В случае, если ключи от автомобиля изъяты ОВД, необходимо предоставить справку, подтверждающую факт изъятия.

Исключения

В разных страховых компаниях выделяют некоторые случаи, которые исключаются из списка страховых. Они оцениваются самими страховщиками на основании выработанных критериев.

Компенсация не будет выплачена, если:

  • угнанное транспортное средство было похищено вместе с документами на автомобиль и ключами внутри;
  • были украдены автомобильные колеса, колпаки;
  • нанесенные повреждения имеют незначительный характер или отмечается скол краски;
  • не нарушены узлы и агрегаты ТС при повреждении дисков, покрышек.

Список может дополняться страховщиками самостоятельно. При этом клиенту нужно заранее изучить страховые случаи, чтобы доказывать собственную правоту.

Если поцарапали машину во дворе, что делать по КАСКО, лучше узнать в страховой компании, обратившись по горячей линии или к своему менеджеру.

В чем заключается преимущество КАСКО от Согаз, детально изложено по этой ссылке.

Антикризисное КАСКО от Росгосстраха — что это такое, поможет разобраться эта статья.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Документы оформлены компетентными органами. Что дальше?

Следующим Вашим действием должно быть своевременное уведомление страховой компании о случившемся. Некоторые Страховщики обязывают владельцев полиса КАСКО уведомлять о наступлении страхового события сначала устно (по телефону), а затем в письменной форме.

В других компаниях достаточно только письменного уведомления. Для этого можно приехать в офис урегулирования убытков страховой компании, либо воспользоваться услугами аварийного комиссара (если эта опция включена в Ваш пакет КАСКО).

Для подачи письменного заявления в страховую компанию следует иметь при себе гражданский паспорт, водительское удостоверение, полис КАСКО, документы на автомобиль (паспорт ТС и свидетельство о регистрации), доверенность на право представлять интересы Выгодоприобретателя в страховой компании и справка из компетентных органов.

Представителям страховой компании нужно будет так же предъявить поврежденный автомобиль. Далее следует дожидаться результата рассмотрения Вашего дела Страховщиком. Специалисты отдела урегулирования убытков проверят, является ли заявленное событие страховым случаем и соблюдены ли с Вашей стороны все обязательства после его наступления.

Если Вы не допускали нарушения условий правил страхования по КАСКО, то Вам в установленные сроки будет выдано направление на ремонт или осуществлена выплата денежной компенсации (в зависимости от программы страхования).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector