В какой компании лучше купить ОСАГО обзор надежны страховщиков

Что это за институт?

Страховая компания – инвестиционный институт, созданный на финансовом рынке. Ее деятельность вне закона, если нет лицензии. Как государственные, так и частные страховые компании страхуют не- и движимое имущество.

Единственное требование к ним – оформление юридического лица. Учредителями могут быть:

  • физические;
  • юридические лица;
  • иностранцы.

Страховые компании осуществляют помимо всего прочего оформление и выдачу полисов ОСАГО водителям (обязательное страхование автогражданской ответственности).

Видео: Анализ страховой компании [ рейтинг страховых компаний, лицензии, банки]

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

  • надежность компании;
  • размер уставного капитала;
  • отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
  • размер суммы страховых выплат.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

  • Класс А Исключительно высокий уровень надёжности
  • Класс А   Очень высокий уровень надёжности.
  • Класс А     Высокий уровень надёжности.
  • Класс В Удовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс В   Невысокий уровень надёжности.
  • Класс В     Низкий уровень надёжности.
  • Класс С Очень низкий уровень надёжности.
  • Класс С   Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс С     Неисполнение обязательств.
  • Класс D     Банкротство.
  • Класс Е     Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО

Да, он обязательно пригодится при ДТП. В любой аварии есть потерпевшая и пострадавшая стороны. Пострадавшая сторона при наличии полиса ОСАГО получает деньги на ремонт авто не от виновника, а от страховщика.

Только не тем, результаты которых основаны на голосовании пользователей. Лидер в них часто появляется случайно из-за несоблюдения правил голосования. Даже если все выполняли честно, данные противоречивые и не субъективные. Формируя ТОП-10 лидеров, используют не- и официальные данные.

То, что составляют на основе неофициальных данных, малоинформативно и неправдиво. К тому же компания, составляющая рейтинг, идет на подлог, предлагая страхователям скрытую рекламу с его помощью. Они соглашаются, желая повысить свои продажи.

Совсем другая история с рейтингами, составленными на основе официальных данных статистики, обычно по версии РСА. Компании-члены РСА работают над их созданием. У них есть разрешение на продажу страховых полисов и лицензия на ведение страховых дел. Списки лучших компаний по версии РСА весьма авторитетны.

Внимание! Полисы ОСАГО обязательны к оформлению в России каждым автовладельцем на основании ФЗ-40. Без них нельзя зарегистрировать автомобиль и любое другое автотранспортное средство.

Их ввели в 2003 г., и с тех пор в область страхования автогражданской ответственности не раз реформировали.

Сегодня страховку оформляют даже через Интернет, а она понадобится, если только произошло ДТП. Виновный водитель не выплачивает компенсацию потерпевшему, если у последнего есть полис. ОСАГО защищает чужое здоровье и имущество. Тщательно надо выбирать страхователя, оформляя полис.

Не у всех есть лицензия на осуществление деятельности в области страхования, других исключают из системы из-за несоблюдения условий. Эти обстоятельства толкнули экспертов на составление ежегодных рейтингов, чтобы автовладельцы не прогадали, не ошиблись в своем выборе, не столкнулись с мошенниками, которые нередко действуют не только под видом страховых агентов, но и под видом полноценных организаций.

В нашей стране есть несколько видов рейтинговых организаций, которые работают в сферах страхования и финансов.  Как правило, основой для градации являются такие параметры:

  • доля выплат и погашений;
  • финансовое состояние;
  • популярность на рынке;
  • востребованность услуг и пр.

Чтобы подобрать для продолжительного сотрудничества самую лучшую страховую компанию, целесообразно ознакомиться не только с официальным рейтингом компаний-страховщиков, но и с различными альтернативными вариантами.

Сейчас наиболее распространены 3 основных вида рейтингов, которые разнятся по источникам информации, на основе которых они делаются. Эти рейтинги могут быть:

  1. на основе бухотчетнсти и дополнительных статистических данных, которые размещены на официальном сайте ЦБ РФ;
  2. от специализированных рейтинговых агентств;
  3. «народные», которые отражают репутационные аспекты страховых, основанные на отзывах автовладельцев-клиентов.

Каждую из таких групп стоит рассмотреть более подробно.

В таком рейтинге в основе распределения мест лежат статистические показатели, которые все страховые компании в обязательном порядке обязаны ежеквартально публиковать в своей финотчетности. Все эти данные публикуются на сайте ЦБ РФ, поскольку именно этот орган выступает в качестве регулятора деятельности страховых на территории РФ. Для формирования рейтинга в учет принимаются такие показатели:

  • Общее число заключенных договоров страхования;
  • Общая сумма страховых сборов;
  • Величина выплат по страховым возмещениям;
  • Процент отказов выплатах и пр.

Однако, при всей серьезности таких исследований, с 100%-ной уверенностью полагаться на них не стоит. Ведь, к примеру,  причиной существенного увеличение числа клиентов может быть удачно проведенная рекламная компания, а не увеличение уровня доверия к конкретному страховщику.

Для попадания в список, публикуемый конкретным рейтинговым агентством, компания должна заранее подать заявку на участие, а также оплатить специалистам агентства их услуги. Эксперты оценивают работу каждой страховой компании-участника, а затем составляют прогнозы, касательно их деятельности в будущих периодах.

Результатом исследований становится присвоение претендентам определенных категорий, а общие результаты размещаются в публичном доступе. Рейтинг в этом случае не позволяет пользователям возможности проверки того, насколько адекватными являются экспертные оценки.

На территории РФ есть ряд официальных компаний, занимающихся на профессиональном уровне  изучением рынка услуг в сфере страхования и оценивая деятельность всех компаний. Среди организаций, предоставляющих такие официальные рейтинги, можно выделить такие рейтинговые агентства:

  1. «Эксперт РА» — учитывает при формировании рейтингов: географию деятельности компаний, число обратившихся/обслуженных клиентов и соотношение в процентах между положительными и отрицательными решениями относительно страховых выплат.
  2. «НРА» (Национальное рейтинговое агентство) – проводит анализ и оценку деятельности только тех компаний, которые открывают для его экспертов данные о своей деятельности.

Рейтинги народные

В основе таких рейтингов лежат оценки пользователей. Интернет-отзывы и реальные истории пользователей создают в глазах потенциальных клиентов определенное мнение о страховой компании. Подобные народные рейтинги позволяют понять, что именно можно ждать при наступлении страхового случая от конкретной страховой компании.

При этом не стоит забывать о том, что такое оценивание является субъективным. К тому же, как правило, гораздо чаще пользователи готовы делиться какими-либо негативными впечатлениями, тогда как хороший уровень обслуживания трактуется ими, как норма, которая не нуждается в дополнительном комментировании.

Сейчас на просторах рунета можно отыскать самые разнообразные рейтинги, среди которых, как составленные известными российскими экспертами, так и подготовленные печатными изданиями и различными интернет-ресурсами.

Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление  комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры.

Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2019 года по России для 2018 года стали:

  1. СОГАЗ.
  2. Ингосстрах.
  3. АльфаСтрахование.
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. ВТБ Страхование.
Предлагаем ознакомиться:   Как опротестовать решение гибдд о вине в дтп

Важно понимать, что ситуация, при которой Вашей страховой не оказалось в перечне лидеров  известных рейтингов, не является критической. Ведь отсутствие компании в ТОПе страховщиков отнюдь не является признаком ее неблагонадежности.

В особенности это важно в случае, если Вы основываетесь на собственный позитивный опыт взаимоотношений с такой компанией. Вполне может быть, что Вашу компанию полностью устраивает число имеющихся клиентов, и она просто не подавала заявку на участие в рейтинговых исследованиях.

С рейтингами все понятно, но ведь мы так и не узнали, как лучше получить дешевый страховой полис ОСАГО на автомобиль. В настоящее время основным нашим помощником является интернет, благодаря которому мы можем разузнать любую интересующую нас информацию.

Чтобы определиться с оформлением, стоит для начала спросить у своих знакомых, где они оформляли полис и насколько им нравится та или иная компания. Далее, выделив несколько фирм, ищем их в интернете и читаем всю информацию, касающуюся страховых фирм.

Возможно, отзывы будут не совсем хорошие, вследствие чего они могут вызвать у вас сомнения. Тогда позвоните на горячую линию или прямо в офис вашего региона и задайте все интересующие вас вопросы.

В какой компании лучше купить ОСАГО обзор надежны страховщиков

На помощь вам также могут прийти форумы, где вы можете поинтересоваться качеством работы того или иного страховщика.

Очень дешевая страховая компания ОСАГО тоже должна у вас вызывать подозрения, так как, скорее всего вам либо продадут дополнительные услуги, либо бланки были объявлены утерянными и вам продают их, выдавая за настоящие.

Согласно п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ страховой полис можно приобрести через интернет. Электронный полис ОСАГО наделяет Вам теми же правами, что и обычный, и не отличается по цене (на деле отличается еще и как, стоит в разы дешевле).

Ниже Вы найдете список, какие компании продают ОСАГО через интернет:

  • Ингосстрах;

  • Росгосстрах;

  • Альфа страхование;

  • Страховая компания ГАЙДЕ

  • Евтоинс;

  • Московия;

  • УРАЛСИБ Страхование;

  • Тинькофф Страхование;

  • Страховое акционерное общество ВСК;

  • Либерти Страхование

  • Страховая группа «ХОСКА» и др.

Приобрести электронный полис ОСАГО можно на официальном сайте одной из этих компаний или с помощью нашего калькулятора ОСАГО.

Правила выбора страховой

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Периодические издания автомобильной тематики, статистические компании иногда создают свои «народные» рейтинги. Они основываются на отзывах автовладельцев.

Какие фирмы чаще всего называют хорошими?

Ежегодно составляют рейтинги страховых компаний ОСАГО, чтобы выделить из огромного количества самые лучшие. Так как эксперты из разных компаний составляют их, лидеры из ТОПа могут отличаться.

Чаще всего в них числятся:

  1. ВТБ Страхование.
  2. Ренессанс Страхование.
  3. Альфа Страхование.
  4. Гута-Страхование.

Нельзя оценивать их работу по сведениям, приведенным выше. Ежегодно каждый россиянин должен оформлять страховку, но далеко не все из них попадают в ДТП. Все деньги попадают на счет компании, и снимают их только тогда, когда надо платить компенсацию очередному пострадавшему.

Страховая компания Сборы Выплаты Процент выплат
Росгосстрах 59,5 млрд. рублей 26,8 млрд. рублей 51%
РЕСО Гарантия 17,3 млрд. руб. 8,1 млрд. руб. 47%
ВСК 8,2 млрд. руб. 5 млрд. руб. 61%
Ингосстрах 7,7 млрд. руб. 4,6 млрд. рублей 59%
Согласие 6,4 млрд. руб. 4,2 млрд. руб. 66%

По надежности

У экспертов не возникает проблем с составлением рейтинга по надежности. Сами страхователи заинтересованы в том, чтобы попасть в него. Они созваниваются с ними, заключают договор, чтобы ежегодно присваивали им категорию – А , А , А, В , В , В, С , С , С, D и Е. Рейтинг по надежности не составляют за один день.

Прежде чем опубликовать его, придется потрудиться:

  1. Во-первых, надо собрать сведения о страховой компании. Ее агенты должны заполнить анкету, должны предоставить доступ к внутренним документам, должны представить заключение аудиторов и отчеты по формам.
  2. Во-вторых, надо вызвать и интервьюировать ТОП-менеджера.
  3. В-третьих, надо проанализировать всю информацию, составив в итоге предварительный ознакомительный рейтинг.

Иногда бывает, что компания-страховщик недовольна расчетами экспертов. Она вправе отказаться от предания его гласности.

ТОП-10 самых надежных страховых компаний 2017 г.:

  1. В какой компании лучше купить ОСАГО обзор надежны страховщиковИнгосстрах – А .
  2. Росгосстрах – А .
  3. Альфа Страхование – А .
  4. Ренессанс Страхование – А .
  5. РЕСО Гарантия – А .
  6. ВСК – А .
  7. СОГАЗ.
  8. МСК – А .
  9. Согласие.
  10. МАКС.

Есть, как видим, и такая версия топа лучших СК по ОСАГО.

Рейтинг страховых компаний

Рейтинг страховых компаний, продающих ОСАГО в Москве, мало чем отличается от аналогичного рейтинга в иных регионах. Важно лишь учитывать, что стоимость полиса на порядок выше чем в других городах.

Так как коэффициент аварийности достаточно велик. Но не стоит гнаться за дешевизной. Это может привести к невозможности получить средства по полису в случае возникновения ДТП.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО по Москве несколько отличается от остальных регионов. Так как суммарное количество ДТП в течение года почти в 2 раза превышает показатель в среднем по стране.

Номер по порядку Наименование страховой компании Рейтинг по версии «Эксперт РА»
1 «Ингосстрах» А
2 «Альфа Страхование» А
3 «РЕСО» А
4 «Росгосстрах» А
5 «УралСиб» А
6 Ренессанс А
7 Согласие А
8 Интач А
9 Зетта А
10 Тинькофф А

На 2019 год лицензия отозвана у следующих страховых компаний:

  • «Транснефть»;
  • «ЖАСО»;
  • «БИН»;
  • «МСК»;
  • «МСЦ»;
  • «ЛойдСИТИ».

Важно помнить, что в данной сфере орудует большое количество мошенников. Потому не стоит приобретать полисы с рук или же в неофициальных представительствах.

Сегодня существует множество различных нюансов, связанных с процессом составления рейтинга страховых компаний. Ориентироваться необходимо на официальные источники.

При выборе конкретной страховой для оформления полиса ОСАГО необходимо ориентироваться прежде всего на наиболее известные и популярные учреждения.

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

В какой компании лучше купить ОСАГО обзор надежны страховщиков

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах.

У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов.

Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

Предлагаем ознакомиться:   Программа переселения соотечественников в Россию

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу.

Обозначение рейтинга страховых компаний - буквенная шкала

Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А ».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А ». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А ». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А ».

Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А . Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

Рейтинговые агентства

В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.

НРА (Национальное рейтинговое агентство) оценивает работу лишь тех компаний, которые сами дают доступ к необходимой информации.

Эксперт РА оценивает:

  • объемы работы страховых фирм;
  • величину капитала;
  • соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А ». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Актуальные рейтинги страховых по ОСАГО: экспертные и пользовательские

Согласно давно сложившейся в мире практике, оценивание страховых происходит с выставлением каждой компании оценок:

  • «А» — дается исключительно стабильным компаниям, которые безоговорочно и оперативно производят выплаты при наступлении страхового случая;
  • «В» — ставят таким компаниям, которые позволяют себе допускать небольшие задержки в выплатах, но общих проблем с ликвидностью активов не имеют;
  • «С» — выставляется страховым, которые осуществляют выплаты «с большой вероятностью», однако, по причине имеющихся финансовых затруднений, страховое возмещение выплачивается со значительными задержками;
  • «D» — дается компаниям, которые на момент оценивания балансируют на грани банкротства;
  • «Е» — ставят компаниям, которые на момент оценивания ликвидируются в судебном порядке либо проходят процедуру банкротства.

К каждому из вышеперечисленных буквенных обозначений могут добавляться дополнительные « » (от одного до трех таких знаков). Подобное уточнение указывает на превосходство конкретной компании над другими, получившими тот же рейтинг при оценивании. Таким образом самым наивысшим является рейтинг «А ».

О компаниях, которые получают в рейтингах низкие оценки (к примеру, «D» или «Е»), можно сказать, что они практически не интересуют пользователей (исключение – это случай, когда среди них хотят найти страховую, с которой был заключен договор ранее).

Теперь стоит рассмотреть рейтинги компаний-продавцов ОСАГО, поскольку именно они отражают текущее положение рынка услуг страхования. Для начала стоит обратить внимание на оценку РА (здесь и далее – рейтинговыми агентствами) надежности страховщиков.

Компания Рейтинг
1  «СОГАЗ» А
2 СПАО «Ингосстрах» А
3 «ВТБ Страхование» А
4 «САО ЭРГО» А
5  «РЕСО-Гарантия» А
6  «Либерти Страхование» А
7  «Страховая компания Альянс» А
8  «АИГ» А
9  «РСХБ-Страхование» А
10  «ВСК» А

Лидеры, попавшие в первую десятку этого рейтинга, имеют стабильный прогноз развития и хорошие оценки по мировой классификации («А », «А » и «А»).  Столь высокие места в рейтинге подразумевают, что компаниям не грозит в ближайшем будущем разорение либо банкротство, а активы их ликвидны и позволяют покрывать те обязательства, которые имеются по заключенным страховым договорам.

При этом эксперты дают в отношении этих компаний хорошие прогнозы их возможностей в борьбе с мошенничеством. В случаях, когда сотрудники страховщиков замечают какие-либо признаки мошеннических действий, они проводят служебные расследования и специальные экспертизы.

Кроме того существует довольно много рейтингов/антирейтингов, составленных на основании данных статистики, которые предоставляют ЦБ РФ все страховщики.

Место Наименование страховой компании Доля отказав от выплат, %
1 Благосостояние Общее Страхование 50
2 БИН Страхование 28,51
3 Д2 Страхование 23,19
4 Армеец 16,42
5 Страховая группа МСК 14,95
6 Альянс 13,81
7 Опора (СКО) 12,5
8 Боровицкое страховое общество 11,54
9 ЭРГО 9,95
10 Подмосковье 9,27

Принимая в учет статистику ЦБ РФ, был составлен рейтинг популярности страховых компаний. Здесь за основу взят такой показатель, как число заключенных договоров автострахования ОСАГО. Стоит отметить, что ни одна компания, попавшая на лидирующие позиции, не вошла в приведенный выше антирейтинг. Однако, информация, касательно процента отказов в выплатах, лишней для пользователей не будет.

Место Наименование СК Количество договоров, шт Доля рынка, % Доля отказав от выплат, %
1 Росгосстрах (ПАО) 7 319 437 26 3,42
2 РЕСО-Гарантия 3 787 256 13,45 1,76
3 Ингосстрах 3 009 434 10,69 3,79
4 ВСК 2 496 504 8,87 2,09
5 АльфаСтрахование 1 429 513 5,08 2,21
6 СОГАЗ 1 294 186 4,6 6,65
7 Согласие 1 041 909 3,7 4,03
8 МАКС 706 321 2,51 5,71
9 Южурал-АСКО 630 171 2,24 1,08
10 Югория 610 138 2,17 1,04
Страховая компания Рейтинг Средняя оценка Зачтено отзывов Решено проблем ОСАГО
1 Зетта Страхование 53,9 3,20 56 из 152 6 42
2 Тинькофф Страхование 53,1 2,81 204 из 460 41 283
3 АльфаСтрахование 32,1 1,49 167 из 395 49 276
4 СОГАЗ 27,1 1,79 29 из 86 3 59
5 ВСК 22,2 1,25 179 из 356 37 197
6 Интач Страхование 20,6 1,13 16 из 48 3 23
7 Согласие 18,5 1,41 29 из 87 2 55
8 Группа Ренессанс Страхование 17,5 1,24 109 из 158 14 97
9 Ингосстрах 16,2 1,40 104 из 226 7 154
10 ВТБ Страхование 14,8 1,26 104 из 207 8 2

Если проанализировать всю вышеприведенную информацию, то становится ясно, что официальные и народные рейтинги не имеют между собой принципиальных отличий. Они разнятся лишь тем местом в списке, которое занимают разные страховые компании.

Рейтинг составлен агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, эффективности управления и инвестиционными рисками.

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Предлагаем ознакомиться:   Договор купли продажи квартиры через нотариуса. Отчуждение квартиры (доли). Нотариус Савченко Наталья Борисовна.

Актуальный список

По стоимости

Сегодня эксперты составляют рейтинг по стоимости. Ранее не составляли его, так как методика расчета стоимости была другая. Сейчас, когда изменили ее, страховщики конкурируют между собой. Специалисты из Центробанка долго добивались здоровой конкуренции, и, наконец, у них все получилось.

Они ввели тарифный коридор, создав естественную конкуренцию среди страховщиков, выражающуюся в борьбе за каждого клиента. В отдельных городах и регионах РФ страховые компании устанавливают свою индивидуальную ставку базового тарифа. Это происходит на законных основаниях.

Обычно информацию о базовой ставке по ОСАГО не скрывают. Узнав ее у основных игроков на рынке, можно провести небольшой сравнительный анализ, где дешевле застраховать автомобиль.

Лидеры

Стоимость:

  1. В какой компании лучше купить ОСАГО обзор надежны страховщиковСамый дешевый полис в Москве приобретают в Ингосстрахе, Альфа Страховании, Максе – 3432 руб.
  2. Чуть дороже он стоит в РЕСО – 3604 руб.
  3. Самая высокая цена на полис у Росгосстраха, ВСК, Ренессанс Страхование, СОГАЗ – 4118 руб.
  4. В Ростове-на-Дону и Самаре он стоит 3432 руб. в Росгосстрахе, Альфа Страховании, а у остальных (ВСК, Ингосстрах, РЕСО, Макс, Ренессанс) – 4118 рублей.

В крупных городах страховые компании приманивают клиентов низкой ценой, а в мелких – необязательно сбавлять цену на полис (все равно купят, так как без ОСАГО нельзя садиться за руль).

По выплатам

В 2016 г. казна российского страхового рынка пополнилась на 151 млрд. рублей. 90 млрд. рублей выплатили в рамках принятых обязательств.

По Закону объем выплат должен был быть другим. В соответствие с действующим Законодательством компенсационные расходы не могут быть меньше семидесяти семи процентов.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг надежности страховой рассчитан по пятибалльной шкале.

  • СОГАЗ — 4,8
  • ЭРГО (ERGO) — 4,7
  • ВТБ Страхование — 4,6
  • Ингосстрах — 4,6
  • Росгосстрах — 4,6
  • АИГ /бывш. Чартис — 4,5
  • Сургутнефтегаз — 4,5
  • МАКС — 4,5
  • РЕСО-Гарантия — 4,4
  • Чулпан — 4,4
  • Спасские ворота — 4,4
  • РСХБ-Страхование — 4,4

Насколько правдиво народное мнение?

Как уже упоминали выше, народный рейтинг не всегда правдивый. Он зиждется на субъективных оценках людей. Они ставят их, опираясь на личный опыт, а он может быть как хорошим, так и плохим. Нельзя полностью игнорировать опыт автовладельцев, но иногда они сами виноваты в исходе судебных разбирательств.

При оценке деятельности той или иной компании они оценивают не только качество, но и доброжелательность персонала.

  • Ингосстрах.
  • Альфа Страхование.
  • РЕСО Гарантия.
  • Интач Страхование – А.
  • МСК – А .
  • ВСК.
  • ЖАКО – А .
  • Росгосстрах.
  • Ренессанс Страхование.
  • Альянс – А .

Народный рейтинг страховых составлен на основе отзывов клиентов и голосования через социальные сети.

  • АО «Интач Страхование»
  • Ренессанс Страхование
  • АльфаСтрахование
  • Зетта Страхование
  • Югория
  • Армеец
  • Ингосстрах
  • ЖАСО
  • Тинькофф Страхование
  • УралСиб Страхование
  • БИН Страхование
  • РЕСО-Гарантия
  • ВСК
  • СОГАЗ
  • Энергогарант
  • Согласие
  • МАКС
  • Росгосстрах
  • МСК

Сервис Сравни.ру

С 2009 г. в России на рынке предоставления услуг и консалтинга работает онлайн на сайте Сравни.ру. Его главная особенность – возможность помочь россиянам не только в выборе банка для взятия кредита, но и страховой компании для оформления полиса ОСАГО.

Специалисты собирают сведения о продуктах двадцати пяти страховщиков и четырехсот банков. Пользователь оформляет запрос, введя нужные сведения, а специальный калькулятор подбирает предложения для него на их основе.

Справка. Все рейтинги независимые и неофициальные. Их составляют на основе отзывов, итоговой стоимости полиса ОСАГО, доходности страхования.

Страхователи – более 150 тыс. человек прибегают к их помощи, когда надо оформить страховой полис на выгодных условиях и по доступной цене.

Максимальное количество баллов, которые могут присудить ей – 150, а минимальное – 0. При их выставлении учитывают три показателя:

  1. Количество жалоб к объему сборов по страхованию ОСАГО. При их подсчете учитывают негативные оценки, поставленные пользователями в отзывах. Их количество соотносят с общим объемом премий по направлению ОСАГО. Максимальный балл по этому показателю – 50.
  2. Зачтенные отзывы. Все баллы суммируют, а потом выводят среднюю оценку. Максимальный балл – 50.
  3. «Отзывчивость» страхователя вычисляют, отталкиваясь от общего количества официальных ответов представителя. Их число соотносят с количеством зачтенных отзывов. Этот показатель позволяет показать, как страховая компания прореагировала на негативный отзыв: ответила на него или нет.

В клиентском онлайн-рейтинге Сравни.ру в 2017 г. лидирует компания Альфа Страхование, которая заработала 105 баллов. Помимо нее в ТОП-5 попали такие страхователи, как:

  • Ренессанс Страхование (100).
  • Зетта Страхование (100).
  • Югория (97).
  • Ингосстрах (96).

Несмотря на довольно большой балл в клиентском рейтинге, компания Альфа Страхование не набрала максимальный балл по средней оценке пользователей. Ее балл – 1,9 и место лишь 10 по этой позиции в рейтинге.

Лидеры по оценке пользователей:

  1. Тинькофф Страхование (3,5).
  2. Интач Страхование (3,2).
  3. Югория (3,1).
  4. Зетта Страхование (2,9).
  5. Ренессанс Страхование (2,3).

По рейтингу финансовых показателей страховых компаний лидер – Росгосстрах. Иными словами, российские автовладельцы предпочитают покупать полисы ОСАГО в Росгосстрахе. В ТОП-5 включили РЕСО Гарантию, Ингосстрах, ВСК и Альфа Страхование.

О чем толкуют эксперты?

Эксперты говорят, что если и доверять им, то только тем, которые составлены на основе официальных данных. Нельзя доверять одному рейтингу, желательно анализировать несколько сразу (не сбрасывают со счетов человеческий фактор).

Вообще, к рейтингу обращаются тогда, когда ищут идеального страхователя, который осуществляет выплаты и при этом продает полисы ОСАГО недорого. По мнению экспертов, необязательно даже знакомиться со сведениями из таблиц, преданных гласности.

Можно проанализировать деятельность фирм, осуществляющих страхование, самостоятельно. Для этого надо узнать частоту возникновения споров, которые дошли до суда. Для этого изучают новостные сайты. Если редко пишут о ней в СМИ, можно смело покупать полис.

Если имя компании часто фигурирует в СМИ, упоминается из-за споров, решаемых в судебном порядке, сложно будет получить выплату при ДТП. При приобретении полиса изучают правила, обращают внимание на пункты, относящиеся к категории обязательств страхователя. Иногда самые спорные моменты прописывают мелким шрифтом.

Важно! И в рейтинге по надежности на основе официальных данных, и народном голосовании первое место отдали СПАО «Ингосстрах».

Эта страховая компания входит в ТОП-10 страховщиков РФ с 2005 г. Поэтому относят ее к категории системообразующих в России.

Преимущества и недостатки страхования ОСАГО онлайн

С каждым днем все больше полисов реализуется посредством интернет. Приобретение страховки онлайн имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Главная проблема, с которой чаще всего сталкиваются автовладельцы при оформлении документа таким способом, — ошибки и неточности в базе Российского союза автостраховщиков.

Если данные верны, все получается четко и быстро. Когда информация о владельце авто не соответствует действительной, купить онлайн-полис получиться с трудом.

Но так как информация в базе РСА актуализируется по мере заключения новых договоров, то если не получилось оформить ОСАГО-онлайн в этот раз, можно попробовать в следующий. Но в этом году при покупке стоит удостовериться, что сотрудник страховой правильно ввел ваши данные в систему.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист поможет
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector