Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)
Регионы (добавочный обязательно):
8 (800) 550-71-06 (доб. 112, бесплатно)

Какой пенсионный фонд самый выгодный и надежный

Рейтинг надежности НПФ от агентства «НРА»

Согласно статистике Банка России прошедший год был для НПФ скорее благоприятным. Официальный рейтинг НПФ России 2017 по надежности и доходности по данным Центробанка России, опубликованным на сайте ЦБ РФ, после спада осенью-зимой 2015 года наблюдается небольшой, но устойчивый рост пенсионных накоплений в негосударственных пенсионных фондах Российской Федерации.

Опубликован обновленный рейтинг НПФ 2018 года, данный список можно считать устаревшим.

К концу 2016 – началу 2017 года общий объем вкладов увеличился на 3.1% и вырос до суммы свыше 2 триллионов рублей.

Если ещё год назад  действовало 77 НПФ, то к 2017 году их осталось всего 43, а первая десятка лидеров осталась практически без изменений. В целом общий объем накоплений НПФ Российской Федерации достиг 3.3 трлн рублей.

Какой пенсионный фонд самый выгодный и надежный

Рейтинг НПФ России 2017 года разбит на две таблицы – по надежности (согласно размеру капитала) и доходности (темпу прироста пенсионных накоплений).

Данные основаны на официальной отчетности НПФ за первый квартал 2017 года, опубликованной на сайте Центробанка.

РейтингНаименование НПФИмущество фонда (тыс. рублей)Капитал и резервы (тыс. рублей)Кол-во застрахованных лицДоходность с начала года (% годовых)
1 АО «НПФ Сбербанка» 468241144 20340270 6828053 9.

95

2 НПФ «ГАЗФОНД» 406362700
3 НКО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 348785231
4 АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 295774586 2270125 4445180 -2.

93

5 АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 283952857 9092892 3507809 -4.72
6 АО «НПФ «САФМАР» 201303967 8363374 2270915 -2.2
7 ОАО «НПФ «РГС» 198893355 13550119 3162840 7.

29

8 ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» 181150751 9414120 1468673 12.21
9 АО «НПФ электроэнергетики» 141332676 8009371 1059902 -5.41
10 АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 140169776 6457089 1543012 10.

08

11 ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» 121749816 8604921 2203529 12.26
12 АО «НПФ «Доверие» 98628101 2543386 1962949 5.93
13 АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» 89546597 11602555 50824 4.

44

14 ЗАО «НПФ «Промагрофонд» 87638375 7900901 1784601 12.19
15 АО «НПФ Согласие» 72856577 2152714 1143020 5.75
16 ЗАО «НПФ «Наследие» 70909207 5240782 791388 12.

2

17 НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 50268144
18 АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» 37113495 2134300 409941 9.04
19 АО «НПФ «Телеком-Союз» 34428076 11014272 17485 3.

69

20 АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд» 32888130 4380178 280404 10.13
21 АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 32781595 11408340 36106 8.

05

22 АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» 30234260 936782 128421 8.

14

23 НКО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 27788059
24 НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» 20274249
25 АО «НПФ «Алмазная осень» 19315536 1464355 34263 11.

26

26 АО «НПФ «Социум» 16869564 1017790 239629 10.23
27 АО «НПФ «Магнит» 12772816 623159 222093 1.

24

28 НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 12592072
29 НКО НПФ «Атомгарант» 10639946
30 АО «НПФ «Социальное развитие» 10443519 984294 89978 7.

93

31 АО НПФ «УГМК-Перспектива» 10221054 1230434 74842 10.1
32 НПФ «Газпромбанк-фонд» 9028388
33 АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 7255935 652004 65152 8.96
34 АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В.

Ливанова»

6899086 306307 58561 7.27
35 АО НПФ «Атомфонд» 6366875 363909 53664 10.48
36 АО «НПФ «Первый промышленный альянс» 6069852 712346 32509 8.

46

37 АО «НПФ «Образование» 6048737 473003 109119 2.47
38 ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» 5968798 423299 108789 8.99
39 НПФ «Профессиональный» (АО) 5870258 3012297 8935 3.

96

40 АО «НПФ «Волга-Капитал» 5752254 323557 67082 9.52
41 АО НПФ «Владимир» 5575015 810900 18373 8.52
42 АО «НПФ «Стройкомплекс» 4323648 537469 42573 8.

25

43 АО «НПФ «Внешэкономфонд» 3799716 611679
44 АО НПФ «Альянс» 3548242 353390 2452 9.47
45 АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 3505050 503414
46 АО «НПФ «Гефест» 3362079 278690 32266 1.14
47 АО «НПФ АВТОВАЗ» 2485698 294277 7617 6.01
48 АО НПФ «Роствертол» 2117831 248302 9812 6.63
49 ОАО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» 2072889 360018 12005 8.47
50 АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса» 1942356 226879 13227 9.55
51 АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» 1852213 179330 30460 4.79

Один из ключевых признаков надежных НПФ – размер капитала. Всего на пять самых больших НПФ приходится почти две трети от всего капитала, а на первую десятку – 83% от общего объема вкладов. Согласно официальным таблицам отчетности, как и ранее, с большим отрывом от второго места лидирует гигант Сбербанк, и общий объем накоплений продолжает расти.

Второе и третье места рейтинга («Газфонд» и НПФ «Благосостояние») по общему объему вкладов отстают от Сбербанка на 50-100 млрд рублей, а четвертое и пятое («Будущее» и «Лукойл-Гарант») почти на 150-200 млрд.

Однако рейтинг НПФ «Самфар» продемонстрировал самый мощный рост накоплений – за прошлый год они увеличились в 6 раз.

Это позволило фонду совершить резкий скачок вверх на 11 ступенек и занять шестую позицию в рейтинге. Немудрено, что количество клиентов у «Самфара» тоже увеличилось более чем в 10 раз.

В целом НПФ демонстрируют положительную динамику – еще у трех НПФ («Согласие», «Доверие» и «Сургутнефтегаз») накопления выросли более чем вдвое.

РейтингНаименование НПФДоходность с начала года (% годовых)Имущество фонда (тыс. рублей)Капитал и резервы (тыс. рублей)Кол-во застрахованных лиц
1 ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» 12.26 121749816 8604921 2203529
2 ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» 12.

21

181150751 9414120 1468673
3 ЗАО «НПФ «Наследие» 12.2 70909207 5240782 791388
4 ЗАО «НПФ «Промагрофонд» 12.19 87638375 7900901 1784601
5 АО «НПФ «Алмазная осень» 11.

26

19315536 1464355 34263
6 АО НПФ «Атомфонд» 10.48 6366875 363909 53664
7 АО «НПФ «Социум» 10.23 16869564 1017790 239629
8 АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд» 10.

13

32888130 4380178 280404
9 АО НПФ «УГМК-Перспектива» 10.1 10221054 1230434 74842
10 АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 10.08 140169776 6457089 1543012
11 АО «НПФ Сбербанка» 9.

95

468241144 20340270 6828053
12 АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса» 9.55 1942356 226879 13227
13 АО «НПФ «Волга-Капитал» 9.52 5752254 323557 67082
14 АО НПФ «Альянс» 9.

47

3548242 353390 2452
15 АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» 9.04 37113495 2134300 409941
16 ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» 8.99 5968798 423299 108789
17 АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 8.

96

7255935 652004 65152
18 АО НПФ «Владимир» 8.52 5575015 810900 18373
19 ОАО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» 8.47 2072889 360018 12005
20 АО «НПФ «Первый промышленный альянс» 8.

46

6069852 712346 32509
21 АО «НПФ «Стройкомплекс» 8.25 4323648 537469 42573
22 АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» 8.14 30234260 936782 128421
23 АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 8.

05

32781595 11408340 36106
24 АО «НПФ «Социальное развитие» 7.93 10443519 984294 89978
25 ОАО «НПФ «РГС» 7.29 198893355 13550119 3162840
26 АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» 7.

27

6899086 306307 58561
27 АО НПФ «Роствертол» 6.63 2117831 248302 9812
28 АО «НПФ АВТОВАЗ» 6.01 2485698 294277 7617
29 АО «НПФ «Доверие» 5.

93

98628101 2543386 1962949
30 АО «НПФ Согласие» 5.75 72856577 2152714 1143020
31 АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» 4.79 1852213 179330 30460
32 АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» 4.

44

89546597 11602555 50824
33 НПФ «Профессиональный» (АО) 3.96 5870258 3012297 8935
34 АО «НПФ «Телеком-Союз» 3.69 34428076 11014272 17485
35 АО «НПФ «Образование» 2.

47

6048737 473003 109119
36 АО «НПФ «Магнит» 1.24 12772816 623159 222093
37 АО «НПФ «Гефест» 1.

14

3362079 278690 32266
38 НПФ «ГАЗФОНД» 406362700
39 НКО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 348785231
40 НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 50268144
41 НКО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 27788059
42 НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» 20274249
43 НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 12592072
44 НКО НПФ «Атомгарант» 10639946
45 НПФ «Газпромбанк-фонд» 9028388
46 АО «НПФ «Внешэкономфонд» 3799716 611679
47 АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 3505050 503414
48 АО «НПФ «САФМАР» -2.2 201303967 8363374 2270915
49 АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» -2.93 295774586 2270125 4445180
50 АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» -4.72 283952857 9092892 3507809
51 АО «НПФ электроэнергетики» -5.41 141332676 8009371 1059902

Однако «самый большой» не значит «самый доходный». Самым выгодным для клиентов стал ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» (12,29%), потом следуют три: («НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», «Наследие», «Промагрофонд») с доходностью от 12,21% до 12,19%.

Отрадно, что достаточно большое количество НПФ получили дохода больше, чем съела инфляция (за 6 месяцев 2017 года она составила 2.3%). А доходность некоторых НПФ оказалась меньше инфляции.

Процент опрошенных, ответивших «полностью доверяю» и «скорее доверяю» на вопрос «Насколько вы доверяете негосударственным пенсионным фондам?».Инициативный всероссийский опрос НАФИ проведен в июле 2017 г.

20122013201404.201511.

201507.201607.2017

19% 19% 19% 19% 22% 24% 15%

В целом за 2017 год большинство НПФ России показали, что они умеют управлять пенсионными вкладами. Несмотря на девальвацию рубля доходность большинства из них выше, чем уровень инфляции.

А какой НПФ является самым лучшим – надежный или доходный – решать только вам.

Рейтинг Наименование НПФ Имущество фонда (тыс. рублей) Капитал и резервы (тыс. рублей) Кол-во застрахованных лиц Доходность с начала года (% годовых)
1 АО «НПФ Сбербанка» 468241144 20340270 6828053 9.95
2 НПФ «ГАЗФОНД» 406362700
3 НКО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 348785231
4 АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» 295774586 2270125 4445180 -2.93
5 АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 283952857 9092892 3507809 -4.72
6 АО «НПФ «САФМАР» 201303967 8363374 2270915 -2.2
7 ОАО «НПФ «РГС» 198893355 13550119 3162840 7.29
8 ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» 181150751 9414120 1468673 12.21
9 АО «НПФ электроэнергетики» 141332676 8009371 1059902 -5.41
10 АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 140169776 6457089 1543012 10.08
11 ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» 121749816 8604921 2203529 12.26
12 АО «НПФ «Доверие» 98628101 2543386 1962949 5.93
13 АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» 89546597 11602555 50824 4.44
14 ЗАО «НПФ «Промагрофонд» 87638375 7900901 1784601 12.19
15 АО «НПФ Согласие» 72856577 2152714 1143020 5.75
16 ЗАО «НПФ «Наследие» 70909207 5240782 791388 12.2
17 НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 50268144
18 АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» 37113495 2134300 409941 9.04
19 АО «НПФ «Телеком-Союз» 34428076 11014272 17485 3.69
20 АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд» 32888130 4380178 280404 10.13
21 АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 32781595 11408340 36106 8.05
22 АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» 30234260 936782 128421 8.14
23 НКО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 27788059
24 НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» 20274249
25 АО «НПФ «Алмазная осень» 19315536 1464355 34263 11.26
26 АО «НПФ «Социум» 16869564 1017790 239629 10.23
27 АО «НПФ «Магнит» 12772816 623159 222093 1.24
28 НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 12592072
29 НКО НПФ «Атомгарант» 10639946
30 АО «НПФ «Социальное развитие» 10443519 984294 89978 7.93
31 АО НПФ «УГМК-Перспектива» 10221054 1230434 74842 10.1
32 НПФ «Газпромбанк-фонд» 9028388
33 АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 7255935 652004 65152 8.96
34 АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» 6899086 306307 58561 7.27
35 АО НПФ «Атомфонд» 6366875 363909 53664 10.48
36 АО «НПФ «Первый промышленный альянс» 6069852 712346 32509 8.46
37 АО «НПФ «Образование» 6048737 473003 109119 2.47
38 ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» 5968798 423299 108789 8.99
39 НПФ «Профессиональный» (АО) 5870258 3012297 8935 3.96
40 АО «НПФ «Волга-Капитал» 5752254 323557 67082 9.52
41 АО НПФ «Владимир» 5575015 810900 18373 8.52
42 АО «НПФ «Стройкомплекс» 4323648 537469 42573 8.25
43 АО «НПФ «Внешэкономфонд» 3799716 611679
44 АО НПФ «Альянс» 3548242 353390 2452 9.47
45 АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 3505050 503414
46 АО «НПФ «Гефест» 3362079 278690 32266 1.14
47 АО «НПФ АВТОВАЗ» 2485698 294277 7617 6.01
48 АО НПФ «Роствертол» 2117831 248302 9812 6.63
49 ОАО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» 2072889 360018 12005 8.47
50 АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса» 1942356 226879 13227 9.55
51 АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» 1852213 179330 30460 4.79

Как формируется пенсия?

Перед тем как решить, какой пенсионный фонд выбрать, изучим детально структуру пенсии. Данная социальная выплата состоит из основной, накопительной и страховой частей. Первая устанавливается в фиксированном размере и четко прописывается в законе.

Страховая и накопительная части зависят от результатов деятельности человека. Работодатель ежемесячно отчисляет 22% взносов за каждого сотрудника, из которых 16% направляются на формирование страховой части, а 6% — накопительной.

Большая часть направляется на выплаты нынешним пенсионерам и учитывается в виде обязательств государства перед конкретным гражданином. Накопительная часть откладывается на индивидуальном счете застрахованного лица.

Именно этими сбережениями и можно грамотно распоряжаться. Чтобы сбережения не обесценились к моменту выхода человека на пенсию, их следует инвестировать. Каждый гражданин сам решает, кому доверять этот процесс: государственному или частному ПФ.

Как получать большую выплату? Для этого нужно участвовать в формировании капитала. Кроме программы обязательного страхования, можно также участвовать в программе софинансирования, формировать дополнительную пенсию.

Для этого нужно знать, какой выбрать негосударственный пенсионный фонд. Отзывы, рейтинги, условия работы, дополнительные сервисы обслуживания – все эти показатели влияют на выбор конкретной организации.

До 1 января 2016 г. у «молчунов», молча доверивших свои накопления ПФР, был шанс быстро изменить свое решение. С этого срока процесс перевода из государственного в негосударственный пенсионный фонд усложнился. Теперь перевести свои накопления с сохранением права на инвестиционный доход можно 1 раз в 5 лет.

Изменения касаются лиц 1967 г. и моложе и двух групп людей постарше: мужчин с 1953-1956 г. и женщин с 1957-1966 г., которым работодатели отчисляли средства в 2002-2004 г.

Суть перевода в том, что в ПФР хранятся два вида заявлений, срочное и досрочное.

«Срочное» позволяет перевести накопления в НФП в следующем году после истечения пяти лет с года подачи заявления. Например, вы подали заявление в 2016 г, значит, средства можно будет перевести в 2021 г.

«Досрочное» заявление позволяет перевести средства в году, следующем за годом подачи заявления. Но скорость предусматривает риск потери инвестиционного дохода.

Если вы решили все-таки передать свой капитал в НПФ, то для начала следует выяснить, где находятся накопления. Это можно сделать на сайте ПФР, «Госуслуги» или в местном отделении пенсионного фонда. Затем:

  1. Решить, кому собираетесь доверить пенсионные накопления.
  2. Определиться, на какой срок вы будете подавать заявление: на 5 лет без рисков или на год с рисками.
  3. Подать заявление в ПФР и следить за изменениями в экономической сфере, чтобы иметь возможность вовремя поменять наименование выбранного вами НПФ.

Критерии выбора НПФ. Возраст и деятельность

В первую очередь необходимо узнать дату создания фонда. Если организация была зарегистрирована до 1998 или до 2002 г., то это уже показатель надежности. Значит, фонды смогли пережить один или 2 кризиса, случившиеся в 1998 и 2008 гг.

Выбирать НПФ необходимо тщательно, иначе можно потерять все свои сбережения

Выбирать НПФ необходимо тщательно, иначе можно потерять все свои сбережения

Затем нужно изучить основные характеристики работы НПФ, такие как объем резервов и вложенных пенсионных накоплений. Узнать количество заявителей, доверивших организацию свои средства и уже получающих пенсию.

Еще раз. Однозначно не стоит ориентироваться на уровень доходности! Во-первых, хорошая доходность в прошлые периоды не гарантирует ее получение в будущем. Во-вторых, в случае проблем в компании, вернуть свои деньги или перейти в другой НПФ будет крайне сложно. Вот основные критерии отбора, который помогут понять какой лучше выбрать:

  • Возраст. Чем старше фонд – тем он надежней. Отлично, если компания успешно «пережила» два крупных финансовых кризиса: 1998-го и 2008-го года.
  • Учредители. Более надежны НПФ, созданные крупными промышленными группами (Газпром) или крупным банком (Сбербанк). Хуже, если он учрежден частным лицом или группой малоизвестных компаний. Сведения об учредителях публикуются в открытом доступе в ЕГРЮЛ на сайте ФНС России.
  • Позиция в независимом рейтинге. Такие рейтинги регулярно формируются независимыми рейтинговыми агентствами: «Эксперт РА» или Национальным рейтинговым агентством. В рейтинги действительно попадают только лучшие и надежные компании.
  • Репутация фонда. Перед выбором обязательно стоит потратить пару часов и оценить отзывы о фонде в Сети. Только не на самом сайте компании, а на сторонних ресурсах.
  • Удобство сервисов. Чем больше дополнительных офисов, тем лучше. Желательно, наличие круглосуточного бесплатного номера. Не помешает и личный кабинет на сайте фонда, где отражается информация о движении средств на личном пенсионном счете.

Какой пенсионный фонд самый выгодный и надежный

Гарантия достойной жизни в старости – хорошая пенсия. Это пособие предназначено для граждан, трудившихся определенное количество лет и доживших до преклонного возраста.

Для обеспечения утратившего былую трудоспособность населения государство выплачивает пособие по старости. Это гарантированное право, даже если стаж работы невелик или вообще отсутствует, пенсия все равно будет назначена.

Правда, размер ее тогда будет равен установленному по стране минимуму, а начало выплат сдвинется на несколько лет по сравнению с трудившимися гражданами.

Если гражданин осуществил переход из Пенсионного Фонда Российской Федерации в негосударственную финансовую организацию, то его накопительная часть будет индексироваться, и к моменту выхода на пенсию он сможет забрать все свои накопления либо разбить их на ежемесячные выплаты.

Будущий пенсионер может по своему желанию упразднить накопительную часть, направив всю сумму на страховые цели, повысив таким образом ежемесячное содержание в старости. Такие граждане по умолчанию остаются закрепленными за ПФР, и работодатель платит за них взносы государству.

Какой пенсионный фонд самый выгодный и надежный

В РФ существует закон «О накопительной пенсии» №424-ФЗ, согласно ему застрахованные в системе обязательного пенсионного страхования лица в течение своей трудовой деятельности формируют собственный капитал.

Эти накопления есть на пенсионных счетах граждан, родившихся после 1967 года, так как работодатели, в соответствии с российским законодательством, уплачивали для них эти взносы.

Кроме того, Программа государственного софинансирования пенсии позволяет гражданам добровольно уплачивать взносы по своему усмотрению. Женщины, родившие второго и последующего ребенка, получившие материнский капитал, вправе направить его на формирование собственной накопительной части пенсии.

НПФ является некоммерческой организацией, осуществляющей не только пенсионное обеспечение граждан, но и ведущей свою деятельность в сфере прочих социальных гарантий.

Принцип их работы практически идентичен аналогичной государственной структуре, поэтому основные их функции очень похожи:

  • выплата пенсионных пособий гражданам;
  • учет движения денежных средств;
  • накопление капиталов для последующих выплат;
  • инвестирование в акции, облигации, доли с наименьшим инвестиционным риском.

Законодательная база, регламентирующая функции и деятельность НПФ представлена несколькими нормативно-правовыми актами:

  1. Закон №27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования», где расписано, как ведутся накопительные пенсионные счета.
  2. Федеральный Закон №167-ФЗ от 2001 года.
  3. Ст. 123.17 Гражданского Кодекса РФ, предоставляющая основание для выполнения таким фондом своих действий.
  4. Федеральный Закон №75-ФЗ, в нем непосредственно описана деятельность НПФ.

Пенсионные вклады могут быть размещены в негосударственном фонде, принадлежащем к определенной группе:

  1. Универсальные, то есть открытые – ни к каким финансово-промышленным группам они не относятся, подавляющая часть их активов – это накопления граждан.
  2. Территориальные – осуществляют свою деятельность исключительно в отдельном регионе, их поддержкой занимаются местные власти.
  3. Корпоративные – работают с учредительными программами, причем процент внесенных накоплений уверенно и стабильно растет.
  4. Кэптивные – ведут деятельность с программами учредителей.

Критерии выбора

Государство наделило НПФ полномочиями по формированию и сохранению пенсий российских граждан не только обязательных, но и негосударственных.

Под последними подразумевается прибыль фонда, получаемая за счет средств клиента с перечислением некоторого процента лично ему. Также не стоит забывать и о добровольных взносах.

Среди неоспоримых преимуществ содержания своих пенсий в НПФ можно выделить основные:

  1. Формирование выплат происходит из ежемесячных перечисляемых клиентами сумм, вдобавок сюда прибавляется доход от инвестиционных операций с пенсионными резервными средствами.
  2. Вклады клиентов НПФ застрахованы самим фондом, то есть в случае, если доходы некоммерческой организации не покрывают ежегодный уровень инфляции по стране, то она компенсирует гражданам образовавшиеся убытки за счет собственных резервов.
  3. НПФ четко реагирует на все изменения финансового рынка. Это значит, что учитываются все тенденции, и в соответствии с ними корректируется годовой инвестиционный план.

Без минусов здесь, к сожалению, не обходится, а именно:

  1. Стабильный доход НПФ не гарантирован, так как у организации нет полной уверенности в удачном положении дел в текущем отчетном периоде.
  2. Вероятность отзыва лицензии у НПФ – тогда клиенту придется переводить свои накопления в другой государственный или негосударственный фонд, а это в любом случае влечет определенные финансовые затраты.

В п.6 ст.13 закона «О негосударственных пенсионных фондах» №175-ФЗ от 7 мая 1998 года сказано, что переводить свои накопления между НПФ можно не чаще раза за год, поэтому выбор организации должен быть обдуманным и взвешенным.

Для этого необходимо внимательно ознакомиться с основными критериями, определяющими оптимальный вариант. Итак, их несколько:

  1. Уровень доходности – информация об окупаемости того или иного фонда всегда доступна на официальном сайте организации или в периодическом отчете Банка России.
  2. Надежность – как правило, самые надежные фонды держатся на рынке дольше всех остальных, поэтому стоит выбирать давно учрежденную зарекомендовавшую себя организацию. Несколько прошедших мировых кризисов не смогли пошатнуть некоторые из НПФ и это должно быть самым главным показателем надежности такого кандидата. Ведь сохранение и преумножение капитала происходит гораздо увереннее, стабильнее и результативнее, если в качестве учредителя выступают крупные промышленные предприятия, корпорации и холдинги.
  3. Репутация – позиция в рейтинге тоже много значит, здесь оцениваются первоочередные факторы, в частности, степень надежности фонда. Специалисты из рейтинговых агентств оценивают успех каждого участника рынка, к тому же прогноз их развития тоже составляется компетентными финансистами.
  4. Публичность – открытая информация и публичный доступ на сайт НПФ является обязательным условием существования такой организации, согласно 75-му ФЗ. Здесь подразумевается и наименование учреждения, и номер лицензии, место нахождения, юридический адрес, подробности финансового положения НПФ, итоги инвестиционных проектов, численность вкладчиков, застрахованных лиц и общее количество участников.
  5. Удобство сервиса – клиенту на руку присутствие горячей линии для связи со специалистами, личного кабинета и возможности отслеживания состояния собственного лицевого счета.

Показатель доходности — важное условие в рейтинге отечественных НПФ. Необходимо понимать, что эта величина не является постоянной – она вообще достаточно субъективна и изменчива. Рейтинговые позиции варьируются исходя из суммы прибыли, получаемой от участия в различного рода проектах, программах с участием инвесторов и специальных фондов.

Важным условием успешной деятельности НПФ является выгода инвестиционной политики и стратегии компании, а так же временной ресурс – сколько отдельно взятые денежные средства будут использоваться в сфере вложений.

Так, на начало 2018 года лидирующие позиции по данному показателю прочно удерживает «Телекомсоюз», второе место – фонд «УралСиб».

  1. НПФ Сбербанк – лидер в первой пятерке. Большое число граждан пенсионного возраста сделали свой выбор в пользу данной компании, доверив ей свои накопительные части пенсионных начислений. Основным мотивом такого решения является защищенность финансов на уровне государства. При этом фонд предлагает своим клиентам несколько программ, чтобы человек мог выбрать для себя оптимальный вариант накопления пенсии. Страхование, которое в данном случае является обязательным, позволит людям преклонного возраста умножить долю за счет регулярных отчислений. Тем, кто заинтересован в сохранении имеющихся показателей доходности, Сбербанк предлагает политику индивидуального подхода.
  2. Лукойл НПФ – опыт работы на финансовом рынке страны – более двух десятков лет. За этот период учреждение из небольшой фирмы превратилось в организацию, способную не только надежно сохранить вверенные ей средства, но и активно их приумножить. Вся деятельность фирмы ведется под строгим контролем профсоюза, что гарантирует отсутствие финансовых утечек и позволяет вкладывать капитал более дальновидно.
  3. Доверие – фонд создан почти 20 лет назад в Нижнем Новгороде, его учредителями стали независимые и солидные компании России. Принимая активное участие в проекте государственного софинансирования, Доверие дает своим пользователям шанс значительно увеличить свою пенсионную долю. Полная гарантия от финансовых рисков обеспечена ПФР.
  4. НПФ Согласие – по словам авторитетных экспертов, в 2018 году фонд получил высокую оценку доходности, стабильности, надежности и постоянства своей политики, давая возможность вкладчикам максимально выгодно инвестировать персональные денежные средства. Его показатели, по сравнению с предыдущими годами выросли более чем в два раза.
  5. Европейский – фонд входит в первую десятку практически по всем рейтингами и аналитическим мониторингам. Этого удалось добиться благодаря надежности и честности его работы. Прозрачная политика позволяет каждому пользователю отследить движение своих накоплений в личном кабинете, что положительно сказывается на репутации фонда. Кроме того, он является участником программы софинансирования государства, а так же позволяет увеличить размер будущей пенсии путем вложения материнского сертификата. Фонд разрабатывает персональные планы для пенсионеров по увеличению доходной части начислений, создавая вкладчикам практически идеальные условия для взаимовыгодного сотрудничества.

Как выплачиваются накопления?

С 2014 года накопительная часть пенсии сокращена до 2%. Это сильно отразилось на размере будущих выплат. Те, кто пожелал сохранить свои сбережения, еще в 2013 году занялись поиском НПФ. Желающих регулировать суммы своих пенсионных накоплений нашлось много.

Страховая часть выплаты, которая формируется в ПФР, индексируется на процент инфляции, а накопительная – на уровень доходности УК или НПФ. Поэтому так актуально стоит вопрос о том, какой негосударственный пенсионный фонд лучше выбрать.

Нужно серьезно подойти к вопросу о том, какой выбрать пенсионный фонд. Отзывы клиентов о деятельности организации могут значительно отличаться. Поэтому кроме рейтинга нужно также проанализировать сервисы, которые предоставляет конкретный ПФР.

Как было сказано ранее, каждый фонд должен ежегодно отправлять информацию о пенсионных накоплениях всем застрахованным лицам. Некоторые НПФ организуют на своем сайте клиентам доступ в «Личный кабинет». Здесь можно узнать остаток средств на счете и информацию обо всех проведенных операциях.

Какой пенсионный фонд самый выгодный и надежный

По закону допускается несколько вариантов выплаты средств. Пенсия может выплачиваться пожизненно, в виде срочной или единовременной выплаты. Во втором случае речь идет о средствах, которые были накоплены в рамках программы софинансирования или из материнского капитала.

Кто учредил НПФ

Самыми серьезными считаются фонды, в учредителях которых выступают мощные финансовые или ресурсодобывающие компании из реального сектора экономики.

Например:

  • Газнефть;
  • Лукойл;
  • Сургутнефтегаз;
  • Российские железные дороги;
  • Сбербанк;
  • ВТБ банк и т. д.

Ненадежны фонды в том случае, если их учредителями выступают частные лица, или неизвестные малые предприятия. Исчерпывающую информацию об учредителях можно найти на сайтах НПФ. Кроме того, ее можно получить в разделе «Проверь себя и контрагента», размещенном на ресурсе Федеральной налоговой службы.

Позиция в рейтинге фондов

Рейтинги формируются независимыми рейтинговыми агентствами, причем информация обновляется ежегодно.

Совет. Если фонд числится хотя бы на двадцатом месте рейтинга агентства «ЭкспертРА» или «Национального рейтингового агентства», то его стоит рассматривать в качестве претендента на хранение и преумножение пенсионных накоплений.

Рейтинг означает надежность, которую подсчитывают по информации о доле фонда на рынке, его доходности и т.д. «Эксперт Ра» формирует и прогноз развития негосударственных пенсионных фондов.

Процесс отбора

Рано или поздно каждый человек столкнется с такой организацией, как пенсионный фонд — какой выбрать? Рейтинг каждому присваивают эксперты агентства, анализируя ежеквартально и ежегодно порядка 25 показателей работы. Исходя из полученной оценки, НПФ делятся на такие классы надежности:

  • «A » — исключительно высокий уровень.
  • «A » очень высокий уровень.
  • «А» — высокий уровень.
  • «В » — приемлемый уровень.
  • «В » — достаточный уровень.
  • «В» — удовлетворительный уровень.

Существуют также самые низкие классы «С», «D» и «E». Какой пенсионный фонд лучше выбрать? Отзывы не дают объективной оценки деятельности организации, поэтому лучше ориентировать на НПФ с рейтингом не ниже «A».

Уровень доходности НПФ

Рейтинг Наименование НПФ Доходность с начала года (% годовых) Имущество фонда (тыс. рублей) Капитал и резервы (тыс. рублей) Кол-во застрахованных лиц
1 ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд» 12.26 121749816 8604921 2203529
2 ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» 12.21 181150751 9414120 1468673
3 ЗАО «НПФ «Наследие» 12.2 70909207 5240782 791388
4 ЗАО «НПФ «Промагрофонд» 12.19 87638375 7900901 1784601
5 АО «НПФ «Алмазная осень» 11.26 19315536 1464355 34263
6 АО НПФ «Атомфонд» 10.48 6366875 363909 53664
7 АО «НПФ «Социум» 10.23 16869564 1017790 239629
8 АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд» 10.13 32888130 4380178 280404
9 АО НПФ «УГМК-Перспектива» 10.1 10221054 1230434 74842
10 АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 10.08 140169776 6457089 1543012
11 АО «НПФ Сбербанка» 9.95 468241144 20340270 6828053
12 АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса» 9.55 1942356 226879 13227
13 АО «НПФ «Волга-Капитал» 9.52 5752254 323557 67082
14 АО НПФ «Альянс» 9.47 3548242 353390 2452
15 АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» 9.04 37113495 2134300 409941
16 ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие» 8.99 5968798 423299 108789
17 АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 8.96 7255935 652004 65152
18 АО НПФ «Владимир» 8.52 5575015 810900 18373
19 ОАО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» 8.47 2072889 360018 12005
20 АО «НПФ «Первый промышленный альянс» 8.46 6069852 712346 32509
21 АО «НПФ «Стройкомплекс» 8.25 4323648 537469 42573
22 АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» 8.14 30234260 936782 128421
23 АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 8.05 32781595 11408340 36106
24 АО «НПФ «Социальное развитие» 7.93 10443519 984294 89978
25 ОАО «НПФ «РГС» 7.29 198893355 13550119 3162840
26 АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» 7.27 6899086 306307 58561
27 АО НПФ «Роствертол» 6.63 2117831 248302 9812
28 АО «НПФ АВТОВАЗ» 6.01 2485698 294277 7617
29 АО «НПФ «Доверие» 5.93 98628101 2543386 1962949
30 АО «НПФ Согласие» 5.75 72856577 2152714 1143020
31 АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» 4.79 1852213 179330 30460
32 АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» 4.44 89546597 11602555 50824
33 НПФ «Профессиональный» (АО) 3.96 5870258 3012297 8935
34 АО «НПФ «Телеком-Союз» 3.69 34428076 11014272 17485
35 АО «НПФ «Образование» 2.47 6048737 473003 109119
36 АО «НПФ «Магнит» 1.24 12772816 623159 222093
37 АО «НПФ «Гефест» 1.14 3362079 278690 32266
38 НПФ «ГАЗФОНД» 406362700
39 НКО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 348785231
40 НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 50268144
41 НКО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» 27788059
42 НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» 20274249
43 НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 12592072
44 НКО НПФ «Атомгарант» 10639946
45 НПФ «Газпромбанк-фонд» 9028388
46 АО «НПФ «Внешэкономфонд» 3799716 611679
47 АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 3505050 503414
48 АО «НПФ «САФМАР» -2.2 201303967 8363374 2270915
49 АО «НПФ «БУДУЩЕЕ» -2.93 295774586 2270125 4445180
50 АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» -4.72 283952857 9092892 3507809
51 АО «НПФ электроэнергетики» -5.41 141332676 8009371 1059902

Какой пенсионный фонд самый выгодный и надежный

В целом за 2017 год большинство НПФ России показали, что они умеют управлять пенсионными вкладами. Несмотря на девальвацию рубля доходность большинства из них выше, чем уровень инфляции. А какой НПФ является самым лучшим – надежный или доходный – решать только вам.

Приведенные выше показатели говорят от надежности, а вот с доходностью сложнее, о ней можно судить исходя из двух источников:

  • по информации от органа, контролирующего негосударственные пенсионные фонды, т. е. от Федеральной службы по финансовым рынкам;
  • по сведениям самой организации.

Аналитические данные могут расходиться на 3%, это значит, что реальную доходность точно узнать невозможно, тем более, что это плавающее понятие.

Перевести свои накопления с сохранением права на инвестиционный доход можно 1 раз в 5 лет

Перевести свои накопления с сохранением права на инвестиционный доход можно 1 раз в 5 лет

Косвенным признаком уровня доходности может быть соотношение размера выплат и общего количества клиентов. Например, 12% годовых при 900 тыс. граждан, показатель более серьезный, чем 30% при 130 клиентах.

Через пять лет: полную сумму взносов и весь инвестдоход. Продолжительность пенсионных выплат после выхода на пенсию можно выбрать любую (но не меньше пяти лет). НПФ Росгосстрах Лицензию на негосударственное пенсионное обеспечение НПФ РГС получил в конце 2007 года.

Как перейти в другой фонд?

Если окончательное решение о том, какой пенсионный фонд выбрать (государственный или частный), уже принято, то нужно детально изучить вопрос документального оформления операции. Чтобы перевести накопления, нужно заключить с выбранной организацией договор об обязательном страховании и подать в ПФР соответствующее заявление.

Менять решение относительно страховщика каждый гражданин может не чаще, чем один раз в год. Если вопрос о смене пенсионного фонда был поднят впервые за несколько лет, то сначала нужно узнать, где именно находятся накопления гражданина. Эту информацию можно получить в местном отделении ПФР.

Удобство получения информации о работе фонда

Еще один важный критерий выбора – возможность в любой момент узнать об уровне роста своих средств. Обычно это можно сделать в личном кабинете на сайте фонда. Хорошо, если фонд открывает аккаунты в основных социальных сетях, чтобы пользователи могли следить за актуальной информацией и получать ответы на вопросы.

Кроме того, важную роль играет наличие реальных представительств организации, расположенных в разных регионах РФ. И существование бесплатного круглосуточного номера, позвонив по которому, можно узнать квалифицированные ответы и важные новости.

Рейтинг НФП по итогам 2015 г.

В десятку лучших НФП по итогам 2015 г. согласно анализу независимых агентств вошли (информация указана в порядке возрастания):

  1. НПФ ЗАО «Наследие».
  2. Промагрофонд.
  3. ГАЗФОНД.
  4. КИТ Финанс.
  5. Пенсионный фонд ВТБ.
  6. НПФ РГС.
  7. НПФ Электроэнергетики.
  8. НПФ Сбербанка.
  9. Благосостояние.
  10. На первом месте — НПФ Лукойл-Гарант.

Объем накоплений указанных фондов составляет от 50.007.043 тыс. р. у «Наследия», до 152.474.466 тыс. р. у фонда «Лукойл-Гарант».

Какой пенсионный фонд самый выгодный и надежный

Если вы решили доверить накопления НПФ, то выбор по перечисленным критериям будет оптимальным. Кроме того, следует периодически следить за развитием экономической ситуации и ежегодно узнавать об изменениях по последним рейтингам.

Наследование

Средства пенсионных накоплений передаются правопреемникам в таких случаях:

  1. Если гражданин, формировавший накопления, скончался до назначения трудовой пенсии, то накопленные средства будут переданы полностью. Правопреемниками являются граждане, указанные в заявлении, или правопреемники по закону. В первом случае можно указать любое физ. лицо. Во втором случае речь идет о родственниках 1-й (родители, супруги и дети) и 2-й (братья, сестры, внуки) очереди.
  2. Если человек умер после того, как ему была назначена трудовая пенсия, накопительную часть он получил бессрочно (т. е. средства по программе софинансирования не выделял в отдельную выплату), то правопреемники никаких денег не получат.
  3. Если гражданин скончался после назначения срочной выплаты, то наследники имеют право получить остаток СПВ.

Во всех перечисленных случаях выплаты не облагаются налогами.

Процедура

До истечения 6 месяцев со дня смерти человека нужно подать заявление о выплате остатка накоплений в любое территориальное отделение ПФР. Решение принимается в течение 7-го месяца после смерти человека, а сама выплата осуществляется до 15 числа следующего месяца. Получить средства можно в отделении связи или путем их перечисления на банковский счет.

Пенсионные накопления «молчунов», которые оставили все свои сбережения в ПФР, а по факту средства находятся в управлении «Внешэкономбанка», обесценились под влиянием инфляции. Совокупная доходность банка за 2010–2014 гг.

Какой пенсионный фонд выбрать? В первую очередь нужно ознакомиться со списком учреждений, которые попали в систему гарантирования вкладов. На 2016 год в ней числился 32 НПФ. Нулевая доходность означает, что за указанный период инвестиции принесли убыток. Если НПФ работает по принципу возвратности, то он компенсирует убытки из собственных резервов.

По данным «Русрейтинга», самым доходным за последние 5 лет оказался «Европейский пенсионный фонд», он смог показать уровень доходности в 102%. Фонд направляет свои средства в облигации крупных российских компаний, например, АО «Первая Грузовая Компания», «Магнит», и лизинговую компанию «Европлан». Его надежность подтверждают и многочисленные отзывы клиентов.

Предлагаем ознакомиться:   Какие сроки оплы налога по земле снт
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector