На какой счет перечисляют материнский капитал при погашении ипотеки

Что такое семейный капитал?

Маткапитал — это одна из форм материальной поддержки, которую государство оказывает ипотечным заёмщикам. Сертификат на получение денег получают многодетные семьи и граждане, усыновившие детей. Бюджетные средства предоставляются только резидентам Российской Федерации.

Маткапитал может быть израсходован на следующие цели:

  • Покупка жилплощади;
  • Строительство дома c привлечением соответствующих фирм;
  • Реконструкция квартиры;
  • Оплата материалов, израсходованных в ходе строительства;
  • Погашение первого взноса и процентных платежей по ипотеке;
  • Внесение средств по договору долевого участия;
  • Погашение паевого взноса (для клиентов ЖСК);
  • Оплата обучения и проживания в студенческом общежитии (предоставляется слушателям учебных заведений, имеющих государственную аккредитацию);
  • Выплата денежных средств организациям, которые занимаются присмотром и уходом за детьми;
  • Приобретение товаров, способствующих повышению качества жизни детей-инвалидов;
  • Пополнение пенсионного капитала (инвестирование может осуществляться через частные или государственные организации).

Маткапитал можно истратить на обозначенные цели после того, как ребёнку исполнится три года (за исключением внесения первого взноса по ипотечному займу, оплаты процентов по ссуде и общественной адаптации мальчиков и девочек с ограниченными способностями).

Общие положения

В стандартном случае закон запрещает использование маткапитала до того, как с момента наступления оснований прошло 3 года. Основание – рождение отпрыска, усыновление чужого ребенка. Но погашение жилищного займа, кредита, ипотеки – исключения, позволяющие преждевременную трату.

Допускают условия использования материнского пособия на такие жилищные цели:

  • погашение ипотеки части кредита;
  • первый взнос по ипотеке.

Особенности:Чаще всего ПФ одобряет использование материнского капитала на погашение ипотеки на жилые метры в многоквартирном доме, финансирование строительства частного дома проходит менее охотно.

Второй важный момент, что со временем маткапитал можно будет направлять на погашение ежемесячных платежей. Сегодня же допускается выделение средств на первый взнос и выплату основной части долга.

Получатели материнского капитала

Оформить субсидию могут следующие лица:

  • Гражданка РФ, ставшая многодетной матерью (включая усыновленных детей). Данная норма действует с 2007 г;
  • Резидент России, признанный единственным опекуном ребёнка (актуально для постановлений судебных органов, получивших законную силу после 2007 г.);
  • Папа ребёнка (субсидия выдаётся главе семейства в случае, если мама детей умерла или была ограничена в родительских правах);
  • Ребёнок, не достигший совершеннолетия, или студент-очник. Субсидия выдаётся после того, как государство перестаёт перечислять денежные средства опекуну.

Право на использование бюджетных денег удостоверяется документом единого образца. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке производится только при наличии бумаги, удостоверяющей право на получение субвенции. Подделка государственных документов преследуется согласно действующему законодательству.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется по определённому алгоритму. Кандидат на получение дотации обязан принести в офис Пенсионного фонда России следующие бумаги:

  • Письменная заявка;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Свидетельство о рождении дочери или сына;
  • Постановление судебных органов об усыновлении;
  • Справка, подтверждающая гражданство несовершеннолетних граждан (предоставляется в тех случаях, когда один из родителей является нерезидентом).

Оригиналы перечисленных документов остаются у заявителя. В ПФР нужно предоставить копии бумаг. Сертификат на дотацию выдаётся в течение 30 суток. Если многодетная мать не имеет возможности посетить ПФР, то бумага будет выслана ей заказным письмом.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется согласно следующему плану:

  1. Обратитесь в отделение Сбербанка за справкой, в которой указаны данные о текущей задолженности по ипотеке;
  2. Полученный документ предоставляется сотруднику ПФР. После этого нужно подписать заявление на оплату первоначального взноса бюджетными деньгами.

К заявлению прилагаются:

  • Сертификат;
  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • Удостоверения личности граждан, проживающих в кредитуемой квартире;
  • Нотариально заверенная копия ипотечного соглашения, зарегистрированного в установленном порядке;
  • Свидетельство, подтверждающее права владельца помещения;
  • Выписка по лицевому счёту (в ней указывается остаток денежных средств);
  • Письменное обязательство, подтверждающее намерение предоставить помещение в долевую собственность (бумага заверяется нотариусом). Документ обязывает заёмщика в течение шести месяцев выделить доли, принадлежащие супруге и несовершеннолетним собственникам (на недвижимость накладывается обременение, которое можно снять после получения разрешения от органов опеки);
  • Выписка из домовой книги.

Заявка анализируется государственной организацией в течение 60 дней. Если она будет одобрена, то бюджетные деньги будут переведены на специальный счёт. Если поданный комплект документов будет неполным, то Пенсионный фонд отклонит заявку.

Программа позволяет купить квартиру или комнату в новом доме от застройщика, аккредитованного Сбербанком (клиент может изучить предложения строительных фирм на портале domclick.ru). Также заёмщик может приобрести жилплощадь по договору ДДУ.

Условия кредитования:

  • Заём выдаётся в рублях;
  • Максимальный объём займа зависит от оценочной стоимости залоговой квартиры (не более 85% от рыночной цены кредитуемого помещения);
  • Сумма займа не может быть меньше 300000 рублей;
  • Максимальная длительность кредитного договора составляет тридцать лет (12 лет, если процентная ставка финансируется строительной компанией);
  • Размер первого взноса не может быть меньше 15% от цены кредитуемого помещения (если клиент не предоставил трудовую книжку и справку по форме 2-НДФЛ, то объём первого взноса увеличивается до 50%);
  • Ставка по займу начинается от 7,4% годовых (заёмщик, застраховавший жизнь, получает скидку).
Предлагаем ознакомиться:   Повторное нарушение ПДД. В течение какого времени нарушения считается повторным?

Ипотеку могут оформить соискатели в возрасте от 21 года, имеющие постоянную работу. Супруг гражданина, оформившего ипотеку на покупку строящегося дома, автоматически становится созаёмщиком (если брачным соглашением не предусмотрена иная форма распоряжения совместными финансовыми обязательствами).

Предположим, что семья оформила ипотеку, не дожидаясь получения сертификата. В таком случае в договоре нет никаких отметок о возможности стороннего финансирования. Тогда претендент должен действовать следующим образом:

  • Оформление права собственности, посредством регистрации объекта в Росреестре. Составляется и подписывается ДДУ (договор долевого участия).
  • Оплата остатка долга финансовым учреждением. После чего заканчивается взаимодействие покупателя и продавца.
  • На третьем этапе клиенту потребуется взять справку из банка об остатке долга, чтоб воспользоваться маткапиталом.
  • Сдача справки вместе с основным набором документов и заявлением на распоряжение денег в ПФ.
  • Рассмотрение заявки отделением ПФ.

Если заранее планируется использование материнского капитала на погашение ипотеки, то порядок действий будет несколько иным. Выделенные государством средства можно пустить на погашение основной части долга. Действовать нужно в таком порядке:

  • Клиент самостоятельно оформляет ипотеку, уплачивая сумму первоначального взноса.
  • Недостающую сумму банк выделяет клиенту для финансирования долевого строительства или приобретения готового жилья.

Когда кредитная заявка утверждена, нужно выполнить такие шаги:

  • оформление договора купли-продажи и сбор документов на объект;
  • регистрация права собственности в Рос реестре, с целью получения свидетельства (выписки) или договора долевого участия;
  • перевод финансовым учреждением денег продавцу.
  • Получение в банке справки с остатком долга по ипотеке.
  • Сбор всей требуемой документации для ПФ.
  • Инициирование выплат, посредством написания заявления и подтверждение права на них соответствующими бумагами.

Месяц нужен сотрудникам ПФ на рассмотрение заявки, изучение документации. В течение 10 дней производится перевод маткапитала в счет погашение ипотечного долга. В среднем требуется полтора месяца на всю процедуру возмещения.

На какой счет перечисляют материнский капитал при погашении ипотеки

Изначально рассмотрим перечень документов, предусмотренных ипотечной программой:

  • заявка на целевое распределение,
  • договор, который подтверждает, что заем направлен на улучшение жилищных условий;
  • паспорт заемщика;
  • представительская доверенность, если в интересах заемщика действует третье лицо;
  • паспорт второго супруга, если ипотека оформлялась не заявителем, а его второй половинкой;
  • банковская выписка об остатке основного долга и процентов;
  • платежное поручение, подтверждающее перевод средств продавцу;
  • письменное нотариальное обязательство собственника произвести распределение долей между всеми членами семейства после:
  • снятия обременения с объекта;
  • сдачи дома в эксплуатацию, в случае с долевым строительством;
  • сразу после перечисления маткапитала ПФ, в остальных ситуациях.

Перечень дополнительных документов, которыми можно подтвердить целевое использование материнского капитала при ипотеке:

  • свидетельство (выписка) о праве собственности, если покупалась квартира с вторичного рынка или новый недвижимый объект сдан в эксплуатацию;
  • договор долевого участия, если выплачивается квартира в многоквартирном доме;
  • выписка о принадлежности к жилищному кооперативу, касается случаев выплаты взноса ЖНК, ЖК, ЖСК;
  • разрешение на проведение застройки, для случаев финансирования строительства жилого дома;
  • копия договора строительного подряда (если частная застройка).

Многие читатели интересуются, предлагаются ли в Сбербанке в России какие-то выгодные условия ипотеки под материнский капитал. Давайте разберемся, какие же целевые кредиты готово предложить это финансовое учреждение своим клиентам.

Для реализации материнского капитала в сбербанке предлагается ипотека на покупку уже готового и еще строящегося жилья. В режиме онлайн на портале банка доступна страница расчета графика платежей, воспользовавшись которой клиент может получить приблизительный расчет взносов по ипотеке.

Условия ипотечного займа:

  • около 4 % годовых при финансировании застройки;
  • порядка 12-13% при покупке готового жилья;
  • отсутствие комиссии за обслуживание сделки;
  • возможность вложения маткапитала в качестве первого взноса и основной суммы;
  • лимитный кредит в рамках 300 000 – 15 000 000 рублей;
  • первый взнос в рамках 15-20%;
  • срок погашения до 30 лет;
  • особые привилегии для молодых семейств;
  • льготные условия для клиентов Сбербанка (получатели зарплат, пенсионеры, собственники личных карт, и оформители депозитов);
  • обязательность залога.

На какой счет перечисляют материнский капитал при погашении ипотеки

Требования банка к заемщику:

  • обязательный залог
  • обязательность распределения долей между всеми членами семьи;
  • необходимость обращения в ПФ за маткапиталом, не позже полугодовалого срока после кредитования.

Израсходовать МСК на оплату займа на недвижимое имущество возможно несколькими способами. После оформления и процедуры вручения сертификат дозволяется потратить на первичный взнос, а также для досрочного полного или частичного погашения жилищной ссуды в Сбербанке.

Процедура и порядок погашения ипотеки материнским капиталом требуют сбора многочисленных справок и документации. Перечень бумаг, предъявляемых в Пенсионный Фонд Российской Федерации (ПФРФ) для дальнейшей возможности потратить МСК, несколько разнится в зависимости от типа кредитуемого объекта и варианта погашения.

Предлагаем ознакомиться:   Какие документы нужны для оформления инвалидности ребенку

Если в момент возникновения права пользования данной мерой господдержки семья уже выплачивает жилищный кредит, потребуется заказать в Сбербанке справку об остатке задолженности и предоставить ее в ПФРФ, приложив всю обязательную документацию, заявить о желании перечислить деньги.

Ипотека и материнский капитал: покупка готового жилья

Данная программа пользуется большим спросом среди молодых семей. Она имеет следующие ключевые характеристики:

  • Ссуда предоставляется в российской валюте;
  • Кредит выдаётся на длительный срок (до 30 лет);
  • Минимальный размер займа составляет 300000 рублей;
  • Процентная ставка по ипотеке начинается от 8,6% годовых;
  • Кредит предоставляется единым платежом или частями;
  • Залогом по займу может выступить кредитуемая квартира или другой жилой объект.

Покупка нового жилого объекта не должна ухудшать качество жизни детей. Условия кредитной программы допускают привлечение созаёмщиков. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке осуществляется равными долями.

Ссуду могут получить соискатели, имеющие устойчивое материальное положение и официальное трудоустройство. Заёмщик может вернуть часть процентов, выплаченных по ипотеке. Для этого ему следует подать заявку на предоставление имущественного вычета.

Между обращением в ПФ и выплатой пройдет два месяца. Первые 30 дней уходят на рассмотрение заявки. В случае ее утверждения в течение месяца деньги переводятся на счет банковского учреждения.

Получение клиентом нового графика платежей, с уменьшенными суммами. Допускается сокращение срока договора, при договоренности с банком.Регистрация долевой собственности, если это не было сделано изначально. Для этих целей используется договор дарения либо же соглашение о распределении долей.

На какой счет перечисляют материнский капитал при погашении ипотеки

Непременным обязательством для оплаты ипотеки маткапиталом выступает условие расположения недвижимости на территории Российской Федерации. Кроме того, объект недвижимости должен принадлежать всей семье в порядке долевой собственности, либо потребуется составить расписку об обязательном внесении недвижимости в общее имущество и заверить его у нотариуса.

Если же часть МСК уже потрачена на некие нужды, остаток возможно израсходовать исключительно на платеж по уже действующему займу. Важным замечанием будет упоминание о том, что материнский капитал для уплаты в счет погашения первичного взноса ипотеки в Сбербанке может использоваться лишь целиком при отсутствии списания средств на иные расходы.

Кредит, взятый на общих условиях, уменьшится примерно на 15%. Если по условиям договора установлен мораторий на досрочное погашение кредита, то заемщик должен будет в течение установленного времени вносить установленный взнос. Внимание Только после прекращения срока моратория можно будет досрочно оплатить кредит.

Пример. Семья из 4-х человек взяла кредит на 10 лет на 2 млн. рублей. Ежемесячный взнос составлял 23 094,11 руб. Семья воспользовалась частью материнского капитала и направила на гашение задолженности 299 731,25 руб. После зачета этой суммы размер ежемесячного платежа уменьшился до 21 615, 22 руб.

Нередко капитал направляется для погашения имеющейся ипотеки или потребительских кредитов, взятых на приобретение квартиры. Сроки перечисления материнского капитала при покупке жилья – важный параметр, от которого зависит время улучшения жилищных условий владельца средств. Период, в течение которого деньги станут доступны для использования, четко регламентирован.

Однако перед тем, как получить возможность направить выделенную государством сумму на оплату недвижимости или погашения кредита, гражданину предстоит собрать пакет документации и совершить ряд других манипуляций. Все это отнимет дополнительное время.

При этом, для того чтобы осуществить погашение ипотеки материнским капиталом, нужно следовать определенному алгоритму действий и ознакомиться со всеми тонкостями этой процедуры.

На чем это отражается? В общем случае сокращен только срок выплаты компенсации. Это означает, что срок вынесения решения по выплате материнского капитала, предназначенного для покупки жилья, составляет столько же, сколько и ранее — не более одного календарного месяца, а время на перечисление средств уменьшается до двух недель.

  • из них один месяц – это период вынесения положительного вопроса по решения, но здесь стоит отметить уточнение, что этот период не может превышать один календарный месяц, а меньше можно;
  • второй месяц отводился на то, чтобы перечислить средства продавцу или представителю платных услуг.

Материнский капитал — это сертификат, являющийся одной из форм финансовой поддержки молодых семей. Поддержка осуществляется из средств государственного бюджета. Согласно правилам использования субсидии, претендовать на сертификат могут только те семьи, в которых после 2007 года появился второй или последующий ребенок.

  1. Улучшение условий проживания семьи.
  2. Обучение и развитие ребенка.
  3. Увеличение накопительной части маминой пенсии.
  4. Интеграция в общество ребенка-инвалида.
  5. Получение единоразовой выплаты в размере 25 тыс. руб.

Когда бумаги подготовлены, их потребуется передать в соответствующий государственный орган. Срок перечисления денег по материнскому капиталу на этом этапе четко регламентирован. Пенсионный фонд обязан перевести средства в течение 2 месяцев с момента получения заявления.

Ипотека позволяет быстро приобрести квартиру, выставленную на продажу. Сумму, предоставленную в качестве маткапитала, не всегда удается получить в течение короткого промежутка времени. По этой причине большинство семей используют предоставленную сумму на погашение взятого займа на покупку недвижимости.

Предлагаем ознакомиться:   Сертификат на знание русского языка для иностранных граждан на РВП

Ипотечные преференции, предоставляемые обладателям материнского капитала

Сотрудниками Сбербанка разработана специальная программа, позволяющая осуществить погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке.

Такой заём имеет ряд плюсов:

  • Низкая переплата;
  • Отсутствие комиссионных расходов;
  • Индивидуальный подход к анализу заявки;
  • Скидки, предоставляемые участникам зарплатных проектов.

Средства маткапитала нельзя пустить на погашение штрафных платежей, которые начисляются в связи с нарушением заёмщиком платёжной дисциплины. Получатель ипотеки может оформить пластиковую карту с лимитом до 200 тысяч рублей.

Будущее закона о материнском капитале

Правительство России планирует предоставлять ипотечные субсидии до 2021 года. Власти хотят расширить список целей, на которые может быть потрачен маткапитал. Молодые семьи смогут перечислить средства маткапитала на оплату услуг детских садиков, после того как ребёнку исполнится два года.

Родители с низким уровнем достатка смогут получать ежемесячные выплаты за счёт материнского капитала. Пенсионный фонд планирует внедрить специальный аппаратно-программный комплекс, который будет выдавать электронные сертификаты.

Соискатель, желающий использовать бюджетные субсидии, должен будет установить на свой смартфон приложение, позволяющее оформлять бумаги в дистанционном режиме. Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке будет осуществляться за нескольких часов.

Местный (региональный) материнский капитал

В каждом субъекте РФ есть собственная региональная программа поддержки многодетных матерей (региональный маткапитал). Местное субсидирование отличается от федерального условиями выплаты, оформления и использования (местный маткапитал обычно выплачивается при рождении третьего ребёнка).

Местные субсидии можно направить на покупку квартиры, возведение дома, гашение процентов по ипотеке, а также капитальный или текущий ремонт квартиры. Объём регионального капитала варьируется в зависимости от региона и политики местных властей.

Итоги

Маткапитал может быть выделен на четко оговоренные цели. Погашение ипотеки и других жилищных кредитов позволяет использование средств до истечения трехлетнего срока с момента выдачи сертификата. В таком случае допустим перевод средств на погашение остатка или основной части долга (процентов).

Использование государственных денег на первый взнос по целевому кредиту стает возможным по истечении 3 лет с момента рождения (усыновления) ребенка. Отдельные финансовые учреждения, в том числе Сбербанк, предлагают клиентам льготные условия кредитования.

Срок перечисления материнского капитала

Получатель бюджетных дотаций обязан помнить, что обналичивание семейного капитала приведёт к нарушению закона. В России постоянно возбуждаются уголовные дела, связанные с нецелевым расходованием субвенций.

Что такое семейный капитал?

Нельзя поддаваться соблазну лёгкой наживы и пользоваться услугами сомнительных граждан, которые предлагают обналичить государственные субсидии. Также не стоит обращаться в агентства недвижимости, предлагающие приобрести жилплощадь по завышенной цене.

Преступники часто пользуются юридической неграмотностью населения, предлагая владельцам сертификатов получить «живые деньги». За свои услуги псевдоюристы просят «задаток». После того как человек отдаёт деньги мошенникам, его просят подождать один месяц.

За это время преступники обещают уладить все «юридические вопросы» и обналичить бюджетную субсидию. Жертва, оплатившая «комиссионное вознаграждение», никогда не дождётся обещанной суммы. Обманутый гражданин не будет обращаться в суд, так как он понимает незаконность подобных «финансовых услуг».

Граждане, использующие средства маткапитала для выкупа недвижимости у своих родственников, подставляют под удар не только себя, но и своих близких. Данное действие может быть квалифицировано как мошенничество, совершённое в составе организованной преступной группы. Операции с семейным капиталом должны проводиться только в рамках правового поля.

Сокращен срок перечисления средств материнского капитала в 2018 году Поддержка осуществляется из средств государственного бюджета. Согласно правилам использования субсидии, претендовать на сертификат могут только те семьи, в которых после 2007 года появился второй или последующий ребенок.

Получатели материнского капитала

Чтобы воспользоваться МСК , владельцу сертификата надлежит явиться в местное отделение Пенсионного Фонда (ПФР) с требуемым пакетом документов. Средства предоставляют лишь на определенные цели, список которых ограничен пятью пунктами: Когда можно получить и воспользоваться сертификатом Рекомендуем прочесть: Не оаботает интернет ростелеком куда жаловаться срок перечисления материнского капитала постановлением правительства рф от 03.03.2018 № 253 сокращены сроки перечисления средств материнского капитала.

Большая часть семей, имеющая право на получение материнского капитала, расходует данные средства на улучшение жилищных условий. Несмотря на то, что закон предписывает много способов, позволяющих с использованием государственной помощи добиться данной цели, основная масса владельцев сертификатов направляет деньги на погашение ипотечного или потребительского кредита, который в свое время был взят для приобретения жилья.

Мы не будем вникать в нюансы кредитной политики финансовых учреждений. Если вы, читая эти строки, относитесь к числу тех, кто оформил ипотеку на покупку жилья, то все нюансы вам знакомы. Если же собираетесь приобретать – обо всем узнает в банке.

Вопросы читателей

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector